Кредит по телефону: Заявка на кредит по телефону — 326 предложений в 85 банках

это развод или стоит переживать

Оформила дебетовую карту. Мне написал друг, что я якобы сделала его поручителем по своему кредиту, хотя кредит я не брала, его номер нигде не указывала, согласие на обзвон кого-либо не давала. Почему так произошло и чем ситуация может аукнуться мне или другу?

Дмитрий Сергеев

эксперт по безопасности

Профиль автора

Раз у вас нет кредитов, речь в любом случае идет о мошенничестве. Вопрос только в том, как именно вас пытаются обмануть и что с этим можно сделать.

Вы не написали, как именно друг узнал о поручительстве, поэтому предположу самое очевидное: ему позвонили и представились сотрудником банка. Тут есть два возможных варианта:

1. Вашего друга пытались напугать, чтобы выманить код из смс. Скорее всего, он положил трубку раньше, чем мошенник попытался это сделать.
2. Кто-то похитил ваши паспортные данные и пытается оформить на них кредит. Не переживайте: выплачивать такой кредит не придется.

Разберемся, как действовать в обоих случаях. Но сначала — пара слов о поручителях и почему мошенники так любят ими пугать.

Кто такой поручитель и чем он рискует

Поручитель — это тот, кто обязуется ответить по долгам заемщика. Допустим, вы на самом деле взяли кредит, а друг согласился стать поручителем. Если вы перестанете платить, то другу придется погасить кредит со всеми штрафами и процентами.

Как правило, поручители несут солидарную ответственность. Это значит, банк может потребовать от любого из вас всю сумму или часть взыскать с вас, а часть — с друга. В договоре может быть пункт, по которому деньги по кредиту могут списать со счета поручителя.

Что делать? 09.08.18

Друг просит стать поручителем по кредиту. Чем мне это грозит?

Прекратить поручительство просто по своему желанию и без согласия банка невозможно. Оно не прекращается даже после смерти поручителя: обязанности по долгам заемщика перейдут к наследникам поручителя.

Никому не хочется выплачивать чужой кредит. Когда кто-то звонит и говорит, что вы будете должны банку крупную сумму, первая реакция — страх и паника. Этим и пользуются мошенники.

Что делать, если звонят по поводу поручительства

Это довольно распространенный сценарий. Мошенники массово обзванивают людей и говорят, что знакомый указал их поручителем по кредиту. Если не отказаться от поручительства, придется выплачивать кредит за знакомого. Но сделать это просто так нельзя: надо назвать код из смс, чтобы банк подтвердил отказ. Если назвать код, мошенники попадут в личный кабинет банка и переведут все деньги себе.

Есть еще один популярный вариант этого развода. Вместо кода из смс мошенники просят перевести деньги на защищенный счет, иначе они якобы уйдут на погашение кредита. Разумеется, счет принадлежит мошенникам и после перевода деньги уже не вернуть.

Развод: дуэт звонков из полиции и банка

Деньги и спешка несовместимы. В таких ситуациях стоит брать паузу, чтобы унять эмоции и не совершить ошибку, — про это в нашем курсе «Как защититься от мошенников» есть отдельный урок.

Даже если звонящий называет персональные данные, это не повод ему доверять. Мошенники могли взять данные из похищенных баз, например после утечки информации о клиентах «Яндекс-еды». Возможно, мошенники как-то связали ваши данные с данными друга, чтобы развод выглядел правдоподобно. Но вероятно, они просто сказали «Знакомый указал вас поручителем», а друг почему-то подумал на вас.

Помните, что настоящий сотрудник банка никогда не спросит код из смс: за это его уволят или даже привлекут к уголовной ответственности. Вместо него сотрудники спрашивают кодовое слово или сверяют паспортные данные.

/bank-is-calling/

Это я звоню вам из банка

Не сообщайте никаких данных, если не уверены, что вам звонят из банка. Уточните название банка, положите трубку и самостоятельно перезвоните по номеру с официального сайта.

Даже если на самом деле звонили из банка, ничего страшного, если вы повесите трубку и перезвоните сами, не случится. Никто не повесит на вас долг только потому, что вы прервали разговор.

