Кредит деньги наличными: Кредит наличными от 4% — Оформить заявку онлайн на потребительский кредит в Альфа-Банке

Что такое аванс наличными по кредитной карте?

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют все доступные финансовые продукты, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Денежный аванс — это краткосрочная ссуда, которую вы берете в счет доступного остатка на вашей кредитной карте.

Несмотря на то, что выдача наличных кажется быстрой и легкой, она также может быть дорогостоящей, поэтому вам следует хорошо подумать, действительно ли вам нужно тратить деньги и является ли выдача наличных лучшим вариантом для вас.

Ищете кредит?

Купить личные кредиты сейчас

• Как работает выдача наличных?
• Условия выдачи наличных и комиссии
• Как выдача наличных может повлиять на ваш кредит
• Альтернативы выдаче наличных
• Что говорят эксперты о выдаче наличных по кредитной карте

Как работает выдача наличных?

При выдаче наличных вы, по сути, используете доступный остаток на своей кредитной карте, чтобы взять краткосрочный кредит. Вместо того, чтобы занимать деньги, чтобы купить товар или услугу с помощью кредитной карты, вы занимаете наличные под свой кредитный лимит. К сожалению, компании-эмитенты кредитных карт не относятся к этим двум типам транзакций одинаково.

Если вы покупаете товар или услугу с помощью кредитной карты, компания-эмитент кредитной карты будет взимать с вас процентную ставку покупки, указанную в вашем контракте, обычно указанную как годовая процентная ставка покупки или годовая процентная ставка. И если ваша карта предлагает льготный период, вы не начнете начислять проценты на эту покупку до тех пор, пока не наступит срок платежа. Это означает, что до тех пор, пока у вашей карты есть льготный период, и вы платите свой баланс полностью и вовремя каждый месяц, вам, возможно, никогда не придется платить проценты за ваши покупки.

Однако выдача наличных работает немного по-другому — льготные периоды обычно не применяются. Вы начнете начислять проценты на авансовую сумму, как только вы возьмете деньги, и компания вашей кредитной карты, скорее всего, будет взимать с вас более высокую процентную ставку за выдачу наличных, чем за обычные покупки, плюс комиссию за обработку.

Разница между личным кредитом и денежным авансом

Хотя денежный аванс может помочь в чрезвычайной ситуации, личный кредит может быть более дешевым вариантом.

Личный кредит позволяет вам брать взаймы фиксированную сумму денег, которую вы возвращаете в рассрочку в течение определенного периода времени. Это может помочь вам придерживаться бюджета и выбраться из долгов.

И, часто, личные кредиты имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты.

Согласно данным Федеральной резервной системы за третий квартал 2021 года, средняя годовая процентная ставка по всем счетам кредитных карт составила 14,54%. А за выдачу наличных от банков и эмитентов карт обычно взимается гораздо более высокая ставка. С другой стороны, за тот же период 2021 года данные ФРС показывают, что средний годовой процент по 24-месячному личному кредиту составлял 90,39%.

Если вы ищете быстрые наличные, обратите внимание на комиссию. В то время как с вас обычно взимается комиссия за транзакцию за выдачу наличных, некоторые личные кредиты не облагаются комиссией.

Сумма индивидуального кредита варьируется в зависимости от кредитора, но может составлять от 1500 до 100 000 долларов США. С обеспеченным личным кредитом заемщик предоставляет залог — например, автомобиль — который банк может взять, если этот заемщик не выполнит обязательства по кредиту. С другой стороны, необеспеченные кредиты не требуют залога. Хотя заемщики с хорошей кредитной историей имеют больше шансов получить кредит, кредиторы часто рассматривают необеспеченные кредиты как более рискованные и обычно взимают за них более высокие ставки.

Ищете кредит?

Купить личные кредиты сейчас

Условия выдачи наличных и сборы

Учитывая комиссии и более высокие процентные ставки, выдача наличных может быть дорогостоящей.

Эмитенты карт обычно взимают комиссию, если вы используете кредитную карту для выдачи наличных. Это может быть либо фиксированная плата за аванс наличными, либо процент от суммы кредита. В зависимости от кредитора эта комиссия за транзакцию может достигать 5% от аванса или 10 долларов США, в зависимости от того, что больше. Например, если вы берете 500 долларов США в качестве аванса наличными на карту с комиссией 5% за выдачу наличных, с вас будет взиматься 25 долларов сверх кредита в 500 долларов.

Когда вы используете кредитную карту для покупки, большинство кредиторов предоставляют вам льготный период для погашения остатка до того, как начнут начисляться проценты. Но у большинства кредитных карт нет льготного периода для снятия наличных. Вместо этого проценты начинают начисляться, как только вы занимаете деньги.

