Как получить кредит в банке — инструкция для населения! Как получить кредит в
5 шагов как получить кредит гарантированно
Пять шагов к получению кредита
[ads2]
Шаг 1. Встречают по одежке
Первым, и очень важным моментом является ваш внешний вид при посещении банка. Еще до рассмотрения вашей заявки, кредитный менеджер формирует свое представление о вас, как о потенциальном заемщике. Четкая речь и опрятный внешний вид – и первый плюс у вас в кармане.
Шаг 2. Подготовка
Прежде, чем отправиться за кредитом, подготовьте ответы на вопросы, которые вам могут задать: полное имя работодателя, адрес, форма подтверждения дохода, номера телефонов – мобильного, домашнего и рабочего, цель кредита. Чем четче ваши ответы, тем выше шансы на получение кредита.
Шаг 3. Посчитайте сами
Нередко причиной отказа со стороны банка бывает элементарное несоответствие указанных в заявке величин. То есть, если вы просите у банка деньги в долг, убедитесь, что указываемая вами величина доходов позволит вам платить кредит. Для этого из заработной платы следует вычесть все платежи по другим вашим кредитам (если есть), иные обязательные выплаты (алименты, арендная плата), величину прожиточного минимума на вас и на каждого несовершеннолетнего ребенка. Оставшаяся сумма должна покрывать ваш будущий ежемесячный платеж.
Шаг 4. Выбор банка
Заранее изучите требования банка, в который вы намерены обратиться и гарантировано получить кредит. Так, некоторые банки требуют, чтобы заемщик был прописан в радиусе не более 50 км от одного из офисов. Некоторые не принимают справку по форме банка в качестве подтверждения дохода. Поэтому, если работодатель платит вам «серую» заработную плату, то к этому критерию следует подойти с должным вниманием.
Шаг 5. Страховка
Подключение к программе страхования заемщика не является обязательным критерием для одобрения вашей кредитной заявки. Однако, банки заинтересованы в том, чтобы максимальное количество выданных займов были застрахованы. Именно поэтому они благосклонно относятся к клиентам, готовым пойти на этот шаг.
Самые частые случаи отказа в кредитовании
[readmore]Одной из распространенных причин отказа со стороны банка является ваша кредитная история. Если ранее у вас были трудности в совершении плановых платежей, или вы вовсе не вносили средства в счет погашения задолженности, по вашему кредитному долгу банк подавал суд, не ждите, что новый кредитор решится предоставить вам кредит. Если серьезных нарушений финансовой дисциплины не было, но у вас все-таки есть подозрения, что кредитная история может быть не совсем чистой, – проверьте! Как проверить кредитную историю узнайте из статьи «Кредитная история и процедура получения кредитной истории», или «Кредитная история онлайн: бесплатно для заемщиков». Такая подготовка сэкономит ваши время и нервы в процессе ожидания решения по заявке.
Что еще следует предусмотреть
- Банки охотнее выдают кредит клиентам, которые состоят в браке. Если вы состоите в отношениях, пусть и не зарегистрированных официально, это желательно отразить в вашей заявке. Здесь больше играет роль не сам факт семьи, а наличие еще одного дохода.
- Обязательно сообщайте банку информацию о наличии у вас в собственности автомобиля, земельного участка или доли в квартире родителей. Это увеличит ваши шансы на получение кредита. Но помните, если вы перестанете платить, и дело дойдет до суда, банк будет знать, что можно забрать у вас.
- Отсутствие кредитной истории очень редко становится причиной для отказа. В большинстве банков сейчас предусмотрены специальные кредитные программы для новых клиентов. Но если кредитная история есть, и она чистая, то шансы на получение кредита серьезно увеличиваются.
- Судимость, даже погашенная, особенно по уголовному делу, станет причиной для отказа со стороны банка. Помните, банк вправе отказать вам, не объяснив причины отказа. Но прошлая судимость не является ЗАКОННОЙ причиной отказа.
