Как получить кредит на карту: Взять кредит на карту без отказа от 4% — Оформить заявку онлайн и получить деньги на карту Альфа-Банка

Как получить кредитную карту в первый раз

Если вы готовы получить свою первую кредитную карту, благодарю вас за исследование, прежде чем принять первое предложение, которое вы получите. Кредитные карты не созданы равными. Даже среди стартовых кредитных карт условия и преимущества различаются. Вот все, что вам нужно знать, чтобы помочь вам выбрать правильную карту для вашей ситуации.

Как получить кредитную карту в первый раз

Прежде чем подавать заявку, убедитесь, что вы хорошо понимаете основы кредита. Вы должны знать, как работают проценты по кредитной карте (и как их не платить), а также как работают кредитные рейтинги и почему они имеют значение.

Как только вы почувствуете уверенность в использовании своей первой карты, пора начать взвешивать варианты. Если вы новичок в сфере кредитования, у вас, вероятно, не будет доступа к большинству кредитных карт, потому что у эмитентов нет данных, позволяющих оценить степень вашего кредитного риска. Тем не менее, есть несколько способов получить доступ к своей первой учетной записи кредитной карты.

Вот что вам нужно знать о том, как получить кредитную карту в первый раз:

Стать авторизованным пользователем

Отличный способ намочить ноги — стать авторизованным пользователем чьей-либо учетной записи кредитной карты. У вас будет некоторый доступ к учетной записи, но основной владелец карты будет нести ответственность за осуществление платежей. Это отличный вариант, если вы моложе 18 лет. Эмитенты кредитных карт не могут предлагать вам свои продукты, если вам не исполнилось 18 лет, но многие позволяют держателям карт добавлять несовершеннолетних в качестве авторизованных пользователей.

Если ваши родители добавят вас к одной из своих кредитных карт, их использование кредита будет отображаться в вашем кредитном отчете, что поможет вам быстро получить ценную кредитную историю. Но есть одно предостережение: подключаясь к чужой учетной записи, вы полагаетесь на своевременные платежи, чтобы увеличить свой счет. Если ваш родитель (или кто-то еще, кого вы спросите) не всегда ответственно использует кредитные карты, ваше имя в их учетной записи может принести больше вреда вашему счету, чем пользы.

Вам даже не нужно иметь карту на свое имя или использовать все это — пока ваше имя указано в учетной записи, вы являетесь авторизованным пользователем. Но это также может быть хорошей возможностью попрактиковаться в том, чтобы стать ответственным держателем карты. Поговорите со своими родителями о сумме, которую они могут позволить вам тратить каждый месяц, и платите им каждый месяц, чтобы они отчитались о том, что вы потратили. Это может помочь вам привыкнуть к ежемесячным платежам по кредитной карте.

Получите стартовую кредитную карту

Если вам больше 18 лет, вам не нужно обращаться за помощью к своему опекуну, если вы этого не хотите. Но, как уже отмечалось, у эмитентов кредитных карт нет возможности проверить, насколько вы ответственны за свой долг, если у вас ограниченная кредитная история или ее нет. По этой причине они могут предложить вам только свои «безопасные» варианты, которые могут быть не слишком интересными. Но эти карты служат воротами к лучшему кредиту и лучшим продуктам кредитных карт.

Эти варианты включают кредитные карты магазинов, студенческие кредитные карты, кредитные карты с обеспечением и кредитные карты, предназначенные для заемщиков без кредита или с низким кредитным рейтингом. Однако имейте в виду, что многие карты, предназначенные для людей с плохой кредитной историей, не предлагают выгодных условий. Например, нет смысла платить ежегодную плату за карту, которая не предлагает вознаграждений, особенно если это защищенная карта (это означает, что вы внесли депозит, чтобы подать заявку на ее получение).

Определите важные преимущества держателя карты

Даже после того, как вы определите, какой тип кредитной карты, по вашему мнению, лучше всего подходит для вас, вы захотите сравнить различные варианты в этой категории. Все компании, выпускающие кредитные карты, предлагают различные привилегии своим держателям карт, поэтому стоит присмотреться, пока вы не найдете несколько вариантов, которые лучше всего подходят для вас.

