Кредит наличными ставки: Подбор кредитов — сравнить условия 333 предложения и выбрать где лучше взять кредит

Процентное время: банки подняли ставки по кредитам до 30% | Статьи

Крупнейшие банки 1 марта массово повысили проценты по кредитам на фоне почти двукратного увеличения ключевой ставки ЦБ. По новым условиям, минимальные ставки по займам наличными разнятся от 15,9% до 29,5% в зависимости от организации, а по ипотеке — от 13,09% до 20,3%, рассказали «Известиям» представители банков. Там уточнили, что условия по уже заключенным договорам меняться не будут. Повышение ставок приведет к резкому падению спроса на ссуды, уверены эксперты. Некоторые видят в этом плюс.

Процент средь бела дня

Многие банки с 1 марта резко подняли проценты по нецелевым кредитам и ипотеке — днем ранее ЦБ повысил ключевую ставку более чем в два раза, до 20%.

Так, в Альфа-банке подняли ставки по кредитам наличными: например, ссуду на 2 млн сроком на три года возможно получить со страховкой под 18,99–24,99%, а без защиты под 24,99–30,99%, рассказали «Известиям» в call-центре. При этом на сайте финансовой организации всё еще указаны ставки от 5,5% годовых. В пресс-службе Альфа-банка не ответили на запрос «Известий».

В Почта Банке базовую ставку по нецелевым кредитам наличными увеличили до 29,5%, хотя ранее заем можно было взять от 5,9% годовых, а в УБРиР минимальная ставка по таким ссудам за день выросла с 5,4% до 21%. Банк продолжает выдавать кредиты, но пока приостановил программу рефинансирования из-за временной неактуальности на фоне роста ключевой ставки, рассказала управляющий директор по продуктовому портфелю «Кредиты» УБРиР Любовь Торопицына. В банке «Санкт-Петербург» с 1 марта ставки по потребительским кредитам для зарплатных клиентов со страховкой оформляются от 16,5%, а для других потребителей при отсутствии защиты — от 21%.

Процентное время

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

В Сбербанке и ВТБ также объявили о повышении ставок по ссудам: первый начал выдавать кредиты наличными, например, на 2 млн под 21,9%, хотя днем ранее предлагал их под 6,9%, а ВТБ повысил ставки с 5,9% до 15,9%. Ипотеку в Сбербанке на текущий момент по строящемуся и готовому жилью оформляют минимум от 18,6% годовых, а ставки по программам господдержки остаются на текущем уровне, рассказали в пресс-службе «Сбера». В Новикомбанке минимальные ставки по новым кредитам повысили до 25,3% в нецелевых займах и до 20,3% по ипотеке, отметила директор департамента разработки продуктов и клиентского сервиса Елена Трофимова. В банке ожидают снижения кредитования, так как высокие проценты приведут к уменьшению спроса, а установленные ЦБ ограничения по ПДН не позволят выдавать новые ссуды потребителям с повышенной долговой нагрузкой.

В Райффайзенбанке также скорректировали ипотечные программы с учетом нестабильной рыночной ситуации и увеличили минимальную ставку до 13,09%. По потребительским ссудам организация пока рассчитывает новые тарифы на фоне изменения ключевой, отметили в пресс-службе организации. В банке «Открытие» также еще отказывают в выдаче кредитов наличными, а по ипотеке в call-центре предложили купить жилье в новостройке под 15% годовых.

В Крымском РНКБ и Абсолют Банке сообщили, что не останавливали кредитование по действующим программам, а пересмотр ставок произойдет в ближайшие дни.

На новых условиях

В крупнейших банках подчеркнули: по уже выданным кредитам никаких изменений вводиться не будет. Повышение ставок по действующим договорам в одностороннем порядке запрещено законом, при этом корректировать проценты по ранее одобренным заявкам организация также не будет, отметили в Райффайзенбанке. Однако в call-центре ПСБ «Известиям» сообщили, что на текущий момент новый уровень ставок не определен и при оформлении кредита по прежним процентам ставка по нему может увеличиться уже в ближайшие дни, даже после одобрения.

Процентное время

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

На совещании по экономическим вопросам 28 февраля глава государства Владимир Путин дал отдельное поручение обеспечить сохранение всех ставок по ипотеке в уже заключенных договорах после увеличения ключевой до 20%.

