Кредит онлайн рассмотрение: Кредит наличными в день обращения до 10 млн рублей — оформить онлайн-заявку на экспресс-кредит по паспорту без справок

для зарплатных клиентов и всех остальных

Кредиты просто так не берут – никто не хочет отдавать лишние деньги. Обычно взятие кредита связано с какой-то серьезной покупкой, на которую не хватает финансов, и от положительного/отрицательного ответа банка зависят дальнейшие жизненные планы заемщика. Поэтому неудивительно, что время ожидания ответа – довольно волнительное, и чем больше времени проходит, тем сильнее стресс. Чтобы сориентировать клиентов Сбербанка, мы подготовили материал о том, сколько дней рассматривается заявка на кредит в этом банке.

Особенности рассмотрения заявок на кредит

Для начала опишем процедуру подачи и рассмотрения заявки:

1. Вы выбираете предложение банка.
2. Собираете необходимые документы.
3. Подаете заявку (чаще всего – онлайн).
4. В течении некоторого времени ваша заявка обрабатывается – сотрудник банка получает о вас дополнительные сведения, на основании документов и сведений принимает решение.
5. Вы получаете одобрение или отказ.

Пункты 2 и 3 могут поменяться местами – сначала подаете заявку, затем получаете список необходимых документов, собираете их, подаете. Иногда между 3 и 4 пунктами может вклиниться дополнительный – во время рассмотрения кредитный менеджер может запросить дополнительные документы.

Самый важный момент – 4-й пункт, от него зависит, насколько долго продлится получение кредита. Сколько рассматривается заявка на кредит в Сбербанке сотрудником и на основании каких параметров? Увы, никто не знает. Это – банковская тайна, за ее разглашение работникам «светит» уголовное наказание. Все, что известно – есть более 20 параметров, каждый из которых влияет в положительную или отрицательную сторону. Кроме того, решения принимает автоматизированная система – сотрудники просто «скармливают» ей данные, и, при необходимости, корректируют процесс путем подачи новых сведений. Но некоторые выводы сделать можно, и о них – ниже.

Процедура рассмотрения кредитной заявки

Есть 2 новости: хорошая и плохая. Хорошая: для каждого кредита Сбербанка есть максимальное время рассмотрения, указанное на официальном сайте. Плохая: рядом с этим временем стоит знак «*», а внизу страницы, мелким шрифтом, написано: «Срок может быть продлен по усмотрению банка». Это можно читать так: «Если у вас все хорошо, то мы уложимся в сроки. Если есть какие-то проблемы – будьте добры, ожидайте.»

Это было общим ответом на вопрос: «Как долго Сбербанк рассматривает заявку на потребительский/другой кредит?» Теперь рассмотрим официальные сроки и практические наблюдения для разных групп кредитов.

Срок рассмотрения заявки на кредит через Сбербанк Онлайн

Самый популярный вопрос: «Сколько рассматривается заявка на потреб. кредит или кредитку в Сбербанке Онлайн?», поэтому с него и начнем. Срок для потребительских кредитов, кредитов с обеспечением или поручителем (кроме ипотек): от 2-х минут до 2 рабочих дней. На кредитки: от 1 минуты до 2 дней. Минимальный срок (несколько минут) получат люди с прекрасной кредитной историей и хорошей историей отношений с банком – если вы уже брали деньги у Сбербанка и без нареканий их возвращали, вопросов не будет.

В документации отмечено, что «срок начинается с того момента, когда клиент предоставил полный пакет документов». На практике это означает, что в процессе рассмотрения кредитный менеджер может попросить вас предоставить дополнительные документы, и когда вы сделаете это – отсчет начнется заново. Такое возможно, если: 1) вы что-то упустили; 2) по вашей заявке есть сомнения, и сотрудник хочет удостовериться в вашей благонадежности.

Срок рассмотрения для зарплатных клиентов

Для зарплатных клиентов есть «возможность рассмотрения заявки за 2 часа». Это не значит, что любую заявку рассмотрят в этот срок, но клиенты, получающие ЗП на карточку Сбера, получат окончательное решение быстрее, чем обычные клиенты. У этого есть 2 причины:

1. Банк имеет на руках свежую информацию о ваших доходах (о зарплате).
2. Банк рассматривает зарплатных клиентов в приоритетном порядке, потому что заботится о них.