Как выяснить, пытается ли кто-то взять кредит на ваше имя

Уточните у друга, из какого банка ему звонили, и позвоните туда сами. Спросите у сотрудников, подавали ли от вашего имени заявку на кредит. Если заявки нет, волноваться не о чем. По возможности сообщите сотрудникам банка номер, с которого звонили другу: это поможет вычислить и наказать аферистов.

Но допустим, что мошенники все же оставили заявку от вашего имени и банк считает, что получатель кредита — вы. Тогда он обязан предоставить всю имеющуюся информацию по заявке, в том числе:

• сведения о размере задолженности по кредиту;
• даты и размеры платежей, процентную ставку по ним;
• сведения о поручителях, месте и времени оформления договора.

ст. 10 закона «О потребительском кредите (займе)»

Возможно, эту информацию не смогут предоставить по телефону — тогда сотрудники банка помогут составить запрос. В нем укажите, что, по вашим данным, от вашего имени подавалась заявка на выдачу кредита. Вы просите подтвердить или опровергнуть эту информацию, указать сумму кредита, время и место подачи заявки, список поручителей.

Ответ на обращение должны дать не позднее чем через месяц. Не переживайте, что за это время могут начислить проценты или просрочку: кредит оформляли не вы, поэтому и платить не обязаны.

/guide/zhaloba/

Как правильно подать жалобу в любое ведомство

Обязательно проверьте свою кредитную историю. Возможно, в ней будут сведения о других кредитах, о которых вы не знали.

Что делать, если кредит уже оформили

Если банк ответит, что заключил с вами кредитный договор, обращайтесь с заявлением в полицию. В нем напишите, что неизвестные лица от вашего имени получили кредит в банке, в результате чего причинили материальный ущерб. Укажите сумму кредита и проценты по нему, попросите найти неизвестных и привлечь их к ответственности. О том, как правильно составить заявление, мы рассказывали в статье «Как обратиться в полицию».

В зависимости от того, удалось аферистам получить кредитные деньги или нет, полиция возбудит уголовное дело о мошенничестве по разным частям статьи 159 уголовного кодекса. Виновных ждет наказание от штрафа в 120 000 Р до лишения свободы на два года.

/list/dont-touch-my-credit-report/

Кому и зачем нужна ваша кредитная история

Не факт, что мошенников найдут. Но наличие уголовного дела освободит вас от претензий коллекторов и судебных приставов. Правда на вашей стороне, и требовать с вас деньги никто не имеет права.

Чтобы аннулировать мошеннические договоры, подайте заявление в банк. Позвоните в поддержку и уточните, как это сделать: лично в отделении, по почте или через интернет.

Возможно, вам поможет опыт нашего читателя. Он потерял паспорт, его нашли мошенники и оформили четыре кредита на 198 694 Р. Читатель подал заявление в полицию и написал заявления в банки. В итоге его кредитные договоры аннулировали и убрали из кредитной истории.

Что в итоге

Вот как поступить, если вам звонят и говорят, что на ваше имя берут кредит или вас указывают поручителем:

1. Уточните название банка, положите трубку и перезвоните по номеру с официального сайта.
2. Уточните у сотрудников банка, подавалась ли от вашего имени заявка на кредит. Если заявки не было, значит, вам звонили мошенники. По возможности сообщите номер, с которого поступил звонок: это поможет вычислить и наказать аферистов.
3. Если в банке ответят, что вы подавали заявку на кредит, оставьте запрос, чтобы получить подробную информацию по ней.
4. Если окажется, что с вами уже заключен кредитный договор, обращайтесь с заявлением в полицию. Обязательно возьмите талон-уведомление, иначе есть риск, что ваше заявление потеряется.
5. Напишите в банк заявление о мошеннических действиях и потребуйте аннулировать кредитный договор.

