Кредит без залога и поручителей на карту: Кредиты без залога и поручителей — взять потребительский кредит без поручителей наличными

Кредит наличными — от 4.9% годовых! До 20 000 000 руб.

buy-purchase-card-paymentArtboard 6

Для лучшего отображения на сайте фото должно быть сделано на белом фоне

• Кредит
  наличными

• Кредит под залог
  недвижимости

• Кредит под залог
  автомобиля

• Рефинансирование

• Ипотека

• Кредит для
  бизнеса

• Помощь
  в кредите

Рассчитайте свой кредит

Сумма кредита

Срок кредита

Годовая ставка

Дополнительные параметры

Вид платежа

Дата получения кредита

Онлайн-эфир решений по заявкам на кредит

Лучшие предложения кредитов наличными

Кредит наличными онлайн

от от 5. 4 % %

годовых

от 10 677
₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц.
№ 1000

Потребительский кредит

от от 8 % %

годовых

от 11 230
₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц.
№ —

Кредит наличными

от от 5.5 % %

годовых

от 10 698
₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц.
№ 912

Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)

от от 12 % %

годовых

от 12 114
₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц.
№ 2673

Наличными «Суперсмарт»

от от 4.5 % %

годовых

от 10 490
₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц.
№ 650

Наличными

от от 4.5 % %

годовых

от 10 490
₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц.
№ 1326

Кредит на большие суммы

от от 6.9 % %

годовых

от 10 994
₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц.
№ 705

Рефинансирование

от от 5.5 % %

годовых

от 10 698
₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц.
№ 1481

Прайм Выгодный

от 6.9 % %

годовых

от 10 994
₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц.
№ 963

На любые цели онлайн

от от 8.9 % %

годовых

от 11 425
₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц.
№ 2209

Кредит наличными

от от 4. 5 % %

годовых

от 10 490
₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц.
№ 2590

Кредит наличными на любые цели онлайн

от от 5.8 % %

годовых

от 10 761
₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц.
№ 2440

Наличными

от от 5.5 % %

годовых

от 10 698
₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц.
№ 2707

Кредит на любые цели (онлайн)

от от 5 % %

годовых

от 10 593
₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц.
№ 429

Наличными онлайн

от от 5 % %

годовых

от 10 593
₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц.
№ 1810

Кредит под залог недвижимости

от от 13.99 % %

годовых

от 12 568
₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц.
№ 3138

Кредит под залог недвижимости

от от 13. 9 % %

годовых

от 12 547
₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц.
№ 3124

Обновлено 02.11.22

Вопрос-ответ!
Как получить Потребительский кредит.
Обещаем уложиться в 3 минуты

2020-11-24
Как получить Потребительский кредит. Вопрос — ответ от Haton.ru.

Потребительский кредит — это кредит наличными без обеспечения на любые цели. С какими проблемами вы можете столкнуться при получении Потребительского кредита, мы рассмотрим на примере…
— Каким образом банк одобрит мне кредит если я устроен не официально?
— Что будет гарантией моей платежеспособности?
— Что делать, если у меня задолженность по предыдущим кредитам?
— Если я лишился работы, банк даёт отсрочку по платежу до момента когда я трудоустроюсь?
— Сможете ли вы мне помочь, если я проживаю не в Москве?
— Нужны ли поручители?
— На какую процентную ставку рассчитывать?

Кредитная история

Экспертное заключение по вашей кредитной истории
на основе данных из двух бюро

Акционерное общесвто ОКБ

Крупнейшее бюро кредитных историй, возглавляет список БКИ России.

Решение за 20 минут!