Банки не могут в одностороннем порядке изменять условия по действующим кредитам, выданным по фиксированным ставкам, сообщили в ЦБ. Там отметили, что плавающие ставки в розничном кредитовании почти не используются, однако если заемщик испытывает сложности по такому займу и банк согласен реструктурировать такой кредит, Банк России готов предоставить регуляторные послабления по резервам.

Рост ставок повлияет на доступность кредитных средств. Особенно остро это отразится на ипотеке как наиболее дорогом и долгосрочном продукте в линейке, ее выдачи могут сократиться более чем в пять раз, считает генеральный директор финансовой компании «Юником24» Дмитрий Африканов. Однако после такого роста кредитования, как за прошедшие два года, подобный спад может пойти рынку на пользу и позволит избежать массовых дефолтов. Скорее всего, ставки по кредитам в ближайшее время будут держаться на уровне 25–30% и снижения не произойдет в ближайшие несколько месяцев, считает эксперт.

Клиенты не захотят брать ссуды под высокий процент, но и кредитные организации будут одобрять меньшее количество заявок, так как в нынешних условиях гораздо сложнее оценить качество заемщиков, объяснил специалист по банковскому сектору, партнер финтехкомпании «ЕваБета Россия» Сергей Григорян. По его мнению, скорее всего, государство предложит льготные программы кредитования для бизнеса, однако для населения их будут рассматривать в последнюю очередь.

Процентное время

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

Спрос на ипотеку сейчас также резко упадет, причем из-за этого продажи вторичной недвижимости практически полностью остановятся, так как более 70% таких сделок совершаются в кредит, сообщил сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский. По его мнению, в ближайшие одну-две недели покупки еще будут проходить, однако к середине марта рынок может упасть на 80–90% и останутся только игроки, готовые погасить сразу полную сумму.

Сравните ставки по личным кредитам [декабрь 2022 г.]

WalletHub позволяет легко сравнивать ставки по личным кредитам в Интернете.

Отличный кредит

Обновление личных кредитов

Upstart 5000 кредита • 36 месяцев

3,4 рейтинга из 5

Далее

Предварительная квалификация перед подачей заявки

Не повлияет на вашу кредитную ставку бесплатно.

Предварительная квалификация перед подачей заявки

Бесплатный просмотр процентной ставки — это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Upstart $ 5000 кредит • 36 месяцев

3,4 из 5 из 5 рейтингов

Следующие

Upstart 5000 долл. США кредит • 60 месяцев

3,4 из 5 Рейтинг

Далее

Marcus от Goldman Sachs 5000 долларов США • 60 месяцев

4.5 из 5. Рейтинг

Далее

Покажите подробную информацию

Axos 5000 долл. США кредит • 60 месяцев

4,2 из 5 из 5 рейтингов

Далее

Marcus By Goldman Sachs 5000 долл. США.0003

Показать подробности

Axos $5,000 Кредит • 36 месяцев

Рейтинг 4,2 из 5

Далее

Лучшей кредитной компанией в целом является LightStream, так как этот онлайн-провайдер личного кредита предлагает отличное сочетание низких процентных ставок, $0 комиссии и широкий диапазон сумм в долларах. Годовые процентные ставки LightStream варьируются от 5,99% до 22,49%, и вы можете занять от 5000 до 100 000 долларов США. Кроме того, LightStream позволяет быстро принимать решения, иногда одобряя людей в тот же день, когда они подали заявку.

Как правило, лучшие потребительские кредиты имеют комиссию за выдачу в размере 0 долларов США, годовую процентную ставку всего 3,99% и сумму кредита до 100 000 долларов США. Они также, как правило, имеют широкий диапазон размеров кредита и периодов погашения, и они часто предлагают одобрение и финансирование в течение нескольких рабочих дней.

Существует множество других достойных вариантов личного кредита, даже для людей с плохой кредитной историей. Чтобы помочь вам в поиске, WalletHub сравнил несколько наших партнеров, указанных ниже, на основе их годовой процентной ставки, доступных сумм кредита, комиссий за выдачу и требований к баллам.

