Кредит без справок под залог автомобиля: Кредиты под залог авто — 62 предложения в 35 банках, взять кредит наличными под залог автомобиля

Содержание

Автокредит без справок о доходах и поручителей

До 60 месяцев

До 2 000 000 ₽

Удобное погашение

Оформить кредит

Кредит на покупку авто в Банке Русский Стандарт

Быстрое оформление

Банк Русский Стандарт предлагает нецелевой кредит наличными, который можно потратить на покупку автомобиля. Чтобы отправить заявку, достаточно заполнить анкету на сайте. Мы также предусмотрели возможность подачи заявки по телефону и в офисе банка. Уже на следующий день мы будем готовы выдать наличные.

Всего два документа

Потребительский кредит наличными в Банке Русский Стандарт — альтернатива автокредиту без справок о доходах. Для его получения необходимо предъявить паспорт и второй документ, который удостоверяет личность заемщика.

Без обеспечения

Автокредит без поручителей — довольно распространенная программа среди российских банков. Но залог приобретаемого транспортного средства требуется в обязательном порядке. В Банке Русский Стандарт не нужно никакого обеспечения.

Без каско

Страхование каско на весь срок кредитования — еще одно обязательное условие автокредитов. Если водитель не считает такое страхование обязательным, то ему придется совершить дополнительные траты. Потребительский заем Банка Русский Стандарт — возможность купить автомобиль в кредит и обойтись без каско.

Без комиссий

Мы предоставляем бесплатное открытие и обслуживание счета. Заемщикам также доступно досрочное погашение — полное или частичное — без комиссий.

Выгодные индивидуальные ставки

Банк Русский Стандарт назначает ставки в индивидуальном порядке. Наиболее выгодные условия предлагаются сотрудникам организаций-партнеров и клиентам с хорошей кредитной историей.

Оформить кредит

Кредит на машину по двум документам

Наша программа «Кредитная линия» может своеобразным автокредитом без справок и поручителей.

Условия

Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.

Сумма — до 2 000 000 ₽ для сотрудников компаний, заключивших с банком договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных расчетов, до 500 000 ₽ — для других заемщиков.

Ставка — от 19,9 до 28% годовых.

Пакет документов

Российский паспорт.

Второй документ на выбор: водительское удостоверение, СНИЛС, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт на имя заемщика.

«Кредит для надежных клиентов»

Данная программа имеет свои выгоды в виде процентной ставки и ограничения в виде суммы, срока кредитования и расширенного пакета документов.

Условия

Срок — 12 месяцев.

Сумма — 500 000 ₽.

Ставка — 15% годовых.

Пакет документов

Российский паспорт.

Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица или справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il
позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к покупке авто в кредит в Банке Русский Стандарт

Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или в офисе банка и дождитесь нашего решения.

Наличные

Приходите в ближайший офис Банка Русский Стандарт, подпишите кредитный договор и заберите деньги.

Автомобиль

Купите любую машину у любого продавца.

Требования к заемщику

Возраст от 23 до 70 лет.

Российское гражданство.

Наличие постоянного источника дохода.

Постоянная регистрация в одном из регионов присутствия Банка Русский Стандарт.

Отсутствие судимостей.

Статья на тему – Реально ли взять кредит под залог автомобиля без справок о доходах

Срочно понадобилась крупная сумма, а найти поручителей и представить справку с места работы и подтвердить наличие стабильного заработка не представляется возможным? В реальности при таких условиях добиться одобрения по выдаче кредита в банке – практически невозможно. Плохая кредитная история или её отсутствие, наличие действующих и просроченных задолженностей, отсутствие официального места работы – любой из этих моментов может стать причиной отказа в выдаче кредита. Однако, если имеется в собственности машина, то ситуация перестаёт быть настолько безнадежной.

Современный финансовый рынок предлагает много вариантов получения денег в долг без необходимости подтверждать доходы и привлекать знакомых в качестве поручителей, которые будут нести ответственность за исполнение заемщиком взятых кредитных обязательств. Одним из таких вариантов является заем под залог автомобиля.

