Кредит отп банк ру: Кредиты ОТП Банка наличными — ставка от 5,9 %, взять потребительский кредит для физических лиц

Угрожает ли банкопад госбанкам, Ахметову и Ярославскому — Forbes.ua

Доля неработающих кредитов растет в портфелях украинских банков, но это только начало возможного крупного кризиса. Хотя банки пытаются работать с задолженностями, части из них, вероятно, не удастся избежать проблем. Кому из украинских финучреждений будет труднее всего пережить кризис и стоит ли ожидать нового банкопада

Telegram-канал Forbes – ультимативный гид в мире украинского бизнеса. Подписаться на канал.

В 2017 году украинская банковская система установила мировой рекорд по уровню неработающих кредитов, или Актив, по которому просрочка погашения долга превышает 90 дней

» data-title=»»>NPL, – в тот момент 58% общего кредитного портфеля не обслуживались. С 2018 года доля NPL постепенно сокращалась, достигнув 27% по состоянию на 1 марта. Война преломила этот тренд. 1 октября объем NPL в системе составил 399 млрд грн, не обслуживался уже каждый третий кредит, или По корпоративным кредитам – 37,5%, по потребительским – 27,6%» data-title=»»>34%.

Это значение пока не является окончательным, констатирует в комментарии Forbes глава НБУ Андрей Пышный. «Банки еще не полностью признали свои потери, – отмечает он. – Многие заемщики находятся в коротких реструктуризациях, и оценить их жизнеспособность достаточно сложно».

Банки не могут чувствовать себя лучше, чем украинская экономика. Поскольку экономическая активность уменьшилась на 30–40%, примерно такой же объем кредитов должен стать проблемным, считает руководитель аналитического отдела Concorde Capital Александр Паращий. Хотя банки пока не показывают этого в отчетности, в результате войны система, вероятно, вернется к показателям NPL в 55–60%, добавляет он.

Глава НБУ Андрей Пышный Фото Western NIS Enterprise Fund

Это потенциальная проблема, по крайней мере для части рынка, включая довольно крупных игроков. Убытки от безнадежных кредитов в конечном итоге будут негативно влиять на капитал банков. НБУ с начала войны временно отказался от строгих правил соблюдения банками нормативов капитала, однако довоенные требования могут вернуться уже в следующем году.

Кому из банкиров следует уже начинать переговоры с собственниками о предстоящей докапитализации?

Кредиты пока не становятся плохими

Показатель NPL на начало октября, зафиксировавший заметный рост проблемных, это лишь первые и пока единичные кейсы, достигшие 90-дневной просрочки, рассказывает директор департамента риск-менеджмента Укргазбанка Владимир Пономарев.

С начала войны и до 1 июля для всех заемщиков действовали кредитные каникулы: банки не производили начисление дней просрочки долга. Официально признанные банками NPL включают в основном ситуации, когда банки вообще не смогли связаться с заемщиками, чтобы договориться о реструктуризации, добавляет Пономарев.

Именно возможность достаточно гибко реструктуризировать долги пока позволяет банковской системе показывать не слишком стремительный рост объемов NPL, то есть не столь значительный, как могло бы быть, говорит экономист Центра экономической стратегии Максим Самойлюк. В апреле ЦЭС оценивал потери банков на уровне 50–70% потоков денежных средств по кредитам. В начале войны уровень платежей по кредитам снизился до 50–60%, говорит заместитель председателя правления Таскомбанка Иван Альмяшев. Уже через несколько месяцев ситуация выровнялась, утверждает он.

Осенью НБУ констатировал снижение стоимости работающего кредитного портфеля как минимум на 20%. В марте–сентябре банки сформировали резервы под обесценивание кредитов на 93,2 млрд С начала года – 99 млрд грн

» data-title=»»>грн, признав тем самым, что соответствующий объем кредитов может не вернуться.

Опрошенные Forbes Ответы предоставили пресс-службы ПриватБанка, Укргазбанка, Укрэксимбанка, ОТП Банка, Райффайзен Банка, ТАСкомбанка, Банка «Южный», Кредобанка.

