Кредит деньги онлайн: Взять кредит на карту без отказа от 4% — Оформить заявку онлайн и получить деньги на карту Альфа-Банка

Кредит деньги онлайн: Взять кредит на карту без отказа от 4% — Оформить заявку онлайн и получить деньги на карту Альфа-Банка

Содержание

Деньги взаймы – займ от 100 до 10000 фунтов стерлингов

Вам нужно занять от 100 до 10 000 фунтов стерлингов на срок от трех до шестидесяти месяцев? Никогда не было такого большого выбора для заемщиков, обращающихся за кредитом, но что, если у вас плохой кредитный рейтинг?

Давайте рассмотрим варианты, доступные вам, если вам нужно срочно занять деньги:

Сколько денег я могу занять?

Сумма, которую вы можете взять взаймы, зависит от множества факторов и зависит от вас и вашего финансового положения. Вероятно, это самый важный вопрос, который нужно задать себе, сколько денег вам нужно. Ответ на этот вопрос может указать вам, какой тип кредита вам нужен — будь то краткосрочное заимствование небольшой суммы или, возможно, вам нужны деньги для более крупной покупки, такой как автомобиль или недвижимость. Последнее потребует более длительной формы заимствования.

Мы в Little Loan специализируемся на краткосрочных кредитах на суммы от 100 до 1000 фунтов стерлингов со сроками погашения от 3 до 60 месяцев.

Вот некоторые суммы денег, которые наши клиенты просят занять:

100 фунтов стерлингов

200 фунтов стерлингов

300 фунтов стерлингов

400 фунтов стерлингов

500 фунтов стерлингов

600 фунтов стерлингов

700 фунтов стерлингов

800 фунтов стерлингов

1000 фунтов стерлингов

1500 фунтов стерлингов

2000 фунтов стерлингов

2500 фунтов стерлингов

3000 фунтов стерлингов

4000 фунтов стерлингов

5000 фунтов стерлингов

Что делать, если у меня плохая кредитная история?

То, что указано в вашем кредитном отчете, в целом очень важно, но кредиторы с плохой кредитной историей, например, могут также заинтересоваться вашими текущими личными и финансовыми обстоятельствами и принять их во внимание.

Некоторые из кредиторов в нашей группе могут быть склонны предложить вам кредит, если у вас плохой кредит, но вы можете продемонстрировать способность погасить — они проверят вашу доступность и финансовые поступления и расходы. Если они думают, что у вас может быть дополнительный доход в конце месяца, они могут одобрить вашу заявку.

Как я могу быстро занять деньги?

Вы можете перейти к нашему инструменту быстрой проверки. Просто заполните свои данные, и мы сообщим вам о шансах на одобрение одним из наших кредиторов. Если вы получите положительный ответ, вы можете приступить к полной заявке, и как только она будет одобрена (в зависимости от статуса), ваши деньги могут быть отправлены в ваш банк в течение нескольких минут *!

Сколько мне это будет стоить?

Стоимость вашего кредита варьируется и зависит от ряда различных факторов, включая:

  • ваш кредитный рейтинг и ваше текущее финансовое положение
  • сколько вы хотите одолжить
  • время, запрошенное на погашение кредита

Взимаемая с вас процентная ставка будет отражать уровень риска, который кредитор воспринимает, соглашаясь одолжить вам деньги. Предлагаемая ставка будет фиксированной и может совпадать с репрезентативной годовой процентной ставкой, указанной на сайте кредитора, однако иногда предлагаемая ставка может быть ниже или выше годовой, в зависимости от вашего индивидуального предложения и ваших обстоятельств. Мы никогда не будем взимать с вас плату за использование нашего сервиса.

Какая информация мне нужна?

В большинстве случаев вам не нужно отправлять своему кредитору какие-либо документы или документы, удостоверяющие личность. Весь процесс подачи заявки проходит онлайн.

Помимо предоставления сведений о банковском счете, вам необходимо будет предоставить информацию о вашем ежемесячном доходе, ваших ежемесячных расходах, адресной истории и источнике дохода. Ваши банковские реквизиты используются для целей проверки, а также для того, чтобы кредитор знал, куда отправить деньги, если вы успешно подадите заявку.

Имею ли я право брать деньги взаймы?