Например, если вы любите путешествовать, вам может понадобиться кредитная карта, которая предлагает большие вознаграждения за поездки и привилегии, такие как доступ в лаундж и повышение класса обслуживания в отеле. Вы также не хотите застрять с кредитной картой, которая взимает комиссию за международную транзакцию, если вы заядлый путешественник. Если вы не большой путешественник, ежедневные привилегии держателя карты могут быть более ценными.

Пока вы просматриваете кредитные карты, подумайте, какие вознаграждения принесут вам наибольшую пользу. Вам нужна кредитная карта, которая предлагает возврат наличных денег, или вы хотите накапливать баллы и мили? Вы хотите сэкономить на процентах с вводным 0-процентным периодом годовых или вам нужен сочный приветственный бонус? Как насчет страхования мобильного телефона, страхования от несчастных случаев во время путешествий или основного покрытия при аренде автомобиля? Правильная кредитная карта действительно может помочь вам зарабатывать, пока вы тратите деньги, поэтому внимательно подумайте, что принесет вам наибольшую пользу.

Как разумно пользоваться кредитной картой

Получив кредитную карту, вы захотите начать формировать хорошие кредитные привычки. Вот как использовать кредитную карту с умом.

Не взимайте плату за то, что вы не можете себе позволить

Использование кредитных карт для совершения крупных покупок — отличный способ быстро заработать много вознаграждений, но с помощью кредитной карты следует совершать только крупные покупки (или вообще любые покупки). если вы знаете, что можете позволить себе оплатить счет в конце месяца.

Наличие остатка на кредитной карте может привести к очень высоким процентным платежам, из-за которых ваши покупки будут стоить больше, чем вы намеревались заплатить за них. Если вам нужно занять деньги на большие расходы, которые, как вы знаете, вы не сможете погасить прямо сейчас, возможно, стоит рассмотреть личный кредит, который, вероятно, будет иметь гораздо более низкую процентную ставку, с установленным план погашения.

Не держите баланс без плана

Могут быть случаи, когда вы решите, что оплата процентов и сборов стоит того, чтобы иметь возможность поддерживать баланс на вашей карте в течение короткого срока. Если вам необходимо поддерживать баланс, важно, чтобы вы делали это только при наличии плана погашения вашего долга до того, как он начнет расти и станет неуправляемым.

Отслеживайте свои расходы в течение всего месяца

Легко провести кредитной картой в магазине или ввести номер при оплате онлайн, но так же легко забыть, какие покупки вы использовали с помощью кредитной карты в течение месяца.

Следите за своими расходами в течение всего месяца, чтобы не получить неожиданный счет. Вы можете сделать это вручную, в блокноте или электронной таблице или использовать приложение, предназначенное для отслеживания расходов. У большинства компаний-эмитентов кредитных карт и банков есть приложения, которые связаны с вашей учетной записью, что упрощает просмотр ваших расходов. Но и старая школа с ручкой и бумагой работает так же хорошо.

Лучшие кредитные карты для начинающих

Существует множество кредитных карт, предназначенных для людей, которые еще не достигли хороших результатов (или не достигли вообще никаких результатов). Вот несколько примечательных вариантов:

Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum

Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum — прекрасный вариант для создания кредита, независимо от того, являетесь ли вы новичком в кредитовании или восстанавливаете его после некоторых ошибок с кредитной картой. Это защищенная карта, поэтому ее легко получить, независимо от вашей кредитной ситуации. Вы вносите обязательный депозит (до 200 долларов) и получаете кредитную линию (200 долларов и более). После шести месяцев своевременных платежей Capital One автоматически пересматривает ваш кредитный лимит и может увеличить его. Это хорошо для вашего кредитного рейтинга, если вы сохраните свои расходы на том же уровне. После создания истории своевременных платежей вы сможете перейти на одну из премиальных карт эмитента.

• Ставка вознаграждения : Нет
• Приветственное предложение : Нет
• Годовая плата : 0

долларов США

• Обычный APR : 28,49% переменный

Кредитная карта Capital One Platinum

В качестве альтернативы вы можете подать заявку на получение кредитной карты Capital One Platinum, которая похожа на карту с обеспечением, но не требует депозита. Карта предназначена для тех, у кого ограниченная кредитная история, и если вы новичок в кредитовании, у вас могут быть хорошие шансы на одобрение.

