Кредит наличными в день: Кредит наличными в день обращения до 10 млн рублей — оформить онлайн-заявку на экспресс-кредит по паспорту без справок

Мы рассмотрели 15 популярных кредиторов на основе 16 точек данных в категориях сведений о кредите, стоимости кредита, приемлемости и доступности, клиентском опыте и процессе подачи заявки. Мы выбрали лучших кредиторов, предлагающих финансирование в тот же день, на основе весового коэффициента, присвоенного каждой категории:

• Стоимость кредита: 35%
• Детали кредита: 25%
• Опыт работы с клиентами: 20%
• Право на участие и доступность: 10%
• Процесс подачи заявки: 10%

В рамках каждой основной категории мы рассмотрели несколько характеристик, включая доступные суммы кредита, условия погашения и применимые сборы. Мы также рассмотрели минимальный кредитный рейтинг и время в бизнес-требованиях и географическую доступность кредитора. Наконец, мы оценили инструменты поддержки клиентов каждого провайдера, льготы для заемщиков и функции, упрощающие процесс заимствования, такие как онлайн-приложения, варианты предварительной квалификации и мобильные приложения.

При необходимости мы начисляли частичные баллы в зависимости от того, насколько хорошо кредитор соответствует каждому критерию.

Советы по сравнению бизнес-кредитов в тот же день

Воспользуйтесь этими советами, чтобы выбрать лучшие кредиты для малого бизнеса с быстрым финансированием:

• Найдите кредит, который соответствует вашему бюджету и потребностям в заимствованиях. Финансирование в тот же день может показаться привлекательным, но зачастую оно обходится дороже, чем традиционные кредиты. Оцените потребности вашего бизнеса, чтобы определить, необходимо ли быстрое финансирование и соответствуют ли повышенные ежемесячные платежи вашему бюджету.
• Ознакомьтесь с требованиями к заявке каждого кредитора. Для получения финансирования в тот же день необходимо подать полную заявку, которую можно быстро просмотреть и одобрить. Выберите кредитора с доступными требованиями к заявке, которые можно выполнить без дополнительных сообщений или большого количества документов.
• Уделите время изучению репутации и отзывов кредитора. Прочтите онлайн-обзоры каждого кредитора, прежде чем брать кредит. Это может помочь выявить любые тревожные сигналы, такие как сложные стандарты кредитования, высокие процентные ставки и плохое обслуживание клиентов.
• По возможности избегайте комиссий. Большинство кредиторов, работающих в тот же день, взимают высокие процентные ставки и сборы, чтобы компенсировать быстрое финансирование, короткие сроки погашения и дополнительный риск, связанный с более мягкими квалификационными требованиями. Если возможно, выберите кредитора, который предлагает бизнес-кредиты с низкой или нулевой комиссией с быстрым финансированием.

Что такое бизнес-кредит в тот же день?

Бизнес-кредит в тот же день — это тип финансирования, который позволяет владельцам бизнеса быстро получить доступ к деньгам для покрытия операционных расходов и других расходов. Как правило, владелец бизнеса может получить доступ к средствам в течение 24 часов после подачи заявки или сразу в тот же день.

Бизнес-кредиты в тот же день могут обеспечить быстрый доступ к наличным деньгам без соблюдения строгих стандартов кредитования, налагаемых традиционными кредиторами. Однако это удобство сопряжено с более высокой стоимостью заимствования, включая процентные ставки от 4% до примерно 99% или выше, а также комиссию за выдачу кредита.

Когда выбирать бизнес-кредит в тот же день

Бизнес-кредит в тот же день — отличный способ получить быстрый доступ к наличным деньгам, но они могут быть дорогими и трудными для погашения. Тем не менее, этот тип финансирования может быть единственным вариантом, доступным для новых предприятий и заявителей с плохой кредитной историей. Бизнес-кредит в тот же день может подойти для:

• Предприятия, которым необходимо финансировать краткосрочные денежные потоки
• Стартапы без кредитной истории и ограниченной финансовой отчетности
• Заемщики, которые не соответствуют требованиям для получения традиционных кредитов
• Владельцы бизнеса, которым срочно нужны деньги, чтобы воспользоваться возможностью

Типы бизнес-кредитов в тот же день

Рассмотрите один из этих типов бизнес-кредитов, если вам срочно нужны деньги:

Краткосрочный кредит

Краткосрочные кредиты позволяют заемщикам получить единовременную сумму наличных, а затем производить ежемесячные платежи в течение установленного периода погашения. Как правило, краткосрочные кредиты имеют сроки погашения от трех до 18 месяцев. Ставки могут варьироваться от 3% до более чем 50%, а проценты начинают начисляться на весь остаток кредита, как только средства выплачиваются.