Хотя мы не можем говорить о других кредиторах или брокерах, чтобы подать заявку на кредит в Little Loans, вам необходимо:

  • Быть старше 18 лет
  • Быть резидентом Великобритании
  • Иметь банковский счет в Великобритании с дебетовой картой
  • Иметь постоянный доход
  • Выплата дохода непосредственно на ваш банковский счет

Должен ли я пройти проверку кредитоспособности?

Чтобы ответить на этот вопрос как можно проще – да, вам нужно иметь кредитную проверку, чтобы занимать деньги. Каждый кредитор, уполномоченный и зарегистрированный в Управлении финансового надзора (FCA), должен оценить вашу доступность для погашения кредита, который вы запрашиваете, включая жесткую проверку кредитоспособности.

Вы должны быть очень осторожны с кредиторами или брокерами, которые предполагают, что вам не нужна проверка кредитоспособности, чтобы получить ссуду у них. Скорее всего, они не регулируются FCA, и у вас будет небольшая защита, если что-то пойдет не так.

В чем разница между кредитором и брокером?

Ранее мы упоминали, что жесткий поиск очень важен. Почему?

Всякий раз, когда кредитор выполняет тщательный поиск в отношении вас, он может видеть поиски, которые выполняли в отношении вас и другие финансовые компании. И чем больше обысков было проведено в отношении вас в последнее время, тем больше кредитор может подумать, что вы боретесь с наличными деньгами, и станет намного менее охотно давать вам деньги взаймы. Слишком много сложных поисков также может отрицательно сказаться на вашем кредитном рейтинге.

Поскольку кредиторы на самом деле не указывают тип клиентов, которых они ищут, на своих веб-сайтах, как потенциальный заемщик решает, подходит ли ему этот кредитор? Ответ заключается в том, что они не могут, и они рискуют негативно повлиять на свой кредитный рейтинг в поисках подходящей финансовой компании, подавая заявку за заявку.

С таким брокером, как Little Loans, мы связываемся только с кредиторами, которые, скорее всего, одобрят ваш запрос, и, если вы подаете полную заявку на веб-сайте кредитора, на который мы вас перенаправляем, это только один жесткий кредитный поиск, выполненный по вашему имени. .

Использование брокера экономит время и может помочь защитить вашу кредитную историю от ущерба.

Что произойдет, если меня одобрят?

Если ваш запрос на получение денег будет одобрен, вам будет показано:

  • ваш график погашения — это когда кредитор снимает деньги с вашего счета и на какую сумму,
  • процентная ставка, которую вы платите за кредит
  • любые дополнительные расходы – то есть, если вы пропустите погашение или хотите погасить кредит в полном объеме досрочно

Если вам нравится предложение, которое вы сделали, и вы уверены, что можете погасить кредит, пожалуйста, уделите несколько минут, чтобы прочитать и понять условия вашего кредитного соглашения — помните, что вы будете юридически связаны ими, если вы идете вперед.

Как быстро я могу получить наличные?

Если вы решите продолжить, примите условия (сохраните копию для себя), и в течение нескольких минут* кредитор отправит деньги на ваш банковский счет.

Фактическое время поступления денег на ваш счет может варьироваться и зависит от внешних факторов, таких как скорость обработки вашего банка, сколько времени занимает прием входящих платежей, будь то будний день или выходной…

Нужен ли поручитель?

Как правило, для подачи заявки на кредит в Little Loans не требуется поручитель. У нас есть группа кредиторов, которые могут предложить кредит, даже если у вас плохой кредит, без необходимости поручителя.

Каковы варианты погашения заемных денег?

Срок погашения денег, заимствованных с помощью Little Loans, составляет от 3 до 60 месяцев на суммы от 100 до 10000 фунтов стерлингов.

Например, если вы одолжите 100 фунтов стерлингов, срок погашения составит 3, 6 и 12 месяцев. Если вы одолжите 1000 фунтов стерлингов, срок погашения составит от 3 до 36 месяцев.

У меня так много долгов — должен ли я занять еще денег?

Если вас беспокоит уровень вашего долга и ваша способность управлять им, вам не следует подавать заявку на получение кредита онлайн. Вы можете обратиться в одну из благотворительных организаций Великобритании, предлагающих бесплатные консультации и поддержку заемщикам, например  9Например, 0181 StepChange и Служба консультирования по вопросам оплаты .