• Ставка вознаграждения : Нет
• Приветственное предложение : Нет
• Годовая плата : 0

долларов США

• Обычный APR : 28,49% переменный

Защищенная кредитная карта Discover it

Еще одна замечательная карта, на которую стоит обратить внимание, — это защищенная кредитная карта Discover it®. Этот единорог с защищенной картой приносит вознаграждение — 2 процента возврата денег в ресторанах и на заправочных станциях (до 1000 долларов США на общие расходы в квартал, затем 1 процент) и 1 процент на все остальное — и не взимает ежегодную плату. Более того, эмитент компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали за первый год в качестве держателя карты, благодаря знаменитой программе Discover Cashback Match.

• Ставка вознаграждения : Получайте 2% кэшбэка на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 1000 долларов каждый квартал, затем 1% и неограниченный 1% кэшбэк на все остальные покупки.
• Приветственное предложение : Discover вернет все деньги, заработанные в конце первого года.
• Годовая плата : 0

долларов США

• Перевод баланса в начале апреля : 10,99% за шесть месяцев
• Обычный 9 апреля0065 : переменная 26,74%

Discover it Возврат денег для студентов

Если вы в настоящее время работаете над своей степенью, вы можете получить еще более выгодную сделку от Discover в виде возврата денег для студентов Discover it®. Эта карта, доступная для студентов, возвращает 5% наличными за покупки на сумму до 1500 долларов каждый квартал, сделанные в различных вращающихся категориях после активации, а затем 1%. Вы заработаете 1 процент на всех остальных покупках. По сути, это студенческая версия популярного приложения Discover it® Cash Back.

• Ставка вознаграждения : Получайте 5 процентов кэшбэка за активированные вращающиеся категории каждого квартала (до 1500 долларов США за комбинированные покупки, затем 1 процент) и 1 процент за все остальные покупки.
• Приветственное предложение : Discover вернет все деньги, заработанные в конце первого года.
• Годовая плата : 0

долларов США

• Покупка в начале апреля : 0 процентов в течение шести месяцев
• Перенос баланса, введение 9 апреля0065 : 10,99% за шесть месяцев
• Обычный APR : от 16,74% до 25,74% переменный

Кредитная карта Visa Petal® 2 с возвратом наличных без комиссий

Кредитная карта Visa® Petal® 2 с возвратом наличных без комиссий (выпущенная WebBank) отлично подходит для молодежи, поскольку учит вас быть ответственными, вознаграждая ваши своевременные платежи. Вы получите 1 процент возврата денег за покупки, который увеличится до 1,5 процента после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей. Просто не забудьте полностью погашать карту каждый месяц, иначе вы столкнетесь с высокой годовой процентной ставкой.

• Ставка вознаграждения : 1 процент на соответствующие покупки или возврат до 1,5 процента наличными на соответствующие покупки при своевременном совершении 12 платежей плюс возврат наличных от 2 до 10 процентов в некоторых магазинах
• Приветственное предложение : Нет
• Годовая плата : 0

долларов США

• Обычный APR : от 16,74% до 30,74% переменный

Это не единственные достойные варианты. Вы можете перейти на CardMatch, чтобы проверить предложения карт, адаптированные к вашему кредитному профилю. Этот инструмент показывает только предложения, на которые у вас есть хорошие шансы получить одобрение, так что это хорошее место для начала.

Практический результат

Получить первую кредитную карту очень интересно, но убедитесь, что вы выбираете одну из лучших стартовых карт. Найдите тот, который предлагает выгодные условия и дает вам максимальную отдачу от вашей кредитной ситуации. И как только карта окажется в вашем кошельке, практикуйте хорошие кредитные привычки. Вы будете благодарить себя долгие годы.

Как выбрать лучшую кредитную карту: 4 простых шага

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Если вы знаете свои варианты и задаете правильные вопросы, вы можете найти то, что наилучшим образом соответствует вашим привычкам расходов и целям.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Шаги

• 1. Проверьте свой кредит
• 2. Определите, какой тип кредитной карты вам нужен
• 3. Сузьте свой выбор, задав правильные вопросы
• 4. Подать заявку на карту, которая предлагает вам самую высокую общую стоимость
• Итак, вы нашли лучшую кредитную карту. Что дальше?

