Как выплатить быстро все кредиты: Как Закрыть Все Долги По Кредитам?
Содержание
7 способов быстрее погасить студенческие ссуды
Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемая ниже «Credible», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения вашего финансового положения. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения являются нашими собственными.
Беспокоитесь об окончании учебы с долгами по студенческому кредиту? Ты не одинок. Студенты, получившие степень бакалавра в государственном колледже или университете, заимствовали 26 100 долларов в виде студенческих ссуд в среднем , по данным Национального центра статистики образования. Эта цифра еще выше для студентов частных некоммерческих и коммерческих учреждений.
Хорошая новость заключается в том, что можно погасить студенческий кредит и сэкономить деньги.
Рефинансирование студенческого кредита может быть одним из вариантов, который поможет вам быстрее погасить кредит. Вы можете узнать больше о рефинансировании студенческой ссуды, посетив Credible, где вы можете сравнить ставки от нескольких частных кредиторов студенческой ссуды.
- Понимание всех своих долгов, затем составьте план
- Рассмотрим консолидацию или рефинансирование
- Придерживайтесь бюджета
- Выбор между долговым снежным мячом и долговыми. минимальный платеж
- Настройка автоплатежа для снижения процентной ставки
- Оставаться на Стандартном плане погашения
1. Разберитесь со всеми своими долгами, затем составьте план
Многие выпускники колледжа имеют несколько студенческих кредитов, в том числе федеральных и частных студенческих кредитов . Ваш первый шаг должен заключаться в том, чтобы узнать, сколько вы должны, чтобы вы могли составить план.
Чтобы узнать, сколько вы должны по федеральному студенческому долгу, войдите в свою учетную запись StudentAid. gov . Там вы можете найти текущий баланс каждого кредита, процентную ставку, кредитный сервис и график платежей.
Для сбора информации о ваших частных кредитах вам, возможно, потребуется позвонить в кредитную службу, чтобы получить подробную информацию об остатке кредита, процентной ставке и графике платежей. Если вы не знаете, кто ваш обслуживающий персонал, проверьте исходные кредитные документы, обратитесь в отдел финансовой помощи вашего университета или проверьте свой кредитный отчет.
Как только вы соберете информацию о каждом кредите, создайте электронную таблицу со всеми данными о вашем кредите.
2. Рассмотрите возможность консолидации или рефинансирования
Консолидация или рефинансирование ваших студенческих кредитов объединяет несколько кредитов в один ежемесячный платеж с одним поставщиком услуг. Так в чем разница?
Consolidation объединяет все или некоторые из ваших федеральных займов в один прямой консолидационный заем . Консолидация не снижает вашу процентную ставку — ваша новая ставка будет представлять собой средневзвешенное значение всех ваших консолидированные кредиты , округленные до одной восьмой процента. К счастью, новый кредит будет иметь фиксированную процентную ставку, поэтому ваш платеж по кредиту не увеличится, если процентные ставки вырастут.
Рефинансирование объединяет все или некоторые из ваших федеральных и частных студенческих кредитов в новый кредит от частного кредитора. Рефинансирование может позволить вам снизить процентную ставку или ежемесячный платеж за счет продления срока погашения. Ваша новая процентная ставка может быть фиксированной или переменной.
Помните, что рефинансирование федеральных студенческих ссуд в частные займы означает потерю многих льгот по федеральным студенческим ссудам, включая планы погашения, основанные на доходах, отсрочку, отсрочку и прощение студенческой ссуды.
Вы можете легко сравнить предварительные ставки от нескольких кредиторов, используя Credible.
3. Придерживайтесь бюджета
Составление бюджета (и его соблюдение) — одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать, чтобы выработать хорошие привычки в отношении денег и быстро погасить свои студенческие кредиты.
Хотя существует множество эффективных методов составления бюджета, самым распространенным является правило 50/30/20. Этот бюджетный подход предполагает, что вы распределяете ежемесячную заработную плату следующим образом:
- 50% на нужды (жилье, продукты, коммунальные услуги, транспорт и минимальные платежи по долгам)
- 30% на нужды (обеды вне дома, стриминговые подписки, развлечения)
- 20% к сбережениям (взносы на пенсионный счет, сбережения на случай чрезвычайных ситуаций и инвестиции)
При использовании правила 50/30/20 для погашения задолженности по студенческому кредиту ваши минимальные платежи попадают в категорию потребностей, поэтому вы не допустите невыплаты по своим кредитам и не повлияете на свой кредитный рейтинг.
Любые дополнительные платежи по студенческому кредиту попадают в категорию сбережений, потому что, как только ваш долг будет погашен, вы можете направить эти деньги на сбережения.
Имейте в виду, что правило 50/30/20 — это всего лишь рекомендация, и вам, возможно, придется настроить эти категории в соответствии с вашими уникальными обстоятельствами.
4. Выберите между методами долгового снежного кома и долговой лавины
Долговой снежный ком и долговая лавина являются стратегиями погашения вашего долга, если вы решили не консолидировать или рефинансировать свои кредиты .
