Как погасить кредит если нет денег: Что делать, если нечем платить за кредит
Содержание
Как погасить долг по кредитной карте — процедура погашения кредитной карты
Для жизни
Малому бизнесу
Кредитная карта — платежный инструмент, позволяющий пользоваться деньгами банка. Несмотря на схожесть продукта с целевыми и потребительскими кредитами, разница есть. У кредитной карты особый порядок формирования задолженности, начисления процентов и возврата долга.
Оформить карту
В отличие от кредита, где процент начисляется на всю сумму, а график платежей составлен с первого месяца, кредитная карта работает по принципу «сколько потратил, за столько и платишь».
Долг по карте образуется только тогда, когда вы тратите деньги и проценты начисляются только на фактически израсходованную сумму. Нет расходов — нет задолженности. Кроме того, если карта с беспроцентным периодом, проценты за пользование деньгами банка будут начисляться только если вы не успеете погасить долг до закрытия этого периода.
Если льготный период закончился, а долг остался, активируется режим кредита с начислением установленной процентной ставки и требованием внесения на счет регулярных платежей. Рассмотрим способы погашения кредитной карты и особенности каждого из них.
Способ № 1. Полное закрытие долга одним взносом
Наиболее эффективный вариант — это разом внести на счет полную сумму задолженности. Это можно сделать как в течение льготного периода, так и после его завершения. Если вы успеете внести деньги до начала начисления процентов — вы не заплатите банку за пользование кредитом вообще. Но даже если льготный период закончился, единовременное погашение задолженности сведет переплату к минимуму.
Способ № 2. Погашение минимальными платежами
Минимальный платеж — назначаемая банком сумма регулярной выплаты по кредитной карте для погашения задолженности. Он формируется из обязательного платежа — это от 3 до 10% от суммы долга, и процентов по указанной в договоре ставке.
Регулярно вносить минимальные платежи в соответствии с графиком ежемесячных взносов — это самый простой, но одновременно и самый долгий способ. Его преимущество в наиболее лояльной нагрузке на заемщика. Минус — в максимальной сумме процентов и невозможности пользоваться заемными средствами снова. Ведь кредитная карта имеет лимит: он складывается из доступного остатка и суммы задолженности. Чем больше задолженность — тем меньше средств можно потратить. Чем дольше выплата, тем дороже кредит.
Способ № 3. Погашение произвольными суммами
В отличие от кредита, у карты нет четкого графика погашения. Единственное обязательство — уплата минимального платежа. Его нельзя пропускать или не оплачивать — задолженность станет просроченной, и на нее будет начисляться повышенный процент.
Но вносить больше суммы минимального платежа можно. Чем больше вы вносите, тем меньше будет следующий минимальный платеж, проценты по кредиту и общая переплата.
Как внести деньги на кредитную карту
Для погашения задолженности деньги должны поступить на счет кредитной карты. Внести их можно несколькими способами:
- Пополнение с другой карты. Карта может быть этого же банка или любого другого. Перевод на кредитную можно делать вручную или настроить автопополнение. При создании автоплатежа лучше дождаться уведомления о размере минимального платежа — так вы точно не заплатите меньше. Уведомление формируется в день завершения отчетного периода, даты можно посмотреть в мобильном приложении или онлайн-банке . Пополнять карту лучше за 2–3 дня до рекомендованной банком даты, чтобы деньги точно успели дойти.
- Пополнение через банкомат. Наличными или с карты банка. Чтобы избежать просроченной задолженности, вносите деньги заранее: на операцию зачисления может уйти до 5 рабочих дней, особенно, если вы вносите деньги через банкомат стороннего банка.
- Пополнение через кассу банка. Этот способ также требует внимательности к срокам. Если не погашен минимальный платеж или вы вносите всю сумму для погашения задолженности льготного периода, обратитесь в банк заранее.
- Перевод. Кредитную карту можно пополнить переводом на реквизиты ее счета через сторонний банк. Такие платежи выполняются с комиссией, а деньги поступают в срок до 5 рабочих дней. Но если вы в командировке или за границей, а других доступных способов пополнить карту нет — это может стать решением.
Как ускорить выплату долга по кредитной карте: советы
- Самый очевидный совет — постарайтесь сократить или вовсе убрать все траты по кредитной карте. Если ваш долг не будет расти из-за постоянных повторных трат, закрыть его будет проще.
- Если же вам все-таки нужно воспользоваться деньгами, то используйте их только для безналичного расчета, а не снимайте наличные в банкоматах. Дело в том, что за снятие наличных большинство банков берет комиссию, которая будет увеличивать сумму долга, тогда как безналичные платежи комиссией не облагаются.
- Постарайтесь сократить количество необязательных расходов по карте. Проанализируйте подключенный пакет услуг и оставьте в нем только те, которые действительно вам нужны.
Кредитная карта «110 дней» без % от Райффайзен Банка — удобный финансовый инструмент с длительным льготным периодом. Пользуйтесь ею для оплаты товаров и услуг и погашайте задолженность в комфортном режиме в течение почти 4 месяцев.
Эта страница полезна?
100% клиентов считают страницу полезной
+7 495 777-17-17
P» color=»seattle100″>Для звонков по Москве8 800 700-91-00
Для звонков из других регионов России
Следите за нами в соцсетях и в блоге
© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
Кодекс корпоративного поведения RBI Group
Центр раскрытия корпоративной информации
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У
LinkList.P» color=»brand-primary»>Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данныхСледите за нами в соцсетях и в блоге
+7 495 777-17-17
Для звонков по Москве
8 800 700-91-00
Для звонков из других регионов России
© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.
Кодекс корпоративного поведения RBI Group.
P» color=»brand-primary»>Центр раскрытия корпоративной информации.Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.
