Как взять кредит по паспорту по чужому: Как взять кредит на чужой паспорт? Можно ли взять кредит по чужому паспорту через интернет

Можно ли взять кредит по чужому паспорту

• Главная страница
• Статьи
• Можно ли взять кредит по чужому паспорту

5 марта 2020

1. Как взять микрозайм по чужому паспорту
2. Кто находится в группе риска
3. Как мошенники получают доступ к чужим паспортам
4. Можно ли обезопасить себя?
5. Что предпринять, если на ваши документы взяли кредит
6. Каким должен быть список действий подставленного человека
7. Что нужно для доказательства своей непричастности
8. Остерегайтесь мошенников
9. Как узнать о наличии у себя долгов

С учетом облегченной процедуры
оформления кредитов через интернет уже никого не удивляют случаи оформления займа по чужим
документам. При наличии определенных навыков получить деньги таким
образом можно даже во время личного визита в офис компании. Несмотря на то, что
банковская система является достаточно бюрократичной и при оформлении требуют
оригинал паспорта, чтобы снизить собственные риски и защитить граждан от
мошенников, у злоумышленников есть разные схемы, которые позволяют обманывать не
только сотрудников кредитных организаций, но и их службы безопасности.

Как взять микрозайм по чужому паспорту

Законных методов взять кредит на чужой паспорт в
финансовых учреждениях нет. Все способы, которые на сегодня используются,
являются нелегальными, и их насчитывается огромное число.

Среди наиболее распространенных схем
обмана можно выделить следующие:

• сотрудничество
  между злоумышленником и работником кредитного учреждения. Работать может и
  целая преступная группа, включающая в себя оператора, который отвечает за
  оформление документов, кассира и представителя службы безопасности;
• нечестный
  банковский работник может оформить на клиента большую сумму, чем тот хотел,
  либо включить в договор какие-то дополнительные услуги, а средства забрать
  себе. Это не самая популярная схема, но она имеет место, а значит, следует
  внимательно изучать бумаги и периодически отслеживать собственную кредитную
  историю;
• использование
  займа в режиме онлайн.
  МФО все чаще принимают заявки и выдают средства в дистанционном формате. И для
  этого нужен лишь скан паспорта.

Кто находится в группе риска

Еще в меньшей безопасности находятся индивидуальные
предприниматели, поскольку их персональная информация вообще часто размещается в
открытом доступе. Кроме того, ИП постоянно подписывают договоры с различными
организациями, а значит, много кому показывают документы.

Также высока вероятность столкнуться с
неприятностями у владельца
документов, который их потерял. В этом случае даже своевременное
вмешательство и обращение в полицию для признания утерянного документа недействительным
может не помешать мошенникам взять
займ на чужой паспорт. И дело здесь не в том, что они воспользуются
копией, просто аферисты научились быстро менять фотографии в чужих документах.

Как мошенники получают доступ к чужим паспортам

Мошенники могут завладеть
конфиденциальной информацией и получить микрозайм следующим образом:

• специально
  украсть паспорт с корыстной целью;
• найти
  потерянные документы;
• купить
  необходимые данные в интернете;
• получить
  копии обманным способом через интернет;
• получить
  личные данные при помощи компьютерных вирусов.

Чтобы подделать и
получить остальные документы (трудовые книжки, справки о доходах), используются
знакомые и третьи лица, которые становятся сообщниками. С учетом того, что взять микрозайм на чужой паспорт
можно в онлайн-режиме, а соответствующих предложений от финансовых
организаций на рынке все больше с каждым годом, становится понятно, почему получение
заемных денег для мошенников является крайне простой задачей.

Можно ли обезопасить себя?

Если в какой-то ситуации у вас просят
копию паспорта, убедитесь, что деятельность организации, которой вы его
предоставляете, подпадает под закон о персональных данных. Это обстоятельство хотя
бы увеличивает шансы на то, что ваши данные больше нигде не окажутся, поскольку
компания в таком случае будет нести за это ответственность. Не забывайте, что
продажа персональной информации злоумышленникам и оформление кредита на чужой паспорт является
реальностью и встречается довольно часто.

Если хотите выбросить бумажную копию
документа, пропустите ее через специальное устройство для измельчения бумаги
или сами порвите на мелкие кусочки. Возьмите в привычку следить за электронными
файлами, содержащими персональную информацию: не выкладывайте их в социальных
медиа и не размещайте в облачных пространствах с публичным доступом. Отправляя
данные по электронной почте, удостоверьтесь, что доступ к вашему ящику
ограничен надежным паролем.

Что предпринять, если на ваши документы взяли кредит

Если на человека оформят займ, он узнает
об этом не сразу, а лишь тогда, когда к нему обратятся коллекторы или судебные
приставы. Задолженность к этому времени, с учетом начисленных пеней и штрафов, может
оказаться уже немаленькой. В такой ситуации нужно знать, что соглашаться с
выплатой долга нельзя ни в коем случае, даже если вам поступают неоднократные предупреждения
и даже угрозы.