Сравнение ставок по потребительским кредитам

Кредитор	Апрель	Сумма кредита	Требуемый балл
Световой поток	5,99% — 22,49%	5 000–100 000 долл. США	660*
Выплата	7,99% — 29,99%	5 000–40 000 долл. США	640-660*
СвободаПлюс	7,99% — 29,99%	7 500–40 000 долл. США	620
Лучшее яйцо	7,99% — 35,99%	2 000–35 000 долл. США (50 000 долл. США с предложением по почте)	640*
ЛендингКлуб	7,04% — 35,89%	1 000–40 000 долл. США	580-640*
Проспер	6,99% — 35,99%	2 000–50 000 долл. США	640
Авангард	9,95% — 35,99%	2 000–35 000 долл. США	600
Кредитный пункт	7,99% — 35,99%	2 000–25 000 долл. США	585

*Согласно нескольким сторонним источникам

Узнайте больше о лучших личных кредитах.
Один из самых важных шагов при выборе потребительского кредита — сначала пройти предварительную квалификацию. Хотя предварительная квалификация не гарантирует одобрения, она показывает, насколько велика вероятность того, что вам одобрят кредит. Кроме того, вы получите хорошее представление о том, какие процентные ставки вы можете получить. Предварительная квалификация выполняется быстро, легко и не вредит вашему кредиту. И вам не нужно обращаться к одному кредитору за раз — инструмент предварительной квалификации WalletHub позволяет вам пройти предварительную квалификацию одновременно с несколькими кредиторами.

Получение личного кредита может быть или не быть хорошим вариантом для вас, в зависимости от вашего кредита и того, сколько денег вам нужно. Но это все же вариант, который стоит рассмотреть, и WalletHub подготовил несколько советов, которые помогут вам в этом.

Лучшие советы по кредитам для физических лиц

• Сначала сравните кредиты с другими вариантами . В некоторых случаях кредитные карты с 0% годовых могут сэкономить вам больше денег, если вы можете оплатить свои расходы с помощью карты, и они не превышают ваш кредитный лимит. Или вы можете захотеть использовать свой собственный капитал с помощью кредита под залог дома или HELOC, который, вероятно, даст вам очень низкие процентные ставки, но будет обеспечен вашим домом.
• Не занимайте слишком много на слишком короткое время. Потребительские кредиты могут предлагать от 1000 до 100 000 долларов США на срок от 12 до 60 месяцев (иногда до 84 месяцев). Убедитесь, что время, которое вам нужно, чтобы погасить кредит, является разумным для суммы, которую вы хотите занять. Вы не хотите перегружать свой ежемесячный бюджет и пропускать платежи.
• Узнайте стоимость перед подписанием . Не только APR будет влиять на то, сколько вы платите по кредиту. Многие личные кредиты также предусматривают комиссию, наиболее заметной из которых является единовременная комиссия за выдачу кредита. Часто это 1% — 5% от суммы кредита, а иногда и больше, хотя не все кредиты взимают ее.
• Улучшите свой кредит . Прежде чем подавать заявку на кредит, вы хотите, чтобы ваш кредит был в наилучшей форме. Во-первых, проверьте свои кредитные отчеты на наличие ошибок и оспаривайте любые найденные. Затем проверьте свой кредитный рейтинг. Если вы находитесь ниже порога для кредитов, которые вы хотите, это хорошая идея потратить несколько месяцев на работу, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку.
• Сравните потребительские кредиты и получите предварительную квалификацию . Во-первых, проверьте, принимает ли кредит людей в вашем кредитном диапазоне. Далее рассмотрим диапазон годовых и сборы. Наконец, взгляните на суммы, доступные для заимствования, сроки погашения, сколько времени занимает одобрение и многое другое. После того, как вы сузили свои варианты, используйте бесплатный инструмент предварительной квалификации WalletHub, чтобы проверить свои шансы и потенциальные процентные ставки с несколькими кредиторами.

Почему люди доверяют WalletHub

WalletHub

В отличие от других сайтов, рекламирующих только кредиты, которыми они оплачены, редакторы WalletHub сосредоточены на поиске лучших кредитов. WalletHub позволяет легко сравнивать личные кредиты.

Об авторе

Джино Родригес

Джино Родригес — автор WalletHub, специализирующийся на контенте и маркетинге.
Родригес окончил Техасский университет долины Рио-Гранде со степенью бакалавра философии и психологии. Имея опыт работы репетитором по письму, он выступает за доступное и качественное образование. В свободное время Джино любит читать, заниматься спортом, заниматься искусством и природой.

