Как взять кредит на карту: Взять кредит на карту без отказа от 4% — Оформить заявку онлайн и получить деньги на карту Альфа-Банка

Как взять кредит в декретном отпуске

Сразу стоит отметить, что оформление кредита в декретном отпуске будет сложной задачей. Ведь при рассмотрении кредитной заявки банк обращает особое внимание на уровень дохода заемщика, и выплаты на ребенка в эту категорию не попадают. Но если вам требуется небольшая сумма, то вероятность одобрения существует.

Кредит в декретном отпуске: брать или не брать

Если вы задумались над тем, чтобы взять кредит в декретном отпуске важно трезво оценить свои финансовые возможности. Нарушение долговых обязательств способно испортить вашу кредитную историю. Погрешности финансовой дисциплины могут стать препятствием для одобрения кредитов, даже при высоком уровне вашей платежеспособности в будущем.

Если вы решили оформить кредит в декретном отпуске, подумайте, как снизить риск невозврата долга в случае неблагоприятного развития событий. Для этого рекомендуем обратить внимание на следующие факторы:

• планируются ли в будущем поступления денег, возможно, от продажи какого-либо имущества, материальная помощь от работодателя или денежные подарки от близких и друзей;
• имеются ли у вас сбережения, например, в валюте или в виде иных активов, которые в случае крайней необходимости можно будет направить на погашение кредита;
• готовы ли родственники или друзья помочь финансово, если вы не справитесь с выплатами по кредиту самостоятельно.

Желательно, чтобы оценка максимального количества факторов была позитивной. Тогда необходимость выплат не будет вызывать тревог и беспокойства, наличие кредита не станет для вас причиной стресса, что особенно важно, когда в семье растет малыш.

Доступные кредиты в декретном отпуске

Оформить ипотечный или автокредит в декретном отпуске, скорее всего, не получится. Большинство банков, рассматривая заявки на крупные суммы, требуют документы, подтверждающие доход, даже при условии, что вы готовы предоставить имущество в залог или привести поручителей.

Однако среди программ потребительского кредитования есть такие, которые предполагают оформление по одному-двум документам и без справок о доходах. Обычно это характерно для кредитов на небольшие суммы. Таким образом, вы можете подать заявку на потребительский кредит в декретном отпуске, если речь идет, скорее, о незначительных незапланированных тратах, а не о крупных дорогостоящих приобретениях.

Также рекомендуем рассмотреть вариант с кредитной картой. Этот способ взять кредит в декретном отпуске имеет преимущества перед классическим потребительским кредитованием. Во-первых, проценты по карте начисляются не с момента выдачи кредита, а после того, как вы начали фактически тратить деньги. Во-вторых, у многих карт есть период без процентов, то есть заплатить за пользование деньгами банка придется только в том случае, если вы не смогли вернуть весь долг в течение льготного периода.

Удобнее всего оставить заявку на кредит в декретном отпуске через сайт. Заполните короткую форму на странице кредитования, и наши специалисты свяжутся с вами.

Поделиться с друзьями:

Можно ли взять кредит на дебетовую карту?

Кредит – финансовый продукт, который можно получить в режиме реального времени. Если ранее кредиторы в режиме онлайн принимали только заявку, то сегодня перечисляют одобренную сумму на карту. Рассмотрим, как происходит процедура электронного кредитования, и какие банки выдают деньги без посещения офиса.

Финансовыми продуктами пользуются все граждане, начиная от студентов и заканчивая гражданами пенсионного возраста. Если ранее банки предлагали только кредитки, которые отправлялись по почте, то сегодня готовы перевести потребительский кредит на карту. Рассмотрим доступные способы кредитования на карту в режиме реального времени.

Содержание статьи

• 1 Получение кредита на дебетовую карту
• 2 Как отправить заявку и получить деньги
• 3 Банки, которые выдают деньги на карту
• 4 Преимущества онлайн-кредитования
• 5 Заключение

Получение кредита на дебетовую карту

Можно ли получить деньги на дебетовую карту? Такой вопрос возникает у большинства граждан, которые желают решить финансовые вопросы без посещения офиса. Ответ – можно! Однако денежные средства будут перечислены только на дебетовую карту того банка, в котором оформляется кредит.

При оформлении дебетовой карты клиенту предлагают подключить онлайн-кабинет или мобильный банк. Благодаря бесплатному приложению держатель карты может совершать любые операции по счету и оставлять заявку на получение кредита. Сделано это для удобства клиента.

Что касается получения заемных средств на карту стороннего банка, то такую возможность следует узнавать у кредитора, услугами которого решили воспользоваться.

Как отправить заявку и получить деньги

Отправить заявку на получение кредита очень просто. Процедура кредитования включает в себя несколько шагов. Для вашего удобства рассмотрим стандартную процедуру получения денег на карту.