Будьте готовы к тому, что доказать свою
непричастность к оформленному займу будет довольно проблематично, ведь обязательства
по выплате первым делом в любом случае ложатся на потерпевшего. Но законному владельцу
документов не стоит пасовать — нужно бороться, задействуя все возможные способы,
подтверждая свою правоту любыми доказательствами.

Каким должен быть список действий подставленного человека

• первым
  делом необходимо обратиться в кредитное учреждение, в котором был получен займ,
  чтобы полностью выяснить все обстоятельства. Согласно ФЗ № 115, организация
  должна предоставить личное дело из своего архива;
• также
  следует обратиться в Бюро кредитных историй, чтобы изучить свое досье. Раз в
  год каждый человек может ознакомиться с такими сведениями совершенно бесплатно;
• обратиться
  в полицию и заявить о факте подделки документов;
• обратиться
  в суд и предъявить претензии кредитной организации, в которой злоумышленник получил
  заемные средства, используя чужой паспорт. Иск необходим для того, чтобы
  финансовое учреждение отказалось от своих претензий к вам;
• еще
  один вариант — воспользоваться услугами частного детектива, чтобы
  самостоятельно расследовать дело. С его помощью можно будет выяснить, бывали ли
  такие случаи в этой организации в прошлом, и найти подельников злоумышленника.

Что нужно для доказательства своей непричастности

Если вы теряли паспорт, то крайне важно
доказать этот факт. Если было заявление об утере документа, необходимо
сопоставить его дату с датой получения кредита.

В сведениях заключенного договора и
использованных для его подписания документов могут быть несоответствия. При
выявлении таковых (например, в данных допущены опечатки в ФИО или присутствуют следы
переклеивания фото) их можно использовать для доказательства собственной непричастности.

Узнайте дату и место заключения сделки,
восстановите детали, вспомните, где находились в тот день и время, подготовьте информацию,
доказывающую, что вы не могли быть там в этот день.

Закажите экспертизу, которая докажет,
что вы не ставили свою подпись на договоре. Докажите, что не получали переводов
средств от финансовой организации. Представьте перечень своих карточек, счетов,
попросите банковские выписки на необходимую дату и т. д.

Остерегайтесь мошенников

Вопрос, можно ли оформить микрозайм на чужой паспорт, остается
актуальным по сей день. Кто-то с удивлением обнаруживает необъяснимый долг на
свое имя, а кто-то, узнав про такие случаи, хочет обезопасить себя и побольше
узнать об этом. Несмотря на то, что банковские системы становятся более
развитыми, случаи, когда лица оформляют кредит на чужой паспорт онлайн, встречаются до сих
пор.

Как узнать о наличии у себя долгов

У любого гражданина РФ есть возможность раз
в год запрашивать о себе досье в Бюро кредитных историй. Так можно бесплатно
получить сведения о любых сделках с кредитными организациями, в
какое время, в каком банке и на какую сумму был получен кредит или микрозайм,
был ли он возвращен. В досье также содержится информация о просрочках и
действующих долгах.

Вернуться в Статьи

Можно ли взять кредит по чужому паспорту на другого человека

Прогресс всех финансовых организаций и их лояльность к клиентам участила различные мошеннические операции. Поэтому каждый второй уже наверняка знает, можно ли взять кредиты по чужому паспорту, и как именно. И это несмотря на то, как банки и МФО относятся к безопасности заемщика, как тщательно проверяют все документы и другие моменты, чтобы человек мог получить микрозайм.

Содержание статьи:

Никто не застрахован от внезапно свалившегося сверху «вашего» просроченного кредита, после которого могут начаться походы в суд, коллекторские посещения и даже изъятие собственности. Давайте разберемся, как не попасть в ловушку мошенников и что делать, если все же угодили на оформление кредита по паспорту, который предъявляли не вы.

Можно ли легально взять заем по чужому документу

Существует единственный вариант, как взять микрозаймы на чужой паспорт. Допустим, вам срочно понадобились деньги на свои нужды, а паспорт утерян и времени на восстановление попросту нет. Тогда встает вопрос, как взять кредит на чужие данные. Можно попросить друзей или родственников взять займ по их паспорту. Возможный заемщик будет единственным, кто берет ответственность за микрокредит, поэтому без взаимодоверительных отношений сделка невозможна. Мошенники могут быть даже там, где их не ждешь.

После согласия второй стороны процедура достаточна проста: владелец паспортных данных подает заявку в порядке онлайн-очереди в любое МФО или банк. После чего получает средства так, как ему удобно, и отдает просившему займ. Но тут тоже нужно себя обезопасить от любого мошенничества: лицу с полученными средствами следует написать расписку, где он обязуется незамедлительно возместить финансы. Хорошо, если возврат будет сделан ранее срока погашения, так как в таком случае у заемщика будет достаточно времени для перечисления денег в организацию кредитования.

В описанной выше ситуации никакая из сторон не пострадает, если обе дали свое согласие, а закон не будет нарушен.

Оформление кредита на чужой паспорт онлайн

Есть определенная махинация, как оформляются кредиты на чужой паспорт через интернет. Когда мошенник получает паспорт или копию его данных, нужно минимальное время, чтобы оформить кредит на чужой паспорт практически на любую сумму. Банки и МФО упростили для заемщика процедуру, чтобы взять онлайн-кредит, поэтому и мошеннические операции проводятся так часто.