Что делать?Читатели спрашивают — эксперты отвечают

Задать свой вопрос

Взять телефон в кредит онлайн

У каждого способа покупки – кредитования и накопления – есть свои преимущества и недостатки. Давать однозначный ответ на вопрос, что выгоднее, – значит, не учитывать в полной мере внешние обстоятельства и ситуацию конкретного человека, ведь в одном случае будет целесообразно копить, а в другом оформить кредит. Постараемся разобраться, на что ориентироваться и как принять оптимальное решение.

Когда выгодно взять телефон в кредит

Взять кредит на телефон разумно, если:

• устройство необходимо именно сейчас, например, для работы или решения других срочных задач;
• есть предпосылки к резкому увеличению стоимости выбранного устройства, например, из-за колебаний курса валют или ввода экономических запретов и торговых ограничений;
• на рынке появились выгодные предложения, акции, распродажи, что позволит сэкономить на покупке смартфона.

С распродажами стоит быть внимательными: скорее всего, не получится существенно сэкономить, если вы решили приобрести новую модель любимого бренда. Но вполне возможно действительно выгодно приобрести один из смартфонов, которые вышли около полугода назад. Также удачными могут быть и другие условия покупки, например, некоторые продавцы предоставляют возможность взять телефон в кредит онлайн. В таком случае вы экономите не только деньги, но и собственное время.

Имеет смысл копить, а не взять телефон в кредит, если:

• выбранная модель устройства вышла недавно и вы готовы подождать несколько месяцев, ведь велика вероятность, что телефон подешевеет в среднем на 5–15%;
• нет существенных рисков, что выбранный вами аппарат значительно подорожает в связи с изменением экономической ситуации;
• есть время до сезонных скидок, киберпонедельника, «Черной пятницы» и других привлекательных акций в магазинах техники.

Где оформить кредит на телефон

Взять телефон в кредит возможно несколькими способами. Во-первых, оформить кредит можно в магазине. Обычно торговые сети сотрудничают с банками, поэтому покупатель подписывает все необходимые документы в месте продажи. Интернет-магазины здесь не исключение. Некоторые из них позволяют взять телефон в кредит онлайн. Стоит учитывать, что в некоторых случаях такие «кредиты возле кассы» имеют более высокие процентные ставки, чем предлагаются в кредитно-финансовых организациях.

Во-вторых, взять кредит на телефон можно в банке. Для покупки подойдет обычный потребительский кредит на любые цели. Вам достаточно определиться с суммой покупки и подать необходимые документы в банк. Как правило заявку рассматривают от 1 дня до недели. При положительном решении кредитно-финансовая организация выдает вам деньги для желанной покупки.

Если вы планируете взять телефон в кредит, то можете прямо сейчас подать заявку на нашем сайте. Вам перезвонит кредитный менеджер, подробно расскажет об условиях кредитования и требованиях к документам.

Поделиться с друзьями:

Может ли покупка сотового телефона помочь мне увеличить кредит?

Если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, возможно, вы рассматривали возможность финансирования мобильного телефона. В этой статье будет рассказано о том, как работает финансирование сотового телефона, и если финансирование может помочь вам получить кредит.

Как работает оплата мобильного телефона

Вы можете оплатить покупку мобильного телефона и со временем погасить ее. Есть несколько различных способов финансирования мобильного телефона. Вы можете финансировать через оператора беспроводной связи телефона, производителя или через третье лицо.

Через оператора беспроводной связи

Ваш оператор беспроводной связи, скорее всего, предложит множество различных вариантов финансирования при покупке телефона через него. Вы можете подписаться на рассрочку и оплачивать свой телефон ежемесячно без процентов (в течение ограниченного времени). Вы также можете арендовать телефон и иметь возможность обновить его в будущем. Финансирование или лизинг могут потребовать первоначального взноса.

Финансирование или лизинг через оператора беспроводной связи не поможет вам получить кредит, поскольку они обычно не сообщают о своей деятельности трем основным бюро кредитных историй (Experian ^® , Equifax ^® и TransUnion ^® ).

Через производителя телефона

Крупные производители телефонов, такие как Apple или Samsung, предлагают варианты финансирования. Финансирование через производителя телефонов часто работает аналогично кредитной карте, то есть они открывают для вас кредитную линию, о которой сообщается в бюро кредитных историй. Пока вы делаете платежи вовремя, вы будете строить кредит.