Возможности кредитования под залог автомобиля в банке

Предоставляя в качестве залога своё имущество, а в частности автомобиль, можно рассчитывать на следующее:

Одобрение кредита в банке и более быстрое оформление займа;

Получение крупной суммы под более низкую процентную ставку;

Возможность взятия кредита на длительный срок для уменьшения ежемесячных выплат.

Наличие автомобиля позволяет увеличить шансы на выдачу кредита и снизить процентную ставку. Залоговое транспортное средство по сути является подтверждением платежеспособности заемщика, избавляя от необходимости предоставлять справку о доходах. Присутствие поручителей в таких случаях также обычно не требуется. При удачном стечении обстоятельств такой вид кредитования в результате может быть выгоднее и интереснее стандартного потребительского. Но на самом деле такое встречается редко, так как очень малое количество банков выдают кредиты под залог авто клиентам, у которых отсутствует кредитная история и нет возможности подтвердить свои доходы, а таких клиентов большинство.

Все те банковские организации, которые готовы рискнуть с таким кредитом, обязательно обращают внимание на кредитную историю заемщика и требуют целый пакет документов, причем у каждого банка свои требования к его составу. Повысить шансы на одобрение кредита могут те, у кого есть в выбранном банке счета, депозиты и банковские карточки. Также стоит помнить и о том, что у каждой финансовой организации есть свои условия: сроки займа, размеры выплат, процентные ставки, необходимость покупки дополнительных услуг по типу страхования жизни или аварийного автокомиссара. Сроки рассмотрения заявки и оформления кредита в залог машину в среднем занимают до двух недель, при этом никто не может гарантировать, что ответ будет положительным.

Какие требования предъявляются к залоговым автомобилям

Личное авто – неплохой вариант залога, позволяет взять в долг достаточно крупную сумму. Машина должна быть исправной и ликвидной с точки зрения банка. У каждой банковской организации есть свои требования – одни работают только с иномарками, другие рассматривают и иномарки, и отечественные машины, но не старше 5 лет, а третьим не нравятся индийские и китайские марки. При этом есть и общие требования, одинаковые для всех:

Автомобиль иностранной марки должен быть растаможен;

Полностью исправное техническое состояние;

Наличие паспорта технического средства ПТС и свидетельства о регистрации СТС;

Заемщик должен быть владельцем закладываемого авто;

Отсутствие обременений или ареста.

Что делать, если деньги нужны срочно

Если нужны деньги уже сегодня, а ждать две недели с непонятными перспективами не хочется, то есть альтернативный вариант – автоломбард. От банков они отличаются тем, что предлагают более высокие процентные ставки, но одобряют заем практически в 100% случаев, не задавая при этом лишних вопросов, не интересуясь кредитной историей, не требуя справок о доходах и привлечения поручителей.

Обратившись в автоломбард, заемщик может уже в течение часа получить на руки до 90% от оценочной стоимости своего авто. Автомобиль в таком случае отправляется на крытую охраняемую стоянку, а автоломбард обязуется обеспечивать его безопасность на протяжении всего срока займа. Есть и еще один вариант – заем под залог ПТС. В таком случае заемщик получает до 70% от оценочной стоимости, отдает ПТС кредитору, а машину оставляет у себя. Этот вариант оптимален для тех, кому нельзя терять мобильность для сохранения работы или бизнеса.

Современные автоломбарды, которые работают легально и числятся в государственном реестре – надежные и добросовестные организации, предлагающие понятные и прозрачные условия без каких-либо дополнительных и скрытых платежей и комиссий. Всё что требуется от вас – приехать в ломбард, отдать машину на оценку, изучить и подписать договор, получить деньги в кассе. Всё это занимает не больше часа.

Что такое кредит CD и как я могу подать заявку?

