Нечем платить по кредиту? Мы подскажем, как взять кредит на кредит. Как взять кредит на

Как взять кредит на карту быстро, без справок и с плохой кредитной историей онлайн

Случаются ситуации, когда срочно необходимы средства, на покупки и важные приобретения, срочную оплату услуг. Причем сумма требуется достаточно небольшая, но на данный момент ее нет в распоряжении, невозможно попросить в долг или у знакомых. В такой ситуации полезно знать, как взять потребительский кредит на карту быстро и просто.

Существует огромное количество финансовых учреждений, которые предлагают возможность быстро и с минимальным набором получить ссуду. Обычно они все объединены на сайте в интернете, который представляет собой большую платформу кредитных учреждений. Для удобства пользователь существует фильтр, использование которого позволит выбрать для себя наиболее приемлемые условия кредитования:

допустимая максимальная сумма;
срок кредита;
процентная ставка;
возможность подачи заявки и получения займа онлайн.

Заемщику достаточно заполнить специальную форму подачи заявки в Интернете, указать свои данные и телефон для контакта. Проанализировав ситуацию, сотрудник кредитного учреждения связывается с клиентом и обговаривает окончательные детали кредитования. В 90% случаев пользователи получают положительный ответ. Зачастую не требуется лично подходить в офис компании, а все операции производятся удаленно.

Такая схема особенно удобна тем, что средства практически сразу переводятся на карту пользователя и становятся доступны для целевого использования.

Как взять кредит без справок на карту

Многие граждане ежедневно задаются вопросом, как быстро взять кредит без справок на карту. Банки и кредитные учреждения стараются максимально упрощать правила получения займов, что позволяет им обеспечивать кредитными деньгами большее количество заемщиков и привлекать клиентов. Практика обязательного наличия справки с места работы постепенно упрощается, данное условие применяется в основном к большим долгосрочным кредитам, когда учреждение рискует крупными суммами и хочет быть уверено в платежеспособности своего клиента. Простые правила получения ссуды обычно применяются к небольшим суммам, потребительским микрокредитам, которые можно оформить в самые сжатые сроки, от нескольких минут до нескольких часов. Для этого достаточно подать на рассмотрение заявку, указав требуемую сумму и сроки кредитования.

На самом деле такая процедура крайне проста и потребует от заемщика минимальный пакет документов. Основные требования, которые предъявляют кредитные учреждения:

необходимо достигнуть возраста 18 лет, некоторые учреждения ограничивают и верхний возрастной лимит, обычно до 70 лет;
наличие гражданства РФ;
необходим действующий паспорт.

Этого пакета документов будет вполне достаточно, чтобы получить в свое распоряжение необходимую сумму!

Как взять кредит онлайн на карту

С целью максимального упрощения процедур выдачи ссуд, учреждения микрокредитования и банки практикую выдачу средств на основании онлайн заявки. Для того чтобы обратиться за кредитом теперь нет необходимости лично подходить в отделение компании с пакетом документов.

otvetclub.com

Как взять кредит на кредит: узнайте один отличный способ

21.11.2015

Здравствуйте.

Как звучит перефразированная пословица « Сколько кредитов не бери, а отдавать все равно придется». Эта простая истина далека для тех, кто только получил добро на займ, так как впереди маячит великолепное будущее, а карманы приятно тяжелит денежная сумма.

Содержание:

Разумно ли брать кредит на уже взятый кредит?
Что нужно для процедуры рефинансирования?
Практические советы по кредитованию

Пусть так и будет, но бывают случаи, когда попросту платить становится нечем и на ум приходит вполне резонный вопрос, что делать? Вот как раз о том, как взять кредит на кредит и пойдет речь в нашем материале.

Разумно ли брать кредит на уже взятый кредит?

На самом деле это только звучит как-то абсурдно. В банковской системе, активно применяют перекредитование клиентов, даже тех у которых уже взят кредит и называется эта процедура – рефинансирование.

Причем процедуру может осуществить не только тот банк в котором вы брали кредит, но и любые другие банки, условия которого вам больше подходят.

Рефинансирование – это одна из альтернатив клиентам банка, которым по ряду причин затруднительно стало выполнять кредитные обязательства. Возможно, с момента оформления кредита прошло много времени, и изменилась финансовая ситуация.

В любом случае рефинансирование позволяет перезаключить раннее составленный договор на более лучших условиях. Странно, скажете вы? Зачем это банку?

Все просто, банк демонстрирует, что клиент дорог, а в то же время банку выгодней хоть на каких угодно условиях вернуть свои деньги, даже путем небольших уступок, чем услышать категоричное «мне платить нечем».

Заемщик также получает ряд выгод, среди которых стоит выделить следующие:

Возможность изменения валюты. Этот вид рефинансирования выгоден если кредит выдавался пять и более лет назад, когда курс доллара был намного ниже. Заемщику дают возможность перейти на рублевый кредит, тем самым снижая нагрузку по выплатам.
Возможность увеличить срок кредитования или же сумму кредита.
Изменение процентной ставки.

Представитель банка, подберет наиболее подходящую программу для конкретно вашего случая, которая даст шанс возобновить выплаты, но уже на более лояльных условиях.

