Кредит наличными под залог недвижимости без справок: Кредиты под залог недвижимости без подтверждения доходов

Кредиты под залог недвижимости без справки о доходах, взять деньги под залог недвижимости

• Главная
• Кредиты в России
• Под залог недвижимости

Банки, выдающие кредит под залог недвижимости, где лучше оформить без подтверждения доходов и документов на выгодных условиях, предоставив в залог имущество. Сейчас банки предлагают кредиты под ставку от 4.9%. Здесь можно выбрать среди 72 вариантов от 54 банков и подать заявку на кредит под залог квартиры или другой собственной недвижимости без подтверждения доходов.

Подобрать кредит

Подать единую заявку

Заполните 1 анкету и выберите из предложений, одобренных вам банками, лучшее! Статус заявок вы сможете отслеживать в личном кабинете.
Отправленная заявка не обязывает брать кредит. Ваши данные надёжно защищены.»>

Сумма кредита

Срок кредитаЛюбой3 месяца6 месяцев9 месяцев1 год1.5 года2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет

Подать
единую заявку

400 тыс на 3 года500 тыс на 5 лет200 тыс на 3 года

Без справокБез поручителейНаличными

Мы подобрали для
вас 72 кредита под залог недвижимости в
России

Сравнение лучших
кредитов под залог недвижимости в России

Подать заявку

• Все предложения (72)
• Сравнить лучшие (54)

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Условия

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Сумма

Срок

Кредит на любые цели под залог недвижимости за 2 часа

5. 9 %

32 787

267 206.37

300 тыс — 500 млн

1 месяц — 30 лет

Узнать решение

Залоговый кредит

от 8.8 %

35 124

407 465.21

500 тыс — 20 млн

1 месяц — 20 лет

Узнать решение

Зарплатный

от 11.8 %

37 644

558 638.36

10 тыс — 5 млн

3 месяца — 5 лет

Клиентам Банка

12 %

37 816

568 933.66

100 тыс — 5 млн

1 год — 7 лет

Особые условия держателям зарплатной карты Банка

от 15.7 %

41 070

764 212.41

50 тыс — 1 млн

1 год — 5 лет

Кредит под залог недвижимости

от 13.9 %

39 468

668 076.82

300 тыс — 10 млн

1 год — 10 лет

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

от 4.9 %

32 003

220 196.26

1

1 месяц — 20 лет

Под залог недвижимости

от 4.9 %

32 003

220 196.26

1 млн — 50 млн

1 год — 30 лет

Под залог недвижимости

от 4. 9 %

32 003

220 196.26

1 — 100 млн

1 месяц — 30 лет

Под залог квартиры

от 5.5 %

32 472

248 318.54

500 тыс — 15 млн

3 года — 10 лет

Кредит под залог недвижимости

от 5.9 %

32 787

267 206.37

1 — 25 млн

1 месяц — 25 лет

Потребительский кредит

от 7.5 %

34 065

343 870.76

30 тыс — 20 млн

1 месяц — 7 лет

Под залог недвижимости

от 7.9 %

34 389

363 314.11

300 тыс — 30 млн

1 год — 15 лет

Кредит наличными

от 8 %

34 470

368 192.22

100 тыс — 150 млн

1 год — 25 лет

Золото Югры

от 9.8 %

35 953

457 174.59

300 тыс — 15 млн

1 месяц — 20 лет

Кредит на личные цели

от 10 %

36 120

467 198.56

50 тыс — 20 млн

1 месяц — 5 лет

Потребительский кредит на индивидуальных условиях

от 10 %

36 120

467 198.56

300 тыс

3 месяца — 10 лет

Кредит под залог недвижимости на любые цели

от 10. 4 %

36 455

487 328.34

300 тыс

1 год — 10 лет

Потребительский кредит под залог недвижимости

от 10.5 %

36 540

492 377.84

50 тыс

6 месяцев — 10 лет

Залоговый

от 10.5 %

36 540

492 377.84

50 тыс

6 месяцев — 10 лет

Обновлено 03.11.2022

Отзывы о кредитах под залог недвижимости

Оставить отзыв

Отличное обслуживание

Обращался в отделение г Кашира, по поводу кредитования, попал к грамотной сотруднице Антропова Юлия Александровна, спасибо вам большое за подробное разъяснение и качественный сервис! Приятно возвращаться в отделение!