Что делать если нечем платить кредит в Украине ᐈ Как погасить кредит если нет денег
Содержание
- Чего не следует делать
- Как поступают с должниками банки, МФО, ломбарды
- Что будет, если нечем платить кредит
- Можно ли законно не платить кредит
- Не доверяйте мошенникам
- Пути выхода из ситуации
ПролонгацияРеструктуризацияРефинансирование
Все больше украинцев сталкиваются с вопросом, где взять деньги в долг для погашения кредита? Из-за пандемии и экономического спада доходы населения сильно снизились. Многие люди стали обращаться в МФО, чтобы обеспечить свои ежедневные потребности. При этом заемщики редко задумываются, как будут погашать задолженность. Одни верят, что наступят лучшие времена, а другие — изначально не собираются выплачивать долг. Какие последствия ждут злостных неплательщиков по кредитам, и как выйти из сложившейся ситуации расскажет Неокредит.
Чего не следует делать
Когда нет возможности платить кредит, придерживайтесь простых правил:
- Проблема не исчезнет по волшебству. Ведь независимо от того, кто выступает в роли кредитора — банк или МФО, информация по кредиту поступает в бюро кредитных историй. Доступ к реестру имеют все финансовые организации. Поэтому обращаясь в дальнейшем в другие инстанции для получения займа, вы будете слышать отказ.
- Нужно прилагать хотя бы малейшие усилия. Если вы числитесь должником одновременно в нескольких организациях, сообщите об этом каждому заимодателю. Это позволит специалистам понимать реальную нагрузку по платежам.
- Не стоит брать кредит под большие проценты у частных лиц для того, чтобы рассчитаться с долгами. Вы рискуете попасть в долговую яму, выбраться из которой уже не получится.
Лучший вариант, когда нечем платить кредиты, — общаться с кредиторами. Как бы это не звучало, в сложившейся ситуации они являются вашими союзниками и также заинтересованы в погашении текущей задолженности.
Как поступают с должниками банки, МФО, ломбарды
В каждой кредитной организации существуют определенные наказания для клиентов, которые не соблюдают сроки погашения кредитов. Это всевозможные штрафы, пеня, доначисления. Различные учреждения по-разному поступают с должниками.
Как действуют банки, ломбарды и МФО, когда у человека нет денег на погашение кредита:
- Банки.
Начисляют должникам пеню или штрафы. Иногда условия договора предусматривают одновременное применение обоих наказаний. Пеня образуется ежедневно в процентах от суммы кредита. Независимо от того, в какой валюте был взят займ, неустойки начисляются в гривнах по действующему курсу. В случае, если клиент отказывается выплачивать кредит и образовавшийся долг, банк обращается в суд. Согласно действующему законодательству, на то, чтобы привлечь должника к ответственности, у кредитора есть три года. После удовлетворения иска судом, задолженность взыскивается любым путем, включая конфискацию имущества.
- МФО.
Когда нечем платить МФО, заемщик сталкивается с повышением процентной ставки, доначислениями и штрафами. Размер неустойки зависит от политики микрофинансовой организации. У некоторых компаний размер санкций достигает 50% от взятой суммы. Если на предупреждения займодателя должник не реагирует, микрофинансовая организация привлекает коллекторов или обращается в суд. Не допустить подобного позволяет пролонгация. Услуга есть практически в каждой МФО.
- Ломбарды.
Займы в ломбардах несколько отличаются от кредитов в банках и МФО. Для получения денег в подобных организациях, необходимо оставить под залог ценное имущество. Срок, на который клиент получает средства, составляет 3-30 дней. В ситуации, когда заемщику нечем платить микрозайм, ломбард может ввести штраф или продать залоговое имущество. Прежде, чем поступить тем или иным образом, человеку напоминают о необходимости внести оплату. У ломбардов, как и у МФО, есть возможность продления кредитного договора.
Независимо от того, в какой из организаций у заемщика образовался долг, избежать ответственности не выйдет. Чем дольше должник избегает кредиторов, тем серьезнее будут последствия. Поэтому нужно как следует оценить свои силы, прежде чем брать взаймы у банка, МФО или ломбарда.
Что будет, если нечем платить кредит
Существуют различные варианты оптимизации долговой нагрузки: информирование кредитора, подключение пролонгации. Однако они не избавят вас от необходимости полностью выплатить займ и образовавшийся по нему долг.
Что делать, если нет денег платить кредит:
- Смириться с тем, что кредитная история навсегда испорчена, и больше не рассчитывать на получение кредитных средств. Экстренную финансовую помощь выдадут разве что организации, не использующие бюро кредитных историй. К таковым относятся ломбарды, а также частные кредиторы с заоблачно высокими процентами.
- Приготовиться к постоянным психологическим атакам со стороны коллекторов. У банков и МФО не всегда есть возможность нанять в штат специалистов для общения с должниками. Поэтому спустя какое-то время их дела продают коллекторским службам.
- Ожидать повестку в суд. Если заемщику нечем платить по кредитам и доходит до судовых разбирательств, он становится невыездным до вынесения приговора.
Микрофинансовая организация Neocredit готова помочь деньгами людям, которые находятся в процессе разрешения долговых споров. Мы кредитуем клиентов с неидеальной кредитной историей по индивидуальной процентной ставке. Если вам нечем платить по кредитной карте, подайте заявку онлайн на нашем сайте.
Можно ли законно не платить кредит
В каких ситуациях можно законно не выполнять погашение займа:
- оформление кредитных каникул;
- при несоответствии условий соглашения Закону Украины о Нацбанке;
- если действия кредитора являются незаконными;
- когда договор признается недействительным;
- если заемщиком инициирована процедура банкротства.
Многие из тех, у кого нет денег на оплату кредита, убеждены, что в обанкротившемся или лишившемся лицензии финучреждении можно закрыть займ досрочно. Это мнение является в корне неверным. Если банк становится неплатежеспособным, его активы передаются третьим лицам. Таким образом долг не аннулируется, а лишь сменяется займодатель. Должник получает об этом уведомление и обязуется совершать выплаты новому кредитору. Если этого не происходит, новая организация может подать иск в суд. Практически в 100% случаев победу одерживают кредиторы, так как сделки по продаже активов осуществляются с учетом законодательных норм.
Не доверяйте мошенникам
Когда не можешь платить кредит и приходится постоянно общаться с коллекторами, возникает острое желание поскорее выйти из сложившейся ситуации. На этом спекулируют новоиспеченные специалисты по консультированию должников.
