Новости Реклама Обратная связь

Новости
ГлавнаяКредитКак выглядит кредитная история

Что такое кредитная история и как она формируется. Как выглядит кредитная история


Как выглядит ваша кредитная история: подробное описание

Как выглядит ваша кредитная история: подробное описание

Вы попытались взять кредит и получили отказ – посмотрите свою кредитную историю. Во-первых, в ней может быть ошибка (это не столь редкое явление). Во-вторых, если вы выплачивали все займы, но не брали в банке справку о закрытии долга, какой-то из кредитов скорее всего остался «висеть».

Получить подробную выписку своей репутации заемщика можно на официальном сайте Банка России или у другой кредитной организации. Информация кредитной истории может оказаться не совсем понятной, поэтому мы подробно расскажем о каждом блоке, представленном в ней.

Разбираем кредитную историю

Не существует строгих правил касательно того как должна выглядеть кредитная история. Но в ней обязательно должна содержаться информация о заемщике и обо всех его кредитах.

Блок 1: личная информация

В самом начале всегда указывается организация, которая выдала документ. В нашем случае это Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Далее идет полная информация о человеке: ФИО, дата рождения, гражданство, идентификационный номер. И, конечно, контактные данные: адрес прописки, место жительства и номера для связи.

Блок 2: сводка и расшифровка символов

В следующем блоке указана общая информация о балансе, количестве кредитов и наличии долгов. Если проще: сколько заемщик брал и как отдавал. Ниже представлена расшифровка условных обозначений своевременности платежей.

Блок 3: подробности о кредитах

Далее, предоставляется подробная информация по каждому из кредитов. В том числе: организация заимодатель, тип кредита, расчетный счет, сумма, срок, процентная ставка, статус.

Отдельное внимание стоит обратить на график платежей. Именно тут используются условные обозначение, которые указывают на наличие просрочек. В нашем случае график полностью зеленый, а значит просрочек не было.

Обратите внимание, что на графике выплат ниже платежей просрочки есть.

Блок 4: заявки

В небольших блоках рассмотрены решения по каждой поданной заявке на кредит. Обязательно указывается дата, кредитор, сумма, решения и причины в случае отказа.

Блок 5: запросы

В самом конце документа перечисляется количество запросов кредитной истории с датами и указанием полных данных организации, которой поступил запрос.

Кому важна кредитная история

  1. Банкам. С помощью кредитной истории банки и независимые кредиторы оценивают уровень вашей благонадежности как заемщика и решают стоит ли выдавать вам займ или нет.
  2. Страховщикам. Страховые компании имеют право запросить информацию о ваших долгах для того, чтоб избежать мошенничества. Например, если у вас крупные задолженности, вам могут отказать в повышении страховки на машину, чтоб у вас не было возможности имитировать ДТП и получить по страховке деньги.
  3. Работодателям. Крупные компании оценивают ответственность и дисциплинированность. Если у человека много долов, значит, он не умеет принимать верные решения и рассчитывать свои силы.

Важно знать состояние своей кредитной истории. Если у вас были просрочки платежей, запросите историю и узнайте насколько сильно упал уровень вашей благонадежности. Репутацию заемщика можно исправить, позаботьтесь об этом до того, как вам срочно могут понадобиться деньги.

Если ваша кредитная история безнадежно испорчена и срочно нужны деньги, обращайтесь в «Финанс кредит». У нас могут получить займ даже те, кому отказали банки.

srochnyj-kredit.ru

Как выглядит кредитная история? (фото и описание)

Отчет о кредитной истории возможно получить в одном из форматов:

  1. На официальном бланке Бюро, с мокрой печатью и подписями Генерального директора или уполномоченных лиц.
  2. Электронным письмом, заверенным цифровой подписью Генерального директора или заместителя, что дает документу полную юридическую значимость.

После обязательной процедуры удостоверения личности обращающегося, Бюро предоставляет историю одним из двух способов в кратчайшие сроки: в тот же день, при обращении лично, и в течение трех дней без учета выходных с того момента, как письмо было доставлено. В случае неоднократной заявки, Бюро формирует отчет к ранее указанным срокам сразу после получения оплаты услуги.

Из чего состоит кредитная история?

Из чего состоит кредитная история?

В классическом варианте, кредитная история состоит из трех блоков. Рассмотрим каждый более подробно.

Первый блок.

Называется он «Титульный». Здесь указывают паспортные данные субъекта, его ИНН, номер свидетельства ОМС, адрес и контактные данные. Для юридических лиц так же указываются полное наименование, адрес регистрации и контактные данные, адреса и сведения реорганизации  руководящего состава.

