Как взять кредит на: Кредит наличными в день обращения до 10 млн рублей — оформить онлайн-заявку на экспресс-кредит по паспорту без справок

Кредит для бизнеса — 342 предложения в 83 банках, взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля

Отзывы о кредитах на открытие и развитие малого бизнеса

МСП Банк

Лучший МСП БАНК

Решил я взять кредит в банке на приличную сумму и начал мониторить рынок кредито… Читать

Сергей, г Челябинск, Челябинская область

Центр-инвест

ООО «СТРОЙНОВАЦИЯ» обслуживание ПАО КБ «Центр-инвест» 5+

ООО «СТРОЙНОВАЦИЯ» обслуживается и кредитуется в Филиале N 8 ПАО КБ «Центр-инвес… Читать

Игорь , г Краснодар, Краснодарский край

Совкомбанк

Самый лучший банк +5

Мне как начинающему ИП не какой банк не довал кредит. Этот банк единственный кат… Читать

Пользователь, г Краснотурьинск, Свердловская область

Уральский Банк реконструкции и развития

Хорошие условия для кредита юр. лицам

Два года занимаюсь декором для помещений. Бизнес шел отлично. Решила расширяться… Читать

Мирослава, г Санкт-Петербург

Кредитование бизнеса. Овердрафт

Здравствуйте. Я — ИП, обслуживаюсь в Точке около двух. В процессе ведения бизнес… Читать

Владимир, г Омск, Омская область

Тинькофф Банк

Очень хороший банк. Всё быстро, чётко, профессионально.

Обратилась для открытия расчетного счета и получения кредита на развитие бизнеса… Читать

Марина , г Московский, Московская область

Вологжанин

Кредит и обслуживание

Я И.П. и работаю уже 6 лет, захотела приобрести для работы помещение и столкнула… Читать

Инга , г Череповец, Вологодская область

Сбербанк

Брал кредит для бизнеса.

Хочу отметить сотрудницу вашего банка, который находится в посёлке Агинское, Б. … Читать

Андрей, г Ясногорск, Тульская область

МТС-Банк

Кредитование

Счет в МТС-банке наша компания открыла полгода назад. За это, казалось бы, непро… Читать

Ольга, г Москва

Банк «Санкт-Петербург»

Банк развивается и делает все для бизнеса

Открыл счет для предприятия я здесь уже 2 года назад. За это время даже успел вз… Читать

Давид, г Санкт-Петербург

Читать все отзывы

Лучшие кредиты для бизнеса

Альфа-Банк

Льготная программа МСП

1.94 281 отзыв

до 150 млн. ₽

до 10 лет

Ставка

от 10,25%

Реклама АО «Альфа-Банк»

Промсвязьбанк

Без бумаг | Оборотный

2.21 309 отзывов

до 10 млн. ₽

до 36 месяцев

Ставка

от 10,7%

Реклама ПАО «Промсвязьбанк»

Альфа-Банк

На развитие бизнеса

1. 94 281 отзыв

до 30 млн. ₽

до 60 месяцев

Ставка

от 15,5%

Реклама АО «Альфа-Банк»

МСП Банк

Программа стимулирования МСП

4.75 отзывов

до 500 млн. ₽

до 10 лет

Ставка

от 2,5%

Реклама АО «МСП Банк»

Сравнить лучшие предложения по кредитам для бизнеса

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для малого и среднего бизнеса. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования

Банк	Сумма кредита	Продолжительность (дни)	Ставка
Альфа-Банк	до 150 млн ₽	от 0 до 3 650	от 10,25%
Промсвязьбанк	до 10 млн ₽	от 90 до 1 080	от 10,7%
Альфа-Банк	до 30 млн ₽	от 540 до 1 800	от 15,5%
МСП Банк	до 500 млн ₽	от 0 до 3 650	от 2,5%
Ак Барс	до 1 000 млн ₽	0	от 4%
Центр-инвест		от 0 до 365	6 %
Азиатско-Тихоокеанский Банк	до 30 млн ₽	от 0 до 1 080	от 6%
Тинькофф Банк	до 2 млн ₽	от 365 до 1 095	от 7,9%
Банк ДОМ. РФ	до 100 млн ₽	от 0 до 5 475	от 8,5%
Уралсиб	до 40 млн ₽	от 0 до 1 095	от 10%

Что важно знать о кредитах для бизнеса

Как получить кредит на развитие малого бизнеса?

Чтобы взять кредит, сделайте следующее:

• Сравните предложения банков с условиями кредитования.
• Изучите требования к бизнесу и обеспечению.
• Выберите оптимальное предложение.
• Соберите необходимые документы.
• Подайте заявку онлайн на сайте банка с пакетом документов.
• Получите одобрение.
• Подпишите договор.
• Деньги будут перечислены на расчетный счет.

Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля?

Необходимо ли обеспечение, чтобы взять кредит под бизнес?

Можно ли получить кредит для юр лиц, если имеются кредиты в других банках?

Какой лучше всего взять вид кредита юридическим лицам?

Какую сумму в кредит дают банки на малый бизнес?

Взять кредит для бизнеса

Кредитование малого бизнеса осуществляется наследующих условиях:

• Собственниками бизнеса являются резиденты РФ.
• Срок деятельности компании от 6–12 месяцев.
• Годовая выручка не более установленной банком величины.
• Расчетный счет должен быть открыт в банке кредитора.
• Обороты по расчетному счету должны быть не менее 3–6 месяцев.
• Безубыточная деятельность.

Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля выдаются, как правило, под поручительство учредителей и под залог их личного имущества.

Обеспечением по кредиту может быть залог недвижимости (жилая, производственная, административная), автомобиля, спецтехники, оборотных средств. В качестве обеспечения может выступать гарантийный депозит. Залог может принадлежать компании или быть оформленным на учредителя. Можно оформить кредит без обеспечения.

Сумма выдачи будет зависеть от показателей финансовой деятельности компании, качества кредитной истории, оборотов по расчетному счету.