Что предлагают мошенники:
- обучить общению с займодателями, поделиться несколькими действенными фразами, после которых последние спишут долги;
- удалить информацию о заемщике из базы и бюро кредитных историй через специального человека;
- подключить переадресацию на антиколлекторскую службу.
Но заканчивается все всегда одинаково: вы переводите деньги «специалистам», а они перестают выходить на связь.
Пути выхода из ситуации
Пролонгация
Когда не знаешь, как погасить кредит, если нет денег, на помощь приходит пролонгация. Данную услугу предлагают многие банки и микрофинансовые организации. Она предполагает продление срока использования кредитных средств на установленный займодателем срок. Пролонгация может быть бесплатной или требующей оплаты процентов. Подключить услугу можно в любой момент в течение всего периода кредитования до момента внесения обязательного платежа. Некоторые структуры также позволяют продлевать займ и по истечению указанного в договоре времени.
Реструктуризация
Еще один способ выйти из ситуации, когда не можешь оплачивать кредит, это реструктуризация. Ее суть заключается в пересмотре условий кредитного договора и изменении графика погашения ссуды. Так как банк хочет вернуть свои деньги, а до наступления критического момента вы исправно выплачивали долг, организация может пойти вам навстречу. Среди наиболее распространенных вариантов реструктуризации можно выделить кредитные каникулы (отсрочка на определенное время), возможность в течение установленного срока выплачивать только тело кредита без начисления процентов, уменьшение регулярного платежа посредством продления кредитного договора, а также снижение процентной ставки.
Рефинансирование
Рефинансирование сильно выручает, когда нет возможности платить кредит. Эта услуга предполагает оформление нового займа на карту для погашения предыдущего. Благодаря ее подключению, заемщик может избавиться от имеющихся обязательств и на какое-то время отсрочить выплаты. Как правило, компании не хотят выдавать средства повторно. Поэтому за рефинансированием придется обращаться в другую структуру. Будьте осторожны и не обращайтесь к частным кредиторам. Из-за заоблачно высоких процентных ставок в подобных организациях, вы рискуете навсегда увязнуть в долгах.
В нашу МФО часто обращаются с вопросом: «Взял кредит не могу вернуть, что делать?». Надеемся, в данной статье вы нашли на него ответ.
Ваш email
Как погасить задолженность по кредитной карте, если у вас нет денег
Upsolve — это некоммерческий инструмент, который поможет вам подать заявление о банкротстве бесплатно. Подумайте о банкротстве TurboTax. Получите бесплатное обучение, поддержку клиентов и сообщество. Представлено в Forbes 4x и финансируется такими учреждениями, как Гарвардский университет, поэтому мы никогда не попросим вас предоставить кредитную карту. Ознакомьтесь с нашим бесплатным инструментом
Коротко
Существует ряд стратегий, которые можно использовать, если вы оказались в долгах по кредитной карте. Общий совет включает в себя сокращение вашего бюджета, определение приоритетов ваших счетов с наивысшей процентной ставкой и переговоры с кредиторами. Но эти стратегии работают только в том случае, если у вас действительно есть деньги, чтобы погасить задолженность по кредитной карте. Что вы должны делать, если у вас действительно мало или совсем нет денег, чтобы погасить свой долг?
Автор команды Upsolve. Юридическая проверка, проведенная адвокатом Андреа Виммер
Обновлено 12 апреля 2022 г.
Существует ряд стратегий, которые можно использовать, если вы оказались в долгах по кредитной карте. Общий совет включает в себя сокращение вашего бюджета, определение приоритетов ваших счетов с наивысшей процентной ставкой и переговоры с кредиторами. Но эти стратегии работают только в том случае, если у вас действительно есть деньги, чтобы погасить задолженность по кредитной карте. Что вы должны делать, если у вас действительно мало или совсем нет денег, чтобы погасить свой долг?
Файл к главе 7 «Банкротство»
Если вы убеждены, что не сможете найти деньги для погашения долга, возможно, пришло время начать все сначала. Банкротство по главе 7 может погасить большую часть, если не всю, вашу задолженность по кредитной карте.
В случае банкротства судья прикажет прекратить всю деятельность по взысканию долгов, как только вы подадите заявление о банкротстве, но все кредиторы не обязаны прекращать взыскание долгов навсегда. Банкротство не устранит алименты, алименты, задолженность по налогам или федеральные студенческие ссуды. Банкротство позволит вам погасить свой необеспеченный долг, такой как задолженность по кредитной карте, старые счета за коммунальные услуги и аренду, ссуды до зарплаты, необеспеченные личные ссуды и медицинские счета.
Если у вас низкий доход, вы можете подать заявление о банкротстве по главе 7. Вам нужно будет пройти тест на соответствие требованиям, который называется тестом на материальное положение. Тест нуждаемости сравнивает ваши личные финансы и размер домохозяйства с государственными стандартами. Если вы зарабатываете слишком много, вы можете подать заявление о банкротстве по главе 13 и управлять своими долгами с помощью плана погашения долга. Необеспеченный долг, который вы не можете оплатить в течение срока действия плана погашения долга, погашается в соответствии с главой 13 в конце периода действия плана.
Долг по кредитной карте является необеспеченным долгом и одним из видов долга, который проще всего решить путем банкротства. Если у вас есть только долг по кредитной карте и ограниченный доход, вы можете быть без долгов после банкротства! К сожалению, с обеспеченным долгом, таким как ипотека на дом или автокредит, все не так просто. Обеспеченный долг может быть погашен только в том случае, если вы сдадите залог. Например, если у вас есть автокредит, вам придется отказаться от него, если вы хотите, чтобы кредит был погашен. Вы не можете объявить себя банкротом и получить бесплатную машину. Вы можете попытаться сохранить свой автомобиль до банкротства, выкупив его или подписав соглашение о подтверждении.