Роман СерпуховСовкомбанк

Сотрудники отдела взыскания задолженности ведут себя как коллекторы

Пользуюсь услугами Райффайзенбанка не первый год и не первый раз (потребительский кредит, рефинансирование), но впервые возникла ситуация, когда не оказалось нужной суммы на погашение ежемесячной платы по кредиту. Честно позвонила в банк и предупредила, что возникла просроченная задолженность ввиду. ..Читать далее

Елена МоскваРайффайзенбанк

Все быстро и удобно

Удобно, что они тут не интересуются кредитной историей, так что даже мне удалось получить кредит.

Виктория П.МоскваМосИнвестФинанс

Брал кредит, все норм

Нужен был кредит наличными на небольшую сумму. Живу недалеко от Синара банка. Зашел к ним в первую очередь. Девушка менеджер помогла подобрать оптимальный вариант кредита, рассчитала срок погашения, ежемесячный платеж. Все подобрали, согласовали, я получил одобрение, подписали документы, забрал день…Читать далее

Юрий ЕкатеринбургБанк Синара (СКБ-банк)

Кредит на учебу

Так вышло, что у родителей не получилось оплатить мне второй год обучения в вузе и я взяла кредит на себя. Не имея при этом ни постоянной работы, ни образования соответственно. Подрабатываю, но мне только 19 лет. Маме кредит не дали, мы ходили вместе. Сотрудница банка спросила, не хочу ли я сама офо…Читать далее

Арина Б.МоскваСберБанк

Оформили за пару дней

Обратилась за кредитом под залог недвижимости, оформили за пару дней, такой быстроты, честно, не ожидала.

♕ღღღДаРьЯ ღ.МоскваМосИнвестФинанс

Все отзывы о кредитах под залог недвижимости

Кредиты под залог имущества

Один из вариантов кредитования — потребительский кредит под залог недвижимости наличными. В чем его особенности и какие условия погашения можно получить при предоставлении залога?

Условия банков

При решении оформить кредит под залог жилья необходимо знать особенности условий погашения и оформления, а также основные требования российских банков к предмету залога.

Особенности программы:

• Клиент может оформить нецелевой кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов с плохой кредитной историей. При наличии ликвидного залога банки не будут требовать справок и лояльно отнесутся к просрочкам по другим кредитам.
• Можно рассчитывать на крупную сумму.
• Срок погашения — до 10-15 лет.

В качестве обеспечения нужно предоставить недвижимость, находящуюся в регионе оформления кредита. Она должна находиться в хорошем состоянии и не быть обремененной другими банками. Следует учитывать, что доступная сумма кредита будет зависеть от оценочной стоимости жилья.

Банки дающие кредит под залог недвижимости

На этой странице представлены все учреждения, кредитующие под залог имущества.. Если вы хотите найти выгодную программу, то воспользуйтесь онлайн-калькулятором кредитов. С его помощью вы узнаете сумму платежей и переплаты в каждом банке.

Как оформить?

Заполнить онлайн заявку на кредит можно в отделении банка или на сайте. Онлайн-оформление — более удобный и быстрый вариант. Достаточно заполнить анкету, указав достоверные данные о себе, и дождаться ответа от банка. Если заявка была принята, то далее нужно следовать инструкциям работника банка: собрать нужные документы на залог, сделать оценку объекта, подписать договор и оформить закладную на недвижимость.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история — основная причина, по которой банки отклоняют заявки на кредит. Заведомо не благонадежный клиент представляет для кредитной организации риски, связанные с проблемами при возврате задолженности по договору. Исключение — оформление кредита с обеспечением: залогом или поручительством. Если в договоре присутствует залог, банк упростит требования к клиенту, а также сместит плохую кредитную историю на второй план: первостепенного значения она для кредитора иметь не будет.

Как понять кредит под залог недвижимости?