Ссуды CD — это обеспеченные личные ссуды, по которым вы занимаете деньги из своего депозитного сертификата для оплаты чрезвычайных ситуаций, консолидации долга или чего-то еще, что вам нужно. Если у вас нет CD, этот вид кредита вам не подойдет. Если у вас есть компакт-диск, вы можете рассмотреть этот вариант, если вам нужно занять деньги.

Что такое депозитный сертификат (CD)?

Депозитный сертификат (CD) — это особый вид сберегательного счета, предлагаемый банками и кредитными союзами. Он растет в цене в течение определенного периода времени, от шести месяцев до пяти лет. Но в отличие от обычного сберегательного счета, вы не можете снять средства в течение выбранного вами срока, что делает компакт-диск скорее средством долгосрочных сбережений, чем средством, предназначенным для краткосрочной выгоды.

Если вы открываете компакт-диск сроком на три года, средства должны оставаться на счету в течение этого времени. В конце трехлетнего периода КР созреет. Вы можете снять средства или продлить компакт-диск на другой срок и продолжать получать проценты. Обычно у вас есть от пяти до десяти дней, чтобы решить, что делать дальше, когда компакт-диск созреет. CD может автоматически продлеваться, если вы не уведомите банк или кредитный союз о своих намерениях.

Что такое кредит под залог CD?

Ссуда CD — это тип личного займа, который использует ваш депозитный сертификат для обеспечения ссудных средств. С депозитным сертификатом, выступающим в качестве залога по кредиту, кредиторы обычно предлагают лучшие годовые процентные ставки, потому что даже если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту CD, кредитор может возместить свои убытки посредством CD. Однако, когда вы поддерживаете кредит с помощью компакт-диска, вы рискуете потерять этот сертификат в случае неуплаты.

Как работает кредит CD?

Обеспеченные кредиты обеспечены тем или иным залогом. Например, если вы берете ипотечный кредит на покупку нового дома, дом служит залогом. Автокредит работает так же. Автомобиль, на который вы получаете кредит, становится залогом для обеспечения долга. Когда заемщик не выплачивает обеспеченный кредит, кредитор может изъять залог для покрытия непогашенной задолженности, поэтому обеспеченные кредиты представляют меньшие риски для банков и кредитных союзов.

В случае ссуды, обеспеченной CD, залогом выступает депозитный сертификат. Кредиты CD позволяют сохранить ваши инвестиции и получить дополнительные наличные деньги вам нужно. Кредиты под залог компакт-дисков — это персональные кредиты, то есть вы можете использовать деньги практически на любые расходы.

Каковы плюсы и минусы кредита CD?

Займы под залог CD могут быть хорошей идеей для некоторых, но не для всех. Вот некоторые из их самых больших преимуществ и недостатков.

Плюсы кредитов на CD

Простой процесс подачи заявки: Когда вы подаете заявку на получение кредита под залог в банке или кредитном союзе, в котором находится ваш залог, вы часто можете получить одобрение кредита быстро, иногда в течение нескольких часов, и получить средства в течение дня или двух.
Непрерывный рост: Ваш компакт-диск продолжает приносить проценты на протяжении всего срока кредита.
Длительные сроки погашения: Банки и кредитные союзы обычно предлагают выгодные условия, иногда позволяя вам возвращать средства на срок до 10 лет.
Подходит для тех, у кого плохая кредитная история: Заемщики с плохой кредитной историей часто имеют право на получение кредита под залог CD.

Минусы кредитов CD

Малодоступно: Не все банки и кредитные союзы предлагают кредиты под залог CD.
Нужен компакт-диск: Обычно у вас уже должен быть компакт-диск, чтобы претендовать на получение кредита на компакт-диск.
Могут взиматься некоторые сборы: Кредиторы могут потребовать плату за выдачу кредита или комиссию за досрочное погашение для погашения кредита до конца срока.
Задержки с обналичкой: Вы не можете обналичить свой компакт-диск, пока не выплатите кредит.

Делает кредит CD построить кредит?

