Как взять кредит в тинькофф если не работаешь: Условия кредита наличными
Содержание
Эксклюзивное интервью с Тинькофф Банком
Тинькофф Банк — крупнейший в мире полностью онлайн-банк по клиентской базе, насчитывающий около 8 млн клиентов по всей России. Финансовая экосистема Тинькофф предлагает полный спектр финансовых и лайфстайл-сервисов для физических и юридических лиц через мобильное приложение и веб-интерфейс. Максим присоединился к Тинькофф Банку в 2013 году и отвечает за определение и реализацию мобильной и цифровой стратегии банка. В преддверии выступления на TechNOVA: AI в финансовых услугах , Максим рассказывает нам, как искусственный интеллект и голосовые технологии повлияли на коммерческую стратегию банка.
Тинькофф Банк привлек огромное количество клиентов по всей России. Насколько важен искусственный интеллект для вашего роста в цифровом пространстве?
Клиент Приобретение и Взаимодействие
ИИ играет ключевую роль почти во всем, что мы делаем, начиная с того, как мы привлекаем клиентов.
Тинькофф — полностью цифровой внеофисный банк, использующий широкий спектр каналов привлечения клиентов, преимущественно онлайн. ИИ помогает нам выстроить успешную стратегию привлечения клиентов с помощью целевого предложения продуктов, обеспечивая высокий коэффициент конверсии и низкий профиль риска.
Теперь мы также используем ИИ для создания целевого персонализированного контента для клиентов, поскольку мы расширяем нашу так называемую вселенную банковского обслуживания образа жизни, которая состоит из таких услуг, как бронирование билетов в театр и кино, бронирование билетов в путешествия и рестораны и аналогичные услуги, которые можно использовать, не выходя из отмеченного наградами банковского приложения Тинькофф. Нет необходимости вводить какую-либо дополнительную платежную информацию для совершения этих покупок, так как банковские реквизиты уже привязаны к приложению. Мы используем искусственный интеллект для предоставления клиентам узконаправленных предложений и информации, чтобы они могли воспользоваться продуктами, предложениями и услугами, наиболее подходящими для их образа жизни, бюджета и личных предпочтений.
Мы обнаружили, что эта стратегия помогает повысить вовлеченность и удовлетворенность клиентов.
Подводя итог, мы используем ИИ, чтобы сделать наши операционные процессы менее затратными и более эффективными. ИИ позволяет нашим клиентам достигать именно того, чего они хотят, более быстрым и удобным способом, делая процесс менее трудоемким и, следовательно, менее затратным для нас.
«Мы используем искусственный интеллект для предоставления клиентам узконаправленных предложений и информации, чтобы они могли воспользоваться продуктами, предложениями и услугами, наиболее подходящими для их образа жизни, бюджета и личных предпочтений».
Управление рисками
Искусственный интеллект занимает центральное место в истории роста Тинькофф Банка. Мы были одними из первых, кто внедрил технологию ИИ, и она остается неотъемлемой частью того, как мы управляем рисками. Мы используем технологию на основе искусственного интеллекта для оценки кредитоспособности потенциальных и существующих клиентов, чтобы гарантировать, что мы можем продолжать увеличивать наш кредитный портфель, сохраняя при этом один из самых низких профилей риска на нашем рынке.
Управление затратами
Помимо помощи в управлении рисками погашения, ИИ помогает нам поддерживать высокую рентабельность собственного капитала, помогая нам поддерживать низкие расходы. Например, система распознавания голоса, которую мы разработали самостоятельно, позволяет нам быстро идентифицировать и аутентифицировать клиентов. Это означает, что нам не нужно задавать им несколько контрольных вопросов, что сокращает время, необходимое для их обслуживания, что, в свою очередь, приводит к снижению затрат для Тинькофф.
Голосовые технологии часто называют будущим пользовательских интерфейсов. Каковы возможности голоса в банковском деле? Цифровые банки не участвуют в процессе взаимодействия с клиентами. Каковы возможности для развития людей и технологий вместе?
Я и мои коллеги в Тинькофф согласны с тем, что голосовые технологии — это будущее голосовых интерфейсов. Крупные технологические компании, такие как Google и Amazon, сделали голосовых помощников мейнстримом.
С большим распространением Alexa, Siri и других голосовых помощников голосовой канал больше не является будущим пользовательских интерфейсов. Это быстро становится нашей реальностью.