Заемщик оформляет свою недвижимость в залог банку. Если возникнут проблемы с погашением задолженности, объект переходит в собственность кредитора. Особенность залогового кредитования заключается в том, что клиенты, которые оцениваются банком в виде проблемных, могут получить кредит на выгодных или базовых условиях. Кредитор получает основную гарантию того, что не останется в минусе: если заемщик вовремя не выполнит свои обязательства, на предмет залога обращается взыскание, затем квартира продается, с этих денег кредитор возвращает сумму по кредиту + начисленные проценты + пени и штрафы за просрочку.

Какой срок кредитования предлагают банки?

Период выплаты задолженности по кредиту определяет финансовая организация в момент утверждения программы. Как правило, сроки колеблются от 3 месяцев до 7 лет. Однако есть и более продолжительные периоды, доступные по залоговым продуктам. Долгосрочный кредит под залог недвижимости доступен на срок до 15 лет.

Что нужно чтобы взять кредит под залог любой недвижимости?

Кредит под залог недвижимости с плохой КИ доступен гражданам России в возрасте от 18 лет. Предельный возраст по продуктам этой категории достигает 75-85 лет. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию на территории присутствия офиса кредитной организации или в любом регионе РФ.
Наличие постоянного дохода и трудовой занятости требуется по умолчанию, при этом банк может не запрашивать документы в виде справок 2-НДФЛ или по форме банка. Из обязательных документов потребуются: паспорт гражданина РФ и документы на квартиру — свидетельство праве собственности при наличии бумажного носителя.

Что такое кредит под залог недвижимости?

Кредит под недвижимость для физических лиц — отношения между заемщиком и банком, при которых деньги выдаются под залог квартиры или дома, принадлежащих на праве собственности клиенту. Недвижимость используется в качестве основной гарантии исполнения заемщиком обязательств. Если образовывается просроченная задолженность, банк получает в качестве возмещения предмет залога, а денежные средства остаются у заемщика.

Оцените страницу:

Спасибо за ваш отзыв!

Уточните, почему:

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Получить ипотеку под залог недвижимости в Москве. «АбсолютБанк»

от 13,29%

До 10 млн. ₽ на Ваши желания

Оформить заявку

Заявка на кредит

Заявка отправлена

Благодарим за обращение в Абсолют Банк

Ваша заявка принята к рассмотрению.

В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

Печать

У Вас остались вопросы?
Звоните по бесплатному номеру

8 800 200-200-5

Заявка на кредит

Шаг 1

Шаг 2

Фамилия

Укажите Фамилию

Имя

Укажите Имя

Отчество

Укажите Отчество

Регион покупки недвижимости/нахождения объекта залога

Москва и Московская областьМосква и Московская область 1Москва и Московская область 2Москва и Московская область 3

Укажите Регион

Бауманское отделениеБауманское отделение 1Бауманское отделение 2Бауманское отделение 3

Укажите Регион

Мобильный телефон

Укажите Телефон

Электронная почта

Укажите Email

Пол

МужскойЖенский

Укажите Пол

Дата рождения

Укажите Дату рождения

Желаемая сумма

Укажите Сумму

Я согласен(a) на обработку моих персональных данных при оформлении заявки

Нужно согласиться

Заявка отправлена

Уважаемый Иванов Иван Иванович

Благодарим за обращение в Абсолют Банк

Ваша заявка № 15688 принята к рассмотрению.

В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

Печать

У Вас остались вопросы?
Звоните по бесплатному номеру

8 800 200-200-5

БЕСПЛАТНОЕ проведение аккредитивных сделок

Быстрое решение по кредиту

Возможность привлечения до 4-х созаемщиков
из числа родственников и просто знакомых

Учет совокупных доходов при рассмотрении заявки

Оформление без постоянной регистрации в регионе присутствия Банка

Гибкие условия обслуживания кредита

Условия кредитования

Как взять кредит

1. Оформить заявку онлайн или в отделении банка
2. Собрать необходимые документы
3. Получить одобрение банка или узнать, чего не хватает для получения кредита
4. Приехать в отделение банка для оформления сделки

Другие программы по кредитам

Тарифы и Документы

• Тарифы по ипотечному кредитованию физических лиц в рамках программы «Перспектива»

  260 КБ, pdf

• Условия ипотечному кредитованию физических лиц в рамках программы «Перспектива»