Пожалуйста, помните, что любые открытые в настоящее время кредитные счета могут подлежать погашению по требованию, если вы пропустите несколько дат погашения. Если вы обеспокоены своей способностью производить выплаты по вашим текущим кредитным счетам, пожалуйста, воздержитесь от подачи новой заявки на получение кредита онлайн.

Лучшие сайты однорангового кредитования для кредитования и займа

В целом, Prosper является лучшим P2P-игроком в игре с широким спектром кредитов и вариантов инвестирования. Новые игроки, такие как SoLo Funds, предлагают заемщикам уникальный подход без комиссий и дополнительных чаевых. И Kiva — это гибридный кредитор, сочетающий в себе кредитование и краудфандинг, предлагающий кредиты под 0% для малого бизнеса.

Когда-то, если вы хотели взять ссуду для погашения своей машины или кредитной карты, вы шли в банк или кредитный союз, садились с кредитным специалистом и ждали, пока они скажут вам «да» или «нет». они «сжали цифры».

Но теперь на рынке появилось одноранговое кредитование (P2P), предлагающее кредиты заемщикам непосредственно от физических лиц и обычно предлагающее более выгодные условия для тех, у кого нет хорошей кредитной истории. Заемщики могут получить до 50 000 долларов США (или более) от кредиторов с фиксированным сроком погашения по графику и разумными процентными ставками. Инвесторы также могут стать кредиторами на платформах P2P, получая проценты по кредитам в качестве пассивной формы инвестиционного дохода.

Давайте разберем некоторые из лучших сайтов однорангового кредитования как для заемщиков, так и для инвесторов, чтобы вы могли определить, какой вариант лучше для вас.

Что впереди:

Обзор лучших сайтов однорангового кредитования

  • Лучший для тех, у кого высокий кредитный рейтинг: Prosper
  • Лучший для кредитов, обеспеченных криптовалютой: BlockFi
  • Лучшее для молодежи: Upstart
  • Лучшая альтернатива займу до зарплаты: SoLo Funds
  • Лучшее для малого бизнеса: FundingCircle
  • Лучший для заемщиков впервые: Kiva

Prosper: лучше всего подходит для тех, у кого высокий кредитный рейтинг

  • Апрель : от 6,99% до 35,99%
  • Срок : от 2 до 5 лет

Prosper — крупнейший на рынке одноранговый кредитор. Он был основан в 2005 году как самый первый рынок однорангового кредитования в США. Согласно их веб-сайту, они согласовали кредиты на сумму более 22 миллиардов долларов.

Заем в Prosper

Если вы являетесь заемщиком, вы можете получить потребительский кредит до 50 000 долларов США с фиксированной процентной ставкой и фиксированным сроком от двух до пяти лет. Ежемесячный платеж фиксируется на весь срок кредита. Также нет штрафов за досрочное погашение, поэтому, если вы сможете погасить его досрочно, вы не будете оштрафованы.

Вы можете сразу увидеть, какой будет ваша ставка, и, как только она будет одобрена, деньги поступят прямо на ваш банковский счет.

Инвестирование с Prosper

Как инвестор, вы можете выбирать из множества вариантов получения кредита. Существует семь различных категорий «риска», из которых вы можете выбирать, каждая со своей предполагаемой доходностью и уровнем риска. Вот взгляните на уровни риска и предполагаемые потенциальные потери, согласно Просперу:

  • AA — 0,00 — 1,99%
  • А – 2,00 – 3,99%
  • Б – 4,00 – 5,99%
  • С – 6,00 – 8,99%
  • Д – 9,00 – 11,99%
  • Э – 12. 00 – 14,99%
  • HR (высокий риск) — ≥ 15,00%

Как видите, чем ниже буква, тем выше риск дефолта, а значит, и выше расчетный потенциальный убыток. С минимальными инвестициями всего в 25 долларов вы можете распределить свой риск по всем семи категориям, чтобы обеспечить некоторый баланс в своем портфеле.

Заемщики, которым вы кредитуете, также выше средних показателей США по баллам FICO и среднему годовому доходу.

Узнайте больше о Prosper или прочитайте наш полный обзор.

