Как взять деньги в кредит: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Как взять деньги в кредит: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Узнайте, как занять деньги в трудную минуту с помощью этого руководства – Forbes Advisor

Редакционная заметка: Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Столкнулись ли вы с непредвиденными расходами, недавно потеряли работу или нуждаетесь в дополнительных деньгах для предстоящей поездки или проекта, вы можете задаться вопросом, является ли кредит решением. К счастью, существует множество кредиторов и финансовых продуктов, которые можно адаптировать для удовлетворения уникальных потребностей каждого в заимствованиях.

Мы покажем вам, где вы можете занять деньги, а также различные варианты, такие как потребительские кредиты, кредиты под залог дома и кредитные карты с начальной процентной ставкой 0%.

Знать, когда брать деньги взаймы

Лучшее время для того, чтобы занять деньги, во многом зависит от того, для чего вам нужны средства, типа ссуды и от того, является ли она обеспеченной или необеспеченной. Есть также несколько факторов, которые вы всегда должны учитывать, готовясь занять деньги. Возможно, самое время занять деньги, если:

  • У вас есть финансовые ресурсы для ежемесячных платежей
  • У вас есть бюджет для управления вашими финансами в будущем
  • Низкие процентные ставки
  • Ваш кредитный рейтинг составляет не менее 670, хотя заемщики с более низкими баллами все равно могут претендовать на это
  • Вы готовы заложить свой дом или другое имущество в качестве залога

5 мест, где можно взять деньги взаймы

Если вам нужны средства для оплаты неотложных расходов, вы хотите профинансировать проект по благоустройству дома или просто хотите иметь буфер для покрытия непредвиденных счетов, есть несколько мест, где можно занять деньги.

Банки

Традиционные банки, вероятно, первое место, о котором вы думаете, когда ищете кредит или кредитную линию. Помимо сберегательных и текущих счетов, эти учреждения часто предлагают клиентам широкий спектр продуктов, таких как ипотечные кредиты, персональные кредиты, кредитные карты и пенсионные счета. Этот выбор может сделать ваш банк удобным и гибким способом занять деньги. Тем не менее, годовые процентные ставки (APR) и условия кредита могут быть менее благоприятными по сравнению с другими кредиторами.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это финансовые учреждения, принадлежащие их членам, которые стремятся обслуживать свои сообщества посредством конкурентоспособных ставок. Из-за своей структуры и духа, основанного на сообществе, эти учреждения также могут иметь менее строгие стандарты кредитования, что упрощает получение займа, если у вас нет звездного кредита.

Личные ссуды кредитных союзов также могут быть более доступным способом занять деньги, поскольку федеральные кредитные союзы ограничивают годовую процентную ставку на уровне 18% для большинства ссуд. Если вы еще не являетесь членом кредитного союза, изучите местные варианты и свяжитесь с ними, чтобы узнать больше о возможностях получения кредита.

Онлайн-кредиторы

Онлайн-кредиторы становятся все более популярными благодаря их быстрой предварительной квалификации и оптимизированным процессам подачи заявок. Это делает их популярным выбором для людей, которым нужно занять деньги прямо сейчас.

Эти кредиторы часто предлагают персональные кредиты с годовой процентной ставкой от 3% до 36%, но это зависит от платформы и заемщика. Онлайн-кредитование — отличный вариант, если вы ищете личный кредит, но есть также ряд онлайн-ипотечных кредиторов, которые могут упростить процесс финансирования или рефинансирования вашего дома.

Друзья и родственники

Взять кредит у друзей и родственников, возможно, не лучший выбор, но если у вас низкий кредитный рейтинг или вообще нет кредитной истории, это может быть (или единственным) вариантом с самой низкой стоимостью. Более того, даже если у вас хороший результат, займ у друзей или родственников, которым вы доверяете, может стать отличным способом получить кредит под более низкую процентную ставку, выплачивая при этом проценты знакомому, а не банку.

401(k) Планы

A 401(k) — это спонсируемый работодателем пенсионный счет, на который работники могут вносить не облагаемые налогом взносы со своей зарплаты в пределах годового лимита. Некоторые работодатели также уплачивают часть взносов. Администраторы плана обычно предлагают сотрудникам несколько вариантов инвестирования, часто включая взаимные фонды и индексные фонды. Распределение 401 (k) может начаться в возрасте 59 лет.½, а за большинство досрочных выводов взимается налоговый штраф в размере 10% от суммы снятия.