Достаточно нескольких простых шагов, чтобы оформить ссуду через сеть на другого человека. Хватает лишь оформления банковской анкеты мошенником, нужно вписать данные настоящего владельца документа и ожидать кредитного подтверждения от финансовой организации. Причем подобные услуги, чтобы взять микрозайм по чужому паспорту, предлагает большинство МФО и банков в России.

Работник финансовой организации не должен нести за это ответственность, к тому же и сам не может соотнести заемщика и полученную информацию паспорта. Все происходит быстро и заочно. И это не единственный способ, по которому работают злоумышленники. Очень часто оформляются покупки в интернете, а затем перепродаются другим лицам. К несчастью, вариантов множество, а если документ на чужое имя попал еще и не в те руки, то им воспользуются по-разному.

Как не стать жертвой мошенников

100-процентного способа защитить себя от займов по чужому паспорту не существует. Но всегда можно оставаться настороже, если вам самим нужно передать документы для финансовых операций. Законодательство РФ сразу предупреждает, что каждый должен сам нести ответственность за документы, так как процесс взятия займа на чужой паспорт онлайн нельзя проследить. Поэтому лучший вариант, если оригинал находится в укромном месте, а копия берется для отдельных случаев, если нужно подтверждение у банка физического лица, действительно оформившего ссуду.

Чтобы не дать возможность мошенникам использовать скан для микрозайма или в других интересах, сразу напишите с обратной стороны, для чего он сделан и когда именно. Если финансовое учреждение не подтверждает ваших жалоб, следует обратиться в правоохранительные органы в связи с фальшивыми документами.

Пропажа важных документов — повод оставить заявку в ФМС, после чего они заносят вас в отдельный реестр по долгам. В таком случае ответственность за случившееся перекладывается на банк. К сожалению, копии тоже дают возможность быстро оформить микрозайм, ведь МФО не обращаются в БКИ перед тем, как дать ссуду. Так что нужно следить и за копиями. Оставьте с обратной стороны пометку, что данный скан не для займа и подпись.

Подобные махинации особенно опасны тем, что в конечном счете можно остаться из-за анонима без всего имущества. Так что если думаете, нужно ли брать с собой оригинал паспорта, то лучше не стоит.

Как узнать, повесили ли на вас долг

С тем, можно ли оформить кредиты по чужому паспорту, разобрались. Но как же тогда узнать, стали ли вы жертвой схемы мошенничества?

Уже давно не встает вопрос, возможно ли взять на другое лицо ссуду. Схема такая, что любой житель РФ имеет возможность получать ежегодную распечатку из Бюро по историям кредитования, причем без дополнительной оплаты за услугу. В справке можно найти основную информацию с отчетностью по всем проведенным финансовым операциям между кредитором и клиентом с 2005 года включительно, а также изменения данных. Если не знаете, смог ли кто-то получить кредит — все там.

Сюда относим:

1. Банковские компании, услуги которых использовались.
2. Какие суммы и когда брались клиентом.
3. Историю клиентского пользования (тут можно проследить и недобросовестность заемщика).

Но не любые сведения мгновенно дадут БКИ. В первую очередь внимание уделяют тем, кто не справляется со своими обязанностями, поэтому создает учреждению постоянные проблемы. Так что менее чем через месяц после обнаружения кредита нет смысла обращаться к службам. И это относится только к банкам.

МФО, в свою очередь, никак не взаимодействуют с БКИ, поэтому о взятом злостном кредите сможете узнать, когда вас самих поставят перед фактом, начнут звонить с угрозами и когда уже оформляют повестку в суд.

Есть два варианта действий, которые нужно предпринять в срочном порядке, если на вас получилось оформить займ:

1. Рассказать о проблеме службе безопасности соответствующего финансового учреждения (нужно иметь при себе любой другой документ).
2. Подготовить иск с прикрепленной заявкой о пропаже паспорта. В этом можно найти выход из положения.

Что делать, если на ваше имя кто-то оформил займ

Но если вдруг вы стали жертвой оформления кредита на чужой паспорт, предлагаем ознакомиться с пошаговой инструкцией. Всегда возможно выйти из этой неудобной ситуации, приложив усилия.

Шаг 1. Узнаем, как создать для Бюро по кредитным историям заявление и как получить описание вашего кредитования.

Шаг 2. Потребуйте от микрофинансовой организации справку о прошлых ссудах, в том числе онлайн-займах, чтобы найти там сведения об оставленной информации из паспорта.

Шаг 3. Пишем в банк или МФО иск о том, что вы стали жертвой чужой схемы.

Шаг 4. Оставляем в правоохранительных органах запрос об открытии криминального дела по всем правилам.

Шаг 5. В случае если урегулировать процесс с учреждением никак не выходит, остается надежда на судопроизводство.

Защита своих прав — дело проблематичное. Но если вы сумеете подтвердить, что аферисты создали микрозайм по скану вашего паспорта либо же вы даже не были в городе во время проведения операции, то в таком случае сможете не отдавать ссуду. И сразу узнайте, могут ли взять кредит на чужой паспорт еще раз и что сделать, чтобы себя обезопасить.