BlockFi: лучше всего подходит для кредитов, обеспеченных криптовалютой

  • Срок : 12 месяцев
  • BlockFi — это популярная платформа крипто-кредитования, которая предлагает заемщикам обеспеченные криптовалютой кредиты и выплачивает проценты кредиторам. BlockFi предлагает мгновенные кредиты и не требует проверки кредитоспособности заемщиков. Все кредиты обеспечены залогом, а это означает, что заемщики должны будут заблокировать свою криптовалюту, чтобы взять под нее кредит.

    Заимствование с помощью BlockFi

    Если вы являетесь заемщиком, вы можете получить криптовалютный кредит на сумму до 50% от стоимости вашей криптовалюты со ставкой от 4,5% до 9,75% годовых в зависимости от суммы залога. Платежи производятся ежемесячно и фиксируются на весь срок кредита.

    Процентные ставки определяются суммой депонированного залога и отношением кредита к стоимости (LTV) всего кредита. Комиссия за выдачу всех кредитов составляет 2%.

    • Ставка по кредиту – 9,75% (50% LTV)
    • Ставка по кредиту – 7,9% (35% LTV)
    • Ставка по кредиту – 4,5% (20% LTV)

    Биткойн (BTC), Эфир (ETH), Paxos Gold (PAXG) или Litecoin (LTC) могут использоваться в качестве залога для кредита и могут быть ликвидированы, если LTV превышает первоначальный LTV кредита.

    Инвестиции с BlockFi

    BlockFi предлагает процентные счета для пользователей, которые вносят криптовалюту. Средства используются для кредитования в криптовалюте, а проценты выплачиваются в депонированной собственной криптовалюте. Процентные ставки зависят от криптовалюты и варьируются от 0,10% до 7,50% годовых. Стейблкоины (такие как USDC) выплачиваются по самым высоким ставкам.

    Криптовалютные процентные счета недоступны для инвесторов из США, поскольку Комиссия по ценным бумагам и биржам подала в суд на BlockFi за нарушение законов о ценных бумагах.

    Узнайте больше о BlockFi или прочитайте наш полный обзор.

    Upstart: Лучший для молодежи

    • Год : 5,6% – 35,99%
    • Срок : 3 или 5 лет

    Upstart – это инновационная компания по одноранговому кредитованию, основанная тремя бывшими сотрудниками Google. Помимо того, что они являются платформой P2P-кредитования, они также создали интуитивно понятное программное обеспечение для банков и финансовых учреждений.

    Уникальность Upstart заключается в том, как они определяют риск. В то время как большинство кредиторов будут смотреть на оценку FICO кредитора, Upstart создала систему, которая использует AI/ML (искусственный интеллект/машинное обучение) для оценки риска заемщика. Это привело к значительно более низким показателям убытков, чем у некоторых компаний-аналогов. Прибавьте к этому превосходный рейтинг TrustPilot, и вы поймете, что эта компания произвела фурор на рынке P2P.

    Заем с помощью Upstart

    Заемщики могут получить кредиты на сумму от 1000 до 50 000 долларов США по ставке от 5,6%. Сроки — три или пять лет, но без штрафа за досрочное погашение.

    Используя свою технологию AI/ML, Upstart анализирует не только ваш балл FICO и многолетнюю кредитную историю, но также учитывает ваше образование, область обучения и опыт работы, прежде чем определять вашу кредитоспособность. На их сайте утверждается, что их заемщики экономят примерно 43% по сравнению со ставками по другим кредитным картам.

    Инвестирование с Upstart

    Инвестирование с Upstart также довольно интуитивно понятно. В отличие от других платформ P2P, вы можете настроить самоуправляемый IRA, используя инвестиции от однорангового кредитования. Это уникальная особенность, которая должна привлечь многих инвесторов.

    Как и на других платформах, вы можете настроить автоматическое инвестирование, выбрав определенную стратегию и автоматически внося средства.

    Upstart утверждает, что утроила свой рост за последние три года, в значительной степени благодаря собственной модели андеррайтинга, поэтому, возможно, стоит рассмотреть этот вариант.

    Узнайте больше о Upstart или прочитайте наш обзор Upstart.

