Кредит наличными процентная ставка: Подбор кредитов — сравнить условия 330 предложений и выбрать где лучше взять кредит

Кредит наличными процентная ставка: Подбор кредитов — сравнить условия 330 предложений и выбрать где лучше взять кредит

Содержание

Что такое хорошая процентная ставка для личного кредита?

Это устройство слишком маленькое

Если вы используете Galaxy Fold, рассмотрите возможность развернуть телефон или просмотреть его в полноэкранном режиме, чтобы оптимизировать работу.

Редакционная информация
Мы не рассмотрели все доступные продукты или предложения. Компенсация может повлиять на порядок отображения предложений на странице, но компенсация не влияет на наши редакционные мнения и рейтинги.

Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые платят нам комиссию. Это то, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная честность гарантирует, что компенсация не повлияет на мнения наших экспертов. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.

Когда вы берете личный кредит, вы должны платить проценты. В результате, в ваших же интересах получить наилучшую возможную процентную ставку по личному кредиту. В этот момент вы можете задаться вопросом: «Какова хорошая процентная ставка по личному кредиту?» Или, по крайней мере, «Какова средняя ставка по потребительскому кредиту?»

Как правило, ставка, которую вы получите, зависит от вашего кредитного рейтинга, дохода, суммы кредита и срока погашения кредита. Тем не менее, есть некоторые средние показатели по отрасли, которые вы можете использовать для сравнения личных кредитов.

Вот как узнать, является ли предлагаемая процентная ставка по кредиту хорошей процентной ставкой.

Перейти вперед

Что такое хорошая процентная ставка личного кредита?

Компания Experian установила среднюю годовую процентную ставку по личным кредитам (APR) на уровне 9,41% в 2019 году, в то время как Федеральная резервная система Нью-Йорка оценивает среднюю процентную ставку по личным кредитам на уровне 9,34% на третий квартал 2020 года по 24-месячной ссуде.

Но ваша финансовая история влияет на процентную ставку, которую вам одобряют, поэтому вы можете получить одобрение на получение кредита выше или ниже средней процентной ставки. Как узнать, хороша ли предлагаемая вам процентная ставка для вас ?

Хорошая процентная ставка по личному кредиту зависит от вашего кредитного рейтинга:

  • 740 и выше: Менее 8% (ищите кредиты для отличной кредитной истории)
  • 670 до 739: с хорошей кредитной историей)
  • от 580 до 669: Около 18% (ищите кредиты с хорошей кредитной историей)
  • Ниже 579: Около 30% (ищите кредиты с плохой кредитной историей)

кредит для вашего кредитного рейтинга, проверьте нашу страницу кредитных рейтингов и личных кредитов.

Вы можете использовать кредитный калькулятор ниже, чтобы увидеть, как различные процентные ставки влияют на ваш ежемесячный платеж.

Индивидуальный кредитный калькулятор

Сумма займа

{{ validateBalanceOwed }}

Процентная ставка

{{ validateInterestRate }}

Желаемый период выплаты (месяцы)

{{ validateExpectedPayoffTime }}

или

Ожидаемый ежемесячный платеж

{{ validateExpectedMonthlyPayment }}

Общая сумма к оплате

$ {{getTotalAmountPaid}}

Время выплаты

{{getExpectedPayofftimeOutput}}

Monthly

$ {{getExpectedMylyPaymentOutput}

$ {{GetExpectedMyLyPaymentOutput}}

$ {{GetExpectedMyLyPaymentOutput}}

$ {{getExpectedMyLyPaymentOutput}}

wry rrors.

Основная сумма

${{ getPrincipal }}

Проценты

{{ getInterestPaid }}

Поиск хорошей процентной ставки по кредиту консолидации долга

При поиске хорошей процентной ставки по кредиту консолидации долга следует задать дополнительный вопрос: «Это более низкая ставка, чем ставка по моим кредитным картам?» Как правило, процентные ставки по личным кредитам ниже, чем процентные ставки по кредитным картам, но всегда полезно перепроверить любые конкретные кредиты, которые вы рассматриваете.