» data-title=»»>банки утверждают, что 80–90% клиентов продолжают обслуживать свои ссуды, а с остальными удается договориться о реструктуризации. Качество портфеля по системе лучше, чем можно было ожидать в первые недели войны, говорит председатель правления ОТП Банка Владимир Мудрый. «Уровень уплаты процентов по рабочему портфелю составляет более 86%», – комментирует член правления Укрэксимбанка Дмитрий Каплюк.

Как банки работают с проблемными заемщиками

Впрочем, со временем потери банковской системы составят до 30% довоенного портфеля, прогнозирует Пономарев из Укргазбанка. Финальная сумма ущерба может достичь 200–400 млрд грн, считает Паращий из Concorde Capital.

Что с этим делать? Унифицированных решений нет. Системный выход на уровне государства следует ожидать только относительно кредитов под залог, который был разрушен или поврежден в результате военных действий, считает Мудрый из ОТП Банка. Как правило это ипотека физлиц или имущественные комплексы крупных корпоративных клиентов. Однако в таком случае источником покрытия ущерба должны стать репарации. Их механизм и перспективы пока остаются непонятными.

Разрушенное предприятие в Киевской области

Более насущная проблема – далеко не все заемщики соглашаются реструктуризировать старые долги из-за существенно После того, как НБУ повысил учетную ставку до 25%

» data-title=»»>возросших ставок. Средние ставки, к примеру в Укрэксимбанке, составляют 23%. Более низкий уровень не устраивает самих банкиров, поскольку 23% годовых они могут получить на депозитные сертификаты НБУ, имеющие минимальный риск.

Может ли быть новый банкопад и кто в зоне риска?

Из-за высокого уровня неопределенности новые договоренности между банками и заемщиками в большинстве своем являются промежуточным вариантом на короткое время, говорит Паращий из Concorde Capital. Реструктуризация позволяет временно не признавать убытки по проблемным кредитам и, по крайней мере, на бумаге, сохранять приемлемые показатели капитала банков.

Реальная оценка уровня неработающих активов по банковской системе будет видна ближе к середине 2023-го. НБУ уже запланировал оценку качества AQR, Asset Quality Review

» data-title=»»>активов, анонсирует глава регулятора Пышный. «Отдельно будет оценена жизнеспособность банков, то есть возможность нормализовать финансовые показатели», – объясняет он.

Для многих банков это будет означать новую волну поиска денег: как и в кризис 2014–2015 годов, Нацбанк потребует планы капитализации и/или реструктуризации активов. Система будет сильно недокапитализирована, соглашается финансовый аналитик ICU Михаил Демкив. «Вероятно, речь идет о миллиардах долларов, – отмечает он. – Такие деньги не просто найти и проинвестировать в текущей ситуации».

НБУ ожидает, что большинство банков сможет самостоятельно восстановить капитал благодаря будущим прибылям, говорит Пышный. Остальным может потребоваться докапитализация от акционера.

Госбанки уже просили деньги

Некоторые госбанки уже обращались с такой просьбой в Минфин, однако получили отказ, отмечает на правах анонимности собеседник, близкий к руководству одного из них.

Инфографика Forbes

Высокий NPL 70% по состоянию на 1 октября.

» data-title=»»>ПриватБанка связан с портфелем проблемных кредитов бывших собственников, он не обслуживается с 2016 года. Сбербанк в начале 2022-го имел NPL на уровне 33%, сейчас показатель увеличился до 42%.

«Я не очень пессимистичен по отношению к госбанкам, они кредитовали в последние годы значительно меньше, чем в 2015–2016 годах, – говорит Демкив из ICU. – Так что говорить о «дыре», которую придется закрывать средствами налогоплательщиков, рано».

Исключение – Укргазбанк, который после 24 февраля увеличил кредитный портфель более чем на 20 млрд грн. За 10 месяцев этого года банк сформировал 6,3 млрд грн резервов, говорится в письменном комментарии пресс-службы. «Укргаз» сейчас имеет самый низкий NPL среди госбанков – 15,3%.

Уже в декабре в группу государственных в результате национализации может перейти Альфа-Банк, который сейчас принадлежит россиянину Михаилу Фридману и партнерам. «Альфа» уже имеет не слишком хорошие показатели: около трети кредитного портфеля банка проблемна.

