Как выплатить быстрее кредит: Как Закрыть Все Долги По Кредитам?

7 проверенных способов быстрее погасить автокредит

Получите больше финансовых возможностей для маневра, досрочно погасив автокредит.

Для многих из нас получение автокредита неизбежно. Средняя цена нового автомобиля продолжает бить рекорды. В июне 2022 года средняя цена сделки составила 48 043 доллара, что на 12,7% больше, чем годом ранее. Даже рынок подержанных автомобилей является конкурентным.

Другими словами, купить новый (или новый для вас) автомобиль за наличные становится все труднее.

Когда вы подписываете договор автокредита с кредитором, вы соглашаетесь платить ежемесячную сумму в течение всего срока кредита плюс проценты до тех пор, пока он не будет полностью погашен. Но в большинстве случаев вы можете сэкономить значительную сумму денег, если вместо этого решите погасить 84-месячный автокредит за 72 или 60 месяцев.

Если вы хотите избавиться от долгов, есть много веских причин досрочно погасить автокредит. Вот семь стратегий окупаемости, которые помогут вам быстрее достичь этой цели.

Авто рефинансирование 2022 Ставки

Посмотреть сегодняшние цены

Почему вы должны досрочно погасить автокредит

Владение автомобилем дает вам несколько преимуществ.

Экономия денег на процентах

Проценты — это стоимость, которую вы платите, чтобы занять деньги в дополнение к покупной цене , , и они могут быстро накапливаться. Когда вы делаете дополнительные платежи по основной сумме, вы экономите деньги на сумме уплаченных процентов.

С помощью калькулятора автокредита с досрочным погашением можно определить, что автокредит на сумму 20 000 долларов США с процентной ставкой 7% обойдется вам в 3 761 доллар США в виде процентов с ежемесячными платежами в размере 396 долларов США в течение пятилетнего периода. Увеличение ежемесячного платежа на 90 долларов США сэкономит вам 842 доллара США на процентах в течение срока и поможет погасить автокредит на 12 месяцев раньше.

Пример: Выплата больше минимума по автокредиту на 60 месяцев

• Исходный кредит: 20 000 долларов США
• Срок кредита: 60 месяцев
• Процентная ставка: 7%
• Ежемесячный платеж: $396,02
• Общая сумма выплаченных процентов: 3 761,44 долл. США
• Общая выплаченная сумма: $23 761,44

• Первоначальный заем: 20 000 долларов США
• Срок кредита: 60 месяцев (выплачивается через 48 месяцев) 
• Процентная ставка: 7%
• Ежемесячный платеж: 396,02 долл. США  + 90 долл. США 
• Всего выплачено процентов:  2 937,22 долл. США 
• Общая выплаченная сумма:  22 937,22 долл. США 

 Сэкономленные проценты: $824,22 

Уменьшите стоимость страховки автомобиля

Большинство банков и финансовых учреждений требуют как комплексного, так и страхового покрытия, когда вы производите платежи по автокредиту. Хотя выплата автокредита не приведет к автоматическому снижению страховых взносов на автомобиль, у вас будет несколько вариантов экономии денег, например отказ от комплексного покрытия, если вы пользуетесь старым автомобилем.

Снизьте отношение долга к доходу (DTI)

Соотношение долга к доходу представляет собой процент вашего ежемесячного дохода, который идет на ежемесячные выплаты долга. Выплата автокредита означает, что на одно долговое обязательство меньше, а значит, и меньше (и лучше) DTI. Это дает вам больше шансов на получение ипотечного кредита или автокредита.

(DTI) Калькулятор отношения долга к доходу

Каков ваш ежемесячный доход?

Каков ваш общий ежемесячный платеж по долгу?

Уменьшение риска отрицательного капитала

Когда сумма, которую вы должны по кредиту, превышает стоимость вашего автомобиля, у вас отрицательный собственный капитал, или ваш кредит перевернут или находится под водой. Это рискованно, потому что, если ваш автомобиль разбит, страховка оплатит только замену вашего автомобиля, а не выплату автокредита.

Если у вас проблемы с кредитом, оставшаяся задолженность по автомобилю не исчезнет сама собой. Кредитору все равно нужно платить, даже без машины. Это означает, что если у вас нет отказа от GAP или страхового полиса, вам придется погасить этот долг самостоятельно.

