Какая комиссия при снятии наличных с кредитной карты тинькофф: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Самые дешевые способы получить наличные за границей в 2022 г.

Тимео Бюрер на Unsplash

17 октября 2022 г.

Раскрытие информации о партнерах взгляды, вкусы и запахи. Однако, в то время как большинство людей стараются контролировать основные расходы на поездку за границу, например, отели, транспорт, питание вне дома и т. д. — не все помнят так внимательно следить за менее очевидными расходами — оплата наличными в иностранной валюте.

В то время как безналичные платежи становятся все популярнее, во многих частях мира, включая Европу и Азию, по-прежнему преобладают наличные деньги. В этом руководстве мы рассмотрим два основных способа получения наличных за границей: покупка иностранных банкнот напрямую и снятие их в банкоматах за границей.

Затем мы разберем стоимость каждого из них и выясним, какой метод наиболее подходит для вас. Наконец, мы заканчиваем общие советы по поиску самого дешевого способа получить наличные деньги за границей.

Снятие наличных в банкоматах за границей

Для держателей карт из США: Откройте счет Juno , чтобы не было комиссий за иностранные транзакции и возмещались 1 комиссионные в банкомате в месяц (применимо даже к снятию наличных в иностранных банкоматах!).

Владельцы карт из Европы: Откройте счет N26 и получите 3 бесплатных снятия в банкомате без комиссии за иностранные транзакции в ЕС.

Владельцы карт из Великобритании: Откройте счет Monzo без комиссий за международные транзакции и без комиссий за банкоматы при первых 5 500 фунтов стерлингов в месяц.

Получите карту Juno ❯

или

сравнить проездные карты

Посмотрите наше видео на YouTube о лучших способах получения наличных за границей:

Самые дешевые способы получения наличных за границей

01. Вариант 1 — Покупка иностранных банкнот листайте вниз
02. Вариант 2 — Снятие в иностранных банкоматах прокрутите вниз
03. Список лучших карт для снятия наличных за границей прокрутите вниз
04. Как найти самый дешевый способ получить наличные за границей прокрутите вниз
05. Часто задаваемые вопросы о получении наличных за границей прокрутите вниз

Вариант 1 — покупка иностранных банкнот

Шэрон Маккатчен на Unsplash

Популярный (но дорогой) способ получить наличные деньги за границей — купить пачку банкнот иностранной валюты напрямую. Это можно сделать либо перед поездкой, либо во время поездки в банке или пункте обмена валюты, которые часто встречаются в аэропортах и зарубежных городах. Вы также часто можете заказать банкноты в иностранной валюте через свой банк перед отъездом.

Получение пачки иностранной наличности перед поездкой за границу часто является захватывающим первым шагом в заграничном приключении и дает вам возможность тратить деньги с самого начала. Однако это НЕ самый дешевый способ получить наличные за границей. Это связано со следующими тремя сборами, которые обычно связаны с покупкой иностранной валюты:

Комиссия за транзакцию: Банки и обменные пункты часто (хотя и не всегда) взимают фиксированную или переменную комиссию за каждую конвертацию валюты.
Плата за доставку: Если вы хотите, чтобы заказанная вами иностранная валюта была доставлена прямо к вам домой перед поездкой, скорее всего, за доставку будет взиматься дополнительная плата.
Маржа обменного курса: Во всех случаях с вас будет взиматься маржа, которая образует разницу между ценой покупки иностранной валюты, полученной поставщиком услуг по обмену валюты, и ценой продажи, которую вы будете платить. Это имеет тенденцию формировать самую высокую стоимость обмена валюты.

Согласно исследованию Monito, общая стоимость заказа иностранных банкнот в совокупности составляет от 2,15% до колоссальных 16,60% от общей конвертируемой суммы, в зависимости от того, где вы обмениваете наличные деньги и сколько вы обмениваете в первую очередь.

Из-за стоимости заказа иностранных банкнот в целом мы рекомендуем отказаться от этого метода, если вы можете снять деньги непосредственно в зарубежном банкомате, который, вероятно, будет дешевле.

