Кредит физическим лицам: Кредиты Частным лицам

Содержание

Статистика личных кредитов: 2022 | LendingTree

Персональные кредиты

Как LendingTree получает выплаты?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 27 июня 2022 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Согласно последним отраслевым данным, более 20 миллионов американцев задолжали персональным кредитам на общую сумму 178 миллиардов долларов. Это более чем вдвое превышает задолженность в 88 миллиардов долларов в 2015 году, что свидетельствует о растущей популярности потребительских кредитов.

Цифры, лежащие в основе тенденций, могут показать, как заемщики используют личные кредиты и как они влияют на финансы потребителей. Ознакомьтесь с нашей статистикой личных кредитов для более глубокого изучения.

Ключевые факты

По состоянию на первый квартал 2022 года задолженность американцев по личным кредитам составляет 178 миллиардов долларов по сравнению со 144 миллиардами долларов годом ранее. Это 24-процентный скачок по сравнению с прошлым годом.
20,4 миллиона американцев имеют личный кредит по состоянию на первый квартал 2022 года, по сравнению с 190,9 миллиона годом ранее. В то время как задолженность по личным кредитам растет, количество заемщиков сократилось с 20,8 млн на конец 2019 года.
Задолженность по потребительским кредитам составляет 1,1% непогашенной потребительской задолженности в первом квартале 2022 года. На ее долю приходится 4,1% нежилой потребительской задолженности. Для сравнения: долги американцев по кредитным картам составляют 841 миллиард долларов, что составляет 5,3% непогашенного долга.
Уровень просроченных платежей (просроченных на 60 и более дней) по потребительским кредитам составляет 3,25% по состоянию на первый квартал 2022 года. Это на 2,68% больше, чем год назад.
Средний остаток нового личного кредита составляет 6 656 долларов США по состоянию на первый квартал 2022 года. Год назад средний остаток личного кредита составлял 5 155 долларов США.
Почти 6 из 10 заемщиков (57,6%) берут личный кредит для консолидации долга или рефинансирования кредитных карт. Следующая ближайшая причина — ремонт дома (5,8%).

Американцы должны 178 миллиардов долларов по личным кредитам

Заемщики по личным кредитам должны 178 миллиардов долларов по состоянию на первый квартал 2022 года — самый высокий показатель за 17 лет, по которым имеются данные. Это на 24% больше, чем в первом квартале 2021 года, когда американцы задолжали 144 миллиарда долларов. (К концу 2021 года непогашенная задолженность по личным кредитам составила 167 миллиардов долларов, что свидетельствует о том, как быстро она росла до конца года.)

Вот обзор сумм, которые американцы задолжали по личным кредитам с течением времени.

20,4 миллиона американцев имеют личный кредит

Более 20 миллионов американцев — 20,4 миллиона, если быть точным — имеют личный кредит по состоянию на первый квартал 2022 года, по сравнению с 19,0 миллионами в первом квартале 2021 года.

Сегодня потребительских кредитов на 6 миллионов больше, чем в 2015 году, хотя 20,4 миллиона меньше, чем 20,8 миллиона в 2019 году до пандемии.

Рост потребительских кредитов возвращается после падения в начале пандемии

Благодаря пандемии в 2020 году прекратился массовый, продолжавшийся почти десятилетие рост долгов по личным кредитам. В том же году остатки по личным кредитам упали на 7,6%, что стало первым снижением с 2011 года. Но в 2021 году остатки по личным кредитам выросли на 15,2%, обратив вспять тенденцию к снижению в предыдущем году. Остатки уже выросли на 6,6% в первом квартале 2022 года по сравнению с концом года.

Персональные кредиты составляют около 1% потребительского долга

Персональные кредиты продолжают составлять наименьшую часть — чуть более 1% — потребительского долга американцев, несмотря на существенный рост за последнее десятилетие.

Для сравнения: долги американцев по кредитным картам составляют 841 миллиард долларов, что составляет 5,3% непогашенного долга.

Если убрать из картины ипотечные кредиты, персональные кредиты составляют 4,1% долга, не связанного с жильем.

Не менее 3% счетов по кредитам физических лиц просрочены на 60 и более дней

По оценкам, 3,25% личных кредитных счетов просрочены на 60 дней или более по состоянию на первый квартал 2022 года — увеличение с 2,68% по состоянию на первый квартал 2021 года. Этот показатель также значительно выше, чем ставки по другим обычным кредитам. виды, такие как автокредиты (1,63%), кредитные карты (1,61%) и ипотечные кредиты (0,63%).

Несмотря на то, что уровень просроченной задолженности по потребительским кредитам высок по сравнению с другими типами кредитов, интересно сравнить сегодняшние цифры с уровнем просроченной задолженности 4,77% по потребительским кредитам в 2009 году.когда закончилась Великая рецессия.

