Кредит под строительство коммерческой недвижимости: Кредит на коммерческую недвижимость для ИП и ООО — 346 предложений в 84 банках, взять кредит для покупки помещения для бизнеса

3 банка, где можно взять кредиты под строительство коммерческой недвижимости

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Строительство требует большого стартового капитала, который можно получить с помощью кредитов. Эта статья поможет узнать, какие банки оказывают такие программы заемщикам и где можно получить средства на такие цели.

Услуги коммерческим организациям предлагают многие банки страны. Лишь некоторые из них предоставляют специальные программа на строительство. Несколько таких банков здесь перечислены, они могут быть весьма полезны.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0. 42% в день	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Езаем как вариант	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50 000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы под 0%Получить карту МИР бесплатно!Работа курьером до 5000₽ в день!

1. Сбербанк выдает займы, которые покрывают более половины бюджета проектов. Можно получать рублевые, долларовые или евро кредиты. Также при этом банк проводит строительную экспертизу проектов и оказывает прочие услуги.
2. Альфа банк финансирует застройщиков и дольщиков, при этом есть минимальный размер кредитования на компанию. Средства выделяются на большинство категорий коммерческих сооружений, есть строгие требования для клиентов.
3. Подобные услуги предлагает Абсолют банк. При этом можно получить дополнительные услуги, которые могут быть довольно полезны при строительстве.

Все эти банки также предоставляют большой комплекс разносторонних услуг своим коммерческим клиентам. Поэтому если уже ведется обслуживание этими банками то вполне возможно, что получить средства будет проще.

Поскольку обычно фигурируют очень большие суммы, то требования к компаниям заемщикам соответствующие. Большинство банков готовы сотрудничать с теми, кто уже много лет на рынке и успешно ведет свой бизнес.

Для подтверждения своего статуса и целей понадобится много документов. Банки должны увидеть их, чтобы проверить надежность и целесообразность выдачи средств на те или иные проекты и только потом переводить их на счет.

Каждый банк предъявляет свои требования. Нужно внимательно их изучить еще перед подачей, чтобы сразу подготовить нужный пакет документов. Иногда их публикуют на официальных сайтах вместе с требованиями.

Банковские представители посмотрят, как долго ведется бизнес и какие он приносит долгосрочные результаты. Также они грамотно оценят масштабы будущего строительства и его возможные перспективы.

Также чем успешнее бизнес, тем более выгодные проценты и долгий период выплат может предложить банк. Желательно наличие иных проектов, которые уже приносят дивиденды.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Брокеры

Если мало времени на общение с банковскими представителями, можно воспользоваться помощью кредитных брокеров. Они берут определенные проценты за то, что ищут наиболее подходящие кредиты и оформляют их.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

При подписании настолько крупных сделок важно юридически правильное оформление договоров. Воспользуйтесь помощью грамотных юристов, чтобы договоры были выгодны для всех сторон.

На нашем сайте еще много информации для предпринимателей. Читайте страницы про то, где лучше открывать счет, как взять займ наличными, как получить кредиты на тендеры.

Оставляйте свои мнения и предложения в комментариях. Чтобы решить, какие банки подходят и как выгоднее всего взять кредиты под коммерческое строительство, почитайте отзывы.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

03.04.2014Информация об авторах | Рубрика: Кредиты

Список источников или откуда дровишки?

Поделитесь информацией с друзьями:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Финансирование проекта коммерческой недвижимости: банковский кредит на строительство

Проекты коммерческой недвижимости переживают сложные времена, связанные с цифровизацией бизнеса и переходом к удаленной работе и онлайн-шопингу.

Наряду с техническим прогрессом и развитием мобильных технологий меняется подход бизнеса к вопросу о рабочей среде.

Все это влияет на финансирование капиталоемких проектов и вынуждает пересматривать одобренные инвестиции.

Несмотря на изменение парадигмы, офисные помещения останутся местом для встреч, презентаций и так называемой тихой работы.

Новый образ жизни вносит свои коррективы и в предложении торговых центров.

Сегодня больше внимания уделяется финансированию строительства объектов гастрономической и развлекательной сферы. Быстрый рост электронной коммерции может способствовать ограничению предложения других коммерческих объектов, особенно в розничной торговле.

Таблица: Возможности и угрозы для проектов строительства коммерческой недвижимости.

Коммерческие объекты могут включать офисные, коммерческие (в том числе торговые и служебные помещения, развлекательные центры), а также склады, объекты логистики и распределения товаров.