  358 КБ, pdf

• Анкета-заявление на получение ипотечного кредита

  3,6 МБ, pdf

• Список документов для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита

  421 КБ, pdf

• Справка по форме Банка

  260 КБ, pdf

• Общие условия Кредитного договора, заключаемого в рамках программы ипотечного кредитования физических лиц «Перспектива»

  707 КБ, pdf

• Индивидуальные условия Кредитного договора

  362 КБ, pdf

• Требования Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги заемщикам

  289 КБ, rar

• Общие требования к объектам недвижимости

  452 КБ, pdf

• Список городов, по которым возможно кредитование объектов

  110 КБ, pdf

• Закладная в рамках программ ипотечного кредитования физических лиц

  563 КБ, pdf

• Список документов на передаваемый в залог Банку Объект недвижимости на вторичном рынке недвижимости

  397 КБ, pdf

• Договор залога ипотечного кредитования физических лиц в рамках программы «Перспектива»

  397 КБ, pdf

Узнайте про льготы

для наших клиентов

Скидки по продуктам и привилегии для держателей карт, 
зарплатных клиентов, сотрудников РЖД

Подробнее

Выиграйте свой следующий дом с предложением наличными | Accept.

inc

Ресурсы для покупателей жилья

Чего ожидать от инспекции дома

Покупка дома может быть сложной задачей, особенно если вы делаете это впервые. Даже после того, как ваше предложение принято (ура!), вы имеете дело с документами, сроками, переговорами и, казалось бы, бесконечным списком вещей, которые необходимо сделать, прежде чем сделка действительно будет завершена. У вас может возникнуть соблазн пропустить или сократить часть процесса, чтобы быстрее завершить процесс (и мы не виним вас!), но есть один шаг, к которому каждый покупатель дома должен отнестись серьезно: осмотр дома.
Что такое непредвиденная проверка?
Если вы находитесь в середине процесса покупки жилья, возможно, вы уже слышали о непредвиденных обстоятельствах инспекции (а если нет, то услышите). Но что именно?
Непредвиденные обстоятельства в отношении недвижимости — это пункт в вашем предложении о покупке жилья, который позволяет вам отказаться от договора, если что-то пойдет не так или не будут выполнены определенные требования (другими словами, продажа зависит от выполнения условий пункта).
В частности, пункт о непредвиденных обстоятельствах инспекции дома ставит продажу в зависимость от результатов инспекции дома. Если при осмотре выявляются проблемы с домом (например, проблемы с сантехникой, электричеством или конструкцией), вы можете отказаться от договора или попытаться договориться о ремонте с продавцом.
Непредвиденная инспекция дома — это лишь один из нескольких типов непредвиденных обстоятельств, связанных с недвижимостью, которые могут быть включены в предложение дома.
Процесс проверки
Так как же происходит процесс проверки? Не волнуйтесь — мы проведем вас через это.
После того, как ваше предложение дома будет принято, вы несете ответственность за найм, бронирование и оплату домашнего инспектора, который приедет в дом и выявит дефекты. Сроки этой проверки будут включены в договор купли-продажи — обычно через десять дней после принятия предложения. (Если вы не знаете, где найти инспектора по жилищным вопросам, Американское общество инспекторов по жилищным вопросам — отличный источник для начала. ) Вы назначите встречу с инспектором, понимая, что продавец будет иметь Дом подготовлен и доступен для осмотра.
Теперь о не очень хороших новостях. Типичный осмотр дома обычно стоит от 300 до 500 долларов, и вы, как покупатель, вероятно, будете тем, кто заплатит за него. Есть шанс, что продавец может предложить оплачиваемую продавцом гарантию на дом в качестве дополнительного стимула для покупателей — некоторые компании предоставляют скидку на гарантию на дом для продавцов, и это может сэкономить им деньги на ремонте, если он потребуется до закрытия продажи, — но не ожидайте, что они предложат один. По одной оценке, только около 25% существующих домов, проданных в прошлом году в США, имели гарантии на жилье, приобретенные либо покупателем, либо продавцом.