Отправляясь за кредитом, помните, что банк тоже очень заинтересован в вас, как в клиенте. Именно поэтому, вас с улыбкой примут и помогут заполнить все необходимые документы. Если при этом у вас нет проблем с кредитной историей, а уровень дохода позволяет рассчитывать на желаемую сумму займа, то вы сможете гарантированно получить кредит.
Оформляя кредит, не забудьте обратить внимание на процентную ставку по кредиту, на мелкие буквы договора, а также внимательно прочитайте договор — эти действия защитят вас от долговой ямы.
www.fd7.ru
Как получить кредит в банке
Кредит – это выдача заемщику денежных средств банком-кредитором на основании условий договора. В то же время это возможность для заемщика, имеющего намерение решить свои финансовые проблемы за счет заемных средств.
Кредитование представляет собой процесс передачи денег кредитором (банком) во временное пользование нуждающемуся лицу (заемщику) под залог имущества или под иной тип обеспечения.
Каждый банковский кредит предоставляется с условием его погашения в оговоренный период и с выплатой дополнительной суммы в виде применяемой процентной ставки. По завершению процесса погашения залог вновь может перейти в собственность получателя кредита.
Основные категории банковского кредитования
Классификация банковских кредитов имеет широкий диапазон и в банковской практике принято различать несколько категорий.
Каждый существующий банковский кредит относится к одной из таких категорий, имеющей характерные признаки.
По длительности периода использования кредитных средств различаются:
- Краткосрочные займы, включающие также и экспресс-кредиты
- Среднесрочное кредитование физических лиц
- Долгосрочное кредитование
Следующим важным показателем в классификации есть обеспечение. В зависимости от его наличия и типа различаются:
- Обеспеченные займы, включающие кредитование под поручительство, застрахованные кредиты и залоговые ссуды.
- Необеспеченные (бланковые).
И еще один важный критерий в классификации кредитов – способ погашения. По этому критерию различают ссуды:
- С единовременным погашением по завершению установленного срока.
- Кредитование физических лиц с погашением долевыми выплатами на протяжении всего периода.
Для получения гарантий по возврату собственных кредитных средств банковские учреждения в условиях кредитного договора предусматривают получение гарантий и подтверждение обязательств со стороны получателя данного кредита.
Поэтому, перед тем, как взять кредит в банке, заемщик обязан предоставить гарантии в одной из следующий форм:
Это категория обеспечения кредита, при которой третья сторона гарантирует возврат денежных средств в установленных параметрах и в срок, ручаясь за выполнение взятых обязательств собственным имуществом.
Наиболее распространенный тип обеспечения, при котором кредитор получает права на распоряжение имуществом заемщика на период погашения кредитной суммы.
В качестве залога могут выступать не только недвижимость, но и векселя и ценные бумаги, средства депозитных вкладов, коммерческие товары, находящиеся в обороте, драгоценные металлы, биржевые активы и так далее.
Тип обеспечения, в котором гарантии предоставляет третья сторона. Как правило, в этой роли выступает страховая компания, готовая покрыть издержки кредитора в форс-мажорной обстановке.
Требования к заемщику
Чтобы разобраться, как получить кредит в банке, заемщику следует проверить собственное соответствие некоторым условиям. Ограничения могут касаться минимального и максимального возраста – обычно это диапазон от 21 и до 75 лет.
Вместе с тем банк пристально станет рассматривать кредитную историю претендента на кредитные средства. Кроме того, заемщик должен обладать гражданством, подтвержденным отметкой в паспорте и соответствующим местом прописки.
В большинстве случаев понадобиться иметь постоянное рабочее место, стаж на котором не будет ниже полугода.
Отказ в кредитовании
Отказ заемщику может прозвучать по объективным причинам, связанным с несоответствием требованиям договора, а также в связи с частными решениями кредитного эксперта.
В первом случае поводом может служить недостаточно положительное кредитное досье с имеющимися отметками о просроченных предыдущих платежах.- Следующая мотивация отказа — по причине наличия займов в других кредитных организациях с длительным периодом погашения.
- Препятствием может служить и недостаточный уровень доходов заемщика, а также нарушения в возрастном цензе.