6 способов взять деньги взаймы

Существует множество способов занять деньги, а также множество способов. Тем не менее, лучший вариант будет зависеть от того, сколько вам нужно занять, готовы ли вы предоставить залог, вашей кредитоспособности и других факторов. Прежде чем сделать выбор, ознакомьтесь с приведенными ниже вариантами заимствования.

Персональный кредит

Персональный кредит может предоставить средства на все: от дорожных расходов до срочного ремонта автомобиля и ремонта дома; однако, как правило, вы не можете использовать их для расходов на высшее образование и для покупки дома. Традиционные банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и платформы однорангового кредитования предлагают эти денежные ссуды. Сроки обычно варьируются от двух до семи лет с процентными ставками от 3% до примерно 36% и лимитами от 250 до 100 000 долларов.

Этот вариант займа чрезвычайно гибок, поскольку вы можете использовать средства для целого ряда целей — просто заранее уточните у кредитора, разрешает ли он вам их использование. Тем не менее, личные кредиты обычно не обеспечены, поэтому заемщикам требуется кредитный рейтинг не менее 610 или 640, чтобы соответствовать требованиям. Однако кандидаты с более высокими баллами получат более выгодные ставки.

Некоторые кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию перед подачей заявки на личный кредит, что позволяет вам увидеть процентные ставки, которые вы получите в зависимости от вашей кредитоспособности. Предварительная квалификация — это удобный способ делать покупки и сравнивать различные кредиторы, чтобы найти лучший вариант для вас.

Кредитная карта под 0% годовых

Кредитные карты — это популярный способ занять деньги, потому что поставщик ежемесячно взимает с вас проценты только от непогашенного остатка, а не от общего кредитного лимита. Тем не менее, годовая процентная ставка по кредитной карте часто выше, чем у тех, которые доступны с вариантами обеспеченного заимствования и даже у многих необеспеченных личных кредитов.

Однако вы можете избежать начисления процентов, если выберете карту с начальной ставкой 0% или погасите остаток каждый месяц. Кредитная карта с процентной ставкой 0 % годовых — это карта, которая обеспечивает беспроцентное финансирование покупок или переводов остатка в течение установленного периода времени. Период 0% обычно составляет от 12 до 21 месяца, после чего держатели карт облагаются процентными ставками в зависимости от их кредитоспособности.

При выборе карты 0%, которая соответствует вашим потребностям, учитывайте продолжительность начального периода, годовую процентную ставку по истечении этого периода и необходимость ее для перевода баланса или новых покупок. Если вы планируете перевести баланс, узнайте, есть ли какие-либо комиссии, связанные с переводами; также рассмотрите кредитную карту передачи баланса.

401(k) Ссуда ​​

Если у вас есть надежная форма 401(k) и вам нужно быстро получить наличные, кредит 401(k) может оказаться подходящим вариантом. Этот тип кредита предполагает заимствование на баланс вашего 401 (k), и вы можете использовать средства любым способом, который позволяет ваш план. Однако имейте в виду, что если вы не погасите кредит в течение пяти лет, IRS будет рассматривать его как распределение; вам придется покрыть налоги и налоговый штраф в размере 10% от суммы, которую вы заняли.

Если вы уйдете с работы до того, как погасите кредит, у вас есть время до даты подачи налоговой декларации за этот налоговый год, включая любые продления, чтобы полностью погасить остаток или перевести его на другой подходящий пенсионный счет. Например, предположим, что вы увольняетесь с работы в феврале 2021 года и не получаете налоговых отсрочек. У вас есть время до 15 апреля 2022 года, чтобы погасить или пролонгировать сумму кредита 401 (k).

Персональная кредитная линия

Персональная кредитная линия позволяет заемщику получать доступ к средствам до определенного лимита по мере необходимости. Как правило, доступные у традиционных и онлайн-кредиторов, процентные ставки, большинство из которых составляет 10% годовых или выше, являются переменными и обычно выше, чем у личных кредитов. Прежде чем подавать заявку на личную кредитную линию, определите свой кредитный рейтинг и пройдите предварительную квалификацию у ряда кредиторов, чтобы найти наиболее конкурентоспособные доступные условия.

