Как увеличить кредитный лимит по карте: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Как увеличить кредитный лимит по карте ОТП Банка в 2022 году, повышаем лимит кредитной карты

Здравствуйте! Кредитный лимит может быть увеличен или уменьшен в процессе использования карты. Чаще всего изменения инициирует банк, выпустивший пластик. Однако владелец кредитной карты также оказывает на это влияние. Расскажем, как можно увеличить лимит, о нюансах его повышения и можно ли сделать это онлайн.

Оформить заявку на кредит и получить деньги

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Можно ли увеличить лимит кредитной карты ОТП Банка

Лимит по кредитной карте ОТП Банка — это сумма, которую банк дает взаймы. Для каждого клиента он определяется индивидуально и зависит от:

• вида кредитки;
• наличия официального места работы;
• размера месячного дохода;
• состояния кредитной истории;
• наличия непогашенных кредитов.

Новым клиентам, скорее всего, ОТП Банк выдаст карточку с лимитом до 50 000 ₽. Более крупный кредит доступен тем, кто получает стипендию, зарплату, пенсию или социальные выплаты в ОТП Банке. А также клиентам, которые открыли депозит.

Увеличить лимит ОТП Банка можно. Разберем, как это сделать самостоятельно.

Повышает ли ОТП Банк лимит по кредитным картам

Да, ОТП Банк предлагает клиентам увеличить кредитный лимит по карте. Если вы больше полугода пользуетесь кредиткой, но изменений нет, значит, на то есть причины. Самые частые:

• допускаются просрочки;
• в других банках есть невыплаченные кредиты;
• карта используется редко;
• задолженность по кредитке возвращается до окончания льготного периода.

Лимит может быть увеличен, если он не достиг своего максимума. Узнать тарифы можно на официальном сайте ОТП Банка или позвонив в Службу поддержки клиентов.

Если вы уверены в своей платежеспособности и в том, что сможете своевременно вносить увеличенные платежи, то обратитесь в отделение ОТП Банка. Главное — не будьте голословны. Подготовьте и предоставьте один или несколько документов:

• справку о доходах;
• выписку о закрытии кредита в другом банке, если он был оформлен на момент получения кредитки;
• выписку об открытии депозита.

Учтите, что документы не гарантируют пересмотр условий кредитования. Но если ваши доходы возросли, то кредитный лимит с высокой вероятностью повысят.

Зачем ОТП Банк увеличивает лимит кредитной карты

ОТП Банк не повышает кредитный лимит без согласия владельца карты. Предложение он направляет:

• В личный кабинет интернет-банкинга.
• По телефону (звонок или SMS-сообщение).
• В мобильное приложение.

Если вы получили предложение, зайдите в интернет-банкинг или мобильное приложение и дайте свое согласие. Иначе в первых числах следующего месяца оно будет аннулировано.

ОТП Банк заинтересован в увеличении лимита, если владелец:

• активно пользуется картой;
• тратит 70% и больше от текущего кредита;
• подходящего возраста — от 30 до 45 лет;
• имеет стабильное материальное положение;
• с хорошей кредитной историей;
• не обременен кредитами в других финансовых учреждениях.

Как повысить лимит кредитной карты ОТП Банка

Чтобы ОТП Банк увеличил кредитный лимит, следуйте простым рекомендациям:

1. Активно используйте карту: безналично оплачивайте товары и услуги в онлайн и офлайн торговых точках, переводите деньги на расчетные счета и карты, снимайте наличные.
2. Снижайте кредитную нагрузку — закройте кредиты, оформленные ранее в других финансовых учреждениях.
3. Станьте клиентом банка: откройте депозит, оформите дебетовую карту, откройте счет для начисления стипендии, зарплаты, пенсии, социальных выплат.
4. Выходите за пределы льготного периода. Клиенты, которые всегда пользуются кредитным лимитом бесплатно, невыгодны банку.
5. Своевременно вносите платежи.
6. Сообщите банку об увеличении дохода. Подтвердите эту информацию документально.

Если при погашении кредитки вы допускали просрочки, то не стоит рассчитывать на увеличение лимита в ближайшее время.