Как вести себя для получения кредита
Чтобы получить большую уверенность в положительном ответе банка, желательно придерживаться некоторых моделей поведения:
- Однозначно не стоит демонстрировать свою растерянность и острую потребность в деньгах. Неуверенное поведение и чрезмерное стремление к завладению кредитной суммой вызывает подозрение эксперта и может повлиять на негативный исход.
- Не стоит гарантировать досрочное погашение – управление кредитом связано с получением прибыли и такой клиент не даст заработать банку, а потому с ним нет смысла иметь дело.
- Не стоит ничего скрывать, наоборот, — лучше демонстрировать свою активность и открытость для любой информации.
- В некоторых случаях лучше согласиться, чем затевать спор с сотрудниками банка.
Однако каждое банковское учреждение имеет свои приоритеты и достоинства и при желании всегда можно найти более подходящие программы кредитования. И это можно использовать как довод в беседе с менеджером банка.
Что еще посмотреть ↓
masterdohodov.ru
Получение кредитов в банках. Узнайте, как и где получить кредит
Как и где получить кредит?
Когда вы приходите взять кредит, банк вынужден в кратчайшие сроки оценить вашу платёжеспособность. Поэтому они учитывают множество деталей, и, возможно вы удивитесь, но ваш внешний вид может повлиять на решение менеджера. Не обязательно наряжаться как на званый ужин, но постарайтесь выглядеть аккуратно.
Мы расскажем, как взять кредит, а также о правилах получения кредита, как потребительского, так и кредитов для бизнеса. Особое внимание уделено ипотечным кредитам. Надеемся, это поможет вам избежать ошибок в вашем конкретном случае.
Аккуратность следует соблюдать во всём, решения о выдаче кредита принимает человек и неряшливо заполненная анкета может не самым лучшим образом отразится на его решении.
Сведения о Вас. Как только банк обнаружит, какую либо неточность, или искажённую информацию, предоставленную вами – это тревожный сигнал.
Сотрудники банка тщательно проверяют сведения, поданные вами, и если выяснится, что вы подали неверные данные – вам наверняка откажут в кредите. Не введитесь на предложения мошенников подделать документы для якобы «гарантированного» положительного решения.
В случае обнаружения подобных махинаций вы, скорее всего, попадёте в базу неблагонадёжных заёмщиков и столкнётесь в будущем с большими сложностями, пытаясь получить кредит в этой стране.
Наличие дополнительных доходов подтверждает вашу платёжеспособность. Если вы сдаёте в аренду жильё или технику, получаете дивиденды с купленных вами акций или просто подрабатываете по выходным – расскажите об этом банку, конечно лучше всего подкрепляя свой рассказ документально.
Часто человек, собирающийся брать кредит, находится в стеснённых обстоятельствах, ему нужны деньги и очень не хочется получать отказы от банков. На этот случай существуют кредитные специалисты и сервисы, помогающие потенциальному заёмщику подготовиться к получению кредита.
poluchenie-kreditov.ru
Как получить кредит, если есть другие кредиты? С чего начать?
Огромной популярностью в последнее время стал пользоваться вопрос о том, как получить кредит, если есть другие кредиты? Получить новый займ вполне реально и наличие непогашенных кредитов в других банках не является этому преградой. Во время оформления кредита огромную роль играет вид займа (потребительский, ипотечный или автомобильный).
Заемщик может без проблем получить кредит на покупку автомобиля, например, даже имея непогашенный займ, который он своевременно и без нарушений выплачивает. Даже наличие ипотечного кредита не может препятствовать получению новой ссуды. Но если заемщиком было допущено образование даже небольшой задолженности, то с новым кредитом могут возникнуть трудности. Однако это касается только целевого займа и автокредита, потребительский кредит банки выдают, если у клиента есть просроченные платежи.
Как получить кредит, если есть другие кредиты
Если вы желаете получить денежные средства для погашения старых задолженностей или для удовлетворения иной своей потребности, то никаких проблем с получением кредита у вас не возникнет. В банках есть множество кредитных программ и тех, которые направлены на рефинансирование.
