Кредит если нечем платить: Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензию

Содержание

Как быть, если нечем платить кредит: способы решения проблемы

Статья

25 марта 2020

Виталия Кучеряева

Автор

Иногда возникает ситуация, при которой пропадает возможность выплачивать долги по займам. Есть много способов устранения этой проблемы: получение новых кредитов, микрозаймов для покрытия старых долгов, продажа имущества. Однако, существуют и другие варианты. Микрозанимать деньги необязательно.

Самый простой – найти источник доходов, позволяющий покрывать платежи по кредитным обязательствам и постепенно выплатить долги. Однако, жизненные обстоятельства могут сложиться так, что заемщику тяжело найти высокооплачиваемую работу, если нечем платить кредит или микрозайм, а в некоторых случаях и вовсе работать. Людям может казаться, что сделать ничего нельзя, все способы слишком тяжелые, остается только плакать и жаловаться.

Эффективным сценарием является обращение в арбитражный суд с признанием себя банкротом.

Начало решения трудной проблемы с выплатой долгов – сбор документов, необходимых для обращения в суд. В перечень включены документы личного характера: паспорт, сертификат ИНН, трудовая книжка, справки о размере доходов. Нужно приложить документы, подтверждающие задолженность по кредитным договорам: справки, выданные банками или иными кредитными организациями, а также другие документы, например, постановление судебного пристава о возбуждении исполнительного производства с указанной суммой взыскания. Третий блок документов – декларирующий имущественный статус должника – свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество, документы, устанавливающие право собственности на транспортные средства, долю участия в юридических лицах.

При подготовке заявления, формировании полного сбора всего пакета документов гражданин-должник обязан предварительно уведомить кредиторов о намерении обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом.

Последние шаги на пути к обращению в суд – составление заявления, оплата государственной пошлины и непосредственно подача полного комплекта собранных документов в уполномоченный судебный орган по месту регистрации. Это один из лучших способов решить вопрос, касающийся того, как закрыть кредит, если нечем платить.

Хотите проконсультироваться с юристом по кредитам? Легко! Мы готовы бесплатно проконсультировать Вас по любому вопросу.

Получить консультацию

Далее уже суд продвигает процесс: назначает дату и время судебного заседания, определяет обязательность участия должника или его представителя. Судья вправе запросить к заседанию от должника дополнительные документы, содержащие необходимую для правосудия информацию, обязать отдельные органы государственной власти предоставить данные.

Завершается процесс признания лица несостоятельным непосредственно судебным заседанием, на котором рассматривается обоснованность прошения о присвоении должнику статуса банкрота, определяется наиболее подходящая процедура – реструктуризация или реализация имущества.

Последствием введения процедур является установление моратория на индексацию процентов по кредитам. Отличия процедур коренятся в нюансах: в реструктуризации, вводимой на более длительный срок, происходит изменение структуры задолженности – меняются графики платежей, увеличиваются сроки. Суть процедуры – в более мягком порядке удовлетворить требования кредиторов и финансово оздоровить должника. При реализации нет цели восстановить платежеспособность человека, а максимально удовлетворить финансовые требования банков, а после проведения всех мероприятий – признать оставшуюся задолженность безнадежной к взысканию. В финале процедуры дело закрывают.

Банкротство является одним из эффективных законных способов разобраться с тем, что делать, если трудно платить кредит.

Если у Вас еще остались вопросы, Вы можете совершенно бесплатно проконсультироваться со мной, позвонив по номеру:
+7 (495) 374 85 80

Михаил Орлов

Автор

Понравилась статья? Поделитесь ей!

Пройдите тест и узнайте стоимость Вашей процедуры банкротства

Узнайте полную стоимость Вашей процедуры банкротства, включая все необходимые услуги и расходы.
Это бесплатно и займет у Вас не более 1 минуты.

Узнать стоимость

«Не могу платить по кредиту»: эксперты объяснили, что делать заёмщику

Режим самоизоляции многих поставил перед угрозой лишиться работы. Что делать, если вы не можете платить по кредиту, «Клопс» рассказали юристы и представители банков.

По закону, отсутствие денег по любым причинам не является обстоятельством непреодолимой силы. Но Госдума приняла закон о кредитных каникулах, который позволит получать отсрочку на шесть месяцев, если доход заёмщика снизился на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Этот порядок ещё не установлен в окончательном виде, нюансы определит правительство — отметил партнёр, исполнительный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко. Но эксперты уже видят возможности выхода из ряда ситуаций.