Но, несмотря на преимущества, хорошую кредитную историю все еще желательно иметь – чем она лучше, тем быстрее вынесут окончательное решение.

Сколько времени рассматривается заявка для пенсионеров?

Здесь многое зависит от того, на какую карточку пенсионер получает пенсию: на пластик Сбера или другого банка. Если пенсионная карта – Сбербанка, то можно рассчитывать на быстрое рассмотрение, потому что пенсия – такой же доход, как и зарплата. Если пенсия приходит не к Сбербанку, то времени уйдет немного больше, потому что будут давать запрос в пенсионный фонд – но все равно можно рассчитывать на более быстрое принятие решения, чем у «обычных» клиентов.

Срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке для юридических лиц

Обычно кредиты на бизнес рассматриваются быстро, потому что за каждым юрлицом закреплен кредитный менеджер, который оперативно консультирует и помогает решить вопросы с документацией. Последние, к слову, занимают больше времени, чем принятие решения. В случае, если у организации нет проблем, на решение уйдет 2-3 дня, если проблемы есть – неделя и больше.

Время рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке

Заявку на ипотеку рассматривают до 8 рабочих дней. Если учитывать выходные, получается 12-14 дней, поэтому рассчитывайте на 2 недели. Исключения: ипотека с господдержкой для семей, у которых недавно родился ребенок – их рассматривают за 2-5 раб. дней; ипотека для зарплатных клиентов – их могут рассмотреть за 2-3 дня.

Сколько рассматривается заявка для перекредитования в Сбербанке?

Зависит от того, что вы имеете в виду под перекредитованием:

• если речь о кредите, взятом после выплаты предыдущего – это зависит от того, как выплачивали предыдущий, если хорошо – новый выдадут быстро;
• если речь о реструктуризации или рефинансировании, рассчитывайте на максимальный срок (2/8 дней), потому что проверку будут проводить долго и тщательно;
• если речь о кредите, который вы пытаетесь взять после отказа и исправления проблем – также рассчитывайте на максимальный срок, по тем же причинам.

Факторы, влияющие на срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке

Как уже говорилось выше, факторы вывести сложно, потому что алгоритм принятия решения – банковская тайна. Но кое-что сказать можно:

• Крайне важным является соотношение сумма/доходы. Человеку с большой зарплатой моментально выдадут небольшой кредит, клиенту с низкой ЗП придется долго ждать решения по ипотеке.
• Немного подпорченная кредитная история сильно затягивает проверку, потому что кредит вам, скорее всего, дадут, но вот под какой процент – сложный вопрос, который и будет решать. Очень плохая КИ, к слову, ускоряет процесс рассмотрения (правда, вы гарантированно получите отказ).
• Чем больше нужно документов, тем дольше будут проверять. Кредит по паспорту дадут куда быстрее, чем ипотеку с 3-мя созаемщиками.
• Подача онлайн-заявки ускоряет рассмотрение.
• Заявки на кредитные карты рассматривают быстрее, чем заявки на обычные кредиты. Во-первых, выдача одобрений на кредитки более автоматизирована. Во-вторых, кредитная карта – это деньги, которыми вы потенциально воспользуетесь (в отличие от потребительских кредитов, при которых деньги нужно выдать сразу), и это снижает риски.

Банковская ставка личного кредита отзывов

Выбор кредитора, подходящего для ваших индивидуальных потребностей, может быть трудным на рынке, где сейчас так много вариантов. Чтобы найти кредитное учреждение, которому вы доверяете, просмотрите наш обширный и постоянно обновляемый список отзывов кредиторов. Нужен ли вам кредит для консолидации долга, ремонта кухни или крупной покупки, здесь вы найдете рейтинги, полные обзоры и описание отличительных качеств каждого кредитора, чтобы помочь вам принять решение.

Избранные обзоры

Низкий апр.

4.6

Рейтинг: 4,6 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,6/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Читать полный обзор

Быстрое финансирование

4. 6

Рейтинг: 4,6 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,6/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Читать полный обзор

Онлайн-доступ

4.6

Рейтинг: 4,6 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,6/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Читать полный обзор

Все отзывы кредиторов

4.4

Рейтинг: 4,4 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,4/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

LendingPoint ориентируется на клиентов с кредитной историей ниже среднего, заинтересованных в получении потребительских кредитов на сумму до 36 500 долларов США.