Необходимые документы

Чтобы взять кредит для малого бизнеса, нужно подготовить следующие документы:

• Кредитное заявление с указанием целей.
• Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
• Перечень движимого и недвижимого имущества (основные средства) на последнюю отчетную дату.
• Копии основных контрактов/договоров на закупку и реализацию товаров, работ, услуг.
• Финансовая отчетность за 2–4 последние отчетные даты, в зависимости от используемых режимов налогообложения.
• Документы по залогу, поручителям.
• Если кредит на открытие бизнеса, потребуется технико-экономическое обоснование сделки.

На какие цели выдается кредит для бизнеса

Кредиты малому и среднему бизнесу могут быть выданы на конкретные цели:

• Приобретение оборудования, транспортных средств.
• Покупка производственной, коммерческой недвижимости.
• Финансирование госконтрактов.
• Проведение весенне-посевных, уборочных работ.

Банк может предложить воспользоваться кредитом не на конкретную цель, а обобщенную, например, пополнение оборотных средств, покрытие кассовых разрывов. В этом случае целевое направление расходования заемных средств банк не контролирует.

Особенности кредитов для юридических лиц

Банки предлагают юридическим лицам разные формы кредитования:

Разовый. Кредит выдается в одной сумме, затем погашается единовременно или по графику. Такие кредиты подходят для конкретных сделок: приобретение оборудования (пополнение оборотных средств), недвижимости (инвестиционные), целевыми (финансирование госконтрактов). Применяются в случаях, когда покупателю выписан конкретный счет, который необходимо оплатить в полной сумме.

Кредитная линия. Кредит предоставляется частями с установленным лимитом выдачи. Она может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае израсходованный лимит восстанавливается и им можно пользоваться еще раз в пределах размера выдачи. Во втором случае лимит не восстанавливается, заемщик просто берет деньги у банка частями, чтобы не переплачивать по процентам. Подходит для целей текущей деятельности, когда проект финансируется частями.

Овердрафт. Кредит работает по типу кредитной карты физического лица. Банк устанавливает лимит, в пределах которого заемщик может пользоваться денежными средствами. После погашения задолженности лимит восстанавливается и его можно использовать неоднократно в пределах срока кредитного договора. Выдается на покрытие кассовых разрывов, без указания конкретной цели кредитования. Кредит предоставляется финансово устойчивым компаниям, имеющим стабильные обороты по расчетному счету, часто без залога и поручителей.

Сравни.ру

Кредиты

Для бизнеса

Как получить кредит под залог автомобиля?

Финансы
10 ноября 2022

С его помощью можно получить довольно крупную сумму в долг.

ФОТО предоставлено пресс-службой банка Тинькофф

В качестве ключевого направления работы многих банков выступает карточный сегмент. С выпуска банковских карт финансово-кредитное учреждение получает большую часть своей прибыли. Тем не менее, есть и другие интересные продукты. К примеру, программы кредитования, депозиты и пр.

Одним из популярных банковских продуктов является кредит под залог автомобиля. С его помощью можно получить довольно крупную сумму в долг. Однако, при этом обязательным условием выступит наличие залога со стороны заемщика. Чаще всего, им становится автомобиль.

Какой кредит можно получить под залог транспортного средства?

Для полного ознакомления с программой кредитования целесообразно перейти на сайт банка, в котором планируется получить кредит. Это позволит понять условия, процентные ставки, сроки и прочие нюансы.

Основная особенность получения кредита под залог автомобиля – это появление ограничений в правах распоряжения транспортным средством. Хотя заемщик и останется собственником авто, некоторые действия совершить с ним не удастся. К примеру, такие операции, как продажа или дарение будут под запретом, пока не закончится договор залога. ПТС при этом кредитору не передается, он будет находиться у заемщика.

Именно в этом и заключается одно из главных преимуществ такого кредита у Тинькофф. Многие другие финансово-кредитные организации заявляют о необходимости изъятия транспортного средства на время действия кредитного договора. Это крайне неудобно. При кредитовании в банке Тинькофф и деньги, и автомобиль будут находиться в распоряжении заемщика.

Как подать заявку?

При получении кредита под залог авто в банке Тинькофф, потребуется сделать следующее:

1. Оставить заявку на официальном сайте банка.

2. Указать основную информацию. Здесь потенциальный заемщик должен будет прописать, как свои личные данные, например, ФИО, паспортные данные, адрес по прописке и адрес фактического проживания, контактный номер телефона, так и сведения о транспортном средстве. Речь идет о ПТС, о дате выпуска автомобиля, его наименовании и технических характеристиках.

После того, как заявка будет заполнена, ее нужно отправить на проверку системой. Рассмотрение длится недолго, в течение суток уже будет получен ответ. Однако, для вынесения итогового решения иногда требуется уточнение ряда вопросов. Для этого с потенциальным заемщиком свяжется менеджер.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»


ОГРН 1027739642281


23060, город Москва, 1-й Волоколамский проезд, 10-1.


Лицензия ЦБ РФ № 2673


Дата регистрации Банком России 28.01.1994


Реклама.


Рекламодатель: Акционерное Общество «Тинькофф Банк»

Партнерская новость.

#автомобиль
#покупка
#кредит
#банки

Материалы рубрики

31 октября, 11:34

В Ленобласти обсудили перспективы строительства важных дорожных проектов

27 октября, 16:12

Автокредит без первого взноса в банке Тинькофф

27 октября, 10:23

От Сосновой Поляны до Ручьев.

Как идет строительство метро в Петербурге

07 октября, 14:21

Петербург получит кредит на строительство новых линий метро

07 октября, 13:58

За повреждения автомобиля петербуржец получил почти 100 тысяч

Комментарии

Загрузка…

Новости партнеров

Как получить ссуду на непредвиденные расходы, если у вас плохая кредитная история

Получение ссуды, если у вас плохая кредитная история или нет кредитной истории, может быть непростой задачей, поэтому большинство финансовых экспертов рекомендуют создавать кредит как можно раньше.