Автомобиль (LTV) Калькулятор кредита к стоимости

Каков ваш текущий баланс автокредита?

Какова текущая стоимость вашего автомобиля?

Ощутите финансовую свободу

Отказ от регулярного ежемесячного платежа может дать вашему бюджету некоторую передышку и помочь вам направить средства в другие области, такие как более быстрое погашение других долгов или пенсионные сбережения. Кроме того, ваш теперь более низкий DTI поможет повысить ваши шансы на одобрение другого кредита, такого как личный кредит или ипотека.

Калькулятор автоматического рефинансирования

Рассчитайте свои сбережения

7 способов быстрее погасить автокредит

Хотя не существует ни одного метода, гарантирующего успех, доказано, что эти стратегии помогут вам погасить автокредит до истечения срока его действия.

1. Выплачивайте автокредит раз в две недели

Если вы стабильно выплачиваете ежемесячные платежи, пришло время увеличить частоту платежей, делая платежи раз в две недели или раз в неделю. Если вы выплачиваете кредит каждые две недели, это соответствует 26 половинным платежам или 13 полным ежемесячным платежам в год. Это означает, что вы делаете один дополнительный платеж каждый год.

Выплата кредита в рассрочку раз в две недели означает, что вы постоянно уменьшаете основную сумму, что, в свою очередь, снижает проценты, начисляемые на остаток

Например, вернемся к нашему кредиту в размере 20 000 долларов. Выполнение двухнедельных платежей в размере 198,01 доллара США погасит 60-месячный кредит за 54 месяца и сэкономит вам 388,80 долларов США на процентах.

Пример: ежемесячные платежи по сравнению с платежами раз в две недели

• Исходный кредит: 20 000 долларов США
• Срок кредита: 60 месяцев
• Процентная ставка: 7%
•  Ежемесячный платеж:   396,02 долл. США 
• Общая сумма выплаченных процентов: 3 761,44 долл. США
• Общая выплаченная сумма: $23 761,44

• Первоначальный заем: 20 000 долларов США
• Срок кредита: 60 месяцев (выплачивается через 54 месяца) 
• Процентная ставка: 7%
•  Еженедельный платеж:   198,01 долл.  США + 198,01 долл. США 
• Всего выплачено процентов: 3 372,63 долл. США 
• Общая выплаченная сумма:  23 372,63 долл. США 

 Сэкономленные проценты: $824,22 

2. Использовать непредвиденные доходы для погашения основного долга

Попутно вы можете получить крупную сумму денег, скажем, в виде возврата налога, подарка или бонуса, который вы могли бы использовать для погашения вашего кредита. Крупный платеж по вашему кредиту может значительно уменьшить остаток по кредиту, что означает более низкие начисленные суточные проценты. Просто убедитесь, что дополнительный платеж идет на основную сумму, а не только на проценты.

3. Делайте платежи снежным комом

Методы снежного кома и лавинного погашения долга — это две стратегии погашения, которые вы можете использовать, чтобы расставить приоритеты по погашению долга, что может помочь вам выделить больше средств на автомобильный кредит.

Метод снежного кома фокусируется на том, чтобы сначала погасить долг с небольшим балансом и работать до тех пор, пока вы не погасите самый большой остаток. В этом случае вы будете продолжать выполнять свои платежные обязательства по всем долгам и выделять дополнительные денежные средства для погашения кредита на покупку автомобиля.

Вы также можете использовать метод долговой лавины , который фокусируется на погашении в первую очередь долга с самой высокой процентной ставкой. Идея состоит в том, чтобы избавиться от самых дорогих остатков долга и постоянно снижать проценты, которые вам нужно платить.

Сравните ставки рефинансирования автомобилей
Не влияет на кредитный рейтинг.

Купить по ценам сейчас

4. Округлите платежи по кредиту

Большинство платежей по автокредиту фиксированы на весь срок кредита. Вместо того, чтобы придерживаться графика минимального ежемесячного платежа, округление может помочь вам быстрее погасить сумму кредита.

В зависимости от емкости вы можете округлить ежемесячные платежи до следующих 10, 50 или 100 долларов.

5. Ознакомьтесь с дополнительными предложениями по автокредиту

Договоры автокредитования могут включать дополнительные продукты, рекомендованные вашим дилером для повышения вашего опыта владения автомобилем. Общие дополнения включают GAP, расширенные гарантии и контракты на обслуживание транспортных средств. Многие, но не все, могут вернуть деньги в случае отмены в течение определенного периода.

