Как расплатиться с кредитами и стать свободным: Как расплатиться с долгами и обрести финансовую стабильность за 7 шагов

Как расплатиться с кредитами и займами и стать свободным ПРОФИ КРЕДИТ

Если вы частенько задумываетесь, как избавиться от долгов по кредитам, в первую очередь, знайте, что вы далеко не одиноки в этой проблеме. 

Раз и навсегда избавиться от долгов по кредитам хотели бы очень много людей. Конечно, дело это непростое, но вполне реализуемое при правильном подходе. Рассматривать незаконные способы избавления от займов настоятельно не рекомендуется, поскольку это вряд ли принесет желаемый результат, зато есть очень высокая вероятность нажить себе дополнительных проблем. 

В данной статье рассмотрим наиболее предпочтительные и абсолютно легальные способы расплатиться с кредитами. Этими способами может воспользоваться каждый клиент банка или МКК.

Накопились долги

Совершенно естественные желания каждого из нас жить лучше, а также широкая доступность потребительских кредитов и займов на самые разные нужды, нередко приводят к тому, что у заёмщиков накапливаются целые серии долгов. Задолженности по кредиту неприятно «нависают» тяжким моральным грузом и заставляют искать наиболее оптимальные пути решения.

К счастью, для достаточно настойчивых и целеустремлённых личностей в этом мире действительно нет практически ничего невозможного.  Собрав  волю в кулак, вы всегда сможете начать действовать в правильном направлении, расплатиться с долгами и кредитами и наконец, стать свободным от столь гнетущих обстоятельств.

Способы избавления от долгов по кредитам и займам

Первым делом необходимо тщательно и подробно рассмотреть сложившуюся ситуацию со стороны, оценив имеющиеся у вас источники дохода. Ещё раз полностью пересчитайте все свои долги, определите конкретные суммы, чтобы чётко обозначить стоящие перед вами цели и задачи. 

Погашать сколько можешь

Постарайтесь полностью взять под контроль все свои финансовые потоки, определить доступные источники дохода, их объёмы и перспективы. Не упускайте возможностей повысить уровень своих регулярных доходов, перейти на другую, более высокооплачиваемую работу, добиться повышения на старой работе, рассмотреть альтернативные возможности получения прибыли в свободное время.

Но, получить больше денег – это только полдела. Самым главным остаётся ваше умение управлять личными финансами, правильно рассчитывать собственный бюджет. Если вы хотите относительно быстро выплатить сумму долга, самым верным решением будет погашать задолженность планомерно и стабильно, по возможности выплачивая столько, сколько сможете на данный момент. Чем большими будут ваши регулярные платежи, тем быстрее получится справиться с непростой ситуацией, и тем меньшую сумму вам придётся заплатить в итоге.

Определите главные задолженности

Чтобы успешно избавиться от последствий просроченного кредита в виде повышенного внимания со стороны сотрудников коллекторских агентств, сделайте следующее. 

Перво-наперво необходимо определить главный долг из всех имеющихся. Если кредитов и займов несколько, вполне логичным будет сперва постараться разобраться с самым большим из них. Обратите пристальное внимание на начисляемые проценты. В некоторых ситуациях будет выгоднее побыстрее выплатить пускай и не самый большой из ваших долгов, но именно тот, проценты по которому «капают» наиболее стремительно.

Конечно же, основная рекомендация остаётся прежней – работать над своими доходами, их увеличением, стабилизацией, регулярностью, а также вашими личными умениями распоряжаться имеющимися средствами правильно. Но, тем не менее, верный расчёт и чёткое планирование выплат по всем задолженностям также имеет очень большое значение для общего успеха «операции» по ликвидации ваших долгов перед банком или МКК.  

Если нет денег на погашение

Ситуация с задолженностями по кредитам и займам усугубляется, если по факту в данный момент платить нечем. Причины отсутствия достаточных финансов для полного расчёта с кредиторами могут быть самыми разными, от увольнения с основного места работы до болезни.

Поскольку расплатиться, если нет денег, вряд ли получится, остаётся вариант с продлением или пролонгацией займа. Услуги по продлению сроков выплат, как правило, предоставляются всеми кредитными организациями, включая банки.

Однако, условия пролонгации могут существенно отличаться в диапазоне от полностью безвозмездного предоставления такой возможности до взыскания немалой платы за продление в конечном итоге. В любом случае, если денег рассчитаться с кредитами у вас сейчас нет, остаётся разузнать во всех подробностях, какие варианты может вам предоставить конкретно кредитующая вас организация.