Что нужно для процедуры рефинансирования?

Так как рефинансирование – это процедура, позволяющая погасить уже взятый кредит, то клиенту нужно будет повторно пройти оценку платежеспособности. Далее от заемщика потребуется:

наличие договора на первоначальное кредитование;
отсутствие задержек по выплатам;
отсутствие задолженностей;
отсутствие запрета на погашение кредита досрочно;
срок пользования кредита не менее трех месяцев;
согласие на рефинансирование кредитора, выдавшего первый кредит.

Стоит отметить еще один пункт, касательно того, что процесс рефинансирования, а точнее расходы, связанные с переоформлением договора, лежат на заемщике.

Также стоит отметить, что в зависимости от вида кредита, существует и мораторий на сроки рефинансирования.

К примеру потребительский или авто-кредит, может рефинансироваться только по истечение трех месяцев пользования, а ипотечный, не менее пяти лет.

Основная причина, по которой заемщик прибегает к программе рефинансирования – это снижение процентной нагрузки кредитной выплаты.

В любом случае, перед тем как взять кредит на кредит, внимательно изучите все условия, которые предлагает новый банк.

Небольшой совет: если у вас есть кредитные обязательства сразу в нескольких банках, то уж лучше взять один крупный кредит, который позволит погасить все мелкие.

Таким образом, вы сможете нормализовать не только графики выплат, но и сконцентрироваться на одном долге, который после рефинансирования имеет меньшую процентную ставку.

Практические советы по кредитованию

Скажу сразу, кредиты лучше не брать вообще, так как их погашение, процесс длительный и можно сказать болезненный!

Но эта истина итак всем понятна, так что продолжим. При выборе банка для кредитования опасайтесь следующих пунктов:

банк требует минимальный пакет документов;
без особого энтузиазма интересуется вашими доходами;
легко верит на слово и не перепроверяет даже вымышленные доходы;
не спрашивает о залоге;

не интересуется есть ли поручитель.

Как правило, такие банки ставят цель заманить клиента, а сам кредит будет выдан на самых невыгодных для заемщика условиях.

Это обусловлено тем, что каждый из вышеперечисленных пунктов, прибавляет риски на невозврат взятых средств, а соответственно банк готов рискнуть, но при этом возможно неплохо заработать.

Следующий совет – если нужен кредит, то за ним только в банк. Ни в коем случае не идите в ломбарды, кредитные союзы, и прочие небанковские организации. Именно там вас ожидают самые высокие проценты, даже на самые незначительные суммы.

И еще, старайтесь подбирать программу кредитования под те нужды, которые вам нужны. Если вы бизнесмен, то и кредит берите, который входит в программу поддержки предпринимателей.

В этом случае потребительский не подходит, хотя его проще оформить. Но он экономически не выгоден. Это же касается и авто-кредита или ипотеки.

А вообще, при правильном подходе, доскональном изучении всех условий договора и строгом соблюдении выплат, кредит, зачастую единственно правильный выход. Так что будьте смелее в своих желаниях, но не забывайте все досконально изучать.

Сидор Дмитрий

money.violet-lady.ru

Как взять кредит на бизнес с нуля: нюансы кредитования

Как оценивается кредитный рейтинг начинающих предпринимателей

Инвестирование в развитие бизнеса всегда связано с риском, а потому кредитные организации расценивают таких заемщиков как наименее платежеспособных. В большей степени это относится к еще несуществующим и вновь зарегистрированным предприятиям. Если при этом предпринимательская деятельность выступает единственным для заемщика источником дохода, доверие кредитора существенно снижается. Это в свою очередь может привести к отказу по заявке в получении средств или ужесточению условий договора.

Повышают шансы на положительный ответ следующие факторы:

Наличие залогового имущества. Это может быть собственность предпринимателя (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, драгоценности, другой бизнес) или приобретаемое по договору кредита имущество (оборудование, земельный участок, офис, транспортные средства). В ряде случаев залоговым имуществом могут быть товары и сырье, используемые при ведении предпринимательской деятельности.

Участие в договоре поручителей. Это могут быть партнеры, родственники, инвесторы. Если среди знакомых не удается найти подходящего претендента, оформить поручительство за процентное вознаграждение можно в фондах поддержки среднего и малого бизнеса. Как правило, такие организации могут выступать гарантами возврата до 50% от общей суммы кредита в обмен на 2% годовых. При этом многие банки предусматривают специализированные программы для такого формата поручительства, что существенно увеличивает шансы для заемщика.
Успешный предпринимательский опыт или стаж работы на руководящей позиции в аналогичной сфере деятельности. Профессиональная квалификация заемщика является плюсом, но только при условии, что фирма, на которой он работал ранее, не стала банкротом.
Регистрация предприятия до подачи заявления на кредит. Чаще всего этот пункт обязателен, исключение составляют лишь государственные программы кредитования, где допускается регистрация после одобрения заявки.
Наличие первого взноса и уже сделанных собственных инвестиций. Если у вас уже есть часть оборудования, недвижимость или другие ресурсы, направленные в бизнес, уведомите об этом кредиторов, представив подтверждающие документы.