Электронная почта Полная биография

Сравнение личных кредитов может быть трудным. Но на вашей стороне знающее сообщество WalletHub. У других потребителей есть масса знаний, которыми они могут поделиться, и мы призываем всех делать это, соблюдая наши правила в отношении контента. Пожалуйста, имейте в виду, что редакционный и созданный пользователями контент на этой странице не проверяется и не одобряется никаким финансовым учреждением. Кроме того, финансовое учреждение не несет ответственности за обеспечение ответов на все сообщения и вопросы.

Самые популярные

Какие займы проще всего получить?

15

Upvotes

Адам Макканн, финансовый писатель

@adam_mccann

Самый простой кредит для получения одобрения — это кредит без проверки кредитоспособности от OppLoans. Чтобы получить одобрение, вам просто нужно иметь стабильный доход, быть не моложе 18 лет и быть гражданином или постоянным жителем США с номером социального страхования.

Самые простые кредиты для получения одобрения на

• Нет проверки кредитоспособности. 59% — 160% годовых. OppLoans от OppFi
• Без проверки кредитоспособности. 19,24% — 69,5% годовых. 60MonthLoans
• Нет проверки кредитоспособности. 99% — 300% годовых. Integra Credit
• Требуется кредитный рейтинг 580+. 7,99% — 35,99% годовых. LendingPoint

Среди кредиторов, которые проводят проверку кредитоспособности, легче всего получить одобрение кредита от LendingPoint. Этот онлайн-кредитор требует кредитного рейтинга 580 или выше для утверждения. Кредиты LendingPoint также варьируются от 2000 до 30 000 долларов США на срок от 24 до 72 месяцев, а их годовая ставка составляет 7,9.9% — 35,99%.

Кроме кредитов без проверки кредитоспособности есть и другие легкодоступные кредиты. Некоторые примеры включают необеспеченные личные ссуды, обеспеченные личные ссуды и ссуды до зарплаты, среди прочего.

Типы кредитов, которые легко получить

Кредиты без проверки кредитоспособности

Кредит без проверки кредитоспособности — это самый простой тип кредита для получения одобрения, хотя это не обязательно лучший выбор для всех. Кредиты без проверки кредитоспособности обычно немного дороже, чем кредиты от кредиторов, которые проверяют вашу кредитоспособность.

Необеспеченные личные ссуды

Многие необеспеченные личные ссуды могут быть легко одобрены для людей с плохой кредитной историей, поскольку они обычно имеют требование кредитного рейтинга 580 или выше. Тем не менее, эти кредиты являются рискованными для кредиторов, поскольку вам не нужно вносить залог.

Обеспеченный личный кредит

Причина, по которой обеспеченные личные кредиты легко получить одобрение, заключается в том, что вам придется внести залог, который кредитор может сохранить, если вы не вернете кредит. Это сводит к минимуму риск кредитора, поэтому критерии одобрения относительно легко выполнить.

Ссуда ​​от друга или члена семьи

Вам может быть легко получить ссуду у друга или члена семьи, так как они вряд ли будут беспокоиться о вашем кредите.

Ссуда ​​до зарплаты

Ссуда ​​до зарплаты — это небольшая краткосрочная ссуда, которую вы возвращаете со следующей зарплатой. Но кредиты до зарплаты невероятно дороги по сравнению с обычными личными кредитами, поэтому их не стоит использовать, кроме как в крайнем случае.

Чрезвычайные кредиты

Экстренный кредит — это персональный кредит, который вы можете получить в течение нескольких рабочих дней для оплаты непредвиденных расходов, таких как больничные счета, ремонт автомобиля или устранение ущерба, нанесенного ураганом. Они могут предложить финансирование до 100 000 долларов США, низкие минимальные процентные ставки и длительные периоды погашения.

Ссуды на покрытие чрезвычайных ситуаций от местных органов власти

Все штаты предлагают ссуды на нужды или стихийные бедствия, будь то помощь в оплате аренды или поддержание малого бизнеса на плаву. Эти кредиты, как правило, имеют квалификационные требования, которые отличаются от штата к штату.

Распределение средств в трудных условиях из вашего плана 401(k)

Вы можете снять деньги со своего плана 401(k) в связи с серьезной, неотложной финансовой необходимостью. Однако вы не можете взять больше, чем необходимо для удовлетворения потребности, и вы не можете погасить изъятие.