Самоизоляция — не могу ходить в банк

Часто люди просят отсрочку по кредиту, так как боятся посещать офисы банков. У большинства финансовых учреждений есть онлайн-кабинеты, где можно провести платежи.

«Не все клиенты умеют пользоваться онлайн-банкингом. Это может довести до того, что деньги будут уходить мошенникам, которые делают сайты-двойники известных банков», — высказал мнение директор аналитического отдела Rosreestr.net Алексей Багамутов.

Невозможность внести плату по кредиту придётся доказывать, отмечает завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов. Для этого нужно «пояснить, что события были именно непреодолимой силы и именно для конкретного заёмщика, допустившего просрочку платежа или дефолт».

«Например, заёмщик — человек старше 65 лет, для которого коронавирус смертельно опасен, не подключавший онлайн-банк, не имеющий возможности попросить перечислить за него средства», — объяснил ситуацию эксперт.

Платить за кредит, если для этого имеются средства, необходимо, чтобы избежать проблем в дальнейшем, добавил Цыганов.

Можно ли не платить, сославшись на форс-мажор?

«Форс-мажор — то, что «вне разумного контроля». На сегодняшний день некоторым субъектами пандемия коронавируса признана форс-мажором <…>. Федеральная антимонопольная служба в письме от 18.03.2020 указала, что пандемия коронавирусной инфекции является обстоятельством непреодолимой силы”, — отметила магистр юридических наук СПбГУ Наталья Корзун.

Но, по её словам, отказаться от платежей совсем не получится. «Форс-мажор не освобождает от исполнения обязательств, а позволяет лишь исключить возможность начисления штрафов или получить перенос срока исполнения. Но без переговоров с банком не обойтись», — пояснила юрист.

Самоизоляция и карантин

Пандемия тяжело ударила по малому и среднему бизнесу. Уверенности, что компании и их сотрудники смогут возобновить работу в ближайшие дни, ни у кого нет.

“Официальный карантин так или иначе сложился в пользу заёмщиков, и последние могут получить реальное послабление при определённых условиях. Однако это не будет работать с добровольной самоизоляцией. Формально добровольная самоизоляция, если официально никакого этому обоснования нет, хоть и является проявлением повышенной социальной ответственности, но обстоятельством непреодолимой силы не является», — подчеркнул юрист центра “Высшая инстанция” Иван Шевельков.

Мне нечем платить. Что делать?

Если ситуация сложная, можно направить в банк письмо с просьбой предоставить отсрочку по платежам или снизить их ежемесячный размер. В обращении можно сослаться на статьи 401 ГК РФ и 451 ГК РФ.

«В качестве доказательств снижения дохода приложите к уведомлению документы, подтверждающие, что вы оказались в сложной ситуации в связи с пандемией. Это могут быть справки о заработной плате, справки о прекращении трудовой деятельности. Укажите дополнительные обстоятельства, которые делают затруднительным оплату по кредиту. На послабление от банка не следует рассчитывать неофициально трудоустроенным гражданам», — акцентировала внимание Наталья Корзун.

О возникновении проблем банки надо уведомлять сразу и обязательно зафиксировать факт обращения, советует Александр Цыганов. Это может быть письмо на официальную электронную почту банка. «В большинстве случаев банк может пойти навстречу заёмщику, который впоследствии восстановит платежеспособность и продолжит обслуживать кредит», — предполагает специалист.

Банки внедряют новые программы

Большинство финансовых учреждений уже отреагировали на изменения и декларируют гибкий подход к заёмщикам, а также временную передышку от платежей.

«ПСБ внедрил программу поддержки клиентов, пострадавших от распространения коронавируса, — мы готовы предоставлять им кредитные каникулы. Сейчас банк расширяет действие этой программы на тех клиентов, у которых значимо снизился или вовсе потерян доход. ПСБ на индивидуальных условиях рассматривает обращения заёмщиков, предлагая различные программы реструктуризации, кредитные каникулы, удлинение сроков кредита, чтобы снизить финансовую нагрузку. Сейчас ведется работа над тем, чтобы розничные клиенты могли оформить кредитные каникулы полностью дистанционно», — сообщила пресс-служба банка.