Хорошая кредитная история. Если у вас отсутствует кредитный рейтинг или имелись просрочки (даже по потребительским займам), высока вероятность, что вам откажут.
Покупка франшизы. На открытие бизнеса по успешной франшизе банки активнее выдают займы, поскольку в этом случае предпринимателем используется проверенная модель. Более того, франчайзер может помочь с оформлением займа, предоставив рекомендательное письмо или выступая гарантом окупаемости бизнеса.
Дополнительные источники дохода и личные сбережения. Они не должны быть слишком большими, но достаточными для обеспечения ежемесячных платежей. Если кредитор выяснит, что у вас хватает собственных средств на открытие дела без привлечения кредита – это может вызвать подозрения, а случае с программами государственной поддержки неизменно приводит к отказу.

Негативными факторами для заемщика являются:

Отсутствие качественного бизнес-плана. Если официальный бизнес-план отсутствует или в нем будут замечены пробелы, кредитные организации практически в 100% случаев ответят отказом.
Наличие иждивенцев (инвалидов, детей, пенсионеров). Семейные люди имеют больше шансов получить кредит, но это правило относится лишь к семьям, где присутствуют двое трудоспособных супругов, один из которых может выступать поручителем другого. Когда же на попечительстве у заемщика имеются льготники, банк с недоверием отнесется к заявке, поскольку в этом случае взыскать долг при просрочке будет гораздо сложнее.

Возраст менее 27 лет и более 45 лет. До окончания призывного возраста получить займ на открытие своего дела крайне сложно. Аналогичная ситуация и у людей, приближающихся к пенсионному возрасту.
Регистрация не по месту получения кредита.
Отсутствие гражданства. Даже если вы являетесь резидентом или имеете рабочую (бизнес) визу, но являетесь гражданином другой страны, получить деньги на бизнес с нуля будет крайне сложно.
Открытые кредиты и задолженности по оплате коммунальных услуг. Даже если кредит выплачивается своевременно, но еще не погашен полностью, банк вероятнее всего откажет в получении займа.

Как оформить кредит на открытие бизнеса

Процедура получения кредита для вновь образующихся компаний не отличается от стандартной. Она осуществляется в четыре этапа: подготовка документов, выбор кредитной организации, подача заявки и подписание договора.

Необходимый пакет документов

В отличие от потребительского кредита обязательным условием для получения займа на создание собственного дела является написание бизнес-плана. Так как этот документ будет представлен кредитору, крайне важно правильно рассчитать и обосновать запрашиваемую сумму. Расчеты должны быть максимально точными и соответствовать реальным условиям рынка. Если при этом часть средств идет на покупку или лизинг оборудования, в приложении к бизнес-плану нужно представить прайсы, счета-фактуры или предварительные договора аренды.

Непосредственно при защите бизнес-плана новой фирмы важно представить физические образцы будущей продукции (если это производство), портфолио выполненных работ или отзывы существующих клиентов (для услуг). Впрочем, поскольку предприятия теоретически еще не существует, их не должно быть много и представленные данные необходимо позиционировать лишь как исследования рынка.

Помимо бизнес-плана также потребуется предоставить следующий пакет документов:

Заявление по форме кредитной организации.
Паспортные данные заемщика и код налогоплательщика. Если открывается ООО, то предоставляется информация обо всех учредителях.

Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности (за исключением государственных программ кредитования). Копии учредительных документов для ООО.
Документы о праве собственности на залоговое имущество (если кредит получается с обеспечением).
Данные о поручителях.
Справки и выписки о наличии сбережений, используемых в качестве стартового капитала или первоначального взноса.
Справки о психическом здоровье заемщика и отсутствие непогашенной судимости (по требованию банка).

Выбор кредитных организаций

Выбирая где оформить кредит на бизнес с нуля, нужно понимать, что сделать это можно не в каждой организации, предоставляющей займы. Так, например, в банковской сфере лучше иметь дело исключительно с крупными и опытными компаниями, поскольку банки с недостаточной практикой кредитования предпринимателей, с большей долей вероятности откажут еще не существующей фирме (даже при наличии свидетельства о регистрации ООО или ИП).

Минимальный срок существования бизнеса для большинства кредитных банковских программ составляет от 3 до 6 месяцев, но это не значит, что достойных программ для вновь зарегистрированных компаний нет. Так в 2018 году вы можете воспользоваться следующими предложениями:

Сбербанк (программа «6,5») - средства на запуск новых проектов от 9,6% годовых.
Банк Уралсиб («Бизнес-Фермер») - от 5% для сельскохозяйственных предприятий.
Банк Жилищного Финансирования («На любые цели») - от 13,99% для любого бизнеса;
Кубань Кредит («Курорт») - от 9% годовых для гостиничного бизнеса;
Транскапиталбанк («Энергоэффективный») - от 10% на различные цели;
Автоградбанк (Программа льготного кредитования МСБ) - ставка от 10,5% для приоритетных отраслей.