401(k) Ссуда ​​

Ссуда ​​401(k) позволяет вам занимать деньги с вашего пенсионного счета. Вам нужно будет погасить кредит вместе с процентами в течение 5 лет после его получения, иначе в большинстве случаев есть налоги и штрафы.

Аванс по зарплате

Аванс по зарплате — это способ получить часть вашей следующей зарплаты от вашего работодателя раньше, чем было запланировано. Однако не все работодатели предлагают эту услугу.

Каков ежемесячный платеж по личному кредиту в размере 5000 долларов США?

2

Upvotes

Рик Бормин, модератор личных кредитов

@rhandoo2020

Ежемесячный платеж по кредиту в размере 5000 долларов США составляет от 68 до 502 долларов США, в зависимости от годовой процентной ставки и срока действия кредита. Например, если вы возьмете кредит в размере 5000 долларов США на один год с годовой процентной ставкой 36%, ваш ежемесячный платеж составит 502 доллара США. Но если вы возьмете кредит в размере 5000 долларов США на семь лет с годовой процентной ставкой 4%, ваш ежемесячный платеж составит 68 долларов США.

Почти все потребительские кредиты предлагают период погашения от одного до семи лет, поэтому эти периоды служат минимальным и максимальным в наших расчетах. Кроме того, эти расчеты предполагают, что если у кредитора есть комиссия за создание, она встроена в годовую процентную ставку. Некоторые кредиторы взимают комиссию за создание авансом, поэтому в результате ваши ежемесячные платежи могут быть меньше.

Ниже приведены ежемесячные платежи, которые вы можете ожидать по кредиту в размере 5000 долларов США с различными периодами погашения. В таблице предполагается, что вы будете платить проценты по ставке 15% годовых, что примерно соответствует средней годовой процентной ставке по личному кредиту.

Пример ежемесячных платежей по личному кредиту в размере 5000 долларов США

Если вы хотите опробовать любые другие комбинации периодов погашения и процентных ставок, прежде чем подавать заявку, вы можете воспользоваться бесплатным кредитным калькулятором WalletHub.

Как только вы получите одобрение на личный кредит, вы получите информацию о том, каков будет ваш ежемесячный платеж. И вы сможете получить доступ к этой информации в любое время через свою учетную запись в Интернете или просмотрев один из ваших ежемесячных счетов.

Где взять хороший кредит в размере 2000 долларов?

2

Upvotes

Адам Макканн, финансовый обозреватель

@adam_mccann

Вы можете получить кредит в размере 2000 долларов от таких кредиторов, как Citibank, Avant, Best Egg и Prosper. Лучшее место для получения кредита в размере 2000 долларов США — это Citibank, потому что Citi предлагает личные кредиты в размере от 2000 до 50 000 долларов США и никогда не взимает комиссию за выдачу. У большинства крупных кредиторов, которые не взимают комиссию за выдачу кредита, минимальная сумма кредита превышает 2000 долларов.

Если вы хотите узнать, на какие варианты кредита в размере 2000 долларов США вы можете претендовать, воспользуйтесь бесплатным инструментом предварительной квалификации WalletHub. Вы можете указать сумму кредита в размере 2000 долларов США, а затем проверить, какие кредиторы могут одобрить вас, а также какие ставки вы можете получить.

Где получить кредит в размере 2000 долларов США

• Ситибанк: кредиты в размере от 2000 до 50000 долларов США. Годовых 7,99% — 23,99%.
• Avant: ссуды от 2000 до 35 000 долларов. Годовые 9,95% — 35,99%.
• Лучшее яйцо: ссуды от 2000 до 50 000 долларов. Годовая процентная ставка 7,99% — 35,99%.
• LendingClub: займы от 1000 до 40 000 долларов. Годовых 7,04% — 35,89%.
• Проспер: Ссуды от 2000 до 40 000 долларов. Годовых 6,99% — 35,99%.
• Выскочка: займы от 1000 до 50 000 долларов. Годовых 5,35% — 35,99%.

Наиболее важными моментами, которые следует учитывать при покупке кредита в размере 2000 долларов США, являются диапазон годовых, комиссия за выдачу и требования к кредитному рейтингу. Если у вас плохая кредитная история, вы можете взять кредит у кредитора с более высокими процентными ставками, но гораздо более низкими требованиями к одобрению, например, у Avant. Но если у вас лучший кредит, вы можете взять кредит с более высоким требованием кредитного рейтинга и потенциалом для более низких годовых и сборов.

