Кредит без справок и поручителей на карту: Кредит наличными без справок и поручителей взять онлайн

Как получить кредитную карту, если у вас нет кредитной истории

управление капиталом

13 декабря 2022 г. | 7 мин. чтения

13 декабря 2022 г. | 7 мин. чтения

Итак, вы решили получить кредитную карту. Вы несете ответственность за свои деньги и уверены, что сможете вносить ежемесячные платежи. Но есть проблема. У вас нет кредитной истории, что может затруднить получение кредитной карты.

А как же без карты кредитную историю установить? Однако не паникуйте. Можно получить кредитную карту, если у вас нет кредитной истории.

Ключевые выводы

• Отсутствие кредитной истории или отсутствие кредитной истории означает, что у вас не было информации о том, как вы справлялись с задолженностью, по крайней мере, в одно из трех основных кредитных бюро.
• Невидимость кредита может усложнить или удорожить такие вещи, как получение одобрения на получение кредитной карты или кредита.
• Люди без кредитной истории могут рассмотреть возможность подачи заявки на обеспеченную кредитную карту, студенческую кредитную карту или кредитную карту розничного магазина, чтобы помочь установить и увеличить свой кредит.

Что означает «Нет кредитной истории»?

Если у вас никогда не было кредитной карты или кредита, возможно, у вас нет кредитной истории. Это означает, что у вас не было кредитного продукта или кредитор не сообщил о том, как вы управляли долгом, по крайней мере, в одно из трех основных кредитных бюро: Equifax®, Experian® и TransUnion®. Людей без кредитной истории также можно назвать кредитными невидимками.

Почему важна кредитная история?

Отсутствие кредитной истории не означает, что человек финансово безответственный. Но без установленной кредитной истории у кредиторов может не быть информации, необходимой им для определения чьего-либо кредитного риска.

Невидимость кредита может привести к некоторым проблемам, в том числе: 

Одобрение кредита и займа

Кредиторы могут просматривать кредитные отчеты и кредитные рейтинги, чтобы получить представление о таких вещах, как платежная история человека, долг, кредитный возраст и многое другое. . Без этой информации кредиторы не смогут оценить кредитоспособность потенциального заемщика и одобрить его для таких вещей, как кредитные карты, автокредиты и ипотечные кредиты.

По данным Счетной палаты правительства США, возможно, что кредитор может использовать альтернативные данные, такие как арендная плата и коммунальные платежи, для принятия решения о кредитовании людей без кредитной истории.

Условия кредита

Кредитор может рассматривать невидимого заемщика как кредитоспособного заемщика с более высоким кредитным риском. Таким образом, если кредитор одобряет кредит невидимого заемщика для кредитной линии, его процентные ставки и кредитные лимиты могут не совпадать с теми, которые предлагаются человеку с более длинной кредитной историей.

Тарифы на страхование автомобилей

В некоторых штатах компании по страхованию автомобилей учитывают кредитный рейтинг водителя при определении страховой премии. Таким образом, установленная кредитная история и хороший кредитный рейтинг могут помочь вам получить более низкую ставку автострахования.

Заявления на получение жилья 

Когда вы подаете заявление на аренду квартиры или дома, арендодатель может проверить вашу кредитную историю, а также вашу криминальную историю и историю аренды.

Вы можете претендовать на аренду даже без кредитной истории. Но если арендодатель получил несколько заявок, он может вместо этого сдать квартиру другому лицу. Или вас могут попросить внести более крупный залог или заплатить арендную плату за несколько месяцев вперед.

Заявления о приеме на работу

Если вы подаете заявление о приеме на работу, некоторые работодатели могут попросить провести проверку данных. И это может включать проверку кредитоспособности, особенно для работы, связанной с финансами или конфиденциальной информацией.

Правила использования информации, полученной при фоновых проверках, различаются. И компании должны получить ваше письменное разрешение, прежде чем проводить проверку биографических данных. Но если вы откажетесь, вас вообще могут не взять на работу.

На что обращать внимание при первой кредитной карте

Поскольку вы впервые рассматриваете кредитные карты, рекомендуется сначала проверить все требования приемлемости. Например, обычно вам должно быть не менее 18 лет, чтобы подать заявку на открытие собственного счета кредитной карты.

Далее вам нужно подумать о том, какой тип кредитной карты вы хотите. Может быть полезно проверить процентные ставки и наличие каких-либо годовых сборов или других потенциальных сборов. У Capital One есть полезный инструмент сравнения кредитных карт, который поможет вам найти подходящую кредитную карту по кредитным требованиям, типам вознаграждений и другим факторам.