Помимо банков получить кредит на новый бизнес можно в следующих организациях:

МФО. Такие программы отличаются высокой процентной ставкой (до 2% в сутки), небольшими суммами (до 3000 долларов) и сроками кредитования (до 1 года).
КПК. Чтобы получить такой кредит необходимо быть участником кооператива, но даже в этом случае потребуется ждать своей очереди на получение средств. А это значит, что срок получения финансирования может затянуться на годы.
Региональные фонды оказания поддержки малому и среднему бизнесу. Предлагают кредиты от 5,5% до 10% годовых. Одним из важнейших требований для получения финансирования в этом случае является территориальная привязка предприятия к определенному городу или населенному пункту.

Как подать заявку на бизнес-кредит

Перед тем как направить официальное заявление на получение бизнес-кредита для нового предприятия, стоит реально оценить собственные перспективы. Для этого вы можете предварительно оформить несколько электронных заявок в различные банки через специальные интернет-сервисы. Ожидая решения, будьте готовы к тому, что на большую часть заявок откликнуться МФО. Это не означает, что все банки вам отказали.

Если подходящих предложений не поступило, потребуется пойти в представительства лично. В первую очередь обратитесь в банк, в котором у вас уже есть счета, поскольку тут у вас уже сформировалась определенная репутация и уровень доверия. Однако в случае одобрения заявки не спешите заключать договор – узнайте, что вам предложат другие банки.

Получив несколько положительных решений, необходимо выбрать наиболее выгодный вариант. При этом главным параметром тут выступает не процентная ставка, а ежемесячный платеж. Он должен быть как можно меньше, так чтобы его легко покрывала ожидаемая прибыль. Только в этом случае вы сможете обеспечить себе минимальные издержки на поддержание бизнеса и существенно сократите сроки выхода на самоокупаемость.

Сколько времени требует оформление кредита на свой бизнес

Оформление займа на открытие собственного дела может потребовать достаточно много времени. Минимум месяц может занять поиск подходящей программы кредитования, плюс еще полтора на подготовку бизнес-плана и сбор документов. После подачи заявки некоторое время комиссия будет внимательно изучать ваш проект и вашу финансовую историю, и лишь потом начнет приглашать на собеседования.

В ходе рассмотрения заявки могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие вашу платежеспособность или перспективность предприятия. Если при этом вы участвуете в государственной программе, вас могут приглашать на дополнительные тренинги и семинары по бизнесу. Фиксированных сроков вынесения решения у банков не существует, однако, как правило, они не превышают двух с половиной месяцев.

Нужно ли открывать расчетный счет

Официальный расчетный счет для предпринимателя – это дополнительная статья расходов за его обслуживание. А потому, если вы еще не получили одобрения банка, спешить с его открытием не стоит. К слову, полученные кредитные средства могут перечисляться и на счета других банков и ни один кредитор не может обязать вас держать заемные деньги только у него. Исключение составляют карточные кредитные линии и овердрафты.

С другой стороны, без расчетного счета деньги на бизнес вы не получите, поскольку для предпринимателей не предусмотрена выдача займов наличными средствами. Это связано с обязательством вести учет всех финансовых операций компании.

Как получить деньги после официального отказа

В случае получения отказа во всех банках также не следует опускать руки. Постарайтесь выяснить причины (банки имеют право не пояснять почему вынесено отрицательное решение) и устранить их. Возможно по мнению банка вы попросили завышенную сумму или случайно выбрали неблагонадежного поручителя.

Достаточно рискованным, но в ряде случаев оправданным методом получения кредита, является заем в МФО с последующим рефинансированием через банковские организации. Иными словами, если как предприятие без опыта работы вы получили отрицательный ответ, непосредственно на старт вы можете получить кратковременный кредит в микрофинансовой организации, пренебрегая высокими процентными ставками. Продержавшись за счет этих средств всего три месяца, вы сможете претендовать на получение более лояльного банковского финансирования на развитие бизнеса или напрямую на рефинансирование займа, полученного в МФО.

При небольших суммах хорошим вариантом станет получение обычного потребительского кредита на правах физического лица. В этом случае вам даже не потребуется представлять бизнес-план и предварительные договора.

Участие в госпрограмме кредитования предпринимателей

Для вновь открывающихся предприятий одним из наиболее привлекательных вариантов кредитования являются программы с государственной поддержкой. Они представляют собой погашение процентной ставки (или ее части) за счет средств из регионального бюджета или фиксированную минимальную ставку для компаний, планирующих осуществлять деятельность в приоритетной для региона сфере. Чтобы стать участником такой программы можно обратиться в органы социальной защиты граждан или непосредственно в банк, входящий в перечень, оговоренный самой программой.

Так, например, в госпрограмме «6,5» на 2018 год принимают участие 44 российских банка, предоставляющих кредит для малого бизнеса со ставкой от 10,6%, а для среднего от 9,6%. Приоритетными отраслями по этой программе считаются:

Сельское хозяйство;
Обрабатывающее производство пищевых и непищевых продуктов;
Производство и распределение электроэнергии и ресурсов;
Строительство жилых объектов;
Транспортная сфера и логистика;
Коммуникации и связь;
Внутренний туризм и гостиничный бизнес;
Инновационные проекты;
Здравоохранение и фармацевтика;
Переработка мусора и утилизация отходов.