В соответствии с методом снежного кома вы выплачиваете свои долги в порядке их размера, от меньшего к большему. Вы делаете минимальный платеж по всем долгам и распределяете любые дополнительные основные платежи по кредиту с наименьшим остатком. Как только вы погасите этот кредит, вы сосредоточитесь на следующем наименьшем остатке, повторяя этот процесс, пока не освободитесь от долгов.
При использовании метода долговой лавины вы платите свои долги в соответствии с их процентной ставкой — от самой высокой к самой низкой. Вы делаете минимальные платежи по всем кредитам, но направляете дополнительные деньги в кредит с самой высокой процентной ставкой.
Лавинный метод — самый эффективный способ погасить студенческий кредит, поскольку он минимизирует стоимость долга. Тем не менее, многие люди находят частые вехи метода долгового снежного кома более мотивирующими.
5. Платите больше минимального платежа
Заемщики федеральных студенческих ссуд автоматически включаются в стандартный план погашения со сроком погашения 10 лет. Если вы хотите погасить студенческий кредит менее чем за десять лет, вам нужно будет внести дополнительные платежи в счет погашения основного долга.
Вы можете сделать это, доплатив свой ежемесячный платеж или отправив единовременную сумму, когда у вас появятся средства.
Вы также можете вносить дополнительный платеж каждый год, перейдя на двухнедельные платежи. Когда вы делаете платежи раз в две недели, вы делаете 26 половинных платежей в год, а не 12 ежемесячных платежей, которые вы обычно делаете. Чтобы эта стратегия работала, вы должны внести обе половины платежа в установленный срок.
Какой бы метод вы ни выбрали, убедитесь, что ваши дополнительные платежи идут на погашение основного долга, а не на предоплату процентов. Ваш кредитный специалист должен быть в состоянии рассказать вам, как производить платежи только по основному долгу.
6. Настройте автоматическую оплату для снижения процентной ставки
Федеральные кредиторы по студенческим кредитам и некоторые частные кредиторы предлагают небольшое снижение процентной ставки, если вы подписываетесь на автоматические платежи — обычно 0,25%.
Хотя эта скидка не сильно уменьшит ваш долг, каждый доллар на счету, когда вы пытаетесь погасить студенческие кредиты быстрее. Кроме того, это хороший способ убедиться, что вы никогда не опаздываете с платежами.
7. Оставайтесь на Стандартном плане погашения
Федеральные студенческие ссуды предлагают планы погашения в зависимости от дохода, которые ограничивают ваш ежемесячный платеж от 10% до 20% от вашего дискреционного дохода. Эти планы полезны, если ваши ежемесячные платежи слишком высоки по сравнению с вашим доходом, но они не лучший выбор, если вы хотите быстро расплатиться с долгами.
Планы погашения, основанные на доходах, часто продлевают период погашения и увеличивают сумму, которую вы будете платить в виде процентов в течение срока действия кредита.
Если вы хотите погасить студенческие кредиты быстрее, рассмотрите возможность использования стандартного плана погашения, который гарантирует, что остаток по кредиту будет погашен в течение 10 лет.
Чтобы приступить к рефинансированию студенческих кредитов, посетите сайт Credible и сравните предварительные ставки от нескольких кредиторов.
Как быстро погасить студенческие ссуды
Эрни, преподаватель YNAB, и его жена Кристи, координатор после усыновления, живут в О-Клэр, штат Висконсин. Хотя они никогда не чувствовали себя чрезмерно обремененными составляют их долгов, они не в восторге от того, сколько времени потребуется, чтобы погасить все это. Вы можете связать? Ошеломленные идеей погашения долга на всю жизнь, они решили, что пришло время присесть и выяснить, как быстро погасить свои студенческие кредиты.
Эрни сказал: «Помимо нашей ипотеки и одной кредитной карты, единственный долг, который у нас есть сейчас, — это остаток по федеральному студенческому кредиту, и нам, вероятно, потребовалось 10 лет, чтобы добраться до этого момента. В области личных финансов это казалось вечностью. Я знал, что мы не подходим для программы списания студенческих кредитов, отсрочек или послаблений, поэтому пришло время сделать большой денежный шаг. Мы поставили перед собой цель навсегда избавиться от студенческих долгов».
Как справиться со студенческим долгом
Хотя быстрая выплата долга имеет свои преимущества (для некоторых это может быть очень мотивирующим), для Эрни и Кристи это явно не была выигрышной стратегией. Он сказал: «Я пытался делать крупные платежи раз в две недели и выплачивать все за 18 месяцев», но это так и не сработало. Просто это были не мы. У нас были другие финансовые цели, и для них тоже нужны были доллары!»