Каждый из этих продуктов служит своей цели, поэтому обязательно оцените свои потребности, чтобы определить, от каких надстроек следует отказаться. Например, отмена GAP означает, что вы берете на себя полную ответственность за разницу между суммой, выплачиваемой вашей страховой компанией, и остатком по кредиту, если ваш автомобиль будет разграблен или украден.

6. Рефинансируйте свой автокредит

Когда вы рефинансируете свой автокредит, старый долг погашается новым кредитором, и новый кредитор выдает новый кредит с другими (и, как правило, лучшими) условиями.

Существует несколько способов сэкономить деньги в течение срока действия кредита при рефинансировании: Вы можете получить более низкую процентную ставку по авторефинансированию и сохранить тот же срок кредита. Вы можете сократить срок кредита, чтобы погасить его еще быстрее, но обычно это сопровождается более высоким ежемесячным платежом.

Плохой кредит? Своевременные платежи могут улучшить ваш кредитный рейтинг, поэтому, если вы не соответствуете требованиям по высокой ставке в дилерском центре, попробуйте еще раз через несколько месяцев. Присмотритесь к нескольким банкам и кредитным союзам или попробуйте рынок авторефинансирования с большой сетью кредиторов, чтобы сделать всю работу за вас.

7. Зарабатывайте на своей машине

Иногда собственная машина может оказаться самым быстрым билетом к выплате долга — буквально зарабатывая деньги на своей машине.

Вы можете сдать его в аренду, когда вы им не пользуетесь, или присоединиться к службе совместного использования, чтобы заработать дополнительный доллар, который приблизит вас к выплате автокредита.

Когда вы не должны погашать автокредит слишком рано

Досрочное погашение автокредита имеет свою долю преимуществ, но в некоторых ситуациях это не очень хорошая идея. Вот несколько причин, по которым вы можете отложить эту идею.

В отношении вашего кредита предусмотрены штрафы за погашение кредита

Некоторые договоры автокредитования включают штрафы за досрочное погашение, сборы, которые вы платите кредитору, если вы частично или полностью оплачиваете остаток кредита досрочно. Это не очень распространено. Однако, если вы считаете, что у вас субстандартный или хищнический автокредит, вам следует прочитать мелкий шрифт, прежде чем вносить дополнительные платежи или рефинансировать.

Это может временно повредить вашей кредитной истории.

Ваша кредитная история может немного пострадать, если вы досрочно погасите автокредит. Выплата долга снижает общий кредитный баланс и количество открытых счетов. Это означает, что закрытие вашего счета в автокредите может временно повлиять на ваш счет.

Хотя вы получите кредит за единовременный платеж, активные учетные записи имеют больший вес для вашего кредитного рейтинга, чем закрытые учетные записи. К счастью, этот удар носит временный характер, и через несколько месяцев ваш счет должен вернуться к норме.

Вы не можете себе это позволить

Если вы хотите досрочно погасить кредит на покупку автомобиля, но у вас нет на это средств, значит, вы слишком сильно увеличиваете свой бюджет. Вы не хотите ставить себя в положение, когда вы не в состоянии выполнить другие финансовые обязательства, такие как арендная плата или другие счета.

Должны ли вы погасить автокредит досрочно?

Досрочное погашение кредита на покупку автомобиля — отличная идея, если вы хотите сэкономить на общей сумме, которую вы будете платить. Конечно, как скоро вы сможете это сделать, будет зависеть от вашего бюджета, процентной ставки по кредиту и других финансовых целей.

Готовы рефинансировать автокредит?

Найдите лучший кредит сейчас

Об авторе

Как погасить долг быстрее и сэкономить деньги | Выплата ипотечных кредитов и займов

Ниже приведены наиболее эффективных способов быстрого погашения долга  и экономии тысяч долларов. Эти методы экономят больше всего денег при использовании с ипотечными кредитами (поскольку ипотечные кредиты предполагают большие суммы и длительные периоды времени), однако их также можно использовать для быстрой выплаты других долгов, таких как автокредиты или даже кредитные карты.

Платите раз в две недели, а не раз в месяц

Это самый простой способ быстрее погасить ипотечный кредит. Выплаты по ипотеке раз в две недели, а не ежемесячные платежи, как правило, сокращают время, необходимое для выплаты ипотеки, на несколько лет.