Что влияет на процентную ставку по личному кредиту?

Ваша личная ситуация, когда вы подаете заявку на кредит, детали кредита, на который вы подаете заявку, и кредитор, которого вы выбрали, будут влиять на процентные ставки, которые вам предлагаются. Некоторые из ключевых факторов, которые могут повлиять на вашу кредитную ставку, включают в себя:

  • Ваш кредитный рейтинг . Как упоминалось выше, люди с более высоким кредитным рейтингом должны претендовать на получение кредита по более выгодным ставкам. Если у вас есть кредитный рейтинг 750, процентная ставка 36% будет считаться более высокой процентной ставкой, но если ваш балл 580, это, вероятно, будет очень хорошей процентной ставкой, основанной на вашей кредитной истории.
  • Ваш доход и занятость. Вам потребуется доказательство стабильной работы и достаточно высокого дохода, чтобы убедить кредитора, что вы можете вернуть деньги, которые вы занимаете. Если у вас нет этих двух вещей, вам будут предлагать кредиты только по очень высоким ставкам — если вообще будут.
  • Является ли кредит фиксированной или переменной процентной ставкой. Фиксированные ставки не меняются со временем. С кредитом с фиксированной процентной ставкой у вас всегда будет один и тот же ежемесячный платеж и одинаковая процентная ставка. С другой стороны, переменные ставки могут увеличиваться и уменьшаться с течением времени. Процентная ставка личного кредита по кредитам с плавающей ставкой обычно начинается ниже, чем у кредита с фиксированной ставкой, поэтому кредит с плавающей ставкой может выглядеть как более выгодная сделка, но его процентная ставка может со временем расти. Если вы ищете два разных кредита с одинаковыми ставками, но один фиксированный, а другой переменный, кредит с фиксированной ставкой почти всегда является более выгодным предложением, потому что вы будете уверены, что он не будет выше.
  • Обеспеченный или необеспеченный кредит. Если вы берете обеспеченный личный кредит, вы используете активы, такие как дом или автомобиль, в качестве залога. Большинство личных кредитов являются необеспеченными, что означает, что вам не нужно вносить залог.
  • Ваш график погашения. Если вы занимаете деньги на более длительный период времени, кредитор подвергается большему риску, поэтому процентные ставки, естественно, выше. Кредит с коротким сроком погашения должен иметь более низкую ставку, чем кредит с длительным периодом погашения кредита.
  • Сумма, которую вы занимаете. Большие кредиты иногда представляют больший риск для кредиторов, поэтому ставки могут быть выше.

Похожие страницы

Как видите, это одна из причин, по которой существует так много различий в том, что считается хорошей процентной ставкой по личному кредиту. Все заемщики разные, и ваш любимый кредитор может предложить более или менее благоприятный срок кредита, чем конкуренты. Вот почему это всегда хорошая идея, чтобы сравнить несколько кредиторов личного кредита.

Как сравнивать процентные ставки

Сравнение процентной ставки по личному кредиту, которую вам предлагают, со средней процентной ставкой по кредиту — это первый шаг к тому, чтобы понять, на каком уровне вы находитесь.

Но поскольку ставки могут сильно различаться в зависимости от вашего кредитного профиля, лучше всего сравнить ставки как минимум трех кредиторов. В идеале посмотрите на сочетание различных видов кредиторов, чтобы получить полную картину. Обратитесь в местный кредитный союз или банк, а также в онлайн-кредитор или два (или три). Выполняя это сравнение, вы можете увидеть, все ли ставки одинаковы или какие-то из них выделяются как особенно высокие или особенно низкие. Просто не забудьте проверить все расходы и сборы, связанные с каждым кредитом, такие как комиссия за выдачу или штраф за досрочное погашение.

При сравнении кредитных ставок, чтобы увидеть, является ли персональный кредит хорошей процентной ставкой или нет, сравните годовые процентные ставки, чтобы получить полную картину. APR сообщает вам полную стоимость кредита, включая процентную ставку и сборы. Кроме того, будьте осторожны при сравнении кредитов с одинаковым сроком (сравните 5-летние кредиты с другими 5-летними кредитами) и типом процентной ставки (сравните кредиты с фиксированной ставкой с другими кредитами с фиксированной ставкой).