Банкротство по главе 7 может занять менее шести месяцев, а банкротство по главе 13 может длиться от трех до пяти лет. В любом случае вам придется встретиться с кредитным консультантом как минимум за 180 дней до подачи заявления о банкротстве. Подумайте о встрече с юристом по банкротству, если у вас есть ценное имущество, запутанное дело или вы ненавидите документы. Если вам удобно читать и заполнять формы, вы можете использовать веб-приложение Upsolve и подать заявление о банкротстве самостоятельно без адвоката.
Банкротство — не лучший вариант списания долгов для всех. Ваши кредитные карты, скорее всего, будут аннулированы. Банкротство останется в вашем кредитном отчете на 7-10 лет. На восстановление кредитного рейтинга уйдет несколько лет. Если вы беспокоитесь о хорошей кредитной истории, не волнуйтесь, банкротство — не единственный вариант.
Карты перевода баланса
Не совсем готовы использовать банкротство, чтобы уничтожить свой долг? Один из вариантов — поставить его на паузу и дать себе шанс наверстать упущенное. Многие карты перевода баланса предлагают 0% годовых в начале в течение определенного периода времени, часто на срок более года. Это позволяет вам не только консолидировать задолженность по кредитной карте, но и получить передышку от растущих процентов, пока вы снимаете основную сумму долга.
Чтобы использовать карту перевода баланса для консолидации долга, вы просто переводите свой долг на новую кредитную карту с нулевой или низкой процентной ставкой. Чтобы претендовать на карту 0%, вам, вероятно, потребуется кредитный рейтинг 740 или выше. Если у вас хороший или отличный кредит, вы, вероятно, получили предложения по переводу баланса, которые соблазняют вас бонусными баллами, туристическими баллами и предложениями возврата денег. Правительственные отчеты показывают, что балансовые переводы увеличились на 35%, но будьте осторожны, прежде чем присоединиться к этой тенденции.
Кредитные карты для перевода баланса обычно имеют комиссию за перевод, высокие изменения процентной ставки и платежные штрафы, встроенные мелким шрифтом в соглашение о кредитной карте. Вы не хотите, чтобы ваша карта 0% превратилась в долг с высокими процентными ставками! Проверьте условия.
Контрольный список для комиссии за перевод остатка Подробности:
Рекламный или ознакомительный период : Найдите даты рекламного или вводного периода. Это может быть три месяца или даже 18 месяцев. Именно столько времени вы будете получать процентную ставку 0%. Погасите как можно больше долга по процентной ставке 0% и не взимайте плату с других карт с высокой процентной ставкой в течение начального периода. Вы можете оказаться в яме нового долга, если не сможете погасить свой долг до окончания рекламного предложения. Выплата нового долга до повышения процентной ставки является самой большой проблемой использования перевода баланса кредитной карты для кредита консолидации долга.
Лимит перевода остатка : Ваш кредитный лимит будет определять лимит перевода остатка. Ознакомьтесь с условиями предложения карты перевода баланса, чтобы узнать, сколько вы можете перевести по ставке 0%.
Срок перевода : Возможно, вам придется перевести свой долг в течение 30-60 дней, чтобы применить 0% или специальную низкую процентную ставку. Вы получите более высокую процентную ставку, если не переведете свой долг на новую кредитную карту в установленный срок.
Плата за перевод : Плата за перевод является обычной. Обычно это процент от суммы перевода. Допустим, есть комиссия за перевод в размере 3%, и вы хотите перевести долг в размере 10 000 долларов. Вы перевели бы 10 000 долларов, а затем списали бы 300 долларов. Если вы переводите 1000 долларов, это будет 30 долларов. Некоторые балансовые карты могут иметь ограничения на комиссию за перевод. Комиссия за перевод является частью вашего лимита на перевод баланса.
Апрель : это годовая процентная ставка процентов по кредитной карте, которую вы будете платить. Вы, вероятно, увидите вводную APR и обычную APR. Ставка указана за год, но вы будете платить ежемесячно в дополнение к плате за баланс. Ваша начальная годовая процентная ставка может быть отменена из-за просрочки платежа, после чего вступит в силу обычная годовая процентная ставка. Обычная годовая процентная ставка может также применяться ко всем новым покупкам. Средняя процентная ставка в 2018 году в США составляла 20,3% для карт общего назначения, согласно отчету за 2019 год. Отчет Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). Для карт магазина она была выше.
Годовой сбор : За использование карты может взиматься годовой сбор. По состоянию на 2018 год кредиторам было выплачено более миллиарда долларов в виде ежегодных сборов. CFPB сообщает, что средний годовой сбор составляет 80 долларов. Эта комиссия будет взиматься каждый год, когда у вас будет карта.
Эмитент кредитной карты : Если долг, который вы хотите перевести, принадлежит той же компании, которая предлагает перевод под 0%, возможно, вы не сможете перевести долг.
Проверка для проверки кредитоспособности : Ваши 0% могут быть основаны на новой проверке кредитоспособности.
Денежные авансы : Если в вашей сделке по нулевому переводу предусмотрены чеки, убедитесь, что чек не считается денежным авансом. Вы могли бы в конечном итоге с более высокой процентной ставкой, если это произойдет.
Просроченные платежи, просроченные платежи и штрафы : Проверьте условия по срокам погашения, пеням за переплату и более высоким процентным ставкам за просроченные платежи. Один просроченный платеж может положить конец вашей рекламной ставке, а более высокие процентные платежи могут быть огромными. Люди с более низким кредитным рейтингом обычно имеют более высокие сборы. Закон CARD ограничил штрафы за просрочку платежа, но в 2018 и 2019 годах они были увеличены.до 26 долларов за первую просрочку платежа и 28 долларов за вторую.
Как перевести средства?
Кредитные карты для перевода баланса обычно обрабатывают переводы через чеки, веб-сайты, приложения, телефон или прямой депозит. Эмитент кредитной карты может отправить вам чековую книжку с бумажными чеками, чтобы вы могли выписывать чеки компаниям, которым вы хотите заплатить. Иногда достаточно просто ввести информацию об учетной записи в Интернете или по телефону, чтобы перевести старый долг на новую балансовую карту. Многие компании с балансовыми картами позволяют переводить средства с помощью банковского счета и прямого депозита.