Как и в случае с некоторыми другими однодневными кредитами, сочетание коротких сроков погашения и высоких процентных ставок может привести к высоким ежемесячным платежам.

Кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса позволяет заемщикам получать средства по мере необходимости в пределах установленного лимита заимствования. Ставки обычно составляют от 10% до 99%, а проценты начисляются только на ту часть кредитной линии, к которой имеет доступ заемщик.

Заемщики также могут погасить свой баланс и повторно использовать свои средства в течение периода розыгрыша — обычно от 12 до 24 месяцев. Это означает, что бизнес-линия кредита может покрыть текущие расходы без необходимости платить проценты на больше денег, чем на самом деле необходимо.

Предоставление наличных для продавца

Предоставление наличных для продавца (MCA) — это тип финансирования, который предприятия могут использовать для быстрого доступа к наличным деньгам без соблюдения традиционных требований к квалификации и заявлению. При этом типе финансирования владелец бизнеса получает единовременную сумму наличных денег, которая обеспечена частью будущих поступлений от продаж.

Факторные ставки обычно находятся в диапазоне от 1,2 до 1,5, что эквивалентно годовым процентным ставкам (годовые процентные ставки) от 40% до 350%, что намного выше, чем при многих других формах финансирования бизнеса. Ссуды погашаются за счет ежедневных продаж по кредитным картам или через ежедневные или еженедельные платежи автоматической клиринговой палаты (ACH).

По этой причине MCA могут хорошо подходить для предприятий с большим объемом продаж для покрытия платежей.

Финансирование счета-фактуры

Финансирование счета-фактуры позволяет заемщикам обеспечить бизнес-кредит частью непогашенных счетов-фактур предприятия — обычно от 80% до 90%. Бизнес остается ответственным за сбор, и когда клиент оплачивает счет, заемщик погашает кредит, а также сборы и проценты.

Проценты обычно начисляются по ставке от 1% до 3% в месяц, при этом процентная ставка варьируется от 10% до 79%. Финансирование счетов может быть дорогим, но оно позволяет предприятиям быстро получать доступ к наличным деньгам без соблюдения традиционных квалификационных требований.

Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты для бизнеса предоставляют предприятиям доступ к возобновляемой кредитной линии, которую можно использовать для покрытия текущих расходов, покупки канцелярских принадлежностей и оборудования, а также для решения других повседневных проблем с денежными потоками. Годовые процентные ставки варьируются от 13% до 35%, но заемщики с отличной кредитной историей могут претендовать на получение карты с начальной ставкой 0%.

Этот тип финансирования также может быть одобрен почти сразу, и заемщики могут использовать счет до получения физической карты.

Лучшие кредитные карты для бизнеса 2022

Найдите лучшую визитную карточку для себя и определите, какие факторы имеют значение для вашего бизнеса

Учить больше

Как получить бизнес-кредит в тот же день

Процесс получения бизнес-кредита зависит от кредитора, но заемщики должны предпринять несколько шагов, чтобы получить быстрый доступ к средствам. Вот как подать заявку на бизнес-кредит в тот же день:

1. Определите свою временную шкалу. Прежде чем подавать заявку на кредит в тот же день, оцените свои потребности в кредите, чтобы определить, необходимо ли финансирование в тот же день. Хотя некоторые владельцы бизнеса могут нуждаться в немедленном, экстренном финансировании, лучше избегать этого типа финансирования, когда это возможно.
2. Проверьте свой кредитный рейтинг. Проверьте свой кредитный рейтинг, прежде чем выбрать кредитора, чтобы вы могли сравнить кредиторов с доступными квалификационными требованиями. Некоторым кредиторам требуется только кредитный рейтинг 500, чтобы претендовать на финансирование в тот же день, но многим требуется рейтинг FICO не менее 600. И, хотя эти требования различаются, заемщики с более высоким кредитным рейтингом имеют право на более конкурентоспособные процентные ставки.
3. Сравните кредиторов. Определив, с какими кредиторами вы, скорее всего, столкнетесь, сравните предложения, чтобы определить, какие из них лучше всего подходят для ваших потребностей в займах. Это должно включать сравнение процентных ставок, сумм и условий кредита, сборов и отзывов текущих и предыдущих заемщиков. Кроме того, учитывайте минимальные квалификационные требования каждого кредитора, такие как время работы и годовой доход.
4. Подготовить документы. Точные документы, необходимые для подачи заявки на финансирование бизнеса, зависят от типа кредита и кредитора. Кредиторы, работающие в тот же день, могут предъявлять менее полные требования к заявкам, чем другие финансовые учреждения, но большинству из них по-прежнему требуется информация о годовом доходе и существующем финансировании.
5. Подать официальное заявление. После того, как вы определите лучшего кредитора или кредитную платформу для ваших нужд, подайте официальную заявку. Большинство кредиторов в тот же день позволяют потенциальным заемщикам подавать заявки онлайн, не посещая отделение лично. Однако, если ваше заявление не заполнено, кредитор может связаться с вами по телефону или электронной почте, чтобы запросить дополнительные документы или информацию.

В то время как бизнес-кредиты в тот же день отличаются быстрым временем финансирования, количество времени, которое требуется для получения денег, в конечном итоге зависит от банка заемщика. Если у вас мало времени, уточните в своем финансовом учреждении, сколько времени потребуется для пополнения счета вашей компании.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое финансирование в тот же день?

Финансирование в тот же день — это форма финансирования бизнеса, которая позволяет заемщикам получить доступ к наличным деньгам в тот же день, когда они подали заявку. Эти кредиты иногда называют экстренными кредитами, потому что их лучше всего зарезервировать для ситуаций, когда владельцам бизнеса нужны деньги быстрее, чем это возможно при традиционных формах финансирования. Это связано с тем, что эти кредиты часто имеют высокие процентные ставки, сборы за выдачу и другие сборы, которые могут увеличить общую стоимость заимствования.

Можете ли вы получить бизнес-кредит с ООО?

Заемщики, которые хотят получить бизнес-кредит в качестве компании с ограниченной ответственностью (ООО), должны юридически зарегистрировать юридическое лицо, прежде чем подавать заявку на получение средств. Заявка ООО на кредит с большей вероятностью будет одобрена, если бизнес может предоставить копии своего баланса, отчета о прибылях и убытках, отчета о движении денежных средств и других соответствующих финансовых документов. Таким образом, потенциальные заемщики должны также организовать свои финансы бизнеса до подачи заявки на кредит.

Как быстро я могу получить кредит SBA?

Сроки зависят от конкретной программы, но кредиты Управления малого бизнеса США (SBA) обычно занимают от 30 до 45 дней с момента подачи заявки до получения финансирования. Тем не менее, одобрение может занять до шести месяцев для некоторых кредитных программ SBA, в то время как кредиты SBA Express предлагают более быстрое время утверждения от 24 до 36 часов и финансирование всего за 30 дней. Точные сроки утверждения и финансирования кредитов SBA в конечном итоге зависят от конкретного кредитора и банка заемщика.

Каковы плюсы и минусы бизнес-кредитов в тот же день?

Для некоторых владельцев бизнеса ссуда в тот же день может быть лучшим — или единственным — способом получить наличные деньги, необходимые им для покрытия текущих расходов. Мало того, что кредиты в тот же день предлагают быстрый доступ к средствам, но они часто имеют более доступные требования приемлемости. Точно так же многие бизнес-кредиты в тот же день предоставляются с менее строгим процессом подачи заявки, чем традиционные бизнес-кредиты.

Тем не менее, финансирование бизнеса в тот же день имеет некоторые недостатки, в том числе более высокие процентные ставки и сборы за открытие, чем многие традиционные бизнес-кредиторы. Это может привести к высоким ежемесячным платежам и, в конечном итоге, к долговому циклу. Владельцы бизнеса, которые пропускают платежи в результате этого ускоренного графика погашения, могут столкнуться с понижением кредитного рейтинга.

Далее в бизнес-кредиты

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Была ли эта статья полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Предоставление наличных для торговых точек (MCA) Руководство на 2022 год

Что такое Предоставление наличных для торговых точек? (Все, что вам нужно знать)

Gerri Detweiler • 8 декабря 2022 г.