Читать полный обзор

4,8

Рейтинг: 4,8 звезды из 5

Рейтинг банка

Рейтинг банка = 4,8/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Маркус от Goldman Sachs взимает низкие проценты и не взимает комиссию за потребительские кредиты с фиксированной процентной ставкой.

Читать полный обзор

4

Рейтинг: 4 звезды из 5

Рейтинг банка

Рейтинг банка = 4/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

OneMain Financial — онлайн-кредитор, предлагающий необеспеченные и обеспеченные кредиты заемщикам с кредитной историей ниже среднего.

Читать полный обзор

4.6

Рейтинг: 4,6 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,6/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Payoff предоставляет онлайн-кредиты по низким ставкам заемщикам, заинтересованным исключительно в погашении долга по кредитной карте с высокими процентами.

Читать полный обзор

4,8

Рейтинг: 4,8 звезды из 5

Рейтинг банка

Рейтинг банка = 4,8/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Upgrade предлагает персональные ссуды с фиксированной процентной ставкой на сумму до 50 000 долларов США заемщикам со справедливой кредитной историей или выше. Заявка онлайн, с быстрым одобрением.

Читать полный обзор

4.3

Рейтинг: 4,3 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,3/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Необеспеченные потребительские кредиты Axos Bank предлагают от 5000 до 50 000 долларов США для заемщиков с хорошей кредитной историей. Он предлагает быстрое финансирование, но взимает комиссию за создание.

Читать полный обзор

4,5

Рейтинг: 4,5 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,5/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

USAA, одна из крупнейших финансовых компаний страны, связанных с военными, предлагает конкурентоспособные ставки и быстрое финансирование личных займов.

Читать полный обзор

3,7

Рейтинг: 3,7 звезды из 5

Рейтинг банка

Рейтинг банка = 3,7/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Компания Prosper первой вышла на рынок однорангового кредитования и предлагает заемщикам необеспеченные личные кредиты посредством полностью виртуального процесса.

Читать полный обзор

4.6

Рейтинг: 4,6 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,6/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Потребительский кредит SoFi отлично подходит для людей с приличным доходом и хорошей кредитной историей. Никаких комиссий и штрафов за досрочное погашение баланса не взимается.

Читать полный обзор

4.4

Рейтинг: 4,4 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,4/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Этот банк в Иллинойсе предлагает потребительские кредиты на ремонт дома и многое другое, но для этого вы должны быть резидентом одного из 24 штатов.

Читать полный обзор

4.6

Рейтинг: 4,6 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,6/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

RISE предлагает небольшие личные ссуды в размере от 300 до 5000 долларов США и не взимает комиссию за выдачу или подачу заявки, но ее годовая процентная ставка может достигать 299 процентов.

Читать полный обзор

4.6

Рейтинг: 4,6 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,6/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Eloan предлагает кредиты на консолидацию долгов, медицинские расходы, расходы на автомобили, долги по кредитным картам и многое другое с финансированием уже на следующий рабочий день.

Читать полный обзор

4,8

Рейтинг: 4,8 звезды из 5

Рейтинг банка

Рейтинг банка = 4,8/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Discover, хотя и известен своими кредитными картами, также предлагает ряд личных кредитов с гибкими условиями погашения, без комиссий за обработку и низкими процентными ставками.

Читать полный обзор

4.4

Рейтинг: 4,4 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,4/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

OppLoans — онлайн-кредитор, предлагающий краткосрочные кредиты в рассрочку с быстрым финансированием заемщикам, которым нужна альтернатива традиционным кредитам до зарплаты.

Читать полный обзор

4.7

Рейтинг: 4,7 звезды из 5

Рейтинг банка

Рейтинг банка = 4,7/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Upstart – это онлайн-кредитор, основанный бывшими сотрудниками Google, который выдает кредиты тем, у кого честная кредитная история.

Читать полный обзор

4.6

Рейтинг: 4,6 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,6/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

LightStream не взимает комиссию за потребительские кредиты и предлагает очень конкурентоспособные ставки. Его кредиты можно использовать практически для чего угодно, включая консолидацию долга.