Альтернативы снежному кому и лавине
Вы также можете использовать метод долгового «снежного кома» или метод долгового «лавинного» погашения с кредиторами. В методе долгового снежного кома вы платите все свои минимальные ежемесячные платежи по долгу, но сначала платите дополнительные деньги по карте с наименьшим балансом, пока он не будет погашен. Затем вы делаете то же самое с оставшимся долгом. В методе долговой лавины вы платите минимальный платеж по всем кредитным картам, но сначала вы доплачиваете по своему долгу с самыми высокими процентными ставками. Когда это окупится, вы пойдете вниз. Метод долговой лавины экономит деньги в долгосрочной перспективе, но не у всех есть деньги, чтобы вносить минимальные платежи по долгу по каждому счету и доплачивать.
Вы также можете попробовать программу управления долгом или вариант погашения долга.
Миса
★★★★★ 5 месяцев назад
Это было очень просто. Они сопровождали меня во всем.
Читать далее Отзывы Google ⇾
Charles Sullivan
★★★★★ 5 месяцев назад
Я очень доволен услугами и рекомендациями, которые Upsolve дает мне
Читать далее Отзывы Google ⇾ 70 0e 90 Cheenne 90
7
★★★★★ 5 месяцев назад
Удивительно
Подробнее Google обзоры ⇾
Начните работу с Upsolve
Программы управления задолженностью
Некоммерческое кредитное консультационное агентство может работать с вами и вашими кредиторами, чтобы консолидировать ваш долг, снизить процентную ставку и составить план платежей. План управления долгом (DMP) является частью программы управления долгом. Платформа управления данными позволяет объединять ежемесячные платежи с кредитных карт в один ежемесячный платеж по сниженной ставке.
Первый шаг — поговорить с сертифицированным кредитным консультантом. Консультант должен быть сертифицирован Национальным фондом кредитного консультирования (NFCC), чтобы вы могли быть уверены, что консультант прошел обучение управлению финансами и соблюдает законы. Первая консультация бесплатно. Если вы решите запустить DMP, за услуги может взиматься плата. Законы о защите прав потребителей требуют, чтобы вы были проинформированы о сборах заранее, прежде чем начать. Программа управления задолженностью будет взимать с вас ежемесячную плату (около 20-75 долларов) и плату за установку (около 30-50 долларов), но у каждой компании своя шкала цен.
Программа управления долгом предназначена для необеспеченных, а не обеспеченных долгов. Он не может помочь с автокредитом, жилищной ипотекой, федеральными студенческими кредитами, алиментами или алиментами. DMP займет около 3-5 лет и эффективен в отношении задолженности по кредитной карте. Агент DMP будет вести переговоры с кредиторами о снижении ваших процентных ставок и отмене штрафов за просрочку, чтобы вы могли получать управляемые платежи. Вы будете вносить ежемесячный единовременный платеж агентству DMP до тех пор, пока не погасите весь долг в соответствии с соглашением об оплате. Добиться успеха легче, если вы работаете со своим личным бюджетом, чтобы убедиться, что ежемесячные платежи доступны. Вы можете поговорить с кредитным консультантом, чтобы узнать, подходит ли вам программа управления долгом.
В течение срока действия вашего соглашения в вашем кредитном отчете будет указано, что вы участвуете в DMP. Когда вы закончите, это покажет, что вы полностью выплатили свой долг.
Другие советы по погашению долга по кредитной карте
Существуют определенные принципы управления долгом, которые применимы, даже если вы почти разорены. Помните об этих советах, когда будете избавляться от своего долга.
Когда вы пропускаете платежи по кредитной карте, это дорого. У вас будет больше денег, если вы будете ежемесячно погашать остаток по кредитной карте. Пени за просрочку платежа, пени и более высокие процентные ставки накапливаются до тех пор, пока минимальные платежи не станут неуправляемыми. Более 40% комиссий, уплачиваемых по кредитным картам, — это пени за просрочку платежа, а в 2018 году кредиторы заработали 13 миллиардов долларов на штрафах за просрочку платежа. Разве вы не хотели бы получить эти деньги?
Использование кредитной карты обходится среднему держателю кредитной карты в среднем более чем в 18%. Это означает, что плата в размере 100 долларов США за товар со скидкой может стоить вам 118 долларов США. Эта стоимость невидима, когда вы совершаете покупку, но она отображается в более высоких минимальных остатках и уведомлениях о взыскании.
Составление бюджета может помочь с вашей задолженностью по кредитной карте. Какие расходы вы можете сократить, чтобы вместо этого использовать эти деньги для покрытия долга по кредитной карте? Можете ли вы изменить свой сотовый сервис или отказаться от кабельного и получить потоковую передачу? Подключиться к плану или подписке легко, но время, потраченное на ознакомление с новыми предложениями или услугами, может сэкономить вам деньги, и вместо этого вы можете использовать эти деньги для погашения долга по кредитной карте. Поговорите с кредитным консультантом, если вы чувствуете себя подавленным и нуждаетесь в некоторых вариантах облегчения бремени задолженности. Они могут даже предложить погашение долга.
Урегулирование задолженности
Вы можете попытаться договориться об урегулировании задолженности с компаниями-эмитентами кредитных карт, которые вам должны. Если вы опоздали на несколько месяцев, кредиторы могут принять часть вашего общего долга и простить процент. Вы застрянете, платя налоги с любого прощенного долга, превышающего 600 долларов. Урегулирование задолженности будет частичным урегулированием вашего кредитного отчета, что может повредить. Если у вас нет дополнительных денег, чтобы погасить большую часть вашего долга, вы можете работать с компанией по урегулированию долгов, чтобы производить ежемесячные платежи. Они также могут вести переговоры для вас. Если вы не знаете, что делать, воспользуйтесь бесплатной консультацией по кредитам с сертифицированным кредитным консультантом в некоммерческом агентстве и обратитесь за профессиональным советом.
Подведем итоги…
Не позволяйте обременительному долгу лишить вас счастья. Вам просто нужно найти то, что подходит именно вам. Учебный центр Upsolve может помочь вам разобраться в деталях различных вариантов облегчения бремени задолженности.