    Фонды SoLo: лучшая альтернатива займу до зарплаты

    • 9 апреля0182 : 0% (опционально)
    • Срок : до 35 дней

    SoLo Funds — это одноранговая платформа, которая функционирует как краткосрочный кредитор, аналогичный кредитам до зарплаты. Поскольку срок кредита составляет до 35 дней, кредиты должны быть погашены в сжатые сроки. Но вместо взимания комиссии заемщики могут оставить дополнительные чаевые.

    SoLo Funds — это доступный вариант для клиентов, которые находятся в затруднительном положении и нуждаются в авансе в день выплаты жалованья, но есть огромные комиссии, если кредит не возвращается в течение 35 дней. Пользователи должны будут заплатить штраф в размере 10% плюс комиссия за стороннюю транзакцию в случае просрочки.

    Заем с помощью SoLo Funds

    Заемщики могут брать кредиты на сумму до 575 долларов США на срок до 35 дней. Ссуды не взимают комиссию, но позволяют заемщикам выбирать дополнительную сумму чаевых для кредиторов.

    Заявки на получение ссуды занимают всего несколько минут, и хотя большинство ссуд публикуются в течение нескольких дней, некоторые могут быть одобрены мгновенно, предлагая финансирование в тот же день с переводом денег заемщикам в течение нескольких часов.

    Кредиты должны быть полностью погашены в течение 35 дней, в противном случае взимается штраф в размере 10% плюс другие сборы за транзакции. Нет возможности пролонгировать кредит.

    Инвестирование с помощью SoLo Funds

    Кредитование довольно простое, с простым процессом регистрации и без предварительной квалификации. Поскольку кредиты представляют собой меньшие суммы (до 575 долларов США), минимальные требования для кредитования отсутствуют.

    У SoLo Funds есть рынок заявок на получение кредита от заемщиков с подробной информацией о каждом из них. В каждом запросе на получение кредита указана необходимая сумма плюс чаевые, данные заемщиком по кредиту. У каждого заемщика также есть рейтинг SoLo Score по шкале от 40 до 9.9, где более высокие баллы указывают на большую «достоинство» выплаты кредита. Ссуды могут быть переданы в дефолт, а при необходимости — на взыскание через третье лицо. При инвестировании SoLo Funds существует риск полной потери, хотя платформа предлагает страховку от убытков за определенную плату.

    Узнайте больше о фондах SoLo.

    FundingCircle: Лучшее для малого бизнеса

    • Апрель : от 11,29% до 30,12%
    • Срок : от 6 месяцев до 7 лет

    FundingCircle – это одноранговая платформа для малого бизнеса. Компания была основана с целью помочь владельцам малого бизнеса осуществить свои мечты, предоставив им средства, необходимые для роста.

    На данный момент они помогли 130 000 малых предприятий по всему миру через инвестиционные фонды 71 000 инвесторов по всему миру. FundingCircle отличается тем, что фокусируется на более значительных суммах в долларах для компаний, которые готовы к массовому росту. Они также имеют отличный рейтинг TrustPilot.

    Займ с помощью FundingCircle

    Минимальный размер кредита для заемщика составляет 25 000 долларов США и может достигать 500 000 долларов США. Ставки составляют всего 5,99%, а сроки могут составлять от шести месяцев до семи лет. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют, и вы можете использовать средства по своему усмотрению — при условии, что они нужны для вашего бизнеса.

    Вы будете платить комиссию за выдачу кредита, но, в отличие от других кредитов для малого бизнеса, финансирование происходит намного быстрее (вы можете получить полное финансирование уже через 1 рабочий день).

    Инвестирование с помощью FundingCircle

    Как инвестору вам необходимо выложить минимум 25 000 долларов США. Если это не выбило вас из гонки, то читайте дальше.

    Согласно FundingCircle, вы будете «инвестировать в американские малые предприятия (не стартапы), у которых есть операционная история, денежный поток и стратегический план роста». Хотя риск все еще существует, вы финансируете устоявшиеся предприятия, стремящиеся к дополнительному росту.

    Вы можете управлять своими инвестициями и выбирать отдельные кредиты или настроить автоматизированную стратегию, аналогичную Betterment, где вы устанавливаете свои инвестиционные критерии и получаете разработанный для вас портфель.

    Узнайте больше о FundingCircle.