Ссуда ​​под залог недвижимости и кредитная линия под залог недвижимости (HELOC)

Ссуды под залог недвижимости и кредитные линии под залог недвижимости (HELOC) представляют собой варианты финансирования, обеспечиваемые залогом собственного капитала заемщика. Поскольку этот тип финансирования обеспечен, процентные ставки обычно ниже, чем у других вариантов. Кредиты на покупку собственного капитала имеют фиксированные процентные ставки, которые в среднем составляют около 5%. HEOC, с другой стороны, имеют переменные ставки, которые обычно начинаются примерно с прайм плюс 2% (примерно 5,25%).

В случае кредита под залог недвижимости средства распределяются единовременно, и заемщик несет ответственность за уплату процентов на всю сумму с первого дня. С помощью HELOC кредиторы утверждают заемщиков на определенную сумму, которую они могут использовать по мере необходимости; проценты начисляются только на то, что использует заемщик — непогашенный остаток. Чтобы получить HELOC или кредит под залог дома, свяжитесь с вашим ипотечным кредитором, чтобы оценить ваши варианты.

Подарок или ссуда от семьи или друзей

В зависимости от того, сколько вам нужно взять взаймы, может подойти подарок или ссуда от друзей или семьи. Однако, если вы решите одолжить у друзей или родственников, примите во внимание несколько советов, прежде чем брать кредит:

  • Попросите кого-нибудь, кому вы доверяете и с кем вам будет комфортно обсуждать финансы
  • Согласие со сроком кредита, процентной ставкой и графиком платежей
  • Определить способ ежемесячных платежей, например, чеком или банковским переводом
  • Получить соглашение в письменной форме, чтобы все поняли условия кредита
  • Создайте график погашения кредита с указанием необходимых платежей
  • Не обижайтесь, если кто-то откажется одолжить вам денег — им может быть неудобно это делать, и это нормально

Как занять деньги с плохой кредитной историей

Взять деньги взаймы с плохой кредитной историей может быть непросто, но возможно. Однако, поскольку заемщики с низким кредитным рейтингом представляют больший риск для кредиторов, они часто сталкиваются с менее выгодными условиями кредитования, такими как высокие процентные ставки и меньшие суммы кредита. Более того, в зависимости от кредитора и типа кредита или кредитной карты потенциальный заемщик с плохой кредитной историей может вообще не соответствовать требованиям.

Если вам нужно получить личный кредит с плохой кредитной историей, обратитесь в местный кредитный союз, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям. Некоторые онлайн-кредиторы также специализируются на кредитах с плохой кредитной историей, поэтому изучите все варианты, прежде чем соглашаться на условия.

Как ответственно обращаться с заемными средствами

Независимо от того, занимаете ли вы деньги у кредитора или друга, важно своевременно вносить платежи, даже если о них не будет сообщено в бюро кредитных историй. Чтобы ответственно управлять деньгами, которые вы занимаете, следуйте этим рекомендациям:

  • Не берите взаймы больше, чем вы можете с комфортом выплатить
  • Обязательство производить своевременные платежи каждый месяц
  • Если вы испытываете затруднения с платежами, внимательно изучите свой бюджет и оцените, какие расходы вы можете сократить или устранить
  • Сообщите своему кредитору, если вы ожидаете просроченного платежа или иным образом испытываете трудности с выполнением кредитных обязательств

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Киа Трис — лицензированный юрист и владелец малого бизнеса с опытом работы в сфере недвижимости и финансирования. Ее внимание сосредоточено на демистификации долга, чтобы помочь частным лицам и владельцам бизнеса контролировать свои финансы.

Джордан Тарвер — помощник редактора по кредитам в Forbes Advisor. До прихода в Forbes Advisor Джордан был редактором и писателем на нескольких финансовых сайтах, специализируясь на кредитах, кредитных картах и ​​банковских счетах. Его цель — создавать действенный контент, который позволяет людям принимать взвешенные личные финансовые решения. Когда он не работает над контентом о личных финансах, Джордан занимается самопомощью и путешествует по миру, помогая людям познавать мир и открывать себя.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Second, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Кредит наличными через приложение: использование и ограничения

Банковское дело / Технологии

Ридофранц / Getty Images/iStockphoto

Cash App Borrow — это функция Cash App, которая предоставляет подходящим пользователям быстрый краткосрочный кредит на сумму до 200 долларов США. Cash App взимает фиксированную комиссию в размере 5% за кредит, который должен быть погашен в течение четырех недель, чтобы избежать финансового сбора в размере 1,25%.