Как получить кредит на карту:

Личный кабинет	Оставить заявку на получение кредита можно только в личном кабинете. При отсутствии доступа следует получить логин и установить пароль. Для получения логина следует обратиться к сотруднику банка по бесплатному телефону службы поддержки или пройти регистрацию самостоятельно.
Выбор продукта	В личном кабинете предстоит изучить актуальные предложения и уточнить, какой кредит может быть перечислен на карту. Получить информацию можно через специалиста онлайн-чата или по телефону.
Условия	Выбрав кредитный продукт, предстоит указать условия по договору. В данном случае выбирается сумма по договору и срок. Для удобства клиентов кредиторы сразу отображают сумму ежемесячного платежа, чтобы заемщик смог оценить финансовые возможности. Если условия подходят, и сумма платежа является посильной, то следует переходить к процедуре заполнения анкеты.
Анкета	Это самая ответственная часть всей процедуры электронного кредитования. Потребуется достоверно внести сведения во все разделы анкеты. Чтобы не допустить ошибок, следует подготовить документы. Всю информацию потребуется указать так же, как она прописана в документе. В противном случае можно получить отказ.
Документы	Некоторые кредиторы помимо сведений просят загрузить качественные фотографии документов. Могут запросить: дополнительный документ для подтверждения личности копию трудовой книжки справку о заработной плате На практике кредитор не требует документы в том случае, если клиент запрашивает деньги на зарплатную карту.
Проверка	Заполнив все разделы, анкету следует отправить на проверку. Сроки проверки определяются внутренней политикой банка. На практике, решение по кредиту принимается в течение суток.
Подписание договора	Получив одобрение, следует в режиме онлайн подписать договор. Для этого потребуется ввести специальный код, который кредитор направит в sms-сообщении на личный номер телефона.
Получение денег	После подписания договора денежные средства будут переведены на карту.

Следует отметить, что есть банки, которые принимают заявку в режиме онлайн и в случае одобрения зачисляют деньги на карту, которую доставляют курьером или почтой. Самый известный банк, который предлагает кредиты в режиме онлайн, зачисленные на карту – Тинькофф.

Банки, которые выдают деньги на карту

Для вашего удобства мы изучили рынок финансовых услуг и предлагаем ознакомиться с учреждениями, которые готовы выдать кредит на дебетовую карту, открытую в их банке.

Список банков:

• Сбербанк

  Один из крупных банков, услугами которого пользуются многие граждане. Получить кредит на действующую карту можно как по персональному предложению, после предоставления необходимых документов специалисту, так и путем оформления общей заявки.

  Для оформления кредита следует посетить раздел «Кредиты», в котором выбрать «Взять кредит в Сбербанке». В открывшемся окне выбрать условия, заполнить заявку и отправить ее на рассмотрение.

  Как только по заявке будет принято решение, вам останется выбрать карту для зачисления и получить средства.

• Хоум Кредит

  Для получения денег потребуется заполнить заявку через личный кабинет клиента. Стоит отметить, что кредитор часто предлагает персональные предложения по кредитованию через личный кабинет. Специальные программы доступны для граждан с положительной кредитной историей и большой доходностью.

• ВТБ 24

  Финансовая компания готова выдавать небольшие кредиты только постоянным клиентам, с положительной кредитной историей. Если вы не получаете зарплату на карту ВТБ 24, будьте готовы загрузить качественные фотографии с работы в личном кабинете.

Внимание! При наличии зарплатной карты от другого банка уточнить возможность кредитования в режиме онлайн вы можете через специалиста в чате или по телефону поддержки.

Преимущества онлайн-кредитования

Ежедневно граждане отправляют заявки на получение кредита через интернет. Востребованность дистанционного кредитования объясняется многочисленными преимуществами.

Преимущества:

• отправить заявку можно в любое время, поскольку онлайн-сервисы работают круглосуточно
• клиент сам выбирает продукт и условия по договору
• возможность сравнить несколько предложений и выбрать наиболее подходящий кредит
• отсутствие навязанных услуг, которые предлагают в офисе
• экономия личного времени

Заключение

В завершение следует отметить, что многие крупные банки готовы предоставить кредит на карту клиента. Это существенно экономит время заемщика и освобождает его от личного посещения офиса. Узнать актуальные сведения по способу предоставления в выбранном банке, на дату обращения, можно по телефону службы поддержки клиентов.

Вам понравилась статья?

Расскажите друзьям!

Подписывайтесь на наши каналы!

Автор: Артём Мацун[email protected]

Окончил Белорусский Национальный Технический Университет (БНТУ) по специальности «Экономика» в 2012 году. Невероятно усидчивый, отзывчивый и внимательный специалист. Настоящий перфекционист своего дела, любое дело, начатое им, доводится до конца. Журналист и эксперт по банковским продуктам

Рекомендуем к прочтению

7 простых способов получить кредитную карту без работы

Увольнения, проблемы со здоровьем, переезд и ряд других факторов могут оставить людей без работы, и из-за этого им крайне сложно сводить концы с концами. Это также может подвергнуть вас риску пропустить платежи и закончить с плохой кредитной историей.

Хотя вы должны придерживаться строгого бюджета в период безработицы, вам все равно может понадобиться доступ к кредиту, чтобы пережить трудные времена. Уловка-22 заключается в том, что может быть трудно получить кредитную карту без постоянного дохода.

К счастью, эмитенты кредитных карт обращают внимание на другие источники заработка помимо работы, поэтому вы часто можете претендовать на получение пособия, если получаете чек на государственную помощь или получаете деньги от супруга или родственника.

В этой статье

• 7 советов как получить кредитную карту без работы
• 1. Подсчитайте все свои доходы
• 2. Укажите доход вашего супруга
• 3. Работайте с поручителем
• 4. Стать авторизованным пользователем
• 5. Рассмотрите возможность использования защищенной кредитной карты
• 6. Получите дебетовую карту с привилегиями кредитной карты
• 7. Попробуйте альтернативные кредитные карты
• Часто задаваемые вопросы о том, как получить кредитную карту без работы
• Суть

7 советов, как получить кредитную карту без работы

В конечном счете, вы захотите обеспечить достаточный доход от различных способов заработка, таких как постоянная работа или подработка, для достижения финансовой стабильности. Но пока вы боретесь с безработицей, кредитная карта может помочь вам избежать более дорогостоящих методов заимствования, таких как ссуды до зарплаты или ломбарды. Вот как его получить, независимо от того, есть у вас доход или нет.