Однако иметь хороший кредитный рейтинг и полностью финансируемый экстренный счет не всегда так просто. Так что, если внезапное событие застанет вас врасплох, например, большой счет за лечение, непредвиденный ремонт автомобиля или чрезвычайная ситуация в семье в последнюю минуту, а у вас далеко не идеальный кредит, вы все равно можете претендовать на персональный кредит, который может доставить наличные деньги на ваш банковский счет в течение нескольких дней.

Прежде чем подать заявку, убедитесь, что вы сделали небольшую домашнюю работу. Если ваш кредитный рейтинг меньше 670, ваши возможности могут быть немного более ограниченными, а кредиты могут предоставляться с более высокими комиссиями и процентными ставками. Это не означает, что невозможно получить личный кредит с удовлетворительным или плохим кредитным рейтингом. Это просто означает, что вам нужно внимательно читать мелкий шрифт (как мы всегда должны это делать).

Максимальный кредитный рейтинг для большинства авторитетных кредиторов обычно составляет около 580 баллов FICO, но иногда он может быть ниже, если ваша заявка сильна в других отношениях. Такие факторы, как доход, соотношение долга к доходу, ваше образование и то, обеспечиваете ли вы кредит залогом, влияют на вашу заявку. (Узнайте больше о обеспеченных и необеспеченных кредитах.)

Вот как кредиторы классифицируют справедливые и плохие кредитные оценки:

FICO Оценка

• Очень плохо: от 300 до 579
• FAUR: 580 до 669
• Good: 67013

до 791779.

до 7.9179.

до 7917.

. : 740 to 799

• Excellent: 800 to 850

VantageScore

• Very poor: 300 to 499
• Poor: 500 to 600
• Fair: 601 to 660
• Хорошее: с 661 по 780
• Отличное: с 781 по 850

Компании, которые не проводят проверку кредитоспособности или кредитуют людей с рейтингом в диапазоне «очень бедных», часто взимают заоблачные процентные ставки (иногда вверх). 120%), среди прочих комиссий. Кредиты до зарплаты, например, — это быстрый способ получить наличные, но они могут быстро ввергнуть вас в долги, из которых трудно выбраться.

Ознакомьтесь с предложениями по кредитам для физических лиц

Подробнее

Прежде чем подать заявку на кредит для физических лиц

Перед подачей заявления необходимо немного подготовиться. Это может помочь вам почувствовать себя более уверенным в том, что кредит, который вы берете, поможет вам в краткосрочной перспективе, не подвергая вас долгосрочному финансовому риску. Во-первых, подумайте, действительно ли вам нужен кредит для начала. Возможно, вы сможете найти более простые и дешевые способы получить доступ к деньгам, которые вам нужны.

Для начала спросите себя, сможете ли вы заработать деньги. Попробуйте найти подработку или осмотрите свой дом в поисках предметов для продажи. Другой вариант — спросить вашего кредитора, будь то медицинский офис, автомеханик или арендодатель, можете ли вы платить в рассрочку, что может дать вам время, необходимое для заработка дополнительных денег.

Если вы испытываете трудности с оплатой счетов за медицинские услуги, вы можете договориться об их уменьшении, позвонив в расчетный отдел вашего поставщика медицинских услуг. Недавний опрос показал, что почти каждый (93% респондентов), пытавшийся договориться о счете за медицинское обслуживание, добился его уменьшения или полного отказа от него.

У вас также могут быть доверенные члены семьи или друзья, у которых есть дополнительные деньги, которые вы можете занять. Предложите вернуть деньги с процентами, что поможет им поверить в то, что вы относитесь к их финансовому благополучию так же серьезно, как и к своему.

Если вы исчерпали все возможности быстрого получения наличных, возможно, пришло время обратиться к личному кредиту. Будьте осторожны: кредиторы часто взимают более высокие процентные ставки или снижают комиссию за выдачу кредита, штрафы за досрочное погашение и комиссию за просрочку платежа для заемщиков с низким кредитным рейтингом. Важно провести исследование заранее, чтобы вас устраивали условия кредита. (Узнайте, на что следует обратить внимание, прежде чем согласиться взять кредит.)

Лучшие потребительские кредиты с плохой кредитной историей

Выберите лучшие потребительские кредиты с плохой кредитной историей, просмотрев комиссии, процентные ставки и гибкие варианты погашения для разных кредитных рейтингов. . Мы попытались отдать приоритет кредитам без платы за выдачу или регистрацию, но, поскольку этот список предназначен для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, многие из кредитов, которые вы видите ниже, сопряжены с дополнительными расходами.

• Лучшие для людей без кредитной истории: Upstart
• Лучший для улучшения Финансовая грамотность: Обновление
• Лучшие для консолидации долга: Счастливые деньги
• Лучшие для гибких терминов: .
• Лучший вариант для быстрого финансирования: Avant

Подробнее о нашей методике читайте ниже.

Как подать заявку на личный кредит

Когда вы будете готовы подать заявку, выполните следующие действия, чтобы защитить свой кредит и брать только то, что вы можете себе позволить.

Шаг 1. Решите, сколько вам нужно

Минимальная сумма кредита для физических лиц начинается примерно с 600 долларов США (от кредитного союза PenFed), но чаще всего минимальная сумма составляет около 1000 долларов США.

Шаг 2: Предварительная квалификация и сравнение предложений

Не торопитесь ходить по магазинам. Посетите веб-сайты различных кредиторов и отправьте свою информацию, чтобы узнать, на что вы претендуете. Таким образом, вы избежите сложных вопросов, пока не будете полностью готовы подать заявку. Рассмотрите возможность использования службы рынка кредиторов (например, Upstart или LendingTree) для одновременного просмотра нескольких предложений.

Аналогичным образом службы бюджетирования и кредитного мониторинга, такие как Mint или WalletHub, также позволяют пользователям подавать одну заявку на предварительную квалификацию, чтобы получать несколько предложений от разных кредиторов. Имейте в виду, что чем лучше ваше приложение, тем больше предложений, прошедших предварительную проверку, вы получите.