Финансирование через кредитную карту третьего лица

Вы также можете финансировать через третье лицо, например, через магазин электроники. Эти розничные продавцы предлагают кредитные карты, которые обычно имеют беспроцентный период.

3 способа, которыми финансирование мобильного телефона может повлиять на ваш кредит

Финансирование мобильного телефона может повлиять на ваш кредит тремя различными способами:

1. Если вы финансируете через производителя телефона или третью сторону, они могут направить жесткий запрос, также известная как жесткая проверка кредитоспособности в вашем кредитном отчете. Это может привести к снижению кредитного рейтинга.
2. Если ваш кредитор сообщает о счете в бюро кредитных историй (например, когда вы покупаете через крупного производителя), вы можете создать положительную кредитную историю, своевременно внося платежи. Кроме того, вы можете повредить своему счету, пропустив платежи.
3. Если вы задержите платежи, ваша учетная запись может быть закрыта или отправлена ​​на сборы. Учетная запись для сбора может в конечном итоге повредить вашему кредиту, независимо от того, как вы финансировали свой телефон.

Должен ли я финансировать свой мобильный телефон, чтобы получить кредит?

Финансирование мобильного телефона может помочь вам получить кредит, если о вашей платежной деятельности будет сообщено в одно из кредитных бюро. Если об этом не будет сообщено, вы не получите никакого кредита.

Будет ли оплата счета за телефон увеличивать кредит?

Краткий ответ: нет, оплата счета за телефон не поможет вам накопить кредит. Счета за телефонные услуги и использование обычно не передаются в крупные бюро кредитных историй, поэтому вы не будете накапливать кредит, оплачивая их из месяца в месяц.

Однако с помощью некоторых служб кредитного мониторинга вы можете вручную добавить в свой отчет историю платежей за 24 месяца. Если у вас есть безупречная история платежей по счету за телефон и вы можете добавить ее в свой кредитный отчет, вы можете улучшить свой балл.

Как использовать телефон для получения кредита

Хотя финансирование через вашего оператора беспроводной связи не поможет вам получить кредит, есть и другие способы сделать это. Вы также можете приобрести телефон с помощью кредитной карты по собственному графику погашения. Своевременная оплата поможет повысить ваш балл.

Может ли ваш счет за мобильный телефон помочь вам построить кредит?

fizkes / Shutterstock.com

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .
Содержимое этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты.

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается с использованием нескольких факторов, указанных в вашем кредитном отчете, включая историю платежей, использование кредита и кредитную историю.

История платежей — самый важный фактор, составляющий 35% вашего балла FICO. Компании-эмитенты кредитных карт, ипотечные кредиторы, автокредиторы и многие другие компании сообщают о ваших платежах в бюро кредитных историй, создавая этот отчет с течением времени.

В отличие от платежей по ипотеке или автомобилю, регулярная ежемесячная оплата счетов за мобильный телефон сама по себе не поможет улучшить ваш кредитный рейтинг. Как правило, операторы мобильной связи не сообщают о ваших платежах в бюро, хотя новые сервисы, такие как Experian Boost, могут помочь вам добавить их вручную.

К сожалению, ваш счет за мобильный телефон может негативно повлиять на вашу кредитную историю, потому что о пропущенных платежах и новых счетах сообщается в бюро кредитных историй.

Вот все, что вам нужно знать, чтобы убедиться, что ваш счет мобильного телефона помогает вам зарабатывать деньги.

Пропущенные платежи могут повредить вашему счету

Постоянная оплата всех ваших счетов является ключом к хорошему кредитному рейтингу. Хотя оплата счета за мобильный телефон не окажет автоматического влияния на ваш кредитный рейтинг, пропущенные платежи или просроченные платежи могут привести к падению вашего кредитного рейтинга, если ваша учетная запись мобильного телефона станет просроченной.