1. Подсчитайте все свои доходы

Приемлемые источники дохода зависят от эмитента кредитной карты, но часто включают в себя такие вещи, как:

• Заработная плата за неполный рабочий день, полный рабочий день или сезонную работу
• Доход от самозанятости
• Проценты или дивиденды
• Пенсионный доход
• Государственная помощь
• Деньги, которые кто-то регулярно вносит на счет для вашего использования

Порог дохода, которому вы должны соответствовать, может быть не таким высоким, как вы думаете, особенно если у вас хороший кредитный рейтинг и нет долгов.

Чтобы обеспечить наибольшую вероятность успеха, включите все приемлемые источники дохода при подсчете общей суммы. Прочтите условия карты, на которую вы подаете заявку, чтобы узнать, что соответствует требованиям, потому что вы можете включить такие вещи, как алименты и пособие на ребенка.

2. Укажите доход вашего супруга(и)

Положения о платежеспособности Закона о картах 2009 г. предусматривают, что эмитенты кредитных карт должны проверить вашу способность оплачивать ежемесячные платежи до утверждения карты.

Однако эмитенты кредитных карт могут включать «любой доход и активы, к которым у потребителя есть разумные ожидания доступа». Это означает, например, что если вы делите совместный счет со своим супругом или ваш супруг регулярно вносит деньги на индивидуальный счет для вас, вы можете считать эту сумму доходом для целей большинства приложений для кредитных карт.

3. Отправляйтесь с поручителем

Если вышеуказанных потоков доходов недостаточно, чтобы претендовать на вас, подумайте о том, чтобы попросить члена семьи или надежного друга со здоровой кредитной историей подписать для вас заявку на получение кредитной карты.

Подписываясь, ваш друг или член семьи соглашается нести ответственность за ваш долг по кредитной карте в случае, если вы не сможете его оплатить. Это может повысить ваши шансы на одобрение, если у вас низкий доход. Но убедитесь, что вы сможете оплачивать ежемесячные платежи, иначе ваш поручитель также возьмет на себя ваш долг, что может снизить его кредитный рейтинг и потенциально навредить вашим отношениям с ним.

Вы также должны следить за тем, чтобы вы выбрали поручителя с хорошей или отличной репутацией, чтобы снизить риск отказа. Кроме того, выберите того, кто будет по-прежнему нести ответственность за своевременные платежи.

Обратите внимание, что не все эмитенты кредитных карт допускают совместное подписание приложений. Вам нужно будет убедиться, что это разрешено, или подать заявку на другую карту, которая разрешает совместное подписание.

4. Стать авторизованным пользователем

Еще один способ получить доступ к кредиту без каких-либо доходов — стать авторизованным пользователем на чужой кредитной карте. Обычно добавление авторизованного пользователя на кредитную карту бесплатно без ежегодной платы, и основной владелец карты часто может установить для вас лимит расходов, если он беспокоится о том, что вы увеличиваете счет по кредитной карте.

Как авторизованный пользователь, вы получите кредитную карту, которую сможете использовать для совершения покупок, но вы не будете нести ответственность за платежи. Этот вариант особенно удобен для людей с плохой кредитной историей или без кредитной истории, поскольку состояние счета владельца карты влияет на ваш кредитный рейтинг. Если владелец карты разрешает вам использовать учетную запись с хорошей репутацией, это может помочь вам в создании кредита.

5. Рассмотрим защищенную кредитную карту

Если вам нужно восстановить свой кредит или создать кредитную историю, обеспеченная кредитная карта намного легче претендовать на получение, чем необеспеченная карта.

С обеспеченной кредитной картой вы заранее вносите возвращаемый гарантийный залог, и эта сумма становится вашей кредитной линией или суммой, которую вы потенциально можете потратить. Депозит снижает риск для эмитента кредитной карты, поэтому у вас будет больше шансов получить одобрение. Загвоздка в том, что многие обеспеченные кредитные карты имеют высокие процентные ставки с небольшими льготами, а некоторые также имеют ежегодные сборы.

Отличным вариантом защищенной кредитной карты является кредитная карта OpenSky Secured Visa. Когда вы подаете заявку на эту карту, нет проверки кредитоспособности, и вам также не нужно иметь текущий счет. Несмотря на то, что карта имеет низкую годовую плату в размере 35 долларов США, она также отчитывается перед тремя крупными кредитными бюро. Это означает, что если вы используете эту карту регулярно и ответственно, вы можете начать улучшать свой кредитный рейтинг и вернуть свои финансы в нужное русло.

Прочтите наш обзор кредитной карты OpenSky Secured Visa.

6. Получите дебетовую карту с привилегиями кредитной карты

Учетная запись Aspiration Spend & Save дает возможность получить возврат наличных при использовании дебетовой карты, а также годовой процентный доход (APY) до 1 % (по состоянию на 17 июня 2020 г. ).

С помощью Aspiration Spend вы можете получить до 10 % наличными при оплате дебетовой картой у избранных продавцов, входящих в Коалицию совести банка. Примеры розничных продавцов в коалиции включают Toms, Warby Parker, Blue Apron, Arcadia, Inc. и другие.

Другие ценные функции учетной записи Aspiration Spend & Save включают:

• Вы можете снимать неограниченное количество денег без комиссии в более чем 55 000 банкоматов.
• Ваши месторождения не используются для финансирования разведки или добычи ископаемого топлива.
• Вы можете посадить дерево каждый раз, когда проводите дебетовой картой.
• Вы можете управлять своей учетной записью из мобильного приложения Aspiration, доступного для iOS и Android.
• Ваш первый набор бумажных чеков бесплатный.