Что такое авансовый платеж наличными

(MCA) ?

Выдача наличных продавцу технически не является бизнес-кредитом, но вместо этого предлагает аванс против будущих продаж, основанный на прошлых продажах по дебетовым и кредитным картам.

Провайдер финансирования получает возврат, автоматически беря часть будущих продаж по кредитным картам, обычно каждый рабочий день. Квалифицированные владельцы бизнеса обычно могут получить одобрение за день или два с очень небольшим количеством документов.

Денежные авансы для продавцов предоставляют малым предприятиям альтернативу другим видам кредитов для малого бизнеса, которые может быть труднее получить, таким как бизнес-линии или традиционные банковские кредиты. Владельцы бизнеса получают средства в виде единовременной суммы авансом от продавца, предоставляющего услуги по выдаче наличных, и возвращают аванс за счет будущих продаж. MCA может быть вариантом финансирования для предприятий, которые имеют большой объем продаж по кредитным картам, нуждаются в быстром финансировании и могут не претендовать на другие кредиты для малого бизнеса.

Но вы, вероятно, заплатите за это удобство более высокими затратами, чем традиционные кредиты для малого бизнеса. Здесь мы объясним, что вам нужно знать, если вы рассматриваете этот вариант финансирования малого бизнеса. Если ваша компания не принимает дебетовые или кредитные карты, MCA будет вам недоступна.

Подберем подходящий кредит для вашего бизнеса

Nav обслуживает почти все виды бизнеса, и наши специалисты подберут для вас именно то, что соответствует потребностям вашего бизнеса.

Подобрать сейчас

Где взять аванс наличными для продавца

Ряд компаний, предлагающих выдачу наличных для продавца. Вот несколько популярных вариантов: 

Credably

Credably предлагает от 5000 до 400 000 долларов США малым предприятиям, работающим не менее шести месяцев, ежемесячный доход в размере 15 000 долларов США и минимальный кредитный рейтинг 500 (с льготным кредитным запросом). В случае одобрения финансирование осуществляется быстро: всего за 1 рабочий день. Условия погашения: ежедневное списание средств с вашего банковского счета в течение 3–18 месяцев.

Rapid Finance

Rapid Finance предлагает выдачу наличных в размере до 5000-600000 долларов США в течение 1-3 дней. Платежи являются переменными, в зависимости от будущей дебиторской задолженности, в течение 4-12 месяцев.

Fundbox

Fundbox не предлагает выдачу наличных продавцом, но их кредитные линии могут быть отличной альтернативой для заемщиков с далеко не идеальной кредитной историей. Денежные авансы продавцов традиционно имеют более низкие пороги одобрения, и кредитная линия Fundbox соответствует этому правилу. Заемщики могут соответствовать требованиям с личным кредитным рейтингом всего 600. 

Как работает выдача наличных в торговой точке?

Когда малый бизнес больше всего нуждается в финансировании, может показаться, что его сложно получить. Традиционные кредиторы, такие как банки, часто имеют длительные процессы утверждения.

Это одно из преимуществ выдачи наличных продавцом. Выдача наличных продавцом проверяет прошлые продажи бизнеса по дебетовым и кредитным картам и использует их для предоставления аванса в счет будущих продаж. Финансирование часто происходит очень быстро.

В случае одобрения платежи часто будут сниматься с вашего торгового счета или банковского счета путем ежедневного (а иногда и еженедельного) прямого дебетования. Некоторые MCA будут основывать платеж на том, сколько ваш бизнес получает от продаж. Когда продажи ниже, вы платите меньше. Это может быть полезно для денежного потока.

Удостоверьтесь, что вы учитываете постоянство вашего денежного потока и наличие на вашем торговом счете достаточного количества денег для поддержки периодических платежей.

С MatchFactor у вас в 3 раза больше шансов получить одобрение на получение бизнес-кредитной карты.

Мгновенно просматривайте лучшие варианты бизнес-кредитов и кредитных карт в зависимости от потребностей вашего бизнеса с помощью MatchFactor от Nav.