Второй блок.

Самый содержательный второй блок. Называется он «Основная часть» или «Информационная часть». Если физическое лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя, или были проведены процедуры банкротства, эти данные указываются в начале второго раздела.

Далее отображаются сведения о том, являлся ли субъект заемщиком, поручителем, на каких условиях, в течение какого периода времени. В этот же пункт занесены сумма кредита, сроки внесения платежей, просрочки, насколько они были большими, неоплаченные кредиты. В случаях форс-мажорных обстоятельств со стороны заемщика, проходила ли реструктуризация долга, своевременно ли субъект гасил задолженность.

Если такие имеются, то указываются решения суда по кредитным спорам, выполнил или нет субъект возложенные на него обязательства в установленный срок. Так же имеют место быть и судебные решение по принудительному взысканию коммунальных платежей, алиментов и пр.

Третий блок.

Третий блок заключительный. В нем, как правило, содержатся данные об источниках, из которых собиралась информация о субъекте, а так же об организациях и лицах, запрашивающих кредитную историю.

Кредитная история

Ваша история хранится в различных бюро от 10 до 15 лет. Это достаточно долгий срок.

В ваших интересах поддерживать свой положительный имидж перед кредиторами, если вы и в будущем рассчитываете сотрудничать с ними.

Еще стоит уточнить, что в истории нет больше никакой другой вашей личной информации, а так же сведений о том, что и где вы приобретали в кредит. Так как личные данные – это не публичное достояние, доступ к истории можно получить только с вашего письменного разрешения.

bankspravka.ru

Как посмотреть свою кредитную историю

Если возникла необходимость посмотреть свою кредитную историю, вам будет интересно узнать и проанализировать все доступные способы проверки. Выясните их и некоторые нюансы, которые должен знать каждый добросовестный заёмщик.

Зачем узнавать историю

Зачем люди стремятся посмотреть свои кредитные истории? Такая необходимость обычно возникает, если планируется оформление кредита. Испорченная КИ является самой частой причиной отказов банков при рассмотрении заявок потенциальных клиентов. И вы можете самостоятельно оценить шансы на одобрительное решение, проведя проверку.

Иногда ухудшение кредитной истории связано с банальными ошибками, допущенными самим заёмщиком при выполнении условий договора. Ухудшить репутацию могут несвоевременные и пропущенные платежи, задолженность, образовавшаяся из-за неправильной трактовки суммы остатка по кредиту.

Посмотреть кредитную историю стоит и для выявления несоответствий. Вы можете добросовестно выполнять свои долговые обязательства, но отчёт формируется в несколько этапов, и на каждом могут возникать ошибки и сбои: от момента систематизации данных клиента в банке или передачи сведений до упорядочивания информации в бюро кредитных историй.

Кредитная история

Ещё одна причина посмотреть КИ – обнаружение мошеннических махинаций. Если кто-то нашёл документы и от вашего лица заключил договор с финансовой организацией, то вряд ли станет погашать долг, что негативно скажется на вашей репутации.

Кому доступна информация

Кто и при каких условиях может посмотреть свою достоверную кредитную историю? Первая категория лиц – субъекты, то есть сами заёмщики. Вторая категория – пользователи. Это иные граждане, которым для просмотра КИ требуется зафиксированное и официальное разрешение субъекта. Но отчёт будет включать лишь основную информацию: полная конфиденциальна и предоставляется только заёмщику.

Чтобы узнать КИ, нужно удостоверить личность, и в этих целях используются основные документы гражданина, главным среди которых является действующий находящийся в надлежащем состоянии паспорт. А пользователь, выясняющий не свою, а чужую кредитную историю, обязан предоставить выданное субъектом, официально подтверждённое и зафиксированное на носителе согласие.

К сведению! Кредитная история доступна некоторым государственным органам: банковским, судебным, исполнительным.

Все способы проверки

Полной и подробной характеристикой гражданина в качестве заёмщика является кредитная история. Посмотреть свою КИ возможно в специализированной осуществляющей коммерческую деятельность организации, именуемой бюро кредитных историй. Именно сюда со всех выдающих займы и кредиты частных и крупных компаний стекаются данные о клиентах, получавших заёмные средства.

В России немало бюро, и финансовые организации не ограничиваются в их выборе. Ваша КИ теоретически может находиться в любом БКИ или сразу в нескольких. Чтобы не тратить время на поиски, можно посмотреть, где информация хранится. Поможет в этом отдельное структурное подразделение Центробанка, называемое Центральным каталогом кредитных историй.