Интересно, что и сотрудникам магазинов на чужое имя можно взять кредит. Поэтому нужно относиться с осторожностью ко всем левым финансовым операциям.

Наказание за мошенничество

В статье 159 Уголовного кодекса России указано, что оформить кредит на другого человека равноценно злонамеренным действиям мошенника, которые будут иметь определенные последствия. Элементарно работник финансового учреждения может увидеть различия во внешнем виде человека, берущего кредит, и фото в паспорте, после чего применить статью и подать заявление в суд. То же относится и к недобросовестному использованию копий. Любой работник знает, как оформить микрозаймы на чужой паспорт, поэтому следит за этим.

Ответственность за подобные махинации несет не только авантюрист, но и сам работник в области кредитования, так как недостаточно сверил документацию. Это объясняется и тем, что специалист осознанно идет на займ денег от кредитора неизвестному лицу (а это уже статья 204 о коррумпированности). К 159 статье подключается ст. 327 о фальшивой документации, когда человек, получивший кредит, ранее вклеил свое фото в чужой паспорт и выдал его за собственный.

Особенно бдительными нужно быть в местах с большим скоплением посетителей, так как они могут незаметно забрать документ и дать его работникам банка, как свой.

Всегда можно оказаться обманутым, никто не застрахован от любых финансовых операций, проведенных без его ведома. Но быстрая реакция и уведомление полиции может помочь защититься от большой беды в будущем. Главное — не оставлять бдительность и следить за важными документами, если те оказались в чужих руках.

Контрольный список жертв кражи личных данных | Штат Калифорния – Департамент юстиции

Этот контрольный список может помочь жертвам кражи личных данных очистить свои записи. В нем перечислены действия, которые должны предпринять большинство жертв кражи личных данных, чтобы ограничить ущерб, нанесенный вором. Для получения дополнительной информации посетите веб-сайты Федеральной торговой комиссии по адресу https://www.identitytheft.gov/, Ресурсный центр по краже личных данных по адресу www.idtheftcenter. org и Информационный центр по правам на конфиденциальность по адресу www.privacyrights.org

9.0004 Сообщите о мошенничестве в три основных бюро кредитных историй

Вы можете сообщить о краже личных данных во все три основных кредитных бюро, позвонив по любому из указанных ниже бесплатных номеров для мошенничества. Вы доберетесь до автоматизированной телефонной системы, и в это время вы не сможете ни с кем разговаривать. Система попросит вас ввести свой номер социального страхования и другую информацию, позволяющую идентифицировать себя. Автоматизированная система позволяет вам пометить ваше дело предупреждением о мошенничестве во всех трех бюро. Это помогает помешать вору открыть новые учетные записи на ваше имя. Оповещение остается включенным в течение 90 дней. Каждое кредитное бюро отправит вам письмо, подтверждающее ваше предупреждение о мошенничестве и дающее инструкции о том, как получить копию вашего кредитного отчета. Как жертва кражи личных данных, вы не будете платить за эти отчеты. Каждый полученный вами отчет будет содержать номер телефона, по которому вы можете позвонить кому-нибудь из отдела мошенничества кредитного бюро.

Experian 1-888-397-3742
experian.com/fraud/center.html

Equifax 1-800-525-6285
alerts.equifax.com

TransUnion LLC 1-800-680-7289
transunion.com

Сообщить о преступлении в полицию

В соответствии с законодательством Калифорнии вы можете сообщить о краже личных данных в местное отделение полиции. ¹ Попросите полицию составить протокол о краже личных данных. Сообщите полиции как можно больше информации о краже. Один из способов сделать это — предоставить копии ваших кредитных отчетов, в которых указаны элементы, связанные с кражей личных данных. Затемните другие элементы, не связанные с кражей личных данных. Передайте полиции любые новые улики, которые вы соберете, чтобы они добавили их к вашему отчету. Обязательно получите копию полицейского отчета. Вам нужно будет предоставить копии кредиторам и бюро кредитных историй. Для получения дополнительной информации см. «Организация вашего дела о краже личных данных» Ресурсного центра по краже личных данных по адресу http://www.idtheftcenter.org/Fact-Sheets/fs106.html.

Запрос информации о мошеннических счетах

Когда вы подаете заявление в полицию о краже личных данных, офицер может дать вам формы для запроса информации об учетной записи у кредиторов, коммунальных служб или компаний, предоставляющих услуги сотовой связи. Если офицер этого не сделает, вы можете использовать форму в нашем Информационном бюллетене для потребителей 3A: Запрос информации о мошеннических учетных записях. Когда вы пишете кредиторам, где вор открыл или подал заявку на открытие счетов, отправьте копии форм вместе с копиями полицейского отчета. Передайте информацию, полученную от кредиторов, сотруднику, расследующему ваше дело.

Обращение к кредиторам

Позвоните кредиторам для любых счетов, которые вор открыл или использовал. Когда вы звоните, попросите отдел безопасности или мошенничества. Примерами кредиторов являются компании, выпускающие кредитные карты, другие кредиторы, телефонные компании, другие коммунальные предприятия и универмаги. Скажите им, что вы жертва кражи личных данных. Попросите их не возлагать на вас ответственность за новые счета, открытые вором.