Получить соответствие

Что вам нужно знать об авансе наличными

Торговый аванс денежных средств

Pros

• Быстрый доступ к наличным денежным средствам
• Условия гибких погашений
• Превосходный кредит не требуется
• Широкий диапазон использования средств
• Не требуется. быстрый доступ к наличным деньгам. Многие эмитенты могут предоставить вам единовременное финансирование в течение 48-72 часов. Кредит не может быть препятствием, как это может быть с другими кредитами. Они также не требуют высоких личных или деловых кредитных рейтингов, вместо этого придавая большее значение кредитным картам и объемам продаж без счетов-фактур. Эмитенты также практически не оговаривают, как будут использоваться наличные деньги, а это означает, что у вас больше свободы использовать аванс на то, что вам нужно, без дополнительных рук, управляющих кораблем. Вам не нужно будет вносить какой-либо залог (кроме будущих квитанций по кредитной карте), и поставщики могут предлагать несколько гибкие условия погашения. 

  Аванс наличными для продавцов Минусы

  Минусы

  • Дорого по сравнению со многими другими вариантами
  • Минимальные ежедневные платежи могут повредить денежному потоку кредитные карты

  Выдача наличных в торговых точках может быть очень дорогой. Низкая факторная ставка может быть сопоставима с 35% годовых, а если вы получаете высокую факторную ставку, вы можете платить до эквивалента 350% годовых (или больше). И, поскольку они не являются кредитами и не сообщают историю ваших платежей в бюро кредитных историй, они не помогут вам построить бизнес-кредит. При стандарте ежедневных платежей выдача наличных продавцом может быстро превратиться в бремя денежных потоков, если им не управлять должным образом.

  Условия и особенности выдачи наличных для продавца

  Получить аванс наличными для продавца можно быстро и легко, а заполнение заявки может занять очень мало времени. Фактически, вы можете получить одобрение в тот же день, когда подали заявку, и получить финансирование через день или два после этого.

  Благодаря быстрому одобрению вы можете получить доступ к наличным намного быстрее, чем при использовании других способов финансирования, включая краткосрочные или долгосрочные кредиты. Кроме того, торговые авансы наличными обычно не требуют хорошего бизнес-кредита или залога, в отличие от традиционных бизнес-кредитов. MCA основан на денежном потоке вашего бизнеса, а не на вашей истории бизнеса или кредитном рейтинге.

  Каждый аванс наличными продавца будет иметь следующие характеристики:

  • Сумма аванса. Основная сумма авансового платежа может варьироваться от 2500 до 1 миллиона долларов, но большинство MCA находятся в пределах от 5000 до 500 000 долларов.
  • Факторная ставка. Это описывает взимаемую ставку и может составлять от 1,09 до 1,5 или выше основной суммы.
  • Частота платежей. MCA не предлагают ежемесячные платежи. Вместо этого платежи производятся ежедневно или еженедельно и автоматически, часто в виде процента от продаж.
  • Срок погашения. Поскольку платежи часто основаны на продажах, маловероятно, что будет установлен период погашения. Однако это краткосрочное финансирование, которое должно быть возвращено в срок от трех месяцев до двух лет.

  Имейте в виду, что, хотя MCA можно быстро и легко получить, высокая стоимость может не сделать их правильным решением для вашего бизнеса. Вы можете заплатить до 50% от суммы основного долга, и сумма платежа не изменится со временем, как в случае с традиционным кредитом. Кроме того, вы можете быть оштрафованы за досрочное погашение MCA с более высоким APR.

  Когда использовать торговые авансы наличными

  Торговые авансы наличными чрезвычайно гибки, особенно в отношении суммы денег, которую вы можете получить, и способа ее возврата. Поскольку квалифицированный владелец бизнеса обычно может быстро получить доступ к MCA, это может быть вариантом для владельца бизнеса, которому нужны быстрые деньги для покрытия некоторых из следующих вариантов использования:

  • Временная помощь с денежными потоками. Если по какой-либо причине у вас неожиданно сократился денежный поток и вам нужна помощь в покрытии заработной платы, счетов за коммунальные услуги или аренды, MCA может быть быстрым и простым решением.
  • Покупка инвентаря с большой скидкой. Многие малые предприятия, которые имеют дело с запасами, такие как розничная торговля, рестораны или предприятия электронной коммерции, могут захотеть приобрести расходные материалы, когда они могут получить значительные скидки. Это может быть особенно полезно, когда цепочки поставок перегружены.
  • Незапланированные расходы. Если важная часть оборудования сломалась или возникла другая чрезвычайная ситуация, вы можете использовать MCA, чтобы быстро покрыть расходы.
  • Оборотный капитал. Получение MCA может быть полезным для краткосрочных потребностей в оборотном капитале.