Нюансы кредитования бизнеса под залог

Почти 90% кредитов для бизнеса выдаются на условиях предоставления залогового имущества. Если же речь идет об открытии нового предприятия, то этот показатель еще выше. Такой формат сотрудничества имеет свои особенности:

Высоколиквидный залог существенно улучшает условия кредитования и в несколько раз повышает шансы на одобрение заявки.
В случае банкротства предприниматель рискует исключительно залоговым имуществом, даже если его рыночная стоимость меньше сформировавшейся задолженности.
Если залогом выступает приобретаемое оборудование, риски предпринимателя минимальны.

С другой стороны, следует понимать, что, оставляя собственность в залоге, вы рискуете ее потерять. При этом в кредитном договоре указывается текущая стоимость объекта, которая не изменяется вплоть до окончания срока действия контракта. Это означает, что если в залоге была оставлена недвижимость, цена которой выросла и фактически стала выше суммы долга, а указанная в договоре величина равна последнему, то ваша собственность может быть конфискована полностью, без пересчета и возврата разницы.

Изучая вопрос как взять кредит на бизнес с нуля, крайне важно понимать ответственность принимаемого решения. На стадии становления привлекать заемные средства следует лишь в исключительных случаях и, если вы получили отказ, возможно ваш проект действительно требует доработки и поиска инвестиций с меньшей долей риска.

ardma.ru

Подробное руководство как получить кредит без проблем

214 просмотров всего, 2 просмотров сегодня

Преимущества подачи заявки на кредит через интернет. В наши дни многие заемщики уже знают о том, что интернет делает удобнее пользование самыми разнообразными услугами, Банковская отрасль — не исключение. Когда-то, чтобы взять кредит, приходилось обзванивать банки и выяснять их условия. Выбрать подходящую программу было крайне затруднительно.

Оформляя заявку на получение кредита онлайн сегодня, есть возможность экономить уйму времени, а также деньги, так или иначе затрачиваемые на поездки в финансовые учреждения для получения консультаций, зачастую не приносящих результата хотя бы по такой нелепой причине как приостановка кредитной программы. Воспользовавшись этим прогрессивным способом получения кредита, вы сможете избежать необходимости отпрашиваться с работы, поскольку зачастую именно банк берет на себя право решать, в какое время вы придете заполнять анкету заемщика.

Давние клиенты банков, как правило, предпочитают подавать заявку на кредит в один банк, чьим клиентом они являются в течение долгого времени и в пользу которого уже давно сделали выбор, когда еще интернет был не особо распространен. Но в случае, если вы берете кредит впервые, вам, скорее всего, не захочется заполнять десятки анкет, искать и сравнивать различные варианты, особенно если вы попадаете в ту категорию заемщиков (молодые люди и пенсионеры), которые вполне удовлетворяют правилам одних банков, но не удовлетворяют правилам других. В этом случае заявка на кредит во все возможные банковские учреждения — наиболее разумный шаг. Ведь даже если вы — эталонный с точки зрения любого банка заемщик, у вас, как и у банков, наверняка есть свои предпочтения, такие как сумма кредита, или, быть может, размер ежемесячного платежа.

Все эти параметры вы можете указать в анкете, которую достаточно один раз заполнить на профильных сайтах. Через некоторое время по указанному телефону позвонит оператор, который предложит кредитную программу банка, наиболее удовлетворяющую вашим анкетным данным. Затем, в случае вашего согласия с предложенным вариантом, заявка отправится непосредственно в выбранный банк. После чего вам нужно будет один раз посетить ближайшее городское отделение этого банка, с целью совершения действий, требующих личного присутствия, таких как предоставление необходимых документов, заключение договора, получение денег. В системе участвует большое количество авторитетных банков. Поэтому можем смело обобщить, что с помощью подобных сайтов-агрегаторов вы сможете отправить заявку на получение кредитных средств во все банки. Услуга предоставляется бесплатно. Как получить кредит одобренный в банке

Как взять кредит без справок и поручителей

Быстро, без проволочек и проблем получить кредит – нормальное желание потенциального заемщика. Довольно-таки часто банки идут навстречу, предлагая займы без поручительства и подтверждения платежеспособности. Следует отметить, что такой вид займа является для кредитно-финансовых учреждений довольно рискованным. Получить этот кредит можно далеко не в каждом банке. Именно поэтому, выясняя, как взять кредит на

obzoroff.info

Как взять кредит на кредит?

Тонкости получения кредита для погашения другого кредита

Ответом на вопрос «Где взять денег на погашение кредитов?» может стать новый кредит.

Причин для оформления нового кредита при непогашенном старом у заемщика может быть несколько: от потери основного источника заработка (постоянного рабочего места) до появления серьезных проблем со здоровьем, следствием которых может стать временная утрата работоспособности или дорогостоящее лечение.Очень часто проблемы с выплатой кредита начинаются после изменений в семейном статусе заемщика.Осложнения могут начаться после женитьбы или после рождения ребенка – именно эти события предусматривают незапланированные траты, нарушая схему расчета заемщика.И выходов из подобной ситуации может быть два: пересмотреть уже существующие кредитные обязательства или с помощью нового кредита попытаться перекрыть кредит старый.

Итак, как и где взять кредит на погашение других кредитов?

