Кредит персональный: Оформите кредит наличными под 5,99% онлайн — получите до 3 млн ₽ без залога и поручителей в Райффайзен Банке

Как показано в таблице выше, хороший кредитный рейтинг может означать более низкую процентную ставку, а ставки, как правило, выше по кредитам с фиксированными процентными ставками и более длительными сроками погашения.

Как получить более низкую процентную ставку

Многие факторы влияют на процентную ставку, которую кредитор может предложить вам по личному кредиту. Но вы можете предпринять некоторые шаги, чтобы повысить свои шансы на получение более низкой процентной ставки. Вот несколько тактик, которые можно попробовать.

Увеличение кредитного рейтинга

Как правило, люди с более высоким кредитным рейтингом имеют право на более низкие процентные ставки. Шаги, которые могут помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг с течением времени, включают:

• Своевременная оплата счетов. История платежей является самым важным фактором в вашей кредитной истории. Своевременно оплачивайте все счета на причитающуюся сумму.
• Проверьте свой кредитный отчет. Посмотрите на свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что в нем нет ошибок. Если вы обнаружите ошибки, оспорьте их в бюро кредитных историй.
• Снизьте коэффициент использования кредита. Погашение долга по кредитной карте может улучшить этот важный фактор оценки кредитоспособности.
• Избегайте открытия новых кредитных счетов. Подавайте заявки и открывайте только те кредитные счета, которые вам действительно нужны. Слишком много сложных запросов по вашему кредитному отчету за короткий промежуток времени может снизить ваш кредитный рейтинг.

Выберите меньший срок кредита

Срок погашения личного кредита может варьироваться от одного до нескольких лет. Как правило, более короткие сроки связаны с более низкими процентными ставками, поскольку деньги кредитора находятся под угрозой в течение более короткого периода времени.

Если позволяет ваше финансовое положение, подача заявки на более короткий срок может помочь вам получить более низкую процентную ставку. Имейте в виду, что более короткий срок выгоден не только кредитору — выбрав более короткий срок погашения, вы будете платить меньше процентов в течение срока действия кредита.

Получить поручителя

Возможно, вы знакомы с понятием поручителя, если у вас есть студенческие ссуды. Если ваш кредит недостаточно хорош, чтобы претендовать на лучшие процентные ставки по личному кредиту, поиск поручителя с хорошей кредитной историей может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку.

Просто помните, что если вы не выплатите кредит, ваш поручитель будет на крючке, чтобы погасить его. И совместное получение кредита также может повлиять на их кредитный рейтинг.

Сравните ставки разных кредиторов

Прежде чем подавать заявку на потребительский кредит, рекомендуется изучить и сравнить предложения от нескольких разных кредиторов, чтобы получить самые низкие ставки. Онлайн-кредиторы, как правило, предлагают наиболее конкурентоспособные ставки и могут быстрее выплатить кредит, чем в обычном заведении.

Но не волнуйтесь, сравнение тарифов и условий не должно занимать много времени.

С доверием все просто. Просто введите сумму, которую вы хотите занять, и вы сможете сравнить несколько кредиторов, чтобы выбрать наиболее подходящий для вас.

О компании Credible

Credible — это мультикредитная торговая площадка, которая позволяет потребителям находить финансовые продукты, наиболее подходящие для их уникальных обстоятельств. Интеграция Credible с ведущими кредиторами и кредитными бюро позволяет потребителям быстро сравнивать точные, персонализированные варианты кредита, не подвергая риску свою личную информацию и не влияя на свой кредитный рейтинг. Торговая площадка Credible обеспечивает непревзойденное качество обслуживания клиентов, о чем свидетельствуют более 4500 положительных отзывов Trustpilot и TrustScore 4,7/5.

Персональная кредитная линия и персональный кредит

Для многих людей перспектива получения личного кредита или персональной кредитной линии может показаться пугающей, нелогичной или даже постыдной; более того, оба финансовых продукта представляют собой разные виды кредитов, и их легко спутать.

Личная кредитная линия и личная ссуда являются вариантами рефинансирования долга, финансирования будущих расходов и достижения финансовых целей, когда использование сбережений может быть нежелательным или невыполнимым.

Персональная кредитная линия Первой Республики ¹ – доступ к фондам с фиксированной ставкой от 3,95% годовых (со скидками) ² .

Посмотреть ставку

В чем разница между личной кредитной линией и кредитом?

Основное различие между личной кредитной линией и личным кредитом заключается в том, что кредитная линия позволяет вам занимать постепенно, в то время как кредит дает вам единовременную сумму наличных денег сразу.