Хорошие альтернативы кредиту в размере 2000 долларов

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог дома позволяет вам брать деньги под залог вашего дома. Максимальная сумма, которую вы можете взять взаймы, составляет процент от разницы между стоимостью вашего дома и суммой вашего ипотечного кредита. Обычно у вас есть от 5 до 30 лет, чтобы погасить кредит собственного капитала. Недостатком является то, что если вы не можете погасить кредит, вы можете столкнуться с потерей права выкупа.

Кредитные карты

В зависимости от того, для чего вам нужны деньги, у вас может быть возможность списать их со своей кредитной карты, если у вас достаточно высокий лимит. Тем не менее, вы должны отметить, что для вашего кредитного рейтинга идеально использовать менее 30% вашего доступного кредита.

Друзья и родственники

Люди, которых вы хорошо знаете, могут одолжить вам деньги на более выгодных условиях, чем у традиционных кредиторов. Однако важно относиться к этим кредитам так же серьезно, как и к традиционному кредиту.

Места, которых следует избегать при получении ссуды в размере 2000 долларов

Кредитор, выдающий право собственности на автомобиль

Вы можете брать кредит под залог вашего автомобиля на срок от 15 до 30 дней, но эти кредиты очень дорогие, взимая до 25% от суммы, которую вы берете. Кроме того, вы можете потерять свою машину, если не сможете погасить долг.

Ломбард

Вы можете обменять предмет, чтобы получить часть его стоимости наличными. Затем у вас есть определенное время, чтобы вернуть деньги с процентами, примерно от 2% до 25% в месяц, и вернуть свой товар. Если вы не вернете деньги, ломбард вместо этого продаст ваш предмет.

Кредит до зарплаты

Кредит до зарплаты позволяет вам брать взаймы под следующую зарплату. Они часто взимают комиссию, эквивалентную 400% + годовых, и для кредитов до зарплаты необычно предлагать финансирование на сумму более 1000 долларов.

Быстрые кредиты с Fast Funding

16

Upvotes

Wallet Hub

@WalletHub

Лучшие быстрые кредиты предлагают 4,99% годовых, не имеют комиссий за выдачу кредита и принимают заявителей с кредитом ниже идеального . Как правило, быстрые кредиты предлагают финансирование в любом месте, начиная с того же дня, когда вы подаете заявку, и заканчивая тремя рабочими днями позже, в зависимости от кредитора и вашей общей кредитоспособности. Чтобы помочь потенциальным заемщикам найти кредиты с быстрым финансированием и выгодными условиями, редакторы WalletHub выбрали лучшие быстрые кредиты среди наших партнеров в нескольких категориях.
 

Лучшие быстрые кредиты 2022 года

• Лучший в целом: LightStream
• Лучший для минимальной годовой процентной ставки: Лучшее яйцо
• Лучший для подачи заявки с созаявителем: Лучший кредит без кредита Loppans: Личный кредит

по OppFi

Чтобы подать заявку на кредит как можно быстрее, рекомендуется сначала пройти предварительную квалификацию. Вы сможете заранее увидеть свои шансы на одобрение, а также оценить, какие ставки вы можете получить. Вы можете начать работу с бесплатным инструментом предварительной квалификации WalletHub.

Ниже вы можете увидеть более подробную информацию о быстрых кредитах, которые в настоящее время доступны от партнеров WalletHub. Вы сможете сравнить их APR, доступные суммы и многое другое.

Посмотреть весь ответ

Каковы требования к личному кредиту?

15

Upvotes

Адам Макканн, финансовый обозреватель

@adam_mccann

Основные требования к личному кредиту включают возраст не менее 18 лет, наличие банковского счета, хорошую кредитную историю и достаточный доход или активы, чтобы позволить себе ежемесячные платежи по кредиту. Однако конкретные требования к личному кредиту варьируются в зависимости от кредитора. Avant требует кредитного рейтинга 600 или выше, например, в то время как Prosper устанавливает планку на 640, а SoFi запрашивает 680. Большинство кредиторов не раскрывают требования к годовому доходу, но два исключения — это LendingPoint (20 000 долларов США+) и Citibank (10 500 долларов США+). ).