Читать полный обзор

4.9

Рейтинг: 4,9 звезды из 5

Рейтинг банка

Рейтинг банка = 4,9/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Если вы предпочитаете вести бизнес в обычном банке, TD Bank может быть хорошим выбором для получения кредита на личные нужды.

Читать полный обзор

4.6

Рейтинг: 4,6 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,6/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

PenFed предлагает низкие процентные ставки и быстрое финансирование личных кредитов на сумму от 600 до 35 000 долларов США и не взимает комиссию за выдачу или штраф за досрочное погашение.

Читать полный обзор

4.6

Рейтинг: 4,6 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,6/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Best Egg — онлайн-кредитор, известный тем, что предлагает заемщикам низкие ставки и быстрое финансирование, часто всего за один рабочий день.

Читать полный обзор

4,5

Рейтинг: 4,5 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,5/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Потребительские кредиты PNC Bank с низкой годовой процентной ставкой и без комиссии лучше всего подходят для тех, кто заинтересован в консолидации долга или совершении крупной покупки.

Читать полный обзор

4.3

Рейтинг: 4,3 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,3/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Необеспеченные личные кредиты LendingClub предлагают от 1000 до 40 000 долларов США с относительно доступной годовой процентной ставкой. Он взимает комиссию за создание и требует справедливого кредита.

Читать полный обзор

4,5

Рейтинг: 4,5 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,5/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Figure предлагает лучшие процентные ставки по личным кредитам для заемщиков с хорошей кредитной историей, которые выбирают автоплатеж и более короткий срок погашения.

Читать полный обзор

4. 6

Рейтинг: 4,6 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,6/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

FreedomPlus — это онлайн-провайдер личных кредитов, который принимает решения о кредитах в тот же день и обеспечивает финансирование в течение 24 часов для кредитов до 50 000 долларов США.

Читать полный обзор

4,5

Рейтинг: 4,5 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,5/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Avant предлагает быстрое финансирование и гибкие способы оплаты. Кроме того, вам не нужен звездный кредит, чтобы претендовать на личный кредит с этим кредитором.

Читать полный обзор

4.6

Рейтинг: 4,6 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,6/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Rocket Loans предлагает быстрое финансирование, хотя и взимает комиссию за открытие.

Читать полный обзор

4.6

Рейтинг: 4,6 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,6/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

American Express предлагает персональные кредиты держателям карт, отвечающим требованиям.

Читать полный обзор

4.4

Рейтинг: 4,4 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,4/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Муниципальный кредитный союз предлагает низкие ставки по личным кредитам, но вы должны стать его членом, чтобы соответствовать требованиям.

Читать полный обзор

4,5

Рейтинг: 4,5 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,5/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Ищете потребительский кредит? Ознакомьтесь с нашим обзором Barclays, чтобы узнать, может ли кредитор предоставить вам лучший личный кредит.

Читать полный обзор

4.2

Рейтинг: 4,2 звезды из 5

Рейтинг банка

Рейтинг банка = 4,2/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Personify известен тем, что предлагает кредиты людям с кредитоспособностью ниже среднего.

Читать полный обзор

4

Рейтинг: 4 звезды из 5

Рейтинг банка

Рейтинг банка = 4/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Mariner Finance предлагает ссуды размером от 1000 долларов США и принимает совместные заявки, но заявителям, возможно, придется посетить филиал в одном из 24 штатов.

Читать полный обзор

4.3

Рейтинг: 4,3 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,3/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Laurel Road — это цифровая банковская платформа от KeyBank. Он предлагает финансовые услуги всем, но его услуги адаптированы для удовлетворения потребностей специалистов в области здравоохранения и бизнеса.

Читать полный обзор

4.3

Рейтинг: 4,3 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,3/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Earnest — кредитная служба, известная прежде всего своими студенческими кредитами. Earnest сотрудничает с Fiona, платформой для подбора кредиторов, чтобы помочь заемщикам найти, сравнить и выбрать подходящих кредиторов.

Читать полный обзор

4.4

Рейтинг: 4,4 звезды из 5

Рейтинг банка

Банкрейт рейтинг = 4,4/5

Банкрейт объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

NetCredit, дочерняя компания Enova International, предлагает необеспеченные личные кредиты на сумму от 500 до 20 000 долларов США, хотя минимальные и максимальные суммы сильно различаются в зависимости от штата.