Если вы хотите купить иностранную валюту, мы рекомендуем сравнить специалистов по валюте на Monito, найдя лучший проездной:

Сравнить проездные

Вариант 2 — Снятие в иностранных банкоматах

Ник Пампукидис на Unsplash

В зависимости от того, как именно вы выполняете свою работу, снятие наличных в иностранном банкомате может быть либо дорогостоящим мероприятием, либо удивительно дешевым способом доступа к иностранной наличности. Прежде чем мы рассмотрим, почему, давайте взглянем на расходы, связанные со снятием денег за пределами вашей страны —

Согласно Condé Nast, например, комиссия за снятие средств обычно составляет от 2,00 до 5,00 долларов США за снятие, в дополнение к комиссиям. что сами банки уже обычно взимают плату за эти услуги.

Типичные сборы за снятие наличных за границей

В совокупности оплата в иностранных банкоматах обычно включает любую комбинацию следующих видов сборов:

Комиссия за транзакцию за границей: Банки или сети банкоматов взимают комиссию за снятие наличных, связанное с конвертацией валюты. Эти сборы обычно варьируются от 2,00 до 5,00 долларов США за снятие средств, но иногда могут быть выше или включать комиссию в размере до 3,00% от суммы перевода в дополнение к фиксированной сумме.
Динамическая конвертация валюты: Скрытая комиссия, взимаемая за конвертацию платежа в иностранной валюте в местную валюту в банкомате. В крайнем случае эти сборы могут превышать 10,00% от стоимости транзакции (подробнее о том, как избежать этого сбора, см. ниже).
Маржа обменного курса: Во всех случаях с вас будет взиматься маржа, которая представляет собой разницу между ценой покупки иностранной валюты у эмитента вашей карты и ценой продажи, которую вы будете платить. Это иногда формирует самые высокие затраты на получение наличных денег за границей.
Банковские сборы: Если иностранная сеть банкоматов, которой вы пользуетесь, находится за пределами сети вашего банка или партнерской сети (что часто бывает), ваш банк, скорее всего, взимает с вас комиссию.
Комиссия сети банкоматов: Если вы снимаете деньги у оператора банкомата (т. е. в небанковской сети банкоматов, такой как Euronet), с вас может взиматься дополнительная комиссия, обычно в размере от 1,50 до 3,50 долларов США или выше. за передачу. Например, с путешественника из США, снимущего евро в Италии в банкомате Euronet, будет взиматься плата в размере до 4,9 евро.9 за каждый вывод.

Всегда платите в местной валюте

Продавцы или банкоматы часто взимают динамическую конвертацию валюты (или DCC) при платежах по карте для конвертации иностранной валюты в местную валюту. Поскольку эти сборы могут достигать 10,00% за снятие средств, мы рекомендуем не платить в своей национальной валюте, если у вас есть выбор, так как вы сможете избежать этой комиссии, сделав это.

Чтобы получить лучший способ получить наличные в Европе, всегда нажимайте кнопку EUR, чтобы выбрать оплату в евро. В Великобритании это фунт стерлингов. В США это будет доллар США, а в Японии — иена.

Подробнее

Хотя эти расходы могут показаться большими (и они действительно могут быстро накапливаться), если вы планируете снимать наличные в банкоматах за границей, вы почти во всех случаях экономите деньги по сравнению с покупками. иностранную валюту непосредственно в обменном пункте.

Лучшие карты с нулевой комиссией за иностранные транзакции

К счастью, многих расходов, связанных с банками, а иногда и с самими банкоматами, при снятии наличных из-за границы можно избежать, выбрав правильную карту. Ищите карты, которые специально освобождаются от комиссий за транзакции с иностранными картами.

High Street Banks

Например, некоторые банки предлагают дебетовые карты и карты предоплаты, которые взимают низкую комиссию или вообще не взимают комиссию за снятие наличных за границей. К ним относятся высокодоходный текущий счет инвестора Чарльза Шваба в США, к которому прилагается дебетовая карта Visa Platinum, предлагающая бесплатное снятие средств в иностранных банкоматах (включая возмещение средств, взимаемых иностранными сетями банкоматов), и счет M Plus компании Virgin Money в Великобритании, с которого не взимается плата. сборы за зарубежные расходы.