Непредвиденные жизненные ситуации, такие как, например: авария, внезапное заболевание или увольнение могут привести человека к неприятным финансовым затруднениям. Ему не остается ничего другого, как обратиться в банк за новой ссудой. Для получения денежных средств на погашение старого кредита клиент может обратиться в любое финансовое учреждение. Данная услуга предоставляется многими банками, но лучше всего обращаться в солидные организации. От вас в банке потребуется заполненная анкета, в которой обязательно нужно указать правдивую информацию обо всех имеющихся у вас кредитах.
Для получения нового займа нужно предоставить в банк паспорт. Помимо него можно предоставить водительское удостоверение.
Кроме всех вышеперечисленных документов от вас могут потребовать предоставление справки с места работы, подтверждающую ваш опыт, а также справку из нарко- и психодиспансера.
Соискатели, не имеющие ценного имущества, обязательно должны указать в заявлении поручителей. Это необходимо для того, чтобы избавить банк от рисков, ведь в случае неуплаты займа вся ответственность и обязанность его выплаты будет возложена на них.
Поступающие заявления банковские учреждения рассматривают индивидуально.
Основные требования к заемщикам
Получить кредит с уже имеющимися займами может каждый, даже те соискатели, у которых плохая кредитная история, но условия в данном случае будут немного жестче.
На последнем месте работы вы должны проработать как минимум три месяца, а ваш общий минимальный стаж – 1 год.
Получить займ имеют право граждане, достигшие 21 летнего возраста, но не старше 65.
Прописка. Получить кредит могут даже люди с временной пропиской, однако в этом случае срок займа не может превысить срок прописки.
Наличие договоров с предыдущими банками.
Самым распространенным способом получения нового кредита в последнее время стало оформление кредитной карты с льготным периодом. После ее оформления можно, не снимая наличные, тратить полученные средства, и главное при этом не забывать погашать задолженности. По истечении льготного периода вы имеете возможность оформить потребительский кредит, и тогда вместо одного кредитного продукта вы получаете два.
В жизни мы сталкиваемся как с приятными событиями, так и не очень. Некоторые из них требуют значительных финансовых вложений, которых у многих никогда не было, и нет на данный момент. Поэтому люди и обращаются в банки за помощью. Даже при наличии непогашенного займа у вас есть возможность получить очередной кредит для своих потребностей. Наличие одного или нескольких кредитов не является причиной, по которой банк может вынести отрицательное решение по предоставлению займа.
- Заемщик может обратиться за новым кредитом даже в тот банк, в котором на него уже оформлена ссуда. Однако в данном случае на получение крупной суммы можно не надеяться, поскольку банк учтет уже числящиеся за вами кредиты.
- Как было описано выше, можно обратиться в другой банк и главное условие в этом случае – банк должен быть солидным.
- Если вам действительно нужны деньги, но все банковские учреждения отказывают вам в выдаче кредита, можно обратиться в МФО. Требования данная организация предъявляет самые минимальные, но проценты при этом заоблачные. Денежные средства предоставляются на короткий срок. Если вы не выполняете свои обязательства, то ваше дело направляется в коллекторское агентство, которое непременно истребует с вас требуемую сумму, но вот способ для этого может быть не самым гуманным.
Еще по теме:
wrema.ru
В каких банках выгодно взять кредит? Получение кредита: условия, документы
Перед тем как оформить заём, большая часть населения задумывается о том, в каких банках выгодно взять кредит. Но в погоне за мечтой, ради которой они берут эти деньги, люди порой забывают обратить внимание на свою платежеспособность и возможные форс-мажорные обстоятельства.
Как правильно просчитать, какой кредит вам подходит?
Прежде чем остановиться на каком-то одном кредитном предложении, оптимальным вариантом будет:
- Рассчитать возможную кредитоспособность и сумму платежа в месяц по договору. Платежеспособным считается тот заемщик, выплата по кредиту в месяц которого не будет превышать более 50 % от общего дохода. Лучшим вариантом будет, если эта сумма будет составлять 10 или же 15 % от вашего заработка. По заявлению экспертов, такая сумма выплаты практически не влияет на уровень жизни заемщика.