Иностранные банки будут поджидать шанс купить конкурентов

У банков с иностранным капиталом другая ситуация: за время войны большинство из них сокращали объемы новых кредитов и увеличивали ликвидность за счет депсертификатов, говорит Демкив. Так что западные финансовые группы смогут легко докапитализировать свои «дочки».

Инфографика Forbes

Более того, учитывая последние успехи ВСУ на фронте, имеющие много ликвидности западные банки могут пойти на экспансию. «Поскольку уже 42% украинского экспорта оплачивается в евро, вероятно, это будут европейские банки», – прогнозирует Демкив.

Рискуют ли банки Ахметова, Тигипко, Суркисов и Ярославского

Большие риски имеют локальные банки с частным капиталом, имеющие большой портфель потребительского кредитования, считает Демкив. В отличие от крупных ссуд бизнеса, такие кредиты сложнее реструктуризировать, добавляет он.

Инфографика Forbes

Больше потребительских кредитов до войны выдавали два госбанка: ПриватБанк и Ощадбанк, а также банки с частным украинским капиталом — ПУМБ Рината Ахметова, Универсал Банк (monobank) и Таскомбанк Сергея Тигипко и А-Банк Григория и Игоря Суркисов.

А-Банк имеет один из самых плохих показателей NPL среди банков с украинским капиталом, входящих в топ-20 крупнейших в системе. Еще более сложная ситуация в банке «Кредит Днепр» Александра Ярославского, где уровень проблемных кредитов уже сейчас достигает 47,9%.

Материалы по теме

24 ноября Forbes проводит конференцию Forbes Tech 2022. Более 20 высококлассных спикеров расскажут о важнейших технологических трендах и новых возможностях во время кардинальных перемен. Сергей Мартынчук (CISCO), Андрей Чепига (Новая почта), Виталий Седлер (Intellias), Кирилл Хомяков (Binance), Илья Полосухин (NEAR Protocol) и другие. Приобрести билеты на конференцию можно по этой ссылке.

Инвесторы могут попасть на 30%-ный налог из-за выпадения банков РФ из базы FATCA

Хронология

Рассылка Frank Media

Итоги недели, наша трактовка основных событий на банковском
рынке

Пример рассылки

Мы в телеграме
@frank_media

Цифра дня

Доля выдающих ипотеку банков

68,2

%

-3,96 п.п.

год к году

Мы в телеграме
@frank_media

Цифра дня

Доля выдающих ипотеку банков

68,2

%

-3,96 п.п.

год к году

Мы в телеграме
@frank_media

Инвесторы могут попасть на 30%-ный налог из-за выпадения банков РФ из базы FATCA

За уклонение от требований FATCA назначены высокие штрафы — 30% на любой «налогооблагаемый платеж» в пользу банка

Фото: Росконгресс

У российских банков появились проблемы с исполнением требований американского налогового законодательства, рассказал в ходе выступления на 15-ой ежегодной конференции «Международное налоговое планирование 2022: к другим берегам» начальник управления международного комплаенса Газпромбанка Сергей Линеенко. О наличии такой проблемы у ряда российских банков рассказали Frank Media и консультанты «Б1».

Речь идет о федеральном законе США, регулирующем налогообложение иностранных счетов (Foreign Account Tax Compliance Act, FATCA). Он был принят с целью выявлять активы американских налогоплательщиков (ими являются  граждане США, иностранцы-резиденты и некоторые иностранцы-нерезиденты — FM) за пределами США. Он был принят еще в 2010 году после крупного скандала, участником которого стал швейцарский банк UBS. Американские власти обвинили банк в помощи клиентам — налоговым резидентам США в уклонении от уплаты налогов и сокрытии их активов в офшорах. Тогда UBS пошел на сделку с американским Минюстом и передал информацию о своих клиентах налоговому ведомству страны — Службе внутренних доходов (Internal Revenue Service, IRS).

Зачем выполнять требования США

Бремя выполнения требований FATCA американские законодатели возложили на зарубежные банки и финансовые организации. Закон обязал их заключить с IRS специальное соглашение и передавать информацию о своих клиентах, обязанных платить в США налоги. Банки и финансовые организации, согласившиеся сотрудничать с IRS, были занесены в специальный реестр — Foreign Financial Institution List (FFI List) и получили в системе уникальный идентификационный номер (Global Intermediary Identification Number, GIIN). Наличие записи в FFI List и GIIN являлось документальным подтверждением их благонадежности и соблюдения законодательства США.

