Кредит погасить другим кредитом: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Кредит погасить другим кредитом: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Катерина Рожкова: «Проблемные заемщики купили билет на Луну в один конец»

Заместитель главы Нацбанка Катерина Рожкова в ходе Ukrainian Financial Forum, организованном ICU, в пятницу рассказала о том, как банки могут решать проблему токсических необслуживаемых кредитов (NPL) и каким образом НБУ пытается им в этом помочь. FinClub публикует детали ее плана (укр.).

О проблеме NPL

Нацбанк не только «переймається і турбується», мы инициируем создание инструментов, чтобы эту проблему решить. С точки зрения НБУ я бы предложила сконцентрироваться на NPL в корпоративном портфеле, потому что качество кредитов физических лиц в системе, несмотря на кризисные явления, все равно продолжает быть относительно хорошим. А все проблемы в портфеле физлиц сосредоточены в валютных кредитах, в том числе в валютной ипотеке.

На слайде виден корпоративный портфель «живых» банков. Если посмотреть на его структуру, то значительную долю занимает проблемный портфель ПриватБанка. Он не подпадает ни под одну из нормальных резолюций, которые приняты в нормальных странах, и поэтому мы его выделяем отдельно. Существенная часть – 27 млрд грн – это NPL по кредитам в АТО и Крыму. Незначительная сумма NPL – 3,8 млрд грн – на компаниях, связанных с акционерами банков.

NPL на 255 млрд грн – кредиты, выданные 40 группам компаний. Их задолженность составляет 97% от всех этих кредитов. Это все работающие компании. Это большие группы, которые имеют задолженность в большом количестве «живых» банков, а также задолженность перед ФГВФЛ.

В чем проблема? Пример. Один заемщик. Задолженность в девяти банках, под 10 млрд грн. Кредитный риск большинство банков отразили почти на 100%. Есть только один банк, у которого кредитный риск ниже. Думаю, что этот банк имеет хороший залог. Но это никак не влияет на финансовое состояние этой группы заемщиков и на те меры, которые банки должны предпринимать.

Проблема действительно ужасающая, но для того чтобы понимать, как ее решать, нужно разобраться в причинах. Одна из главных причин, очень печальная, – это то, что у нас до сих пор нет качественной защиты прав кредиторов. Законопроект разработан давно. Это не панацея, но это то, что наш парламент должен принять. Потому что без решения этой проблемы заемщики будут пытаться петлять между банками, как между каплями. Там, где у банка есть рычаг в виде хорошего залога, ЦИКа (целостно-имущественный комплекс. – FinClub), они делают вид, что обслуживают этот долг. По всем остальным они просто игнорируют свою задолженность, идут в суды, признают кредитные договоры недействительными, отсуживают мелкие залоги. В чем проблему видим мы?

Читайте: Размер имеет значение: какой бюджет-2018 предлагают стране

Из этих 40 групп заемщиков большая часть — это реально жизнеспособные компании. И сегодня это не только проблема банков, которые, имея такую задолженность NPL, не готовы дальше кредитовать. Хотя на сегодняшний день все условия для возобновления кредитования есть. Проблема в том, что эти жизнеспособные заемщики тоже не могут восстановить свою деятельность. Потому что очевидно, что кризис сказался и на них. Но получить какой-то дополнительный оборотный капитал они не могут, имея такие NPL. Получается, что и банки, и заемщики зашли в патовую ситуацию. Поэтому нас, как Национальный банк, беспокоит ситуация с банками, потому что ни один нормальный акционер банка не готов довносить и довносить капитал. И нас одновременно пугает ситуация с этими заемщиками, поскольку те, которые жизнеспособны, те, которые могут восстановить свою активность и тем самым способствовать росту экономики, ее восстановлению, не имеют вариантов получить дополнительный ресурс.

О создании компаний по управлению проблемными активами

Энгин (глава набсовета ПриватБанка Энгин Акчакоча. – FinClub) говорил о законопроекте («О деятельности по управлению задолженностью». – FinClub), который мы подготовили совместно и который должен урегулировать работу компаний по управлению проблемными активами.

