Как получить кредит без поручителей и справок о доходах: Кредит без справок о доходах и поручителей от 4% — оформить онлайн заявку на получение кредита без справки о доходах — «Альфа-Банк»

бизнес-кредит без обеспечения | Positive Lending Solutions

Вы можете получить бизнес-кредит без обеспечения или поручителя. Тем не менее, вам, возможно, придется заплатить большой первоначальный взнос и более высокую процентную ставку по кредиту.

Обеспечение и гарантия

Кредиторы, финансирующие бизнес, обычно требуют от заемщиков обеспечения. Залог — это ценное имущество, которое вы отдаете в залог кредитору для обеспечения кредита, например, название вашей компании, оборудование или транспортное средство. Это служит для кредиторов гарантией того, что деньги, которые они ссужают, будут возвращены. Если вы не сможете погасить свой долг, кредиторы могут конфисковать и продать залог, чтобы вернуть свои деньги.

Некоторые кредиторы могут также потребовать от необеспеченных заемщиков бизнес-кредитов предоставить гарантию. Это официальное обещание или заверение, написанное на бумаге и подписанное, что кто-то лично возьмет на себя ответственность за погашение кредита малого бизнеса в случае, если бизнес не сможет этого сделать. Существует два типа гарантий для необеспеченного финансирования бизнеса:

• Личная гарантия или гарантия первой стороны . Вы гарантируете кредит своим личным имуществом, таким как дом или земля. Если ваш бизнес потерпит неудачу и вы не сможете погасить кредит, кредитор конфискует ваш дом или землю.
• Гарантия третьей стороны . Другое физическое или юридическое лицо обеспечивает кредит для вас, поставив на карту один из своих активов. Кредитор также заберет свои активы в случае невыполнения обязательств по кредиту.

Как работает необеспеченный бизнес-кредит

Необеспеченный бизнес-кредит помогает малым предприятиям получить средства для ведения или расширения своего бизнеса без необходимости залога кредитору.

Если вы являетесь одним из многих малых предприятий и стартапов, у которых нет ценной собственности, получить бизнес-кредит может быть сложно. Даже если вы отдаете свой бизнес в качестве залога, он все равно может не соответствовать требуемому возрасту бизнеса и минимальному доходу от бизнеса. Вот почему многие альтернативные финансовые кредиторы предлагают необеспеченное финансирование бизнеса для малых и начинающих фирм.

Чтобы получить бизнес-кредит без обеспечения или поручителя:

1. Подайте заявку в онлайн-кредитор.

Ваши шансы на одобрение бизнес-кредита без залога в банках и традиционных финансовых учреждениях очень низки до нуля. Вместо того, чтобы тратить время на запросы в такое финансовое учреждение и рисковать своим кредитным рейтингом, получите предварительное одобрение на необеспеченный бизнес-кредит или альтернативное финансирование малого бизнеса у поставщиков онлайн-кредитования.

Провайдеры онлайн-кредитования, такие как Positive Lending Solutions, предлагают быстрый и удобный способ получить одобрение на финансирование бизнеса. Они упрощают процесс, оцифровывая большую часть приложения. Вам просто нужно заполнить онлайн-форму или поговорить напрямую с одним из их кредитных специалистов по телефону, чтобы обсудить варианты кредита. Затем отправьте свои личные данные и необходимую документацию онлайн. Ваш запрос будет отправлен кредитору, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Как правило, необеспеченный бизнес-кредит требует:

• большой аванс
• более высокая процентная ставка
• сильная бизнес-структура (не менее 1 года в бизнесе с доходом 100 000 долларов США)
• хорошие банковские выписки
• хорошая кредитная история

После того, как все их требования будут выполнены и будут даны разъяснения, кредитор предоставит свое безоговорочное одобрение.

Не забудьте подать заявку на покупку и предварительное одобрение нескольких кредитов для малого бизнеса в течение двух недель, чтобы избежать негативного влияния на ваш личный кредитный рейтинг.

2. Подготовьтесь к оценке.