Эти объекты чаще всего возводятся в центрах крупных городов или жилых массивов и имеют высокий уровень отделки.

Финансирование коммерческой недвижимости в основном осуществляется за счет банковских кредитов и свободных средств, предоставленных спонсорами проектов.

Если компания решает инвестировать в аренду коммерческой недвижимости (офисное здание, магазин, торговый центр или склад), всегда важно профессионально подойти к выбору партнеров и моделей финансирования.

Проектное финансирование (ПФ) для строительства коммерческой недвижимости также широко используется.

Данная модель реализуется через вновь созданные специальные проектные компании (SPV / SPE) в форме обществ с ограниченной ответственностью или акционерных обществ. Эти компании привлекают финансирование и полностью отвечают за строительство и ввод объекта в эксплуатацию.

Ключевым условием предоставления финансирования проектов коммерческой недвижимости всегда был продуманный бизнес-план.

Банки и инвесторы анализируют инвестиционные проекты очень внимательно, начиная от финансовой структуры, и заканчивая анализом эффективности инвестиций.

Инвестор, который планирует строительство офисных зданий или торговых центров, обычно нацеливается на два вида прибыли. Первый связан с арендой, а второй с увеличением стоимости недвижимости. Перед началом строительства следует искать потенциальных арендаторов, чтобы сразу после сдачи начать зарабатывать.

Арендаторами коммерческой недвижимости в настоящее время преимущественно выступают крупные надежные компании, в основном сетевые. Объекты коммерческой недвижимости нередко строятся под конкретного арендатора, что влияет на выбор инструментов финансирования проекта.

Компании, берущие на себя строительство коммерческого здания, должны выбрать надежного подрядчика, способного реализовать проект качественно и с соблюдением графика.

ESFC всегда готова помочь вам с выбором ответственной компании для строительства объекта любой сложности по ЕРС-контракту.

В любом случае важно понимать, что первые годы работы SPV обычно убыточны.

Компания несет огромные расходы, связанные с покупкой земли, строительством и обслуживанием кредитов. Денежный поток приходит как минимум на второй-третий год работы, когда доход по договорам аренды стабильный, расходы на обслуживание долга медленно снижаются, а прибыльность растет.

Как показывают исследования и статистика, цены на аренду коммерческой недвижимости в развитых странах Европы и Северной Америки растут. Это можно объяснить открытыми границами и значительным притоком капитала, привлекательной законодательной базой для бизнеса, политической стабильностью и благоприятными условиями для конкурентной рыночной деятельности.

Торговые центры, рестораны, гостиницы, промышленные здания и современные логистические центры могут стать отличным предложением даже в постковидную эпоху, когда значительная часть бизнеса уходит в онлайн. Наша финансовая команда готова разработать подходящую финансовую модель для вашего проекта, предоставив всестороннюю поддержку и консультацию по любым вопросам.

ESFC Investment Group предлагает финансирование проектов коммерческой недвижимости в любой стране мира, включая долгосрочные банковские кредиты от 50 миллионов евро со сроком выплаты до 20 лет.

У нас бизнес cможет найти выгодные процентные ставки и гибкие графики погашения.

Мы готовы предоставить вам финансирование инвестиционного проекта с минимальным взносом инициатора проекта равным 10%.

Банковский кредит для финансирования строительства коммерческой недвижимости

Банковское финансирование коммерческого строительства чаще всего осуществляется по формуле проектного финансирования.

Большинство подобных проектов в Европе реализуется с участием банков в той или же иной форме. Модель ПФ основывается на будущих денежных потоках строительного проекта (аренда помещений), а не на активах компании-заемщика, предоставляемых в качестве обеспечения.

Проектное финансирование может использоваться как для строительства новой коммерческой недвижимости, так и для рефинансирования существующих проектов.

Этот тип сделок почти полностью основан на движении денежных средств от аренды, договоры которой уже заключены или будут заключены в будущем.

Заемщиком обычно является специальная проектная компания (Special Purpose Vehicle / Special Purpose Entity), которая занимается только строительством и управлением конкретным проектом. Данная структура исключает использование активов компании-инициатора как обеспечения, а банки полностью полагаются на будущие доходы и активы проектной компании как источника возврата долга.

Забалансовый характер проектного финансирования также выгоден для инициаторов проекта, поскольку задолженность концентрируется на SPV и не оказывает негативного влияния на финансовую отчетность компании, которая стоит у истоков конкретного инвестиционного проекта.