Некоторые потребительские кредиты могут иметь дополнительные требования, такие как залог для обеспечения кредита. При подаче заявления кредиторы также будут учитывать множество других факторов, включая существующий долг, статус занятости и жилищные платежи.

Требования к личному кредиту

18+ лет

Кредит является обязывающим договором, и в большинстве штатов вам не разрешат заключать обязывающий договор, если вам не исполнилось 18 лет. Кредиторы, как правило, этого не делают. предлагают кредиты для несовершеннолетних в результате.

SSN и вид на жительство в США

Многие (но не все) кредиторы выдают ссуды только гражданам и постоянным жителям США. От вас может потребоваться номер социального страхования. Некоторые кредиторы разрешают заявителям вместо этого использовать индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика или визу.

Банковский счет

Кредиторы обычно отправляют средства в виде прямого депозита на банковский счет. Для некоторых типов кредитов, например, когда вы предоставляете залог, может не потребоваться наличие банковского счета. Но большинство кредитов будет.

Стабильный доход

Кредиторы должны быть уверены, что вы погасите кредит. Поэтому вам нужно будет продемонстрировать, что у вас есть источник дохода и/или значительные активы. Кредиторы обычно не раскрывают требования к минимальному доходу, но вы должны иметь возможность управлять своими ежемесячными платежами в дополнение к любым другим долгам/расходам, которые у вас есть.

Кредитный рейтинг 585-700+

Кредиторы требуют, чтобы заявители соответствовали определенному порогу кредитного рейтинга для утверждения. Самые популярные кредиторы обычно требуют кредитного рейтинга от 585 до 700. Однако эти требования не установлены на камне. Наличие высокого дохода может помочь компенсировать низкий кредитный рейтинг, и наоборот.

Разумные финансовые обязательства

Если кредитор решит, что вы уже должны слишком много денег относительно вашего дохода и активов (т. е. суммы, которую вы можете позволить себе вернуть), вы, вероятно, не будете соответствовать требованиям. Кредиторы также будут учитывать ежемесячные расходы, такие как жилищные платежи, которые уменьшат сумму денег, которую вы можете вложить в погашение кредита.

Стабильная занятость

Невозможно получить кредит, если у вас нет работы. Но если вы безработный, вам понадобится сильный альтернативный источник дохода, такой как пенсия, государственные пособия или инвестиции.

Bottom Line

В целом, хороший кредит и располагаемый доход являются двумя наиболее важными требованиями личного кредита. Вы можете бесплатно проверить свой последний кредитный рейтинг, а также сравнить личные кредиты на основе требований к минимальному кредитному рейтингу на WalletHub. Кредиторы смогут предоставить более подробную информацию о других требованиях.

Хотя каждый кредитор немного отличается, основы процесса подачи заявки и одобрения практически одинаковы. Вы можете использовать тот же общий подход, чтобы максимизировать свои шансы на успех.

В заявках на получение личного кредита необходимо указать несколько ключевых элементов личной информации, включая ваше имя, SSN/ITIN, адрес и дату рождения, а также финансовую информацию, такую ​​как ваш годовой доход и ежемесячные платежи по ипотеке/арендной плате. Обычно получение решения и получение денег в случае одобрения занимает менее 7 рабочих дней.

Джордж Джексон
Профессор менеджмента, бизнеса и экономики Уэслианского университета Вирджинии
Подробнее

Cynthia Vines
Доктор философии, CPA – директор онлайн-сертификата Университета Кентукки по финансовому планированию, Гаттонский колледж бизнеса и экономики – Университет Кентукки
Подробнее

Демиссью Диро Эджара
Доктор философии. – Адъюнкт-профессор финансов, Колледж бизнеса Помпеа – Университет Нью-Хейвена
Подробнее

Ви Мэн Эрик Ли
Адъюнкт-профессор бухгалтерского учета, выпускник факультета бухгалтерского учета, Колледж делового администрирования – Университет Северной Айовы
Подробнее

Николь Торн Дженкинс
Профессор бухгалтерского учета и декан Школы коммерции Макинтайр – Университет Вирджинии
Подробнее

Шарон Лассар
Доктор философии, дипломированный бухгалтер (Флорида) – Джон Дж. Профессор и директор Школы бухгалтерского учета, Колледж бизнеса Дэниэлса – Денверский университет
Подробнее

Другие эксперты

Ставки по кредитам физических лиц — Сберегательный банк округа Мерримак

Веб-сайт Ставки по потребительским кредитам

Действуют все ставки
Вторник, 6 декабря 2022 г., если не указано иное, и могут быть изменены без предварительного уведомления в связи с колебаниями рынка и могут варьироваться в зависимости от характеристик имущества и кредита.