7. Попробуйте альтернативу кредитной карте

Если у вас есть текущий счет, ваш банк, скорее всего, предоставит вам дебетовую карту для использования. Если у вас ее нет, вы можете приобрести подарочные карты Visa или попробовать альтернативную карту, такую ​​как American Express Bluebird, которая позиционируется как альтернатива банковским операциям.

Он позволяет вам получить доступ к банкоматам и обеспечивает защиту от покупок и мошенничества. За определенные транзакции взимается комиссия, но вы также можете использовать карту совершенно бесплатно, если знаете правила.

Недостатком этих вариантов является то, что вы будете иметь доступ только к деньгам, которые в данный момент находятся на вашем счету. Если вы боретесь и ищете способ покрыть свои расходы, пока ищете работу, эти альтернативы вам не помогут.

Часто задаваемые вопросы о том, как получить кредитную карту без работы

Можно ли получить кредитную карту без дохода?

Если у вас в настоящее время нет дохода, у вас все еще могут быть варианты подачи заявления на получение кредитной карты. Подумайте о том, чтобы работать с поручителем, стать авторизованным пользователем учетной записи кредитной карты друга или члена семьи, подать заявку на обеспеченную кредитную карту или выбрать дебетовую карту, которая предлагает некоторые уникальные привилегии, которые вы обычно видите с кредитной картой.

Как получить кредитную карту в первый раз?

Первый шаг, который нужно сделать перед подачей заявки на получение вашей первой кредитной карты, — это проверить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг. Вы можете сделать это бесплатно через Experian, Equifax и Transunion один раз в год. Понимание вашего счета поможет вам сузить выбор вариантов кредитной карты. Если ваша цель состоит в том, чтобы со временем получить кредит, обеспеченная кредитная карта может быть хорошим вариантом для вас. Если ваш кредитный рейтинг достаточно высок, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на кредитную карту вознаграждений, которая приносит наличные или вознаграждения за поездки.

Защищенная кредитная карта OpenSky Visa является привлекательной картой для тех, кто впервые обращается за получением кредитной карты, поскольку в приложении не предусмотрена проверка кредитоспособности.

Можно ли получить кредитную карту без кредитной истории?

Возможно, вам одобрят кредитную карту без кредитной истории; однако одобрение кредитных карт остается на усмотрение эмитента карты. Если вы подаете заявку на получение кредитной карты без кредитной истории или с ограниченной кредитной историей, вам, вероятно, потребуется предоставить подтверждение дохода или другую документацию. Стать авторизованным пользователем учетной записи кредитной карты члена семьи или друга может быть отличным способом увеличить свой кредит — просто убедитесь, что вы оба работаете вместе, чтобы обеспечить своевременные ежемесячные платежи. Вы также можете рассмотреть возможность подачи заявки на обеспеченную кредитную карту, которая обслуживает потребителей с ограниченной кредитной историей или без нее.

Независимо от того, хотите ли вы получить доступ к кредиту или просто защитить свои деньги, пока вы безработный, у вас есть варианты. Но помните, что даже самые лучшие кредитные карты не дают бесплатных денег, поэтому вам понадобится план, чтобы погасить то, что вы должны. Сложите свои источники дохода и установите строгий бюджет, а затем попробуйте одну или две из лучших подработок, пока вы ищете новую работу на полный рабочий день.

Независимо от того, что привело к потере работы, вы, вероятно, не останетесь без работы навсегда. Держите голову выше, работайте над своим резюме, максимально ограничивайте свои расходы и продолжайте практиковать хорошие финансовые привычки, чтобы эмитенты кредитных карт считали вас кредитоспособным. Как только вы вернетесь в хорошую финансовую форму, вы сможете подать заявку на получение кредитной карты с более высоким кредитным лимитом, которая может открыть двери для всех видов возможностей.

Проверка кредитоспособности не требуется

Защищенная кредитная карта Chime Credit Builder Visa

^® Кредитная карта

Текущее предложение

Без проверки кредитоспособности и минимального гарантийного депозита

Годовой взнос

$0

Преимущества и недостатки

Преимущества

• Проверка кредитоспособности не требуется
• Создание кредита с отчетом о платежах во все 3 кредитных бюро
• $0 годовая комиссия и без процентов
• Минимальный залог не требуется

Недостатки

• Должен иметь расходный счет Chime с прямым депозитом
• Нет наград

Информация о карте

• Проверка кредитоспособности и минимальный залог не требуются

Сведения об авторе

Линдси Франкель

Линдси Франкель — писатель-фрилансер из Денвера, специализирующийся на кредитных картах, путешествиях, составлении бюджета/сбережениях и покупках. Она была представлена ​​в нескольких финансовых изданиях, включая LendingTree. Когда она не пишет, вы можете увидеть, как она наслаждается прогулкой на свежем воздухе, играет музыку или обнимается со своим щенком-спасателем.

Другие сообщения от Линдсей Франкель >

Получите кредитную карту в первый раз: кредитные карты для начинающих

Наличие и использование кредитных карт дает значительные преимущества. Использование кредитных карт удобно, они лучше защищены от мошенничества, чем дебетовые карты, позволяют легко отслеживать расходы, и вы можете получать привилегии, такие как возврат наличных денег и вознаграждение за поездку.

Владение кредитной картой также является одним из лучших способов получить кредит и повысить свой кредитный рейтинг (при условии, что вы используете его ответственно). Однако гораздо проще получить одобрение на кредитную карту, если она у вас уже была раньше.

Давайте рассмотрим все, что вам нужно знать о том, как получить свою первую кредитную карту.

