Кредит онлайн заявка без справок: Кредит наличными в день обращения до 10 млн рублей — оформить онлайн-заявку на экспресс-кредит по паспорту без справок

Что такое кредитная ссылка?

В этой статье:

• Как работает кредитная справка?
• Когда требуется кредитная справка?
• Типы кредитных справок

Независимо от того, ищете ли вы новую кредитную карту или новую квартиру, что-то, известное как кредитная справка, может иметь значение между получением или не получением. Как правило, кредитная справка — это документ, который кредитор, арендодатель, коммунальное предприятие или работодатель использует для оценки кредитной истории заявителя.

Следуйте инструкциям, чтобы узнать больше о том, кто использует кредитные справки и на какие типы кредитных справок они полагаются.

Как работает кредитная ссылка?

Справка о кредитоспособности, например кредитный отчет, помогает кредитору, арендодателю, коммунальному предприятию или работодателю определить вашу кредитоспособность.

Например, эмитент кредитной карты может изучить ваш кредитный отчет, чтобы увидеть вашу текущую сумму долга и вашу историю своевременных платежей. В зависимости от собственных требований эмитента карты информация, содержащаяся в вашем кредитном отчете, может означать, что ваша кредитная заявка будет одобрена или отклонена. Если вы не используете большую часть доступного кредита и регулярно вносите платежи вовремя, эмитент карты может предоставить вам кредит. Но если вы используете много доступного кредита и у вас не очень хорошая история платежей, эмитент карты может отклонить вашу заявку.

Когда требуется кредитная справка?

Некоторые из наиболее важных аспектов вашей жизни могут зависеть от того, что кто-то узнает при проверке кредитной истории. Подача заявки на кредитную карту, ссуду, аренду квартиры, подключение к коммунальным услугам или работу часто требует какой-либо кредитной справки.

Заявки на получение кредитной карты и ссуды

При рассмотрении вопроса о предоставлении вам кредитной карты или ссуды кредитор обычно извлекает ваш кредитный отчет — наиболее распространенный тип кредитной справки. Они просмотрят ваш отчет в поисках такой информации, как: 9

Эта информация может помочь кредитору определить, принять или отклонить ваше заявление.

Аренда квартир

Если вы подаете заявление на аренду новой квартиры, арендодатель, скорее всего, проведет проверку кредитоспособности в дополнение к получению отчета о проверке арендатора. Информация, содержащаяся в любом отчете, может повлиять на ваши шансы на одобрение аренды.

Помимо прочего, арендодатель обычно просматривает следующую информацию в кредитном отчете, полученном при проверке вашей кредитоспособности:

• Сумма долга
• История платежей
• Просроченные счета
• Закрытые кредитные счета
• Банкротства
• Неуплата по кредиту
• Отчуждение дома
• Конфискация автомобиля

Регистрация коммунальных услуг

В некоторых случаях коммунальные компании проверяют вашу кредитную историю, когда вы подписываетесь на обслуживание. Поставщик коммунальных услуг просматривает ваш кредитный отчет, чтобы просмотреть вашу историю своевременных (или несвоевременных) платежей по счетам.

Если после прочтения вашего кредитного отчета коммунальное предприятие убедится, что вы являетесь ответственным плательщиком счетов, оно, скорее всего, одобрит ваш запрос на обслуживание. Или он может согласиться предоставить услугу, но потребовать залог, если ваша история оплаты счетов не идеальна. И, конечно же, коммунальное предприятие может отказаться от предоставления услуг из-за неблагоприятной информации в вашем кредитном отчете.

Коммунальная служба должна получить ваше разрешение перед проверкой вашего кредитного отчета. Если вы решите не проходить проверку кредитоспособности, вы можете предоставить рекомендательное письмо о кредитоспособности от другого коммунального предприятия, клиентом которого вы были.