Если ваши существующие кредитные счета были использованы мошенническим путем, попросите кредитных организаций закрыть эти счета и сообщить о них в бюро кредитных историй как «закрытые по запросу потребителя». Если вы открываете новую учетную запись, настройте ее на запрос пароля или PIN-кода для подтверждения использования. Не используйте в качестве пароля девичью фамилию матери или последние четыре цифры номера социального страхования. Попросите кредиторов предоставить вам копии документов по мошенническим счетам (см. пункт выше). Для получения дополнительной информации о том, что нужно сообщить кредиторам, посетите веб-сайт Федеральной торговой комиссии по краже личных данных по адресу www.consumer. gov/idtheft 9.0003

Внимательно просмотрите свои кредитные отчеты

Когда вы получите свои кредитные отчеты, внимательно прочитайте их. Ищите аккаунты, которые вы не узнаете. Найдите в разделе запросов имена кредиторов, у которых вы не запрашивали кредит. Некоторые запросы могут быть обозначены как «рекламные». Это происходит, когда компания получила ваше имя и адрес от бюро кредитных историй, чтобы отправить вам предложение кредита. Рекламные запросы не являются признаками мошенничества. (Если вы позвоните, чтобы сообщить о краже личных данных, ваше имя будет автоматически удалено из списка рассылки для получения нежелательных кредитных предложений такого рода.) Кроме того, в качестве общей меры предосторожности загляните в раздел личной информации, чтобы проверить свой номер социального страхования, адрес и имя.

Если вы обнаружите что-то непонятное, позвоните в бюро кредитных историй по телефону, указанному в отчете. Скажите им, что вы хотите заблокировать или удалить любую информацию в отчете, которая является результатом кражи личных данных. (Вы должны отправить полицейский отчет о краже личных данных, чтобы поддержать этот запрос.) Чтобы узнать больше о том, что сообщить бюро кредитных историй, см. «Кража личных данных: что делать, когда это происходит с вами» Центра обмена информацией о правах на конфиденциальность.

Использование заявления о краже удостоверения личности

Кредиторы могут попросить вас заполнить письменные показания о мошенничестве. Подтверждение Федеральной торговой комиссии о краже личных данных принимается кредитными бюро и большинством крупных кредиторов. Отправьте копии заполненной формы кредиторам, у которых вор открыл счета на ваше имя. Также отправьте копии кредиторам, у которых вор произвел списания средств с вашего счета, в бюро кредитных историй и в полицию. Форма доступна на веб-сайте FTC по адресу: ww.ftc.gov/bcp/edu/resources/forms/affidavit.pdf. Подайте жалобу о краже личных данных в FTC. См. их веб-сайт по адресу www.consumer.gov/idtheft FTC ведет базу данных о случаях кражи личных данных, которая используется многими правоохранительными органами.

Пишите в бюро кредитных историй

Напишите письмо в каждое бюро кредитных историй. Повторите то, что вы сказали во время телефонного разговора (см. выше). Отправьте копии своего полицейского отчета и заполненного заявления о краже удостоверения личности. Напомните бюро кредитных историй, что они должны блокировать или удалять любую информацию, которую вы, как жертва кражи личных данных, считаете результатом кражи. Отправляйте письма заказным письмом с уведомлением о вручении. Сохраняйте копию каждого письма. См. образец письма в бюро кредитных историй на стр. 7.

Equifax
Почтовый ящик 740241
Атланта, Джорджия 30374-024

Experian
Почтовый ящик Box 9532
Allen, TX 75013

TransUnion LLC
P.O. Коробка 2000
Честер, Пенсильвания 19016

В качестве альтернативы вы можете оспорить пункты с бюро кредитных историй онлайн. Ищите «спор» на их сайтах:
Equifax.com/home/en_us,
experian.com и
Transunion.com.

Запрос дополнительных бесплатных кредитных отчетов

Жертвы кражи личных данных в Калифорнии с полицейским отчетом о краже личных данных имеют право на получение до 12 бесплатных кредитных отчетов, по одному в месяц в течение 12 месяцев после даты полицейского отчета. Процедура запроса бесплатных ежемесячных отчетов отличается для каждого из бюро кредитных историй. ²

Experian: Сделайте один запрос, чтобы получить все ваши бесплатные ежемесячные отчеты. Отправьте запрос на 12 бесплатных ежемесячных отчетов в Experian по адресу P.O. Box 9554, Allen, TX 75013. Приложите копию полицейского отчета о краже личных данных, копию удостоверения личности государственного образца (например, водительских прав, государственного или военного удостоверения) и копию подтверждения текущего почтового адреса ( счет за коммунальные услуги, выписка из банка или страховки с указанием имени, текущего почтового адреса и даты выдачи). Также укажите свое полное имя, включая отчество (и поколение, такое как Jr., Sr., II, III), предыдущие адреса за последние два года, номер социального страхования и дату рождения.