Опыт применения ПФ в разных секторах, включая нефтегазовый сектор, возобновляемую энергетику, инфраструктуру и экологические проекты, демонстрирует колоссальные возможности этой модели для реализации перспективных проектов фирмами с ограниченными финансовыми ресурсами.

Выбор банка для финансирования коммерческого строительства

Прежде чем инвестор отправится в банк за получением кредита, он должен ответить, соответствует ли строительный проект основным требованиям банка, необходимым для рассмотрения кредитной заявки:

• Юридические требования. Упорядоченный правовой статус недвижимости и земельного участка. Наличие или готовность учредить специальную проектную компанию. Наличие разрешений либо соблюдение формальных условий для получения разрешения на строительство.

• Технические требования. Эксперты должны предоставить положительное заключения о технической осуществимости инвестиционного проекта. Подробный архитектурный проект важен в этом контексте. Кроме того, банк учитывает опыт компании в реализации строительных проектов.

• Финансовые требования. Кредитные учреждения обычно требуют от потенциального заемщика внесения соответствующей доли (обычно от 10 до 30% общих инвестиционных затрат), а также гарантий соблюдения нормативов обслуживания долга (DSCR не ниже 120%).

• Маркетинговые требования. Дополнительным аргументом для предоставления заемных средств является положительный результат исследования рынка, подтверждающий возможность аренды торговых площадей, складов или офисных помещений в рамках проекта.

Выбор банка для финансирования проекта коммерческой недвижимости должен быть хорошо продуманным и всесторонне обоснованным.

Принимая решение о сотрудничестве с банком, инвестор должен осознавать, что в течение нескольких следующих лет он будет «обречен» сотрудничать с кредитором.

Неправильный выбор может негативно отразиться на реализации проекта и даже привести к его остановке с соответствующими финансовыми и репутационными потерями для компании-инициатора и ее партнеров.

Учитывая временные рамки строительства крупных коммерческих помещений, инвестор может столкнуться с разными рыночными, макроэкономическими, политическими, законодательными препятствиями, способными повлиять на проект. Задача инвестора не только проанализировать условия, которые предлагает банк, но и оценить надежность самого кредитного учреждения.

Сможет ли банк оказывать поддержку на протяжении длительного периода финансирования?

Готов ли банк идти навстречу клиенту?

Под поддержкой следует понимать готовность банка вести конструктивный диалог с заемщиком, а также ответственно реагировать на непредвиденные обстоятельства. К сожалению, многие компании допускают ошибку при выборе банка, основывая решение на стоимости финансирования без учета прочих факторов, включая репутацию банка, опыт финансирования строительных проектов и др.

Одним из первых этапов процесса принятия решения должна стать ознакомительная встреча с банком. На такой встрече вы сможете представить строительный проект, получить предварительную информацию о возможности его финансирования и граничных условиях кредитования проекта.

Чтобы иметь возможность встретиться с людьми, непосредственно участвующими в реализации проекта на стороне банка, лучшим решением будет встреча с представителями отдела, непосредственно занимающегося проектным финансированием.

ESFC Investment Group абсолютно открыта к своим клиентам, поэтому вы можете ознакомиться с нашими гарантиями и условиями финансирования с самого начала.

Мы готовы предоставить подробную информацию, касающуюся получения кредита на строительство коммерческой недвижимости, обслуживания долга, обеспечения, а также обсудить специальные условия для вашего проекта.

На что обратить внимание при выборе банка для финансирования строительного проекта:

• Стабильность и предсказуемость банка. Для крупных проектов рекомендуется выбирать достаточно крупный банк из первой десятки, с хорошим финансовым состоянием и сильным подразделением по работе с корпоративными клиентами.

• Рыночный опыт финансирования инвестиционных проектов, количество и размер завершенных проектов. Эта информация позволит оценить, разработаны ли в банке стандарты оценки проектов, эффективные процедуры кредитования и управления. Это сводит к нулю риск непонимания особенностей проектного финансирования сотрудниками банка.

• Компетенции и профессиональный опыт человека, который будет руководить проектом. Невозможно переоценить важность этого пункта в процессе долгосрочного финансирования. От сотрудничества с этим человеком будет зависеть качество сотрудничества с банком в целом.

• Кредитная документация. Объем этой документации, независимо от масштабов проекта, достаточно обширен, и ее подготовка обычно поручается специализированным юридическим фирмам. Стоимость такой услуги может достигать десятков тысяч евро.