Кредиты под залог компакт-дисков действительно увеличивают кредит, если вы используете их с умом. С его низким риском и низкой процентной ставкой кредит CD может предложить хороший способ для создания или восстановления кредита. Тем не менее, использование личного кредита под залог компакт-дисков для улучшения вашего кредитного рейтинга будет работать только в том случае, если вы будете вносить платежи в полном объеме и вовремя.

Несмотря на то, что кредитор может конфисковать ваш депозитный сертификат в случае невыполнения обязательств, он все равно сообщит о вашем просрочке в бюро кредитных историй Experian, Equifax и TransUnion. В случае невыполнения обязательств вы можете потерять свой компакт-диск и повредить свой кредит, а не улучшить его.

Для кого лучше всего подходит кредит под залог CD?

Если вы находитесь в затруднительном положении и не можете занять деньги в каком-либо другом месте, например, в личном кредите или кредите 401 (k), или у вас нет доступа к кредитной карте, кредит CD является хорошим вариантом . Люди с длинной кредитной историей и хорошим кредитным рейтингом получат наибольшую выгоду, поскольку эти заемщики могут занять большую сумму денег по низкой процентной ставке. Но если ваш кредитный рейтинг находится на низком уровне, компакт-диск все же может быть идеальным, поскольку со временем вы создадите положительную кредитную историю, при условии, что будете своевременно выплачивать кредит.

Кредит под залог компакт-диска также является хорошим вариантом для людей, которые хотят получить средства из своих депозитных сертификатов, не сталкиваясь со штрафами за досрочное снятие средств. Хотя технически вы не берете взаймы со своего компакт-диска с помощью кредита на компакт-диск, вы можете занять до суммы, которая в настоящее время находится на вашем компакт-диске.

Прежде чем брать кредит под залог, сравните любые комиссии по кредиту со штрафом за досрочное снятие залога. Если простое снятие всех средств с вашего компакт-диска до истечения срока его погашения обойдется вам дешевле, кредит под дефолтное депонирование может оказаться не лучшим вариантом.

Кому следует избегать кредитов на компакт-диски?

Ссуды CD являются вариантом, если вы не имеете права на какой-либо другой тип заимствования. Если у вас есть резервный фонд, пенсионные счета, налогооблагаемые инвестиционные счета или даже кредитные карты, вам не нужно изучать кредит CD.

Наряду с этим, если у вас в настоящее время нет кредита на залог, вы не сможете претендовать на этот вариант, поэтому вам нужно искать где-нибудь еще, чтобы занять деньги.

Как подать заявку на кредит CD

Подача заявки на кредит CD похожа на заявку на любой вид кредита. Вот основные шаги:

Проверьте свой кредит. Когда вы подаете заявку, ваш кредитор, скорее всего, выполнит жесткую проверку кредитоспособности, чтобы убедиться, что вы несете финансовую ответственность и способны выполнить условия оплаты вашего нового кредита CD.
Сравните условия кредита CD. Ваша ставка и условия могут определяться на основе вашей финансовой картины, но, как правило, вы не можете занимать больше, чем сумма, указанная на вашем компакт-диске. В зависимости от вашего банка, вы можете выбрать один из вариантов условий кредита.
Соберите необходимые документы. Вам нужно будет предоставить личную информацию, финансовую информацию и детали кредита.
Заполните заявку. Большинство банков позволяют вам подать заявку на получение кредита CD по телефону, через Интернет или в отделении. После одобрения вы сможете получить средства в течение нескольких дней.