После того, как вы получите предварительное одобрение на необеспеченное финансирование бизнеса, будьте готовы пройти оценку. Кредитор вытащит ваш кредитный профиль из национальных бюро кредитной отчетности (CRB), чтобы проверить вашу кредитную историю и отношение к прошлому долгу. CRB делает запись каждый раз, когда кредитор получает доступ к вашему кредитному профилю, и помещает эту информацию в ваш кредитный профиль в виде мягкого или жесткого запроса. И то, и другое негативно влияет на ваш кредитный рейтинг. Однако все запросы, сделанные кредиторами в течение двух недель, считаются за один. Вот почему важно ограничить покупку кредита только двумя неделями.

Помимо вашего кредитного профиля, другие подтверждающие документы необходимы для утверждения и расчета вашей кредитной ставки и условий.

К необходимым документам обычно относятся:

• Налоговые декларации (деловые и личные)
• Банковские выписки (деловые и личные)
• Финансовая отчетность предприятия
• Юридические документы, связанные с бизнесом (например, учредительный договор, коммерческая аренда, договор франчайзинга)

3.

Рассчитайте сумму платежа.

Прежде чем подписать кредитный договор для малого бизнеса, не забудьте получить представление о том, каковы будут выплаты по кредиту. Это поможет вам понять ваши обязательства, как только вы берете кредит. Рассчитать сумму погашения кредита можно с помощью онлайн-калькулятора бизнес-кредита.

Знайте эти термины, чтобы лучше понимать результаты вычислений:

• Ежемесячный платеж . Ваш общий ежемесячный платеж, который включает в себя основную сумму, проценты и сборы.
• Итого платеж . Сумма всех платежей по вашему кредиту, включая сумму займа, первоначальный взнос, проценты и сборы.
• Всего выплаченных процентов . Сумма, которую кредитор взимает с вас за кредит. Вы можете сэкономить на процентах по кредиту, если погашаете кредит досрочно. Тем не менее, есть также кредиторы плату за досрочное погашение. Обычно это эквивалентно процентам за один или два месяца.
• Апрель . Это истинная годовая стоимость кредита, включая комиссию. Это зависит от вашего кредитного рейтинга, возраста вашего бизнеса и годового дохода. Некоторые кредиторы дают общую процентную ставку вместо APR.

4. Получите альтернативное финансирование бизнеса.

Как правило, в первый год сложно получить финансирование для бизнеса, даже необеспеченный бизнес-кредит. Хотя обеспечение не требуется, кредитору обычно требуется сильная бизнес-структура, чтобы быть уверенным в получении возмещения. Таким образом, если вы все еще ведете свой бизнес, сидя в штанах, и у вас снова и снова возникают проблемы с денежными потоками, вы можете быть дисквалифицированы.

Если вам отказали в выдаче необеспеченного бизнес-кредита, получите:

• Кредитная карта для бизнеса . Кредитная карта для бизнеса, предназначенная для использования в бизнесе, позволяет совершать покупки и платежи, связанные с бизнесом, в пределах согласованного лимита. Вы можете распределить выплаты в течение определенного периода времени, при этом проценты выплачиваются на ежемесячные непогашенные остатки. Помимо обеспечения вашего бизнеса столь необходимой финансовой подушкой, особенно когда у него не хватает наличных денег, вы также можете получать вознаграждения и стимулы. При ответственном использовании вы можете создать свой кредитный профиль и повысить свои шансы на получение кредита в будущем.
• Авансовый платеж наличными (MCA) . Кредитор предоставляет вам определенную сумму наличных, которую вы можете погасить с установленным процентом от ежедневных продаж кредитной карты вашего бизнеса. По сути, ваш кредитор покупает часть ваших будущих продаж. Вы можете платить больше, когда ваш бизнес процветает, и меньше, когда он замедляется. Хотя получить MCA легко, это также одна из самых дорогих форм финансирования малого бизнеса с годовой процентной ставкой (APR), которая может достигать 350%.
• Микрозайм . Это небольшой кредит, выдаваемый частными лицами или некоммерческими организациями. Максимальная сумма, которую вы можете одолжить, составляет около 35 000 долларов США, но некоторые микрокредиторы также выдают до 50 000 долларов США. В то время как критерии утверждения различаются от одного кредитора к другому, микрокредитование, как правило, придает большее значение вашим бизнес-целям и задачам, а не вашему кредитному рейтингу при определении вашего права.
• Потребительский кредит . Этот вид финансирования не является целевым и может быть использован для различных проектов, в том числе для бизнеса. Необеспеченный личный кредит не требует залога, но вам нужно иметь хороший кредитный профиль и оценку, а также хорошее соотношение долга к доходу, чтобы получить одобрение. Помимо одобрения, вы также можете получить низкую процентную ставку, если у вас отличный кредитный рейтинг. Однако максимальная сумма, которую вы можете взять взаймы, составляет всего около 50 000 долларов США, обычно выплачиваемых на короткий срок до 2 лет.