*Auto Loans

2022 & 2021	84	84	20	35000.00	35000.00	Fixed	5.49	5.557	0.000				75	Fixed	0.25	503.90	4.24	4.304		Apply Now	Open Now
2022 & 2021	72	72	0	10000. 00	10000.00	Fixed	4.99	5.252	0.000				75	Fixed	0.25	162.22	3.74	3.998		Apply Now	Open Now
2020 & 2019	72	72	0	10000.00	10000.00	Fixed	6.00	6.264	0.000				75	Фиксированная	0,25	166,98	4,75	5,011		Применить сейчас	Открыть сейчас
20202020202084	20199
202020202020202020202020202020202084
202020202084
8	20202084
2020202020 и 20191			60	60	0	10000. 00	10000.00	Fixed	5.50	5.811	0.000				75	Fixed	0.25	192.45	4.25	4.558		Подать заявку сейчас	Open Now
2018 и 2017	60	60	0	10000,00	10000.00	исправлена ​​	10000.00	.0084	5.75	6.063	0.000				75	Fixed	0.25	193.62	4.50	4.809		Apply Now	Open Now
2016 & 2015	48	48	0	10000.00	10000.00	Fixed	7.50	7.889	0.000				75	Fixed	0. 25	243.61	6.25	6.637		Apply Now	Open Now
2014 & Older	36	36	0	7500.00	7500.00	Fixed	8.25	8.929	0.000				75	Fixed	0.25	238.25	7.00	7.509		Apply Now	Открыть сейчас

• Ежемесячный платеж основан на примерной сумме и максимальном сроке
• VSI Премиум 40$
• APR включает плату за обработку в размере 75 долларов США

*** Минимальная сумма займа 35 000 долл. США с 80% максимальным LTV для 84 -месячного срока

*Кредиты лодок, туристы, моторные дома и прицепы для путешествий9918181818181818181818181818181818181818181818181818181818181818181818181818181818181818181818181818181818181818 гг. 120 120 0 20000.00 20000.00 7.74 7.826 75 239.92 7.74 7.826 Apply Now Open Now

Ежемесячный платеж основан на примерной сумме и максимальном сроке

VSI Premium 40 долларов США

годовых включает плату за обработку в размере 75 долларов США

*Мотоциклы, SeaDoos, снегоходы и квадроциклы

• Месячный месяц. 0195
• Премиум VSI 40 $
• APR включает плату за обработку в размере 75 долларов США

*Home Improvement Loan

• Ежемесячный платеж основан на примерной сумме и максимальном сроке
• APR включает плату за обработку в размере 75 долларов США

*Personal Unsecured

Personal Unsecured	60	60	0	5,000. 00	5000		10.99	11.65					75	Фиксирован	0,25	111.22	11,75			Применить сейчас	Открытый сейчас

• месяц на Пример на Пример. Например, на Примере, на Примере, на Пример, на Пример, на Пример, на Пример, на Пример, на Примере.
• APR включает плату за обработку в размере 75 долларов США

*Примечания по времени

• В год входит плата за обработку в размере 75 долларов США
• Платеж, подлежащий погашению, на основе примера 5000 долларов США на 90 дней под 10,99% составит 5212,53 долларов США.

*Указанные ставки основаны на кредитном рейтинге 700 или выше и могут быть изменены без предварительного уведомления. Могут применяться и другие соображения андеррайтинга.

Залоговые ссуды

Stock	60	60		10000	10000		7. 75	8.074					75	Fixed			203.12			Подать заявку	Открыть сейчас

Чек Резерв

Передвижные дома — (1985 года и новее) в парке или кооперативе, которые не находятся на собственной земле

Передвижной дом — кредитный рейтинг выше 980 и кредитный рейтинг выше 6800084	300	300	20	50000	50000		6.00	6.365					1685	Fixed	0	322.