ЦККИ сайт

Запрос в ЦККИ включает несколько шагов:

  1. Посещение официального веб-сайта Банка России.
  2. Поиск раздела кредитных историй.
  3. Выбор пункта запроса на предоставление данных о БКИ.
  4. Заполнение формы.
  5. Останется посмотреть электронное сообщение, высланное из ЦККИ и включающее список организаций.

Нюанс! При заполнении формы от вас потребуется указать код субъекта, а с этим понятием знакомы не все. Такая комбинация буквенных и цифровых символов присваивается каждому заёмщику и играет роль его идентификатора. Посмотреть свой код или создать его вы сможете в банке или бюро. Тут же, а также у нотариуса или в отделении почты можно сформировать и отправить запрос в ЦККИ без кода.

Обратитесь в бюро

Посмотреть свою реальную кредитную историю можно непосредственно в бюро, придя сюда лично. С собой возьмите паспорт и отправляйтесь в офис, адрес, часы и дни работы которого можно узнать из единого реестра, доступного на сайте ЦБ. Напишите заявление и ожидайте отчёт.

Важно! Проверка доступна любому гражданину, но бесплатной она будет раз в календарном году. Более частые обращения влекут неизбежные расходы.

Напишите письмо или отправьте телеграмму

Составьте письменное заявление и вложите его в конверт. Приходите в отделение почты и отправляйте письмо. Но запрос будет действительным только при наличии в нём оставленной вами лично и заверенной нотариусом подписи.

Письмо в БКИ

Другой вариант – телеграмма, высылаемая из почтового отделения с доступной телеграфной связи. Если таковое есть поблизости, составляйте запрос и высылайте по адресу БКИ. Но оператор потребует ваши документы, чтобы заверить их и подтвердить, что именно вами оставляется заявка на выдачу отчёта.

Обратитесь к партнёрам

У крупных БКИ есть партнёры и налаженное сотрудничество с ними во всех крупных городах страны. Список организаций ищите на официальном принадлежащем бюро веб-сайте, тут же вы сможете посмотреть адреса.

С бюро сотрудничают банки-агенты, передающие в них сведения. Это «Бинбанк», «Ренессанс Кредит», «Сбербанк», «Почта Банк». Придите в отделение и выясните, из каких БКИ предоставляются отчёты. Если это нужное вам бюро, оставляйте заявку, предъявляйте паспорт и оплачивайте услугу.

В список крупных партнеров входит «Евросеть». В одном из салонов связи вы сможете написать заявление и посмотреть свою полную кредитную историю. Но услуга оказывается платно.

Воспользуйтесь сервисом

Если предыдущие способы проверки не подошли, есть ещё один – сервисы, сотрудничающие с бюро. Один из них ➤ «БКИ24.инфо», формирующий отчёты, используя постоянно пополняемую базу данных «Национального бюро кредитных историй».

Посмотреть отчёт просто: посещайте принадлежащий сервису сайт, ищите клавишу запроса и жмите на неё, заполняйте форму, вносите оплату и проверяйте e-mail, на который придёт подробный готовый отчёт. Из него вы узнаете всё, что стоит выяснить дорожащему своей репутацией заёмщику.

Пример кредитного отчета

Можно ли изменить историю

Вы можете не только посмотреть кредитную историю, но и изменить её, если обнаружите ошибки. По вашему запросу БКИ проводится проверка. В некоторых случаях отправляется заявка в банк или МФО, передававшую данные. Все несоответствия устраняются.

КИ, испорченная по вашей вине – проблема, но решаемая. Первый вариант – оформить и своевременно выплачивать новый кредит. Второй способ – реструктуризация. Третий метод – рефинансирование. Узнайте в банках о таких услугах и воспользуйтесь подходящим продуктом.

Свою кредитную историю посмотреть может каждый. Выбирайте удобный способ и переходите к проверке, если хотите быть осведомлённым «продвинутым» заёмщиком.

Видео: как узнать свою КИ

Оцените статью:

Загрузка...

100creditov.com

Где и как узнать, заказать кредитную историю бесплатно

При выдаче кредита банк всегда проверяет историю заёмщика. Важно знать, как в прошлом он рассчитывался по взятым кредитам. Это неудивительно, потому, что люди по-разному относятся к своим обязательствам. Одни считают долг делом чести, другие — рассматривают заёмные деньги как возможность разбогатеть за чужой счёт. Естественно, что в первом случае банк рискует меньше и, следовательно, может предложить лучшие условия для кредита.

Кредитная история

Во втором случае риск банка повышается, при этом разумно сделать условия предоставления займа более жёсткими. Как в этом разобраться? Откуда можно получить фактические данные о том, как человек отдаёт долги? Для этого фиксируется кредитная история каждого, кто хотя бы один раз получал кредит.