Если вы пропустите несколько платежей, ваша учетная запись может быть признана просроченной или отправлена ​​на взыскание вашим оператором мобильной связи, что отразится в вашем кредитном отчете и ухудшит ваш кредитный рейтинг. Отрицательная информация остается в вашем отчете в течение семи лет, хотя со временем она может иметь меньший эффект, если вы создадите более позитивную историю. Просрочка также может произойти, если вы досрочно расторгнете контракт с оператором, не погасив остаток. Даже когда у вас больше нет доступа к вашим услугам, вы по-прежнему несете ответственность за погашение того, что вы должны.

Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов за мобильный телефон, возможно, пришло время сменить тарифный план или оператора связи. Это может помочь вам сэкономить деньги на счете за мобильный телефон, сделав его более управляемым для оплаты. Иногда операторы сотовой связи даже выкупают ваш существующий телефонный контракт, если вы переключаетесь на их услуги.

Открытие нового плана может повлиять на ваш кредитный рейтинг

Ваш оператор мобильной связи, скорее всего, проведет проверку кредитоспособности, чтобы определить ваше право на финансирование и условия плана. Эта проверка кредитоспособности может привести к временному снижению вашего балла, хотя жесткие запросы составляют лишь небольшую часть вашего расчета балла и полностью исчезают через 24 месяца. Несмотря на то, что план финансирования вашего оператора мобильной связи действует как кредит, о нем не сообщается в бюро кредитных историй, и он не может улучшить ваш кредитный рейтинг, как это могут сделать другие кредиты.

Улучшите свой кредитный рейтинг с помощью счета за мобильный телефон

Несмотря на то, что ваш платеж по мобильному телефону не включается автоматически в ваш кредитный отчет, есть способы, которыми вы можете добавить свою положительную историю платежей.

Самостоятельная отчетность

Вы не можете самостоятельно отчитываться о своей финансовой деятельности в бюро кредитных историй. Вместо этого сторонние службы сообщают о вашей платежной деятельности трем кредитным бюро, которые должны быть включены в ваш кредитный отчет. Эти компании предоставляют историю платежей для ваших регулярных платежей, которые обычно не включаются в кредитные отчеты, от счетов за мобильный телефон до коммунальных платежей и арендной платы, хотя они могут взимать комиссию.

Experian Boost

Experian Boost позволяет добавить ваш счет мобильного телефона (и другие регулярные платежи) в ваш кредитный отчет. Затем ваши своевременные платежи учитываются в вашем кредитном рейтинге, а ваши просроченные платежи не включаются (хотя, если вы не выполняете платежи и ваша учетная запись отправлена ​​​​на сбор, вы все равно получите удар).

Experian Boost особенно выгоден для потребителей с небольшой кредитной историей, которые ищут альтернативные методы получения кредита. В любой момент вы также можете удалить учетные записи из отчетов, если считаете, что они не помогают вашей оценке.

Оплатите счет за мобильный телефон с помощью кредитной карты

Ваш оператор мобильной связи может не сообщать о платежах в бюро кредитных историй, но вы можете добиться признания своих своевременных платежей по мобильному телефону более окольным путем, заплатив кредитной картой.

Списание счетов за мобильный телефон с кредитной карты, а затем своевременное и полное погашение остатка на карте каждый месяц поможет вам создать солидную историю платежей, пользуясь вашим мобильным телефоном. И в зависимости от карты, которую вы используете, вы также можете получать вознаграждение за платежи по мобильному телефону или пользоваться страховкой защиты мобильного телефона.

Практический результат

Ваш кредитный рейтинг отражает вашу кредитоспособность, которую кредиторы используют для оценки вашей способности ответственно обращаться с долгами. Когда у вас хороший кредитный рейтинг, это свидетельствует о том, что вы можете без проблем использовать и поддерживать заемные средства.

Хороший кредитный рейтинг может помочь вам получить доступ к средствам, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей и открыть дверь для более низких процентных ставок и премиальных карт. Если у вас плохая или ограниченная кредитная история, подумайте о том, чтобы воспользоваться преимуществами программ, которые сообщают о ваших положительных регулярных платежах в бюро, а затем продолжайте формировать хорошие кредитные привычки, которые могут принести вам пользу на протяжении всего вашего финансового пути.