ООО «ТрансЮнион»: Каждый месяц пишите или звоните по телефону. Письмо в TransUnion LLC, P.O. Box 2000, Chester, PA 19016. Или позвоните по бесплатному номеру, указанному в вашем последнем кредитном отчете TransUnion LLC. Укажите свое полное имя, включая отчество (и поколение, такое как Jr., Sr., II, III), номер социального страхования, дату рождения и подтверждение места жительства (например, счет за коммунальные услуги или выписку из банка).

Equifax: Ежемесячно пишите или звоните со своим запросом. Напишите в отдел по борьбе с мошенничеством Equifax, P.O. Box 740250, Atlanta, GA 30374. Или позвоните по бесплатному номеру, указанному в вашем последнем кредитном отчете Equifax.

Написать кредиторам

Напишите письмо каждому кредитору, у которого был открыт или использовался счет на ваше имя. Повторите то, что вы сказали во время телефонного разговора. Отправить копию
ваш отчет в полицию. Зачерните номер счета любых счетов с другими кредиторами на копии заполненного заявления о краже удостоверения личности и отправьте его. См. Образец письма кредитору по существующему счету на стр. 8 и Образец письма кредитору по новому счету на стр. 9.

Рассмотрите замораживание кредита

Самая надежная защита от открытия новых счетов на ваше имя — это замораживание кредита, также называемое заморозка безопасности. Замораживание означает, что ваш файл не может быть передан потенциальным кредиторам, страховщикам, работодателям или домовладельцам без вашего разрешения. Для получения дополнительной информации см. наш CIS 10: Как заморозить ваши кредитные файлы.

Если ваша дебетовая карта или номер украдены…

Дебетовая карта — это карта банкомата с логотипом кредитной карты. Он получает доступ к деньгам непосредственно с вашего банковского счета, а юридическая защита отличается от защиты кредитных карт. Если ваша дебетовая карта взломана, немедленно позвоните в свой банк и аннулируйте карту. Банк вышлет вам новую дебетовую карту, и номер вашего расчетного счета не изменится. Однако украденные деньги исчезнут, пока ваш банк расследует этот вопрос. Если вы позвоните в банк в течение двух рабочих дней после мошеннической транзакции, ваша ответственность будет ограничена всего 50 долларами США. Со временем ваша ответственность за мошеннические транзакции возрастает. Если вы подождете более 60 рабочих дней с даты отправки банком выписки с мошеннической операцией, вы можете потерять всю сумму мошенничества.

Если ваши чеки, карта банкомата или информация о банковском счете утеряны или украдены…

Позвоните в банк и закройте свой банковский счет. Откройте новый с новым номером счета. Сообщите банку, что хотите использовать новый пароль для доступа к новой учетной записи. Не используйте девичью фамилию вашей матери или последние четыре цифры вашего номера социального страхования. Попросите свой банк уведомить компанию по проверке чеков, которую он использует. Сообщите об украденных чеках компаниям по проверке чеков, которые используют розничные магазины. Вы также можете связаться с крупными компаниями по проверке чеков. Попросите их уведомить розничных продавцов, которые используют их базы данных, чтобы они не принимали чеки.
на свой закрытый счет. Позвоните в TeleCheck по телефону 1-800-710-9.898 и Certegy, Inc. по телефону 1-800-437-5120. Чтобы узнать, прошел ли похититель личных данных фальшивые чеки от вашего имени, позвоните в SCAN по телефону 1-800-262-7771. После этого напишите в свой банк. Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении.

Если с вами свяжется коллектор…

Сообщите коллекторам, что вы стали жертвой кражи личных данных. Скажите, что вы оспариваете обоснованность долга. Скажите, что вы не создавали долг и не несете за него ответственности. Отправьте коллекционеру повторное письмо, в котором говорится то же самое. Приложите копию вашего полицейского отчета и любых документов, которые вы получили от кредитора. Напишите в своем письме, что вы уведомляете истца в соответствии с разделом 179 Гражданского кодекса Калифорнии.8.93, подраздел (c)(5), что существует ситуация кражи личных данных. Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении. Если коллектор не является первоначальным кредитором, обязательно отправьте свое письмо в течение 30 дней с момента получения от коллектора первого письменного требования об оплате.

Если ваши водительские права или удостоверение личности, выданное DMV, украдены…

Немедленно свяжитесь с местным отделением DMV, чтобы сообщить о краже. Попросите их поместить предупреждение о мошенничестве в вашу лицензию. Затем позвоните на бесплатную горячую линию DMV по борьбе с мошенничеством по телефону 1-866-658-5758. Если вор использует вашу лицензию в качестве идентификатора, вы можете изменить номер лицензии. Попросите DMV назначить встречу. Возьмите копию полицейского отчета и копии счетов или других предметов, подтверждающих ваше заявление о мошенничестве. Вам также потребуется подтвердить свою личность. Возьмите текущие документы, такие как паспорт, свидетельство о гражданстве или натурализации или военное удостоверение личности с фотографией США. DMV выдаст новую лицензию или номер удостоверения личности, когда вы выполните все требования.

Если ваша почта была украдена или ваш адрес изменен похитителем личных данных…

Сообщите почтовому инспектору, если вы считаете, что похититель личных данных украл вашу почту или подал запрос на изменение адреса на ваше имя. Чтобы найти ближайшего почтового инспектора, посмотрите на белых страницах телефонной книги список почтовых отделений правительства США. Или зайдите на веб-сайт почтовой инспекции по адресу https://www.uspis.gov/.