Альтернативы кредитам под залог CD

Если ваш банк не предлагает кредиты под залог CD или вы хотите изучить аналогичные варианты, рассмотрите следующие варианты:

Необеспеченные кредиты: Необеспеченные кредиты не требуют залога, поэтому вам понадобится хорошая кредитная история, а процентные ставки, вероятно, будут выше, чем по кредитам с залоговым правом. Тем не менее, эти кредиты являются хорошим вариантом, если вы не хотите подвергать риску свои активы.
Кредиты под залог сбережений: С кредитом под залог сбережений вы закладываете свои средства со своего сберегательного счета в качестве залога. Кредиты под залог сбережений часто имеют фиксированную процентную ставку, что позволяет вам вносить один и тот же ежемесячный платеж в течение всего срока кредита. Поскольку кредит покрывается вашими собственными средствами, банки часто предлагают одобрение в тот же день.
Обеспеченные кредитные карты: Если вам не нужна определенная сумма денег, а просто необходимо создать или восстановить свой кредит, обеспеченная кредитная карта предлагает большие преимущества, и вы можете в конечном итоге претендовать на необеспеченную кредитную карту. Чтобы получить ее, вы должны внести денежный депозит, который устанавливает лимит, который вы можете потратить с помощью карты. Например, если вы вносите 1000 долларов, вы можете использовать карту, чтобы потратить до 1000 долларов.

Практический результат

Если у вас есть компакт-диск и вам нужны быстрые наличные деньги, кредит CD может быть жизнеспособным вариантом. Это легкодоступный долговой продукт, который может помочь улучшить ваше кредитное здоровье при разумном управлении, и средства на вашем компакт-диске будут продолжать расти, пока вы будете выплачивать кредит. Но эти кредиты не лишены недостатков, и стоимость заимствования может перевесить преимущества получения кредита, а это означает, что досрочное снятие средств с вашего компакт-диска может быть более разумным вариантом.

Проконсультируйтесь с вашим банком или кредитным союзом, чтобы узнать больше о возможностях получения кредита на залоговое имущество, которые могут быть вам доступны. Не менее важно узнать об условиях кредита, чтобы определить, следует ли вам двигаться дальше с подачей заявки на кредит или изучить альтернативы.

Часто задаваемые вопросы

Процентная ставка по кредиту CD зависит от учреждения, у которого вы берете кредит, вашего кредитного рейтинга и условий погашения. Процентные ставки различаются, поэтому рекомендуется сравнить процентные ставки по кредитам под залог долга и другие варианты заимствования, такие как необеспеченные личные кредиты, кредитные карты и выдача наличных по кредитной карте.

Подробнее:

Обеспеченные и необеспеченные потребительские кредиты: что вам нужно знать
Что нужно знать о кредитах под залог акций
Плюсы и минусы личных кредитов

4 Лучшие обеспеченные личные кредиты 2021 года

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Обеспеченные личные кредиты могут предоставить наличные деньги, которые вам нужны практически для любых целей, включая оплату непредвиденных расходов, ремонт дома и многое другое.

Обеспеченные потребительские кредиты обеспечены залогом, таким как сберегательный счет, депозитный сертификат или транспортное средство. На них часто легче претендовать, чем на необеспеченные личные кредиты, потому что кредитор имеет право сохранить ваш залог, если вы не можете производить платежи.

Если вы используете деньги со сберегательного счета или компакт-диска в качестве залога, у вас, вероятно, не будет доступа к ним, пока вы не погасите свой кредит. Но если вы обеспечиваете свой кредит транспортным средством, вы, как правило, сохраняете его в течение всего срока кредита, если вы своевременно вносите платежи.

Если вы ищете обеспеченный личный кредит, мы собрали наши лучшие варианты, чтобы помочь вам найти тот, который подходит именно вам.

Проверьте вероятность одобрения кредита

Начать

Лучший для небольших кредитов: Региональный банк
Лучший кредитный союз для обеспеченных личных кредитов: First Tech Federal Credit Union
Лучший для плохих кредитов: OneMain Financial
Лучший для кредитования онлайн
Что нужно знать о потребительских кредитах под залог
Как получить потребительский кредит под залог

Лучше всего для небольших кредитов: Регионы Банк

Чем выделяется «Регионс Банк»: Минимальная сумма кредита у некоторых кредиторов составляет 1500 долларов США и более. Regions Bank предлагает обеспеченные личные кредиты размером от 250 долларов, что должно помочь вам не занимать больше, чем вам нужно. Но вам, вероятно, понадобится сильный кредит, чтобы пройти квалификацию.