Помимо отсрочки, существует такое понятие, как реструктуризация кредитов и займов. В подавляющем большинстве случаев, заёмщик может подать соответствующее заявление, чтобы получить возможность улучшить свою ситуацию в целом, получить отсрочку обязательных платежей, снизить процентную ставку или добиться определённых решений уже через суд.

В любом случае, следует помнить, что пытаться скрываться и уходить от ответственности – плохое решение. Гораздо более разумным будет наоборот побольше общаться с сотрудниками МКК или банка, где вы взяли кредит, для совместного поиска путей решения, разработки конкретных программ по погашению долгов с целью взаимовыгодного окончательного расчёта.                     

Как расплатиться с кредитами и стать свободным?

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Вы задаете себе вопросы о том, как можно расплатиться с имеющимися у вас кредитами, и стать от них свободными раз и навсегда? В этой статье вы найдете полезные советы и актуальные рекомендации, которые помогут вам в этом нелегком деле.

К сожалению, такой вопрос очень актуален для большинство жителей нашей страны, ведь именно у нас имеется огромная закредитованность населения. Согласно проведенным не так давно статистическим исследованиям, в каждой третьей семье есть хотя бы одна кредитная задолженность, чаще – 2-3.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы под 0%Получить карту МИР бесплатно!Работа курьером до 5000₽ в день!

Избавление от кредитных долгов – это действительно долгий и достаточно трудный процесс, особенно для тех людей, кто привык так жить уже долгое время. Сегодня у россиян есть две очень серьезные, связанные между собой проблемы, а именно:

• желание жить так, как диктует нам общество и средства массовой информации,
• а также легкость в получении заемных средств у банка.

Дело в том, что сегодня большинство из нас все чаще идут на поводу у рекламы и общественного мнения, которое буквально диктует нам, где жить, как проводить время, во что одеваться и т.д. При этом рекламируются в 90% случаев те вещи и услуги, которые стоят баснословно дорого, причем, не всегда оправдано.

И люди, которые слушают и видят это день изо дня, начинают этому верить, и думать о том, что им это действительно необходимо все это для счастливой жизни. А если собственных доходов не хватает, то всегда рядом есть с десяток банковских организаций, которые с радостью выдадут вам кредит на нужные вам цели.

Вот только, получив эту вещь, и осознав, как долго за нее придется платить кредит, и как много придется переплачивать, многие понимают, что им это было вовсе не так уж и нужно, как думалось ранее.

И хорошо, если это понимание приходит с первым кредитом, но бывает и так, что человеку приходится обжечься и 2 и 3 и более раз для того, чтобы понять: кредит – это вовсе не выход, и гораздо лучше жить по средствам.

Так что необходимо предпринять в том случае, если у вас скопилось множество кредитов, и большая часть вашей заработной платы уходит на их погашение? Вот несколько рекомендаций, которым мы советуем вам научиться следовать:

• Начните вести свой бюджет, внимательно записывайте каждый день, куда и сколько вы потратили. Научитесь отделять действительно необходимые расходы от тех, от которых можно отказаться. Берегите свои доходы, умерьте «аппетиты», старайтесь быть более экономными. В магазины ходите только со списком, и совершайте покупки обдуманно, четко следуя написанному,
• Если ваших доходов катастрофически не хватает, это значит, что их нужно увеличивать. Найдите себе вторую работу или подработку – пишите статьи и отзывы в Интернете, раздавайте листовки, расклеивайте объявления, устраивайтесь на ночные смены в строительные компании, подрабатывайте таксистом и т. д. Каждый дополнительный доход поможет вам быстрее расплатиться с задолженностями,
• Если у вас кредитка – старайтесь вносить сумму больше, нежели минимальный платеж, чтобы быстрее погасить сумму основного долга и не переплачивать проценты. То же самое касается обычных потребительских и иных целевых займов, т.к. досрочное погашение имеет массу преимуществ в плане выгоды,
• Если кредитов несколько – их можно переоформить в один, такая услуга называется рефинансированием. Вы не только объедините свои платежи в один, но и получите возможность перекредитоваться под более низкую ставку. Мы подробно рассказываем о такой услуге здесь,
• Если у вас есть задолженности перед банками и ЖКХ в общей сумме от 500 тысяч и выше, вы можете через суд объявить себя банкротом. Как это сделать, подробно описано в этой статье.

Как видите, существует немало способов для того, чтобы закрыть ваши действующие кредиты, и продолжать жить дальше свободно.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Список источников или откуда дровишки?