Содержание

Кто имеет право на получение кредитной карты?

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитенты кредитных карт учитывают несколько факторов при принятии решения об одобрении вашей заявки. Они смотрят на вашу кредитную историю (или ее отсутствие), возраст, доход, наличие долгов и многое другое.

Люди с долгой историей стабильных и своевременных платежей имеют право на топ-карты. Молодые люди с плохим кредитным рейтингом или без установленной кредитной истории часто могут получить кредитные карты, но варианты более ограничены.

Связанный: Лучшие кредитные карты для подростков

Что такое кредитная карта для начинающих?

Стартовые кредитные карты предназначены для людей, которым необходимо установить кредит. Эти карты могут быть обеспеченными или необеспеченными (подробнее об этом позже), как студенческая кредитная карта, и обычно не имеют лучших условий. У них часто низкие лимиты и высокие процентные ставки.

Как правило, вы временно используете стартовую кредитную карту, пока не докажете, что вы ответственны и достаточно обеспечены в финансовом отношении, чтобы претендовать на карты с более выгодными условиями. Стартовые карты — это простой способ для тех, у кого нет кредита, начать их создавать.

Связано: Защищенная кредитная карта и необеспеченная: в чем разница?

Что означает отсутствие кредита?

Каждый должен с чего-то начинать. Это означает, что у вас изначально нет кредита, но в конечном итоге вы предпринимаете определенные действия, такие как открытие кредитного счета, ссуды или кредитной карты, которые основные кредитные бюро считают необходимыми для повышения кредитоспособности и, соответственно, для получения кредита для себя.

Не все идут одним и тем же путем к получению кредита. Некоторые из ваших первых шагов могут включать:

• Использование кредитных карт от других лиц со статусом авторизованного пользователя
• Подача заявки на совместных кредитных карт
• Просьба члена семьи поставить подпись на кредитной карте
• Открытие защищенной карты
• Поиск необеспеченных кредитных карт без кредитной истории заявителей
• Получение кредита или кредитной линии
• Обзор кредитных карт для детей и кредитных карт для подростков
• Принятие «предварительно отобранных» предложений по необеспеченным кредитным картам

Варианты, которые у вас есть, чтобы начать создавать кредит с нуля и установить кредитный рейтинг, не являются одномерными. Любое из вышеперечисленных действий поможет улучшить ваш тонкий кредитный профиль.

Взятые вместе, один или любое сочетание этих вариантов укрепит вашу кредитоспособность и вскоре расширит вашу ограниченную кредитную историю. Вам нужно будет много работать, чтобы выработать хорошие денежные привычки, как только вы получите кредитную карту.

Это будет включать своевременные платежи, управление расходами, соблюдение бюджета, достаточного для полного погашения остатка по кредитной карте каждый месяц, и многое другое.

Если все сделано хорошо и в течение длительного времени, три кредитных бюро присудят вам респектабельный кредитный рейтинг. Это позволяет эмитенту кредитной карты с более строгими кредитными требованиями принять вашу заявку или даже предоставить существующему кредитному счету более высокую кредитную линию.

Таким образом, если вы предпримете целенаправленные действия для создания и улучшения своей кредитной истории, вы сможете претендовать на более выгодные условия финансирования, что обеспечит вам большую финансовую гибкость.

Старайтесь не смотреть на других с отличным кредитным рейтингом и не думать о том, как несправедливо, что у вас нет доступа к тем же кредитным возможностям, что и у них.

В конце концов, вы контролируете свою финансовую судьбу тем, насколько хорошо вы распоряжаетесь деньгами и принимаете ответственные решения при расходах.

Помните, каждый должен с чего-то начинать. Если вам нужен пластик и вы не готовы к добросовестным кредитным картам, вы можете начать с предоплаченных и дебетовых карт 9.0158 .

Это может дать вам время для управления остатком на счете и повышения уверенности и ответственности, необходимых для открытия кредитных карт на ваше имя.

Связанный:

• Лучшие дебетовые карты для детей и подростков, чтобы стать экономными
• Лучшие предоплаченные дебетовые карты для подростков и семей [перезагружаемые]
• Лучшие бесплатные дебетовые карты для детей и подростков [Экономьте, тратьте и зарабатывайте]

Что нужно для подачи заявки на получение кредитной карты?

Существуют другие правила для молодых людей в возрасте до 21 года из-за законов о том, как финансовые компании продают карты для этой демографической группы.

В результате вам понадобится немного информации, финансовые ресурсы или помощь другого человека. В частности, в большинстве случаев вам потребуется следующее:

• Идентифицирующая информация.  Это включает в себя номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (хотя для некоторых карт это не требуется, поскольку вы можете быть иностранным студентом, подающим заявку на получение карты).
• Источники дохода или финансовые ресурсы.  Эти деньги могут быть заработаны вами или принадлежать вам, но это также могут быть деньги, к которым у вас есть разумное ожидание доступа для погашения долгов по карте. Это означает, что вы можете получать деньги из стороннего источника в качестве дохода, например, если у вас есть супруг, который работает или имеет средства, а вы сами не работаете.
• Ежемесячная информация о стоимости жизни.  Это включает такие расходы, как арендная плата или оплата жилья.

Если у вас нет собственных источников дохода и вам от 18 до 21 года, вам может потребоваться попросить кого-нибудь подписать вашу заявку, добавить вас в качестве авторизованного пользователя на свою карту или подать заявку в качестве совместного заявителя.

Как получить кредитную карту без кредита

Получение первой кредитной карты требует компромиссов. В обмен на отсутствие кредитной истории эмитент вашей кредитной карты может захотеть иметь большую защиту для себя, не зная, как вы будете обращаться с кредитом.