• Ограничения при принятии решений правлением компании. Понимание ограничений позволяет оценить свободу действий руководства (например, выплата дивидендов, изменения в структуре акционеров, объем обязательств по раскрытию информации и так далее).

Как упоминалось ранее, стоимость инвестиционного проекта напрямую связана с размером и финансовыми ресурсами банков, которые должны участвовать в его финансировании.

Другими словами — крупный проект требует обращения в банк с достаточно сильной капитальной базой.

Вообще, проектное финансирование — это специализированное направление, требующее не только капитала, но и сильной экспертной базы в виде специальных отделов для финансирования инвестиционных проектов. Для небольших банков выделение таких человеческих и финансовых ресурсов под ПФ нерентабельно.

С другой стороны, небольшие проекты часто не вписываются в стратегию крупных финансовых институтов, которые обычно рассчитаны на сделки на десятки и сотни миллионов евро. Поэтому крупные игроки неохотно встречают небольшие строительные проекты, вынуждая инвестора блуждать по кругу.

Вам нужен крупный банковский кредит на строительство коммерческих объектов в России, республиках СНГ или за рубежом?

Наша команда окажет вам профессиональную помощь и консультацию.

Доступ к банковскому кредитованию

Некоторые инвесторы жалуются, что банки неохотно оформляют кредиты на строительство коммерческой недвижимости.

Решение может быть связано не только с масштабом проекта. В этом разделе мы подробно объясним, какие строительные проекты банки готовы финансировать.

Банки принимают следующие меры с целью уменьшения рисков кредитования коммерческой недвижимости:

• Сокращение срока кредита до минимально приемлемого для конкретного проекта.

• Требование к заемщику поддерживать консервативные соотношения LTV (ниже 80%) и DSCR (выше 120%). Увеличение кредитной маржи в зависимости от фактических показателей LTV и DSCR.

• Минимизация использования баллонных кредитов с крупными платежами в конце срока выплаты.

• Сотрудничество только с компаниями, имеющими достаточный опыт в данном сегменте.

• Увеличение необходимой доли собственных средств инвестора в проводимых сделках, что снижает LTV. Такое требование о собственном вкладе относится, в частности, к гостиничным проектам.

• Увеличение доли pre-let в крупных инвестиционных проектах, где банк финансирует строительство коммерческой недвижимости под аренду, такой как офисы и торговые центры.

• Требование обязательного обратного выкупа производных финансовых инструментов заемщиком, чтобы минимизировать процентные ставки и валютный риск.

• Отказ от финансирования проектов коммерческой недвижимости спекулятивного характера, реализуемых в местах с недостаточным спросом.

Подводя итоги, можно выделить проекты, желаемые для банков на текущем состоянии кредитования.

Самым важным критерием в принятии решения о финансирования этого типа сделки является местонахождение недвижимости. Найти арендатора для офисного здания, расположенного вдали от инфраструктуры, непросто. Привлекательность местоположения имеет ключевое значение для банковского учреждения, финансирующего проект. Если недвижимость сдана в аренду, она будет генерировать выручку для выплаты кредита.

Уровень участия собственных средств инвестора в проекте также очень важен, а также четко понимаемое принятие инвестиций рынком. Последнее определяется уровнем pre-let или pre-sale.

Предварительные договоры показывают, чего инвестор сможет достичь в контексте арендной платы. Зачастую еще до начала строительства здание может быть сдано в аренду на 30-50%, а по мере инвестирования этот процент увеличивается.

Для банков важно видеть документы, по которым арендаторы соглашаются платить фиксированную сумму на протяжении пяти или более лет.

Однако часто клиенты обсуждают смягчающие условия, которые позволяют им расторгнуть договор раньше (например, если бизнес не достигает ожидаемой прибыльности).

По мере увеличения количества подобных оговорок в будущих договорах аренды банки требуют все больший первоначальный вклад инициатора.

Очевидно, что это связано с возрастающим риском строительного проекта.

Здесь учитывается также профессиональный опыт и достижения инициатора проекта.

Кредит проще получить компаниям, которые могут подтвердить свои успехи и хорошую историю сотрудничества с финансовыми учреждениями. Банки проверяют финансовую устойчивость инвестора.

Сможет ли он поддержать проект за счет собственных средств, если, например, возникнут задержки в строительстве или фактические арендные ставки окажутся ниже предполагаемых?

Следует быть готовыми к подобным вопросам.

Также банки проявляют повышенную осторожность при сотрудничестве с новыми клиентами, особенно если рыночный подсегмент появился недавно и пока не доказал своей устойчивости и инвестиционной надежности.