TIP

Как найти самую низкую процентную ставку для личного кредита

Некоторые кредиторы предлагают кредиты по ставкам ниже 6%. Если вы ищете кредит с более низкой процентной ставкой, вы можете найти некоторые из самых популярных низкопроцентных кредитов в нашем списке лучших личных кредитов с низкой процентной ставкой.

Что делать, если вам не предлагают хорошую процентную ставку по личному кредиту

Если вам предлагают личный кредит только по очень высокой ставке — выше средней по стране — вам нужно понять, почему.

В первую очередь вам следует выяснить, есть ли в вашем профиле заемщика что-то, что является тревожным сигналом для кредиторов, например, низкий кредитный рейтинг или недостаточный доход. Если проблема в этом, вам нужно либо улучшить свою кредитоспособность, либо увеличить доход, либо получить поручителя 9.0029, чтобы поручиться за вас. Например, если у вас плохой кредит, вы можете получить гораздо лучшую ставку, если поручитель имеет высокий кредитный рейтинг.

Вы также можете получить более низкую ставку, предоставив залог, например банковский счет или автомобиль. Кредит с залогом называется обеспеченным кредитом (кредит без залога называется необеспеченным кредитом). Обеспеченные кредиты часто имеют более низкие процентные ставки, но будьте осторожны: кредитор может забрать ваш залог, если вы пропустите ежемесячный платеж.

Если вы являетесь квалифицированным заемщиком, и вам не предлагают кредит по хорошей ставке, вам может просто понадобиться присмотреться, чтобы узнать, может ли другой кредитор личного кредита предложить конкурентоспособную ставку. Вы также можете взять взаймы на более короткий период времени или взять взаймы немного меньше денег, чтобы вы представляли меньший риск.

СВЯЗАННЫЕ: Какая хорошая процентная ставка для сберегательного счета? Кроме того, ознакомьтесь со статьей The Ascent о том, почему процентные ставки по сберегательным счетам такие низкие.

Какова хорошая процентная ставка по личному кредиту? Это самая низкая ставка, которую вы можете получить с учетом вашего кредитного рейтинга и финансового положения. Чем ниже ставка, которую вы платите за кредит, тем больше вы можете сэкономить на своем кредите. Если вы являетесь достаточно квалифицированным заемщиком, всегда обязательно сравнивайте ставки разных кредиторов и ищите ставки на уровне или ниже среднего. Таким образом, вы не будете платить больше, чем необходимо для вашего личного кредита.

Остались вопросы?

Вот еще несколько вопросов, на которые мы ответили:

  • Сколько времени занимает получение кредита?
  • Какой кредитный рейтинг мне нужен для личного кредита?
  • Как подать заявку на потребительский кредит?

Лучшие потребительские кредиты The Ascent

Ищете потребительский кредит, но не знаете, с чего начать? Наши фавориты предлагают быстрое одобрение и самые низкие процентные ставки. Ознакомьтесь с нашим списком, чтобы найти лучший кредит для вас.

Лучшие потребительские кредиты

Об авторе

Дана Джордж имеет степень бакалавра в области управления и организационного развития Университета Спринг-Арбор. Более 25 лет она пишет и пишет о бизнесе и финансах, и она по-прежнему увлечена своей работой. Дана и ее муж недавно переехали в Шампейн, штат Иллинойс, на родину Fighting Illini. И хотя она находит оранжевый цвет нелестным для большинства людей, она думает, что им очень понравится шампанское.

Поделиться этой страницей

Email IconПоделиться этим сайтом с электронной почтой

Мы твердо верим в Золотое правило, поэтому редакционные мнения принадлежат только нам и не были ранее рассмотрены, одобрены или одобрены включенными рекламодателями.
Ascent не охватывает все предложения на рынке. Редакционный контент The Ascent отделен от редакционного контента The Motley Fool и создается другой командой аналитиков.