Ограниченная доступность — Regions Bank обслуживает людей в 15 штатах на юге и Среднем Западе США: Алабама, Арканзас, Флорида, Джорджия, Иллинойс, Индиана, Айова, Кентукки, Луизиана, Миссисипи, Миссури, Северная Каролина, Южная Каролина , Теннесси и Техас. Региональный банк оформляет обеспеченные личные кредиты лично в отделении, поэтому вам нужно будет жить в одном из этих штатов, чтобы получить кредит от этого кредитора.
Требуемый залог — Вы можете получить обеспеченный потребительский кредит в Региональном банке, используя денежные средства со сберегательного счета, счета денежного рынка или депозитного сертификата в качестве залога. Вы можете занять до 100% остатка на счете.
Без предварительной квалификации — Вы не можете проверить расчетную ставку и срок кредита до подачи официальной заявки на кредит. При подаче заявки на обеспеченный кредит в «Регионс Банк» будет получен жесткий кредитный запрос, который может повлиять на вашу кредитную историю.
Условия погашения — Условия кредита варьируются в зависимости от суммы кредита и типа счета, обеспечивающего кредит.

Прочтите наш полный обзор потребительских кредитов в Региональном банке, чтобы узнать больше.

Лучший кредитный союз для обеспеченных личных кредитов: Федеральный кредитный союз First Tech

Чем выделяется Федеральный кредитный союз First Tech: Чтобы получить кредит в Федеральном кредитном союзе First Tech, вам нужно быть членом, но присоединиться относительно просто. Если вы являетесь участником или решили им стать, Федеральный кредитный союз First Tech предлагает конкурентоспособные ставки, защиту платежей и возможное одобрение в тот же день.

Низкие процентные ставки — Федеральный кредитный союз First Tech предлагает конкурентоспособные ставки по своим обеспеченным личным кредитам. Ставки варьируются в зависимости от того, обеспечиваете ли вы свой кредит наличными со сберегательного счета, компакт-диском или акциями, которыми вы владеете. Кредиты, обеспеченные денежными средствами со сберегательного счета или CD, имеют более низкие процентные ставки, чем кредиты, обеспеченные акциями.
Общие сборы отсутствуют — Федеральный кредитный союз First Tech не взимает комиссию за оформление, подачу заявки, рефинансирование или досрочное погашение.
Защита платежей по кредиту — План защиты платежей по кредиту First Tech Federal Credit Union, который доступен за дополнительную плату, может отменить ваш остаток по кредиту или платежи, если вы не можете погасить свой кредит из-за смерти, инвалидности или вынужденной безработицы. .
Доступны большие суммы кредита — Федеральный кредитный союз First Tech предлагает кредиты, обеспеченные наличными на сберегательном счете или CD, на сумму от 500 до 500 000 долларов. Кредиты, обеспеченные акциями, варьируются от 25 000 до 1 миллиона долларов.

Лучше всего для плохой кредитной истории: OneMain Financial

Чем OneMain Financial выделяется: OneMain Financial предлагает обеспеченные личные кредиты на сумму от 1500 до 20 000 долларов США и может быть готова работать с вами, если у вас далеко не идеальная кредитная история. . Согласно последнему годовому отчету компании, почти половина ее клиентов имеют кредитный рейтинг ниже 620. (Сумма и условия кредита могут отличаться, если вы подаете заявку через Credit Karma.)