У этого есть и обратная сторона. Вполне возможна ситуация, когда заёмщик ответственно относится к заёмным средствам, но ему по какой-либо причине не повезло. Например, он мог потерять свою работу или свой бизнес, мог тяжело заболеть близкий человек или по какой-нибудь другой причине возникли крупные непредвиденные траты. В результате у него могут возникнуть опасения по поводу того, какова его кредитная история?

В этом случае разумным шагом будет просто постараться узнать, что в ней записано и затем уже делать свои выводы на будущее. Возможно ли это для обычного человека или узнать её могут только банки? Если это возможно, то как конкретно это можно сделать? Это будет бесплатно или за эту услугу нужно будет заплатить? Попробуем разобраться во всём этом в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Как заказать кредитную историю?

Прежде всего определимся, в том, что конкретно называют кредитной историей? Речь идёт о принятых на себя кредитных финансовых обязательствах и их выполнении. Каждый банк, который когда-либо выдавал вам кредит, даёт соответствующую информацию, которая там отражается.

По совокупности имеющихся данных при последующей выдаче кредита финансовое учреждение может по вашей КИ судить о том, насколько аккуратно вы выполняете взятые на себя кредитные обязательства. Эта информация хранится в специальной базе данных. К ней имеют доступ специализированные учреждения, которые носят название «бюро кредитных историй». Также доступ к такой информации может быть предоставлен вашим банком.

Для того чтобы вам дали такие данные, нужно предусмотреть две вещи:

  • Прежде всего, вы должны идентифицировать себя, чтобы была уверенность, что данные о вашем кредитном прошлом не получил кто-то ещё. Конечно, финансовые учреждения такую информацию смогут получить в любом случае.
  • В этой базе данных для вас предусмотрен определённый специальный идентификационный код. Как его можно узнать? Один из способов состоит в том, что его можно посмотреть в кредитном договоре, если вы его заключили или в личном кабинете на сайте вашего банка. Если такой возможности нет по какой-то причине, то нужно обратиться в банковское учреждение, где вам дадут подробную консультацию о том, как это можно сделать. Не всегда этот код необходим. Главным образом его применяют при обращении за данными через интернет.

Где именно и как можно узнать, какая у вас КИ?

Это можно сделать, обратясь в одно из БКИ. Также подобной информацией обычно располагают банки. В некоторых случаях в соответствующее учреждение можно обратиться через почту. В интернете есть ряд возможностей получить такие данные. Здесь речь идёт о сайтах банков, сайтах специальных агентств или БКИ.

Способы получения такой информации

Имеется несколько способов того, как такую информацию можно получить:

  • Существуют такие учреждения, как БКИ. Это, можно сказать, стандартный способ получения такой информации. Такие учреждения для своей работы обязаны получить государственную сертификацию. Туда надо прийти с паспортом и вы сможете получить интересующие вас данные.
  • Ещё один распространённый способ для ознакомления со своей кредитной историей состоит в том, чтобы нанести визит в банк. Не всегда для этого нужно посещать отделение банка, иногда можно просто обратиться туда через интернет. В наше время многие из них предоставляют онлайн-кабинеты для своих клиентов.
  • В специализированное бюро, которое занимается кредитными историями, можно не только явиться лично, но и обратиться посредством почты. Для этого нужно будет отослать заверенное нотариусом заявление о предоставлении вам соответствующей информации.
  • Также можно получить требуемую информацию онлайн ещё несколькими способами. Заметим, что ваша кредитная история может иметься в каких-то БКИ, а в некоторых других её может и не быть в наличии. Для того чтобы выяснить, где именно имеется нужная вам информация, имеет смысл сделать запрос на сайте ЦБ РФ. После того как это будет сделано, можно будет обратиться с соответствующим запросом в нужное бюро.
  • Также есть специальные агентства, которые предоставляют подобные услуги. Среди них:
  • Возможно получить свою КИ, обратившись к нотариусу. Ему предъявляется паспорт и соответствующее заявление о получении КИ. После этого он оформляет запрос в соответствующее учреждение и получает ответ. После этого он предоставляет информацию вам.

Достаточно ли фамилии, чтобы узнать свою КИ?

Просто по фамилии и без всяких подтверждающих документов — вряд ли. При личном обращении в БКИ или в кредитную организацию с предъявлением паспорта — да, это возможно.

Что такое НБКИ и как возможно получить КИ с его помощью?