Во время осмотра инспектор делает фотографии и делает пометки, указывая места, где требуется ремонт (или недавно был произведен).
Затем инспектор предоставит вам подробное описание всех обнаруженных проблем. Некоторые также включают ориентировочную стоимость любого необходимого ремонта, хотя они не имеют обязательной юридической силы (инспекторы не являются подрядчиками). Обычно инспекторы советуют покупателю проконсультироваться с другими профессионалами, такими как электрики или сантехники, по поводу конкретных проблем, которые они обнаруживают.
После того, как инспектор представил свои выводы, у вас есть определенное количество дней (вероятно, указанное в договоре купли-продажи), чтобы либо приступить к продаже, либо попросить продавца о ремонте, либо полностью отказаться.
Вы также можете попросить больше времени для дополнительной консультации со специалистами по поводу ремонта или попросить продавца снизить цену продажи, исходя из вероятных затрат на ремонт. Эти переговоры обычно происходят между вашим агентом и агентом по листингу, а не между вами и продавцом напрямую.
Продавец может запросить копию отчета о проверке, чтобы оценить время, необходимое для любого ремонта. Они могут решить, делать ли ремонт или договариваться о чем-то еще.
Если вы не удовлетворены результатами проверки или ответом продавца, вы можете расторгнуть договор и получить обратно свой задаток, при условии, что расторжение происходит в течение любого срока, указанного в договоре купли-продажи.
Что не входит в обследование дома
Проходя процесс покупки дома, также важно знать, что не будет охватывать домашняя инспекция. Типичный домашний осмотр — это визуальный осмотр имущества, что означает, что некоторые вещи часто не рассматриваются или не рассматриваются во время осмотра.
Вещи, которые обычно не включаются в осмотр дома:
Любые труднодоступные зоны (например, заблокированные снегом или растительностью). Любые зоны, вход в которые опасен, например, зоны с оголенной проводкой. Любые системы (например, кондиционеры), которые не работают и требуют разобрать для проверки.
Инспекторы также могут воздержаться от работы с запорными клапанами, снятия крышек выпускных отверстий для осмотра проводки или любых других действий, которые могут привести к дальнейшему повреждению.
Распространенные проблемы, обнаруженные во время проверок
Во время типичной инспекции жилищный инспектор рассмотрит следующие аспекты дома:
Электрические, отопительные и охлаждающие, механические, сантехнические, кровельные, конструкционные и вентиляционные проблемыЧердак дома, интерьер, камины и хозяйственные постройкиСвинцовые краски, вредители, плесень, радон и соответствующие разрешения
Хотя потенциальные проблемы могут возникнуть в любой из этих областей, некоторые из наиболее распространенных проблем, обнаруживаемых во время проверки дома, включают:
Неисправная проводка, открытые распределительные коробки или некачественная проводка Трещины или протечки в фундаменте Погнутые или засоренные водосточные желоба Плесень, грибок, водяные пятна или другие повреждения, вызванные водой Проблемы с крышей, такие как сломанные отливы или искривленная черепица Дефекты фундамента, вызывающие наклон пола или заедание дверей Неисправная сантехника, например, проблемы с напором воды или медленным сливом. Проблемы с вентиляцией или отоплением. Плохой уход (например, облупившаяся краска, изношенные ковры или незначительные структурные повреждения).
Можете ли вы провалить домашнюю инспекцию?
С технической точки зрения, вы не можете провалить домашнюю инспекцию, потому что домашняя инспекция не ставит «оценку» при проверке — они просто сообщают о любых проблемах, которые они обнаруживают. Но домашняя инспекция, безусловно, может выявить проблемы, которые вы считаете нарушителями условий сделки.