Более высокие ставки — Поскольку OneMain Financial работает с людьми, у которых нет большой кредитной истории, ее обеспеченные персональные кредиты также имеют более высокие процентные ставки, чем у некоторых других кредиторов.
Несколько комиссий — OneMain Financial взимает ряд комиссий по своим обеспеченным личным кредитам, включая комиссию за выдачу, комиссию за просрочку и комиссию за недостаточность средств.
Требуется автомобиль — В отличие от некоторых других кредиторов в этом обзоре, кредиты от OneMain Financial обеспечиваются транспортным средством — например, автомобилем, грузовиком, мотоциклом, лодкой, кемпером или домом на колесах — вместо наличных денег или компакт-диска. Вы должны иметь полную страховку на свой автомобиль на весь срок кредита, если вы используете его в качестве залога.
Возможность подать заявку на предварительную квалификацию — OneMain Financial использует запрос на льготную кредитную историю, чтобы люди могли проверить свои расчетные ставки и условия кредита, не влияя на их кредитный рейтинг. Но имейте в виду, что ваше окончательное одобрение и условия могут измениться, если вы подадите официальную заявку.

Прочтите наш полный обзор персональных кредитов OneMain Financial, чтобы узнать больше.

Лучше всего для онлайн-кредитования: Upgrade

Чем выделяется Upgrade: Если вам нравится удобство цифрового процесса, вы можете подать заявку на обеспеченный личный кредит онлайн с Upgrade. Upgrade предлагает личные кредиты от 1000 до 50 000 долларов, и вы можете подать заявку на предварительную квалификацию, чтобы увидеть предполагаемые условия, не повредив свой кредит.

Кредит под залог автомобиля — Если вы имеете право на обеспеченный персональный кредит Upgrade, вы будете использовать свой автомобиль в качестве залога. Имейте в виду, что это риск, поскольку вы можете потерять свой автомобиль, если не сможете погасить кредит, и в конечном итоге не выплатите кредит.
Необходимые документы — Если вам одобрили кредит с автоматическим обеспечением, вам нужно будет предоставить несколько документов, в том числе регистрационную карту транспортного средства, страницу страховой карты/декларации полиса и, возможно, ваше удостоверение личности государственного образца и платежные квитанции. Есть одна часть процесса, которую вы не можете выполнить онлайн: в случае одобрения вам нужно будет отправить по почте подписанную форму ограниченной доверенности. Возможно, вам также придется указать оригинальное название вашего автомобиля.
Требования к транспортным средствам — Чтобы иметь право на участие, ваше транспортное средство также должно соответствовать нескольким основным требованиям. Ваш автомобиль не может быть старше 20 лет и должен быть предназначен для личного (не коммерческого) использования. Вам нужно будет показать, что он застрахован, и регистрация соответствует имени в вашей заявке на кредит. И автомобиль должен иметь чистый титул, свободный от каких-либо залогов или обязательств по аренде.

См. наш полный обзор Персональных кредитов на повышение категории, чтобы узнать больше.

Проверьте вероятность одобрения кредита

Начать

Что вам следует знать о обеспеченных личных кредитах

Когда вы берете обеспеченный личный кредит, вы рискуете потерять активы, которые вы заложили в качестве залога. Если вы не погасите кредит, вы можете потерять свой автомобиль, дом, деньги или другое имущество, которое является гарантией кредита.

Процесс изъятия залога зависит от типа залога и законов вашего штата. В вашем кредитном договоре должно быть указано, когда кредиторы могут получить залог и что они должны сделать, чтобы конфисковать ваши активы. В некоторых случаях они могут забрать имущество, выступающее в качестве залога, без предварительного уведомления, поэтому важно внимательно прочитать кредитный договор, чтобы понять свои права.

Когда кредитор конфискует имущество за неуплату, он, скорее всего, продаст его и направит вырученные средства на погашение вашего долга и покрытие любых расходов, связанных с возмещением его убытков.

Вы получите деньги от этой продажи только после полной выплаты кредитору. Если продажи недостаточно для погашения того, что вы должны, кредитор может попытаться взыскать с вас разницу.

Где можно получить обеспеченный личный кредит?

Личные ссуды под залог можно получить в банках, кредитных союзах и онлайн-кредиторах. Чтобы подать заявку на обеспеченный личный кредит, осмотрите и сравните процентные ставки, требования к залогу и условия погашения.