Шаги

• 1. Проверьте свой кредит
• 2. Определите, какой тип кредитной карты вам нужен
• 3. Сузьте свой выбор, задав правильные вопросы
• 4. Подайте заявку на карту, которая предлагает вам самые высокие общие value
• Итак, вы нашли лучшую кредитную карту. Что дальше?

Поиск лучшей кредитной карты — это отчасти искусство, отчасти наука.

Ни одна кредитная карта не лучше всех остальных во всех категориях или для всех людей. Но, понимая ваши варианты и задавая правильные вопросы, вы можете найти карту, которая лучше всего подходит для ваших привычек расходов и кредитной ситуации.

1. Проверьте свой кредит

Узнайте, на какие кредитные карты вы можете претендовать, проверив свой кредитный рейтинг. Чем лучше ваш результат, тем больше у вас шансов получить одобрение на карты с лучшими привилегиями. Среди способов проверить свой счет:

Если число не соответствует вашим ожиданиям, проверьте свои кредитные отчеты, чтобы узнать, в чем причина проблемы. Затем вы можете приступить к поиску способов улучшить его, от изменения ваших привычек расходов до оспаривания ошибок в ваших отчетах, если вам это нужно. Федеральный закон дает вам право на получение одной бесплатной копии вашего кредитного отчета от каждого из трех основных бюро каждые 12 месяцев. Получите бесплатные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com, уполномоченном на федеральном уровне.

Лучшее место для покупок

Сравните лучшие кредитные карты, а также объективные обзоры от ботаников.

2. Определите, какой тип кредитной карты вам нужен

Существует три основных типа кредитных карт:

1. Карты, которые помогут вам улучшить свой кредит, когда он ограничен или поврежден.

2. Карты, позволяющие сэкономить на процентах.

3. Карты, за которые можно получить вознаграждение.

Лучшая карта для вас — та, функции которой соответствуют вашим конкретным потребностям. Например, если вы мало путешествуете, то лучшая в мире туристическая карта не принесет вам много пользы.

Если вы хотите создать или восстановить кредит: Студенческая или обеспеченная кредитная карта

Студенческие кредитные карты, необеспеченные карты, предназначенные для студентов колледжей, которые впервые получают кредит, легче претендовать на получение кредита, чем другие типы кредитных карт. То же самое относится и к обеспеченным кредитным картам, которые обычно требуют залога в размере 200 долларов или более. Ваш депозит возвращается к вам, когда учетная запись будет повышена или закрыта с хорошей репутацией.

Если вы хотите сэкономить на процентах: Низкая процентная ставка, 0% годовых или карта перевода остатка

Карта с начальной 0% годовых и постоянной низкой процентной ставкой может подойти вам, если вы планируете использовать свою кредитную карту в случае чрезвычайных ситуаций или если у вас нерегулярный доход и время от времени есть остаток. . Предложение о переводе остатка может помочь вам погасить долг с высокими процентами без процентов. Имейте в виду, что эти предложения может быть труднее найти, если у вас средний или плохой кредит.

» БОЛЬШЕ: Найдите лучшую кредитную карту с низкой процентной ставкой или 0% годовых с помощью этой блок-схемы

Если вы хотите получать вознаграждения: Вознаграждения, поездки или возврат наличных

Кредитная карта с вознаграждениями подойдет вам, если вы ежемесячно полностью погашаете остаток и никогда не получаете проценты. Эти карты, как правило, имеют более высокие APR, но предлагают более крупные бонусы за регистрацию и возвращают вам баллы, мили или кэшбэк за каждый потраченный доллар.

» ДОПОЛНИТЕЛЬНО: Найдите лучшую кредитную карту с вознаграждением с помощью этой блок-схемы

3. Ограничьте свой выбор, задав правильные вопросы

Посетите инструмент сравнения кредитных карт NerdWallet и найдите тип кредитной карты, который вы ищете, фильтруя результаты в соответствии с вашим кредитным рейтингом и ежемесячными расходами. Просматривая лучшие варианты, подумайте над этими вопросами.

Для студенческих и обеспеченных кредитных карт:

• Поможет ли эта карта увеличить мой кредит? Ищите карту, которая сообщает о ваших платежах по кредитной карте в три основных бюро кредитных историй. Многие защищенные карты этого не делают.