Поделитесь информацией с друзьями:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Как выплатить кредиты в 20 лет и освободиться от долгов к 30 годам

Если вы хотите избавиться от долгов, не ждите, пока вы станете старше, чтобы начать работать над достижением этой цели. Выработка разумных привычек в 20 лет поможет вам не только избавиться от долгов, но и остаться таковым.

Берите пример с таких людей, как Дерек Салл, который выкарабкался из более чем 100 000 долларов студенческих кредитов, платежей по кредитным картам и платежей по ипотеке, чтобы к 30 годам полностью освободиться от долгов. долг навсегда, он начал жить по-другому: сократил расходы, подрабатывал и упростил себе жизнь.

Хотите последовать их примеру? Вот шесть советов, которые помогут вам войти в свои 30 без долгов.

Составьте план

Если вы уже увязли в студенческих кредитах, платежах по кредитным картам или других формах непогашенной задолженности, разработайте стратегию для решения этой проблемы прямо сейчас.

Одной из популярных стратегий погашения долга является метод снежного кома. Популяризированный Дэйвом Рэмси, автором книги «The Total Money Makeover», это означает, что вы в первую очередь расставляете самые маленькие долги, независимо от процентной ставки. Чтобы попробовать, начните с перечисления всех своих долгов, от меньшего к большему. Оплатите минимальный остаток по каждому из них, кроме самого маленького. Для этого выделяйте как можно больше денег каждый месяц, пока он не будет погашен. Затем перейдите ко второму по величине долгу.

Исследователи журнала Harvard Business Review считают метод снежного кома наиболее эффективной стратегией, потому что вы с большей вероятностью сохраните мотивацию, если увидите, как исчезают ваши долги.

смотреть сейчас

Рисовать линии

Когда вы пытаетесь выбраться из долгов, самое худшее, что вы можете сделать, это создать еще долгов. Выясните, каковы ваши слабости, а затем создайте четкие границы, чтобы не впасть в них.

Для Лорен Гротман, бывшей транжиры, которая выкарабкалась из более чем 40 000 долларов долга по кредитной карте, это означало навсегда отказаться от пластика. «Мне абсолютно пришлось перестать носить с собой свои карты, потому что я была слишком счастлива», — пишет она в своей книге «Восстановление транжиры». «У меня был нулевой самоконтроль».

Несмотря на то, что переход на оплату только наличными доставил Гройтман несколько неловких моментов, в том числе время, когда она забыла свои счета дома и не могла позволить себе купить продукты, в долгосрочной перспективе это заставило ее нести ответственность за свои расходы и вынудило ее придерживаться ее бюджет. «Эти границы существуют, чтобы держать вас в безопасности», — пишет она.

Создать резервный фонд

Может показаться нелогичным сосредоточиваться на экономии денег вместо выплаты долга, но наличие резервного фонда в размере 1000 долларов в первую очередь обеспечивает финансовую подушку, чтобы незапланированные расходы, такие как медицинские счета и ремонт дома , не нарушайте полностью свой план погашения долга.

Уделив приоритетное внимание своему чрезвычайному фонду, Чери Лоу, автор книги «Убить долгового дракона: как одна семья победила своего денежного монстра и обрела вдохновленного долго и счастливо», и ее муж Брайан получили импульс, необходимый им, чтобы выплатить более 127 000 долларов. в долгу. «На самом деле мы пытались за три или четыре года до того, как попытаться погасить долг, и у нас не было этой страховки, поэтому, когда мы разочаровывались или когда что-то происходило, мы просто уходили», — говорит Чери CNBC Make It.

Но вложение 1000 долларов в банк сначала дало паре свободу, необходимую для того, чтобы начать направлять как можно больше денег на долги.

В «The Total Money Makeover» финансовый эксперт Дейв Рэмси объясняет, что эта стратегия работает, потому что, когда люди сталкиваются с чрезвычайной ситуацией, пытаясь погасить долг, они часто чувствуют «вину в том, что им пришлось остановить сокращение долга, чтобы выжить». Он пишет: «Если вы используете долг после того, как отказались от него, вы теряете импульс для продолжения».

Избегайте инфляции образа жизни

Когда вы только что закончили колледж и получаете зарплату начального уровня, иногда все, что вы можете сделать, это внести минимальные платежи по кредиту. Но как только вы начнете зарабатывать больше, вам может быть трудно направить свой дополнительный доход на погашение долга вместо того, чтобы направить его на большую квартиру, походы в рестораны, новую одежду и так далее.