услуга предоставляется
в офисе компании

Проверить кредитную историю
расширенная версия из НБКИ

Национальное бюро кредитных историй

Стоимость 1000 ₽

необходимо письменное согласие
на обработку данных

Кредиты в Solva: получи кредит онлайн сразу на карту. Просто заполни анкету

Кредиты в Solva: получи кредит онлайн сразу на карту. Просто заполни анкету | Solva

Микрокредит для малого бизнеса

до 4 000 000 ₸

сумма микрокредита

Без залога

и поручителей

Получить

Микрокредит онлайн до 4 000 000 ₸

2 минуты

решение по выдаче

До 3 лет

срок микрокредита

Получить

Микрокредит

для ТОО

1 день

срок рассмотрения

До 10 000 000 ₸

сумма микрокредита

Получить

Деньги для дела в твоем телефоне

Все под рукой

Напоминание о платежах

Погашение онлайн

Без комиссии

Скачать

Скачать

Официальное обращение к клиентам Solva в режиме ЧС. Подробнее

Всё онлайн
для заявки нужен только
мобильный телефон

Простое оформление
заполните заявку за 7 минут

Гибкий срок микрокредитования
от 6 до 60 месяцев

Удобное погашение
оплатите онлайн или используйте сеть терминалов

Рассчитайте свой микрокредит

от 200 тыс
до 4 млн

от 6 месяцев
до 3 лет

Ежемесячный платёж
98 430
₸

Процентная ставка
4.8 %
Заполнить заявку

от 200 тыс
до 4 млн

от 3 месяцев
до 36 месяцев

Ежемесячный платёж
437 958₸

Процентная ставка
4. 8 %
Подробнее

Расчет калькулятора произведен по ставкам, действующим при условии оформления финансовой защиты к
микрокредиту. Не является публичной офертой.

Наши награды

Являемся активным участником
Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана (АМФОК)

Работаем по лицензии АРРФР № 02.21.0004.М. от 01.03.2021 г. на осуществление микрофинансовой деятельности

«Лидер отрасли 2022» по версии Национального бизнес-рейтинга

Компания Solva отмечена почетным статусом «Лидер отрасли 2021» по итогам Национального бизнес-рейтинга.

Платеж по микрокредиту можно внести прямо на сайте!

Оплатить

Новости

4 октября 2022

Другая лига: когда Solva станет казахстанским банком

Подробнее

31 августа 2022

МФО «ОнлайнКазФинанс» (Solva) объявляет о плановом погашении дебютного выпуска облигаций на 4 млрд тенге

Подробнее

5 августа 2022

Агентство S&P Global Ratings повысило кредитный рейтинг МФО «ОнлайнКазФинанс» (Solva), лидирующей в беззалоговом кредитовании микро- и малого бизнеса в Казахстане

Подробнее

2 августа 2022

Solva приняла участие в региональной выставке «Лучший товар Казахстана»

Подробнее

18 июля 2022

Кредитная линия – удобный инструмент для продвинутых предпринимателей

Подробнее

18 июля 2022

Компания Solva приняла участие в международной конференции «Микрофинансовые инвестиции в условиях неопределённости» (MFC)

Подробнее

1 июля 2022

Зачем бизнесу нужен факторинг?

Подробнее

1 июля 2022

Финграмотность от Solva: как люди с инвалидностью используют знания о финансах

Подробнее

30 июня 2022

Микрофинансовый рынок в Казахстане показывает взрывной рост

Подробнее

29 июня 2022

Solva в МСБ. О развитии компании в сегменте

Подробнее

28 июня 2022

Тренды Fintech и кредитование

Подробнее

10 мая 2022

В Алматы поздравили ветеранов

Подробнее

28 апреля 2022

Solva поддержала республиканскую студенческую олимпиаду

Подробнее

18 апреля 2022

Евразийский Банк открыл кредитную линию для казахстанского финтеха Solva

Подробнее

14 апреля 2022

100 клиентов компании Solva получили в подарок сертификаты на юридическое сопровождение

Подробнее

18 марта 2022

Компания Solva совместно с фондом ITeachMe организует тренинги по финансовой грамотности для лиц с особыми потребностями при поддержке АРРФР

Подробнее

21 февраля 2022

Банк ЦентрКредит открыл кредитную линию в пользу Solva на 1,5 млрд тенге

Подробнее

11 февраля 2022

IDF Eurasia в Казахстане стала участником МФЦА

Подробнее

17 января 2022

Solva приняла участие в субботнике по восстановлению Алматы

Подробнее

24 декабря 2021

Компания Solva (IDF Eurasia) провели благотворительный показ комедии «Моя большая казахская семья» в городе Нур-Султан

Подробнее

9 декабря 2021

Опровержение недостоверной информации касательно кредитной амнистии

Подробнее

24 ноября 2021

Solva получила награду «Выдающийся брэнд»