• Сколько стоит открыть счет, включая ежегодную плату? Вознаграждения по этим картам, как правило, недостаточно высоки, чтобы гарантировать ежегодную плату. Если у вас очень плохой кредит, вы, вероятно, можете избежать этих расходов. Для обеспеченных карт чем ниже страховой депозит, тем лучше, хотя ваш кредитный лимит может быть напрямую привязан к сумме депозита, который вы вносите.

• Могу ли я позже перейти на лучшую карту? Выберите карту, которая позволит вам увеличить свой кредит, и перейдите на карту с более выгодными условиями. Это позволяет дольше оставлять вашу карту открытой, увеличивая средний возраст аккаунтов в долгосрочной перспективе.

Для карт с низкой процентной ставкой, 0% годовых или карт с переводом баланса:

• Как долго длится период 0% годовых и какова текущая процентная ставка? Ищите карту, которая дает вам достаточно времени, чтобы погасить свой долг без процентов. Если вы планируете хранить остатки в течение нескольких лет, подумайте о кредитной карте с низким текущим процентным доходом.

• Какова политика перевода баланса карты? Если вы выполняете перевод баланса, посмотрите комиссию за перевод баланса карты. Узнайте, какие виды долга вы можете перевести и есть ли ограничения на сумму, которую вы можете перевести. Обратите внимание, что годовая процентная ставка перевода на карту может отличаться от годовой процентной ставки покупки.

• Предлагает ли карта вознаграждение? Если вы ищете всего несколько месяцев 0% годовых — возможно, вместо бонуса за регистрацию — вы можете найти карту, которая также дает щедрые текущие вознаграждения.

Для бонусных, туристических или кэшбэк-карт:

• Как потратить деньги? Ищите карту, которая обеспечивает самые высокие награды для категорий, на которые вы тратите больше всего. Если вы много тратите, подумайте о том, чтобы получить карту с годовой оплатой, если ваши вознаграждения компенсируют затраты. Если вы планируете использовать карту за границей, ищите карту без комиссии за иностранные транзакции.

• Насколько сложна эта кредитная карта? Если вы не хотите бороться с ограниченной доступностью премиальных мест, ограничениями на расходы, ротацией бонусных вознаграждений и уровнями лояльности, рассмотрите карту с фиксированной ставкой кэшбэка.

• Как быстро я получу награды и сколько они стоят? Прочитайте оценки вознаграждений NerdWallet, чтобы найти ответы на эти вопросы.

4. Подайте заявку на получение карты с наибольшей общей стоимостью

Ограничение выбора — это простая часть, но выбор между двумя или тремя одинаковыми картами может быть довольно сложным. Если вы уже нашли явного победителя после шага 3, используйте его. Если нет, пришло время для тай-брейка.

Внимательно посмотрите на различия. При прочих равных условиях, вот несколько факторов, которые могут выделить карту:

Для студенческих и защищенных карт:

• Кредитный лимит автоматически увеличивается. Некоторые карты позволяют увеличить лимит после нескольких последовательных своевременных платежей.

• Выплата процентов по вашему вкладу. По некоторым защищенным картам ваш гарантийный депозит помещается на компакт-диск, приносящий проценты. Таким образом, вы можете заработать на этом небольшую сумму денег.

Для карт с низкой процентной ставкой, 0% годовых или карт перевода баланса:

• Планировщик погашения долга. Некоторые эмитенты позволяют вам создать свой собственный план погашения долга на онлайн-портале, что является ценным инструментом, если вы перегружены долгами.

• Без штрафов и штрафов за просрочку платежа в год. Некоторые карты освобождают от этих сборов. Если вы просрочили платежи, это может пригодиться.

Для вознаграждений, путешествий или карт с возвратом наличных:

• Меньше обязательных расходов. Чем меньше вам нужно потратить, чтобы претендовать на бонус за регистрацию, тем лучше.

• Срок действия вознаграждений не ограничен. На некоторых картах вы можете использовать свои награды, пока держите карту открытой.

Когда вы, наконец, выберете карту, имейте в виду, что в заявлении вы можете указать весь доход, к которому у вас есть разумный доступ, а не только ваш личный доход. Для студентов это могут быть деньги от грантов и стипендий или пособия от родителей. Для других это может включать доход партнера или супруга.

Итак, вы нашли лучшую кредитную карту. Что дальше?

Выбор лучшей кредитной карты — важное решение, но не останавливайтесь на достигнутом.