Однако старым клиентам и устоявшимся секторам получить финансирование гораздо проще.

Коммерческая оценка недвижимости важна для доступа к кредитам. Банки обращают внимание на качество архитектуры, на инновационность конструкции и удобство адаптации помещений к потребностям клиентов.

Альтернативные способы финансирования проектов коммерческой недвижимости

Самыми популярными способами финансирования коммерческой недвижимости по-прежнему остаются традиционные банковские инструменты.

Согласно отчету Cushman & Wakefield, на них приходится более половины всех заемных средств, направленных на проекты коммерческой недвижимости.

Кредит на строительство и приобретение таких объектов предлагают практически все крупные банки мира, однако для утверждения заявки потенциальному заемщику нужна солидная подготовка. Бизнес-план являет собой основу успеха, потому что банки подробно анализируют проекты и стратегии своих клиентов.

Чаще всего банки финансируют недвижимость с достаточной проходимостью или привлекательно расположенные складские центры, например, офисные здания в центрах крупных городов, торговые центры.

Кредиты обычно предоставляются в нескольких валютах на выбор (евро или доллары) на срок до 15-20 лет.

Графики погашения и другие условия кредита коммерческие банки достаточно гибко адаптируют к индивидуальным потребностям компании-заемщика и конкретной ситуации в секторе.

В случае получения кредита на строительство коммерческой недвижимости оплата может производиться в соответствии с ходом работ, контролируемых инспектором. Это можно делать ежемесячно и ежеквартально, причем обычно кредитные договоры допускают досрочное погашение. Погашение кредита может осуществляться путем продажи или рефинансирования за счет инвестиционного кредита.

Несмотря на широкие возможности банковского кредитования, компании чаще используют альтернативные источники финансирования крупных проектов.

Группы частных инвесторов ищут надежные инвестиционные возможности и предлагают свои услуги.

Действуя самостоятельно, эти игроки не имеют возможности заниматься вопросами, которые требуют большего финансового участия, поэтому формула закрытых инвестиционных фондов является выгодным и безопасным решением.

В последнее время на европейских рынках появилось много американских и китайских фондов, которые агрессивно начинают покупать компании, в основном производственные. Это интересная альтернатива для компаний, требующих дорогостоящей реструктуризации. В этом случае банк никогда не становится участником инвестиционного проекта, но это обычно необходимые и в долгосрочной перспективе прибыльные процедуры.

Растущий интерес к альтернативным источникам финансирования проектов коммерческой недвижимости постепенно делает их более доступными.

Это отличная новость для компаний, которые не могут получить крупный банковский кредит на подходящих условиях.

Конкуренция усиливается, поэтому можно ожидать, что кредиторы будут искать инвестиционные возможности и участвовать в более сложных строительных проектах, требующих больше опыта. Несмотря на определенное замедление сектора, связанное с пандемией, рынок динамично меняется, и для опытного игрока с возможностью принятия быстрых финансовых решений это идеальное время.

Лизинг становится все более популярной формой финансирования, хотя и имеет существенные ограничения. В случае с коммерческой недвижимостью сущность лизинга не отличается от других форм. Одно из предприятий приобретает объект (лизингодатель), а затем передает его другому предприятию для использования.

Лизингополучатель выплачивает лизингодателю лизинговые платежи, и по окончании срока договора он может выкупить недвижимость.

В случае коммерческой недвижимости объектом могут быть, например, целые здания, но также и отдельные помещения.

Это относительно легко доступная и выгодная форма финансирования, но у лизингодателей есть свои требования. Обычно они заключают контракт только на очень коммерчески привлекательные здания: офисные здания, отели, логистические центры и тому подобное.

Облигации также стали популярным источником финансирования строительства.

Муниципальные облигации выпускаются на некоторых национальных рынках и используются для инвестиций в инфраструктуру. Корпоративные облигации также являются интересной и все более востребованной формой привлечения капитала.

Преимущества такого решения включают, среди прочего, сохранение полного контроля над компанией (держатели облигаций не влияют на принятие решений) и возможность улучшения структуры бизнеса (достижение надлежащего баланса между собственным и заемным капиталом).

Также важны гибкость, относительно высокая скорость и низкая стоимость этого метода финансирования.

К недостаткам корпоративных облигаций можно отнести ограниченную область применения. Они подходят в основном для компаний в очень хорошем финансовом состоянии. Более слабые компании могут выпускать эти облигации, но с учетом риска они должны предложить инвесторам более привлекательные бонусы.