Если вы снимаете наличные в банкомате, вы также можете столкнуться с комиссией банкомата или банка, которая не связана с комиссией компании-эмитента кредитной карты. Обратитесь к эмитенту вашей кредитной карты, чтобы узнать, какие банкоматы вы можете использовать, чтобы избежать дополнительных комиссий.

Изображение: ccupdatecashadvance

Как аванс наличными может повлиять на ваш кредит

Когда вы берете аванс наличными, вы увеличиваете свой долг по кредитной карте. Если это дополнительное бремя увеличивает использование вашей кредитной карты (сколько доступного кредита вы используете), это может повредить вашей кредитной истории. Как правило, вы должны использовать менее 30% от общего доступного кредита, чтобы поддерживать низкий уровень использования кредита.

Если получение долга под высокие проценты затрудняет оплату счетов, вы можете столкнуться с трудностями при своевременной оплате. И если вы отстаете, ваш кредит может пострадать, поскольку история платежей является одним из самых важных факторов в вашей кредитной истории.

Помимо возможности влезть в слишком большой долг и повредить своему кредиту, вы должны стараться избегать получения денежного аванса из-за высоких процентных ставок и сборов.

Альтернативы выдаче наличных

Существует множество причин, по которым вам может понадобиться быстрый и легкий доступ к наличным деньгам, и, к счастью, есть несколько альтернатив оплате высоких комиссий и процентов, связанных с выдачей наличных.

Потребительские кредиты

В зависимости от вашего кредитного профиля и типа кредита, который вы получаете, персональный кредит может быть дешевле, чем получение наличных по кредитной карте.

Pro: Личные кредиты обычно имеют фиксированную процентную ставку, фиксированный срок и фиксированные платежи. И вам может не понадобиться залог для утверждения.

Против: Если у вас нет большой кредитной истории, годовая процентная ставка по личному кредиту может быть примерно такой же или даже выше, чем годовая процентная ставка по выдаче наличных.

Друзья и родственники

Займ денег у друга или члена семьи может быть менее дорогостоящим и более гибким, чем другие варианты кредита.

Pro: Неофициальные кредиты от семьи или друзей, которые могут не включать в себя какой-либо договор, могут предоставляться по более низкой процентной ставке, чем взимает банк.

Con: Нарушение кредитного договора может вызвать напряженность в отношениях с человеком, который одалживает вам деньги.

Альтернативный кредит до зарплаты

Альтернативный кредит до зарплаты, или PAL, представляет собой краткосрочный небольшой кредит, предлагаемый некоторыми федеральными кредитными союзами.

Pro: PAL обычно имеют гораздо более низкие комиссии и годовые процентные ставки, чем традиционные кредиты до зарплаты.

Con: Вам необходимо быть членом кредитного союза не менее месяца, если вы подаете заявку на традиционный альтернативный кредит до зарплаты.

Приложения «Получить раннюю оплату»

Эти приложения для выдачи наличных позволяют вам занять часть своей следующей зарплаты до дня выплаты жалованья.

Pro: Многие из этих приложений не взимают проценты.

Con: Они могут включать плату, такую ​​как ежемесячное членство.

Запрос аванса по зарплате

Вы можете получить денежный аванс от своего работодателя для покрытия экстренных расходов.

Pro : Работодатели вряд ли оценят сборы или сборы за аванс из фонда заработной платы.

Con: Ваш работодатель не может разрешать работникам брать авансы.

Что говорят эксперты о выдаче наличных по кредитной карте

Помните о своем бюджете, прежде чем брать аванс наличными

«Получение выдачи наличных — это решение, которое не следует принимать легкомысленно или быстро. Это означает, что вы, по сути, занимаете деньги, когда у вас уже не хватает наличных. Это может создать еще большую финансовую головную боль, потому что заемные деньги, как правило, должны быть возвращены с процентами».

— ДеШена Вудард, сертифицированный лайф-коуч и основатель Extravagantly Broke 

Личный кредит может быть на более выгодных условиях, чем денежный аванс

первый из них личный кредит. Личный кредит будет иметь гораздо более низкую процентную ставку, чем денежный аванс, а также даст вам фиксированный график погашения, поэтому вы будете точно знать, когда кредит будет погашен ».

— Р.Дж. Вайс, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель The Ways to Wealth

Использование кредитной карты в качестве альтернативы выдаче наличных

«Вам следует выбирать выдачу наличных только в экстренных случаях, когда наличные являются единственным вариантом. Если это расходы, которые вы можете положить на кредитную карту, это лучший выбор, чем любой другой тип выдачи наличных».