Перед подачей заявки вы также можете проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию или получили предварительное одобрение на получение кредитной карты. Предварительная квалификация и предварительное одобрение считаются мягкими запросами, поэтому они не влияют на ваш кредитный рейтинг. Например, Capital One предлагает быстрое предварительное одобрение, которое не повлияет на вашу кредитную историю. Имейте в виду, что предварительное одобрение — это не то же самое, что подача заявки на кредитную карту, что может привести к сложному расследованию.

Кредитные карты для людей без кредита

Получение кредитной карты без кредитной истории может быть затруднено, но есть некоторые типы кредитных карт, которые могут подойти людям, которые не видят кредита.

Кредитные карты с обеспечением

Многие банки и кредитные союзы предлагают кредитные карты с обеспечением. Это может быть отличным вариантом для создания или восстановления кредита.

Вот как они работают: вы вносите денежную сумму, иногда известную как гарантийный депозит, и эмитент держит ее в качестве залога. Например, карта Capital One Platinum Secured имеет возвращаемый гарантийный депозит в размере 49, 99 или 200 долларов США при первоначальной кредитной линии в размере 200 долларов США. В случае одобрения вы получите счет кредитной карты с первоначальным кредитным лимитом. И вы можете увеличить кредитный лимит, добавив дополнительные средства.

Затем вы можете использовать эту карту для совершения покупок — так же, как и с другими кредитными картами. И, ответственно используя свою кредитную карту, вы сможете начать строить кредитную историю и вернуть свой гарантийный депозит.

Студенческая кредитная карта

В зависимости от эмитента и карты вам может не потребоваться длинная кредитная история или высокий кредитный рейтинг, чтобы претендовать на получение студенческой кредитной карты. Иногда даже не обязательно быть студентом.

Вы можете помочь заработать кредит, ответственно используя студенческую кредитную карту. Ваш кредит может быть важен, когда речь идет о таких вещах, как покупка автомобиля или аренда квартиры. Некоторые студенческие карты могут иметь меньшую годовую плату или вообще не платить за нее и предлагать преимущества, привлекательные для студентов. Например, карта SavorOne Rewards для студентов от Capital One позволяет вам получать неограниченный возврат 3% наличными в ресторанах, развлечениях и популярных потоковых сервисах, а также в продуктовых магазинах, а также 1% на все остальные покупки.

Студенческая кредитная карта работает так же, как и другие кредитные карты. Поэтому, если у вас есть остаток на карте, вам, возможно, придется платить проценты.

Кредитная карта розничного магазина

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, карта розничного магазина — это еще один вариант, который вы можете рассмотреть, если защищенная карта или студенческий билет вам не подходят.

Как и любая другая кредитная карта, карта розничного магазина может отображаться в вашем кредитном отчете, если о ней сообщается в бюро кредитных историй. А ответственное использование карты — регулярные и своевременные платежи по карте — может помочь создать кредитную историю.

Имейте в виду, что вы можете использовать карты розничного магазина только в магазине или группе магазинов, связанных с ними. Вы можете узнать больше, прочитав условия карты.

Как подать заявку на кредитную карту без кредитной истории

После того, как вы решите, на какую первую кредитную карту вы хотите подать заявку, выполните следующие шаги:

Шаг 1. Решите, куда подать заявку кредитная карта онлайн может быть самым быстрым и простым вариантом. Но вы также можете подать заявку лично, по телефону или по почте.

Подача заявки на получение кредитной карты обычно приводит к сложному запросу, который может повлиять на вашу кредитную историю. Поэтому полезно подавать заявку только на тот кредит, который вам нужен.

Шаг 2. Соберите информацию

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитенты будут запрашивать информацию, которая может включать ваше: 

• Полное имя.
• Номер социального страхования.
• Дата рождения.
• Адрес.
• Доход.

Вам также может потребоваться предоставить некоторую дополнительную информацию, в зависимости от эмитента и ваших обстоятельств.

Шаг 3. Отслеживайте свой кредит

Если вам одобрили кредитную карту, важно следить за своим кредитом. Поскольку вы создаете кредит за счет ответственного использования, например, своевременного ежемесячного платежа, также рекомендуется часто проверять свои кредитные отчеты.

Одним из способов контроля вашего кредита является CreditWise от Capital One. CreditWise — это бесплатный инструмент, который может позволить вам контролировать свой кредитный рейтинг VantageScore 3.0, если у вас есть достаточная кредитная история. Использование CreditWise для отслеживания вашего кредита не повредит вашим баллам. CreditWise бесплатен и доступен для всех, даже если у вас нет учетной записи Capital One.