Это может означать более высокие процентные ставки и более низкие кредитные лимиты. Таким образом, хотя они могут одобрить вам карту, вам, возможно, придется платить больше по процентам, чтобы начать, если вы не можете полностью погашать свой баланс каждый месяц.

Своевременное осуществление ежемесячных платежей в каждом платежном цикле может лишить вас права на получение других карт с более высокими лимитами и более низкими процентными ставками, а также другими привлекательными функциями.

Это означает, что в вашем кошельке не всегда должны быть кредитные карты только для тех, у кого нет кредитной истории.

Чтобы получить кредитную карту с небольшой кредитной историей, вы должны начать с кредитных карт для начинающих, таких как обеспеченные или студенческие кредитные карты.

Студенческие кредитные карты ориентированы на студентов колледжей, которые еще не накопили кредит, но хотят получить функциональные преимущества, такие как хорошие оценки, вознаграждение наличными за их комбинированные покупки и отсутствие годовой платы.

Защищенные кредитные карты требуют для открытия возвращаемого депозита, который затем становится вашим кредитным лимитом. Они действуют как необеспеченная карта, позволяя вам совершать покупки в счет кредитной линии, которую вы должны погашать каждый месяц, чтобы не платить проценты.

Правильное выполнение этих покупок и платежей в течение нескольких месяцев может дать вам право на получение незащищенной карты и возврат вашего депозита.

Вы также можете попросить близкого человека стать авторизованным пользователем его карты. Если у них есть хороший опыт ответственного использования кредита, например, своевременные платежи и низкий уровень баланса каждый месяц (использование менее 30%), это также поможет вам создать свой собственный кредит.

Эта карта будет указана на ваше имя в счете, хотя вы не несете никакой ответственности за осуществление платежей.

Связанный: Лучшие кредитные карты для студентов без кредита

Как найти подходящую первую кредитную карту

иметь банковский счет, это отличное место для изучения в первую очередь. Вам может быть проще получить одобрение на карту в вашем текущем банке, потому что отношения уже существуют. Однако, если у конкурентов гораздо лучшие предложения, не беспокойтесь о том, чтобы быть лояльным к банку, а вместо этого выберите лучшую карту.

2. Ознакомьтесь с доступными предложениями – обеспеченные карты, предварительно утвержденные необеспеченные кредитные карты

В зависимости от предложений лучше всего получить обеспеченную карту (где вы вносите залог), предварительно одобренную необеспеченную карту, или что-то другое. Посмотрите, какие карты вы, вероятно, будут одобрены для получения. Могут быть некоторые, которые требуют установленного кредитного рейтинга.

3. Ознакомьтесь с условиями, компромиссами и тем, как работает каждый

тип кредитной карты  

Прочтите подробные сведения о каждой карте. Проверьте процентные ставки, лимит кредитной карты, есть ли ежегодная плата или другие сборы, и сообщают ли они об использовании вашей карты в бюро кредитных рейтингов.

4. Выбирайте карты с низкой комиссией, сообщайте о кредите в бюро кредитных историй

Сосредоточьтесь на картах с низкой комиссией или без комиссии. Попробуйте получить карту без ежегодных сборов, если это возможно. Если вы планируете путешествовать за границу со своей картой, вам также следует изучить комиссию за иностранные транзакции.

К счастью, есть карты без комиссии за иностранные транзакции, если это для вас приоритетно. Вы хотите, чтобы об использовании вашей карты сообщалось в основные кредитные бюро, чтобы установить кредит и помочь в достижении высокого кредитного рейтинга.

5. По возможности подайте заявку на получение бонусной кредитной карты

Если вы можете претендовать на получение бонусной кредитной карты, подайте заявку. Бонусы за регистрацию иногда могут быть значительными, и вы можете получить возврат денег или другие вознаграждения.

Как правило, вы можете начислять кэшбэк прямо на свой баланс, и чем меньше ваш баланс, тем легче выплачивать каждый месяц. Ваша бонусная карта может иметь ежегодную плату, но если вы зарабатываете больше, чем тратите, это все равно хорошая сделка.

Как подать заявку на получение кредитной карты в первый раз

1. Заполните заявку

Обычно вы можете заполнить заявку онлайн. Кроме того, вы можете позвонить в компанию, выпустившую кредитную карту, или посетить банк. В форме будет запрашиваться личная информация, такая как ваше полное имя, адрес, номер социального страхования и многое другое.

2. Сообщите обо всех допустимых формах дохода и сбережениях

Даже просто работа на неполный рабочий день обычно является достаточным доходом для компаний, выпускающих кредитные карты, чтобы считать ваш доход достаточно высоким.

Помимо работы, вы должны указать другие формы приемлемого дохода, такие как студенческие ссуды, инвестиции, государственные пособия, доход супруга, алименты или пособие на ребенка. Поделитесь любыми сберегательными счетами, которые у вас есть.

3. Предоставьте смету расходов на проживание (например, арендную плату, ипотеку)

Вам нужно будет указать, сколько стоят ваши расходы на проживание, поделившись суммой арендной платы или ипотеки, которую вы платите. Когда вы делите арендную плату с соседями по комнате, вам нужно указать только свою часть арендной платы, а не то, что все платят вместе взятые.

Если вы живете с родителями, и они заставляют вас платить за квартиру, будьте честны в отношении этих расходов. Если вы живете там бесплатно, это число равно нулю. Вам не нужно включать расходы на коммунальные услуги, потому что они являются переменными, а не постоянными затратами.