Дана Джордж не имеет позиций ни в одной из упомянутых акций. У Motley Fool нет позиций ни в одной из упомянутых акций. У Motley Fool есть политика раскрытия информации.

The Ascent — это служба Motley Fool, которая оценивает и анализирует товары первой необходимости для решения повседневных финансовых вопросов.

Copyright © 2018 — 2022 Восхождение. Все права защищены.

О Восхождении

О нас

Свяжитесь с нами

отдел новостей

Как мы зарабатываем деньги

Редакционная честность

Методология рейтингов

Новостная лента

Узнать

Кредитные карты

Банковское дело

Брокерские услуги

Криптовалюта

Ипотека

Страхование

Кредиты

Последние статьи

Как получить хорошую процентную ставку по личному кредиту

Процентные ставки растут, поскольку Федеральная резервная система пытается справиться с рекордно высокой инфляцией. Центральный банк делает это для того, чтобы кредитование стало более дорогим, и он мог попытаться замедлить экономику, надеюсь, не ввергая ее в рецессию.

Однако рост процентных ставок означает, что сейчас кредиты становятся более дорогими и менее востребованными по сравнению с рекордно высоким спросом с начала пандемии.

Но можете ли вы получить разумную процентную ставку по личному кредиту?

Select исследует, как вы можете получить наилучшую возможную ставку по любым кредитам в новом будущем и как улучшить ставки по вашим текущим непогашенным кредитам.

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Как получить низкую процентную ставку по личному кредиту

Согласно последним данным Федеральной резервной системы, средняя ставка по 24-месячному личному кредиту составляет 8,73%. Однако этот средний показатель снижается с 2018 года, когда он составлял 10,32%. Также важно помнить, что это всего лишь средние показатели. В настоящее время доступны личные кредиты с годовой процентной ставкой менее 4%.

Вот три основных компонента для получения наилучшей возможной процентной ставки.

Узнайте, получили ли вы предварительное одобрение на предложение персонального кредита.

1. Хороший кредитный рейтинг

Ни для кого не секрет, что получение наилучшей процентной ставки по личному кредиту — чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите лучшую процентную ставку. Обычно у вас должен быть очень хороший или отличный кредитный рейтинг (740 и выше), чтобы претендовать на самые низкие ставки. Кроме того, более высокий балл может дать вам другие преимущества, такие как более длительный период погашения и более крупный кредит.

Однако далеко не идеальная кредитная история не может помешать вам подать заявку. Даже если у вас нет отличного кредитного рейтинга, все равно есть способы получить личный кредит с выгодной процентной ставкой. Кредиторы принимают во внимание и другие факторы, чтобы определить, на что вы можете претендовать, например, ваш опыт работы и образование. На самом деле, существуют персональные кредиты специально для людей с плохой кредитной историей, в том числе:

Upstart Personal Loans

Узнайте больше

  • 6,5% до 35,99%

  • Консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, свадьба, переезд или медицинский 600 баллов (но будут приняты кандидаты, чья кредитная история настолько недостаточна, что у них нет кредитного рейтинга)

  • от 0% до 8% от целевой суммы

  • Нет

  • 5 % от ежемесячной просроченной суммы или 15 долларов США

Применяются условия.

Financial Personal Loans

Learn Upe

  • 18,00% до 35,99%

  • Консолидация долга, основные расходы, чрезвычайные затраты

  • , 1,500 долл.

  • Плохо/удовлетворительно

  • Фиксированная плата от 25 до 1000 долларов США или процент от 1% до 10% (в зависимости от вашего штата)

  • Нет

  • До 30 долларов США за каждый просроченный платеж или до 15 % (в зависимости от штата)

Нажмите здесь , чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям для получения индивидуального кредита. Применяются условия.

Если вы не уверены в своем кредитном рейтинге, вы можете зарегистрироваться в службе кредитного мониторинга, такой как Chase Credit Journey или CreditWise® от Capital One.