Кредит на кредит…

Конечно, первый вариант погашения долгов более предпочтителен.Обычно увеличение срока кредитования считается послаблением кредитных условий, так как это подразумевает снижение суммы ежемесячных выплат.Проблема в том, что далеко не всегда кредиторы идут на уступки и соглашаются на пересмотр кредитных соглашений. В этом случае взять кредит, чтобы погасить другой кредит, выгоднее всего.

Не менее распространенной причиной перекредитования (рефинансирования) является изменение условий (в лучшую сторону) кредитных программ многих финансовых организаций.Считается, что с каждым годом банкам приходится постоянно оптимизировать свои кредитные программы для привлечения большего количества клиентов.Отсюда и снижение годовых ставок на несколько процентов (обычно 1-2 %) – несущественных для держателей автокредитов и потребительских кредитов, но вполне ощутимых для ипотечных заемщиков.В этом случае взять кредит, чтобы погасить другой, может быть вполне рациональным решением.

Валютный аспект

Довольно часто прибегать к процедуре рефинансирования приходится в случаях валютного кредита.Колебания в курсах доллара и евро (в которых обычно приходится возвращать кредит) приводят к большим финансовым потерям на конвертациях, а при резких скачках курсов оплата валютного долга с процентами становится практически невыполнимой.В таком случае также можно попытаться взять кредит, чтобы погасить кредит уже существующий.

Обычно рефинансированием заемщиков занимаются финансовые организации, у которых с этими заемщиками еще никаких кредитных взаимоотношений не было.Так что, если вы ищете, где взять кредит на погашение других кредитов, обращайтесь в банки, в которых вы еще кредиты не брали.В рефинансировании редко какой банк отказывает, и связано это с политикой постоянного привлечения новых клиентов, которая проводится каждой финансовой организацией.При этом заемщики при рефинансировании вполне могут рассчитывать на очень выгодные условия кредитования, так как стремление любой ценой вернуть предыдущий кредит играет им на руку, являясь косвенным свидетельством добросовестности и благонадежности.

Банки – на вашей стороне

Способствует постоянному рефинансированию и рост количества банковских продуктов.Если еще несколько лет назад процедура рефинансирования проводилась только держателями крупных займов (в основном ипотечных), то сегодня к услугам рефинансирования обращаются практически все — даже держатели относительно небольших потребительских кредитов.

Поэтому вопрос «Где взять кредит на кредит?» сегодня интересует многих.Если вы всерьез задумались о возможности погашения старого кредита с помощью кредита нового, не забывайте о целевом характере процедуры рефинансирования.Так как средства заемщиком берутся исключительно на погашение предыдущего займа, то по новому кредитору вы обязаны будете предоставить подтверждение целевого направления кредитуемых денежных средств.Если кредит выдавался под залог, проводится процедура переоформления залога на другого кредитора.

Если вы задумываетесь над вопросом: «Как взять кредит на кредит?» для решения возникших проблем с выплатами, тщательно взвесьте все «за» и «против» и оцените все возможные расходы по долгам, включая различные комиссии, возможные штрафы за неуплату и прочие факторы.

Если разница в расходах нынешнего долга и расходах после процедуры рефинансирования составит до 2% годовых, то от перекредитования вы практически ничего не выигрываете.

Но, если у вас нечем выплачивать уже существующие кредитные обязательства, то вариантов у вас немного, и рефинансирование – один из самых оптимальных.

takeacredit.ru

Как взять кредит на обучение

К сожалению, кредитных организаций, которые выдают целевые займы на обучение в нашей стране, не так уж и много. Дело в том, что российская система образования на коммерческой основе еще не достигла европейского уровня, да и среди банковских клиентов данная услуга не пользуется особым спросом. Не способствуют этому процессу и сами банки, устанавливая довольно высокую плату за пользование образовательным займом – около 15-17%. Ведь если учесть, что суммы, выдаваемые по таким кредитам, довольно внушительные, то становится понятно, что воспользоваться данным предложением могут далеко не все. Кроме того, многие финансовые организации предпочитают кредитовать только абитуриентов, поступающих в коммерческие ВУЗы, где плата за обучение на порядок выше, нежели в государственных учебных заведениях. Для сравнения, в США и странах Европы кредит на обучение – это весьма распространенное явление, причем процентная ставка по таким займам в 3-4 раза ниже.

При оформлении образовательного кредита между заемщиком и кредитором, как правило, заключается два вида договора. Один из них предполагает займ, предназначенный непосредственно для оплаты обучения. Назначением второго является выдача средств на другие, сопутствующие нужды студента (проживание, питание и т.д.). Подать заявку на получение образовательного кредита может любой гражданин РФ, который достиг 14-летнего возраста и поступил в любое аккредитованное банком учебное заведение.

Для оформления кредита на образование от заемщика потребуется предоставить следующий пакет документов:

паспорт гражданина РФ;
копия договора с ВУЗом на платное обучение;
счет для оплаты обучения.

Если кредит оформляется на получение второго высшего образования, тогда нужно предоставить кредитору справку о среднем заработке. Если в качестве заемщика выступает несовершеннолетний гражданин, то при получении кредита требуется дополнительно оформить поручительство или предоставить банку залог. В роли поручителей обычно выступают родители заемщика, а залогом может стать недвижимость или автомобиль.