  Если у вас есть денежный поток и квитанции по кредитной карте для поддержки типичного ежедневного дебетования с вашего торгового счета, MCA может позволить вам быстро получать и получать финансирование. Однако это следует рассматривать как решение для краткосрочного финансирования из-за стоимости.

  Как подать заявку на аванс наличными от продавца

  Квалификация может быть самой простой частью получения аванса наличными у продавца. В отличие от традиционных кредитов для малого бизнеса, заявителям не нужно иметь 2-3 года в бизнесе, чтобы получить квалификацию. Сумма и количество платежей по вашей кредитной карте важнее, чем кредитный профиль компании. Право на участие часто более гибкое, чем у традиционных кредиторов, а солидные показатели продаж могут помочь бизнесу с плохой кредитной историей претендовать на денежный аванс продавца.

  Большинство провайдеров предлагают онлайн-приложения, что делает и без того быстрый процесс еще более удобным для владельцев бизнеса.

  Часто вам потребуется предоставить:

  • Выписку с банковского счета за 3–6 месяцев
  • Выписку со счета торгового счета или кредитной карты 
  • Основная информация о вашем бизнесе , но опять же, информация из ваших банковских выписок и/или торгового счета будет иметь наибольший вес. Имейте в виду, что хорошая кредитная история может помочь вам претендовать на более выгодные условия.

    Погашение аванса наличными для продавца s

    Поскольку MCA — это не ссуда, а фактически аванс, основанный на объеме вашей кредитной карты, способ погашения аванса и уплачиваемые вами сборы могут показаться непривычными для того, к чему вы привыкли. . Большинство провайдеров MCA списывают деньги с ваших ежедневных транзакций по кредитной карте для погашения MCA (хотя некоторые провайдеры вместо этого допускают еженедельное дебетование). Если ваш MCA требует ежедневного дебетования, льготный период, как правило, отсутствует. Вы должны ожидать, что начнете совершать ежедневные платежи на следующий день после выплаты средств.

    Кроме того, может появиться один или два новых термина, с которыми вам следует ознакомиться. В дополнение к таким условиям, как периодический платеж, ежедневный дебет и период окупаемости, существует нечто, называемое удержанием. Удержание относится к проценту ваших ежедневных транзакций по кредитной карте, которые списываются с вашего счета каждый день. Процент удержания обычно составляет от 10% до 20% ваших ежедневных поступлений и остается фиксированным до полной выплаты аванса.

    Удержание, процентная ставка и факторная ставка — не одно и то же.

    Ставки и сборы за выдачу наличных в торговых точках

    Владельцы бизнеса часто путают задержку со ставкой, которую вы будете платить за аванс. Если вы хотите понять стоимость MCA, факторная ставка является ключом к ее оценке. Большинство MCA, когда они выражают стоимость, не используют годовую процентную ставку (APR), а вместо этого используют факторную ставку. Думайте об этом как о расчете, а не о процентах процентной ставки.

    Например, если вы указали факторную ставку 1,5, это означает, что за каждый доллар, который вы получаете авансом, вы будете возвращать 1,50 доллара (или 0,50 доллара за доллар). Другими словами, если вы получите аванс в размере 10 000 долларов США по факторной ставке 1,5, вы вернете 5 000 долларов США поставщику MCA в качестве стоимости капитала. 10 000 долларов x 1,5 = 15 000 долларов.

    В этом примере, если процент удержания составляет 15%, а сегодня на ваш торговый счет было внесено 5000 долларов США, удержание составит 750 долларов США. 15% от 5000 долларов — это 750 долларов. Если вместо этого вы получили 8000 долларов на свой счет завтра, сумма удержания составит 1200 долларов, поскольку 15% от 8000 долларов составляют 1200 долларов.

    Сумма вашего удержания будет варьироваться в зависимости от квитанций по кредитным картам в вашем торговом аккаунте. Другими словами, когда у вас большой день с большим количеством квитанций по кредитным картам, ваш периодический платеж (на основе задержки) будет больше, чем в более медленные дни с меньшим количеством продаж по кредитным картам.