Существует множество других нюансов между этими двумя вариантами, и перед выбором полезно понять, как работает каждый из них.

*Зависит от банка и кредитоспособности; В среднем от 1000 до 100 000 долларов США.

**Средний остаток по новым необеспеченным личным кредитам составляет 6 217 долларов США.

Персональная кредитная линия

Персональная кредитная линия — это установленная сумма денег, которую вы можете занять до установленного лимита на определенный период времени, называемый периодом использования. Это может быть хорошим способом убедиться, что у вас есть доступ к средствам для ожидаемых и непредвиденных расходов.

Как правило, заемщик может использовать личную кредитную линию для покрытия ряда личных расходов; они могут включать планирование семьи, покрытие домашних расходов и рефинансирование дорогих студенческих кредитов и автокредитов по более низкой процентной ставке.

С личной кредитной линией вы берете из доступного баланса только ту сумму, которая вам нужна в течение периода розыгрыша, и проценты накапливаются только на то, что вы занимаете.

Кредитная линия часто является возобновляемой, а это означает, что как только долг будет погашен, вы можете снова взять кредит в пределах своего кредитного лимита, не проходя еще один процесс одобрения кредита. Для невозобновляемой кредитной линии счет закрывается, когда кредитная линия погашена.

Обеспеченные или необеспеченные

Личные кредитные линии могут быть обеспеченными или необеспеченными. Если это не обеспечено, квалификация зависит от ваших доходов, расходов и кредитной истории, включая кредитный отчет и кредитные рейтинги. Если это обеспечено, это также зависит от ваших доходов, расходов и кредитной истории, а также залога, который вы внесли, например, недвижимость и наличные деньги, которые вы связали на инвестиционных счетах.

Обратите внимание, что личная кредитная линия отличается от кредитной линии под залог жилья (HELOC), которая представляет собой кредит, основанный на стоимости вашего дома сверх того, что вы должны за него. First Republic предлагает как персональные кредитные линии, так и HELOC.

Как получить доступ к деньгам

Заемщик может получить доступ к средствам несколькими способами, в зависимости от политики кредитора, в течение периода розыгрыша.

Кредитор может предоставить вам специальные чеки, которые вы можете выписать по кредитной линии, или карту, которая работает как кредитная карта. У некоторых кредиторов могут быть физические отделения, где вы можете снимать средства в виде наличных.

Другой вариант — использовать онлайн-платформу кредитора. С помощью электронного перевода вы можете перевести деньги с кредитной линии на свой текущий или сберегательный счет. Это безопасный и быстрый способ получить доступ к средствам.

Платежи

После использования кредитной линии кредитор отправит вам выписку с указанием минимального платежа и даты платежа. Эта сумма будет колебаться в зависимости от суммы, которую вы заимствовали. В зависимости от кредитора платежи могут быть только процентными или включать основную сумму и проценты. Каждый раз, когда вы делаете основной платеж, ваш счет будет кредитоваться, и у вас будет больше доступа к кредитной линии.

Для кредитных линий с периодом погашения после окончания периода использования начинается период погашения с фиксированными ежемесячными платежами. Если вы должны значительную сумму, эти платежи могут быть значительно выше, чем в период розыгрыша.

Возможные сборы

В зависимости от кредитора-эмитента могут взиматься различные сборы, связанные с кредитной линией.

• Ежегодная плата за обслуживание . Эта комиссия обеспечивает доступность кредитной линии в течение периода розыгрыша. Он может взиматься ежегодно или разбиваться на ежемесячные приращения и добавляться к балансу.
• Комиссия за операцию . Хотя это и не является обычным явлением, некоторые кредиторы взимают небольшую комиссию каждый раз, когда заемщик снимает средства.

Взвешивая свои варианты в разных финансовых учреждениях, стоит спросить кредитора о комиссиях, чтобы вы могли принять обоснованное решение. Например, Персональная кредитная линия First Republic не предусматривает комиссию за предоплату, выдачу или обслуживание. Рассчитайте свою ставку всего за несколько минут.

Процентные ставки

Вообще говоря, кредиторы будут определять ваш лимит займа и личную процентную ставку по кредитной линии на основе нескольких факторов, таких как ваш кредитный рейтинг, доход и существующая задолженность. Если ваш кредитный рейтинг находится в хорошем или отличном диапазоне, процентная ставка, вероятно, будет ниже. Если личная кредитная линия обеспечена, залог также рассматривается и может снизить процентную ставку. Вообще говоря, вы платите проценты только за сумму, которую вы занимаете, что делает его лучше для расходов, которые вы не можете полностью предсказать.