Проверка кредитоспособности при трудоустройстве

Перед тем, как предложить работу, работодатель может заказать проверку кредитоспособности, чтобы убедиться, насколько ответственно вы относитесь к своим финансам. Это требуется по закону в некоторых финансовых отраслях или может быть политикой работодателя, особенно если должность связана с финансами компании. Эта проверка кредитоспособности дает подробную информацию о вашем кредите, например, историю счетов и банкротств, и может выявить список текущих и прошлых работодателей.

Однако при проверке кредитоспособности не учитывается ключевая информация, которая обычно указывается в кредитном отчете: год вашего рождения. Это сделано для того, чтобы предотвратить дискриминацию по возрасту при приеме на работу. Работодатели также не могут получить ваш кредитный рейтинг при проверке кредитоспособности перед приемом на работу.

Типы справки о кредитоспособности

Справки о кредитоспособности представлены в нескольких формах. Они включают:

• Кредитные отчеты: Кредитный отчет широко используется в качестве кредитной справки для потенциальных заемщиков, арендаторов, коммунальных клиентов и сотрудников.
• Документы об активах: Как следует из названия, в этом документе перечислены ваши активы, такие как чековые, сберегательные, инвестиционные и пенсионные счета. Документ об активах может помочь продемонстрировать, насколько вы финансово стабильны.
• Символьные ссылки: В некоторых случаях кредитная ссылка может не быть бумажным документом. Вместо этого можно связаться с кем-то по телефону, например с бывшим арендодателем, начальником или кредитором, который может подтвердить, что вы были хорошим арендатором, сотрудником или клиентом.

Итог

Справка о кредитоспособности может повысить или понизить ваши шансы на получение кредитной карты, ипотеки, квартиры, коммунальных услуг или работы. Прежде чем кто-то другой получит вашу кредитную справку, разумно проверить ваш бесплатный кредитный отчет Experian, чтобы увидеть, как ваши кредиторы сообщают вашу информацию, и внести необходимые изменения, которые могут помочь улучшить ваши шансы на получение кредита или услуг, которые вам нужны.

Понимание того, как работают торговые рекомендации

Предприятия должны быть в состоянии определить риски, которые они берут на себя, предоставляя клиенту варианты кредита или нетто-условной оплаты. Плавающие чистые условия (т. е. 30-дневное ожидание выплаты) влияют на их денежный поток. Существуют разные способы определить, является ли клиент кредитоспособным и следует ли вам предложить ему торговый кредит. Один из способов — заплатить за отчет о кредитных рейтингах, а другой — проверить торговые рекомендации. Торговые ссылки обычно собираются в форме кредитной заявки.

В этой статье вы узнаете все о торговых рекомендациях, в том числе о том, почему они полезны для вашего бизнеса, как они влияют на решения о кредитном лимите, а также о том, как получить и поддерживать торговые рекомендации.

Что такое торговая ссылка?

Торговая ссылка — это поставщик, продавец или другая компания, у которой вы купили и заплатили за услугу или продукт. Оплата за продукт или услугу имеет решающее значение для создания хорошей торговой ссылки. Установление торговых ссылок похоже на создание личного кредита, что означает, что вы не сделали просроченных платежей поставщику.

Не все предприятия могут быть торговыми ссылками. Вы быстро обнаружите это, когда будете заполнять заявку на кредит или кредит. То, что считается торговой рекомендацией, полностью зависит от компании, одобряющей вашу заявку. В некоторых случаях утилиты не считаются торговыми ссылками. Небольшой бизнес или стартап также не всегда являются лучшим ориентиром.

Как поставщики могут избежать проверки торговых ссылок

Как поставщику, управление процессом проверки кредитоспособности стоит вашей команде AR много времени. Они должны заставить клиента заполнить заявку на получение кредита, назвать торговые рекомендации и принять решение о кредитном лимите. Даже тогда это не без риска. Плавающие чистые условия кредита связывают денежный поток, и все еще существует риск неуплаты. Решения для цифровых чистых условий, такие как Resolve, управляют всем процессом чистых условий для вас. Все, от проверки кредитоспособности, чистого финансирования до обработки платежей и напоминаний. Resolve специализируется на помощи производителям и оптовикам.