    Поскольку ваши периодические платежи, скорее всего, будут ежедневными, вы хотите подтвердить, будут ли эти ежедневные платежи списываться только в рабочие дни или они также будут включать выходные? И, как упоминалось ранее, узнайте, будут ли у вас еженедельные или ежедневные дебеты, чтобы вы могли эффективно контролировать денежный поток. Ежедневные дебеты могут разочаровать владельца бизнеса, который не ожидает, что первый платеж будет произведен так быстро.

    Вам нужно больше финансирования?

    Зарегистрируйтесь в Nav, чтобы узнать, какие варианты финансирования доступны для вашего бизнеса.

    Зарегистрируйтесь

    Как аванс наличными для продавца может принести пользу вашему бизнесу

    Хотя расходы, связанные с авансовым платежом наличными для продавца (MCA), как правило, выше, чем при традиционном кредите в банке, они предлагают некоторые ключевые преимущества:

    • процесс подачи заявки, как правило, быстрый и простой
    • Вы быстро получите ответ и получите доступ к капиталу в случае одобрения
    • Вам не нужна исключительная кредитоспособность для квалификации

    MCA может быть хорошим вариантом, если ваш бизнес возможность увеличить рентабельность инвестиций в проект, но необходимо быстро отреагировать дополнительным капиталом.

    Выдача наличных у продавца может быть инструментом для быстрого доступа к капиталу, но также может поставить бизнес под угрозу, если вы не будете осторожны. Хотя существует ряд факторов, которые делают MCA привлекательным для бизнеса со слабым кредитным профилем, некоторые компании используют этот тип финансирования для усиления краткосрочного кризиса денежных потоков. Хорошим использованием аванса наличными для продавца является финансирование краткосрочной возможности получить дополнительную рентабельность инвестиций в проект, например, покупка быстро оборачиваемых запасов.

    Компании, наиболее успешно использующие MCA, используют средства для увеличения той или иной деятельности, приносящей ROI, очень внимательно относятся к затратам и понимают эти затраты по отношению к потенциальному увеличению ROI. Если это относится к вам, аванс наличными продавца может быть хорошим вариантом для вашего бизнеса.

    Однако, поскольку этот вариант дороже, чем некоторые другие варианты, он может стать очень дорогим, если вы ищете деньги, чтобы выручить вас из финансовых затруднений. Вы не хотите иметь привычку полагаться на денежные авансы продавцов, поскольку их более высокая стоимость может затруднить управление будущими денежными потоками.

    Последние изменения на рынке выдачи наличных

    Отрасль MCA готова к росту. Согласно отчету Merchant Cash Advance Market, подготовленному Adroit Market Research, ожидается, что к 2029 году он будет расти во всем мире до 26,3 млрд долларов в год.

    Росту способствуют такие преимущества, как быстрое финансирование и онлайн-заявки, а также проблемы с оборотным капиталом, с которыми сталкиваются малые предприятия. Улучшения в технологии позволяют поставщикам услуг быстро рассматривать кредитные заявки и предоставлять финансирование в течение нескольких часов или дней.

    Альтернативы выдаче наличных

    Выдача наличных в магазине — это просто один из нескольких вариантов финансирования бизнеса, доступных для заемщиков малого бизнеса, даже с менее чем идеальным кредитным профилем. Вот некоторые из этих других вариантов:

    Онлайн-кредит для малого бизнеса s

    Многие онлайн-кредиторы предлагают как краткосрочные, так и долгосрочные бизнес-кредиты, которые могут удовлетворить потребности малого бизнеса. Каждая онлайн-программа кредитования бизнеса будет иметь различные требования приемлемости. Цель состоит в том, чтобы найти кредит, который соответствует потребностям вашего бизнеса, а также соответствует вашему профилю.

    Аванс наличными для бизнеса

    В отличие от аванса наличными для продавца тем, что он основан на вашем денежном потоке, аванс наличными для бизнеса часто имеет фиксированный платеж (по-прежнему потенциально ежедневный или еженедельный, в зависимости от кредитора), и может предлагают несколько более низкие затраты, чем типичный денежный аванс продавца.

    Факторинг

    Факторинг также не является кредитом для малого бизнеса. Вместо этого бизнес продает неоплаченные счета со скидкой. Он предоставляет наличные сейчас, а не ждет, пока ваши клиенты оплатят свои счета, и это жизнеспособный способ доступа к краткосрочному капиталу (при условии, что ваши клиенты платят по счетам).