В банковском деле голос имеет два основных применения. Во-первых, это распознавание голоса и аутентификация, которые ускоряют и упрощают процесс обслуживания клиентов, помогая сократить расходы. Второй связан с изменением ожиданий клиентов и включает в себя предоставление клиентам возможности использовать голос в своих транзакциях, таких как платежи и денежные переводы, бронирование столиков в ресторанах или покупка билетов в кино.
Раньше большинство людей предпочитали разговаривать с сотрудником банка, а не с чат-ботом. Однако современные технологии теперь позволяют использовать сложные голосовые помощники. Это означает, что клиенты не могут отличить человека от бота. По мере того, как голосовые помощники станут более распространенными и позволят пользователям выполнять больше задач, используя только свой голос, клеймо использования ИИ также исчезнет.
Голосовые помощники, несомненно, станут более удобными в будущем.
«…Голосовой канал больше не является будущим пользовательских интерфейсов. Это быстро становится нашей реальностью».
Несмотря на эти замечательные приложения, я не думаю, что голос станет единственным каналом, заменив собой все остальные интерфейсы. Бывают случаи, когда говорить вслух неудобно, будь то поздняя ночь, когда остальные члены вашей семьи спят, или когда вы вводите личные данные, которые не очень хорошо передавать вслух в общественном месте.
Тем не менее, я верю, что мы увидим, как все больше и больше голосовых технологий будут интегрироваться в различные аспекты банковского дела. Становится все более приемлемым обслуживаться чат-ботами и голосовыми ботами (по мере того, как они становятся все более изощренными). Также становится менее необычным использование только голосовых команд для повседневных задач, таких как проверка погоды, настройка напоминаний по расписанию и ведение заметок.
Технологии меняют общественные взгляды и ожидания, попутно переосмысливая розничный банкинг.
«Я не думаю, что голос станет единственным каналом…»
Какие вы видите самые интересные возможности для ИИ в Тинькофф ?
Как я описал выше, мы уже используем ИИ во всех аспектах нашей работы в Тинькофф, от привлечения клиентов, кредитного скоринга и управления рисками до управления затратами и взаимодействия с клиентами. Мы проделали очень интересную работу в области прогностических моделей, основанных на машинном обучении и искусственном интеллекте, и осваиваем новые способы взаимодействия с клиентами с помощью этой технологии.
Мы также разработали собственного голосового помощника Олега (названного в честь основателя Тинькофф Банка Олега Тинькова). Следите за новостями в этом разделе, чтобы узнать о новых интересных разработках, о которых я смогу рассказать подробнее в 2019 году.
Как Тинькофф Банк прошел путь от конкуренции с крупнейшими российскими банками до технологических гигантов
Российский выскочка мобильных платежей взял на себя крупнейших кредиторов страны и теперь имеет в поле зрения технологических гигантов.
Автор
ДАРЬЯ СОЛОВЬЕВА
Котировки акций
в этой статье:
YNDX
Для многих инвесторов, пострадавших от кризисов на российском рынке в 1998 или 2008 годах, воспоминания слишком болезненны, а политические риски слишком высоки, чтобы волноваться по поводу российских акций.
Тем не менее, есть проворные компании, которые инвестируют в технологии и расширяют свое цифровое присутствие, несмотря на геополитический риск, крупных государственных конкурентов и множество других рисков, связанных с ведением бизнеса в России.
Листингуемый в Лондоне Тинькофф Банк (London International: TCS Group Holding PLC) стабильно растет в течение последних 12 лет, заняв второе место на рынке кредитных карт в России с долей 12% после государственного Сбербанка (MCX: SBER).
). Услуги Тинькофф Банка варьируются от цифровых финансовых услуг, онлайн-страхования, виртуальных мобильных услуг до путешествий, продажи билетов и цифрового контента.
В последние несколько лет Тинькофф все чаще конкурирует с российскими технологическими гигантами, такими как Яндекс и Mail.ru, а не с традиционными банками.
«Это была эволюция», — сказал генеральный директор Оливер Хьюз в интервью Real Money в Нью-Йорке. Тот, кто описывает Тинькофф Банк как «технологическую компанию с банковской лицензией».
«Пять лет назад, если вы посмотрите на наши прибыли и убытки, вы увидите, что это были 100% кредитные карты. Это был наш хлеб с маслом», — сказал он. «Теперь мы все больше и больше конкурируем с Яндексом (YNDX) и Mail.ru (Лондонская фондовая биржа: MAIL), китайскими и американскими именами в сфере финансовых услуг».