Как установить торговые ссылки

Покупателю важно знать, что торговые ссылки могут использоваться по-разному. Когда вы подаете заявку на условия кредита у нового поставщика, поставщик может напрямую обратиться к вашим торговым рекомендациям, в то время как другой поставщик решит использовать агентства кредитной информации, такие как кредитный отчет Dun & Bradstreet (D&B), experian или Equifax для просмотра кредитных рейтингов. . Они могут стоить от 50 до 150 долларов США, поэтому вы можете понять, почему проще проверить торговые ссылки.

1. Выстраивание отношений с поставщиками/поставщиками

Если вы новый клиент, полезно наладить деловые отношения с вашими поставщиками. Чем больше поставщик или поставщик знает вас, тем больше вероятность того, что они станут торговыми рекомендациями. Они будут рады предоставить вам рекомендательное письмо, когда другая компания попросит запрос на торговую рекомендацию. Построение отношений означает работу с поставщиками и поставщиками на постоянной основе, а не раз или два. Вы начинаете полагаться на них, а они на вас. Вот где начинаются настоящие отношения. Как и в любых хороших личных отношениях, вы двое строите доверительные отношения.
Как вы понимаете, построение таких отношений требует времени. Это еще один способ сказать, что создание торговых ссылок требует времени. Если кто-то разрешит вам указать их в качестве рекомендателя, они хотят знать, что вы заслуживаете доверия и что ваш бизнес надежен. Получение 30-дневных или 60-дневных чистых условий от поставщика намного проще, чем использование бизнес-кредита, чтобы помочь вашему денежному потоку.

2. Своевременные платежи

Помимо укрепления доверия очень важно всегда вовремя оплачивать счета поставщика и поставщика. Если вы можете заплатить немного раньше, это даже лучше. В некоторых случаях у вас может быть не так много взаимодействий с поставщиком. Транзакции могут происходить в основном онлайн, что не оставляет места для личного общения. Вы хотите, чтобы ваш кредитный счет с поставщиками в хорошем месте.

Тем не менее, своевременная оплата повысит ваш авторитет и будет иметь большое значение. В какой-то момент вы можете пропустить платеж из-за чего-то, что находится вне вашего контроля. Если у вас блестящая история платежей, один пропущенный платеж вряд ли повредит вашим отношениям с этим конкретным поставщиком или продавцом.

3. Запрос поставщиков/продавцов в D&B

Dun & Bradstreet (D&B) аналогичен кредитному бюро для предприятий. Когда такая организация, как банк, поставщик, клиент или страховая компания, хочет проверить кредитоспособность бизнеса, D&B — отличный способ сделать это. Каждый бизнес, зарегистрированный в D&B, получает номер DUNS, уникальный идентификационный номер для бизнеса, используемый только D&B.

В отличие от личных кредитных бюро, бизнес-кредит D&B не выдается автоматически. Это требует некоторой работы. Чтобы установить кредитный профиль в D&B, вы должны сначала зарегистрироваться и получить номер DUNS. Затем ваши продавцы и поставщики должны последовательно отправлять историю платежей в D&B.

Некоторые компании автоматически отправляют платежи в D&B. Для тех, кто этого не делает, вам нужно будет попросить их представить свой опыт оплаты. В некоторых случаях решающим фактором при их выборе может быть то, автоматически ли продавец или поставщик предоставляет D&B опыт оплаты.

Если у вас есть не менее трех торговых ссылок с D&B, можно рассчитать ваш балл PAYDEX. Рейтинг D&B PAYDEX похож на личный кредитный рейтинг. Хорошая оценка PAYDEX может означать более низкие процентные ставки, более низкие премии и доступ к кредитным линиям с поставщиками и продавцами.