Это сокращение расшифровывается как “Национальное бюро кредитных историй”. Является крупнейшим из российских БКИ. Было создано ещё в 2005 году. Здесь содержится самая большая из российских баз кредитных историй. Инициатива по его созданию принадлежит Ассоциации российских банков.

Это агентство имеет свой сайт, на который можно обратиться за получением КИ.

Как выглядит отчет о кредитной истории?

Конечно же, положительная кредитная история может оказаться существенной поддержкой для тех, кто хочет получить наиболее выгодные условия получения кредита. Если же в ней отражены какие-либо проблемы, то это может оказаться препятствием для этого. Предположим, вы получили свою кредитную историю на руки. Как правильно разобраться в предоставленных данных?

В КИ отражены не только факты о том, отдавали ли вы кредиты или нет, но и о том, были ли у вас просрочки и насколько именно? Не менее важной частью является и раздел, где отражены ваши личные данные. Если здесь имеется ошибка, то это сможет в дальнейшем существенно осложнить вам жизнь.

Выглядит документ следующим образом:

screenshot_3

Можно ли узнать свою КИ через интернет?

Приведём подробный алгоритм того, как именно это можно будет сделать. Прежде всего нужно будет узнать,в каком именно БКИ могут храниться ваши данные. Для этого нужно зайти на сайт ЦБ России. При этом необходимо будет там зарегистрироваться.

На этом сайте вы увидите следующее:

screenshot_4Далее необходимо будет зайти на страницу “Кредитные истории”.

Зайдя туда, мы увидим следующий экран:

screenshot_5Здесь мы выбираем пункт о том, что мы хотим получить сведения о том БКИ, где содержится наша кредитная история. На следующей странице нам необходимо уточнить, кто мы есть: заёмщик или организация, которая предоставляет кредиты? В рассматриваемом случае нужно нажать на кнопку “субъект”.

Здесь имеется  в виду субъект кредитной истории:

screenshot_6

screenshot_7Теперь мы сталкиваемся с необходимостью указать свой код субъекта КИ. Если у вас до сих пор его нет, то вы не сможете получить нужную информацию через интернет. Если же он у вас есть, то указываем его и идём дальше. Для того чтобы получить код, нужно просто с паспортом обратиться в БКИ.

Следующий экран будет выглядеть так:

 

screenshot_8Здесь речь идёт о договоре предоставления услуг. Если вы с ним согласны, просто поставьте галочку в соответствующем квадратике.

Далее нужно будет предоставить информацию о себе на основании паспорта:

screenshot_9

После того как вся необходимая информация будет введена, просто нажмите кнопку для того, чтобы данные были отправлены. Постарайтесь отнестись к заполнению соответствующих полей максимально аккуратно.

В том случае, если там окажется ошибка, придётся ещё раз возвращаться к этому этапу оформления запроса:

screenshot_10Если вы всё проделали правильно, то этот этап оформления запроса закончится тем, что вы увидите такой экран. Через некоторое время, в течение нескольких суток, на вашу электронную посту придёт письмо со списком БКИ (бюро кредитных историй), в которых вы можете получить интересующие вас данные. Теперь вы знаете, в какие БКИ вам нужно обращаться.

Для получения на руки своей КИ, вам необходимо:

  • Иметь при себе удостоверяющий вашу личность документ (паспорт) и ксерокопию его основных страниц.
  • Обратиться непосредственно в нужный вам БКИ с документами и ксерокопиями.
  • Заполнить на месте соответствующее заявление о предоставлении кредитных историй.
  • Получить документ о своей кредитной истории на руки.

Эта услуга в некоторых случаях может быть предоставлена бесплатно. Но это делается только один раз в течение календарного года. Если при обращении вам забыли напомнить о возможности предоставления бесплатной услуги, то вы можете сами напомнить о своём праве. Оно предоставлено вам российским законодательством.

Если вы хотите получить данные по почте, то вы можете отправить свои данные вместе с заявлением в НБКИ. Ваши документы при этом должны быть заверены нотариусом. В частности, он должен при этом заверить вашу подпись. Можно обратиться не только при помощи письма. Вполне допустимо будет отправить телеграмму, которая должна содержать все необходимые данные.

Подпись при этом должна быть удостоверена в том почтовом отделении, откуда отправлялась эта телеграмма.

Получить информацию онлайн вы можете:

  • На сайте НБКИ http://www.akrin.ru/.
  • Через интернет-представительство своего банка, в своём личном кабинете на сайте.
  • Через посредников, например: http://www.bki24.info/.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 110-91-48 (Москва)+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно! Вы из другого региона? Задайте вопрос онлайн →

tipkredit.com

Кредитная история — что это такое, как выглядит справка: образец

Практически каждый человек в РФ, США, мире слышал о кредитной истории, хотя далеко не всем известно, что скрывает термин.