Для проверки предложений вам потребуется следующая информация:

• Ваше имя, дата рождения, адрес и (для большинства кредиторов) идентификационный номер социального обеспечения/налога
• Годовой доход (включая заработную плату, заработную плату, чаевые, бонусы) и другие виды доходов)
• Основная финансовая информация (арендная плата/ипотечные платежи, другие основные счета)
• Запрашиваемая сумма кредита и идеальный срок кредита

Шаг 3. Подайте официальную заявку

Просмотрите имеющиеся предложения и выберите наиболее подходящее ваши сроки и бюджет. После того, как вы примете решение, подайте полную заявку. В идеале вы делаете это только один раз, потому что это сложный запрос по вашему кредитному отчету, который может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Необходимые документы зависят от вашего кредитора, но, как правило, вам необходимо подтверждение дохода и ежемесячных расходов. Документы могут включать:

• Последние платежные квитанции
• Текущие выписки со счета за последние три-шесть месяцев
• Удостоверение личности с фотографией
• Подтверждение адреса
• История образования (включая полученный высший уровень/степень)
• Другая финансовая информация ( выписки по пенсионному счету, непогашенная задолженность, инвестиционные активы и т. д.)
• Предпочтительный банковский счет для прямого депозита

Внимательно прочтите условия в последний раз, затем отправьте документы.

Шаг 4: Дождитесь утверждения и финансирования

Утверждение может занять всего несколько минут, час или до 10 дней. Чтобы ускорить получение одобрения, подавайте заявку в обычное рабочее время и своевременно подавайте необходимые документы.

Если ваша заявка будет одобрена, ожидайте, что наличные деньги, за вычетом комиссии за отправку, будут переведены на банковский счет, который вы указали для прямого перевода, в течение 10 рабочих дней (хотя иногда это может быть и быстрее). Если вы не подпишетесь на прямой депозит, ваш кредитор отправит вам по почте бумажный чек.

Запланируйте первый платеж по кредиту в течение 30 дней с момента поступления средств на ваш банковский счет. (Это может варьироваться в зависимости от кредитора.) Подпишитесь на автооплату , чтобы не пропустить счет. (Если вы это сделаете, вы даже можете получить скидку на процентную ставку.) Помните: своевременные платежи важны для поддержания вашей кредитной истории в хорошем состоянии.

Наша методология

Чтобы определить, какие потребительские кредиты лучше всего подходят для потребителей с плохой кредитной историей, Select проанализировала десятки потребительских кредитов в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. Когда это было возможно, мы выбирали кредиты без платы за выдачу или регистрацию, но мы также включали в этот список варианты для заемщиков с более низким кредитным рейтингом. Некоторые из этих вариантов имеют комиссию за создание.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточились на следующих функциях:

• Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой:  Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита. С фиксированной процентной ставкой вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование вашего бюджета.
• Гибкие минимальные и максимальные суммы/условия кредита:  Каждый кредитор предоставляет несколько вариантов финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от своего ежемесячного бюджета и того, как долго вам нужно погасить кредит.
• Никаких штрафов за досрочное погашение:  Кредиторы в нашем списке не взимают плату с заемщиков за досрочное погашение кредитов.
• Упрощенный процесс подачи заявок:  Мы рассмотрели, предлагают ли кредиторы решения об утверждении в тот же день и быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
• Служба поддержки клиентов:  Каждый кредит в нашем списке обеспечивает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или защищенному онлайн-сообщению. Мы также выбрали кредиторов с центром онлайн-ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать о процессе личного кредита и ваших финансах.
• Выплата средств:  Кредиты из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки посредством электронного банковского перевода на ваш расчетный счет или в виде бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
• Скидки на автооплату:  Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в автооплате, снижая годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
• Лимиты платежей кредитора и размеры кредита:  Вышеуказанные кредиторы предоставляют кредиты различных размеров, от 1000 до 100 000 долларов США. Каждый кредитор рекламирует свои соответствующие лимиты платежей и размеры кредита, и завершение процесса предварительного одобрения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Ставки и структуры комиссий, рекламируемые для личных кредитов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете кредитное соглашение, фиксированная процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным в течение всего срока кредита. Годовой процент, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять кредит, многие кредиторы проводят жесткий кредитный запрос и запрашивают полную заявку, для которой может потребоваться подтверждение дохода, проверка личности, подтверждение адреса и многое другое.

*Ссылка OneMain Financial предоставлена ​​Even Financial.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как получить кредит: полное руководство [2022]

Если вам нужно занять деньги, будь то для финансирования крупной покупки или для того, чтобы пережить период финансовых затруднений, вам нужно не только знать, куда обратиться за этими деньгами и как подать заявку на них, но вы также захотите чтобы иметь план погасить его. Все это означает, что вам нужно начать с понимания того, как получить кредит и как работают кредиты.

В этом руководстве мы рассмотрим все, что вам нужно для подачи заявки на кредит. Мы подробно рассмотрим каждый тип кредитного продукта и способы подачи заявки. Мы даже расскажем, как получить кредит, если у вас плохая кредитная история или вообще нет кредитной истории. Наконец, мы обсудим, на что вам нужно обратить внимание при подаче заявки на кредит, и определим полезную терминологию, чтобы вы выбрали правильный кредит для вас.