Ваш долг по кредитной карте может исчезнуть, просто он не может исчезнуть за одну ночь. Сегодня вы сделали первый шаг. Завтра вы можете сделать второй шаг и подумать о том, какой вариант облегчения бремени задолженности может быть лучшим для вас. Upsolve здесь, чтобы помочь.
↑ Вернуться к началу Поделиться статьей [⬈]
Автор:
Команда Upsolve
Upsolve — это замечательная команда профессионалов, состоящая из юристов, занимающихся вопросами прав потребителей, защиты прав потребителей и банкротства, а также в качестве соавторов, чтобы помочь нам поддерживать актуальность нашего контента, информативность и полезность для всех.
Адвокат Андреа Виммер
TwitterLinkedIn
Андреа более 10 лет практиковала исключительно в качестве адвоката по делам о банкротстве в делах потребителей по главам 7 и 13, прежде чем присоединиться к Upsolve, сначала в качестве соавтора и редактора, а затем присоединившись к команде в качестве управляющего редактора. Занимаясь частной практикой, Андреа занималась… читать больше об адвокате Андреа Виммер
Узнайте о команде Upsolve
12 шагов, чтобы погасить долг, когда вы живете от зарплаты до зарплаты
Вы устали отдавать все свои с трудом заработанные деньги в долг, пытаясь жить от зарплаты до зарплаты?
Если вы нашли время, чтобы сесть и записать, сколько денег вы платите в счет погашения долга, вас может стошнить. Я знаю, что был в шоке, когда мы впервые подсчитали наши минимальные платежи по долгу.
На самом деле наши минимальные платежи были больше, чем наша ипотека! Я ненавидел знать, что наша семья живет от зарплаты до зарплаты каждый месяц. У нас было очень мало сбережений, и если бы мы столкнулись с финансовым кризисом, нам пришлось бы занимать больше денег. Вы можете связать?
Хорошей новостью является то, что вы, вероятно, сможете остановить цикл от зарплаты до зарплаты, в котором они живут. Все сводится к тому, что вы тратите меньше, чем зарабатываете.
Если вам надоело работать по 40 часов в неделю и тратить все свои деньги на студенческие ссуды или автокредиты, пришло время что-то изменить. Доказано, что стратегии, изложенные в этой статье, помогут вам погасить долг, даже если вы живете от зарплаты до зарплаты.
Что на самом деле означает «от зарплаты до зарплаты»?
Когда кто-то говорит, что живет «от зарплаты до зарплаты», это означает, что ему нужна следующая зарплата, чтобы покрыть расходы. Без этой зарплаты они не смогут оплатить все свои счета или прокормить свою семью. Скорее всего, у них мало или совсем нет денег на сбережениях.
Если вы в настоящее время живете от зарплаты до зарплаты, вы не одиноки. Фактически, 78% американских рабочих в настоящее время живут от зарплаты до зарплаты. Хорошие новости? Вы не должны жить так вечно.
Секрет погашения долгов
Если вы хотите добиться прогресса на пути к освобождению от долгов, вам НУЖНО сделать одну вещь: перестать влезать в долги. Если вы больше не хотите брать кредиты или добавлять покупки на свою кредитную карту, тогда вы добьётесь прогресса.
Если вас не устраивает мысль о том, чтобы больше не пользоваться кредитной картой, прочитайте о том, как мне пришлось прекратить пользоваться кредитной картой. Кроме того, это может быть время, чтобы опробовать систему денежных конвертов!
Эта система поможет вам больше не полагаться на свою кредитную карту и лучше контролировать свои расходы. Если ваша конечная цель — освободиться от долгов, то сделайте первый шаг, взяв на себя обязательство перестать влезать в долги.
Ниже приведены 12 шагов, чтобы погасить долг, если вы живете от зарплаты до зарплаты.
1. Будьте на одной волне
Убедить вашего партнера погасить долг и составить бюджет может показаться довольно сложной задачей. На самом деле, увлечь супруга чем-либо, что выводит его из зоны комфорта, может быть непросто.
Однако пара, которая работает вместе для достижения одной цели, добьется большего прогресса, чем пара, которая не находится на одной волне! Если вы хотите погасить долг и перестать жить от зарплаты до зарплаты, пришло время усадить вашего партнера и поговорить.
Есть неохотный супруг? Ты не одинок! Прочтите эту статью о том, как привлечь супруга к составлению бюджета. Он полон практических советов и стратегий, чтобы наилучшим образом подойти к разговору.
2. Напишите бюджет
Скорее всего, вы слышали это тысячу раз. « У вас должен быть бюджет». Есть причина, по которой люди, которые составляют бюджет на каждую зарплату, с большей вероятностью преуспеют со своими деньгами! Это потому, что они активно распоряжаются своими финансами. Правда в том, что бюджет — это просто ВЫ говорите своим деньгам, куда их направить. Это не отвечает за вас, вы отвечаете за это.
Хотите в отпуск? Большой! Добавьте отпускной фонд в свой бюджет.
Хотите разориться на дорогую пару джинсов? Идеальный! Просто добавьте его в свой бюджет.
Поначалу составить бюджет может быть сложно. Но через несколько месяцев вы научитесь составлять бюджет, соответствующий вашей уникальной жизни. Будет ли он похож на чужой? Наверное, нет. .. и это совершенно нормально!
Ознакомьтесь с полным руководством по самому простому методу составления бюджета. Это то, что я лично делаю каждый раз пишу бюджет!
3. Определите желания и желания. Needs
Если вы хотите добиться прогресса на пути к освобождению от долгов, важно знать разницу между вашим хочет и вашим нуждается . Так часто люди путают эти два понятия. Но быть ответственным взрослым означает, что вы знаете разницу.
Например, вам может понадобиться кабель , но он вам не нужен.
Вы можете захотеть новейший iPhone, но уж точно не нужно это.
Каждый раз, когда вы совершаете покупку или подписываетесь на услугу подписки (например, на Netflix, Hulu или даже на абонемент в спортзал), спросите себя, является ли это желанием или потребностью.