Кроме того, корпоративные облигации увеличивают финансовый риск и ухудшают ликвидность компании.

Указанные ограничения требуют тщательного анализа финансового положения компании перед эмиссией.

Если вам необходимо финансирование проектов коммерческой недвижимости, свяжитесь со специалистами ESFC Investment Group в любое время.

Ссуды на коммерческое строительство: что это такое и где их получить

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Коммерческий кредит на строительство может помочь вашему бизнесу финансировать расходы на строительство. Кредиты SBA 504 являются одним из вариантов.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Коммерческий кредит на строительство — это своего рода бизнес-кредит, который помогает вашей компании покрыть расходы, связанные со строительством или ремонтом зданий. Вы можете использовать эти кредиты на строительство для покупки земли, материалов и оплаты труда рабочих.

Коммерческая ссуда на строительство может помочь вам сохранить свой баланс на приемлемом уровне во время строительства, поскольку кредиторы часто принимают платежи только в виде процентов на время строительства. Но затраты значительно возрастают после завершения строительства. Убедитесь, что у вас есть план обработки более высоких платежей, включая возможное рефинансирование кредита.

Сколько вам нужно?

с Fundera by NerdWallet

Как работают коммерческие кредиты на строительство

1. Составьте график розыгрыша с вашим кредитором. В большинстве случаев вы будете работать со своим кредитором, чтобы связать выплаты по кредиту с конкретными этапами вашего строительного проекта. Например, вы можете получить определенный процент от вашего финансирования только после завершения определенной проверки.

2. Оплата во время строительства. Пока ваша сборка продолжается, большинство кредиторов позволят вам платить только проценты и только на сумму, которую вы использовали на сегодняшний день.

3. Погасить остаток кредита после завершения строительства. Многие кредиты на строительство имеют короткие сроки — максимум несколько лет. Если вы не можете позволить себе погасить кредит в этот срок, вам необходимо рефинансировать кредит или взять кредит на коммерческую недвижимость, чтобы погасить остаток. Некоторые ссуды на коммерческое строительство представляют собой ссуды «на строительство на постоянной основе». В этих случаях вы будете продолжать производить платежи одному и тому же кредитору в течение более длительного периода времени.

Сколько стоят кредиты на коммерческое строительство?

Как правило, кредиторы коммерческого строительства не финансируют 100% проекта. То, что они будут финансировать — так называемое отношение кредита к стоимости или отношение кредита к стоимости — обычно колеблется от 70% до 90%. Вам придется покрыть стоимость остальной части проекта, как правило, путем внесения первоначального взноса.

Гарантийные сборы, сборы за обработку и сборы за рассмотрение проекта могут увеличить стоимость кредитов на строительство. Некоторые кредиторы предлагают включить эти сборы в кредит, чтобы вы могли погасить их с течением времени, вместо того, чтобы платить наличными авансом.

Где получить коммерческий кредит на строительство

Вы можете получить коммерческий кредит на строительство в банке, кредитном союзе или частном кредиторе, также называемом кредитором твердых денег. Некоторые кредиты SBA, которые выдаются через финансовые учреждения, также могут быть использованы для строительства.

Лучший кредит на строительство для вашего бизнеса предоставит вам необходимое финансирование на условиях, которые подходят для вашего бизнеса, с минимально возможными процентными ставками и сборами.

Банки и кредитные союзы

В целом, банки и кредитные союзы предлагают более конкурентоспособные ставки и условия, чем другие кредиторы. Тем не менее, кредиты от банков и кредитных союзов также, как правило, труднее всего претендовать на получение. Вам, вероятно, понадобится отличный кредит и несколько лет в бизнесе.

Кредиты SBA

Кредиты SBA часто находятся в ведении банков, кредитных союзов и других финансовых учреждений. Но их поддерживает Управление по делам малого бизнеса США, что делает их менее рискованными для этих кредиторов SBA.

Ссуды SBA 504/CDC предназначены для приобретения и ремонта основных средств, таких как недвижимость. Вы можете занять до 5 миллионов долларов и вернуть их в течение фиксированного срока в 10, 20 или 25 лет. Кредиты SBA 504 обычно имеют одни из самых низких процентных ставок на рынке. Залогом выступает строящееся имущество.

Ссуды SBA 504 обычно структурированы как срочные ссуды, а не ссуды на коммерческое строительство. Вместо того, чтобы платить только проценты во время строительства, вы будете вносить фиксированные платежи в течение всего срока кредита. Однако могут быть исключения, поэтому обязательно уточните это у своего кредитора.