Читать полный обзор

Надежный поставщик точных курсов и финансовой информации

Wall Street JournalUSA TodayThe New York TimesBloomberg

Обзор первого кредита: прочтите это, прежде чем брать кредит

Долгосрочная средняя норма сбережений в Америке составляет чуть менее 9% ^[1] . При таком уровне потребовалось бы почти полтора года, чтобы накопить 5 000 долларов при доходе в 40 000 долларов после уплаты налогов. Неудивительно, что так много американцев прибегают к долгам, чтобы помочь им оплатить свои счета, когда они так сильно борются за создание чрезвычайного фонда. Однако небезопасно просто брать кредит у первого попавшегося кредитора. Прежде чем взять на себя обязательство вести бизнес с одним из них, вы должны проявить должную осмотрительность. Теперь, когда в Интернете почти полностью устранена анонимность, есть информация практически о каждом кредиторе, с которым вы можете столкнуться. Первый кредит не является исключением. Вот обзор FirstLoan, который расскажет вам все, что нужно знать, чтобы определить, заслуживают ли они вашего бизнеса.

Содержание

Что такое первый заем?

First Loan — это онлайн-провайдер краткосрочных кредитов в рассрочку. Они признают, что являются « очень дорогой формой займа», которую люди должны использовать только для оплаты своих краткосрочных потребностей. Например, людям может потребоваться оплатить неотложную медицинскую помощь, ремонт дома или арендную плату. Это очень похоже на оправдания, которые используют кредиторы до зарплаты.

Однако такое сравнение было бы плохо для бизнеса, поэтому First Loan обращает внимание на параллели. Они утверждают, что их кредиты лучше, потому что они «предлагают более гибкие варианты погашения, но при этом предоставляют наличные деньги, когда они вам нужны».

По правде говоря, на практике между этими двумя типами кредитов практически нет разницы. Кредиты до зарплаты наступают быстрее, но у них есть почти все остальное. Они оба чрезвычайно дороги, имеют относительно небольшие основные суммы и существуют якобы для помощи в чрезвычайных ситуациях. На них также легко претендовать, даже для заявителей, которые, вероятно, не могут позволить себе вернуть их.

Лицензирован ли первый кредит?

First Loan указывает почтовый адрес в Калифорнии, что означает, что они должны зарегистрироваться в Департаменте по надзору за бизнесом. Однако у них нет государственной лицензии, потому что они обычно известны как племенные кредиторы.

Это означает, что они являются продолжением индейского племени, действуют (предположительно) за пределами своей земли и придерживаются только своих племенных уставов. Из-за «племенного иммунитета» им не обязательно соблюдать правила, установленные штатами или федеральным правительством. Это приводит к тому, что они часто взимают процентные ставки намного выше пределов штата. Например, лимит Калифорнии составляет 460% годовых, но показатель выборки First Loan на их веб-сайте составляет 778% годовых.

Как и многие племенные кредиторы, First Loan раскрывает свой племенной статус мелким шрифтом. На их сайте написано: « First Loan — это бизнес, принадлежащий коренным американцам, которым управляет колония индейцев элем индейцев помо, суверенного племенного народа, расположенного в Соединенных Штатах. First Loan соблюдает все применимые федеральные законы и постановления, а также законы племен, установленные колонией индейцев элем индейцев помо ».

Звучит так, будто они уважают федеральные правила, но ссылаются только на федеральный закон, согласно которому индейские племена обладают юрисдикцией над собой. В любом случае, федеральный закон практически ничего не делает для управления кредиторами до зарплаты, поскольку это почти полностью зависит от правительств штатов.

Типичные условия кредита

First Loan имеет такие же условия кредита, что и у других кредиторов до зарплаты, племенных или краткосрочных рассрочек. Они могут позиционировать себя как «отличную альтернативу ссудам до зарплаты», но они едва ли (если вообще) являются улучшением. Вот что можно ожидать от их продуктов:

• Остаток основного долга от 200 до 5000 долларов (максимум 1500 долларов для новых клиентов)
• Годовая процентная ставка от 600% до 795%
• Еженедельные, двухнедельные и полумесячные графики платежей доступно
• Общий график погашения до года (деталей нет, но образец кредита, кажется, состоит из 26 платежей раз в две недели)
• Без комиссий за досрочное погашение остатков по кредиту
• Комиссия за нехватку средств в размере 25 долларов плюс дополнительная Комиссия в размере 25 долларов после просрочки на четыре дня
• Дополнительные сборы в кредитном соглашении