Тем не менее можно заслужить доверие ОТП Банка. Для этого в течение последующих 6 месяцев вносите минимальные платежи по графику, а также соблюдайте 2 – 3 рекомендации из перечисленных выше. ОТП Банк периодически анализирует платежеспособность своих заемщиков и изменяет условия кредитования. Благодаря перечисленным действиям, у вас появится шанс на увеличение средств.

Оформить заявку на кредит и получить деньги

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Лимит ОТП Банк повышает и увеличивает постепенно. Если изначально вы получили 50 000 ₽, последующие полгода активно пользовались картой и соблюдали договоренности, то можете рассчитывать на увеличение кредита до 70 000 ₽.

Помните

ОТП Банк назначает кредитный лимит, отталкиваясь от месячного дохода владельца карты. Если зарплата небольшая, то и одобренный кредит соответствующий.

Увеличить лимит в ОТП Банке возможно. Чаще всего это происходит по инициативе банка, реже — по запросу владельца карты. Рассчитывать на пересмотр условий кредитования можно спустя 6 и более месяцев активного использования пластика. Если этот срок прошел, вы своевременно вносите обязательные платежи и соблюдаете другие условия договора, но предложения повысить лимит от ОТП Банка не поступает, то прислушайтесь к перечисленным выше рекомендациям.

Ловушка для заёмщика. Зачем банки повышают лимиты по кредитным картам

Полностью оградить себя от автоматического повышения кредитного лимита не получится. В повышении лимита денежных средств по кредитной карте со стороны банка нет ничего противозаконного, рассказывает директор департамента управления активами компании ERARIUM Group Денис Лисицын. Для кого-то это удобно, для кого-то нет. Таким образом менеджеры банков увеличивают оборот денег, а также прирост капитала за счёт процентных ставок по кредиту. Тем самым они обеспечивают банку высокую прибыль, а себе, соответственно, повышенные бонусы, поясняет эксперт.

Многие клиенты после увеличения кредитного лимита начинают активно тратить деньги. В конечном итоге они попадают в кредитную кабалу, а выплаты по карте увеличиваются в разы, ведь за перерасход денег берётся существенный процент. Стоит вспомнить, что проценты по кредитным картам примерно в два раза выше, чем по потребительским кредитам.

— Если вы принципиально не хотите, чтобы лимит по карте был увеличен, то от предложения банка можно отказаться, — рассказывает руководитель департамента образования института трейдинга и инвестиций «Феникс» Евгений Удилов. — Для этого нужно написать банку официальное письмо, запрещающее повышать для вас кредитные лимиты или менять другие условия без вашего согласия. Это можно сделать и заранее, и после того, как вам придёт уведомление о «добровольно-принудительном» повышении лимита. Обычно серьёзные банки стараются идти навстречу клиенту.

Фото © Shutterstock

Если банк отказывается снизить кредитный лимит, то эксперт Международного финансового центра Дмитрий Иногородский советует по возможности закрыть карту и открыть в другом месте. Если есть необходимость в деньгах, то можно воспользоваться овердрафтом — это краткосрочный кредит, который позволяет расходовать со своего счёта больше денег, чем на нём есть. Иными словами, клиент может уходить в определённый минус с дебетовой карты. В определённых ситуациях овердрафт может быть альтернативой кредитке. Стоит также помнить, что если начать бесконтрольно тратить «лишние» деньги с кредитной карты и допускать просрочки, то можно испортить кредитную историю. Затем будут проблемы с получением и новых кредитов, и кредитных карт.

Впрочем, если вам увеличили лимит, то из этого можно извлечь выгоду. Увеличение лимита — признак хорошей кредитной истории и высокой оценки кредитоспособности заёмщика банком, рассказывает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств НАПКА Борис Воронин. Можно принять это как похвалу своей осмотрительности и, например, обратиться в банк за ипотекой, если она нужна. Судя по увеличению лимита, меньше шансов, что вам откажут, и больше шансов, что ипотека будет иметь меньшую процентную ставку, поясняет Борис Воронин.

— Кстати, банки в одностороннем порядке могут как увеличить, так и снизить кредитный лимит, — напоминает директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов. — Бывает, что и вовсе не перевыпускают кредитную карту по истечении срока действия. Обычно это происходит по двум причинам. Первая — заёмщик допускал серьёзные просрочки и банк посчитал его неблагонадёжным. Вторая — банк попросту хочет свернуть бизнес в области розничного кредитования (такие истории тоже встречаются).