В настоящее время Тинькофф открывает 18 000 новых счетов в день, чтобы к концу года охватить 10 миллионов клиентов. Тем не менее, компания прогнозирует замедление роста чистого кредитного портфеля в этом году до 25% с 36,3% в 2017 году, согласно данным компании.
Поскольку рост кредитной линии замедляется, компания удваивает виртуальные мобильные услуги и расширяет свою команду.
Сбербанк: слон в комнате
Крупнейшим конкурентом Тинькоффа является Сбербанк, российский государственный кредитор.
Как вы конкурируете с государственным банком? Оставаясь технологичным.
«Крупные банки сосредоточены на крупных городах, и они зависят от распределения по филиалам, поэтому они не могут охватить другие районы», — сказал Хьюз. «У нас нет размера и масштаба Сбербанка, но у нас есть преимущество, потому что мы сосредоточены. Они не такие быстрые, их время выхода на рынок намного медленнее».
В 2013 году команда Тинькофф осознала, что принадлежащая им технологическая платформа используется недостаточно. Теперь это прежде всего технический рост.
«В нашем головном офисе 2500 сотрудников, 1700 разработчиков, дизайнеров, тестировщиков, — сказал Хьюз. «В будущем, если вы хотите выжить как поставщик финансовых услуг, вы должны стать технологической компанией.
Вы не можете быть балансовой компанией».
Хьюз сказал, что Тинькофф нанимает 100 человек в месяц, в основном разработчиков, и пишет все свое программное обеспечение собственными силами.
Заголовки новостей не идут на пользу российским компаниям.
«Уровень инноваций, проектирования систем и продуктов во множестве ИТ-компаний, включая финтех, находится на одном уровне с остальным миром», — сказал Хьюз, приехавший в США на выездную презентацию для встречи с инвесторами. . «Это просто из-за геополитической ситуации, люди сейчас не уделяют этому особого внимания».
Выручка компании в прошлом году составила 19 миллиардов рублей (303 миллиона долларов) по сравнению с 14 миллиардами рублей (222 миллиона долларов), полученными Mail.ru. В этом году Тинькофф планирует получить выручку в размере 24 миллиардов рублей (381 миллион долларов США).
Хьюз прогнозирует продолжение роста только в России в течение следующих трех-четырех лет, «не выходя ни в какое другое место».
Одной из причин такого роста является быстрорастущая база пользователей Интернета в России.
В России 60% населения являются владельцами смартфонов. Согласно отчету McKinsey Digital за прошлый год, по количеству пользователей Интернета страна занимает первое место в Европе и шестое место в мире. В то же время рынок электронной коммерции и мобильных платежных систем находится на ранних стадиях развития.
Безусловно, кредитный бизнес Тинькофф по-прежнему составляет 70% бизнеса, и это далеко не только компания, ориентированная на технологии или некредитные услуги.
По мнению критиков Тинькофф, гибкая офлайн-модель имеет свои ограничения на развивающемся рынке, таком как Россия.
«Мне не нравится бизнес-модель финтеха. Это системная ошибка, эта идея о том, что машина умнее компьютера», — сказал Павел Врублевский, генеральный директор ChronoPay, амстердамского провайдера онлайн-платежей, работающего в России. , отметив, что существует предел конкурентному преимуществу, основанному на технологиях.
«Бабушка в Сбербанке все же умнее компьютера, когда дело касается денег».
Что касается геополитических рисков и санкций, Хьюз не обращает на них внимания.
«Санкции не оказали никакого влияния», — говорит он. «Инвесторы не любят непредсказуемости, но это выше нашего понимания».
Если судить по истории России, ключ к успеху не в том, насколько быстро и масштабно вы можете стать, а в том, как долго вы можете относительно незаметно пролететь, получая солидный доход.
Получать уведомления по электронной почте каждый раз, когда я пишу статью для реальных денег. Нажмите «+ Подписаться» рядом с моей подписью к этой статье.
ТЕГИ:
Инвестиции |
глобальный капитал |
Финансовые услуги |
Развивающиеся рынки |
Рынки |
Акции
Еще от финансовых услуг
Брюс Камич
Вот что я рекомендую этой финтех-фирме.
Брюс Камич
Следите за закрытием акций.
У меня есть стратегия для FleetCor Technologies.
Брюс Камич
Объем торгов акциями банковского гиганта был не таким уж высоким.