Подробнее

24 ноября 2021

Solva поддержала бизнес-форум «Made in Kazakhstan» в г. Туркестан

Подробнее

10 апреля 2021

Казахстанские бизнесмены смогут получить отсрочки по кредитам

Подробнее

19 октября 2020

IDF Eurasia стала первой в своем секторе углеродно-нейтральной компанией

Подробнее

16 октября 2020

В Solva появился уполномоченный по правам заемщиков

Подробнее

4 августа 2020

Рынок кредитования по результатам июня 2020 года

Подробнее

1 августа 2020

Представители малого и среднего бизнеса могут рассчитывать на отсрочку по займам до 01.10.2020 г.

Подробнее

13 июля 2020

Бесплатный практический курс “Как продавать во время кризиса”

Подробнее

8 июня 2020

МФО РК наращивают активность и конкурентоспособность на финансовом рынке РК за счёт внедрения новых для сектора услуг

Подробнее

28 мая 2020

Меры поддержки заемщиков группы компаний IDF Eurasia в Казахстане

Подробнее

14 февраля 2022

Жительница Караганды выиграла 500 тыс. тенге от Solva

Подробнее

Все новости

ТОО «МФО ОнлайнКазФинанс», Лицензия на осуществление микрофинансовой деятельности № 02.21.0004.М. от
01.03.2021 года, выдана Управлением региональных представителей в городе Алматы Агентства Республики
Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

Что такое необеспеченный личный кредит?

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Необеспеченный личный кредит позволяет вам занимать деньги без необходимости закладывать вещи, которыми вы владеете, в качестве залога.

Последнее обновление: 21 апреля 2022 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Содержание

• Как работают необеспеченные потребительские ссуды
• Плюсы и минусы необеспеченных личных ссуд
• Типы необеспеченных личных ссуд
• Где получить необеспеченные личные ссуды
• Как претендовать на получение необеспеченных личных ссуд
• 8 Содержание

  0

• Как работают необеспеченные персональные кредиты
• Плюсы и минусы необеспеченных персональных кредитов
• Типы необеспеченных персональных кредитов
• Где получить необеспеченные персональные кредиты
• Как получить право на необеспеченный личный кредит
• Подать заявку на необеспеченный личный кредит

Необеспеченные кредиты не требуют залога, как дом или автомобиль, для одобрения. Вместо этого кредиторы выдают эти кредиты на основе информации о вас, такой как ваша кредитная история, доход и непогашенные долги.

В отличие от ипотечного кредита или автокредита, если вы не погасите необеспеченный кредит, кредитор не сможет вернуть во владение ваши личные вещи. Кредитор может вместо этого подать иск, но большая часть удара будет в вашу пользу.

Вы можете использовать средства необеспеченного личного кредита для оплаты практически чего угодно, но лучший личный кредит поможет вам достичь финансовой цели, не увеличивая неуправляемый долг.

Если вы рассматриваете возможность получения необеспеченного кредита, узнайте о плюсах и минусах кредита, для чего его можно использовать, где его получить и как его получить.

Как работают необеспеченные потребительские кредиты

Вы берете необеспеченный кредит единовременно, обычно от 1000 до 100 000 долларов, и выплачиваете его, плюс проценты, ежемесячными платежами.

Годовые процентные ставки по необеспеченным личным кредитам варьируются от 6% до 36%. Годовая процентная ставка по кредитам для заемщиков с отличной кредитной историей (от 720 до 850 FICO) составляет около 11,2% и около 25,3% для заемщиков с плохой кредитной историей (ниже 630 FICO), согласно анализу анонимных предложений от пользователей, прошедших предварительную квалификацию с помощью кредитора NerdWallet. рынок.

Годовая процентная ставка по кредиту включает любые авансовые платежи, в том числе сборы за выдачу кредита, которые некоторые кредиторы взимают за обработку кредита. Комиссия за выдачу кредита обычно составляет от 1% до 10% от суммы кредита. Другие комиссии по кредиту могут включать комиссию за просрочку платежа, комиссию за досрочное погашение — когда кредитор взимает с вас плату за досрочное погашение — и комиссию за неудачный платеж.