Positive Lending Solutions предлагает финансирование бизнеса и потребительские кредиты, которые можно использовать для предпринимательской деятельности. Запросите предварительное одобрение или позвоните нам по телефону 1300 722 210, чтобы узнать лучший вариант финансирования бизнеса для вас.

См. также:

Как получить необеспеченный бизнес-кредит

Использование личного кредита для финансирования вашего бизнеса

Что такое ссуда для малого бизнеса?

Том Цезарь

Том Цезарь является управляющим директором The Positive Group, группы австралийских финансовых компаний, предлагающих широкий спектр финансовых услуг клиентам по всей Австралии. Группа Positive помогает клиентам в области автофинансирования, ипотеки, страхования и управления активами. Том занимается финансированием автомобилей и активов более 10 лет. Том регулярно публикует статьи о финансировании автомобилей, страховании, технологиях и развитии бизнеса, опираясь на свой опыт открытия собственной брокерской компании в 2009 году. .

Что вам нужно, чтобы подать заявку на бизнес-кредит?

Бизнес-кредит или овердрафт могут помочь вам совершить следующую покупку, управлять денежными потоками или расширить свой бизнес.

Связанные статьи

• Прежде чем подать заявку на бизнес-кредит

• Как подать заявку на финансирование автомобиля и оборудования в качестве нового бизнеса

Основные требования к бизнес-кредиту

При подаче заявки на финансирование бизнеса вас (и любых директоров, партнеров или поручителей) могут попросить предоставить:

1. Финансовые отчеты, предпочтительно подготовленные бухгалтером
2. Подтверждение индивидуального дохода
3. Банковские выписки
4. Идентификация
5. Несколько дополнительных вещей, если вы начинаете бизнес

Эти документы могут помочь вашему поставщику финансовых услуг понять финансовое положение вашего бизнеса.

Существуют различные типы финансирования бизнеса, на которые вы можете подать заявку, включая бизнес-кредиты, овердрафты и кредитные карты. Если вы подаете заявку на финансирование активов, вам может потребоваться предоставить дополнительную информацию.

Финансовые отчеты

В ваших финансовых отчетах будут показаны ваши активы, обязательства и чистая стоимость активов, а также ваши доходы и расходы, которые будут использоваться для определения того, сможете ли вы погасить текущие и предполагаемые платежи.

Ваши финансовые отчеты, как правило, состоят из балансового отчета и отчета о прибылях и убытках. Они также могут включать отчет о движении денежных средств.

Вас также могут попросить предоставить последние налоговые декларации, отчеты о коммерческой деятельности (BAS) или распечатки отчетов с портала вашего Австралийского налогового управления (ATO). Если с вашим бизнесом связаны какие-либо трасты или самоуправляемые суперфонды (SMSF), вам может потребоваться предоставить дополнительные документы.

Подтверждение личного дохода

Кредиторы также захотят узнать ваш личный доход, если вы являетесь директором и/или акционером компании. Скорее всего, вас попросят предоставить две последние индивидуальные налоговые декларации и уведомление об оценке ATO.

Если вы получаете другой доход, не связанный с вашим бизнесом, вы также можете предоставить эту информацию. Например, вы можете принести отчет об аренде, если вы владеете инвестиционной недвижимостью.

Банковские выписки

Чтобы кредитор мог получить полную картину вашего финансового положения, он часто просит вас предоставить подробную информацию о ваших личных и деловых доходах, сбережениях и обязательствах, таких как кредиты и кредитные карты, которые вы могли иметь в других финансовых учреждениях.

Вам также необходимо принести последние выписки из банковских счетов — подойдут бумажные или электронные копии. Если кто-то является гарантом кредита, они также должны предоставить эту информацию.

Идентификация

Если вы подаете заявку на получение кредита у кредитора, в котором вы уже являетесь клиентом, вам, скорее всего, не нужно будет выполнять этот шаг.