— Мэтью Секстон, финансовый обозреватель Fit Small Business

Дальнейшие действия

Если у вас не хватает средств, быстрое и простое решение — получить аванс наличными на кредитную карту. Но это может быть дорого. Высокие транзакционные сборы и APR могут быстро накапливаться и негативно сказываться на вашем кредитном здоровье.

Но если вы решите получить аванс наличными, есть некоторые действия, которые вы можете предпринять, чтобы минимизировать расходы.

Во-первых, берите только то, что вам действительно нужно. Чем меньше денег вы берете, тем меньше вам придется возвращать основную сумму и проценты.

Далее вам нужно погасить кредит как можно быстрее. Без льготного периода проценты по вашему авансу наличными начинают начисляться в тот же день, когда вы получаете свои средства. Таким образом, чем раньше вы погасите кредит, тем больше денег вы можете держать в кармане.

Помните, что выдачу наличных по кредитной карте лучше рассматривать как крайнюю меру. Если вы считаете, что должны пойти по этому пути, погасив задолженность как можно быстрее, вы сэкономите много денег в долгосрочной перспективе.

Ищете кредит?

Купить личные кредиты сейчас

Как получить наличные с кредитной карты в банкомате

anandaBGD / Getty Images

4 минуты чтения
Опубликовано 30 марта 2022 г.

Логотип Bankrate

Как эксперт проверяет эту страницу?

Мы в Bankrate серьезно относимся к точности нашего контента.

«Проверено экспертами» означает, что наш Совет по финансовому обзору тщательно оценил точность и ясность статьи. Наблюдательный совет состоит из группы финансовых экспертов, цель которых состоит в том, чтобы обеспечить объективность и сбалансированность нашего контента.

Их отзывы обязывают нас публиковать высококачественный и заслуживающий доверия контент.

О нашей Наблюдательной комиссии

Логотип банка

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .
Содержимое этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты.

Большинство из нас знает, как использовать кредитную карту для совершения покупок, но не все знают, как снять наличные с кредитной карты в банкомате. Когда вы используете свою кредитную карту, чтобы запросить денежный аванс, вы можете снять деньги со своей кредитной карты и использовать их для оплаты аренды, выплаты друзьям и семье, оплаты счетов и многого другого.

Можно ли использовать кредитную карту в банкомате для получения наличных? Абсолютно. Тебе следует? Нет, если вам не нужно. Денежные авансы сопряжены с дополнительными сборами и высокими процентными ставками, поэтому их следует использовать только в крайнем случае. Вот что вам нужно знать о том, как работают авансы наличными, как получить наличные с вашей кредитной карты в банкомате и какие альтернативы авансам наличными вы должны рассмотреть, прежде чем снимать деньги с вашей кредитной карты.

Что такое выдача наличных?

Выдача наличных — это транзакция, позволяющая снимать деньги с кредитной карты. Вместо того, чтобы использовать свою кредитную карту для покупки товаров или услуг, вы, по сути, используете свою кредитную карту для покупки наличных. Деньги, которые вы снимаете во время выдачи наличных, становятся частью баланса вашей кредитной карты.

Получение наличных с кредитной карты — это один из способов гарантировать, что у вас будут деньги, когда они вам понадобятся, но запрос на выдачу наличных в банкомате может стоить вам денег. Будьте готовы заплатить комиссию за выдачу наличных в банкомате и ожидать более высокую процентную ставку за снятие наличных. В большинстве случаев процентные ставки по выдаче наличных составляют от 20 до 25 процентов годовых, и нет льготного периода, в течение которого вы можете погасить свой остаток без начисления процентов. Этот аванс наличными вступит в силу через 9 годов.0255 сразу .

Чтобы свести к минимуму стоимость выдачи наличных, полностью погасите остаток на кредитной карте как можно быстрее. Чем дольше вы держите аванс наличными на своей кредитной карте, не выплачивая его, тем больше вы рискуете накопить долг по кредитной карте с высокими процентами.

Как использовать кредитную карту в банкомате для снятия денег

Если вам нужно снять деньги с кредитной карты в банкомате, вот как запросить выдачу наличных:

• Вставьте кредитную карту в банкомат
• Введите PIN-код кредитной карты
• Выберите опцию «снятие наличных» или «выдача наличных»
• При необходимости выберите вариант «кредит» (вам может быть предложено выбрать между проверкой, дебетом или кредитом)
• Введите сумму наличных, которую вы хотите снять
• Подтвердите, что вы принимаете любые сборы, связанные с транзакцией
• Завершите транзакцию и получите наличные

Использование кредитной карты в банкомате очень похоже на использование дебетовой карты — просто следуйте инструкциям по снятию наличных, подтвердите, что вы принимаете комиссии и сборы, и заберите свои деньги.