Средний остаток по новым личным кредитам подскочил выше 6000 долларов — и задолженность по годовым кредитам

Средний остаток по новым личным кредитам превысил порог в 6000 долларов после того, как оставался ниже этой суммы в течение последних трех лет.

Средний остаток по новым потребительским кредитам составляет 6 656 долларов США по состоянию на первый квартал 2022 года по сравнению с:

5 155 долларов США в первом квартале 2021 года
5 548 долларов США в первом квартале 2020 года
$5 332 в первом квартале 2019 года

В среднем заемщики с кредитным рейтингом 660 или выше видят, что годовая процентная ставка по личному кредиту конкурентоспособна с годовой процентной ставкой по кредитной карте, которую они получат.

Средняя годовая ставка по новым предложениям кредитных карт составляет 20,17% по состоянию на июнь 2022 года, в диапазоне от 16,53% до 23,79%. Как показано на диаграмме ниже, средний человек с отличной кредитной историей, который подает заявку на личный кредит, получает гораздо лучшую ставку, чем эта.

Статистика личных кредитов по кредитному рейтингу заемщика

720+	9. 81%	$18,812.69
680-719	16.01%	$15,214.76
660-679	23.54%	$11,727.69
640-659	28.93%	$9,470.86
620-639	35.98%	$7,350.97
580-619	54.17%	$5,746.62
560-579	85.24%	$4,250.88
Less than 560	135.83%	$2,817.03

Source: LendingTree user data on closed personal кредиты на первый квартал 2022 года.

Тем не менее, субстандартные заемщики, которые могут не иметь права на другие кредиты, как правило, должны платить гораздо более высокие ставки по своим личным кредитам (если у них даже есть предложения по кредитам).

Потребители в основном берут личные кредиты для погашения долга

Почти 6 из 10 (57,6%) пользователей LendingTree берут личные кредиты для погашения долга, в том числе 42,8% для консолидации долга и 14,8% для рефинансирования долга по кредитной карте.

Следующими по популярности потребительскими кредитами являются оплата ремонта дома (5,8%) и переезд (3,6%).

Эти статистические данные по персональным кредитам подчеркивают, насколько важно для заемщиков проявлять осторожность и мудрость при использовании этого продукта.

Заемщики, которые используют этот продукт, могут выйти вперед, но только если они взвесят решение, найдут выгодный личный кредит и практикуют ответственное управление долгом.

Задолженность по личным кредитам быстро растет, и вряд ли это изменится в ближайшее время. Это связано с тем, что задолженность по кредитным картам также растет и, вероятно, продолжит расти в обозримом будущем.

Когда это происходит, люди обращаются к личным кредитам, чтобы помочь им взять под контроль свою задолженность по кредитной карте. И это может быть отличным инструментом для этого. Если у вас действительно хороший кредит, кредитная карта с переводом остатка 0% может быть лучшим выбором для консолидации и рефинансирования других долгов, но личный кредит также может быть хорошим вариантом.

Балансы — это не единственное, что может вырасти в ближайшие месяцы в личных кредитах. Годовые процентные ставки почти наверняка вырастут благодаря тому, что Федеральная резервная система продолжает повышать процентные ставки для борьбы с инфляцией. Уровень просроченной задолженности, вероятно, также будет расти, поскольку все больше американцев борются с безудержной инфляцией, более высокими процентными ставками и общей экономической неопределенностью.

Важно понимать, что долг может быть как признаком уверенности, так и признаком борьбы. Миллионы американцев преуспевают в финансовом отношении и чувствуют себя смелее после самых мрачных дней пандемии, и они готовы потратить все те деньги, которые они не могли потратить, когда экономика была в значительной степени закрыта. Эти люди будут тратить деньги на ремонт своего дома, открытие бизнеса, планирование свадьбы или отпуска и другие крупные покупки, и многие будут искать потребительские кредиты, чтобы помочь им в этом.

Сложите все это, и весьма вероятно, что потребительский спрос на потребительские кредиты в ближайшие месяцы будет расти. Многие люди будут бороться с управлением этими кредитами, особенно если экономические условия ухудшатся. Однако те, кто хорошо справляется с этими кредитами, особенно те, кто использует их, чтобы сбить свой общий долг, могут реально изменить свое финансовое положение, и это большое дело.

Источники

ТрансЮнион
The Wall Street Journal
Федеральный резервный банк Нью-Йорка
Кредитное дерево

Поделиться статьей

Получите персональные кредитные предложения от до 5 кредиторов за считанные минуты

Индивидуальный кредит Union Plus | Union Plus

Часто задаваемые вопросы

Ответы на ваши вопросы.