Если вас ошибочно обвиняют в преступлении, совершенном похитителем личных данных…

«Преступная кража личных данных» — это ярлык, присвоенный определенному типу кражи личных данных. Преступная кража личности происходит, когда подозреваемый в уголовном расследовании идентифицирует себя, используя личность другого невиновного человека. Специальная база данных Департамента юстиции Калифорнии может помочь жертвам такого рода кражи личных данных. См. наш Информационный листок для потребителей 8: Как использовать реестр кражи личных данных штата Калифорния.
— Руководство для жертв «преступной» кражи личных данных.

Если кто-то использует ваш номер социального страхования для получения пособия по безработице или для работы…

Если вы подозреваете, что кто-то другой получил пособие по безработице, используя ваш номер социального страхования, позвоните на бесплатную горячую линию Департамента занятости штата Калифорния по борьбе с мошенничеством по телефону 1-800-229-6297. Для получения дополнительной информации посетите их веб-сайт www.edd.ca.gov. Найдите на сайте слово «мошенничество». Иногда похититель личных данных использует чужой номер социального страхования, чтобы получить право на работу. Рекомендуется проверить свою запись о доходах в системе социального обеспечения, чтобы узнать, не зачисляются ли в вашу учетную запись доходы, полученные вором. Вы можете получить копию своей записи о доходах, позвонив по телефону 1-800-772-1213. Или получите Заявление о социальном обеспечении (форма 7004) на веб-сайте www.ssa.gov/online/ssa-7004.html. Если вы считаете, что вор использует ваш номер социального страхования для работы или получения пособий по социальному обеспечению, позвоните на горячую линию социального обеспечения по вопросам мошенничества по телефону 1-800-269.-0271. Или сообщите о мошенничестве с пособиями по социальному обеспечению онлайн по адресу https://oig.ssa.gov/report/.

Примечания

¹ Уголовный кодекс Калифорнии, § 530.6 (a): Лицо, которое узнало или обоснованно подозревает, что его или ее личная информация, позволяющая установить личность, была незаконно использована другим лицом, как описано в подразделе (a) Раздела 530.5, может инициировать правоохранительное расследование, связавшись с местным правоохранительным органом, в юрисдикции которого находится его или ее фактическое место жительства или место работы, который должен составить полицейский отчет по этому вопросу, предоставить заявителю копию этого отчета и начать расследование фактов. Если предполагаемое преступление было совершено в другой юрисдикции, местный правоохранительный орган может передать дело правоохранительному органу, где было совершено предполагаемое преступление, для дальнейшего расследования фактов. Вернуться к ссылке 1

² Гражданский кодекс Калифорнии § 1785.15.3(b): Каждое агентство по предоставлению информации о потребительских кредитах должно после получения от жертвы кражи личных данных отчета полиции, подготовленного в соответствии с разделом 530.6 Уголовного кодекса, или действительного следственного акта. отчет, сделанный следователем Департамента транспортных средств со статусом блюстителя порядка в отношении публичных правонарушений, описанных в разделе 530.5 Уголовного кодекса, предоставить потерпевшему бесплатно и по запросу до 12 копий его или ее дела в течение последовательного 12-месячный период, но не более одного экземпляра в месяц после даты полицейского отчета. Несмотря на любые другие положения этого раздела, максимальное количество бесплатных отчетов, которые жертва кражи личных данных имеет право получить в соответствии с этим разделом, составляет 12 в год, как предусмотрено этим подразделом. Вернуться к ссылке 2

ОБРАЗЕЦ ПИСЬМА В КРЕДИТНОЕ БЮРО

Дата

Ваше имя
Ваш адрес
Ваш город, штат Почтовый индекс

Отдел жалоб
Equifax
P.O. Box 740241
Atlanta, GA 30374-0241

ИЛИ

Национальный центр помощи потребителям
Experian
P.O. Box 9532
Allen, TX 75013

ИЛИ

Отдел помощи жертвам мошенничества
TransUnion LLC
P.O. Коробка 2000
Chester, PA 19016

Уважаемый господин или госпожа:

Я пишу, чтобы оспорить следующую информацию в моем деле. Пункты, которые я оспариваю, также обведены кружком в прилагаемом экземпляре отчета, который я получил. (Укажите предмет спора по названию источника, например кредиторов или налогового суда, и укажите тип предмета, например, кредитный счет, судебное решение и т. д.)

Я стал жертвой кражи личных данных и не производил оплату (s) . Я прошу, чтобы пункт (с) заблокировать, чтобы исправить мой кредитный отчет.

Прилагаю копии (опишите прилагаемые документы) , подтверждающие мою позицию. Пожалуйста, расследуйте этот (эти) вопрос (с) и заблокируйте спорный предмет (с) как можно скорее.

С уважением,

Ваше имя

Приложения: (укажите, что вы прилагаете.)