Стоит отметить, что кроме процентной ставки в стоимость образовательного кредита также могут включаться дополнительные банковские комиссии и сборы. Кредит на обучение выдается сроком на 10-15 лет, при этом погашение суммы основного долга будет происходить только после того, как заемщик получит диплом. Во время обучения выплачиваются только проценты за пользование кредитными средствами.

Поскольку далеко не все банки практикуют выдачу целевых кредитов на образование, то ограниченный выбор создает определенные неудобства. Довольно часто ВУЗ сотрудничает только с одним конкретным банком, который на правах монополиста выдвигает свои условия кредитования. По такому же принципу осуществляется и страхование кредита – застраховаться можно только в аккредитованной банком страховой компании. Кроме того, обязательным требованием банка, выдавшего кредит на обучение, будет являться успешная сдача сессии. Если данный пункт договора будет нарушен, то кредитор в одностороннем порядке расторгнет кредитное соглашение и прекратит выплаты.

Также нередко бывают ситуации, когда банк не выдает сумму, достаточную на полную оплату обучения. Причины могут быть самыми разными, к примеру, недостаточный уровень дохода поручителя или низкая ценность залога. В этом случае приходится «дозанимать» недостающую сумму, оформляя еще один кредит.

Основное преимущество образовательного кредита заключается в отсрочке его погашения. Это означает, что когда придет время для выплаты тела кредита, в семье уже станет на одного работающего человека больше и вернуть займ будет проще. Впрочем, тем студентам, которые желают учиться и работать одновременно, банки готовы идти на встречу и могут включить часть основного долга в ежемесячные выплаты уже с первого платежа.

К плюсам целевого кредита на обучение также можно отнести тот факт, что оплата за обучение происходит безналичным путем на расчетный счет учебного заведения, а значит, вам не грозит исключение из ВУЗа за долги. Кроме того, при оформлении образовательного кредита заемщик может рассчитывать на получение компенсации от государства в размере, составляющем до 50% от суммы займа.

www.kakprosto.ru

Как взять кредит на квартиру. Пошаговая инструкция

Определившись со своими жизненными планами и финансовыми возможностями на ближайшие 15-20 лет, можно приступить к штурму банков для получения кредита на квартиру. Многих потенциальных заемщиков изначально пугает риск переплат. Однако, учитывая темп роста цен на недвижимость и относительную стабильность банковских процентов по ипотеке, можно не сомневаться – кредит на квартиру является выгодной для обеих сторон сделкой. Особенно если вы живете в съемной квартире и платите «в никуда» приличные деньги, зачастую равные среднему ежемесячному платежу по ипотеке.

Какой кредит лучше взять для покупки квартиры

В идеале лучший кредит – это тот, где требуется небольшой пакет документов, а величина процентов стремится к нулю. На самом деле у банков практически равные условия по ипотечным программам, с незначительными различиями. Так что здесь скорее правило «лучший кредит – это тот, который дают». А вот касательно валюты кредита все однозначно: всегда берите ипотеку в той валютной единице, которая является основным источником вашего дохода. Каким бы привлекательным вам ни казался кредит в евро или долларах, вы сильно рискуете в случае кризиса, получая зарплату в рублях.

С чего начать?

Не стоит останавливать свой выбор на одном банке и упорно добиваться получения ипотеки именно в нем, пусть даже в нем удалось оформить кредит на квартиру вашим лучшим знакомым. Лучше всего пройтись по нескольким финансовым учреждениям и получить в каждом исчерпывающую консультацию у сотрудника банка. Выбрав подходящие вам условия кредитования, не ленитесь, сделайте несколько пакетов документов и подайте их в несколько банков одновременно. Это существенно увеличивает шансы на получение положительного решения по ипотеке.

Прошерстите сайты банков, заслуживающих доверия и славящихся хорошими ипотечными программами. У подавляющего большинства из них можно оформить заявку онлайн на получение ипотеки. Сделайте несколько таких заявок. Если банки увидят в вас потенциального надежного заемщика, то в течение нескольких суток, а то и часов вы получите их предварительное положительное решение. Однако на то оно и предварительное, что не означает стопроцентную готовность банка сразу оформить вам ипотеку.

Кстати, зачастую уже в предварительном решении банки указывают срок, сумму и процентную ставку, на которую вы можете рассчитывать с указанными доходами. В любом случае это уже на шаг ближе к мечте. Пройдя этот этап, готовьте все указанные банком документы для подачи оффлайн. Подавайте их во все банки, где вы получили положительное предварительное решение. А потом уже сами будете выбирать, с каким банком вам выгоднее сотрудничать.

Сколько можно взять

Однозначно размер ипотеки зависит от размера ваших доходов или стоимости жилья, которое вы готовы предоставить в залог банку, если таковое уже есть во владении. Кроме того, на сумму ипотеки влияют и такие критерии как наличие/отсутствие высшего образования, общий трудовой стаж и время работы на последнем месте, безукоризненная/плохая кредитная история, состав семьи, совокупный семейный доход, занимаемая должность, владение ценными бумагами, акциями, наличие депозитов, ценного движимого и недвижимого имущества и прочее.