Возможность оформления кредитных каникул, отсрочки платежа, изменение срока кредита или ставки своим клиентам также предлагают Сбербанк, ВТБ и другие крупные банки. Все обращения рассматриваются в индивидуальном порядке, отмечают в финансовых учреждениях.

Калининградским работодателям пообещали дать беспроцентные кредиты на оплату займов сотрудникам.

Свежие новости по теме

Плевать на вирус: в России разработали экспресс-тест, выявляющий COVID-19 в слюне человека

В России стабилизировалась эпидемиологическая ситуация с COVID-19

В Калининградской области можно сделать интраназальную вакцину от ковида: где привиться

Роспотребнадзор: в России выявлено два новых варианта «омикрона»

Роспотребнадзор отменил ПЦР-тесты для непривитых россиян, возвращающихся из-за границы

Все новости по теме

Чтобы стать домовладельцем, не обязательно требуется большой первоначальный взнос; есть варианты, которые помогут вам получить ключи, не отказываясь от каждого доллара своих сбережений. Вот три основных варианта, которые могут подойти вам:

Узнайте, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита с нулевой ставкой. Bank of America только что начал программу с этой целью для районов проживания меньшинств. Кредиты USDA и VA позволяют получить ипотечный кредит без первоначального взноса. Тем не менее, чтобы соответствовать требованиям, вам необходимо соответствовать определенным критериям, связанным с тем, где находится недвижимость, сколько денег вы зарабатываете или служили ли вы или ваш супруг в армии.
Попросите помощи у семьи или друзей. Многие кредиторы позволяют вам использовать средства в подарок от члена семьи — а в некоторых случаях от близкого друга, профсоюза или работодателя — для первоначального взноса. Вам нужно будет предоставить письмо от источника подарка, в котором показано, что вам не нужно возвращать деньги.

Самый простой способ избежать первоначального взноса — это принять участие в одной из двух поддерживаемых государством ипотечных программ без первоначального взноса: займы USDA и VA. В дополнение к государственным вариантам вы можете получить ссуду с нулевым первоначальным взносом через местный кредитный союз, особенно если он основан на членстве в профессиональной организации. Они относительно редки, но их стоит изучить, если вы сможете их найти.

Министерство сельского хозяйства США (USDA) поддерживает ипотечные кредиты USDA, программу ипотечных гарантий для тех, кто покупает дом в определенной сельской местности. Ссуды USDA не требуют первоначального взноса, но заемщики должны соответствовать требованиям кредита и дохода, чтобы соответствовать критериям, а в некоторых случаях быть покупателем жилья впервые. Вы можете проверить свое право через веб-сайт USDA.

Несмотря на то, что в кредите USDA нет первоначального взноса, существует авансовый платеж за гарантию, который заемщики могут включить в стоимость ипотеки. Хотя изначально вы не будете платить деньги, если решите включить их в кредит, имейте в виду, что они увеличивают баланс и будут начислять проценты в течение срока кредита, а это означает, что в целом вы будете платить больше.

Если вы являетесь военнослужащим, ветераном или пережившим супругом, вы можете иметь право на получение кредита VA при поддержке Министерства по делам ветеранов США (VA) без первоначального взноса. Для этого типа кредита нет ипотечной страховки, но, как и в случае с кредитом Министерства сельского хозяйства США, вам необходимо внести первоначальный взнос за финансирование, который может быть включен в ипотечный кредит. (Обратите внимание, что вы можете уменьшить комиссию за финансирование, внеся авансовый платеж, но фактически авансовый платеж не требуется.)

Если вы не имеете права на получение одного из жилищных кредитов без первоначального взноса, вы все равно можете купить дом с помощью следующей лучшей возможности: ипотечного кредита с низким первоначальным взносом. Вот некоторые из доступных вариантов:

Ссуды FHA — при поддержке Федерального жилищного управления (FHA) ссуда FHA требует только 3,5% первоначального взноса с кредитной болью всего 580. (Если у вас есть кредитный рейтинг между 500 и 579, возможно, вы сможете претендовать на более высокий первоначальный взнос в размере 10 процентов.) Это популярный вариант для покупателей жилья с далеко не идеальной кредитной историей. Как и другие программы, застрахованные государством, ссуды FHA предлагаются частными ипотечными кредиторами, поэтому вам также может потребоваться соответствовать критериям кредитора, чтобы соответствовать требованиям. Кроме того, вы должны заплатить за ипотечное страхование FHA, которое увеличивает ваш ежемесячный платеж и стоимость кредита.
Ипотека HomeReady – Ипотека Fannie Mae HomeReady, доступная во многих ипотечных кредиторах, поддерживается Fannie Mae, предприятием, спонсируемым государством (GSE). Требование первоначального взноса по кредиту HomeReady составляет 3 процента, а сам кредит предлагает гибкий андеррайтинг. Хотя вам придется заплатить ипотечную страховку, чтобы компенсировать низкий первоначальный взнос, часто она стоит дешевле, чем при обычном кредите.
Ипотека «Дома возможная» — Программа «Дома возможная», поддерживаемая Фредди Маком, аналогична ипотечной программе «HomeReady», но требует 3-процентного первоначального взноса. Заемщики должны платить за ипотечное страхование — опять же, потенциально по более низкой ставке, — но при этом пользоваться такими же кредитными гибкими условиями.
Обычная ипотека 97 — Обычная ипотека 97 — это еще одна программа, поддерживаемая GSE, доступная от Fannie Mae и Freddie Mac, которая требует только 3-процентного первоначального взноса. Важно отметить, что для обычных ипотечных кредитов требуется более высокий минимальный кредитный рейтинг 620. Как и в случае с другими программами с низким первоначальным взносом, вы должны быть финансово готовы платить за ипотечное страхование каждый месяц.
Good Neighbor Next Door — Программа Good Neighbor Next Door (GNND) предназначена для заемщиков, которые работают в определенных профессиях государственных служащих — учителями, пожарными, сотрудниками правоохранительных органов и скорой медицинской помощи — и планируют купить дом в соответствующем районе. . Программа, спонсируемая Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD), предоставляет скидку до 50 процентов на дом при первоначальном взносе всего в 100 долларов. В рамках программы заемщик должен претендовать на получение первого ипотечного кредита, а часть дома со скидкой предоставляется в виде другого кредита. Пока заемщик продолжает соответствовать требованиям программы, второй ипотечный кредит не нужно будет возвращать.

Вы можете купить дом раньше. Когда вам не нужно вносить существенный первоначальный взнос, проще купить дом раньше, особенно если вы находитесь в районе, где цены на жилье резко растут. В качестве альтернативы, если вы хотите воспользоваться выгодной сделкой или спадом на рынке, вы можете действовать быстро, не тратя время на первоначальный взнос.
Вы можете держать больше денег под рукой. Даже если у вас достаточно средств для внесения значительного первоначального взноса, вы можете оставить наличные на ремонт или для достижения какой-либо другой цели. При ипотеке с нулевым или низким первоначальным взносом эти дополнительные деньги остаются доступными для вас.

У вас не будет или будет мало эквити. Когда вы начинаете с ипотечного кредита без первоначального взноса, у вас с самого начала не будет много или вообще никакого капитала в вашем доме, потому что вы будете должны почти 100 процентов стоимости дома. Это означает, что вы не сможете использовать свой капитал в чрезвычайной ситуации, а во время экономического спада вы можете в конечном итоге задолжать за дом больше, чем он стоит, что затруднит продажу и перемещение, если это станет необходимым.
Ваша процентная ставка может быть выше. В некоторых случаях вам, возможно, придется платить более высокую ставку по ипотеке за кредит без первоначального взноса или с низким первоначальным взносом. Это потому, что с меньшим количеством денег, связанных с домом, ипотечный кредитор может рассматривать вас как нечто большее. Конечно, чем выше ваша процентная ставка, тем больше вы заплатите в целом.
Вам понадобится большая ипотека, что означает более высокие расходы. Чем меньше вы откладываете, тем больше вам нужно брать взаймы, а это значит, что вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита.
Ваше предложение дома может показаться не таким убедительным. Это конкурентный рынок жилья в большинстве мест по всей стране. Если кто-то другой делает предложение о доме с большим первоначальным взносом, этот покупатель может выглядеть в глазах продавца как лучшая ставка на гладкую сделку.