Установление торговых рекомендаций может иметь решающее значение для успеха вашего бизнеса, если кредит важен для вас. История солидных платежей показывает, что у вас низкий кредитный риск. По этой причине компании будут охотнее предоставлять вам кредит. Отсутствие торговых ссылок может означать более плохие условия кредита и более высокие процентные ставки по кредитам. Ищете шаблон торговой ссылки? Есть много доступных бесплатно в Интернете.

3 преимущества надежных торговых ссылок

Вся тяжелая работа, связанная с созданием торговых ссылок, должна в какой-то момент окупиться. Иначе зачем это делать? Ниже приведены три основные причины для начала и продолжения создания торговых ссылок.

1. Установите положительный послужной список платежей

На пути к установлению торговых рекомендаций вы создадите положительный послужной список платежей. Это не только помогает привлечь больше торговых ссылок, но также помогает получить кредиты и кредитные линии. Кроме того, с D&B вы продолжите создавать солидный кредитный профиль.

2. Доступ к большему кредиту

Когда кредиторы могут просмотреть кредитную историю вашего бизнеса и увидеть, что вы платите вовремя и имеете ряд торговых рекомендаций, их риски снижаются. Чем больше заимодавец или кредитор может увидеть вашу историю платежей, тем лучше они смогут определить уровень вашего кредитного риска. По сути, кредиторы могут составить достоверную картину вашей кредитоспособности.

Снижение рисков означает потенциально более широкий доступ к кредитам. Предполагая, что у вас хорошая кредитная история, кредиторы могут лучше убедиться, что у вас низкий риск дефолта, благодаря вашему бизнес-кредитному профилю. Конечно, другие факторы, такие как эффективность вашего бизнеса, также определяют ваш доступ к кредиту.

3. Работайте с уважаемыми компаниями

Отличные торговые рекомендации и хороший кредитный профиль означают, что у вас больше шансов получить кредитные линии от уважаемых компаний. Конечно, вы можете работать со многими уважаемыми компаниями, даже с плохой кредитной историей. Но за любой товар или услугу придется платить в полном объеме.
Более крупные и авторитетные предприятия разработали кредитную политику и могут предоставить вашему бизнесу одни из лучших доступных условий кредитования.

7 ключевых компонентов отправки торговых ссылок

Давайте посмотрим на другую сторону торговых ссылок — на продавца или поставщика, который отправляет платежный опыт. Каждая отправка в D&B сопровождается семью точками данных.

1. Отчетная дата

Это просто дата, когда опыт оплаты отправляется в D&B. Каждое представление в D&B имеет отчетную дату или по состоянию на дату.

2. Способ оплаты

Также называется способом оплаты. Это описание метода оплаты, используемого покупателем. Это может быть бизнес-кредитная карта, чек, ACH, банковский перевод или даже наличные.

3. Более высокая сумма кредита, использованная за 1 год

Измеряет самый высокий остаток, непогашенный покупателем в течение 12-месячного периода у поставщика. Например, у клиента есть кредит в размере 10 000 долларов у поставщика. Большую часть времени их непогашенный остаток колеблется от 3000 до 5000 долларов. Но за три месяца он подскочил до 8000 долларов. Для этой точки данных в представлении сообщается 8000 долларов США.

В качестве справочной точки торговых данных другие кредиторы могут определить, сколько выданного кредита использует клиент. Клиенты, которые используют почти 100% своего кредита, могут подвергаться более высокому риску, чем те, кто использует менее 50% доступного кредита.

4. Общая сумма задолженности

Просто общий остаток задолженности на момент подачи.

5. Сумма просроченных платежей

Совокупность просроченных остатков — условия кредита поставщика определяют просроченные платежи. Любой остаток, который остается непогашенным после установленного срока, будет считаться просроченным и будет сообщен.

Поставщики могут проявить гибкость в отношении этой точки данных. Например, если платеж просрочен только на пять или десять дней, он не может быть включен в общую сумму просроченных платежей. Продавец решает, включать ли просроченные платежи.

6. Условия продажи

Условия, установленные при первоначальной выдаче кредита или самые последние условия. Условия включают общий кредит, количество дней до получения платежа, минимальную сумму, которая должна быть получена с каждым платежом, и любые скидки за раннее.