Хотя большинство инспекций домов выявляют некоторые проблемы (ни один дом не идеален), инспекция довольно редко заставляет покупателя уйти — только около 4% контрактов на жилье не выполняются из-за таких вещей, как плохая инспекция.
Следует ли вам отказаться от непредвиденных обстоятельств инспекции?
Так стоит ли отказываться от непредвиденных обстоятельств жилищной инспекции или нет?
Посмотрим правде в глаза: на домашнем рынке с жесткой конкуренцией может быть достаточно сложно найти дом своей мечты, и еще труднее выиграть войну торгов. Многие покупатели ищут любые преимущества, которые они могут получить перед другими заинтересованными покупателями. Один из способов, которым покупатели могут получить преимущество, — это отказаться от непредвиденных обстоятельств в договоре купли-продажи, чтобы сделать весь процесс более быстрым и менее сложным для всех, и это потенциально может включать отказ от непредвиденных обстоятельств при осмотре дома.
Но хорошая ли это идея?
Короткий ответ: почти никогда. Отказ от проверки дома на случай непредвиденных обстоятельств может быть очень рискованным. Без осмотра дома серьезные проблемы могут остаться незамеченными до завершения продажи — трещина в фундаменте, разрушающаяся крыша или страшная плесень. Все это может привести к тысячам долларов затрат на ремонт, ответственность за которые полностью ложится на покупателя. Другими словами, это рецепт сожаления.
Конечно, отказ от непредвиденных обстоятельств инспекции дома может значительно повысить привлекательность предложения для продавца, поскольку это снижает его риск и потенциально экономит время и деньги на ведение переговоров и оплату ремонта. Но, в свою очередь, вы бы взяли на себя гораздо больший риск. Если у покупателя есть финансы и средства, чтобы пойти на такой большой риск, то отказ от непредвиденных обстоятельств инспекции дома, безусловно, является вариантом, но, как правило, это не рекомендуется.
Даже если денег мало, вам особенно следует избегать отказа от непредвиденных обстоятельств инспекции, чтобы сэкономить деньги на плате за инспекцию — стоимость инспекции очень мала по сравнению с потенциальным финансовым риском. Спросите своего агента по недвижимости о том, как отказаться от непредвиденных обстоятельств проверки, и они, вероятно, скажут вам то же самое.
Когда уйти
Давайте представим, что проверка вашего дома выявила некоторые серьезные проблемы. Когда вы должны уйти и вернуть свой депозит?
Короткий ответ: «это зависит». К сожалению, не существует жесткого и быстрого правила, когда следует использовать этот непредвиденный случай инспекции дома и отказаться от контракта.
Вот основные факторы, которые следует учитывать при принятии решения о том, стоит ли ходить пешком:
Насколько сильно вы хотите дом? Разумно ли ведет переговоры продавец о ремонте? Можете ли вы позволить себе какой-либо ремонт, за который будете нести ответственность?
В процессе покупки дома вы должны тщательно взвесить эти вопросы, предпочтительно работая с опытным агентом по недвижимости, прежде чем принять решение о наилучшем переезде.
Настройте себя на успех
Потеря дома вашей мечты из-за результатов плохого осмотра дома или из-за того, что продавец сделал предложение без таких непредвиденных обстоятельств, не так душераздирающе, как узнать, что дом вашей мечты на самом деле является кошмаром денежной ямы после того, как вы уже въехали.
В то же время у вас должны быть реалистичные ожидания относительно того, что вы можете разумно исправить (и можете ли вы себе это позволить). Если не можешь, то будь готов уйти.
И хотя мы не рекомендуем отказываться от непредвиденных обстоятельств, связанных с проверкой, мы все же рекомендуем составить максимально привлекательное предложение, сделав предложение полностью наличными, которое не включает непредвиденное финансирование или оценку. Хотите узнать, как предложение наличными, без финансовых непредвиденных расходов и дополнительных затрат, может увеличить вероятность того, что вы сделаете выигрышное предложение, в 4 раза? Подайте заявку на получение Cash Approved™ сегодня!