    Финансирование дебиторской задолженности

    В отличие от факторинга, финансирование AR представляет собой кредит, обеспеченный стоимостью вашей дебиторской задолженности. Кредитор, как правило, сообщает о вашей истории платежей по кредиту в соответствующие кредитные бюро, а это означает, что ваша передовая кредитная практика поможет улучшить ваш бизнес-кредитный профиль в дополнение к предоставлению вам доступа к заемному капиталу.

    Кредитные карты для бизнеса

    Большинство кредитных карт для бизнеса предлагают кредитную линию, которую вы можете использовать для краткосрочного финансирования. Минимальные платежи часто низкие, но процентные ставки могут быть высокими, хотя и не такими высокими, как в некоторых MCA. Некоторые бизнес-кредитные карты имеют 0% начальных годовых годовых, что может сделать их доступным вариантом, если вам нужно занять средства на короткий период времени.

    Вердикт Nav: аванс наличными для продавца

    Если вы не соответствуете требованиям для получения другого финансирования из-за неудовлетворительного кредита или других квалифицирующих факторов, аванс наличными для продавца может помочь. Но вы должны быть осторожны и иметь план того, как это финансирование увеличит доходы больше, чем расходы. Этот вид финансирования следует использовать для краткосрочных нужд, когда другое финансирование недоступно.

    Часто задаваемые вопросы о выдаче наличных в торговых точках

    • Поставщика выдачи наличных в торговых точках обычно больше всего интересует сумма транзакций по кредитным картам, которую ваш бизнес обрабатывает каждый день, поэтому они часто готовы работать с предприятиями, у которых меньше чем -идеальный кредитный профиль. Обычно им требуется прямой дебетовый доступ к вашей учетной записи продавца, а некоторые поставщики могут даже потребовать, чтобы ваш бизнес использовал их оборудование для обработки ваших кредитных карт.

    • Если вы выбрали MCA из-за слабой кредитоспособности и становится очевидным, что бремя денежных потоков, связанных с обслуживанием аванса, становится бременем денежных потоков, которое ваш бизнес не может поддерживать, единственным реальным вариантом является рефинансирование обязательства. с более низким процентом кредита какой-то. К сожалению, если у вас был слабый кредитный профиль до MCA, получение кредита для малого бизнеса все еще может быть проблемой.

      Подача заявки на получение другого MCA для погашения первого может очень быстро дорого обойтись и, возможно, не лучший способ уменьшить обязательства первого. Говоря о нескольких MCA, практика размещения MCA одна поверх другой может очень быстро дорого обойтись и стоит , а не рефинансирования, и это обычно не рекомендуется.

      Самый рентабельный способ рефинансировать торговый аванс наличными с помощью обычного кредита для малого бизнеса. Процентные ставки обычно намного меньше, чем аванс наличными, и часто включают более выгодные условия, если вы соответствуете требованиям. Поддержание личного кредитного рейтинга выше 650 (минимальный порог для подачи заявки на кредит в SBA) и хорошая кредитная история бизнеса будут необходимы для получения права на обычный кредит. Большинство традиционных банков имеют минимальный порог личного кредита 680.

      Другие варианты могут включать кредиты на основе активов. Кредит на основе активов позволяет владельцу бизнеса извлекать выгоду из активов, таких как дебиторская задолженность, инвентарь или недвижимость, для обеспечения финансирования. Кредит на основе активов будет дороже, чем традиционный кредит для малого бизнеса (хотя обычно меньше, чем MCA), но его будет легче претендовать на неидеальную личную и деловую кредитную ситуацию.

      В зависимости от актива ссуда на основе активов может рассматриваться как возобновляемая кредитная линия или более традиционно амортизируемая ссуда.

    • Вероятно, это само собой разумеется, но следует избегать невыполнения обязательств по выдаче наличных продавцом. Хотя большинству провайдеров больше не требуются личные гарантии, в договор часто включается гарантия исполнения. Невыполнение обязательств может привести к ущербу для вашего бизнеса, кредитам, сборам и / или судебным искам.

    • Продавцы выдачи наличных обычно указывают стоимость как факторную ставку, а не процентную ставку или годовую процентную ставку.