Условия кредита, такие как нетто 30/60/90, могут измениться. Условия могут расширяться, если клиент постоянно платит вовремя. С другой стороны, если клиент периодически опаздывает с платежами или испытывает снижение эффективности своего бизнеса, условия могут сокращаться, что снижает риски для поставщика.

7. Дата последней продажи

Сообщает о самой последней транзакции клиента. Это позволяет кредиторам видеть, продолжает ли клиент использовать кредит у конкретного поставщика.

Как оцениваются торговые рекомендации?

Торговые справки также называются кредитными справками, особенно в бюро кредитных историй, таких как D&B и Experian. Торговые рекомендации позволяют бюро кредитных историй оценить вашу кредитоспособность на основе истории платежей.

D&B использует кредитную систему, называемую рейтингом PAYDEX. Эта оценка предназначена исключительно для предприятий, но она аналогична вашей личной кредитной оценке FICO. Оценка PAYDEX варьируется от 0 до 100. Оценка выше 70 — это хорошо, а более 80 — очень низкий кредитный риск, что приводит к одним из самых выгодных условий кредита.

Как вручную отправить торговые ссылки: Что принимается?

Когда компания получает ваш кредитный отчет D&B, она может просто просмотреть ваш счет PAYDEX для быстрой оценки вашей кредитоспособности. Помните, что для того, чтобы кредитор стал торговой ссылкой в ​​вашем кредитном отчете, он должен вручную отправить вашу платежную историю в бюро кредитных историй.

Непринятые материалы

Не все материалы принимаются D&B. С веб-сайта D&B не принимаются следующие заявки вручную:

• Предприятия, юридически связанные с вашей компанией
• Банки
• Компании-эмитенты кредитных карт
• Арендодатели
• Иностранные компании
• Компании, запросившие анонимность
• Компании, ненадежность которых доказана
• Компании, не имеющие собственного кредитного дела

Принятые заявки

Следующие компании могут быть вручную отправлены в D&B в качестве торговых ссылок для проверки и принятия:

• Бухгалтеры, CPA и услуги по расчету заработной платы
• Агенты по аренде транспортных средств и оборудования
• Услуги по уборке
• Компании по ремонту компьютеров
• Строительные/ремонтные фирмы и субподрядчики
• Услуги прямой почтовой рассылки
• Грузоперевозки/автоперевозки/местная доставка
• Мебельные магазины
• Компании графического дизайна и полиграфические услуги
• Адвокаты
• Маркетинговые компании и рекламные фирмы
• Аренда абонентских ящиков (кроме почтовой службы США)
• Поставщики униформы
• Коммунальные или газовые компании
• Аренда склада
• Оптовики

Как получить торговые рекомендации в качестве нового бизнеса

Как получить торговые рекомендации, если вы создаете новый бизнес? Если у вас нет истории платежей, потому что вы новичок, никто не продлит вам кредит. Но если никто не будет продлевать ваш кредит, как вы создаете историю платежей? Похоже на проблему курицы и яйца.

Чтобы обойти эту дилемму, новые предприятия должны начать с оплаты наличными или с помощью персональной кредитной карты. Как только поставщик увидит, что новый бизнес может платить, он начнет предоставлять кредит небольшими порциями. В этот момент новый бизнес установил торговую ссылку. Новый бизнес также должен гарантировать, что поставщик сообщает свою историю платежей в бюро кредитных историй.

Создание торговых ссылок является обязательным для любого бизнеса, который покупает в кредит или будет подавать заявку на кредит. Создать свои торговые рекомендации несложно, и при небольшом планировании вы можете быть уверены, что получите максимальную отдачу от своих рекомендаций.

Заключение по торговым рекомендациям

Точно так же, как мы должны поддерживать высокий уровень личной кредитоспособности, владельцы бизнеса должны сосредоточиться на поддержании высокого уровня деловой репутации.