Что такое обеспеченные кредиты и как они работают?

Fotosearch/Getty Images

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.

Если вы хотите занять деньги, скорее всего, вы уже начали присматриваться к вариантам, которые могут вам подойти. Кредиты являются популярным выбором для многих потребителей, и они бывают двух видов — обеспеченные и необеспеченные. Но различия между ними не всегда очевидны.

Короче говоря, обеспеченные кредиты требуют залога, а необеспеченные кредиты — нет. Вы также обнаружите, что обеспеченные кредиты гораздо легче претендовать на получение и, как правило, имеют более низкие процентные ставки, поскольку они представляют меньший риск для кредитора.

Тем не менее, они могут быть не лучшим вариантом для вас и могут иметь серьезные последствия для вашей кредитоспособности и финансов, если вы не сможете погасить взятый кредит.

Что такое обеспеченный кредит и как он работает?

Обеспеченные кредиты представляют собой долговые продукты, защищенные залогом. Это означает, что когда вы подаете заявку на обеспеченный кредит, кредитор захочет знать, какие из ваших активов вы планируете использовать для поддержки кредита. Затем кредитор накладывает залог на этот актив до тех пор, пока кредит не будет погашен в полном объеме. В случае невыполнения обязательств по кредиту кредитор может потребовать залог и продать его, чтобы возместить убытки.

Прежде чем брать обеспеченный кредит, важно точно знать, что вы обещаете и что можете потерять.

Обеспеченный кредит по сравнению с необеспеченным кредитом

Некоторые кредиты, такие как персональные кредиты, могут быть либо необеспеченными, либо обеспеченными, в зависимости от кредитора. Если вам не подходит необеспеченный вариант или вы ищете самую низкую процентную ставку, проверьте, предлагает ли кредитор вариант с обеспечением для интересующего вас кредита.

Когда дело доходит до выбора обеспеченного по сравнению с необеспеченным кредитом, есть несколько факторов, которые следует учитывать. Вот несколько ключевых различий между ними, а также преимущества и недостатки каждого кредита, которые следует учитывать.

	Обеспеченный кредит	Необеспеченный кредит
Наличие	Должен иметь актив для использования в качестве залога	Обеспечение не требуется /td>
Лимиты заимствования	Более низкие лимиты займа, которых может быть недостаточно для ваших потребностей в финансировании	Более высокие лимиты заимствования, если вы предоставляете залог на значительную сумму
Кредитный рейтинг	Кредитный рейтинг и финансовое состояние будут определять право на участие, но они могут быть более доступными, если у вас плохой кредит	Кредитный рейтинг и финансовое состояние будут определять право на получение кредита, но, как правило, вам потребуется хороший или отличный кредит, чтобы претендовать на наиболее конкурентоспособные условия кредита
Критерии приемлемости	Менее строгий, поскольку кредитор берет на себя меньший риск	Более строгий, поскольку у кредитора нет прав на залог, если вы не выполнили обязательства по кредиту
Процентные ставки	Обычно ниже	Обычно выше, поскольку кредитор не может возместить свои убытки, если вы просрочили платежи
Наказания	Залог может быть конфискован, кредитный рейтинг упадет	Пропущенные платежи будут собраны, кредитный рейтинг упадет
Виды кредита	Ипотечные кредиты, HELOC, автокредиты, деловые и обеспеченные кредитные карты и т. д.	Необеспеченные кредитные карты, студенческие ссуды, персональные ссуды и т. д.

Типы обеспеченных кредитов

Кредиторы хотят знать, что они имеют кредитное плечо, как только вы уходите с их деньгами. Когда они налагают залог на ваш залог, они знают, что в худшем случае они могут завладеть активами, которые вы используете в качестве залога. Это не гарантирует, что вы погасите свой кредит, но это дает кредиторам большую уверенность и дает заемщику больше стимула для погашения кредита.

Типы обеспеченных кредитов включают:

• Ипотека: При ипотеке вы отдаете свой дом или имущество в качестве залога для покупки этого дома. Если вы не вносите платежи, ваш дом может быть конфискован.
• Кредитная линия собственного капитала: Кредитная линия собственного капитала (HELOC) дает вам доступ к вашему собственному капиталу в форме кредитной линии, например кредитной карты. С HELOC вы также предоставляете свой дом в качестве залога.
• Автокредит: При получении кредита для оплаты автомобиля или любого другого транспортного средства, ваш автомобиль будет использоваться в качестве залога. Если вы не внесете платежи вовремя и в полном объеме, ваше транспортное средство может быть конфисковано.
• Кредит на землю: Земельный кредит используется для финансирования покупки земли. Этот тип кредита использует саму землю в качестве залога.
• Бизнес-кредит: Бизнес-кредит можно использовать для покупки оборудования, выплаты заработной платы или инвестирования в бизнес-проекты. Когда вы берете бизнес-кредит, есть ряд вещей, которые вы можете использовать в качестве залога. Например, инвентарь, оборудование или ваша земля или здание могут быть использованы для обеспечения бизнес-кредита.

Какие типы залога используются для поддержки обеспеченного кредита?