- Иметь возможность дополнительного заработка. Отличной альтернативой будет, если вы имеете дополнительные деньги, помимо вашего основного дохода. Даже если ваша сумма аннуитетного платежа незаметна для вашего бюджета, эти деньги могут понадобиться в случае непредвиденных обстоятельств.
- Определиться с примерным сроком гашения кредита. Не стоит забывать: чем на более продолжительный период вы берете заём, тем меньше ставки по кредитам. Не надо впадать из крайности в крайность, найдите «золотую середину». Как показывает статистика, население предпочитает брать кредит на год или два, а если дело касается ипотеки, то на 5-10 лет.
Получение кредита: необходимые документы
На сегодняшний день практически каждый банк предоставляет кредиты на любые цели. Самым распространенным видом займа считается потребительский кредит. Этот заём не является целевым, и заемщик сам решает, куда он может потратить денежные средства, без ведома банка. Практически у всех банков один перечень документов для подачи заявления на получение кредита:
- Паспорт гражданина РФ.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
- СНИЛС, загранпаспорт или водительские права.
- Дополнительные документы по запросу банка.
В каких банках выгодно взять кредит?
Как показывает статистика, на начало 2015 года ставки по кредитам значительно выросли по сравнению с периодом 2014 года. Правильно было бы это связать с нестабильной экономической ситуацией в стране и падением курса рубля.
Первое место занимает Сбербанк. По аналитическим данным, у этого банка самые низкие процентные ставки. Эта организация достаточно долго держит свои позиции в лидерах по кредитованию, пользуясь государственной поддержкой.
В среднем ставка по потребительскому кредиту в этом банке составляет от 19 % годовых.
"ВТБ 24" – на втором месте. Одна из самых больших коммерческих кредитных организаций, которая присутствует наравне со Сбербанком в каждом городе.
Получение займа возможно со ставкой от 21 % в год.
Третья по популярности кредитная организация - "Банк Москвы". Также является негосударственной структурой и плотно сотрудничает с населением. Возможна переплата за год от 23 % годовых.
"Совкомбанк" – лидер по выдаче кредитов населению старшего и пенсионного возраста. Но и ставки по займам оставляют желать лучшего и могут достигать 30 % за год кредитования.
Особенности кредитных организаций
Ни один эксперт не сможет вам дать точного ответа на вопрос о том, в каких банках выгодно взять кредит. При обращении за займом следует обратить внимание, что в каждом банке есть свои нюансы. Прежде чем рассчитать процентную ставку, необходимо учесть такие факторы: сумму займа, период кредитования, страховку по договору, предполагаемый тариф, наличие залога или поручителя, ваши данные из БКИ и многое другое. Исходя только из этих данных, кредитор сможет рассчитать сумму и ставки по ссуде, но только при условии личного обращения в банк.
Условия получения кредита
Практически у всех банков одни требования к заемщику:
1. Паспорт гражданина Российской Федерации. Некоторые банки идут на уступки и позволяют взять кредит лицам, имеющим разрешение на временное проживание, закон этого не запрещает, но на практике это происходит очень редко.
2. Возраст от 21 до 65 лет. Исключением в этом разделе может служить "Совкомбанк", который предоставляет кредиты пенсионерам в возрасте до 75 лет, при условии что по окончании кредитного договора вам должно быть не более указанного возраста. На момент подачи заявления вам должно быть как максимум 70, если вы рассчитываете взять кредит на 5 лет, и 72 года, если берете заём на срок до трех лет.
3. Официальная работа. Ни один банк не выдаст кредит неработающему человеку. Подтверждением вашей занятости может служить справка 2-НДФЛ, свидетельство о государственной регистрации вас в качестве индивидуального предпринимателя или фиксирование вашей фирмы в форме ООО, ЗАО, ОАО.