У FirstLoan есть пример типичного кредита на их веб-сайте, и он демонстрирует, насколько возмутительны эти условия на самом деле. Кредит на 500 долларов США под 778% годовых с графиком погашения 26 платежей раз в две недели будет означать платежи в размере 149 долларов США..75. Из первого только 0,17 доллара пойдут на основную сумму. Общая стоимость займа в конечном итоге составит 3387,82 доллара. Это почти в семь раз превышает первоначальный основной баланс!

Репутация в Интернете

First Loan существует уже как минимум несколько лет, так что у них было достаточно времени, чтобы создать значительный послужной список. Всегда разумно получить второе мнение при изучении кредитора, а третье и четвертое тоже не помешают. С этой целью, вот несколько других основных моментов обзора First Loan.

Better Business Bureau

Начнем с Better Business Bureau (BBB). Это одно из лучших мест, где можно получить представление о компании, потому что они работают немного иначе, чем большинство краудсорсинговых обзорных сайтов. Они служат посредником между предприятиями и их клиентами. Получение и обмен сообщениями между двумя сторонами помогает им оценить обслуживание клиентов компании. Это включает в себя их проактивность, своевременность и эффективность.

Рейтинг First Loan BBB — C+. Это не самый плохой показатель, но и не отличный. Они существуют всего несколько лет и уже получили 57 жалоб только на свой профиль BBB. Тем не менее, они активно реагировали на каждый из них, что удерживает их от получения неудовлетворительной оценки.

Отзывы пользователей на сайте всегда отрицательные. Их всего восемь, но все они для максимально низкого рейтинга (1 из 5 звезд). Большинство отзывов посвящено возмутительной стоимости займа, но это не единственная проблема компании. 28 из 57 жалоб касаются вопросов выставления счетов и сбора платежей, что вызывает еще большее беспокойство.

Краудсорсинговые обзорные сайты

Более традиционные краудсорсинговые обзорные сайты, похоже, повторяют проблемы, обнаруженные в их профиле BBB. Например, профиль Trustpilot от First Loan показывает 1,4 звезды из 5 на основе солидного количества отзывов (88).

В отличие от своего профиля BBB, First Loan сделала гораздо меньше для управления своим имиджем на Trustpilot. Они не заявляли права на профиль, не отвечали на какие-либо жалобы и не приглашали кого-либо для проверки напрямую. На самом деле это хорошо, поскольку органические обзоры, как правило, рисуют более точную картину.

Почти в каждом втором обзоре First Loan рассказывается одна и та же история. Тридцать шесть из 43 оценок в их профиле Trust Mamma соответствуют 1 из 5 звезд. Им даже удалось появиться на радаре Scam Advisor и получить там низкий показатель доверия.

Pros

Хотя мы не рекомендуем брать взаймы у First Loan или любого другого племенного кредитора, неудивительно, что многие люди совершают такую ​​ошибку. У них есть несколько качеств, которые делают их привлекательными, особенно для людей, которые не всегда могут претендовать на более традиционные кредиты.

Например, у них есть:

• Процесс подачи заявки, который люди могут заполнить всего за несколько минут
• Низкие квалификационные требования, которые делают их доступными для людей, которые борются с кредитоспособностью
• Возможность финансировать кредит уже на следующий рабочий день
• Низкий основной остаток идеально подходит для покрытия небольших расходов

На первый взгляд, эти кредиты кажутся находкой для людей, которым нужно немного дополнительных денег, чтобы сделать это до следующей зарплаты. Тем не менее, мелкий шрифт показывает, что они представляют собой не более чем расширенный кредит до зарплаты и столь же опасны.

Минусы

Продукты First Loan сопряжены со всеми теми же рисками, что и другие племенные кредиты в рассрочку. Как и в случае с их сверстниками, редко бывает хорошей идеей брать взаймы у First Loan. Даже те, кто может позволить себе погасить свой кредит в первый день платежа (две недели спустя), обнаружат, что они, по сути, завершили транзакцию по кредиту до зарплаты.