Кредиты SBA 504 выдаются региональными сертифицированными компаниями-разработчиками. Вы можете использовать веб-сайт SBA, чтобы найти его рядом с вами.

Вы также можете использовать кредит SBA 7(a) для строительных проектов. Некоторые кредиторы могут предлагать ссуды 7 (а), которые работают как ссуды на строительство во время вашего строительства, то есть они выплачиваются в виде выплат, и вам нужно платить только проценты, пока строительство не будет завершено. Если вы надеетесь взять такой кредит, часто разговаривайте со своим кредитором в процессе подачи заявки, чтобы убедиться, что вы понимаете условия кредита.

Кредиторы с твердыми деньгами

Кредиторы с твердыми деньгами — это частные корпорации, которые предоставляют варианты краткосрочного финансирования коммерческих строительных проектов. Как правило, кредиторы с твердыми деньгами могут быстро одобрить и профинансировать ваш кредит — потенциально всего за несколько дней. У них также могут быть менее строгие квалификационные требования, чем у банков или кредиторов SBA, что делает эти кредиты потенциальным вариантом, если у вас далеко не идеальный кредит.

Поскольку ссуды на твердые деньги более рискованны для кредиторов, они, вероятно, будут дороже для вас. Эти кредиты, вероятно, будут иметь более высокие процентные ставки и более короткие сроки, чем другие варианты финансирования.

Альтернативы кредитам на строительство

Коммерческие кредиты на строительство полезны, когда вы строите с нуля. Но если вы покупаете существующую недвижимость или проводите ремонт, рассмотрите эти альтернативы.

Если вы покупаете существующую недвижимость: кредиты на коммерческую недвижимость также называются коммерческими ипотечными кредитами, потому что они структурированы как ипотечные — вы делаете первоначальный взнос за недвижимость, а затем погашаете кредит с течением времени вместе с недвижимостью. выступающей в качестве залога. Они лучше всего подходят для приобретения существующей недвижимости, которая не требует капитального ремонта.

Если вы ремонтируете недвижимость, которой уже владеете: кредиты SBA 504 по-прежнему являются хорошим выбором для крупных ремонтных проектов из-за низких процентных ставок и длительных сроков погашения. Но если вы хотите со временем делать небольшие обновления или не хотите ждать длительного процесса подачи заявки в SBA, кредитная линия для бизнеса может предложить больше гибкости.

Об авторе: Розали Мерфи — автор статей для малого бизнеса в NerdWallet. Читать дальше

Аналогично…

Каковы требования для коммерческого кредита на строительство?

Кредит на строительство — это тип краткосрочного финансирования нового строительного проекта. Если вы планируете построить многоквартирный дом, многоквартирный дом, высотное коммерческое офисное здание или другой крупный проект, вы, вероятно, рассмотрите возможность получения кредита на коммерческое строительство.

Коммерческие строительные кредиты отличаются от других кредитов. Большинство кредитов структурированы таким образом, что заемщик получает всю запрашиваемую сумму заранее. Затем, как только кредит получен, заемщик производит платежи в течение установленного периода времени.

Однако в случае кредита на строительство заемщик не получает всю сумму авансом. Вместо этого вы будете работать с кредитором, чтобы создать то, что известно как график розыгрыша. Это означает, что вы будете получать платежи от кредитора по мере того, как ваш проект достигает новых вех. Например, первый розыгрыш можно использовать для расчистки и освоения земли. Следующий чертеж, который вы получите, может быть предоставлен, когда будет залит фундамент, а другой — когда будет завершено обрамление и так далее.

Как правило, кредитор требует от инспектора подтверждения того, что ваш проект достигает каждой новой вехи, прежде чем выпускать следующий розыгрыш. Этот процесс будет продолжаться до тех пор, пока не будут пройдены все этапы и вы не получите полную сумму.

Когда вы берете кредит на строительство, вы будете платить проценты только за ту часть средств, которые вы получили. Следовательно, если общая сумма кредита составляет 600 000 долларов, но кредитор предоставил вам только 150 000 долларов, вы будете платить проценты на 150 000 долларов.

После того, как проект будет завершен и будет выплачена полная сумма, что вам следует делать дальше? Вместо того, чтобы делать один крупный платеж, вы можете рассмотреть коммерческую ипотеку. Недвижимость, скорее всего, послужит залогом для ипотеки, и вы можете использовать единовременную сумму от ипотеки для погашения кредита на коммерческое строительство.