Чем раньше вы научитесь сопротивляться искушению, тем лучше. Один из способов удержать себя от попыток соответствовать стандартам своих друзей — сократить использование социальных сетей, советует Дерек Салл, который выплатил долг на сумму 116 000 долларов до 30 лет. 0003

«Лучший совет, который я могу дать, — просто живите своей собственной жизнью», — говорит он CNBC. «Лучший способ просто жить и быть довольным — просто выключить все это и почти не обращать на это внимания. Потому что именно это доставляет людям больше всего неприятностей. Они видят: «О, мой друг уехал в этот замечательный отпуск, и я бы хотел, чтобы мы могли это сделать!»

смотреть сейчас

Hustle

Помимо контроля над своими расходами, изучите способы максимизировать свой доход. В конце концов, вы можете только сократить свои расходы.

Джон Капетанеас, журналист из Нью-Йорка, выплативший 111 000 долларов по студенческим кредитам и долгам по кредитным картам за 24 месяца, говорит, что секрет его успеха заключался в том, чтобы «принять отстой». Для Капетанеаса это означало смириться и сказать «да» как можно большему количеству внештатных проектов, с которыми он мог справиться. Это было не весело, но это сработало.

«В течение двух лет я извлекал выгоду из каждой возможности, которую мог найти для работы», — сказал он Фарнуш Тораби в ее подкасте «So Money». «Это означало ночные смены, праздники, выходные — я брал каждую возможную смену, которую я мог взять как фрилансер».

Откажитесь от того, что вам не нужно

Начните отслеживать, куда именно уходят ваши деньги каждый месяц, и вы будете удивлены тем, сколько вы тратите впустую на вещи, которые вам не нужны.

Гройтман рекомендует уделить время просмотру каждой квитанции и выписки по кредитной карте, чтобы выяснить, что не подлежит обсуждению, а чем можно пожертвовать ради выплаты долга. «Найти отправную точку может быть самой сложной частью вашего пути к выздоровлению», — пишет она.

Упрощение вашей жизни может включать в себя все, что угодно: от уменьшения площади вашего дома до избавления от автомобиля и продажи неиспользуемой одежды и бытовой техники. Что мешает вашей финансовой жизни? Будь то дорогая ипотека или неиспользованная подписка Hulu, ищите места, где вы можете сократить расходы и научиться жить с меньшими затратами.

Это обновленная версия ранее опубликованной статьи.

«Молодые деньги» помогут вам справиться с трудными финансовыми ситуациями — от разделения чека до самодельных приключений.

Посмотрите больше в серии:

• Я создал правило для обеда и заказы, и это экономит мне 1000 долларов США в год
• 9007 111. всего за два месяца
• 5 вещей, за которые никогда не стоит платить полную цену

Понравилась эта история? Нравится CNBC Make It на Facebook!

Как достичь финансовой свободы и погасить долг

Долг может быть огромным, особенно если он выражается двузначными или трехзначными числами. Просто спросите Тиффани «Бюджетный» Аличе, у которой после последней рецессии был долг около 300 000 долларов.

«На самом деле первый шаг — это простить себя, потому что почти все, у кого много долгов, уже корят себя. Мы недооцениваем важность эмоциональной составляющей долга. Это тяжелое бремя», — говорит Алише.

После последней рецессии у Алише накопился трехзначный долг по ипотеке в размере 220 000 долларов, 52 000 долларов по студенческим кредитам и 35 000 долларов по кредитным картам. Хотя она не выплатила ипотеку и не лишилась права выкупа дома, она полностью погасила свои студенческие ссуды и задолженность по кредитной карте.

CNBC Select поговорила с Аличе, финансовым педагогом и основателем The Budgetnista, которая рассказала, как она выплатила долг в размере около 87 000 долларов, и дала свой совет, как выбраться из долгов.

Как подойти к погашению долга

Хотя лучшего способа справиться с долгами не существует, есть несколько рекомендаций, которым вы можете следовать, чтобы сделать погашение долга менее затратным.

Аличе считает, что главной ошибкой людей является зацикленность на неправильных долгах, таких как студенческие ссуды, поскольку процентные ставки по ним обычно однозначные. Фактически, процентные ставки по федеральным студенческим кредитам составляют 2,75% для студентов на 2020-21 учебный год, а несубсидированные кредиты для аспирантов немного больше — 4,30%. Эти ставки значительно меньше двузначных средних 15,78% годовых по кредитным картам.

«Сосредоточьтесь на этом долге по кредитной карте. Это то, что стоит вам руки, ноги, пальца ноги и ступни», — говорит Аличе.

Она рекомендует вам действовать агрессивно с вашим двузначным долгом по кредитной карте, так как это очень дорого. Затем, как только вы погасите свой карточный долг и дойдете до однозначного долга, такого как студенческие кредиты, разделите свои деньги между сбережениями, заработком/инвестированием и погашением долга.