    Kiva: Лучший для начинающих заемщиков

    • Год : 0%
    • Срок : до 3 лет

    Если вы хотите сделать что-то хорошее в мире, вы найдете совершенно другой опыт в P2P с Kiva. Kiva — это некоммерческая организация из Сан-Франциско, которая помогает людям по всему миру беспроцентно финансировать свой бизнес. Они были основаны в 2005 году с «миссией объединять людей посредством кредитования для борьбы с бедностью».

    Заем в Kiva

    Если вы хотите занять деньги для развития своего бизнеса, вы можете получить до 15 000 долларов США без процентов. Правильно, никакого интереса. После подачи заявки и прохождения предварительного отбора у вас будет возможность пригласить друзей и родственников одолжить вам кредит.

    В то же время вы можете сделать свой кредит общедоступным, сделав его видимым для более чем 1,6 миллиона человек по всему миру. Как и на Kickstarter, вы расскажете историю о себе и своем бизнесе и о том, зачем вам нужны деньги. Затем люди могут вносить свой вклад в ваше дело до тех пор, пока ваш кредит не будет профинансирован на 100%. После этого вы можете использовать средства в хозяйственных целях и работать над погашением кредита сроком до трех лет.

    Инвестирование с Kiva

    Как кредитор, вы можете ссужать деньги людям в различных категориях, включая ссуды для родителей-одиночек, людей в зонах конфликтов или предприятий, которые сосредоточены на продуктах питания или здоровье. В Kiva настроены различные фильтры, чтобы вы могли сузить круг людей и компаний, которым вы хотите одолжить свои деньги. Вы можете одолжить всего 25 долларов, и помните, что взамен вы не получите ничего, кроме удовлетворения — процентов нет.

    Вы можете выбрать один из множества кредитов и добавить их в свою «корзину», а затем оплатить с помощью одного простого процесса. Затем вы будете получать платежи с течением времени в зависимости от графика погашения, выбранного заемщиком, и его способности погасить долг. Деньги сразу же вернутся на ваш счет Kiva, чтобы вы могли использовать их снова или снять. Конечно, при кредитовании есть риски, но Kiva утверждает, что имеет 96% процентная ставка по кредитам. Просто помните, вы делаете это не как инвестицию, вы делаете это, чтобы помочь другому человеку.

    Узнайте больше о Kiva.

    Что такое одноранговое кредитование?

    Как следует из названия, в одноранговом кредитовании участвуют частные лица, предоставляющие ссуды другим лицам. Эта система противоречит традиционной модели банков и кредитных союзов, предоставляющих финансовые услуги, поскольку исключает посредников.

    В то время как за последнее десятилетие число пользователей однорангового кредитования резко возросло, за последние несколько лет некоторые кредитные компании P2P закрыли свои услуги, включая StreetShares, Peerform и LendingClub.

    Как работает одноранговое кредитование?

    Одноранговое кредитование во многом похоже на традиционное кредитование:

    1. Вы заполняете заявку, указав свою финансовую и личную информацию, включая размер кредита, налоговые декларации и удостоверение личности государственного образца.
    2. Кредитор рассмотрит вашу заявку, прежде чем разместить ее на сайте для инвесторов.
    3. Инвесторы играют роль кредитного специалиста, просматривая список заявок и решая, куда они могли бы внести свой вклад.
    4. Платформа укажет, насколько рискованным является кредит, и потенциальным возвратом инвестиций.
    5. Финансирование занимает от одного дня до двух недель.

    Безопасно ли одноранговое кредитование?

    Никто не скажет, что одноранговое кредитование на 100% безопасно. Нет формы инвестирования. Многие из лучших сайтов однорангового кредитования проверяют заемщиков и инвесторов, чтобы снизить риск. Процесс проверки помогает исключить ненадежных кандидатов, чтобы заемщики могли получить свой кредит, а инвесторы могли получать проценты.

    Подробнее:  Стоит ли инвестировать в одноранговые кредиты?

    Плюсы и минусы P2P-кредитования для инвесторов

    Плюсы

    • Привлекательная альтернатива более традиционным инвестициям — Вы можете расширить свой портфель, который может включать исключительно акции, облигации и взаимные фонды. Некоторые платформы объединяют частные и публичные акции, поэтому вы можете делать все свои инвестиции в одном месте.
    • Большинство кредитных платформ позволяют выбрать несколько кредитов одновременно —  Вариант позволяет вам снизить подверженность риску, потенциально получая более высокие доходы, чем депозитный сертификат или сберегательный счет.
    • Вы довольны своим вкладом —  Благодаря таким сайтам, как Kiva, вы знаете, что ваши деньги идут на гуманитарные цели.