- Рассчитайте свой бюджет. Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы тщательно изучают ваши финансы, поэтому определите, сколько дома вы реально можете себе позволить. Как только у вас появится представление о вашем ежемесячном бюджете, вы можете посчитать, чтобы определить целевую цель для первоначального взноса.
- Сократите расходы везде, где это возможно. Экономия денег заключается не только в том, чтобы зарабатывать больше; речь идет о том, чтобы тратить меньше. Когда вы начнете увеличивать фонд первоначального взноса, внимательно изучите свои ежемесячные расходы и подумайте, как сократить некоторые расходы. Можете ли вы перестать покупать кофе каждое утро? Сколько вы сможете сэкономить, если перестанете есть вне дома и будете готовить только дома? Даже если у вас ограниченный бюджет, вы все равно можете найти способы сэкономить.
- Рассмотрите возможность корректировки других ваших финансовых целей в краткосрочной перспективе. Например, если вам 25 лет и вы хотите купить дом, подумайте о том, чтобы сократить или приостановить выплаты пенсионных отчислений, чтобы перенаправить эти доллары на достижение вашей цели. Просто помните, что как только вы переедете, вы захотите как можно скорее сосредоточиться на пенсионных накоплениях.
- Найдите соответствующие программы сбережений. Экономия на первоначальном взносе не должна полностью ложиться на ваши плечи. Некоторые ипотечные кредиторы, такие как Lower, предлагают повышение, которое соответствует вашим сбережениям до определенной суммы в долларах. Кроме того, через государственные агентства по финансированию жилищного строительства реализуются некоторые программы компенсации в долларовом эквиваленте.
- Убедитесь, что ваши сбережения также приносят доход. Хотя вам будет трудно найти выгодную процентную ставку на безрисковом сберегательном счете, есть банки и кредитные союзы, которые выплачивают доходность по вашим депозитам выше среднего. Когда вы копите деньги на покупку дома, каждый доллар на счету.
Во всех 50 штатах действуют программы помощи при первоначальном взносе. Некоторые программы доступны для определенных округов или городов, а некоторые ограничены особыми группами населения, такими как медсестры или школьные учителя. Большинство из них ограничены теми, кто покупает жилье впервые, и имеют ограничения по доходу, но ограничения по доходу выше в районах с более высокой стоимостью жилья.

По мере роста цен на жилье многим покупателям становится все труднее внести этот часто упоминаемый 20-процентный авансовый платеж. Не позволяйте потребности в огромной сумме денег отбить у вас охоту владеть домом. Существует целый ряд программ, которые могут помочь вам купить дом без первоначального взноса или за небольшую часть покупной цены. Сравните все варианты кредита и, что более важно, сравните несколько кредиторов. Сравнивая покупки ипотеки, вы сможете найти лучшее предложение, которое имеет смысл с вашими сбережениями и бюджетом.

Ссуды на владение фермой предлагают до 100 процентов финансирования и являются ценным ресурсом, помогающим фермерам и владельцам ранчо приобретать или расширять семейные фермы, улучшать и расширять текущие операции, повышать продуктивность сельского хозяйства и помогать в вопросах землевладения, чтобы сохранить сельскохозяйственные угодья для будущих поколений. При максимальной сумме кредита в размере 600 000 долларов США (300 150 долларов США для первоначального взноса фермера) все кредиты FSA на прямое владение фермой финансируются и обслуживаются Агентством через местных кредитных инспекторов и управляющих фермерскими кредитами. Финансирование поступает из ассигнований Конгресса в рамках бюджета Министерства сельского хозяйства США.