Вот проблемы с First Loan:

• Их APR значительно выше, чем почти любая другая форма кредита (за исключением ссуд до зарплаты).
• Заемщики, скорее всего, будут бороться с платежами, что вызовет дополнительные сборы и усугубит проблему.
• Если First Loan делает что-то незаконное, заемщики не могут подать в суд на First Loan, как они могли бы подать в суд на традиционного кредитора.

Племенные кредиторы все рискованны, и First Loan ничем не лучше. Во всяком случае, их кредитные остатки больше, чем у некоторых их сверстников, что делает их еще более опасными. Финансовая комиссия по кредиту в рассрочку в размере 5000 долларов США при максимальном размере 79 годовых.5% принесут примерно 30 000 долларов в виде процентов в течение годичного срока погашения.

Как подать заявку на получение первого кредита

Подача заявки на получение первого кредита в рассрочку не займет много времени, поскольку квалификационные требования к ним намного меньше, чем к традиционным банкам. Чтобы иметь право на получение финансирования от First Loan, потенциальным заемщикам нужно только:

• Подтверждение занятости или другого источника постоянного дохода
• Иметь действующий банковский счет с хорошей репутацией
• Укажите действительный адрес электронной почты и номер телефона
• Быть не моложе 21 года
• Проживать в штате, где First Loan предлагает финансирование

Любой, кто соответствует этим минимальным требованиям, имеет хорошие шансы на успешное получение кредита после подачи заявки . На самом деле, это не займет много времени. Помните, их процесс подачи заявок является одним из их немногих преимуществ. Для подачи заявки достаточно предоставить следующую информацию:

• Личная информация: Данные о жилье, удостоверение личности и контактная информация
• Информация о доходах: Данные о занятости (или других источниках дохода) и уровнях заработка
• Банковская информация: Данные банковского счета, чтобы First Loan мог переводить средства и дебетовать свой счет для оплаты

Имейте в виду, что, хотя приложение простое, передавать эту информацию кому-либо рискованно. Даже если First Loan не злоупотребляет ими сами, данные могут оказаться в руках того, кто это сделает. Не делитесь этими подробностями случайно.

Лучшие альтернативы первому кредиту

Помимо нехватки наличных денег, одной из наиболее распространенных причин, по которой люди обращаются к такому кредитору, как Первый кредит, является низкий кредитный рейтинг. Многие заявители предполагают, что они не могут претендовать на получение кредита в банке. Они думают, что это означает, что их единственным вариантом являются поставщики, которые берут деньги за руку и ногу.

Так не должно быть. Кредиторы до зарплаты и племенные кредиторы утверждают, что их ставки необходимы для зарабатывания денег, учитывая риски, на которые они идут, но это неправда. Есть много кредиторов, которые кредитуют рискованных заемщиков и имеют годовые процентные ставки, которые намного ниже, чем взимает First Loan. Вот некоторые из наших любимых:

• Кредитные союзы: Союзы являются одним из лучших источников поддержки для людей с не самым лучшим кредитным рейтингом. Им требуется членство, чтобы получить один из их кредитов, но их ставки часто намного доступнее, чем у других поставщиков, даже с плохой кредитной историей.
• Поставщики обеспеченных личных кредитов: Кредиторы часто не желают давать кредиты людям, которые продемонстрировали, что они не самые лучшие в погашении своих долгов. Они не хотят рисковать, не возвращая свои деньги. Тем не менее, они могут захотеть дать кредит людям с плохой кредитной историей, которые предоставили залог, например, свою машину или дом. Просто не забудьте погасить обеспеченные кредиты, чтобы не потерять актив.
• Приложения для выдачи наличных: Для тех, кому просто нужно немного денег, чтобы дожить до зарплаты, приложения для выдачи наличных могут стать отличным вариантом. Earnin, например, позволяет людям получать средства за свою работу в день ее выполнения, а не ждать зарплаты. Более того, при возврате остатка нет обязательных комиссий или процентов.

Любой из этих вариантов будет безопаснее для большинства людей, которым нужны наличные деньги, чем First Loan. Если это вообще возможно, используйте один из них, прежде чем обращаться к племенному кредитору.

Окончательные рекомендации

Если вы просто искали обзор First Loan, в котором простыми словами говорилось бы, следует ли вам брать кредиты у компании, ответом будет решительное «нет» от нас (хотя это, вероятно, неудивительно в данном случае).