Если вы ищете кредит под залог автомобиля или кредит в ломбарде, сначала рассмотрите другие варианты. Эти кредиты могут быть очень дорогостоящими, поскольку кредиторы обычно взимают высокие проценты и множество комиссий.

Другими примерами обеспеченных кредитов являются автокредиты и ипотечные кредиты — они обеспечены приобретаемым вами имуществом.

Как получить обеспеченный личный кредит

Если вы решили взять обеспеченный личный кредит, вам нужно сравнить условия кредита и предложения кредита у разных кредиторов. Есть несколько вещей, которые следует учитывать при совершении покупок.

Процентная ставка — Сколько вы заплатите за привилегию занять деньги? Некоторые обеспеченные ссуды, такие как ссуды под залог автомобиля, предназначены для заемщиков с плохой или малой кредитной историей и без других вариантов. Эти кредиты могут быть очень дорогими. С другой стороны, некоторые обеспеченные кредиты, такие как кредиты под залог недвижимости, могут иметь более низкие ставки, чем другие типы кредитов.
Срок кредита — Как долго вы должны погасить кредит? Более короткий период погашения означает более высокие ежемесячные платежи, но со временем вы будете платить меньше процентов, потому что ваш долг будет погашен быстрее.
Сборы, связанные с кредитом — Вам может потребоваться оплатить сбор за подачу заявления, сбор за выдачу кредита, ежемесячные сборы и расходы на оценку для определения стоимости вашего имущества. В частности, кредиты под залог автомобиля, как правило, имеют очень высокие комиссии, что отчасти делает их плохим вариантом для многих заемщиков.
Ежемесячный платеж — Убедитесь, что вы не берете обеспеченный кредит, который не доступен ежемесячно. Неуплата ежемесячных платежей может означать, что вы потеряете залог.
Требования к залогу — Какое у вас есть имущество, которое кредитор примет в качестве залога? Некоторые кредиторы принимают только оплаченный автомобиль, в то время как другие могут принять сберегательный счет.
Время, необходимое для получения денег — В определенных обстоятельствах получить обеспеченный кредит может быть быстрее, чем необеспеченный кредит.
Сумма кредита — Узнайте минимальную и максимальную суммы кредита.

После того, как вы нашли кредитора, предлагающего кредит, на который, по вашему мнению, вы можете претендовать на разумные условия, вы можете подать заявку. Если ваша заявка будет одобрена, вы получите заемные средства и начнете погашение кредита.

Итог: подходит ли вам обеспеченный личный кредит?

Обеспеченный личный кредит не может быть вашим первым выбором. Вы можете решить подать заявку на обеспеченный личный кредит, если вы не можете претендовать на необеспеченный кредит или можете получить более низкую процентную ставку, чем с необеспеченным личным кредитом.

Это не означает, что потребительские кредиты под залог — плохой вариант. Эти условия часто хорошо подходят для людей, которые могут вносить ежемесячные платежи по постоянному графику. Люди, у которых нет сильного кредита, также могут создать кредит, взяв взаймы и погасив кредит в соответствии с договоренностью с течением времени.

Но есть много бессовестных кредиторов, выдающих заемщикам с плохой кредитной историей очень дорогие кредиты под залог. Например, кредиты под залог автомобиля могут поставляться с ежемесячной комиссией и процентами до 25% от суммы займа при годовой процентной ставке примерно 300%. Прежде чем брать кредит, тщательно изучите условия кредита и кредитора и придерживайтесь надежных кредиторов.

Самое главное, убедитесь, что вы на 100% уверены, что сможете погасить кредит. Если вы этого не сделаете, вы рискуете потерять свои деньги или имущество, а также получить удар в свою пользу.

Как мы выбирали эти кредиты

Мы рассмотрели более десятка обеспеченных личных кредитов. Критерии, которые мы использовали для выбора наших лучших вариантов, включали процентные ставки, структуру комиссий, доступность, суммы кредита, условия погашения и сроки финансирования.