Как увеличить кредитный лимит

Кредитный лимит, также известный как линия доступа к кредиту или кредитная линия, представляет собой максимальную сумму в долларах, которую вы можете потратить по кредитной карте до того, как вам придется погасить часть остатка. В зависимости от кредитной карты и того, насколько вы финансово стабильны, кредитные лимиты могут варьироваться от нескольких сотен долларов до десятков тысяч долларов.

Разумное использование кредитной карты и своевременная и полная оплата счетов каждый месяц могут помочь увеличить кредитный лимит и улучшить кредитный рейтинг. Однако, с другой стороны, более высокий кредитный лимит может привести к перерасходу средств.

Когда речь идет о том, как ваш кредитный лимит влияет на ваш кредитный рейтинг, о том, как просить о повышении, и о вопросах, которые следует задать себе, прежде чем сделать это, важно помнить о следующих соображениях.

Имею ли я право на увеличение кредитного лимита?

Существует несколько ключевых факторов, на которые ваша компания, выпускающая кредитные карты, будет обращать внимание при рассмотрении вашего права на увеличение кредитного лимита. Они захотят узнать, если:

• Вы вовремя платите
• Вы вносите больше минимального ежемесячного платежа или полностью погашаете остаток

Другие факторы, которые могут учитывать кредиторы, включают:

• Были ли недавно изменения в вашем доходе
• Ваш кредитный рейтинг
• Использовали ли вы когда-нибудь кредитную карту до максимума
• Коэффициент использования вашего кредита
• Как долго у вас была открыта карта (у некоторых кредиторов есть ограничения, например требование, чтобы карта была открыта в течение шести месяцев или одного года, прежде чем вы имеете право на увеличение)

На что следует обратить внимание, прежде чем запрашивать увеличение кредитного лимита

Одобрение увеличения кредитного лимита дает вам больше денег, которые вы можете потратить на то, что вам нужно, но это также налагает большую ответственность. Вот несколько ключевых моментов, которые следует учитывать, прежде чем запрашивать увеличение лимита.

• Когда вы запрашиваете увеличение кредитного лимита, это может привести к жесткому расследованию вашего кредитного отчета, если кредитор получит копию вашего кредитного рейтинга. Но в некоторых случаях запрос может привести к мягкому запросу, в зависимости от эмитента вашей кредитной карты.
• Спросите себя, сможете ли вы вовремя совершать платежи и полностью погашать карту, если у вас более высокий кредитный лимит и вы тратите больше каждый месяц. Если ответ отрицательный, возможно, сейчас не лучшее время для повышения.
• Также рассмотрите коэффициент использования кредита. Если у вас более высокий кредитный лимит и вы тратите больше каждый месяц, ваш коэффициент использования может быть выше, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Как запросить увеличение кредитного лимита

В зависимости от эмитента вашей кредитной карты у вас есть несколько вариантов запроса увеличения кредитного лимита.

1. Сделать запрос онлайн. Многие эмитенты кредитов позволяют держателям карт запрашивать увеличение кредитного лимита онлайн через свой веб-сайт или пользовательский портал. Войдите в свою учетную запись и отправьте запрос. В некоторых случаях вам, возможно, придется обновить свою информацию, например, ваш годовой доход.
2. Позвоните в компанию, выпустившую вашу кредитную карту. На обратной стороне вашей карты указан номер службы поддержки клиентов, по которому вы можете позвонить и узнать, имеете ли вы право на увеличение лимита. Возможно, вам придется ответить на некоторые вопросы, касающиеся вашего запроса и финансового положения, но если вы соответствуете требованиям, они могут отправить запрос для вас. После отправки вы можете получить решение немедленно или вам может потребоваться подождать до 30 дней, прежде чем вы получите ответ.

Иногда эмитент вашей кредитной карты может автоматически увеличить ваш кредитный лимит на основе определенных факторов, таких как наличие карты в течение длительного периода времени и своевременные платежи. Если это произойдет, они могут отправить вам сообщение о том, что ваш лимит увеличился, поэтому обязательно следите за этими уведомлениями. У некоторых эмитентов это может происходить даже каждые шесть или 12 месяцев.

Советы по подаче запроса на увеличение кредитного лимита

Эмитенты карт не обязаны одобрять ваш запрос, поэтому вот несколько советов, которые помогут упростить процесс запроса и повысить ваши шансы на одобрение.