4. Получение одобрения (немедленно или по почте)

В некоторых ситуациях вы можете получить мгновенное одобрение. Если вы не получили одобрение сразу, вы все равно можете быть одобрены по почте после того, как ваша заявка будет тщательно рассмотрена.

Если вам отказали, обратитесь к эмитентам карт — возможно, они отклонили вашу заявку из-за ошибки, а не из-за уважительной причины отклонения.

Что такое защищенная кредитная карта?

Обеспеченная кредитная карта  – это тип кредитной карты, для которой требуется внести предоплату наличными, обычно равную сумме вашего кредитного лимита.

Этот залог наличными помогает защитить компанию, выпускающую кредитные карты, от признания убытков в результате выдачи вам кредитной карты и невозможности получения платежей.

Защищенные карты обычно лучше всего подходят для лиц, у которых нет кредита или которые хотят восстановить плохой кредит .

Депозит наличными представляет собой обеспечение, которое эмитент кредитной карты может потребовать в случае неуплаты или несвоевременной оплаты.

Как работает защищенная кредитная карта?

Часто обеспеченная карта является первым шагом для молодых людей или людей, у которых нет установленной кредитной истории, чтобы получить доступ к кредиту. Они также работают для потребителей с плохой кредитной историей.

Защищенные кредитные карты работают, когда владелец карты вносит обязательный депозит для открытия счета, что снижает для эмитента кредитной карты риск неплатежа или отсутствия платежа.

Обычно минимальные депозиты имеют меньшие номиналы, от 200 до 500 долларов для начала. Это представляет собой ваш кредитный лимит, а также финансовую защиту для финансового учреждения, выпустившего карту.

После того, как вы подадите заявку на обеспеченную кредитную карту и внесете гарантийный депозит, они будут работать так же, как и любая другая карта.

Отличие от традиционной кредитной карты заключается в том, что они требуют внесения предоплаты наличными (обычно это возвращаемый гарантийный депозит) и в результате часто не проводят проверку кредитоспособности.

Для необеспеченных кредитных карт не требуется первоначальный депозит, и обычно выполняется проверка кредитоспособности, чтобы определить право на получение кредита и вероятность того, что вы будете использовать карту ответственно.

Компания, выпускающая карты, может позволить кандидатам автоматически рассматриваться, если их кредитный профиль отличается высокой кредитоспособностью или если они подают заявку на обеспеченную карту.

Связано: 11 лучших приложений и платформ для торговли акциями для начинающих

Как установить кредитный рейтинг без кредитной истории

Начать без кредита может быть проблемой, если вы не знаете, с чего начать. Рассмотрите следующие шаги, чтобы установить кредитный рейтинг, если у вас нет кредитной истории.

Авторизованный пользователь

Статус авторизованного пользователя часто является первым шагом на пути к получению кредита. Наличие кого-то, кто захочет добавить вас в качестве авторизованного пользователя, позволит вам получить кредит, используя его доступный кредит.

Эта карта должна иметь хорошую репутацию, не исчерпанную до максимума, и владелец основного счета должен иметь историю своевременных платежей с этой карты.

Подача заявки на получение необеспеченной кредитной карты для начинающих

Вы также можете начать с подачи заявки на получение необеспеченной карты для начинающих. Эти карты позволят вам установить кредитную историю без необходимости залога. Перед подачей заявки проверьте свой «предквалификационный» тариф онлайн и определите, связана ли плата за подачу заявки с этой картой.

Подать заявку на обеспеченную карту

Аналогичным образом, вы также можете подать заявку на традиционные обеспеченные кредитные карты, если нет предложений по необеспеченным картам. Безопасный вариант требует, чтобы вы сделали депозит авансом, который затем становится вашим кредитным лимитом.

С этого момента защищенные карты работают так же, как и незащищенные кредитные карты. Эмитенты кредитных карт хотят видеть, как вы обращаетесь с защищенной картой, находящейся в вашем распоряжении.

Если вы можете оплачивать счета и оставаться в рамках кредитного лимита в течение достаточного времени (обычно 3–6 месяцев, но иногда и дольше), эмитент кредитной карты предложит преобразовать вашу обеспеченную карту в необеспеченную.

Просмотр предложений по кредитным картам, прошедшим предварительную квалификацию, о которых сообщается в Бюро кредитных историй

Аналогичным образом, вы также можете просматривать любые предложения, прошедшие предварительную квалификацию, которые поступают к вам напрямую. Будьте благоразумны, чтобы убедиться, что карта соответствует вашим потребностям, отчитывается перед всеми тремя бюро кредитных рейтингов и не взимает ежегодную плату (или, по крайней мере, небольшую ежегодную плату).

Поддерживайте хороший контроль над расходами

Несомненно, главная забота о кредитоспособности заключается в том, чтобы контролировать свои привычки в отношении расходов. Получение кредита требует дисциплины, поэтому убедитесь, что вы не выходите за рамки своего бюджета и покупаете только необходимые предметы.

Вовремя вносите платежи

Поддержание хороших привычек в отношении расходов тесно связано со своевременной оплатой ежемесячной выписки по карте.

Этот фактор является одним из наиболее важных компонентов определения вашего кредитного рейтинга, поскольку он больше всего подтверждает кредитоспособность: вы выполняете свои обязательства по погашению долгов, которые вы берете.

Полная оплата счета по кредитной карте

Имея кредитную карту, важно каждый месяц полностью оплачивать остаток. Невыполнение этого требования приведет к начислению процентов и отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг, если баланс представляет собой слишком большой процент от вашего общего доступного кредита.