Не исполнять требования FATCA банкам и финансовым организациям было невыгодно. За уклонение от требований закона были назначены высокие штрафы — 30% на любой «налогооблагаемый платеж», сделанный, в частности, в пользу иностранного финансового учреждения, говорится на сайте IRS. Под такой налог, в частности, будут попадать доходы, полученные банком-уклонистом или финансовым институтом — отказником с любых доходов из источников в США, например, с дивидендов по американским акциям, объясняет партнер «Б1» Мария Фролова.

Из-за неисполнения требований FATCA у российских банков могли появиться и проблемы с обслуживанием корсчетов в американских банках, рассказывали ранее Frank Media юристы. Доллар США — главная валюта международных расчетов: до 88% транзакций, по данным Банка международных расчетов (Bank of International Settlements, BIS) сейчас происходит в американской валюте. До февраля 2022 года у большинства российских банков были корсчета в американских банках. Сейчас часть этих счетов заблокированы или закрыты.

В 2022 году некоторые российские банки перестали числиться в FFI List и утратили свой идентификационный номер GIIN, это позволит IRS право списывать с них 30-процентный налог, сетует Линеенко.

«Проблема отзыва GIIN у финансовых институтов существует. После событий начала 2022 года IRS отозвал GIIN у многих финансовых компаний, входящих в группу компаний банков, попавших в SDN-лист, а также у ряда других российских банков и их дочерних организаций. Утрата GIIN происходит не только вследствие попадания в SDN-лист, но и в случае более мягких санкций США в отношении банка. Были и продолжают происходить случаи, когда IRS отзывала GIIN и по другим обстоятельствам, не связанным с санкциями, например, за невыполнение требований FATCA».

партнер «Б1» Мария Фролова

Почему важно знать, какие банки остались в реестре

Штрафной налог IRS имеет право списывать не только с банков и финансовых организаций и банков, утративших GIIN, но и с их клиентов, сетует Фролова: «То есть клиенты таких российских финансовых институтов будут получать доходы из США за вычетом 30%, даже если предоставят необходимые формы и раскроют информацию, и даже при наличии налогового соглашения с США».

Frank Media опросил тридцатку крупнейших банков РФ по размеру активов, все они отказались от комментариев или не ответили на запрос.

В актуальном FFI List по состоянию на начало ноября 2022 года значилось 1386 записей о компаниях, банках и финансовых организациях из России. Среди банков Frank Media обнаружили в списке:

• «Тинькофф»,
• Райффайзенбанк,
• «Юникредит»,
• Ситибанк,
• «Уралсиб»,
• «Юнистрим»,
• «Фридом Финанс»,
• «Хоум Кредит»,
• ОТП банк,
• «Русский стандарт»,
• банк «Санкт-Петербург»
• Азиатско-Тихоокеанский банк,
• Тойота банк,

• Почта-банк,
• МТС-банк,
• Киви-банк,
• банк «Дом.РФ»,
• Локо-банк,
• Кредит Европа банк,
• «Ак Барс»,
• «Левобережный»,
• «Кузнецкий мост»,
• Татсоцбанк,
• «Приморье»,
• «Аверс»
• «Мерседес-Бенц Рус банк»

• Мособлбанк,
• «Солидарность»,
• «Авангард»,
• Экспобанк,
• «Интеза»,
• БКС банк,
• Финам-банк,
• «Зенит»,
• «Траст»,
• «Держава»,
• «Синара»,
• Яндекс банк, банк Ozon, Вайлдберриз банк и др.

Из участников SDN-листа (блокирующие санкции США — FM) позиции в FFI List и GIIN не сохранила ни одна кредитная организация. Однако GIIN по-прежнему есть у принадлежащих им брокеров, управляющих и страховщиков, паевых и пенсионных фондов. Например, в FFI List значится «Альфа страхование» и «Альфа Капитал менеджмент», «Совкомбанк жизнь», «Сбер Управление активами» (сейчас — УК «Первая». После публикации материала пресс-службы Сбербанка и УК «Первой» сообщили Frank Media, что Сбербанк полностью вышел из состава акционеров УК «Первой» еще весной, а УК получила новый GIIN — FM). Среди банков, попавших под более мягкие санкции, позиции сохранили Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР), структуры МКБ, фонды Газпромбанка и «Альфа Капитала» и некоторые другие.