Вместо этого они уменьшали свой баланс по крупицам, автоплатеж за автоплатежем. По состоянию на прошлый месяц Эрни говорит, что к концу этого года они на пути к тому, чтобы освободиться от студенческих долгов! Чтобы оставаться мотивированным, Эрни предлагает следующее:
1 — Сосредоточьтесь на одном долге
Если у вас есть несколько долгов, выберите один, чтобы сосредоточиться на нем. Просто один . Затем уделяйте как можно меньше внимания другим своим долгам, внося по ним минимальные ежемесячные платежи, пока не выбьете выбранный долг.
Некоторые называют это методом снежного кома: погашение долгов в порядке от наименьшего к наибольшему. Как только ваш наименьший долг будет погашен, деньги, которые вы платили, перераспределяются на ваш следующий по величине баланс.
С недавним объявлением администрации Байдена-Харриса о списании студенческих кредитов ваш снежный ком может катиться быстрее в ближайшем будущем! Если облегчение бремени задолженности затронет вас, вы можете быть на 10 000 или 20 000 долларов ближе к распределению платежей по студенческому кредиту, которые вы делаете, на ваш следующий самый большой долг.
Если вы хотите увидеть очень эффективный метод снежного кома в действии, ознакомьтесь с объяснением Ханны. Да, здесь задействованы замороженный снежок и молоток.
В методе долговой лавины есть бонусные баллы за то, что вы в первую очередь занимаетесь этими высокими процентными кредитами. Этот кредит с высокой процентной ставкой вполне может быть вашим студенческим кредитом, особенно если он получен от частного кредитора.
Эрни сказал: «Раньше я каждый месяц отслеживал каждый долг. Я бы записал, сколько основного долга я заплатил и текущий баланс. Я бы объединил все это в одну большую цифру общего долга. Какое-то время это было забавно, но я потерял интерес. Просто не было достаточно движения по каждому долгу, чтобы вдохновить меня, а общее количество долгов было ошеломляющим. Выбор одного долга, на котором я сосредоточился, помог мне не сбиться с пути, а прогресс по методу снежного кома был намного заметнее! Когда я использовал планировщик займов YNAB, чтобы сосредоточиться исключительно на своем долге по студенческому кредиту, я почувствовал, что готов более подробно изучить варианты рефинансирования и узнать больше о вариантах погашения у моего специалиста по обслуживанию студенческого кредита».
Сейчас он только ежеквартально проверяет остаток основного долга — с глаз долой, из головы, — но Эрни по-прежнему следит за другим долгом, который он активно выплачивает минимальными платежами. Он сказал: «Наблюдение за тем, как это число меняется каждый месяц, мотивирует меня и помогает мне оставаться в игре».
Знакомьтесь: Стратегия Ernie’s Karate Chop: отправляйте любые дополнительные деньги на погашение студенческого кредита!
Возьмите на себя обязательство отправить все дополнительные деньги в счет долга, который вы выбрали. Это включает в себя премии за работу, налоговые декларации, деньги на день рождения, доход от подработки и любые другие неожиданные средства.
Эрни сказал: «Как только я взял на себя это обязательство, я был потрясен тем, сколько дополнительных денег я получил. В то время это включало в себя бонусы от моей другой работы, деньги на день рождения, возврат наличных от баллов по кредитной карте, работы по благоустройству, которые я делал, коллективные иски (серьезно, это было лучшее!), продажи на Facebook Marketplace и т. д. Это было 6 долларов. здесь, 20 долларов там. Небольшие суммы, но дополнительные платежи дали мне толчок к карате, который сократил мои студенческие кредиты».
И, решив направить все свои дополнительные деньги на погашение долга по студенческому кредиту, Эрни был полностью предан делу, когда деньги пришли к нему. Он сказал: «Вместо того, чтобы думать: «Вау, я только что получил 60 долларов за этот коллективный иск! Как я могу их потратить?» Я подумал: «Вау, вот 60 долларов, которые я могу потратить на выплату студенческого кредита!»
3 – Не ждите, пока ваши доллары пойдут на погашение долга
Как только в вашу жизнь войдут лишние деньги, сделайте их частью своего плана погашения долга! Не позволяйте этим долларам задерживаться на вашем банковском счете. Мало того, что трата каждого доллара на работу (правило № 1 YNAB) не позволит вам потратить его на импульсивную покупку, это сохранит вашу мотивацию, когда вы увидите, что сумма, которую вы должны, падает, как на горячую.
Эрни сказал: «Каждый раз, когда я отправлял очередной платеж, независимо от того, большой он или маленький, для меня это было большой победой. Это также спасло меня от продления срока погашения. В большинстве месяцев я отправлял как минимум два платежа по студенческой ссуде, а в один месяц у меня было целых шесть. Это было потрясающе!»
Не спускайте глаз с приза
Пока что его стратегия работает. Эрни сказал: «У меня осталось около 1400 долларов, чтобы выплатить, и я на пути к этому! Особая сосредоточенность и приверженность тому, как потратить мои дополнительные деньги, изменили мир». Если, как и у Эрни, у вас есть затянувшийся долг по студенческому кредиту, который вы хотите навсегда избавиться от своей жизни, возможно, его стратегия ударов карате сработает и для вас.