Если вы планируете часто снимать деньги за границей, мы рекомендуем изучить доступные варианты карт, которые взимают низкую комиссию или вообще не взимают комиссию за снятие средств за границей, так как в долгосрочной перспективе вы можете значительно сэкономить. Взгляните на путеводитель Monito по лучшим банкам для международных поездок, чтобы узнать больше.

Необанки

Аналогично, еще один хитрый вариант — открытие счета в необанке или заказ проездного в специализированном сервисе. Эти карты обычно хорошо работают вместе с основным банковским счетом и предлагают чрезвычайно конкурентоспособные цены на снятие средств в иностранных банкоматах. К ним относятся Wise, Revolut, N26, Monese и другие.

Лучший способ получить наличные за границей? Найдите карту, по которой можно получать наличные без комиссии

Мы рекомендуем снимать наличные в банкоматах как самый дешевый способ получить наличные за границей, если вы используете дебетовую или кредитную карту, специально предназначенную для международного использования, или туристическую карту. Ищите карты, которые предлагают следующее:

Освобождение от комиссий за зарубежные операции;
Взимать нулевую комиссию за снятие средств в банкомате;
Имеют высокие лимиты снятия в банкомате;
Возмещение расходов на обслуживание банкоматов;
Ссылка на мультивалютные счета.

Ниже мы перечисляем несколько лучших туристических карт, предлагаемых онлайн-банками по всему миру. Важно отметить, что некоторые необанки, такие как N26, предлагают свои услуги только гражданам ЕС и ЕЭЗ. Другие, такие как Revolut, являются глобальными компаниями, которые открывают счета для соответствующих национальностей по всему миру.

Если вам нужен список необанков со всего мира, прочтите наше исчерпывающее руководство по необанкам здесь. Взгляните на несколько из многочисленных вариантов, имеющихся в вашем распоряжении:

Лучшие проездные карты Neobank для ЕС/ЕЭЗ

Лучшие проездные карты Neobank для Великобритании

Лучшие проездные карты Neobank для США

Как найти самый дешевый способ добраться Получение наличных за границей

Поиск самого дешевого способа получения наличных за границей не обязательно должен включать снятие наличных в иностранных банкоматах с использованием специальной проездной карты. Хотя этот метод сделает снятие наличных максимально оптимизированным и недорогим, тем не менее, есть несколько общих практических правил, которым следует следовать, чтобы снизить расходы в целом:

Проверьте сеть банкоматов вашего банка: Посетите веб-сайт или мобильное приложение своего банка, чтобы узнать, управляет ли он сетью банкоматов или имеет партнерскую сеть банкоматов в стране, в которую вы едете. Если это так, по возможности снимайте наличные только в этих банкоматах, так как с вас, вероятно, будет взиматься более низкая комиссия за снятие средств.
Снимайте меньше, но больше наличных: Из-за расходов, связанных со снятием наличных в банкомате, обычно имеет смысл снимать большие суммы денег, а не несколько раз меньше.

Чего нельзя делать при получении наличных за границей

С другой стороны, вот четыре основных правила, которых следует избегать при поиске самого дешевого способа получения наличных за границей:

Не пользуйтесь обменными пунктами: Конверсионные пункты и пункты обмена валюты в аэропортах и зарубежных городах обычно взимают высокую наценку в размере от 2,15% до 16,60% от обмениваемой стоимости.
Не снимать в банкоматах в национальной валюте: При снятии наличных всегда платите в местной валюте, а не в своей национальной валюте; в противном случае вы, вероятно, будете платить скрытую комиссию за динамическую конвертацию валюты в размере до 10,00% или более от суммы транзакции.
Не снимайте деньги в банкоматах с помощью кредитной карты: Снятие средств с международной кредитной карты иногда может сопровождаться дополнительной комиссией в размере до 5,00% из-за выдачи наличных, а это означает, что процентные ставки на ваше снятие могут стремительно расти. Эти расходы чаще связаны с кредитными картами США.
Не пополняйте проездной с помощью кредитной карты: Несмотря на быстроту, использование кредитной карты для пополнения проездного, как правило, является самым дорогим способом внесения денег на проездной. Как правило, мы рекомендуем вместо этого использовать банковский перевод.