На что следует обратить внимание, прежде чем брать аванс наличными

Может возникнуть ситуация, когда вам необходимо взять аванс наличными в связи с чрезвычайной ситуацией, но, несмотря на то, что по какой-то причине вы оказались в банкомате с кредитной картой, разработайте план действий. погасить наличные авансы как можно быстрее. Однако, принимая во внимание все это, у выдачи наличных есть три основных недостатка. Давайте посмотрим на некоторые из них.

Комиссия за выдачу наличных

Во-первых, ваш банк будет взимать с вас комиссию за выдачу наличных каждый раз, когда вы используете кредитную карту в банкомате. Поскольку комиссионные сборы в банкоматах уже выше, чем когда-либо, уплата дополнительной комиссии за выдачу наличных при транзакции в банкомате является дополнительными расходами, которых следует по возможности избегать. Точная сумма комиссии зависит от эмитента. Владельцы карт могут найти эту информацию в условиях своей карты, поэтому обязательно внимательно прочитайте их, прежде чем смириться со своей судьбой со снятием наличных.

Высокие процентные ставки

Процентные ставки по выдаче наличных могут быть намного выше, чем процентная ставка, взимаемая эмитентом вашей кредитной карты за покупки, и, поскольку льготный период для выдачи наличных не предоставляется, проценты начинают начисляться сразу. Процентные платежи по выдаче наличных могут серьезно увеличить ваш долг, особенно если у вас есть остаток на кредитной карте из месяца в месяц.

Негативное влияние на кредитный рейтинг

Третий недостаток выдачи наличных связан с вашим кредитным рейтингом. Получение аванса наличными снизит ваш доступный кредит, поэтому будьте готовы к тому, что ваш кредитный рейтинг понизится. Другими словами, если остаток не выплачивается, а проценты начинают начисляться немедленно, коэффициент использования вашего кредита повысится, а ваш кредитный рейтинг снизится. Вы также можете ожидать, что кредиторы будут рассматривать вас как человека с большим кредитным риском, поскольку люди обычно запрашивают выдачу наличных только тогда, когда у них недостаточно денег на их текущем счете для покрытия расходов, требующих наличных денег.

Альтернативы выдаче наличных

Если вам нужны наличные, но вы не хотите оплачивать дополнительные расходы, связанные с выдачей наличных, у вас есть несколько вариантов. Если у вас есть дебетовая карта, вы можете снимать деньги в банкомате без необходимости платить комиссию за выдачу наличных, если вы используете банкомат в сети вашего банка. Вы также можете посетить отделение банка и обналичить чек лично.

Если вам нужно использовать кредитную карту для оплаты наличными, потому что на вашем текущем счете недостаточно денег, чтобы покрыть расходы, узнайте, есть ли другие способы перевести деньги. Приложения для одноранговых платежей, такие как Venmo или Square Cash (часто называемые Cash App), позволяют отправлять деньги друзьям и семье. Это означает, что если вы надеетесь получить наличные, чтобы расплатиться с другом или родственником, вы можете вместо этого использовать Venmo или Cash App. Имейте в виду, что Venmo и Square Cash взимают 3-процентную комиссию за транзакции по кредитным картам, и что некоторые эмитенты кредитных карт кодируют одноранговые платежи как денежные авансы, поэтому все же лучше использовать дебетовую карту или связанный текущий счет с Venmo и Cash App, когда это возможно.

И, наконец, вы можете подумать о личном кредите. Если вам нужны наличные деньги быстро, но вы не хотите иметь дело с высокой стоимостью выдачи наличных, персональный кредит может дать вам деньги, которые вам нужны, по гораздо более разумной процентной ставке — по состоянию на 31 января 2022 г. процентная ставка составляет 10,28 процента. Когда вы берете личный кредит, вы получаете единовременную сумму денег, которую вы можете использовать для оплаты аренды, оплаты медицинских счетов или покрытия других видов расходов, требующих наличных денег.

Практический результат

Помните, что выдача наличных всегда должна рассматриваться как крайняя мера. Важно исчерпать все другие варианты, прежде чем вы решите получить наличные с кредитной карты в банкомате, например, используя дебетовую карту, платежное приложение или личный кредит. Вы даже можете одолжить деньги у друга, если представится такая возможность. Процентные ставки за выдачу наличных, как правило, выше, чем за обычные покупки, поэтому имейте в виду финансовые последствия, если вы не сможете быстро погасить остаток на своем счете.