    Минусы

    • Риск дефолта — Когда вы даете деньги взаймы физическим лицам, вы рискуете их дефолтом. Сайты однорангового кредитования не имеют страховки FDIC, такой как компакт-диск или сберегательный счет.
    • P2P-кредитам не хватает ликвидности акций или облигаций — Большинство кредитов выдаются на срок от трех до пяти лет, поэтому вам придется подождать до этого времени, чтобы снять деньги.
    • Неравенство — Некоторые платформы, такие как Funding Circle, предоставляют доступ только аккредитованным инвесторам, поэтому не у всех есть равный доступ к возможностям кредитования.

    Плюсы и минусы P2P-кредитования для заемщиков

    Плюсы

    • Вы можете обойти традиционную бюрократию обычных банков — Вместо того, чтобы ждать в очереди и вести переговоры с кредитным специалистом, у вас есть доступ к быстрому онлайн-опыту. Поскольку онлайн-платформам не нужно беспокоиться о физических накладных расходах, многие из них могут предоставлять заемщикам конкурентоспособные процентные ставки.
    • Кредиты P2P обычно не такие строгие, как банки или кредитные союзы — Мягкий подход упрощает получение кредита, если у вас хорошая или плохая кредитная история.
    • Часто отсутствие штрафов за досрочное погашение — Во многих случаях вам не нужно беспокоиться о штрафах за досрочное погашение.

    Минусы

    • Заемщики сталкиваются с большими трудностями, если у них низкий кредитный рейтинг — Процентные ставки могут достигать 36% для тех, у кого низкий кредитный рейтинг, в то время как некоторые платформы не предлагают финансовые услуги никому с кредитным рейтингом ниже 630.
    • Возможна высокая комиссия — Некоторые сайты взимают комиссию за отправку в размере 6%.
    • Безличное — Если вам нужен старомодный опыт личного заимствования, одноранговое кредитование не для вас. У вас нет возможности сесть со своим кредитором и обсудить условия.
    • Максимальная сумма кредита составляет около 50 000 долларов США –  Если вам нужно больше денег, вам, скорее всего, придется обратиться в банк или кредитный союз.

    Резюме

    Одноранговое кредитование — отличный вариант для заемщиков с менее чем звездной кредитной историей, которые хотят получить доступ к капиталу на разумных условиях и по разумным ставкам. Кредитование P2P идеально подходит для малого бизнеса и частных лиц, которые ищут личный кредит, который не требует кучи документов и быстро финансируется (обычно в течение нескольких дней).

    Но не все платформы P2P-кредитования работают одинаково, и некоторые из них могут взимать высокие комиссионные сборы и процентные ставки. Другие также требуют высоких минимальных сумм кредита, что делает их менее доступными для некоторых заемщиков.

    Инвесторы могут получать достойную прибыль с P2P-кредитованием, но существует также риск дефолта и беспорядка, связанного с периодическим обращением в коллекторские агентства. Поиск надежной платформы с подробными стратегиями снижения рисков (например, рейтингами заемщиков) и страхованием от дефолта может помочь облегчить эти опасения, но может снизить вашу прибыль.

    Хотя одноранговое кредитование не переживает такого массового роста, как несколько лет назад, оно по-прежнему остается хорошим вариантом как для заемщиков, так и для инвесторов.

    Подробнее:

    • Все, что вам нужно знать о страховании P2P
    • NSR Invest: новый способ инвестирования в одноранговые займы

    Сохраните свой первый — или СЛЕДУЮЩИЙ — 100 000 долларов США

    Подпишитесь на бесплатные еженедельные советы по деньгам, которые помогут вам зарабатывать и экономить больше

    Мы обязуемся никогда не передавать и не продавать вашу личную информацию.

    Об авторе

    Всего статей: 29

    Джейкоб Уэйд

    Всего статей: 29

    Джейкоб Уэйд последние 10 лет является признанным на национальном уровне экспертом по личным финансам.