Вы, конечно, можете потратить деньги на некоторые из своих «желаний», но ограничьте их тем, что для вас наиболее важно. Чем больше вы сможете сократить дополнительные расходы, тем большего прогресса вы добьетесь. А разве это не ваша цель? Чтобы добиться прогресса и погасить долг!
4. Перестаньте сравнивать себя с другими
Легко сравнивать свою жизнь с жизнью окружающих. Особенно, когда кажется, что окружающие постоянно отдыхают или покупают новые машины.
Иногда люди влезают в долги просто потому, что хотят того, что есть у других. Но когда вы перестанете пытаться не отставать от всех остальных, вы начнете тратить меньше. Это в конечном итоге поможет вам разорвать цикл от зарплаты до зарплаты.
Внезапно вы обнаружите, что на вашем расчетном счете достаточно денег, чтобы добиться удивительных успехов на пути к освобождению от долгов. Но вы не сможете достичь этого, если постоянно пытаетесь не отставать от других.
5. Измените свои привычки к деньгам
Чтобы по-настоящему перестать жить от зарплаты до зарплаты, вы должны быть готовы столкнуться со своими привычками к деньгам. Когда вы будете готовы столкнуться со своими денежными привычками, вы добьетесь удивительного прогресса в своем финансовом путешествии. Сегодня мы начнем с рассмотрения различных категорий расходов.
Когда вы постоянно делаете небольшие выборы, которые благоприятны для ваших финансов, вы добьетесь поразительного прогресса.
Например, я хочу, чтобы покупал кофе в Starbucks каждый день, но вместо этого я предпочитаю варить себе кофе каждое утро. я отчаянно хочу ужинать каждый вечер, чтобы мне не приходилось готовить, но вместо этого я предпочитаю составлять план питания и готовить дома.
Взгляните на свои финансовые привычки и определите, с чем вам нужно расстаться. Это подписка на службу доставки одежды по почте? Или, может быть, это онлайн-покупки в целом. Возможно, вы уже знаете, какая у вас плохая финансовая привычка. Если это так, то постарайтесь изменить свою привычку.
Но что, если вы не знаете как можно улучшить? Что делать, если вы не уверены, где вы тратите больше?
В этом случае распечатайте банковские выписки за последние 2 месяца. Пройдите и классифицируйте каждую покупку. Подсчитайте, сколько денег вы потратили на продукты, рестораны, развлечения и бензин. Разделите каждую покупку на категорию.
Когда вы потратите на это время, ваши финансовые привычки станут для вас очевидны.
6. Минимизируйте ежемесячные расходы
Если вы серьезно настроены избавиться от долгов, один из основных способов сделать это — минимизировать ежемесячные платежи. Мы живем в мире, где банки и кредиторы говорят нам, что мы можем занять гораздо больше денег, чем мы на самом деле можем себе позволить. Возможно ли, что ваша ежемесячная арендная плата или платеж по ипотеке больше, чем вы можете выдержать?
Многие американцы не могут позволить себе выплаты по ипотеке. Готовы ли вы сократить штат и брать меньший ежемесячный платеж? Если это так, это может серьезно помочь вам добиться прогресса в вашем путешествии без долгов.
Если вы платите за автомобиль больше, чем вы можете себе позволить, подумайте о том, чтобы продать свой автомобиль и купить гораздо менее дорогой подержанный автомобиль. Платежи за дом и автомобиль могут сильно повлиять на скорость, с которой вы сможете освободиться от долгов!
Существует множество других способов уменьшить платежи. Магазин вокруг для страхования дома и страхования автомобиля. Вы будете шокированы тем, сколько денег вы сможете сэкономить, меняя полисы. Даже небольшие изменения складываются! Проверьте ниже, чтобы увидеть самые конкурентоспособные ставки автострахования в вашем регионе!
7. Создайте резервный фонд
Когда вы живете от зарплаты до зарплаты и неожиданно испытываете финансовые затруднения, это может сбить вас с толку на целый месяц. Вот вы думали, что наконец-то раскачали эту штуку с бюджетом, и что-то пошло не так. Это может вызвать у вас желание полностью сдаться. Чтобы эта ситуация не заставила вас бросить курить, разумно иметь дополнительные сбережения.
Разумно иметь как минимум 3 месяца необходимых расходов в сбережениях. Это включает в себя то, что вам нужно для жизни. В эту сумму будут включены арендная плата, коммунальные услуги, продукты питания, бензин и минимальные платежи по долгам.
Вам не нужно включать любые ненужные подписки или расходы, такие как кабельное телевидение, Netflix или рестораны.
Если вы столкнулись с незапланированной финансовой ситуацией или потеряли работу, вы можете использовать деньги из сбережений, чтобы не тратить деньги на свой текущий счет. Как только вы сможете, пополните свои сбережения до их обычной суммы, потому что мы все знаем, что жизнь может быть неожиданной!
Узнайте больше о создании чрезвычайного фонда здесь.
8. Подсчитайте свой долг
Найдите время, чтобы подсчитать, сколько у вас на самом деле долгов. Просто войдите во все свои учетные записи и запишите остатки кредита. Не забудьте включить любой долг, который пошел в коллекции. Вы можете получить свой кредитный отчет, чтобы точно знать, сколько долга у вас есть в коллекции.
Хотя этот шаг может быть пугающим и пугающим, он на 100% необходим. Я никогда не забуду, как мы с мужем в первый раз погасили наш долг. Я понятия не имел, что у нас НАСТОЛЬКО много долгов (более 111 000 долларов, если быть точным!).
Но мы знали, что если хотим освободиться от долгов, то должны признать нашу финансовую правду. А для нас это выглядело так, будто мы сели и точно знали, сколько у нас долга до копейки.
9. Начать погашение долга
После того, как вы подсчитали свой долг, пришло время разработать план его погашения. Есть несколько способов погасить задолженность. Двумя наиболее популярными способами являются метод долгового снежного кома и метод долговой лавины.