В этой статье

• Перед подачей заявки на кредит
• Как получить потребительский кредит
• Как получить ипотечный кредит
• Как получить студенческий кредит
• Как взять кредит на машину
• Как получить кредит с плохой кредитной историей
• Как получить кредит без кредита
• Как получить кредит для бизнеса
• На что обратить внимание при подаче заявки на кредит
• Кредитная терминология, которую необходимо знать
• Часто задаваемые вопросы

Прежде чем подать заявку на кредит

Прежде чем подать заявку на кредит, вам нужно иметь некоторые основы в порядке и знать ответы на определенные финансовые вопросы. Вот контрольный список того, что нужно сделать, прежде чем вы даже начнете заполнять заявку на кредит:

• Проверьте свой кредитный рейтинг. Независимо от того, имеете ли вы отличную или плохую кредитную историю, ваша кредитоспособность будет влиять на сумму, которую вы имеете право взять взаймы, условия кредита и процентную ставку. Рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг в трех основных агентствах кредитной информации: Equifax, Experian и Transunion. Если у вас плохой кредит, подумайте о том, чтобы предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем брать кредит, если это возможно.
• Определите сумму, которую вам нужно занять. Вы никогда не должны занимать больше, чем вам нужно. Сопутствующие расходы просто не стоят того. Если вы можете получить помощь от друзей или семьи или найти подработку на выходных, вы сможете занимать меньше, что в долгосрочной перспективе снизит нагрузку на ваши финансы. Постарайтесь получить деньги из других источников, прежде чем брать кредит, и если вам все же нужно занять, подайте заявку только на то, что вам нужно.
• Ознакомьтесь с условиями кредита. Чтобы эффективно сравнивать предложения по кредитам, вам необходимо понимать комиссию за выдачу кредита и годовую процентную ставку (APR). Вы также должны знать разницу между мягкой проверкой кредита и жесткой кредитной тягой. Если вам нужно просмотреть какую-либо из этих терминов, мы включили список важных определений в конце этого руководства.
• Оцените платежи по кредиту.  Как только вы узнаете, сколько вам нужно занять, и получите представление о годовой процентной ставке по кредитам, которые вы, возможно, рассматриваете, с помощью кредитного калькулятора вы сможете рассчитать свои ежемесячные платежи. Получение приблизительной оценки размера ваших ежемесячных платежей может помочь вам в составлении бюджета.
• Понимание процесса предварительной квалификации. Предварительная квалификация позволяет вам увидеть оценку того, на что вы будете одобрены, и какой может быть ваша годовая процентная ставка. Кредиторы используют мягкую кредитную проверку вашего кредитного отчета, чтобы предварительно квалифицировать вас. Это не повредит вашему кредиту и даст вам много возможностей для покупок. Вы можете проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию у различных кредиторов, прежде чем решить, на какой кредит официально подать заявку.
• Подготовьте личную информацию. Прежде чем начать процесс подачи заявки, у вас должна быть под рукой важная информация. Вам, вероятно, потребуется предоставить свой номер социального страхования, информацию о банковском счете и подтверждение дохода и работы, что может включать такие вещи, как квитанции об оплате труда. Вам также может потребоваться предоставить удостоверение личности и подтверждение вашего адреса проживания.

Теперь давайте поговорим о различных вариантах кредита, которые вы можете рассмотреть. Прежде чем подавать заявку, важно понять, как работают различные типы кредитов и для чего они могут быть использованы.

Как получить потребительский кредит

Персональные кредиты могут быть как обеспеченными, так и необеспеченными. Если они обеспечены, это означает, что вы предоставляете залог, такой как дом или автомобиль, который кредитор может конфисковать, если вы не заплатите. Необеспеченные личные кредиты не имеют залога, и поэтому могут быть сложнее претендовать на получение или могут иметь более высокие процентные ставки.

Потребительские кредиты предлагаются различными финансовыми учреждениями и могут сильно различаться по сумме. Потребительские кредиты, как правило, представляют собой краткосрочные кредиты, срок действия которых обычно составляет от одного до пяти лет, и часто существует несколько ограничений на то, для чего их можно использовать.

Некоторые распространенные способы использования личных кредитов включают в себя:

• Дома на колесах и лодки
• Свадьбы
• Развод
• Каникулы
• Расходы на похороны
• Расходы на переезд
• Консолидация долга
• Медицинские счета
• Ветеринарные счета
• Домохозяйство

Вы можете получить личный кредит через банк, кредитный союз или онлайн-кредитора. Некоторые из лучших личных кредитов с самыми низкими ставками и комиссиями доступны онлайн. Вам даже не нужно будет посещать физическое место, чтобы получить одобрение. Чтобы узнать больше, прочитайте наше руководство о том, как получить личный кредит.

Некоторые кредиторы взимают так называемую комиссию за выдачу кредита, которая обычно может составлять от 1% до 8% от суммы кредита в дополнение к процентам. Годовая процентная ставка по кредиту отражает общую стоимость заимствования, включая проценты и сборы. Личные кредиты иногда могут иметь годовые процентные ставки, которые ниже, чем то, что вы заплатили бы по долгу по кредитной карте (средняя процентная ставка по двухлетнему личному кредиту составляет всего 9,5% по сравнению с 14,52% по кредитным картам). Однако имейте в виду, что самые низкие процентные ставки по этим кредитам зарезервированы для самых кредитоспособных клиентов.

Кредиты с льготами до 36%

• Варианты получения кредита до $35 тыс.
• Получите кредиты, соответствующие вашим конкретным потребностям
• Плата за подачу заявки или минимальный кредитный балл отсутствуют
• Получите кредит уже на следующий день

Посетите Кредиты до 36%

Как получить ипотечный кредит

Жилищные кредиты бывают нескольких различных вариантов: ипотечные кредиты, кредиты под залог дома, кредитные линии под залог дома и рефинансирование ипотеки.

Если вы ищете первоначальную ипотеку, вы можете получить ее через банк, кредитный союз или онлайн-кредитора. Ставки по ипотечным кредитам, как правило, являются одними из самых низких процентных ставок (в настоящее время средняя ставка составляет всего около 3%), но вам также обычно необходимо внести большой первоначальный взнос за дом, чтобы получить одобрение. Большинство обычных ипотечных кредитов требуют 20% первоначального взноса, если вы хотите избежать покупки частной ипотечной страховки, которая защищает кредитора в случае невыполнения обязательств.

Если у вас есть только справедливая кредитная история или вы не можете позволить себе первоначальный взнос в размере 20%, вы можете рассмотреть возможность получения кредита FHA. Скорее всего, вы будете платить больше процентов, но вы сможете получить одобрение с более низким кредитным рейтингом и первоначальным взносом всего 3,5%. Эти кредиты поступают от частных кредиторов, но застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Вы также можете иметь право на получение кредита по делам ветеранов или кредита Министерства сельского хозяйства США, а некоторые местные программы предлагают помощь тем, кто впервые покупает жилье, заемщикам с низким доходом или работникам сферы обслуживания.