Если вы рассматриваете возможность использования Cash App Borrow, вы должны полностью понимать, как это работает и сколько это будет вам стоить. Читайте дальше, чтобы узнать, что подходящие пользователи Cash App должны знать о займе и как получить доступ к этой функции, если вы решите, что это правильный вариант.

Можете ли вы занять деньги в приложении Cash?

Как бывает — не все могут занять деньги в Cash App. Возможность использования этой функции зависит от нескольких факторов, в том числе от вашей кредитной истории и рейтинга, от штата, в котором вы проживаете, от того, как часто вы используете Cash App и от того, есть ли у вас активированная Cash Card.

Как занять деньги в приложении наличными

Вам нужно будет проверить приложение, чтобы определить, доступен ли вам Cash App Borrow. Выполните следующие шаги, чтобы узнать, можете ли вы занять деньги в Cash App, и если да, то как это сделать.

Заимствование наличными Приложение

  1. Откройте приложение Cash.
  2. Коснитесь баланса приложения Cash, расположенного в левом нижнем углу.
  3. Перейти в шапку «Банковские операции».
  4. Проверить наличие слова «Занять».
  5. Если вы видите «Занять», вы можете взять кредит Cash App.
  6. Нажмите «Занять».
  7. Нажмите «Разблокировать».

    8. Приложение

  8. Cash сообщит вам, сколько вы сможете занять. Выберите сумму.
  9. Выберите свой план погашения.
  10. Прочтите пользовательское соглашение.
  11. Примите кредит в приложении Cash App Borrow.

Как работает приложение Cash App

С Cash App Borrow вы можете занять до 200 долларов. Минимальная сумма кредита составляет 20 долларов. У вас есть до четырех недель плюс льготный период в одну неделю, чтобы погасить кредит плюс фиксированная комиссия 5%.

Если вы не погасили кредит полностью в течение льготного периода, с вас будет взиматься комиссия в размере 1,25% в неделю от непогашенного остатка. Если вы подключены к автоматическим платежам и не погашаете кредит Cash App Borrow к установленному сроку, Cash App может вычесть остаток кредита из вашего баланса Cash App или дебетовой карты. Cash App также может приостановить ваш доступ к платформе до тех пор, пока кредит и любые финансовые расходы не будут выплачены в полном объеме.

В этом кратком обзоре приведены условия кредита Cash App Borrow:

  • Сумма кредита варьируется от 20 до 200 долларов США.
  • У вас будет четыре недели, чтобы погасить кредит.
  • Недельный льготный период применяется, если вы не можете вернуть деньги в течение этого четырехнедельного периода.
  • Если вы пропустите льготный период, будет взиматься плата за финансирование в размере 1,25%.

Почему я не могу занять деньги в приложении Cash?

Приложение

Cash App Borrow в настоящее время доступно не во всех штатах. Вы также можете не иметь права брать кредит, если у вас плохой кредит или вы не соответствуете другим требованиям Cash App — Cash App отмечает, как часто вы вносите деньги на свой счет и переводите деньги другим пользователям. Он также учитывает вашу кредитную историю и, среди прочего, есть ли у вас банковская карта.

Другие способы занять деньги, если вы не имеете права на получение наличных Приложение

Если приложение Cash App Borrow в настоящее время для вас недоступно, и у вас нет резервного фонда, из которого можно было бы взять кредит, или члена семьи, который мог бы предоставить вам быстрый кредит, рассмотрите следующие альтернативы:

Денежные авансы

Вы можете получить аванс наличными по кредитной карте. Многие карты имеют комиссию за выдачу наличных в размере от 3% до 5% и более высокую годовую процентную ставку за выдачу наличных, чем за покупки.

Вы также можете рассмотреть возможность использования приложения для выдачи наличных. Приложения для выдачи наличных позволяют вам получить небольшой аванс при следующей зарплате, как ссуда до зарплаты, без чрезмерных комиссий. Тем не менее, приложения для выдачи наличных часто имеют комиссию, поэтому сравните приложения, прежде чем получать аванс, чтобы определить лучший вариант.