Метод долгового снежного кома отлично подойдет людям, которым нужен быстрый выигрыш или мотивация. С помощью этого метода погасите долг в порядке от наименьшего остатка до наибольшего остатка. Это позволяет вам сначала погасить наименьшие остатки и увидеть немедленный прогресс. Вы получите заряд мотивации от быстрой выплаты кредитов. Затем возьмите платежи, которые вы отправляли на свои небольшие кредиты, и добавьте их к своему следующему крупнейшему кредиту.
Метод долговой лавины предназначен для людей, которые хотят сначала сосредоточиться на погашении своих кредитов с более высокими процентами. С помощью этого метода погасите долг в порядке от самой высокой процентной ставки до самой низкой процентной ставки. Это позволяет вам решать те кредиты, которые обходятся вам дороже первый .
Посмотреть эту публикацию в Instagram
Сообщение, опубликованное Эллисон Баггерли (@inspiredbudget)
Не знаете, какой метод подходит именно вам? Узнайте больше о методе долгового снежного кома и методе долговой лавины.
10. Ежедневно экономьте деньги
Чтобы помочь вам добиться прогресса в вашем финансовом путешествии, находите способы экономить деньги каждый день. Это может выглядеть как сокращение ваших расходов на продукты или сокращение бюджета вашего ресторана.
Когда дело доходит до поиска дополнительных способов экономии, подумайте о счетах, которые вы оплачиваете ежемесячно. Найдите время, чтобы поискать более выгодную цену или позвоните в свою компанию и попросите более выгодную цену. Большинство компаний хотят сохранить вас в качестве клиента и будут готовы работать с вами.
Это может занять несколько телефонных звонков, но сэкономит вам сотни, даже тысяч каждый год. Все сэкономленные деньги могут помочь вам погасить долг, чтобы вы могли остановить цикл от зарплаты до зарплаты!
11. Увеличьте свой доход
Один из лучших способов помочь вам вырваться из цикла «от зарплаты к зарплате» — это увеличить свой доход, сохранив при этом уровень жизни на прежнем уровне.
Ни для кого не секрет, что дополнительные деньги помогут вам добиться значительного прогресса на пути к освобождению от долгов. Найдите способ заработать дополнительные деньги, даже если это всего на несколько месяцев.
Некоторые идеи заключаются в том, чтобы попросить прибавку к зарплате, найти работу на неполный рабочий день или даже продавать вещи рядом с домом. Проявите творческий подход, чтобы заработать больше денег! Будьте готовы использовать имеющиеся у вас навыки в своих интересах.
Например, я знаю учителей, которые все лето работают во дворе, чтобы подзаработать. Я также знаю людей, которые переворачивают мебель. Они покупают подержанную мебель на Facebook Marketplace, обновляют ее и ремонтируют. Вы будете потрясены, узнав, что это простой способ заработать больше денег!
Ознакомьтесь с 20 высокооплачиваемыми работами с частичной занятостью, которые помогут вам увеличить свой доход.
12. Отслеживайте свои расходы
Ваши деньги и финансы являются одним из самых важных аспектов вашей жизни! Это означает, что вы должны знать свои финансы вдоль и поперек. Так много людей мало знают о своих привычках тратить, потому что они отрицают или стыдятся того, как они тратят слишком много.
Если вы хотите отслеживать свои расходы, то вы можете столкнуться с этими страхами лицом к лицу! Найдите способ отслеживать каждую копейку, которую вы тратите и зарабатываете. Это поможет вам точно знать, сколько денег вы тратите на каждую категорию вашего бюджета.
Существует множество способов отслеживать свои расходы. Важно найти то, что подходит именно вам! Цель состоит в том, чтобы найти систему, с которой вы сможете стабильно работать в течение долгого времени. Вы можете использовать приложение, бумагу и карандаш или программу, например Quicken.
Узнайте больше о двух самых популярных финансовых системах отслеживания!
Ставьте цели и отслеживайте их достижение
Когда вы работаете над погашением долга, важно ставить цели, которые вы сможете отслеживать на протяжении всего пути. Постановка целей не только поможет вам не сбиться с пути, но и поможет сохранить мотивацию, когда вы захотите сдаться.
Обязательно поставьте перед собой несколько целей, которые помогут вам не сбиться с пути:
- Цель погашения долга : Установите дату цели, когда вы хотите полностью избавиться от долгов.
- Ежемесячные цели выплат : Установите ежемесячную цель, сколько денег вы хотите отправить в долг. Это может меняться каждый месяц.
- Цели, не связанные с деньгами : Ставьте ежедневные, еженедельные или ежемесячные цели, которые не связаны с деньгами, но которые помогут вам выработать лучшие финансовые привычки. Например, вы можете поставить перед собой цель готовить ужин дома 6 раз в неделю или каждый день отслеживать свои расходы. Это цели, которые помогут вам со временем выработать полезные привычки!
Будьте готовы к крупным покупкам
Придет время, когда вам нужно будет совершить крупную покупку. Иногда это ожидаемо, но иногда это неожиданные расходы, возникающие из ниоткуда.
Создавая специальные фонды погашения, вы можете сэкономить деньги как на ожидаемые, так и на непредвиденные расходы в вашей жизни.
Ожидаемые расходы включают расходы на Рождество, дни рождения и взносы в ТСЖ .
Непредвиденные расходы включают ремонт автомобиля, ремонт дома и медицинские счета.
Эти крупные покупки и расходы потенциально могут снова привести вас к долгам, если вы к ним не готовы. Чтобы уменьшить затраты на эти расходы, начните экономить деньги прямо сейчас. Это может выглядеть как отдельный сберегательный счет специально для ремонта дома или ремонта автомобиля.
Самое главное быть готовым к крупным покупкам, потому что они будут.
Посмотреть этот пост в Instagram
Пост, опубликованный Эллисон Баггерли (@inspiredbudget)
Найдите систему поддержки
Работая над погашением долгов, живя от зарплаты до зарплаты, вы столкнетесь с искушениями. Бывают моменты, когда вы хотите купить что-то, чего нет в вашем бюджете. Могут даже быть моменты, когда вы захотите сдаться и снова влезть в долги.