Заполните заявку онлайн. Специализированный кредитный специалист из США позвонит вам, чтобы принять решение по телефону. Вы можете сообщить нам, каким кредиторам вы хотите отправить деньги. Проверьте свои остатки, номера счетов и платежные адреса с кредитным специалистом.
Вы получили рекламное сообщение по почте? Если да, нажмите здесь.
Как правило, высококвалифицированные заявители могут продемонстрировать долгую историю кредитоспособности. Рассматриваемые факторы кредитоспособности включают, но не ограничиваются: история своевременных платежей, использование существующей кредитной линии, количество предыдущих кредитных запросов и наличие банкротства или других серьезных уничижительных записей. Заявки подлежат одобрению кредита на основании кредитоспособности каждого заявителя на момент подачи заявки. Пожалуйста, подайте заявку, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение индивидуального кредита Union Plus сегодня!
Члены профсоюзов, уплачивающие членские взносы, имеют право участвовать в программе Union Plus Personal Loan.
Программа доступна в США. Эта программа недоступна в Пуэрто-Рико, Виргинских островах США, Гуаме и Канаде.
Позвоните по телефону 855-578-8704, чтобы узнать о статусе вашего заявления.
Держатели кредита Union Plus могут:
- Внести платеж по кредиту
- Просмотр остатка кредита
- Проверьте свой балл FICO ^® ³

Нужна помощь?

По дополнительным вопросам о вашем индивидуальном кредите Union Plus звоните по бесплатному номеру 888-283-5228.

Часы работы:
с понедельника по пятницу с 8:00 до 19:00. CT
Суббота с 9:00 до 14:00. CT

Мы понимаем, что иногда вам может понадобиться помощь в связи с использованием программы Union Plus. Программа защиты членов Union Plus, в которой работают члены OPEIU Local 2, поможет вам решить любые проблемы. Свяжитесь с нами по телефону 800-472-2005 (с 8:30 до 16:30 по восточному времени в будние дни) или через Интернет.

Дополнительные способы экономии

Автострахование

Экономить на автостраховании легко. Получите несколько предложений от высокорейтинговых перевозчиков.

Страхование домовладельцев

Получите несколько предложений и выберите полис, подходящий для вашего дома.

Важная информация

*Пожалуйста, прочтите «Ключевая информация о вашем кредите».

¹ Ваша фиксированная годовая процентная ставка будет установлена, когда мы обсудим с вами ваш конкретный запрос, и будет находиться в диапазоне от 5,99% фиксированной годовой процентной ставки до 15,99% фиксированной годовой процентной ставки, в зависимости от вашей кредитоспособности. Обратите внимание, что не все кандидаты могут претендовать на самую низкую ставку. Самая низкая ставка может быть недоступна на выбранный срок. Вы можете получить скидку 0,25% на процентную ставку, зарегистрировавшись в программе AutoPay. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны настроить автоматические платежи с расчетного или сберегательного счета во время выдачи кредита. При регистрации в программе AutoPay может быть доступна фиксированная ставка в размере 5,74% годовых, в зависимости от вашей кредитоспособности. Для получения более подробной информации см. ключевую информацию о вашем кредите.

² Ваши условия погашения будут зависеть от вашего годового дохода и срока кредита, на который вы имеете право. Пример: по кредиту с фиксированной процентной ставкой 9,99% у вас будет (1) 36 ежемесячных платежей в размере 32,26 долларов США на каждые 1000 долларов США; или (2) 48 ежемесячных платежей в размере 25,36 долларов США за каждую 1000 долларов США, взятых взаймы; или (3) 60 ежемесячных платежей в размере 21,24 доллара США за каждую заимствованную 1000 долларов США; или (4) 72 ежемесячных платежа в размере 18,52 долларов США за каждую 1000 долларов США, взятых взаймы. Ваш APR будет находиться в диапазоне от 5,74% фиксированной APR (если вы зарегистрированы в AutoPay) до 15,99% фиксированной APR, в зависимости от вашей кредитоспособности. Дополнительные сведения см. в разделе Ключевая информация о вашем кредите.

³ FICO и «The Score Lending Use» являются товарными знаками и/или зарегистрированными товарными знаками Fair Isaac Corporation в США и других странах. Обратите внимание, что новые держатели личных кредитов обычно увидят свою банковскую карту FICO ^® Score 9 (версия FICO ^® Score, которую мы используем для управления своим счетом) в течение 45 дней после открытия счета.

Ссуды не могут использоваться для покрытия расходов на послесреднее образование или обучения, или для консолидации ссуд на послесреднее образование. Могут применяться другие ограничения.