Если вы уже владеете своим домом и вам нужно взять кредит под залог собственного капитала, который вы построили, вы можете рассмотреть возможность получения кредита под залог дома или кредитной линии под залог дома (HELOC). Ссуда ​​под залог собственного капитала — это ссуда в рассрочку, которая позволяет вам занять денежную сумму, как правило, по фиксированной процентной ставке, тогда как HELOC работает больше как кредитная карта и представляет собой постоянную кредитную линию, которую вы можете заимствовать с переменной процентной ставкой.

Привилегии Unison

• Совместно инвестируйте с Unison и получайте деньги в своем доме
• Получите наличные в обмен на долю в изменении стоимости вашего дома
• Без дополнительной задолженности, процентов и ежемесячных платежей
• Доступ к 17,5% от стоимости вашего дома

Начать

Вы также можете снизить ежемесячный платеж, рефинансировав кредит. Когда вы рефинансируете ипотечный кредит, вы фактически заменяете свой текущий ипотечный кредит новым кредитом. Когда процентные ставки низкие, вы можете обнаружить, что выгодно делать рефинансирование. Но прежде чем рефинансировать существующий кредит, всегда полезно проверить все цифры и понять, как это может изменить ваш ежемесячный платеж и общую стоимость кредита в течение всего срока его действия.

New American Funding Assistance

• Документы или регистрация не требуются
• Удобный калькулятор рефинансирования платежей
• Большое разнообразие вариантов рефинансирования
• Рейтинг BBB A+

Посмотреть тарифы

Как получить студенческий кредит

Федеральные студенческие ссуды можно получить в Министерстве образования США. Некоторые требуют от вас демонстрации финансовых потребностей, а другие нет. Вы также можете получить доступ к частным студенческим кредитам в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Кредиты на ваше образование обычно предоставляются с очень низкими процентными ставками, особенно если у вас хороший кредит. Переменные ставки могут начинаться от 2%.

Если вы закончили школу и у вас есть частные студенческие кредиты, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования. Существует множество компаний, которые могут помочь вам с рефинансированием студенческих кредитов, и это может позволить вам добиться более низкой процентной ставки или уменьшить ежемесячный платеж. Это означает, что вы могли бы избавиться от долгов по студенческим кредитам в более раннем возрасте и вместо этого иметь возможность откладывать деньги на другие финансовые цели.

Надежные преимущества

• Принимаются кредитные баллы от 630
• 100% бесплатная предварительная квалификация
• Работает с федеральными, частными, родительскими кредитами PLUS

Посетите надежный

Как получить кредит на автомобиль

Если вы ищете кредит для финансирования покупки нового или подержанного автомобиля, вы должны сначала решить, лучше ли получить личный кредит или автокредит. Вы можете получить кредит любого типа в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Разница в том, что автокредиты обеспечены вашим транспортным средством, а это означает, что кредитор может изъять ваш автомобиль, если вы не выплатите деньги, которые вы должны. Большинство автокредиторов также потребуют от вас внести первоначальный взнос, хотя часто вы можете внести первоначальный взнос за автомобиль с помощью кредитной карты.

Личный кредит, с другой стороны, как правило, будет необеспеченным и может не требовать первоначального взноса. Но личные кредиты также обычно имеют более высокие средние процентные ставки. Средняя процентная ставка по 24-месячному личному кредиту составила 9,5% во втором квартале 2020 года, тогда как средняя процентная ставка по новому автомобилю составила 5,76% в последнем квартале 2019 года.

Если вы покупаете подержанный автомобиль, вы можете обнаружить, что процентные ставки между личным кредитом и традиционным автокредитом более сопоставимы, или вы даже можете получить более высокую ставку по личному кредиту, если у вас хороший кредит. Данные Experian показали среднюю процентную ставку на подержанный автомобиль, купленный в последнем квартале 2019 года.составил 9,49%.

Если вы покупаете старый автомобиль с большим пробегом или покупаете его через частную продажу напрямую у частного лица, единственным вариантом может быть получение личного кредита. Но если вы покупаете новый автомобиль у дилера, вам, вероятно, будет выгоднее взять автокредит, особенно если вам нужен более длительный срок погашения.

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Вы должны приложить все усилия, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем брать кредит, но если вы столкнулись с проблемами в прошлом или случайно сделали некоторые просроченные платежи, и теперь вам срочно нужны наличные деньги, вы все равно можете получить кредит с плохой кредитной историей. . На самом деле, многие онлайн-кредиторы специализируются на предоставлении таких кредитов. Некоторые из этих кредитов будут обеспечены, что означает, что вам нужно будет предложить залог, например, право собственности на ваш автомобиль. Другие не будут защищены.

Вот несколько кредиторов, которые специализируются на кредитах с плохой кредитной историей:

• OneMain Financial
• Авант
• Кредитный пункт

Вы также можете использовать что-то, известное как кредит на создание кредита, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, но у вас не будет доступа к наличным деньгам сразу. С кредитом строителя кредита кредитор откладывает деньги для вас на сберегательный счет, пока вы не закончите выплаты. Взять кредит и не иметь возможности воспользоваться деньгами может показаться странным, но, делая регулярные своевременные платежи, вы можете показать, что являетесь ответственным заемщиком, и улучшить свою кредитную историю.

Имейте в виду, что если ваш кредитный рейтинг удовлетворительный или плохой, вы, вероятно, застрянете с высокой процентной ставкой при получении кредита. Один из способов избежать этого — попросить друга или члена семьи быть поручителем вместе с вами по кредиту. Затем кредитор также примет во внимание кредитный рейтинг поручителя и личные финансы, когда вы подаете заявку на кредит.