Обеспеченные ссуды обычно являются лучшим, а часто и единственным способом получения больших сумм денег. В качестве залога может быть принято практически все, что разрешено законом. Кредиторы предпочитают активы, которые легко получить и которые можно легко превратить в наличные деньги. То, что вы используете в качестве залога, вероятно, будет зависеть от того, предназначен ли ваш кредит для личного или делового использования. Примеры обеспечения включают:

• Недвижимость, включая долю в вашем доме.
• Денежные счета (пенсионные счета обычно не подходят).
• Автомобили или другие транспортные средства.
• Машины и оборудование.
• Инвестиции.
• Страховые полисы.
• Ценности и предметы коллекционирования.

Как подать заявку на обеспеченный кредит?

Когда дело доходит до получения обеспеченного кредита, выполните следующие действия перед подачей заявки:

1. Проверьте свой кредит: Прежде чем подавать заявку на кредит, вы должны проверить свой кредитный отчет. Будет ли вам одобрен кредит, в значительной степени зависит от вашей кредитоспособности, и хотя обеспеченные кредиты могут иметь менее строгие кредитные требования, чем необеспеченные кредиты, все же важно знать свой кредитный рейтинг для квалификации. Вы можете бесплатно проверять каждый из своих кредитных отчетов каждые 12 месяцев (или еженедельно до 31 декабря 2022 г.) с помощью AnnualCreditReport.com.
2. Проверьте стоимость своих активов: Стоимость активов, которые вы хотите использовать в качестве залога, обычно определяет, сколько вы можете занять с помощью обеспеченного кредита, поэтому перед поиском кредиторов проведите оценку или посмотрите предполагаемую стоимость перепродажи.
3. Поищите у разных кредиторов: Поищите по магазинам, чтобы сравнить ставки и сборы кредиторов. Многие кредиторы проводят предварительную квалификацию, которая позволяет вам увидеть, на что вы имеете право, без ущерба для вашего кредита. Обычно лучше пройти предварительную квалификацию как минимум у трех кредиторов.
4. Подайте заявку на кредит в наиболее конкурентоспособном кредиторе: Если вы подаете заявку в онлайн-кредиторе, весь процесс обычно можно выполнить онлайн. Если вы подаете заявление в банк или кредитный союз, вам, возможно, придется посетить физическое место.

Что произойдет, если вы не выплатите обеспеченный кредит?

После нескольких пропущенных платежей по обеспеченному кредиту кредитор, скорее всего, вернет себе актив, использованный для обеспечения кредита. Во многих штатах кредитор не обязан уведомлять вас о возвращении права собственности. Что еще хуже, возвращение во владение еще не конец дела. Если изъятый ​​актив не продается по цене, достаточной для покрытия суммы вашего кредита, вы несете ответственность за разницу.

Например, если вы должны 20 000 долларов США, когда вы прекращаете выплаты по кредиту на лодку, а лодка конфискована и продана за 15 000 долларов, вы будете должны кредитору непогашенные 5 000 долларов и любые неоплаченные сборы. Повторное вступление во владение остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Если вы пропустите платежи по ипотеке, кредиту под залог дома или бизнес-кредиту, у кредитора будет более длительный процесс возмещения своих денег. Примерно в половине штатов США кредитор должен обратиться в суд, чтобы обратить взыскание на имущество. В другой половине кредитор обязан предоставить вам предварительное уведомление о потере права выкупа. В любом случае рекомендуется позвонить своему кредитору, как только вы узнаете, что у вас будут пропущенные платежи, чтобы узнать, можете ли вы договориться о модификации кредита, которая позволит вам сохранить свой дом или бизнес.

Следующие шаги

Если вы заинтересованы в обеспеченном кредите, начните с проверки своей кредитоспособности, чтобы вы знали, где вы находитесь и можете ли вы претендовать на лучшие конкурентоспособные процентные ставки. Затем найдите авторитетных кредиторов и пройдите предварительную квалификацию, чтобы просмотреть котировки ставок, которые не повлияют на ваш кредитный рейтинг.

После одобрения кредита подайте официальное заявление. Также идеально переработать свой бюджет до того, как кредит будет профинансирован, чтобы убедиться, что вы не отстаете от платежей по кредиту и, возможно, не теряете залог.