Farm Answers Library 1009006 900
Часто задаваемые вопросы
Цели кредита
Кредит FSA на прямое владение фермой используется для:
покупки фермы или ранчо
увеличения существующей фермы или ранчо
внесения первоначального взноса
06
покупка сервитутов
строительство, покупка или улучшение фермерских жилищ, служебных зданий или других объектов и улучшений, необходимых для работы фермы
содействие сохранению и защите почвы и воды
оплата закрытия кредита
Существует 3 типа Прямые ссуды в собственность фермы: «регулярное» совместное финансирование и первоначальный взнос в зависимости от индивидуальных потребностей. FSA также предлагает микрозайм на прямое владение фермой для небольших финансовых потребностей.
Ссуда совместного финансирования для прямого владения фермой
Совместное финансирование, также известное как ссуда участия, позволяет FSA предоставить большему количеству фермеров и владельцев ранчо доступ к капиталу. FSA ссужает до 50 процентов стоимости приобретаемой недвижимости. Коммерческий кредитор, государственная программа или продавец покупаемой фермы или ранчо предоставляет остаток кредитных средств с гарантией FSA или без нее.
Ссуда с первоначальным взносом в собственность фермы
Доступный только для соответствующих критериям начинающих фермеров и владельцев ранчо и/или заявителей из числа меньшинств и женщин, кредит с авансовым платежом представляет собой особый тип кредитной программы прямого владения фермой, которая частично финансирует покупку фермы или ранчо для семьи. Начинающие фермеры не должны идентифицировать себя как меньшинство или женщину, а лица, подающие заявки на ссуду из числа меньшинств и женщин, не обязательно должны быть начинающими фермерами.
Ссуда на владение фермой с первоначальным взносом является единственной программой ссуды, которая не обеспечивает 100-процентного финансирования. Кредиты с первоначальным взносом требуют, чтобы соискатели кредита предоставили 5 процентов от покупной цены фермы.
Согласно определению начинающего фермера, соискатели кредита, заинтересованные в кредите с первоначальным взносом, не могут владеть более чем 30 процентами фермы среднего размера на момент подачи заявки. Заявитель может превышать 30 процентов после закрытия кредита. В этом расчете используются самые последние данные сельскохозяйственной переписи.
Максимальные ограничения по кредиту
Максимальная сумма кредита для «обычного» кредита на прямое владение фермой составляет 600 000 долларов США. Максимальная сумма кредита для совместного финансирования или кредита на владение фермерским хозяйством составляет 600 000 долларов США.
Максимальный первоначальный взнос при прямом владении фермой работает иначе. Максимальная сумма кредита в рамках этой кредитной программы не будет превышать 45 процентов от меньшей суммы:
покупной цены;
оценочная стоимость приобретаемой фермы; или
667 000 долларов США.
Остаток покупной цены, не покрытый ссудой с первоначальным взносом, и первоначальный взнос заявителя могут быть профинансированы коммерческим, кооперативным или частным кредитором, включая продавца. Финансирование, предоставляемое FSA и всеми другими кредиторами, не может превышать 95 процентов от стоимости покупки. Гарантия FSA может использоваться, если финансирование предоставляется правомочными кредиторами.
Процентные ставки
Взимаемая процентная ставка всегда представляет собой более низкую ставку, действующую на момент утверждения или закрытия кредита для желаемого типа кредита. Процентные ставки рассчитываются и публикуются 1 числа каждого месяца.
Условия погашения
Максимальный срок погашения кредита прямого владения фермой и кредита совместного финансирования составляет 40 лет.
Срок погашения части кредита с первоначальным взносом, предоставляемой FSA, составляет 20 лет. Финансовая часть, не связанная с FSA, должна иметь период погашения не менее 30 лет, при этом в течение первых 20 лет кредита не допускается единовременная выплата.
Квалификационные требования
Существует 3 различных типа квалификационных требований для прямого кредита в собственность фермы, которым необходимо соответствовать:
соответствующее фермерское предприятие
общие квалификационные требования
опыт управления фермой
Во-первых, деятельность должна быть правомочным фермерским предприятием. Кредитные средства Farm Ownership не могут быть использованы для финансирования нефермерских предприятий, таких как экзотические птицы, тропические рыбы, собаки или лошади, используемые для несельскохозяйственных целей (скачки, развлечения, шоу и питание).
Все соискатели кредита должны соответствовать следующим общим квалификационным требованиям:
не должны иметь судимостей федерального уровня или штата за посадку, культивирование, выращивание, производство, сбор, хранение, торговлю или хранение контролируемых веществ
иметь юридическую дееспособность нести ответственность по кредитному обязательству
иметь приемлемую кредитную историю
быть гражданином Соединенных Штатов, негражданином или законным резидентом Соединенных Штатов, включая Пуэрто-Рико, Виргинские острова США, Гуам, Американское Самоа и некоторые бывшие Тихоокеанские подопечные территории
ранее не списывали долги со стороны Агентства, включая выплату гарантийных убытков по кредиту
не могли получить достаточный кредит в другом месте, с или без кредитной гарантии FSA
не быть просроченным по какому-либо федеральному долгу, кроме налогового долга IRS, на момент закрытия кредита
не быть лишенным права из-за дисквалификации в результате нарушения Федерального страхования урожая
быть в состоянии продемонстрировать достаточный опыт управления фермой благодаря образованию, на -обучение на рабочем месте и/или общий опыт работы на ферме, чтобы обеспечить разумную перспективу способности погашать кредит
должен быть владельцем-оператором семейной фермы после закрытия кредита
Требования к управленческому опыту
Кредит на прямое владение фермой отличается от всех других предложений кредита FSA, поскольку Конгресс вписал в закон требование о дополнительном 3-летнем опыте управления фермой. Эти 3 года опыта должны быть в течение 10 лет с даты подачи заявки на кредит.
Соискатели кредита могут заменить 1 год из этих 3 лет, если они имеют 1 из следующего:
высшее образование в области сельского хозяйства; и/или
значимый опыт управления бизнесом; и/или
опыт руководства или управления во время службы в любом роде войск.
Чтобы получить кредит на 2 из 3 лет, соискатели кредита должны показать 2 из следующих:
не менее 16 часов послесреднего образования в области, связанной с сельским хозяйством; и/или
значительный опыт управления бизнесом не менее 1 года в сфере управления, не связанной с сельским хозяйством, где повседневные обязанности заявителя включали непосредственный управленческий опыт, такой как кадровые решения, начисление заработной платы и инвентаризация. Другими словами, не человек, который является менеджером только по титулу; и/или
был с честью уволен из вооруженных сил США; и/или
опыт работы не менее 1 года в качестве наемного сельскохозяйственного работника со значительными управленческими обязанностями; и/или
успешно завершил учебный план по управлению фермой, предлагаемый кооперативной службой распространения знаний, общественным колледжем, сельскохозяйственной программой для взрослых, некоммерческой организацией или колледжем или университетом, предоставляющим земельные участки; и/или
успешно прошли программу наставничества, ученичества или стажировки на ферме с упором на требования к управлению и повседневные управленческие решения на ферме; и/или
успешно погасил молодежный кредит FSA; и/или
имеют установившиеся отношения с лицом, которое имеет опыт работы в сельском хозяйстве или скотоводстве, или является фермером или владельцем ранчо на пенсии, и участвует в качестве консультанта в программе обслуживания вышедших на пенсию руководителей Администрации малого бизнеса США (SCORE), или с местной фермой или оператором ранчо или организацией, утвержденной секретарем, которая занимается наставничеством фермера или владельца ранчо.
Есть 2 способа полностью обойти требование 3-летнего опыта управления фермой:
использовать кредитную программу гарантированного владения фермой, которая работает через коммерческого кредитора; или
иметь не менее 1 года опыта работы в качестве наемного сельскохозяйственного работника с существенными управленческими обязанностями и работать с наставником SCORE.
Основы кредитного рейтинга
FSA не использует кредитный рейтинг. Ожидается, что соискатели кредита будут иметь приемлемую историю погашения с другими кредиторами, включая федеральное правительство. Заявители на получение ссуды не дисквалифицируются автоматически в случае единичных случаев несвоевременных платежей; отсутствие кредитной истории; или если можно доказать, что любые недавние нежелательные кредитные проблемы были временными и неподконтрольными заявителю на получение ссуды. «Нет истории» кредитной операции соискателя кредита автоматически не указывает на неприемлемую кредитную историю.
Техническая помощь
Многие ответы можно найти в нашей брошюре «Ваш путеводитель по фермерским кредитам FSA» (pdf, 3,53 МБ). Также рекомендуется позвонить и договориться о встрече с ближайшим к вам кредитным менеджером или фермой. Кредитный менеджер Сотрудники Агентства обязаны:
помогать заявителям на получение кредита заполнять формы FSA и собирать информацию, необходимую для заполнения заявки;