Вот как работает этот трюк . Допустим, Майк и Синди получают ипотечный кредит с ежемесячными платежами в размере 1000 долларов. Вместо того, чтобы платить 1000 долларов в месяц, Майк и Синди могли бы попросить свой банк сократить платеж по ипотеке вдвое и делать платежи по 500 долларов каждые две недели, а не по 1000 долларов в месяц. Для банка это будет нормально, так как они по-прежнему получают 1000 долларов в месяц, а для Майка и Синди 500 долларов каждые две недели — это почти то же самое, что платить 1000 долларов в месяц. Однако, хотя для Майка и Синди это ничем не отличается, это сократит срок их ипотеки на 3,5 года и сэкономит им более 21 000 долларов в течение срока действия ипотеки (при условии, что их процентная ставка останется прежней).

Вот как Майк и Синди сэкономят столько денег . Если бы они делали ежемесячные платежи, их банк списывал бы с их счета 1000 долларов двенадцать раз в год (12 месяцев x ежемесячные платежи по 1000 долларов = 12 000 долларов в виде ежегодных платежей по ипотеке). Теперь, когда они сокращают свой ежемесячный платеж вдвое и заставляют свой банк снимать с их счета 500 долларов каждые две недели, они в конечном итоге делают один дополнительный ежемесячный платеж каждый год (26 платежей раз в две недели x 500 долларов каждые две недели = 13 000 долларов). ежегодные платежи по ипотеке). Большинство людей никогда бы не подумали, что один дополнительный платеж по ипотеке каждый год может сэкономить им столько денег. Когда люди узнают, сколько денег они могут сэкономить и сколько лет они могут сэкономить на ипотечном кредите, большинство в конечном итоге используют эту умную маленькую идею. Если вы хотите быть по-настоящему агрессивным, вы можете платить еженедельно, но это не дает вам большой экономии, которую дает двухнедельный платеж по сравнению с ежемесячными платежами.

В приведенной ниже таблице показано сравнение ежемесячных, ускоренных двухнедельных и ускоренных еженедельных платежей.

Ускоренные платежи по ипотеке

Предполагаемая ипотека в размере 172 000 долларов США под 5% годовых на 25 лет
Тип ипотечного платежа	Ежемесячный платеж	Ускоренный двухнедельный платеж	Ускоренный еженедельный платеж
Как это работает	Это платеж, который ваш банк или кредитный союз сообщает вам, что вы должны платить каждый месяц.	Сократите свой ежемесячный платеж вдвое и платите эту сумму каждые две недели.	Разделите свой ежемесячный платеж на четверти и выплачивайте одну четверть ежемесячного платежа каждую неделю.
Платежи	1000 долларов	500 долларов	250 долларов
Количество лет до погашения ипотеки (амортизация)	25 лет	21,4 года	21,4 года
Сбережения в течение срока действия ипотеки	$0	$21 536	21 774 $

Округлите платежи в большую сторону

Округлите платежи до следующего большого числа. Ежемесячная доплата поможет вам быстрее погасить долг.

Собираем все вместе, чтобы быстрее погасить ипотечный кредит

Если вы хотите действовать по-настоящему агрессивно со своими ипотечными платежами, округлите их до большего числа, а затем сократите это число пополам и выплачивайте его раз в две недели. Просто убедитесь, однако, что ваш бюджет может покрыть эти более крупные платежи. Если вы пойдете по этому пути, вы также можете поговорить со своим банкиром о создании страховочной сети, на которую можно будет опереться, если вы в конечном итоге возьмете на себя больше, чем можете проглотить. Иногда вы можете сделать это, официально установив ипотечный кредит с минимально возможными платежами, а затем подписав соглашение о добровольных платежах, чтобы ускорить ваши платежи. В будущем, если ваши финансы станут напряженными, вы всегда сможете вернуться к тому, что можете себе позволить.

Дополнительные платежи по кредитным картам, займам или ипотечным кредитам

Если у вас есть дополнительные деньги, рассмотрите возможность использования их для погашения кредитной карты, займа или ипотеки . Это принесет вам большие дивиденды в будущем. Дополнительные деньги можно найти, когда вы получаете премию на работе, возвращаете налоги или неожиданно получаете деньги (нажмите здесь, чтобы найти больше мест, где можно найти деньги для оплаты долга).