Из брокеров и управляющих компаний (УК) в списке также значатся структуры:

• «Цифра»,
• «Велес менеджмент»,
• «Восток-Запад»,
• компании ГК «Регион»
• «Альпари»,
• «Тинькофф капитал»,
• «Ак Барс капитал»,
• «ТКБ Инвестмент Партнерс»,

• «РТ-инвест»,
• БКС,
• «Арсагера»,
• «Алор»,
• «Атон»,
• «Локо-инвест»,
• «Олма»,
• «Райффайзен капитал»,

• «Тринфико»,
• «Солид»,
• «Балтинвест»,
• «РВМ-капитал»,
• «Финам»,
• «ААА управление активами»,
• «Совлинк»,
• «Уралсиб Брокер» и другие.

В ходе выступления Линеенко заявил, что многие российские банки находятся в состоянии неопределенности, так как хотели бы исполнять FATCA. «Отсутствие GIIN не означает, что можно не передавать информацию IRS. Данные не только необходимо, но и важно передавать, если банк хочет восстановить GIIN. Во-вторых, наличие положительного статуса FATCA (наличие GIIN) является одним из важных условий для работы с банками по всему миру, в том числе в дружественных юрисдикциях», — считает Фролова.

Финансовые власти РФ не подтвердили и не опровергли наличие такой проблемы у отечественных банков и финансовых организаций. Минфин перенаправил запрос издания в Федеральную налоговую службу, но она на запрос не ответила.

Представитель Росфинмониторинга сообщил Frank Media, что в 2022 году ведомство не запрещало передачу информации об иностранных налогоплательщиках ни по одному из российских банков и предположил, что исключение из FFI List — это инициатива властей США. «Предполагаем, что утрата некоторыми российскими банками идентификационного номера GIIN и своей позиции в FFI List – это односторонняя мера, принятая США», — добавил он, рекомендовав обратиться в ЦБ.

Frank Media направил запрос и регулятору, но к моменту публикации пресс-служба банка на запрос не ответила.

Нашли ошибку?

Поделиться

Подпишитесь на наш телеграм:
@frank_media

Читайте также

Главная

Frank Media

Frank Data

Исследования

Россия — Credit Suisse

• Доступ к информационному набору

  о результатах за третий квартал 2022 г. и обновлении стратегии

• Инвестировать

  Читать далее

  о видео Global CIO: «Экономические условия остаются сложными»

• Инвестирование

  Устойчивое и импакт-инвестирование по-прежнему имеет репутацию «нишевого» подхода, несмотря на то, что он стал популярным подходом. В новом отчете Credit Suisse «Создание для будущего. Руководство по формированию устойчивого портфеля» утверждается, что отрасль гораздо более зрелая, чем многие думают.

  Читать далее

  об устойчивом инвестировании – больше ниши

• Финансовая экспертиза

  Несмотря на нестабильные времена, совокупное мировое богатство выросло на 12,7% в 2021 году, что является самым быстрым годовым темпом, когда-либо зарегистрированным. С другой стороны, инфляция повлияла на уровень благосостояния в этом столетии и продолжит это делать в ближайшие годы.

  Читать статью

  о Отчете Credit Suisse Global Wealth Report 2022: быстрый рост благосостояния во времена неопределенности

• Архив статей

  Ищите в нашем архиве

  о Читать больше новостей и историй

• Показать слайд Результаты третьего квартала 2022 г. и обновление стратегии

• Покажите слайд Видео глобального ИТ-директора: «Экономические условия остаются сложными»

• Показать слайд Устойчивое инвестирование – больше нет ниши

• Показать слайд Отчет Credit Suisse Global Wealth Report 2022: Быстрый рост благосостояния во времена неопределенности

• Показать слайд Читать больше новостей и историй

О нас

Credit Suisse получил престижную награду «Лучший частный банк в России» от Professional Wealth Management (PWM) и The Banker, а также награду «Лучший частный банк для предпринимателей».

Узнать больше

Наша компания

Мы очень ценим доверие, которое вы оказываете Credit Suisse. Пожалуйста, будьте уверены, что в это непростое время мы по-прежнему сосредоточены на том, чтобы служить вам.