объяснять процедуру подачи заявки, процесс и требования к полной заявке;
помогать заявителям на получение кредита в заполнении форм FSA и определении источников информации, необходимой для полной заявки, если требуется помощь;
Информируйте соискателей кредита о других поставщиках технической помощи, которые могут оказать помощь за минимальную плату или бесплатно. Некоторые примеры включают, помимо прочего, Кооперативную службу распространения знаний, некоммерческие организации и учреждения, Межплеменной сельскохозяйственный совет и другие подобные организации; и
информируют заявителей об альтернативах, которые помогут преодолеть любые возможные барьеры на пути к признанию правомочным на получение кредита FSA.
Рекомендации для первой встречи с менеджером по кредитам фермы
Имейте общее представление о том, что вы хотите сделать, и будьте в состоянии определить свои цели. Какой тип операции у вас есть или вы хотите сделать? Что вам нужно, чтобы управлять этой фермой или ранчо? Как вы будете продвигать свой продукт? Какой тип кредита вам понадобится? Сколько тебе нужно? Каковы ваши прогнозы?
Хорошее ведение документации очень важно. Если у вас нет систематизированных записей, рекомендуется попытаться представить все свои доходы и расходы в понятном формате. Это не должно быть причудливым. Кроме того, то, что происходит внутри дома, так же важно, как и потребности вашего бизнеса. Такие расходы, как еда, одежда, ипотека или аренда, страховка, налоги, медицинские расходы, платежи по кредитным картам, расходы на образование и другие потребительские долги, являются частью расчетов плана фермы. Знайте свои расходы. Возьмите с собой свои записи.
Если у вас нет полной финансовой или производственной документации, лучше представить бизнес-план вашей фермы максимально реалистично. Если ваши ожидаемые цены или доходность превышают обычные отраслевые стандарты, вам будет трудно подтвердить свои данные.
Не забудьте предоставить налоговые декларации за последние 3 года; ваши последние несколько платежных квитанций, если у вас есть доход вне фермы; и ваши самые последние выписки по кредитной карте.
Если вы хотите получить кредит на владение фермой, вам необходимо предоставить подписанный вариант покупки, контракт на покупку или другую подобную форму.
Возьмите с собой в офис копии любых письменных договоров аренды, если вы арендуете землю или оборудование.
Дополнительная информация
Мы рекомендуем вам связаться с вашим местным офисом или сервисным центром Министерства сельского хозяйства США , чтобы узнать больше о наших программах и информацию, которая вам понадобится для полного заявления. Вы должны найти список в телефонном справочнике в разделе, предназначенном для правительственных/общественных организаций при Министерстве сельского хозяйства США, Агентство сельскохозяйственных услуг.
Бланки заявок
Пакет заявок на получение ссуды со всеми перечисленными ниже формами (PDF, 1018 КБ)
Инструкции по подаче заявок на ссуду для всех форм, включенных в пакет заявок на ссуду (PDF, 405 КБ)
, Запрос FSA-2 Прямая кредитная помощь
Инструкции
FSA-2002, трехлетняя финансовая история Инструкции
FSA-2003, трехлетняя производственная история Инструкции
FSA-2004, Authorization to Release Information Instructions
FSA-2005, Creditor List Instructions
FSA-2006, Property Owned and Leased Instructions
FSA-2037 , Рабочий лист бизнес-плана фермы Балансовый отчет Инструкции
FSA-2038, Рабочий лист бизнес-плана фермы Прогнозируемые/фактические доходы и расходы Инструкции
FSA-2302, Описание обучения и опыта фермерских хозяйств Инструкции
*Все заявки на прямой кредит FSA требуют одних и тех же основных форм.

Инструкции
FSA-2002, трехлетняя финансовая история	Инструкции
FSA-2003, трехлетняя производственная история	Инструкции
FSA-2004, Authorization to Release Information	Instructions
FSA-2005, Creditor List	Instructions
FSA-2006, Property Owned and Leased	Instructions
FSA-2037 , Рабочий лист бизнес-плана фермы Балансовый отчет	Инструкции
FSA-2038, Рабочий лист бизнес-плана фермы Прогнозируемые/фактические доходы и расходы	Инструкции
FSA-2302, Описание обучения и опыта фермерских хозяйств	Инструкции

Как быть, если нечем платить кредит: способы решения проблемы

«Не могу платить по кредиту»: эксперты объяснили, что делать заёмщику

Как получить ипотечный кредит без первоначального взноса

Ипотечные опционы с нулевой уплатой

Кредиты USDA

VA кредиты

Варианты ипотечного кредита с низким первоначальным взносом

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

Pros

Минусы

Часто задаваемые вопросы об ипотеке без первоначального взноса или с низким первоначальным взносом

Практический результат

Ссуды на владение фермами

Ресурсы