Интернет-кредиторы, банки или кредитные союзы обычно предлагают безопасные необеспеченные кредиты. Эти кредиторы оценят вашу способность предоставить кредит и сообщат о платежах в три основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion. Своевременные платежи могут улучшить ваш кредит, в то время как несвоевременные платежи, скорее всего, навредят ему.

Плюсы и минусы необеспеченных личных кредитов

Плюсы

• Ожидайте получить свои деньги быстрее с необеспеченным кредитом, чем с обеспеченным кредитом, который может потребовать дополнительных документов, таких как подтверждение права собственности на автомобиль .

• В отличие от обеспеченного кредита, кредитор не может забрать ваше имущество, если вы перестанете платить по необеспеченному кредиту.

• Заемщики с отличной кредитной историей могут претендовать на такие же низкие ставки, как и на обеспеченные кредиты.

Минусы

• Необеспеченные кредиты более рискованны для кредиторов и поэтому могут иметь более высокие процентные ставки, особенно для заемщиков с плохой кредитной историей.

• Если вы не выполните обязательства по необеспеченному кредиту, это негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Остаток кредита может быть продан агентству по сбору долгов, что приведет к звонкам от незнакомой компании, и вам может быть предъявлен иск в попытке взыскать долг.

Типы необеспеченных потребительских кредитов

Кредиторы могут продавать необеспеченные персональные кредиты для различных целей, таких как кредиты на ремонт дома или кредиты на свадьбу, но они имеют общие черты. Обычно они варьируются от 1000 до 100 000 долларов и выплачиваются фиксированными ежемесячными платежами в течение двух-семи лет.

Кредиты, которые улучшат ваше финансовое здоровье: кредиты на улучшение дома и консолидацию долга могут способствовать достижению ваших финансовых целей. Взяв кредит на улучшение дома, вы можете обновить свой дом, что повысит его стоимость. Кредит консолидации долга с низкой процентной ставкой может быть менее дорогим способом погасить существующую задолженность. Это один из лучших способов использования личного кредита.

Кредиты на дискреционные расходы: NerdWallet обычно рекомендует экономить на дискреционных расходах, таких как отпуск. Если вам нужно финансировать такие расходы, вы можете получить более низкую ставку по личному кредиту, чем по кредитной карте. Сравните все свои варианты и берите кредит на эти цели только в том случае, если он самый дешевый.

Ссуды на незапланированные расходы: Необеспеченные ссуды на такие вещи, как чрезвычайные ситуации и медицинские счета, следует рассматривать в качестве крайней меры. Вероятно, у вас есть более дешевые альтернативы на случай чрезвычайной ситуации, например, план оплаты медицинских услуг или местный ресурс. Если вам срочно нужен кредит, ищите кредитора, который предлагает быстрое финансирование, низкие ставки и минимальные комиссии.

Где взять необеспеченный потребительский кредит

Вы можете получить необеспеченный кредит в интернет-кредиторе, банке или кредитном союзе. У каждого типа кредитора есть свой набор преимуществ и недостатков, а ставки, условия и суммы кредита различаются.

При сравнении кредитов от разных кредиторов учитывайте процентную ставку, а также ежемесячный платеж. Используйте персональный кредитный калькулятор, чтобы получить приблизительные ставки и платежи на основе вашего кредитного рейтинга.

Онлайн-кредиторы

Большинство онлайн-кредиторов предлагают предварительную квалификацию, короткий процесс, который включает в себя отправку основной личной информации и, в течение нескольких минут, предварительный просмотр кредита, который вы можете получить, включая сумму кредита, предполагаемую ставку и условия.

Онлайн-кредиторы обычно проводят мягкую проверку кредитоспособности с предварительной квалификацией, поэтому ваш кредитный рейтинг не пострадает.

Онлайн — обычно самый быстрый способ получить кредит. Эти кредиторы могут дать вам решение по заявке за считанные минуты, а некоторые могут внести деньги прямо на ваш банковский счет в течение дня или двух.

Кредитные союзы

Кредитные союзы являются некоммерческими финансовыми организациями, которые могут предоставлять более выгодные ставки для заемщиков со средним или плохим кредитным рейтингом (689 или ниже). Федеральные кредитные союзы ограничивают годовую ставку на уровне 18%, если вы не подаете заявку на краткосрочный кредит в небольших долларах

Национальное управление кредитных союзов

. Может ли кредитный союз взимать любую процентную ставку по кредитам?