Хотя может показаться странным не сосредоточиться на погашении долга на 100%, Алише призывает людей увидеть более широкую картину: «Без долга — это — цель , а не — цель », — говорит она. « Цель — финансовая свобода».

Сосредоточьтесь на этом долге по кредитной карте. Это то, что стоит вам руки, ноги, пальца ноги и ступни.

Тиффани «The Budgetnista» Аличе

Для Аличе финансовая свобода заключалась в том, чтобы опираться на свой бизнес The Budgetnista, чтобы она могла увеличивать свое состояние, а также регулярно выплачивать студенческие кредиты. В конце концов, Алише говорит, что отсутствие долгов не равно богатству.

«Если вы просто сосредоточитесь на избавлении от долгов, это все, что вы получите. Если вы сосредоточитесь на том, чтобы научиться приумножать богатство, вы получите эту свободу и деньги», — говорит Алише.

Варианты погашения долга

Существует множество способов погашения долга, но универсального ответа нет. Вот несколько вариантов, которые могут подойти именно вам.

Используйте кредитную карту для перевода остатка

Выполнение перевода остатка может помочь вам перевести задолженность с карты с высокой процентной ставкой на карту с вводным периодом 0% годовых на срок до 18 месяцев. Кредитные карты с переводом баланса, такие как карта Visa® Platinum банка США, позволяют вам сэкономить на выплате процентов и использовать то, что вы заплатили бы на проценты, для погашения долга.

Имейте в виду, что для карты перевода баланса часто требуется хороший или отличный кредит (оценка FICO 670 и выше), и кредиторы устанавливают ограничения на сумму долга, которую вы можете перевести.   Кроме того, многие переводы баланса трудно получить прямо сейчас, поскольку кредиторы пытаются свести к минимуму сумму долга и риск, который они берут на себя.

Консолидация долга с помощью персонального кредита

Персональные кредиты являются хорошей альтернативой переводу остатка, если у вас есть большая сумма долга, которую нельзя перевести на кредитную карту. Через личный кредит, вы получаете фиксированную сумму денег, которые вы можете использовать для погашения ваших карт.

Вы будете выплачивать его в течение периода от 12 до 72 месяцев по фиксированной процентной ставке (в настоящее время средняя ставка по кредиту на 24 месяца составляет 9,50%). Это может помочь вам консолидировать долг, распределенный по нескольким кредитным картам.

Тем не менее, Алише предупреждает, что исследования показали, что люди, которые погасили задолженность по кредитной карте с помощью личного займа, часто снова перерасходуют средства по своей карте. Она рекомендует вам разрезать свои карты, чтобы не попасть в эту ловушку.

Занять деньги у семьи  

Если у вас плохая кредитная история (баллы ниже 580) или вы просто не можете получить одобрение на новый   или доступный финансовый продукт, вы можете подумать о том, чтобы попросить члена семьи или близкого друга о ссуде. Этот вариант возможен не для всех, но может быть альтернативой для вас.

Вы можете сэкономить на процентах, одолжив денег у кого-нибудь из близких. Прежде чем принимать какие-либо деньги, составьте план погашения и придерживайтесь его, чтобы не рисковать испортить отношения.

Рассмотрите новые способы заработка

Поскольку в настоящее время трудно найти предложения по переводу остатка, а кредиторы усложняют получение финансовых продуктов с низкой процентной ставкой, вам следует рассмотреть альтернативные способы увеличения своего дохода.

«В эти дни я чувствую, что люди должны быть действительно открыты для подработок», — говорит Алише. «Не все собираются начинать бизнес, но спросите себя: есть ли способы монетизировать некоторые из моих навыков? Есть ли вещи, которые я могу сделать, чтобы приносить доход?»

Например, Аличе зарабатывала примерно от 5000 до 6000 долларов в год, репетиторствуя и присматривая за детьми, когда она преподавала в дошкольных учреждениях. Она объясняет, что подработка может быть временным способом получить дополнительный доход, который поможет вам быстрее погасить долг.

Кроме того, если ваша компания преуспевает, вы можете попросить о повышении или вернуться на рынок труда, чтобы договориться о более высокой заработной плате в другом месте. Постарайтесь рассудительно, прежде чем сделать какой-либо шаг, чтобы не подвергать риску свою текущую работу.

Помните, что вы не одиноки

Легко вывести себя из себя и зациклиться на сумме своих долгов. Но Алише призывает вас помнить, что вы не единственный, у кого есть долги.