Вы также можете бесплатно получить копии своих кредитных отчетов в трех основных бюро кредитных историй. Посетите AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону 877-322-8228, чтобы узнать больше.

Другие способы доступа к кредиту

Помимо подачи заявки на определенные типы кредитных карт самостоятельно, существуют и другие варианты, которые могут помочь вам получить доступ к кредиту. И вы также можете использовать их для создания кредита. Вы можете рассмотреть возможность стать авторизованным пользователем другой учетной записи или попросить кого-нибудь подписать вместе с вами кредитную карту, если это возможно.

Авторизованный пользователь

Стать авторизованным пользователем означает, что вы получаете карту, связанную с существующей учетной записью, которую вам разрешено использовать. Учетная запись может принадлежать другу или члену семьи — любому, кто захочет добавить вас в свою учетную запись кредитной карты.

Как авторизованный пользователь, вы получите собственную карту, чтобы вы могли совершать покупки с помощью кредитной линии учетной записи. Но основной владелец карты в конечном итоге несет ответственность за учетную запись.

Многие эмитенты сообщают об авторизованных пользователях в бюро кредитных историй, хотя это важно проверить. Если эмитент сообщает об авторизованных пользователях, а карта используется ответственно, статус авторизованного пользователя может помочь вам создать собственную кредитную историю. И быть авторизованным пользователем может быть отличным способом научиться управлять кредитной картой.

Владелец основной карты также имеет преимущества. Мониторинг расходов может быть проще, когда все они находятся в одной учетной записи. И, в зависимости от карты, основной владелец карты может получать вознаграждение за ваши расходы.

Имейте в виду, что негативная информация, такая как просроченные или пропущенные платежи, может повлиять на кредит как основного держателя карты, так и авторизованного пользователя.

Совместное подписание

Если вы не можете претендовать на получение кредитной карты самостоятельно, вы, возможно, слышали, что это может помочь подать заявку с поручителем. Однако сегодня многие эмитенты кредитных карт не разрешают совместное подписание.

Если вы найдете эмитента кредитной карты, который разрешает поручителей, имейте в виду несколько моментов: 

• Поручитель будет нести ответственность за погашение вашего долга, если вы этого не сделаете или не сможете.
• Поручитель может нести ответственность за любые штрафы за просрочку платежа или расходы по взысканию долга.
• Негативная информация, такая как просроченные платежи, может стать частью кредитной истории поручителя, а также вашей.

Кредит на строительство кредита

Если у вас нет кредитной истории или вы пытаетесь восстановить свою кредитную историю, вы можете выбрать кредит на строительство кредита.

Кредит на создание кредита отличается от обычного кредита. С традиционным кредитом вы можете получить деньги, которые вы занимаете, авансом и вернуть их в течение долгого времени. Но с кредитом строителя кредита, вы делаете фиксированные платежи кредитору, а затем получаете доступ к сумме кредита в конце срока кредита.

Кредит на создание кредита дает вам возможность продемонстрировать, что вы можете постоянно и своевременно вносить платежи. А поскольку ваша платежная история может быть важным фактором при расчете вашей кредитной истории, она может помочь вам повысить кредитоспособность.

Высокие кредиты

Люди без кредитной истории могут искать кредиты, не требующие проверки кредитоспособности, например, кредит до зарплаты.

Кредиты до зарплаты, иногда называемые кредитами наличными, обычно представляют собой краткосрочные, дорогостоящие небольшие персональные кредиты, которые предназначены для погашения в следующий день выплаты жалованья, обычно на срок от двух до четырех недель.

Но ссуды до зарплаты сопряжены с уникальными рисками, чрезвычайно дороги и даже незаконны в некоторых штатах. Таким образом, они могут быть типом кредита, чтобы избежать.

Кредитные карты для людей без кредитной истории в двух словах

Получение одобрения на получение карты — это только начало. Какой бы из них вы ни выбрали, рекомендуется использовать кредит ответственно, делая такие вещи, как постоянная ежемесячная своевременная выплата хотя бы минимального платежа. Если вы можете, ежемесячное погашение остатка поможет вам избежать начисления процентов.

Ответственное использование кредита может помочь вам улучшить свою кредитную историю. И как только вы создадите кредитную историю, вы можете обнаружить, что у вас будет больше возможностей в следующий раз, когда вы решите подать заявку на кредитную карту.

Могу ли я получить кредитную карту для бизнеса без личной гарантии?

Автор: Бен Люти

Обновлено
28 октября 2021 г.

• 3 минуты чтения

Эта дата может не отражать недавние изменения отдельных условий.