Поддержание низкого уровня использования кредита может доказать кредиторам, что вам не нужен кредит; просто используйте его как удобство или инструмент, а не как необходимость. Как ни странно, вы получаете лучшие кредитные рейтинги, имея много доступных кредитов, но никогда не используя их.

Держите счет открытым и повторяйте это

При создании собственной кредитной истории самым сложным может быть понимание того, что это не произойдет в одночасье.

История своевременного погашения ваших долгов, управления вашими финансами, ограничения частоты доступа к кредитам и диверсификации источников кредита, на которые вы полагаетесь, воспроизводимых в течение многих лет, влияет на ваш кредитный рейтинг на целых 15%.

Когда вы открываете новые кредитные счета, по возможности старайтесь держать их открытыми. Закрытие вашей учетной записи может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, снизив средний возраст ваших учетных записей.

Кроме того, закрытие счета может уменьшить ваш доступный кредит и, таким образом, увеличить коэффициент использования кредита.

Если вы хотите открыть карточные счета, которые вы намерены держать в течение длительного времени, независимо от того, используете вы их или нет, рассмотрите возможность использования карт без годовой платы, чтобы вам не нужно было платить за поддержание счетов открытыми.

Если у вас есть карта с годовой оплатой, вы можете связаться с эмитентом, чтобы узнать, можете ли вы заменить свою текущую карту на другую без ежегодной платы.

Это сохраняет возраст счета, но снижает ваши ежегодные расходы на поддержание вашего кредита.

Связанный: Более пристальный взгляд на все типы кредитных карт и как они работают

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число, которое показывает, насколько вероятно, что вы вернете заемные деньги.

Это трехзначное числовое представление информации в вашем кредитном отчете, которым управляют три основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

Этот показатель варьируется от 300 до 850 по системе подсчета очков FICO, при этом кредиторы смотрят на эти числа при принятии решения о том, одобрять ли потенциальные кредиты.

Наиболее важным фактором при определении вашего балла является история платежей, на которую приходится около 35% от общей суммы. Другими наиболее важными факторами являются суммы задолженности (30%) и длина кредитной истории (15%).

Остаток по разным видам кредитов составляет менее 15%, а активность новых счетов составляет лишь около десяти процентов.

Создание хорошей кредитной истории не происходит в одночасье, поскольку она измеряет вашу способность разумно и ответственно управлять кредитами и кредитными линиями с течением времени.

Связанный:  Сколько лет вам должно быть, чтобы иметь или открыть банковский счет?

Должен ли я получить кредитную карту в 18 лет?

Да, почти во всех ситуациях разумно получить кредитную карту в возрасте 18 лет. Это самый молодой возраст, когда вы можете получить карту самостоятельно. Кредитные карты помогают вам наращивать кредит, и вы хотите начать наращивать кредит как можно раньше.

Одним из наиболее важных факторов, влияющих на кредитный рейтинг, является длина кредитной истории.

Если ваш кредитный отчет показывает долгую историю своевременной оплаты и низкий уровень долга, у вас, вероятно, будет высокий балл, который поможет вам в финансовом отношении в будущем.

Помните, что кредитные карты не приносят бесплатных денег, и вы хотите ежемесячно полностью оплачивать счета по кредитной карте, чтобы не накапливать долги.

Связанный: Борьба с тонким кредитным файлом: что это такое и как его увеличить

Как увеличить кредитный лимит

Скорее всего, ваша первая кредитная линия будет иметь низкий лимит.

Иногда эмитенты кредитных карт автоматически увеличивают ваш кредитный лимит после того, как вы несете ответственность за свою карту в течение определенного периода времени. В других случаях вам придется связаться с ними и запросить увеличение.

Возможно, вы сможете сделать запрос онлайн. Также можно позвонить в компанию, обслуживающую вашу карту, и обсудить свой кредитный лимит.

Будьте готовы обновить свой доход, статус занятости и расходы. Более высокий доход повышает ваши шансы на одобрение более высокой кредитной линии.

Маловероятно, что вас одобрят, если вы часто пропускаете платежи. Если вы часто задерживаете платежи, сначала исправьте эту привычку.

В качестве альтернативы вы можете подать заявку на новую кредитную карту с более высоким лимитом. Этот метод также делает так, что у вас есть больше общего доступного кредита.

Обратите внимание, что иногда запрос на увеличение кредитного лимита означает, что вы получите жесткий запрос, который может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Это повлияет только временно (и обычно минимально), но в долгосрочной перспективе должно увеличить ваш счет.

Если вам нужно в ближайшее время получить высокий балл за что-то, например, за аренду автомобиля, имейте это в виду.

Если это так, вы можете подождать, пока ваша аренда или другой кредит не будут утверждены, прежде чем получить жесткий запрос. Некоторые компании кредитных карт делают только мягкую тягу. Проверьте систему вашей компании.

Связанный:

• Как создать хороший кредитный рейтинг и почему это важно
• 5 простых способов получить кредит в качестве студента колледжа: что нужно знать

Как использовать свою первую кредитную карту

Чтобы добиться успеха с вашей первой кредитной картой, действуйте скорее как черепаха, чем как заяц. Не стоит быстро расплачиваться по карте, а потом отвлекаться и пропускать сроки оплаты. Вместо этого будьте медленными и последовательными, как черепаха.

Начните с небольших покупок и поддерживайте баланс своего счета на низком уровне. Вы хотите иметь низкий коэффициент использования кредита, желательно ниже 30%.

Фактором номер один для вашего кредитного рейтинга является то, регулярно ли вы своевременно оплачиваете свои счета.

Убедитесь, что вы последовательно платите по крайней мере минимум (полный баланс выписки, если вы хотите избежать процентов) к установленному сроку.