Персональные кредиты

Некоторые поставщики личных кредитов имеют быстрый процесс утверждения и могут предоставить вам средства всего за несколько рабочих дней или даже в тот же рабочий день, если вы имеете право. Те, у кого плохая кредитная история, могут иметь право на получение кредита с плохой кредитной историей. Перед заимствованием, быть в курсе годовой процентной ставки кредита и любых происхождения или других сборов.

Последний дубль

Заем наличными через приложение — это выгодная сделка только в том случае, если у вас нет более дешевых альтернативных вариантов займа и вам нужны деньги на экстренный случай. Только не забудьте погасить кредит до окончания льготного периода.

Cash App Borrow лучше, чем получение кредита до зарплаты, который может иметь до 400% годовых, или даже личного кредита с плохой кредитной историей с высокими годовыми процентными ставками и сборами за выдачу. Но вы можете получить аванс наличными по кредитной карте за комиссию 3%, а не 5% комиссию Cash App, или использовать приложение для выдачи наличных с более низкой комиссией.

При рассмотрении любых вариантов онлайн-кредитования оцените стоимость займа денег и условия погашения кредитора. Убедитесь, что вы полностью понимаете, на что вы подписываетесь и можете ли вы позволить себе взять кредит.

Часто задаваемые вопросы о приложении Cash

Вот краткие ответы на популярные вопросы о Cash App Borrow.

  • Помогает ли Cash App Borrow вашему кредиту?
    • Cash App Borrow может помочь вашей кредитной истории, но если вы пропустите платежи, это, скорее всего, повредит вашей кредитной истории. В соответствии с Соглашением о займе Cash App, Cash App может сообщать информацию о вашей учетной записи в бюро кредитных историй, но прямо не указывает, что сообщает о своевременных платежах. Однако он может сообщать о просроченных или пропущенных платежах.
  • Каков лимит заимствования в приложении Cash?
    • Если вы соответствуете требованиям, вы можете занять не более 200 долларов США с помощью Cash App Borrow.
  • В каких штатах разрешен кредит наличными через приложение?
    • В Соглашении о займе в приложении Cash App указано, что кредиты доступны не во всех штатах, но не указано, в каких штатах должен проживать заемщик, чтобы иметь право на получение кредита. Вы можете узнать, имеете ли вы право в приложении.
  • Как занять деньги в Cash App на iPhone?
    • Соответствующие требованиям пользователи приложения iPhone Cash могут определить, доступна ли им функция «Занять», проверив параметр «Занять» в заголовке «Банковские операции» приложения. Если доступна опция «Занять», коснитесь ее и следуйте инструкциям.
  • Как занять деньги в Cash App на Android?
    • Пользователи приложения Android Cash могут посмотреть в заголовке «Банковское дело» приложения Cash, чтобы определить, доступна ли опция «Занять». В настоящее время он доступен не для всех пользователей Cash App. Если у вас есть опция «Занять» под заголовком «Банковское дело» приложения, коснитесь ее и следуйте инструкциям, чтобы завершить процесс кредита.
  • Безопасно ли приложение Cash?
    • Cash App использует технологию обнаружения мошенничества и шифрование для защиты ваших данных и денег и соответствует стандарту безопасности данных PCI уровня 1. Приложение интегрируется с блокировкой экрана вашего смартфона, где ввод PIN-кода, Touch ID, пароль или распознавание лиц добавляют дополнительный уровень защиты в случае потери или кражи телефона.

Синтия Боуман участвовала в написании этой статьи.

Примечание редактора: этот контент не предоставляется какой-либо организацией, о которой идет речь в этой статье. Любые мнения, анализы, обзоры, рейтинги или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо организацией, упомянутой в этой статье.

Наша собственная исследовательская группа и местные финансовые эксперты работают вместе над созданием точного, беспристрастного и актуального контента. Мы проверяем каждую статистику, цитату и факт, используя надежные первичные ресурсы, чтобы убедиться, что предоставляемая нами информация верна. Вы можете узнать больше о процессах и стандартах GOBankingRates в нашей редакционной политике.

  • Бюро финансовой защиты прав потребителей. 2022.
    «Что такое кредит до зарплаты?»
  • Советник Форбс.