Процесс получения кредита на коммерческое строительство

1. Связь с кредитором
Свяжитесь с кредитором с твердыми деньгами или традиционным кредитором, чтобы обсудить ваш проект и узнать, какие принципы финансирования и решения у них есть.

2. Андеррайтинг кредита на коммерческое строительство
После того, как вы подадите заявку на получение кредита, кредитор быстро проведет внутреннюю оценку заявки, чтобы принять решение о том, продолжать или нет. Во время этого обзора кредитор смотрит на стоимость проекта, сводные прогнозы, основные предположения и опыт разработчиков. Если кредитор хотел бы продолжить работу над проектом, он иногда будет предоставлять вам лист условий кредита. В перечне условий обычно излагаются условия кредита при условии, что вся предоставленная информация является точной и обоснованной. После того, как список условий будет рассмотрен и принят, кредитор перейдет к полному андеррайтингу и утверждению предлагаемого кредита.

В процессе андеррайтинга кредитор собирает более подробную информацию о проекте. Ожидайте, что кредитор запросит планы строительства, предложения генеральных подрядчиков, прогнозы затрат, сроки строительства и т. д. Для кредитора также характерно запрашивать налоговые декларации заемщиков, финансовые отчеты и любые другие документы, которые могут поддержать запрос на кредит.

Одно из самых больших различий между коммерческим кредитом на строительство и инвестиционным кредитом на недвижимость с точки зрения андеррайтинга заключается в том, что у строительного кредита нет операционной истории, которую можно было бы гарантировать. Таким образом, оценка имущества основывается только на проформе недвижимости. Что касается процесса утверждения кредита, он аналогичен другим коммерческим кредитам, но из-за дополнительных рисков команда разработчиков, генеральный подрядчик и рыночные условия проверяются более подробно.

После одобрения кредита кредитор предоставит письмо-обязательство. Это похоже на список условий, но является юридически обязывающим контрактом, тогда как список условий не имеет обязательной силы.

3. Кредитное соглашение и закрытие
После того, как вы примете решение, вам будет предоставлен контрольный список закрытия, в котором подробно описывается, что необходимо выполнить до закрытия кредита и начала финансирования. Как уже упоминалось, дополнительные средства распределяются на основе графика розыгрыша затрат, понесенных на каждом этапе.

Типичные ставки и требования по кредитам на строительство

Процентные ставки и сборы сильно различаются, но обычно увеличиваются в прямой зависимости от кредитного плеча или риска. Чем выше кредитное плечо или риск для кредитора, тем выше стоимость для заемщика. Такие факторы, как кредитоспособность заемщика, ликвидность и опыт, также влияют на стоимость капитала.

• Обычные кредиторы:
  • 3 – 6% годовых
  • Фонд 50 – 75% стоимости проекта («Кредит-стоимость» или «LTC»)
  • 60–90 дней на пополнение, обычно
  • Строгие финансовые требования, требования к опыту и кредитоспособности, обязательства по страхованию и штрафы за досрочное погашение
  • Обычно имеют дополнительные депозитные требования и лимиты концентрации для рынков и классов активов или для конкретных заемщиков
  • Модификация или изменение условий кредита на строительство в процессе работы с традиционным кредитором может быть трудным или невозможным

• Частные и кредиторы твердых денег:
  • 7 – 14% годовых
  • 75 — 90%+ LTC, требующие гораздо меньше наличных средств при закрытии («авансовых платежей») для финансирования, чем обычные кредиторы
    • Broadmark Realty Capital, например, обычно финансирует от 80 до 90% стоимости проекта и может использовать землю в качестве капитала
  • Гораздо более мягкие требования к ликвидности, собственному капиталу, опыту и кредитам
  • 15 – 60 дней для финансирования, как правило
    • Компания Broadmark Realty Capital, например, способна закрыть большинство типов проектов в течение 1-2 недель с момента получения оценки (более крупные кредиты могут занять больше времени)
  • Нет требований к депозиту и редко будут иметь ковенанты
    • Компания Broadmark Realty Capital, например, редко принимает на себя обязательства или штрафы за досрочное погашение и не требует внесения депозита

В то время как обычные кредиторы могут иметь более низкие процентные ставки, они также имеют более низкий леверидж (требуя от вас больше денежных средств и собственного капитала), более сложные и длительные процессы утверждения и закрытия, а также связанные условия.