Узнать больше

Ответственное инвестирование

Мы верим, что вы можете оказать положительное влияние на общество и окружающую среду, не жертвуя финансовой отдачей. Наши продукты в области устойчивого финансирования и импакт-инвестирования направлены на получение прибыли и стимулирование позитивных изменений.

Учить больше

О нас

Основанная в 1856 году со штаб-квартирой в Цюрихе, Швейцария, Credit Suisse имеет операции более чем в 50 странах.

Учить больше

Бюллетень 1/20

Прогресс – Идеи и решения из 16 стран. Сборник интервью.

Скачать PDF

Загрузка кампании…

Credit Suisse покидает Россию в связи с расследованием США его сделок с олигархами

Всего через несколько недель после того, как Credit Suisse был пойман на том, что предлагал клиентам уничтожить доказательства его кредитов российским олигархам, инвестбанк решил уйти из страны.

Credit Suisse прекратит вести новый бизнес в России и поможет клиентам закрыть свои позиции в России, сообщает Bloomberg . Швейцарский банк также планирует вывезти 125 своих сотрудников из России после вторжения в Украину.

О разрыве связей с Россией, возможно, легче сказать, чем сделать, поскольку на конец 2021 года банк имел кредитный риск в России в размере 1,57 млрд швейцарских франков, или почти 1,7 млрд долларов США, а его подразделение по управлению активами владело примерно 4% свои общие активы с российскими клиентами.

В прошлом месяце Credit Suisse оказался в центре внимания после того, как призвал инвесторов «уничтожить и навсегда стереть» документы, связанные с кредитами, обеспеченными «самолетами, яхтами, недвижимостью и/или финансовыми активами» российских олигархов.

Когда Credit Suisse попросили сделать заявление о его выезде из России и недавних сообщениях об уничтожении доказательств, Credit Suisse ответил Fortune , что он «не может предоставить дополнительную информацию, помимо того, что говорится в нашем первоначальном заявлении».

Банк предоставил ссылку на заявление от 3 марта, в котором признался, что просил «не участвующих инвесторов» «уничтожить документы», но сказал, что это «никоим образом не связано с недавним введением дополнительных санкций, с которыми мы полностью совместимы».

Отступление Credit Suisse из России произошло в тот же день, когда Комитет Палаты представителей США по надзору и реформам начал расследование соблюдения банком санкций в отношении российских олигархов.

«Этот отчет вызывает серьезные опасения по поводу соблюдения Credit Suisse жестких санкций, введенных Соединенными Штатами и их союзниками и партнерами», — написали представители Кэролин Б. Мэлони и Стивен Ф. Линч в письме генеральному директору Credit Suisse Томасу Готтштейну.

Комитет попросил Credit Suisse предоставить все документы, связанные с его сделками с российскими олигархами, заявив, что он «особенно обеспокоен» тем, что директива Credit Suisse об уничтожении документов совпала с заявлением Швейцарии о том, что она присоединится к США и их союзникам в наложении санкций на Россия.

Швейцарские банки подверглись критике с начала войны в Украине после того, как правительственные данные показали, что в 2021 году они держали на балансе российские активы на миллиарды долларов. С тех пор банки нарушили свою традицию нейтралитета, заморозив активы российского олигарха. Но новость о связях Швейцарии с Россией по-прежнему вызвала возмущение у президента Украины Владимира Зеленского, который сказал в прямом эфире в начале этого месяца: «Не должно быть вопросов о швейцарских банках, где хранятся деньги тех, кто развязал эту война. Это борьба со злом. Деньги этих людей должны быть заморожены».

На прошлой неделе швейцарское банковское лобби подсчитало, что швейцарские банки могут держать более 200 миллиардов долларов российского капитала на оффшорных счетах. Но швейцарские правительственные чиновники заявили на пресс-конференции 24 марта, что они обнаружили активы, принадлежащие российским лицам, находящимся под санкциями, на сумму всего 5,75 млрд швейцарских франков, или около 6,2 млрд долларов.

Никогда не пропускайте новости: следите за любимыми темами и авторами, чтобы получать персонализированные электронные письма с наиболее важными для вас журналистскими материалами.