По состоянию на 21 апреля 2022 г.

Просмотреть все источники

.

Однако покупка кредита кредитного союза может занять больше времени, чем онлайн-кредит, и обычно нет возможности пройти предварительную квалификацию.

Вы также должны быть членом кредитного союза, чтобы иметь право на получение кредита. Членство обычно требует проживания или работы рядом с кредитным союзом или принадлежности к определенной группе, которую обслуживает кредитный союз, а также внесения небольшого взноса и единовременного депозита до 25 долларов.

Банки

Если у вас уже есть отношения с банком, стоит проверить, предлагает ли он необеспеченные кредиты. Ваш банк может предложить более крупные суммы кредита и более низкие ставки для клиентов с хорошей репутацией.

Недостатком является то, что банковские кредиты могут не позволить вам пройти предварительную квалификацию с льготным кредитным рейтингом, они часто принимают только заемщиков с хорошим кредитным рейтингом, а некоторые требуют, чтобы вы подали заявку лично.

Как претендовать на получение необеспеченного личного кредита

Вот некоторые моменты, на которые кредиторы будут обращать внимание при принятии решения о том, имеете ли вы право на получение кредита и по какой ставке.

• Кредит: Для многих кредиторов ваш кредитный рейтинг является ключевым фактором при принятии решения о кредите. Отличный кредитный рейтинг может дать вам доступ к самым низким ставкам по необеспеченным кредитам и самым большим суммам кредита. Заемщики с плохой кредитной историей, которые соответствуют требованиям, скорее всего, получат самые высокие ставки. Кредиторы также смотреть на длину вашей кредитной истории. Многие требуют, чтобы заемщики имели как минимум двухлетнюю кредитную историю, и чем дольше, тем лучше.

• Соотношение долга к доходу: кредиторы смотрят на отношение вашего долга к доходу, которое представляет собой ваши ежемесячные платежи по долгу в процентах от вашего ежемесячного дохода, чтобы оценить, насколько вы уже обременены долгами. Слишком большой долг, и кредитор может решить, что риск того, что вам будет трудно вернуть кредит, слишком высок. Некоторые кредиторы предпочитают заявителей с DTI ниже 40%.

Подать заявку на получение необеспеченного личного кредита

Прежде чем подать заявку на кредит, пройдите предварительную квалификацию, чтобы узнать, какие ставки и условия могут предложить вам кредиторы. Вы можете пройти предварительную квалификацию в NerdWallet, чтобы увидеть предложения от нескольких онлайн-кредиторов. Предварительная квалификация не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Вы можете воспользоваться этими предложениями и сравнить их с кредитами, которые могут предложить другие кредиторы, например банки.

Когда вы будете готовы подать заявку, вам необходимо собрать документацию, такую ​​как формы W-2 и банковские выписки, и подать онлайн-заявку или лично с выбранным вами кредитором.

Проверьте, соответствуете ли вы требованиям для получения личного кредита — без ущерба для вашего кредитного рейтинга

Просто ответьте на несколько вопросов, чтобы получить персональные оценки ставок от нескольких кредиторов.
Подробнее о предварительном отборе

Об авторах: Энни Миллербернд пишет кредиты на личные нужды. Ее работы публиковались в Associated Press и USA Today. Подробнее

Джеки Велинг покрывает личные кредиты для NerdWallet. Читать дальше

Аналогичная заметка…

Получите больше умных денежных операций – прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вы получаете больше от ваших денег.

Необеспеченные и обеспеченные долги: в чем разница?

Необеспеченные и обеспеченные долги: обзор

Кредиты и другие методы финансирования, доступные потребителям, обычно подпадают под две основные категории: обеспеченный и необеспеченный долг. Основное различие между ними заключается в наличии или отсутствии залога, который поддерживает долг и форму обеспечения кредитора против невозврата со стороны заемщика.

Основные выводы

• Необеспеченный долг не имеет залогового обеспечения.
• Кредиторы выдают средства в виде необеспеченного кредита исключительно на основании кредитоспособности заемщика и обещания погасить долг.
• Обеспеченные долги – это долги, по которым заемщик вносит какой-либо актив в качестве поручительства или залога по кредиту.
• Риск дефолта по обеспеченному долгу, называемый риском контрагента для кредитора, имеет тенденцию быть относительно низким.