Недостатком этой стратегии является то, что ваш поручитель также будет на крючке, если вы не сможете погасить свой кредит, поэтому обязательно обсудите свой план погашения заранее и будьте уверены, что вы сможете успешно произвести все платежи по кредиту.

Кредиты с льготами до 36%

• Варианты получения кредита до $35 тыс.
• Получите кредиты, соответствующие вашим конкретным потребностям
• Плата за подачу заявки или минимальный кредитный балл отсутствуют
• Получите кредит уже на следующий день

Посетите Кредиты до 36%

Как получить кредит без кредита

Получить кредит без кредита может быть сложно, но не невозможно. Вы найдете несколько онлайн-кредиторов, которым не требуется кредитный запрос, чтобы одобрить вам кредит. Но имейте в виду, что вы должны ожидать очень высокие процентные ставки по этим кредитам. Ваш кредитный рейтинг — это мера того, насколько рискованным вас считают кредитные бюро на основании вашего прошлого поведения, поэтому, если у вас нет ничего, по чему кредитор мог бы вас судить, он должен компенсировать потенциальный риск, взимая высокие проценты. ставки.

Также можно получить обеспеченный кредит в банке или кредитном союзе, даже если у вас нет кредитной истории. Этот тип кредита требует от вас предоставления залога, такого как право собственности на ваше транспортное средство, которое кредитор может возместить в случае дефолта.

Лучшим маршрутом было бы использовать кредит строителя без проверки кредитоспособности. Просто знайте, что у вас не будет доступа к наличным деньгам сразу. Средства будут доступны для вас, как только вы погасите сумму с течением времени. Если вам нужны деньги сейчас, попросите друга или члена семьи с хорошей кредитной историей подписать с вами кредит. Их кредитный рейтинг предоставит вам доступ к более выгодным ставкам и условиям, но они также будут нести ответственность, если вы не сможете погасить свой долг, поэтому убедитесь, что у вас есть план погашения.

Как получить кредит для бизнеса

Кредиты для бизнеса можно получить в банках, кредитных союзах, онлайн-кредиторах, а также в некоммерческих или общественных организациях. Администрация малого бизнеса США также гарантирует соответствующие бизнес-кредиты даже для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей, что может облегчить получение кредита. При подаче заявки на бизнес-кредит кредиторы обычно учитывают ваш бизнес-кредитный рейтинг наряду с вашим личным кредитным рейтингом.

Существуют различные виды кредитов для бизнеса. Они бывают обеспеченными или необеспеченными, также может быть доступен возобновляемый кредит, такой как кредитная карта. Некоторые из лучших бизнес-кредитных карт могут предоставить вам все удобства кредита, а также принести вам наличные деньги или вознаграждение за поездку. Некоторые некоммерческие организации также предлагают микрозаймы на сумму менее 50 000 долларов США правомочным владельцам бизнеса.

Существует также нечто, известное как выдача наличных купцом. Многим владельцам бизнеса доступ к ним может быть проще, чем к традиционным банковским кредитам, но они считаются хищническими и их сравнивают с кредитами до зарплаты. Это не самый доступный и надежный способ получить кредит для вашего бизнеса.

Кредиты с льготами до 36%

• Варианты получения кредита до $35 тыс.
• Получите кредиты, соответствующие вашим конкретным потребностям
• Плата за подачу заявки или минимальный кредитный балл отсутствуют
• Получите кредит уже на следующий день

Посетите Кредиты до 36%

На что обратить внимание при подаче заявки на кредит

Прежде чем вы позволите кредитору сделать жесткую кредитную тягу, чтобы вы могли официально подать заявку, вам нужно сравнить предварительные квалификационные предложения от различных кредиторов. Вот на что нужно обратить внимание при подаче заявки на кредит:

• Плата за открытие и другие сборы
• годовых (процентная ставка)
• Срок (как долго вы должны погасить кредит)
• Сумма денег, утвержденная для займа
• Ежемесячный платеж
• Требуется первоначальный взнос (если применимо)
• Штрафы за досрочное погашение

Как правило, вы ищете кредитора, который может предложить вам необходимую сумму денег с самой низкой годовой процентной ставкой и ежемесячным платежом, который соответствует вашему бюджету. Если вы считаете, что ваш доход может увеличиться, вам также следует выбрать кредит без штрафов за досрочное погашение. Если вы сможете погасить кредит досрочно, вы сэкономите деньги на процентах. Но поскольку некоторые кредиторы делают ставку на деньги, которые они зарабатывают на процентах, они могут взимать с вас плату, если вы попытаетесь погасить кредит досрочно.

Вам также следует учитывать отзывы о кредиторе на таких сайтах, как Trustpilot и ConsumerAffairs. Вам понадобится кредитор с хорошим обслуживанием клиентов на случай, если у вас возникнут какие-либо проблемы с вашим кредитом. Вы также можете лично предпочесть кредитора, у которого есть приложение или другой доступ в Интернете. Некоторые люди могут предпочесть традиционный обычный банк. Какой бы тип финансового учреждения вы ни выбрали, обязательно прочитайте все, что написано мелким шрифтом, прежде чем официально подавать заявку, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете условия кредита.

Когда вы будете готовы подать заявку на кредит, имейте в виду, что может потребоваться дополнительная информация, например подтверждение занятости и дохода. Также имейте в виду, что существует вероятность того, что ваша ставка может немного отличаться от той, которая была предложена вам во время предварительного отбора. Кредитор не имеет всей информации о вас, пока вы не подадите официальное заявление, поэтому ваша ставка или утвержденная сумма могут отличаться от первоначальной.