4. Хорошая кредитная история. Наличие неоднократных просрочек при погашении кредитов в прошлом в 100 % случаев послужит поводом для отказа в займе. И отсутствие ваших данных в бюро кредитных историй тоже может послужить отклонением вашей заявки. Эксперты советуют взять в кредит недорогостоящую вещь: телефон, бытовую технику или мебель, и исправно выплачивать кредит, тем самым зарекомендовав себя в качестве способного, ответственного кредитного заемщика. Если вам отказали сразу же по прошествии десяти минут после заявки, можете быть уверены: причиной тому может служить ваша плохая кредитная история, так как банки проверяют данные из БКИ в первую очередь.
Отзывы клиентов о банках
Отвечая на вопрос "в каком банке выгоднее взять ссуду", немаловажным будет обратить внимание на организации, обслуживающие кредит, отзывы которых позволят представить всю картину предлагаемых услуг кредитования в данном банке. Особое внимание уделяйте реальным негативным отзывам.
Перед тем как принять решение, в каких банках выгодно взять кредит, всегда проверяйте самостоятельно возможность вашей платежеспособности. Нежелательно брать заём, если ежемесячный платеж превышает 40-50 % от вашего дохода. Не следует сетовать на возможность выплаты по кредитному договору раньше времени, не беря во внимание форс-мажорные обстоятельства. И напоследок: не перекладывайте вину на кредитную организацию в случае ваших затруднений по выплате обязательного ежемесячного платежа, к займу необходимо всегда подходить с "холодной головой".
fb.ru
Как получить кредит на организацию в 2018 году
Перед получением кредита организации необходимо определиться с наиболее оптимальным видом кредитования. Сегодня на рынке представлен широкий спектр кредитных продуктов для бизнеса, которые можно классифицировать по различным основаниям.
Первым критерием может являться источник получения кредита. Развитие бизнеса невозможно без привлечения дополнительного финансирования, в том числе внешнего. Его могут осуществлять банки и частные инвесторы. Последние часто делают это в обмен на получение части прибыли от реализации проекта. Поэтому большинство компаний предпочитают обращаться в банк для привлечения денежных средств.
Различают кредиты для юридических лиц и по целям привлечения заемных денежных средств. Они могут быть направлены не только на реализацию инвестиционных проектов, но и для пополнения оборотных средств (на выплаты зарплат, арендную плату, закупки оборудования, сырья и пр). В первом случае организации стремятся получить в банке единоразовый займ, товарный кредит, во втором - возобновляемую кредитную линию или овердрафт.
Наиболее популярный среди компаний займ - кредитная линия. Она предоставляется на определенный срок (например, на два года), а погашаться может как равными частями, так и при поступлении на счет необходимой суммы. После погашения, кредитная линия возобновляется и заемными средствами можно пользоваться снова. Такие кредиты выдаются на строго оговоренные цели и потратить их куда-либо еще не получится. Его плюсом является тот факт, что после его погашения начисление процентов прекращается.
Инвестиционные кредиты выдаются на более жестких условиях. От заемщика требуется детально проработанный бизнес-план, а также наличие собственных средств (как правило, не менее 30%).
С точки зрения условий кредитования различают залоговые и беззалоговые кредиты. Последние для юридических лиц стали доступны относительно недавно, однако, они отличаются менее выгодными процентными ставками и зачастую предполагают наличие поручителей.
Условия кредитования во многом зависят от наличия обеспечения и финансовых показателей заемщика. Чаще всего кредиты одобряются при наличии залога. В качестве него может выступать оборудование компании, машина, недвижимость. Другой вариант - наличие поручителей, которые в случае неуплаты долга заемщиком будут платить за него.
Также компания должна демонстрировать стабильные финансовые показатели, обладать хорошей кредитной историей и не иметь просроченных займов. Часто банками учитывается и возраст учредителей, время работы компании на рынке (не менее полугода), наличие стационарных телефонов, детально проработанного бизнес-плана.
Для того чтобы получить кредит на организацию, необходимо обратиться в банк и предоставить запрашиваемый пакет документов. К ним относятся учредительные документы, бухгалтерская и финансовая отчетность, а также другая документация по бизнесу.
www.kakprosto.ru