Обычно о КИ вспоминают банки, если клиент допустил задержки платежей. Кредитная история – это индикатор благонадежности.

Тем важнее подготовиться к любым неожиданностям, понимать, какие неприятности несет отрицательная КИ, насколько реально ее улучшить.

Кредитная история: что это такое и зачем она необходима

Впервые обратившись в компанию за нужной ссудой, человек открывает свою КИ: информацию по займам, срокам выплат, просрочкам.

На что оказывает влияние плохая КИ, чем грозит нарушителю?

Получение очередного кредита возможно лишь при положительной КИ. Серьезный негатив способен навсегда закрыть доступ к финансированию. Причем во многих ситуациях восстановить справедливость поможет личное посещение и вербальное общение с сотрудниками банка.

Стоит понять, каким образом происходит формирование подобного досье.

Откуда берется КИ и где хранится

Вся информация взаимоотношений заёмщика и кредитора поступает в специализированные организации: БКИ – бюро КИ, куда стекаются данные ото всех действующих на территории РФ финансовых компаний от государственных служб.

Банк, приступая к проверке достоверности предоставленной клиентом информации, направляет запрос в БКИ. Здесь подтвердят либо опровергнут заявленную подлинность или принадлежность транспортного средства, жилой площади, бизнеса, семьи, заемщику. Тем важнее заранее знать, как выглядит кредитная история.

Поскольку в КИ содержатся сведения, собранные на протяжении жизни человека, в плане сотрудничества с кредитовыми организациями тщательный анализ позволяет банкам вынести правильное решение.

Совершенно иначе кредитная история формируется при отсутствии каких-либо замечаний. Причем такой понятный расклад повышает шансы на существование максимально выгодных условий:

  • снижение процентных ставок;
  • увеличение периода рассрочки.

Заказать справку о кредитной истории возможно лишь при согласии клиента. Его отказ может расцениваться, как попытка утаивать сведения, вызывая вполне обоснованные подозрения.

Из чего состоит и как оценивается

Собственно КИ содержит следующие части:

  1. Титульная, где находится личная информация, паспортные данные (фотография), код идентификации физических или юридических лиц.
  2. Основная с подробным описанием непосредственно долговых обязательств субъекта кредитной истории – это отображение его деятельности.
  3. Закрытая или сведения по тем источникам, откуда была взята КИ наряду с организациями, посылавшими запрос относительно истории.

Важно знать: чаще всего банки готовы расшифровать КИ за последние три года. Поэтому если проблемы случились намного раньше, на них просто не обратят внимания.

Далеко не всегда отрицательная история становится основным препятствием на пути к заветной цели – получить деньги. В расчет принимают следующие условия:

  • количество совершенных просрочек, разовые случаи, не ставшие системой, большого влияния на отношение банка не окажут;
  • встречались проблемы со своевременными выплатами, однако, клиентом проведена реструктуризация долга, что воспринимается как желание к сотрудничеству, оставляя хорошее впечатление.

Все это примеры кредитных историй, которые читаемые, исправить их большой труд.

Сложно спорить с тем, что полное отсутствие выплат либо минимальное число, создают неблагополучный рейтинг заемщика, он будет ухудшаться дальше.

Когда и кому может понадобиться знать свою кредитную историю

Владеть информацией по КИ необходимо каждому, кто рассчитывает на получение средств в соответствующих структурах. Тем более нет смысла впадать в отчаяние из-за отказа.

Решить проблемы, исправив данные в бюро, поможет «небольшое» кредитование, оформление карты. Вариант рисковый, но работает.

Самое главное, не забывать об основных принципах: своевременное закрытие, полное отсутствие задержек. Таким образом, происходит постепенное заполнение своего досье положительными данными с превращением должника в платежеспособного заёмщика.

Зачастую можно столкнуться с ситуацией, когда владелец КИ даже не в курсе того, что у него смогли образоваться проблемы в виде просрочек. Обычно это происходит:

  • по вине сотрудников учреждения, которые вовремя не отметили поступление средств;
  • влияние технического сбоя;
  • ошибки в программе.

Определение истины зависит от наличия квитанций, подтверждающих факт оплаты.

Кредитный отчет

Это официальный документ, содержащий расшифровку (фото) информации, которая входит в КИ. Именно его БКИ предоставляют в ответ на запрос, поступивший от пользователя либо иного лица, уполномоченного на получение данных сведений. Использование их возможно лишь при условии согласия заинтересованного лица.