ОБРАЗЕЦ ПИСЬМА КРЕДИТОРУ О СУЩЕСТВУЮЩЕМ СЧЕТЕ

Дата

Ваше имя
Ваш адрес
Ваш город, почтовый индекс штата
Ваш номер счета

Имя кредитора
Платежные запросы
Адрес
Город, штат, почтовый индекс

Уважаемый господин или госпожа:

Я пишу, чтобы оспорить a мошеннический (начисление или дебет) , приписанный к моему счету на сумму $_____. Я стал жертвой кражи личных данных, и я не делал этот (платежный или дебетовый) . Я прошу, чтобы (снятие платы или восстановление дебета) , чтобы любые финансовые и другие расходы, связанные с мошеннической суммой, также были зачислены, и чтобы я получил точную выписку.

Прилагаются копии (используйте это предложение для описания любой прилагаемой информации, такой как полицейский отчет) , поддерживающей мою позицию. Пожалуйста, расследуйте этот вопрос и как можно скорее исправьте мошеннический (списание или дебет) .

С уважением,

Ваше имя

Вложения: (Перечислите, что вы вкладываете.)

ОБРАЗЕЦ ПИСЬМА КРЕДИТОРУ О НОВОМ СЧЕТЕ

Дата

Ваше имя
Ваш адрес
Ваш город, штат Почтовый индекс

Имя кредитора
Отдел по борьбе с мошенничеством
Адрес
Город, штат, почтовый индекс

Уважаемый господин или госпожа:

Я пишу, чтобы оспорить счет, открытый мошенническим путем на мое имя. Я жертва кражи личных данных, и я не открывал счет номер (дайте номер мошеннического счета) . Я не несу ответственности за какие-либо платежи, сделанные на этот счет.

Прилагаю копии (используйте это предложение для описания любой прилагаемой информации, такой как полицейский отчет, аффидевит о краже удостоверения личности, формы запроса информации о мошенническом счете) , подтверждающие мою позицию. Я также запрашиваю копии любой документации, такой как заявления и отчеты о транзакциях, показывающие транзакции по этому (этим) мошенническому счету (s) .

С уважением,

Ваше имя

Вложения: (Перечислите, что вы вкладываете.)

Этот информационный бюллетень предназначен для информационных целей и не должен рассматриваться как юридическая консультация или политика штата Калифорния. Если вам нужен совет по конкретному делу, вам следует проконсультироваться с адвокатом или другим экспертом. Информационный бюллетень может быть скопирован, если (1) смысл скопированного текста не изменен и не искажен, (2) указана ссылка на Министерство юстиции Калифорнии и (3) все копии распространяются бесплатно.

Часто задаваемые вопросы Часто задаваемые вопросы — OneMain Financial

Существует несколько способов оплаты.

Пожалуйста, выберите наиболее удобный для вас вариант:

Онлайн

У вас есть два варианта оплаты онлайн:

• Для единовременного платежа : перейдите на страницу «Оплатить». Убедитесь, что у вас есть номер вашей учетной записи OneMain, номер социального страхования и пустой чек.
• Чтобы совершать регулярные платежи через Direct Pay : Войдите в свою учетную запись OneMainFinancial.com и выполните шаги для регистрации в Direct Pay.

Формы оплаты, принимаемые онлайн:

• Перевод ACH (с вашего расчетного или сберегательного счета)
• Дебетовая карта (обратите внимание, что оплата дебетовой картой недоступна для Direct Pay)

В отделении

Посетите любое отделение OneMain для оплаты.

Формы оплаты, принимаемые в отделении:

• Дебетовая карта
• Личный чек
• Чек платежной ведомости
• Государственный чек
• Кассовый чек
• Дорожный чек
• Личный чек третьего лица
• Денежный перевод
• Банковская тратта
• Страховой чек
• ACH (Автоматическая расчетная палата)

По телефону

У вас есть три варианта оплаты по телефону:

• Позвоните в отдел обслуживания клиентов по телефону (800) 290-7002 , и представитель поможет вам.
• Позвоните в отделение OneMain, которое обслуживает ваш кредит.

Чтобы узнать номер отделения, которое обслуживает ваш кредит, обратитесь к ежемесячному отчету. Войдите в свою учетную запись OneMainFinancial.com, чтобы получить доступ к ежемесячному отчету.

• Позвоните в автоматизированную телефонную систему OneMain по номеру (800) 290-7002 и следуйте инструкциям, чтобы произвести единовременный платеж.

Используя интерактивную телефонную службу и предоставляя последние 4 цифры своего номера социального страхования, вы разрешаете OneMain дебетовать ваш банковский счет в электронном виде и, при необходимости, кредитовать ваш банковский счет в электронном виде для исправления ошибочных дебетов. OneMain оставляет за собой право прекратить или изменить условия интерактивной телефонной службы в любое время.

Формы оплаты принимаются по телефону:

• ACH (текущий или сберегательный счет)
• Дебетовая карта

По почте

Отправьте чек, выписанный на номер OneMain , на абонентский ящик, указанный в ежемесячной выписке. Войдите в свою учетную запись OneMainFinancial.com, чтобы получить доступ к ежемесячному отчету.

Предпочтительные формы оплаты по почте:

• Личный чек
• Кассовый чек
• Денежный перевод

Если вам нужна дополнительная информация о платежах по почте, обратитесь в местное отделение.