1. Когда вы запрашиваете увеличение кредитного лимита, важно, чтобы была готова необходимая информация. Как правило, вам необходимо указать общий годовой доход, текущий статус занятости и ежемесячный платеж по ипотеке или арендной плате. Возможно, вам потребуется также указать сумму увеличения кредитного лимита, которую вы запрашиваете.
2. Будьте готовы защитить свой запрос на более высокий лимит. Представитель может спросить, зачем вам нужно увеличение кредитного лимита и почему они должны удовлетворить вашу просьбу. Вы можете защитить свое дело с помощью такой информации, как ваша история своевременных платежей, частое и ответственное использование карты, высокий кредитный рейтинг, увеличение дохода и многое другое.
3. Своевременно запрашивайте увеличение кредитного лимита. Подождите, пока вам не повысят зарплату или ваш годовой доход не увеличится. Кроме того, убедитесь, что у вас есть хорошая кредитная история и хороший послужной список своевременной оплаты при подаче заявления.

Подумайте, хотите ли вы запросить увеличение кредитного лимита на вашей существующей карте. Если вы решите, что пришло время увеличить лимит, позвоните по номеру телефона, указанному на обратной стороне вашей кредитной карты.

Как эмитенты кредитных карт определяют кредитные лимиты?

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Эмитенты кредитных карт учитывают множество факторов, включая ваш доход, историю платежей и расходы на жилье.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Эмитенты кредитных карт определяют ваш кредитный лимит, оценивая такие факторы, как ваш кредитный рейтинг, история платежей, доход, использование кредита и крупные расходы.

Поняв, что они ищут, вы сможете ответственно управлять своим кредитом и увеличить свои шансы на получение одобрения на более высокий кредитный лимит. Вот что вам нужно знать.

Доходы, расходы и долги

Закон о картах от 2009 года требует, чтобы кредиторы учитывали вашу «платежеспособность», поэтому в приложениях для кредитных карт запрашивается ваш доход. Некоторые могут также запросить ваши ежемесячные платежные обязательства, такие как арендная плата и алименты.

Эмитенты также могут анализировать отношение вашего долга к доходу, то есть сумму вашего долга по сравнению с вашим доходом. Если у вас уже есть долги, которые сокращают большую часть вашего дохода, эмитент кредитной карты будет нервничать по поводу предложения высокого кредитного лимита.

История платежей

Эмитенты кредитных карт с большей готовностью предоставят вам приличный кредитный лимит, если у вас есть история погашения долга вовремя.

Они могут ознакомиться с вашим послужным списком, просмотрев ваши кредитные отчеты, предоставленные тремя основными кредитными бюро (TransUnion, Equifax или Experian). Эти бюро собирают информацию, такую ​​как история платежей, которая составляет основу вашей кредитной истории. Ваши кредитные баллы помогают кредиторам оценить ваш кредитный риск при принятии решения об одобрении вашей заявки на кредитную карту, и ваши баллы также могут быть фактором при назначении вашего кредитного лимита. Более высокий кредитный рейтинг может помочь вам претендовать на более высокий кредитный лимит.

Посмотрите, как кредитные лимиты сравниваются в разных диапазонах кредитных рейтингов, согласно данным отчета о рынке потребительских кредитных карт Бюро финансовой защиты потребителей:

Если у вас ограниченная кредитная история, эмитентам кредитных карт будет сложнее вас оценить. В результате они могут быть более осторожными и устанавливать низкий первоначальный кредитный лимит, пока вы не докажете, что можете ответственно управлять кредитом.

Использование кредита

Эмитенты могут проверять использование вами кредита или часть доступного кредита, которую вы используете. Эмитенты с меньшей вероятностью предложат более высокий кредитный лимит, если вы находитесь на грани максимального использования своих кредитных карт.

Использование менее 30% доступного кредита может помочь защитить ваш кредитный рейтинг и потенциально дать вам право на более высокий кредитный лимит. Если у вас много неиспользованного кредита на других картах, эмитент может расценить это как положительный признак того, что вы используете кредит экономно и ответственно.

Другие факторы, не зависящие от вас

В дополнение к вашей конкретной ситуации, эмитенты также должны учитывать многочисленные макроэкономические факторы.