Нажмите «Играть», чтобы узнать все о необеспеченном и обеспеченном долге

Необеспеченный долг

Необеспеченный долг не имеет залогового обеспечения: он не требует обеспечения, как следует из названия. Если заемщик не выполняет своих обязательств по этому типу долга, кредитор должен инициировать судебный процесс, чтобы взыскать то, что причитается.

Кредиторы выдают средства в виде необеспеченного кредита исключительно на основании кредитоспособности заемщика и обещания погасить долг. Поэтому банки обычно взимают более высокую процентную ставку по этим так называемым подписным кредитам. Кроме того, требования кредитного рейтинга и отношения долга к доходу обычно более строгие для этих типов кредитов, и они предоставляются только самым надежным заемщикам. Однако, если вы можете соответствовать этим строгим требованиям, вы можете претендовать на лучшие доступные личные кредиты.

Помимо кредитов в банке, примеры необеспеченных долгов включают медицинские счета, определенные розничные договоры в рассрочку, такие как членство в тренажерном зале, и непогашенные остатки по кредитным картам. Когда вы приобретаете кусок пластика, компания-эмитент кредитной карты, по сути, выдает вам кредитную линию без каких-либо залоговых требований. Но он взимает высокие процентные ставки, чтобы оправдать риск.

Необеспеченный долговой инструмент, такой как облигация, обеспечивается только надежностью и кредитоспособностью эмитента, поэтому он несет более высокий уровень риска, чем обеспеченная облигация, ее аналог, обеспеченный активами. Поскольку риск для кредитора выше по сравнению с обеспеченным долгом, процентные ставки по необеспеченному долгу, как правило, выше.

Однако процентная ставка по различным долговым инструментам во многом зависит от надежности организации-эмитента. Необеспеченный кредит физическому лицу может иметь астрономические процентные ставки из-за высокого риска дефолта, в то время как выпущенные государством казначейские векселя (еще один распространенный тип необеспеченного долгового инструмента) имеют гораздо более низкие процентные ставки. Несмотря на то, что инвесторы не претендуют на государственные активы, правительство имеет право чеканить дополнительные доллары или повышать налоги для погашения своих обязательств, что делает этот вид долгового инструмента практически свободным от любого риска дефолта.

Обеспеченный долг

Обеспеченные долги — это те, по которым заемщик вносит какой-либо актив в качестве поручительства или залога по кредиту. Обеспеченный долговой инструмент просто означает, что в случае дефолта кредитор может использовать актив для погашения средств, которые он предоставил заемщику.

Распространенными видами обеспеченного долга являются ипотечные кредиты и автокредиты, в которых финансируемый объект становится залогом для финансирования. В случае автокредита, если заемщик не вносит своевременные платежи, эмитент кредита в конечном итоге приобретает право собственности на автомобиль. Когда физическое или юридическое лицо берет ипотечный кредит, соответствующее имущество используется для обеспечения условий погашения; фактически, кредитное учреждение сохраняет за собой долю (финансовый интерес) в собственности до тех пор, пока ипотека не будет полностью выплачена. Если заемщик не выполняет платежи, кредитор может наложить арест на имущество и продать его, чтобы возместить причитающиеся средства.

Основное различие между обеспеченным и необеспеченным долгом заключается в наличии или отсутствии залога — чего-то, что используется в качестве гарантии от невыплаты кредита.

Риск дефолта по обеспеченному долгу, называемый риском контрагента для кредитора, имеет тенденцию быть относительно низким, поскольку заемщик может потерять гораздо больше, пренебрегая своими финансовыми обязательствами. Большинству потребителей обычно легче получить обеспеченное долговое финансирование. Поскольку обеспеченный кредит несет меньший риск для кредитора, процентные ставки обычно ниже, чем для необеспеченных кредитов.

Кредиторы часто требуют, чтобы актив обслуживался или был застрахован в соответствии с определенными спецификациями, чтобы сохранить его стоимость. Например, ипотечный кредитор часто требует от заемщика оформить страховку домовладельца.