Чтобы узнать больше о том, как дешевле взять деньги в отпуск, ознакомьтесь с нашим путеводителем по самым дешевым способам вывоза наличных за границу.

Часто задаваемые вопросы о самых дешевых способах снятия наличных за границей

🧾 Как получить наличные за границей без комиссии?
Строго говоря, получить наличные за границей без комиссий невозможно. Тем не менее, существуют специальные проездные карты, по которым не взимается дополнительная плата за снятие наличных в банкомате, а это означает, что получение наличных за границей настолько дешево, насколько это вообще возможно. Если вы из США, ЕС/ЕЭЗ, Австралии, Новой Зеландии, Сингапура, Японии или Швейцарии, мы рекомендуем мультивалютный счет Wise и связанную с ним дебетовую карту Mastercard, которая дает вам доступ к мультивалютным банковским реквизитам в 10 странах. а также дебетовая карта для оплаты в десятках иностранных валют⁠ — и все это с комиссией за конвертацию в доллар США менее 2,00%.
💰 Сколько денег можно вывезти за границу?
Законы могут различаться в разных странах, но в целом нет ограничений на то, сколько денег можно вывезти за границу. Однако в США, если вы ввозите в страну более 10 000 долларов США из-за границы, вы должны будете задекларировать деньги на таможне в соответствии с действующим законодательством от Налоговой службы (IRS).
🏦 Можно ли использовать NatWest для получения наличных за границей?
Да, вы можете использовать NatWest для получения наличных за границей, если у вас есть дебетовая или кредитная карта банка. Если вы используете дебетовую карту, с вас будет взиматься комиссионный сбор в размере 2,75% за международный вывод средств (за исключением держателей карт Reward Silver, Reward Platinum, Black и Reward Black) сверх других комиссий, связанных с конвертацией валюты и взимаемых Сеть банкоматов.
Источник: NatWest
🏧 Дешевле ли вывезти деньги за границу?
Да, в целом дешевле снять деньги за границей через банкомат, чем дома, покупая иностранную валюту напрямую. Это связано с тем, что сборы, связанные с покупкой банкнот в иностранной валюте в банках или обменных пунктах, как правило, непомерны и могут достигать 16,00% от стоимости транзакции в крайних случаях.
🔒 Как безопаснее всего вывезти деньги за границу?
Самый безопасный способ вывезти деньги за границу — использовать кредитную карту, которая обычно предлагает расширенные правила ответственности за мошенничество и быстрые и простые функции для аннулирования и замены карты в случае ее утери или кражи. Наименее безопасный способ вывезти деньги за границу — носить с собой крупную сумму иностранных банкнот, так как это увеличивает риск необратимой кражи денег.
💳 Можно ли использовать кредитную карту в банкомате?
Да, вполне возможно использовать кредитную карту в банкомате. Однако из-за большого количества сборов, связанных с использованием кредитной карты для снятия средств в банкомате, мы рекомендуем сравнивать специальные проездные карты на Monito, чтобы сделать работу дешевле и так же удобно.

Почему стоит доверять Monito?

Вы, вероятно, слишком хорошо знакомы с возмутительной стоимостью отправки денег за границу. Столкнувшись с этим разочарованием еще в 2013 году, соучредители Франсуа, Лоран и Паскаль запустили механизм сравнения в реальном времени для сравнения лучших сервисов денежных переводов по всему миру. Сегодня отмеченным наградами сравнениям, обзорам и руководствам Monito ежегодно доверяют около 8 миллионов человек, а наши рекомендации подкреплены миллионами данных о ценах и десятками экспертных тестов — все это позволяет вам принимать самые разумные решения с уверенностью.