Изображение: Женщина сидит в своей студии и ведет свой бизнес с ноутбука.

В двух словах

Деловых кредитных карт без личной гарантии на рынке почти нет — мы смогли найти только одну. Но есть и другие способы уменьшить влияние, которое бизнес-кредитная карта может оказать на ваш личный кредит, например, подать заявку на получение карты от эмитентов, которые не сообщают всю вашу информацию в основные бюро потребительских кредитов.

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Эти предложения больше не доступны на нашем сайте: Кредитная карта Ink Business Preferred®, Кредитная карта Ink Business Cash®

Получить корпоративную кредитную карту без личной гарантии практически невозможно.

Из всех кредитных карт, которые мы рассмотрели, только одна, карта Visa Signature Business Company от Bremer Bank, не требует личной гарантии. Тем не менее, карта предназначена только для среднего и крупного бизнеса, что исключает многих владельцев малого бизнеса.

Хотя вам будет сложно найти бизнес-кредитную карту без личной гарантии, можно найти эмитента, который заявляет, что не будет отчитываться перед бюро потребительских кредитов, пока ваша учетная запись соответствует определенным требованиям. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как работают личные гарантии.

Ищете кредитную карту для бизнеса?

Сравните бизнес-кредитные карты сейчас

• Что такое личная гарантия?
• Другие способы, с помощью которых бизнес-кредитная карта может повлиять на ваш личный кредит
• Бизнес-кредитные карты, которые следует учитывать

Что такое личная гарантия?

Личная гарантия фактически означает, что вы несете личную ответственность за оплату счета по кредитной карте, если ваш бизнес не может этого сделать.

Поскольку многие кредитные карты для малого бизнеса не требуют залога, личная гарантия — это один из способов, которым эмитент карты может защитить себя, если ваша компания окажется не в состоянии платить.

Если ваш бизнес не выполнит обязательства по кредиту, на который вы подписали личную гарантию, это может быть отражено в ваших личных кредитных отчетах, как и любой другой просроченный счет.

Другие способы, с помощью которых бизнес-кредитная карта может повлиять на ваш личный кредит

Даже если вы никогда не просрочите свои платежи, ваша бизнес-кредитная карта может иным образом повлиять на вашу потребительскую кредитную историю.

Во-первых, эмитент деловой кредитной карты может запросить ваши личные кредитные отчеты, когда вы подаете заявку на карту. В зависимости от вашей кредитной истории, тщательное расследование может снизить ваш личный кредитный рейтинг на несколько пунктов.

Кроме того, некоторые эмитенты бизнес-кредитных карт могут сообщать о вашей текущей деятельности по счету в бюро потребительских кредитов. Это означает, что если вы наберете большой баланс на своей бизнес-кредитной карте, это может увеличить общее использование кредита и нанести ущерб вашему личному кредиту.

У каждого эмитента кредитной карты есть своя собственная политика в отношении того, как и когда он сообщает об операциях по вашему бизнес-счету в бюро потребительских кредитов, но есть некоторые, которые говорят, что обычно этого не делают — при условии, что вы платите вовремя.

Узнайте больше о корпоративных кредитных картах и ​​личном кредите.

Ищете деловую кредитную карту?

Сравните бизнес-кредитные карты сейчас

Бизнес-кредитные карты для рассмотрения

Эти бизнес-карты могут по-прежнему сообщаться в основные бюро потребительских кредитов, особенно если вы просрочили платеж по своему счету, но когда мы обратились к эмитентам кредитных карт Chase (16 февраля 2021 г. ) и American Express (17 февраля 2021 г.), их представители по обслуживанию клиентов сообщили нам, что регулярные операции с картами, такие как ежемесячные платежи и остатки, обычно не сообщаются в бюро потребительских кредитов.

American Express сообщает, что сообщит о вашем личном кредите, если ваша учетная запись не в порядке, а Чейз говорит, что сообщит, если учетная запись просрочена более чем на 60 дней.

Но вы должны знать, что политика эмитента может измениться в любое время. Прежде чем подать заявку на кредитную карту для бизнеса, мы рекомендуем позвонить эмитенту карты, чтобы узнать, как это может повлиять на ваш личный кредит.

Итог

Идея подписать личную гарантию может быть пугающей, особенно если вы не знаете, выживет ли ваш бизнес. Но трудно избежать, когда дело доходит до деловых кредитных карт.

Если вы все равно решите получить бизнес-кредитную карту для финансирования своего бизнеса, проконсультируйтесь с эмитентом карты, прежде чем подавать заявку, чтобы понять, какая информация, если таковая имеется, сообщается в ваших личных кредитных отчетах.