Предварительную сумму ипотеки легко просчитать на сайте банка на ипотечном калькуляторе. Для этого придется заполнить форму с рядом параметров, и программа выдаст вам предварительный размер кредита, на который вы можете рассчитывать. Он не является окончательным и подлежит корректировке в большую или меньшую сторону после того, как вы предоставите банку все необходимые сведения о себе.

Кстати, если банк все же посчитает заявленную вами сумму ипотеки завышенной и несоответствующей вашим доходам, можно взять кого-нибудь созаемщиком. В его качестве может выступать как супруг (некоторые банки другие варианты даже не рассматривают), так и любой человек, которому вы безгранично доверяете. Пакет документов на созаемщика предоставляется тот же, что и на вас.

Какие нужны документы

Получив предварительное согласие банка, начинайте собирать документы. Из обязательных, как правило, требуют оригиналы и копии паспорта, свидетельства о браке, свидетельства о рождении детей, диплома, военного билета и водительского удостоверения (при их наличии). Вместо оригинала трудовой книжки предоставляется ее копия, заверенная работодателем. И, разумеется, оригиналы справок и документов, подтверждающих размер доходов.

Банки прекрасно понимают, что не все заемщики могут предоставить только «белые» доходы, которые указываются в справке по форме 2-НДФЛ. Чаще банкам приходится верить клиентам на слово, иначе их количество было бы в разы меньше. И тогда на выручку приходит справка о доходах «по форме банка», в которой работодатель может вам «нарисовать» практически любую цифру. Однако не стоит забывать, что к клиентам с официально подтвержденными доходами финансовые учреждения относятся более лояльно, всячески поощряя их большей суммой кредита, более низкими процентными ставками и увеличенными сроками выплат.

Чем большую сумму ипотеки вы хотите заполучить в банке, тем больше доходов вы должны показать. Здесь сгодится все: доходы от сдаваемых в аренду квартир, домов, гаражей, дач, земельных участков; прибыль от ценных бумаг, паев в инвестфондах, бизнеса и т.п. Но все эти дополнительные доходы должны быть официально подтверждены.

Безукоризненная кредитная история поможет вам повысить свой кредит доверия у банка. Если ее нет в бюро кредитных историй, то предоставьте банку сами все исполненные договора по кредитам, не забыв сопроводить справками о их полном погашении. Плохая кредитная история может повысить вам процентную ставку по ипотеке, урезать сроки погашения, а то и вовсе стать причиной отказа.

На основании всех поданных документов оформляется заявка на оформление ипотеки и анкета заемщика, которые зачастую объединяются в один документ.

Уже после получения согласия банка на заключение ипотечного договора надо будет предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Они мало чем отличаются от тех, которые требуются при обычной покупке дома/квартиры.

В какие сроки банком принимается решение о выдаче ипотеки

После получения от вас полного пакета документов банку обычно хватает нескольких дней, максимум недели, для принятия решения. Если у обеих сторон нет противоречий по поводу суммы ипотеки, процентной ставке и срокам погашения, заемщик получает «одобрение кредита» – согласие банка на заключение ипотечного договора. После этого можно приступать к поиску подходящей квартиры, хозяину которой банк и перечислит деньги за покупку после оформления недвижимости на заемщика и заключения договора ипотеки.

Хорошо, если квартира уже есть на примете. Если же нет, то ничего страшного, срок одобрения колеблется в разных банках от 2 месяцев до полугода. Именно в эти временные рамки, в течение которых остается в силе решение банка о выдаче вам займа, и следует уложиться с поиском подходящего варианта. Упрощенным вариантом будет предоставление в залог той недвижимости, которая уже имеется во владении.

Немаловажно, что найденная недвижимость должна полностью удовлетворять всем требованиям банка и страховой компании, предъявляемым к залогу. Основное условие – не вызывающая сомнений ликвидность квартиры (дома, коттеджа). Ведь в случае неуплаты по кредиту банку придется ее продавать. Поэтому придется обратиться к оценщику для установления реальной стоимости недвижимости, независимо от цены, выставленной продавцом. Документ, подтверждающий стоимость, предоставляется вами в банк. Услуги оценщика не бесплатны, так что заранее включите их в свои статьи расходов.

Не забывайте, что непременным условием передачи квартиры в вашу собственность является ее обязательное страхование. У страховой компании тоже есть определенные требования к приобретаемой недвижимости, иногда они отличаются от банковских. О них лучше узнать заблаговременно, чтобы оформление ипотечного договора не затянулось.

Все предоставленные вами документы на недвижимость проходят в банке тщательную проверку, по времени это обычно составляет не больше недели. Как только банк убедится в том, что все в порядке, и все формальности соблюдены, начинается заключительный этап – подготовка договоров ипотеки и страхования жилья. Эта схема давно отлажена и поэтому редко затягивается больше нескольких дней. Подписание договоров идет в следующем порядке: сначала ипотечный договор, затем договор купли-продажи, а завершает сделку договор со страховой компанией.

Все, жилье ваше!

Как получить кредит на квартиру?

4.2 (83.88%) 67 голос(ов)

credit101.ru

Новости