Что такое код субъекта кредитной истории

На этапе оформления заявки на ссуду могут возникнуть вопросы относительно кода. Ввели данное понятие в 2005, исходя из нужд НБКИ, однако пользоваться им в активном режиме начали недавно.

Необходимость данного показателя связана с возможностью ускорить поиск конкретного бюро, где содержатся сведения по финансовому положению клиента.

Это идентификатор, который состоит из букв и цифр в произвольном соотношении, зная его, легко определить местонахождение необходимой информации.

Кто может узнать мою кредитную историю

Полностью все части КИ могут изучаться (расшифровываться) только самим пользователем (заемщиком, на которого было собрано досье). Это совершенно конфиденциальная информация. Для тех, кто получил согласие физ. лица, открыта основная часть.

С июля 2014 изменился перечень тех, кто может получить справку о кредитной истории, наряду с кредиторами. Это инсайдерские организации, бенефициарные собственники, ИП, при наличии у них согласия заемщика.

Крупнейшие БКИ

Ежегодно меняется число бюро, если в середине 2016 их насчитывалось 18, то для уточнения на сегодняшний день стоит обратиться в ЦККИ. Именно здесь будет формироваться реестр, при постоянном обновлении и уточнении данных.

Лидерами по праву считаются следующие:

  • НБКИ;
  • «Эквифакс»
  • ОКБ;
  • КБ Русский Стандарт.

Чем крупнее акционерное общество, тем большим числом банков предоставлена информатика. Соответственно, появляется шанс формировать совершенно объективную и реальную картину по КИ. Дальнейшее использование в рамках закона.

Что делать, если Вы не согласны с КИ

Следует актуализировать имеющиеся данные, бесплатно заполнить онлайн анкету-запрос в БКИ, согласно предоставленным образцам. После получения ответа внимательно прочитать, постараться выяснить, что послужило причиной негативной оценки.

Следующее: заявление в организацию, допустившую ошибку, краткий перечень вопросов. Как вариант, сформировать обращение в суд.

Можно воспользоваться:

  • услугами Сбербанка;
  • принять участие в программе от equifax;
  • взять детский кредит на развитие ребенка, о чем мечтают родители;
  • получение им образования либо посещение элитного сада;
  • стать созаемщиком.

Очевидно, важно внимательно читать все пункты кредитного договора, понимать, под чем подписываетесь. Это позволит избежать многих неприятностей, сразу видеть проблему.

Узнать, как будет выглядеть образец справки о кредитной истории, заполнить бланк, проще всего при посещении сайта БКИ, оставив контактные данные.

uzaym.ru

Как выглядит кредитная история физического лица

Кредитная история представляет собой отчет об исполнении или неисполнении должником своих обязательств перед банком и хранится в бюро кредитных историй (БКИ).

Содержание кредитной истории

Отчет БКИ состоит из трех частей.

1. В титульной части указаны персональные сведения о заемщике:

  • ФИО;

  • Дата рождения, место рождения, пол, гражданство;

  • Паспортные данные, СНИЛС, контактные номера телефонов.

2. В основной части представлены:

  • Адреса прописки и фактического места проживания клиента;

  • Сведения о количестве заключенных займов и отказов в предоставлении таковых;

  • Информация о долговых обязательствах перед банком – сумма и срок вносимых платежей, сроки выплаты процентов, стоимость кредита;

  • Сумма, которая уже погашена;

  • Внесенные в договор займа изменения;

  • Вид обеспечения возврата долга – это могут быть гарантии банка, поручительство третьих лиц или залог;

  • Данные о наличии или отсутствии у должника судебных взысканий по уплате коммунальных платежей;

  • Судебные постановления, вступившие в законную силу.

3. В закрытой, или дополнительной, части отчета БКИ хранятся сведения о тех, кто, когда и для чего запрашивал кредитную историю.

Формы отчетов по кредитной истории в различных бюро могут различаться. Поэтому приводить визуальный пример некорректно, так как внешнее оформление является личным выбором бюро. Главное - наличие всей необходимой вышеуказанной информации. Досье долговых обязательств хранится в БКИ в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, после чего все данные обнуляются.

Вам понравится:

Бывает и так, что в кредитную историю закрадываются ошибки. В этом случае нужно взять в банке, который предоставил в БКИ неверную информацию подтверждение о вовремя погашенном кредите и написать заявление в бюро кредитных историй с требованием исправить ошибку, предоставив при этом документ из банка. Бюро рассматривает подобные обращения в течение 30 дней, после чего, если ошибка доказана, вносит коррективы в кредитную историю самостоятельно.