Кредитная терминология, которую необходимо знать

• Годовая процентная ставка (годовые): Процент, отражающий общую стоимость займа, включая процентную ставку и любые сборы, связанные с кредитом
• Отношение долга к доходу: Сколько вы должны каждый месяц по сравнению с тем, сколько денег вы приносите каждый месяц; кредитор рассмотрит это в процессе подачи заявки, и если отношение вашего долга к доходу слишком велико, вы можете быть не одобрены
• Первоначальный взнос: Деньги, которые вы внесли на покупку, как правило, разница между стоимостью покупки и суммой кредита
• Собственный капитал: Разница между справедливой рыночной стоимостью дома и текущей задолженностью заемщика по недвижимости
• Жесткая проверка кредитоспособности: Проверка кредитоспособности, запрашиваемая кредитором в связи с заявкой на получение кредита (кредит, кредитная карта и т. д.)
• Проценты: Процент от основной суммы, который вы заплатите кредитору за возможность занять деньги
• Отношение кредита к стоимости: Отношение основной суммы кредита к стоимости имущества; например, сколько денег вы занимаете, чтобы заплатить за дом по сравнению с рыночной стоимостью дома
• Плата за выдачу кредита: Первоначальный взнос за получение кредита
• Предварительное одобрение/предварительная квалификация: Оценка того, будет ли вам официально одобрен кредит и по какой ставке, на основе льготной проверки кредитоспособности
• Основная сумма: Сколько вы должны по кредиту, без учета процентов
• Рефинансирование: Замена существующего кредита новым, как правило, с более выгодной процентной ставкой или с более предпочтительными условиями
• Обеспеченный кредит: Кредит, требующий залога, часто в виде автомобиля или дома, которым кредитор может завладеть в случае дефолта.
• Мягкая проверка кредитоспособности: Этот тип проверки кредитоспособности, также известный как мягкая проверка, не влияет на ваш кредитный рейтинг.
• Заголовок: Документ, подтверждающий ваше право собственности на актив
• Необеспеченный кредит: Кредит, не требующий залога

Часто задаваемые вопросы

Что вам нужно, чтобы претендовать на персональный кредит?

Хотя у кредиторов могут быть разные квалификационные требования, обычно, когда вы подаете заявку на личный кредит, кредитор проведет проверку кредитоспособности, подтвердит ваш доход и проверит соотношение вашего долга к доходу. Если вам одобрили кредит, вам также может потребоваться заплатить комиссию за выдачу, в зависимости от кредита и кредитора, который вы выберете. Если вы подаете заявку на обеспеченный кредит, вам, вероятно, придется предложить залог, который может включать в себя транспортное средство или часть имущества, на случай, если вы не сможете произвести платежи.

Ваш кредитный рейтинг и история позволяют кредиторам понять, насколько рискованным может быть предоставление вам кредитной линии. Более низкий кредитный рейтинг или отсутствие кредитной истории могут не давать вам право на получение определенных кредитов, но более высокий кредитный рейтинг может дать вам доступ к кредитам с более низкими процентными ставками.

Как лучше всего быстро занять деньги?

Если вам срочно нужны деньги, чтобы покрыть непредвиденные расходы, вы можете взять личный кредит в надежной компании. В некоторых случаях вы можете получить деньги в течение нескольких рабочих дней или меньше.

Выдача наличных по кредитной карте или ссуда до зарплаты потенциально могут сработать, но эти варианты обычно не рекомендуются из-за высоких комиссий и потенциально более высоких процентных ставок. Это хорошая идея, чтобы изучить все другие пути, прежде чем вы решите пойти по этому пути, иначе вы потенциально можете оказаться в худшем финансовом положении, чем раньше.

Можно ли получить кредит с ограниченной кредитной историей?

Многие кредиторы не предложат вам варианты кредита, если у вас ограниченная кредитная история или ее нет. Или у вас может быть возможность взять кредит, но процентная ставка может быть выше средней.

Однако некоторые кредиторы могут проверять не только вашу кредитоспособность, но и другие факторы, чтобы оценить вашу способность производить платежи по кредиту. Это может включать проверку вашего ежемесячного соотношения долга к доходу, которое представляет собой расчет того, сколько у вас долга по сравнению с вашим ежемесячным доходом.

В чем разница между обеспеченным кредитом и необеспеченным кредитом?

Обеспеченные ссуды обычно включают форму залога в контракт, а необеспеченные ссуды — нет. Например, обеспеченный автокредит может включать в себя автомобиль, который вы надеетесь приобрести в качестве залога. Если вы не выплатите кредит, кредитор может изъять ваш автомобиль и продать его, чтобы погасить долг.

Необеспеченные кредиты не включают обеспечение. Если вы погасите необеспеченный кредит, такой как кредитная карта или личный кредит, вы не потеряете свою машину или дом, потому что они не были бы включены в качестве залога. Но ваш кредит сильно пострадает и может повлиять на ваши финансовые возможности на долгие годы.

Если вам нужен кредит на ремонт дома, новую машину или чистку зубов вашей кошке, вы, скорее всего, найдете кредитора, готового работать с вами. Тем не менее, вы всегда должны быть в поиске высоких процентных ставок и комиссий, которые могут затруднить погашение. Никогда не занимайте больше, чем вам нужно, и соглашайтесь только на ежемесячный платеж, который, как вы знаете, вы можете себе позволить. Кроме того, всегда читайте мелкий шрифт перед официальной подачей заявки на кредит и перед тем, как подписать окончательный договор.

Если вы оказались в ситуации, когда вам нужно занять деньги, которые вы не планировали, вам также следует оценить, как возникли финансовые трудности и почему вы не были готовы. Если вам неожиданно приходится занимать деньги, обязательно придумайте план, как погасить долг и вернуться к финансовой состоятельности. Затем начните откладывать деньги как на сберегательные счета, так и в резервный фонд, чтобы вы могли достичь своих будущих финансовых целей, а также иметь сеть безопасности и улучшить свой кредитный рейтинг.

Кредиты с льготами до 36%

• Варианты получения кредита до $35 тыс.
• Получите кредиты, соответствующие вашим конкретным потребностям
• Плата за подачу заявки или минимальный кредитный балл отсутствуют
• Получите кредит уже на следующий день

Посетите Кредиты до 36%

Сведения об авторе

Линдси Франкель

Линдси Франкель — писатель-фрилансер из Денвера, специализирующийся на кредитных картах, путешествиях, составлении бюджета/сбережениях и покупках.