2. Ваш трудовой стаж

Вторая часть — трудовой стаж. Кредитор, скорее всего, попросит предоставить сведения о трудовой деятельности, чтобы продемонстрировать, что у вас есть средства для погашения долга. Чтобы доказать это, вам, вероятно, придется получить письмо от вашего менеджера или отдела кадров. Хотя это более сложно, все же возможно получить одобрение на личный кредит, если вы безработный.

3. Подтвержденный доход

Наконец, вам потребуется какой-либо поддающийся проверке доход. Как и в случае с историей занятости, кредитор захочет увидеть ваш текущий доход, чтобы убедиться, что вы можете вносить ежемесячные платежи по кредиту. Это особенно полезно, если вы все еще работаете над улучшением своего кредитного рейтинга. Опять же, это может быть немного сложнее, но вы все равно можете получить одобрение на личный кредит, если вы работаете не по найму и имеете непостоянный доход.

Сравните предложения, чтобы найти лучшую процентную ставку

Как и в любом другом случае, вам нужно присмотреться к ценам, чтобы получить лучшее предложение и условия кредита. Поэтому, если вы находитесь на рынке личного кредита, чтобы помочь погасить задолженность по кредитной карте, начать ремонт дома или просто нуждаетесь в передышке — лучше начать делать покупки в зависимости от ваших потребностей.

Даже если вы не нуждаетесь в деньгах в течение нескольких месяцев, полезно знать, каковы ставки и каков будет ваш ежемесячный платеж для погашения долга.

Если в вашем будущем есть личный кредит, рассмотрите наш выбор лучших кредиторов:

Персональные кредиты LightStream

Узнать больше

  • От 5,99% до 21,49%* при подписке на автооплату

  • Консолидация долгов, ремонт дома, автофинансирование, медицинские расходы, свадьба и др. от 0 9004 до 59004,

9004 $ 100 000

  • 4 24–144 месяца*

  • GOOD

  • Нет

  • Нет

  • Нет

    • термины.

    Marcus by Goldman Sachs Personal Loans

    Learn More

    • 6.99% to 24.99% APR when you sign up for autopay

    • Debt consolidation, home improvement, wedding, moving and relocation or vacation

    • $3,500 до 40 000 долл. США

    • 36 до 72 месяцев

    • Good

    • Нет

    • Нет

    • Нет

    термины.

    SOFI Персональные кредиты

    Learn Upre

    • 7,99% до 23,43% при регистрации AutoPay

    • Консолидация долга/рефинансирование, домашнее улучшение, помощь в переезде или медицинские расходы

    • ,

      $ 50005.

      до 5 000,5004,

      004 $ 50005.

      до 5 000,5004.

    • 24–84 месяца

    • Good to Next

    • Нет

    • Нет

    Термин.

    Select также имеет инструмент сравнения и кредитный рынок, который позволяет вам легко просматривать различные кредитные предложения. Вам нужно будет ответить на несколько вопросов, и Even Financial определит для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

    Этот инструмент предоставлен и поддерживается Even Financial, системой поиска и сравнения, которая сопоставляет вас со сторонними кредиторами. Любая информация, которую вы предоставляете, передается непосредственно компании Even Financial, и она может использовать эту информацию в соответствии со своими собственными политика конфиденциальности и условия обслуживания . Отправляя свою информацию, вы соглашаетесь получать электронные письма от Even. Select не контролирует и не несет ответственности за политику или практику третьих лиц, а также не имеет доступа к каким-либо данным, которые вы предоставляете. Select может получать партнерскую комиссию от партнерских предложений в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

    Нижняя строка

    Потребительские кредиты — это хороший вариант для потребителей, чтобы помочь погасить затянувшийся долг или даже помочь пережить неожиданную потерю работы.

    Однако, прежде чем подавать заявку, обязательно узнайте условия кредита, включая процентную ставку, фиксированную или переменную годовую процентную ставку, а также срок, в течение которого вы должны полностью погасить кредит.

    Ознакомьтесь с подробным обзором Select по личные финансы ,  технологии и инструменты ,  wellness  and more, and follow us on  Facebook ,  Instagram  and  Twitter чтобы оставаться в курсе.

    Подробнее

    Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.