Отметим, что любой гражданин России имеет право раз в год бесплатно получить сведения о своем финансовом досье посредством обращения в Центральный каталог кредитных историй.

Сотрудничество банка и БКИ

По условиям Федерального закона 218-ФЗ «О кредитных историях», регулирующего деятельность БКИ, все финансовые организации обязаны предоставлять данные о платежах своих клиентов в те БКИ, что указаны в едином государственном перечне бюро кредитных историй. Согласие заемщика при этом не требуется. Таким образом, изначально кредитную историю клиента формирует банк. БКИ собирает и хранит информацию, выдавая ее по запросу физического лица или кредитора.

Банк, принимая решения о выдаче кредита, направляет запрос о благонадежности заемщика в то БКИ, с которым у него заключен договор о сотрудничестве. На основе информации, сформированной в БКИ посредством работы с другими банками, бюро создает отчет о потенциальном заемщике и отсылает в банк. Анализ кредитной истории помогает банку просчитать возможные риски и сделать прогнозы о финансовом «поведении» заемщика. Для принятия решения банку важно понимать, как клиент будет исполнять свои долговые обязательства. Кредитная история таким образом становится одним из аргументов выдачи кредита или отказе в нем.

Отметим, что банки сегодня выдвигают собственные требования о качестве выполнения предыдущих долговых обязательств. Это означает, что для одного клиента просрочка, например, продолжительностью в месяц будет играть определенную роль при рассмотрении заявки, а для другого нет. Такой подход банков к принятию решений не дает четкого понимания - качественная кредитная история у человека или нет.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

zanimayonlayn.ru

Как узнать кредитную историю бесплатно?

как узнать кредитную историюС 2005 года в России появилось единое бюро кредитных досье. Теперь кредитор знает, как узнать кредитную историю потенциального заемщика. Данные организации собирают всю информацию о клиентах банка, которые пользовались услугами кредитования.

Благодаря БКИ финансовые учреждения могут защитить себя от рисков невозврата и предоставить кредиты только надежным клиентам.

Как узнать кредитную историю быстро?

Любой физический гражданин или банк могут узнать о ранее выданных ссудах. Также может быть предоставлена информация о том, как был погашен займ, имелись ли задолженности. При этом необходимо принимать во внимание, что гражданин может узнать только собственное досье.

Бесплатно получить свое кредитное досье можно только один раз в год. При повторном обращении придется заплатить фиксированную сумму.

Если заемщик знает свой личный код, который присвоен ему при заключении кредитного договора, то можно узнать кредитную историю через интернет. Для этого необходимо зайти на официальный сайт Центрального банка, в раздел «Каталог кредитных историй». В данном разделе необходимо ввести свои паспортные данные и цифровой код доступа к досье. Это самый быстрой и простой способ ознакомления со своей кредитной историей.

узнать кредитную историю через интернетГде можно узнать кредитную историю, если нет персонального кода доступа?

Если персональный код вам не известен, необходимо отправить письмо с нотариально заверенными данными и подписью в Центральный банк (образец письма представлен на официальном сайте банка) и ждать ответа. Центробанк пришлет ответное письмо, в котором будет указан адрес бюро, где хранятся ваши данные.

Но как узнать кредитную историю, зная только адрес БКИ?

Можно обратиться в бюро по адресу местоположения. Обращаться необходимо лично, имея при себе паспорт. Для получения истории необходимо будет заполнить письменный запрос. В ответ на письменный запрос информация будет предоставлена в течение недели.

Если нет времени ждать и данный способ получения информации кажется вам сложным, можно просто обратиться в банк, который вам недавно отказал. В момент подачи заявки на займ в банке всегда можно написать заявление, в котором попросить ознакомиться со своим досье. Так можно получить несколько раз информацию по собственным долгам совершенно бесплатно.

где можно узнать кредитную историюЧто делать, если вы обнаружили ошибку?

К сожалению, банки порой ошибаются. Происходит это в большинстве случаев по причине неоперативной работы: заемщик закрыл все свои обязательства, а банк не предоставил данные кредитному бюро.

Как правило, заемщик попадает в «черный список» при нарушении сроков оплаты. Но когда он исправил свое положение и погасил обязательные платежи в полном объеме, он все еще продолжает числиться как непорядочный заемщик. Информация не успевает обновляться моментально. В данном случае необходимо предоставить в банк документальное подтверждение того, что долги погашены, и обратиться в БКИ для внесения изменений. Проверить изменения можно спустя несколько дней. Ведь как узнать кредитную историю - для вас теперь не секрет.

fb.ru