Взвешивая варианты получения займа, обратите внимание на то, является ли процентная ставка по данному финансовому продукту переменной или фиксированной: процентные ставки по личным кредитным линиям обычно являются переменными, что означает, что они связаны с индексом, например, с индексом Ставка кредитования.

Поскольку ставка может колебаться, в определенных рыночных условиях заемщик может заплатить больше процентов, чем он ожидал. Фиксированная процентная ставка по личному кредитному счету может дать заемщику больше уверенности: он может предвидеть, сколько он будет платить в виде процентов, и соответственно планировать будущие цели.

Обычное использование

Личная кредитная линия полезна для финансирования различных расходов. В частности, его можно использовать для покрытия крупных расходов, таких как:

• Рефинансирование студенческих кредитов
• Покрытие домашних расходов
• Купить или рефинансировать автомобиль
• Оплата медицинских или стоматологических процедур
• Финансирование планирования семьи, например усыновление или лечение бесплодия
• Покрытие частных школ K-12 и расходов на образование

Потребительские ссуды

Потребительские ссуды — это деньги, которые вы берете взаймы у кредитора и выплачиваете фиксированными ежемесячными платежами в течение установленного периода времени. Если вы знаете, что вам понадобится крупная сумма денег сразу, чтобы покрыть что-то необходимое, что вы хотите заплатить в течение нескольких месяцев или лет, может иметь смысл доступный личный кредит.

Все кредиты имеют условия оплаты, которые представляют собой фиксированный период времени, в течение которого заемщик должен погасить основную сумму плюс проценты и сборы, взимаемые кредитором. Каждый раз, когда вы делаете платеж, баланс уменьшается до тех пор, пока вы в конечном итоге не достигнете нулевого баланса.

Обеспеченные или необеспеченные

Как и личные кредитные линии, личные кредиты могут быть необеспеченными или обеспеченными. Если это необеспеченный кредит, квалификация зависит от вашей способности и кредитоспособности. Если это обеспеченный кредит, квалификация также зависит от залога, который вы внесете.

Как получить доступ к деньгам

После предоставления кредита кредитор перечислит средства на ваш депозитный счет, и вы сможете использовать деньги по назначению. В качестве альтернативы, если вы взяли его специально для рефинансирования долга, кредитор может отправить средства непосредственно вашим кредиторам.

Платежи

Поскольку это кредит в рассрочку, ваши платежи будут включать как основную сумму, так и проценты, и будут оставаться постоянными каждый месяц, хотя вы можете платить больше, чтобы ускорить выплату.

Возможные сборы

Помимо процентных платежей, с кредитом могут быть связаны и другие сборы.

Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита. Вы либо заплатили бы его заранее, либо добавили бы его к балансу. Также может быть штраф за досрочное погашение, хотя это более характерно для ипотечных или бизнес-кредитов, а не для личных кредитов; если заемщик погашает кредит раньше установленного срока, кредитор может взимать штраф для компенсации упущенной выгоды. First Republic не взимает штраф за досрочное погашение с заемщиков по персональной кредитной линии.

Процентные ставки

У каждого кредитора есть собственный набор критериев при определении процентных ставок по личным кредитам; как правило, чем более позитивна ваша кредитная история, тем лучше будет ставка, особенно для кредиторов, которые оценивают свои продукты на основе кредитного риска. Кредиты с более короткими сроками могут иметь более низкие процентные ставки, потому что финансовое учреждение берет на себя меньший кредитный риск, но это не всегда так.

Кроме того, процентные ставки по потребительским кредитам могут быть фиксированными или переменными в течение срока действия. Поскольку условия могут различаться в зависимости от финансового учреждения, не бойтесь задавать подробные вопросы, прежде чем брать на себя обязательства.

Общее использование

Частные ссуды чаще всего используются для финансирования ожидаемых товаров и услуг, таких как:

• Домашние улучшения, ремонт и реконструкция
• Свадьба или медовый месяц
• Расходы на переезд

Почему вам следует выбрать личную кредитную линию, а не личный кредит?

Принимая решение занять деньги, всегда лучше рассмотреть доступные варианты. Поймите и взвесьте преимущества как личной кредитной линии, так и личного кредита, прежде чем выбрать один.

Личный кредит или личная кредитная линия, что лучше?

Выберите то, что лучше всего подходит для ваших финансовых целей

Управление личными финансами может быть сложным процессом, но вам не нужно проходить его в одиночку.