Что даст законопроект? Многие банки создают собственные компании, сгружают им плохие активы, чтобы заниматься workout, не отвлекать персонал. Кто-то использует аутсорсинг, особенно на рынке кредитов физических лиц. Что дает этот законопроект? Я считаю его безобидным и надеюсь, что его все-таки примут. Мы упростили создание этой компании. Не надо будет огромного количества лицензий. Мы априори закладываем, что эта компания может работать с активами, может их покупать, даже если они валютные, оказывать консультационные услуги. Это еще одна платформа. Сегодня у банков есть возможность продавать и покупать. И многие банки сами идут на дисконтную реструктуризацию или дисконтную продажу.

О тупике заемщиков

ФГВФЛ продает права требования по кредитам. Если третье лицо их покупает, то это «билет на войну». Потому что это суды, и не факт, что пока ты будешь судиться, залог останется на месте, и что потом с ним делать и т. д. Это колоссальное давление, в том числе и на ФГВФЛ.

Но если проблемные заемщики считают, что у них все в порядке, то они себе купили билет на Луну в один конец. Уже есть прецеденты. Недавно пришел к нам один бывший заемщик, который сарбитраживал между банками: с одним банком вопросы порешал, со всеми остальными ушел в глубокий дефолт, залогов там нет, поэтому они его долги фактически должны списать. Но бизнес-то у него остался. Потом приходит в Национальный банк и говорит: «Послушайте, ну так получилось. Что же мне теперь делать? Мне же надо восстанавливать свою репутацию. У меня же остался бизнес. Мне нужна ‘оборотка’. Что вы можете мне посоветовать?». Ответ: «Ничего».

Читайте: Украинцев переведут в режим накопления

Будущего нет. Кредитный реестр, который НБУ должен запустить в октябре в надежде на то, что будет принят закон и доступ к этому реестру будет у всего рынка. И там все эти заемщики найдут свое почетное место в отдельном блэк-листе. И я просто уверена, что ни один нормальный банк, а остались, выжили только нормальные банки, с ними работать не станет. Репутационные вопросы касаются не только банков и их собственников, они точно также относятся и к бизнесу, особенно в том случае, если владельцы бизнесов владеют банками. У них уже серьезно испорчена репутация. Мы уговариваем, мы взываем, мы хотим справедливости, у нас есть рычаги влияния на заемщиков. У нас есть четкий план, как заставить заемщиков идти на диалог и реструктуризацию. Другая проблема – налоговые вопросы, которые не решены, что усложняет реструктуризацию.

О способах реструктуризации

У банка есть три опции: реструктуризировать, продать или списать. Пример «Мрии»: все плохо, но путь был найден. Не самый идеальный, но он был найден, чтобы сохранить бизнес. Мы сегодня должны дать рынку инструментарий, платформу, на которой может проходить качественный профессиональный диалог между банками и заемщиками. Если компания жизнеспособна, но в сегодняшней ситуации она не может погасить кредит ни за год, ни за два, возможно, это должна быть дисконтная реструктуризация, но она должна быть одинаковая для всех участников, для всех девяти банков. А не так, что с одним я пойду судиться, с другим я сделаю решение, что кредитный договор недействительный, а третьему, у которого в залоге ЦИК, буду продолжать платить проценты и надеяться на авось.

Законная реструктуризация — это опция, нормальная и для банка, и для клиента. Почему сегодня с этим тяжело? Потому что есть недоверие: клиент не доверяет банкам, банки не доверяют друг другу. У нас так и не запустилось консорциумное кредитование, может, хотя бы консорциумный воркаут создастся. Можно дисконтировать, можно конвертировать в капитал с правом обратного выкупа потом, в конце концов можно продать с привлечением инвестора. Банк может посчитать денежный поток по текущей стоимости, за 50%, 70% или даже 30% цены, или через 25 лет полную стоимость. Каждый банкир сможет себе ответить, какая опция ему выгоднее. Чтобы это все работало, и мы вышли из патовой ситуации, нужно дать инструменты, дать площадку, внести изменения в налоговое законодательство. Потому что сегодня любая дисконтная реструктуризация принимается так, что банк должен заплатить налог и заемщик должен заплатить налог. Но когда у него убытки и отрицательный денежный поток, он не может заплатить налог. Так нельзя, иначе сегодня мы похороним банки и весь бизнес в стране.

Мы начали диалог с Минфином и налоговой, мы просим их пересмотреть законодательные нормы, подготовить налоговые разъяснения. И дать возможность бизнесу и банкам договориться. Мы призываем всех инвестиционных банкиров, аналитиков: «Ребята, станьте третьей стороной. Станьте арбитрами в этом разговоре. Чтобы не было недоверия, чтобы банки и заемщики не переживали, что кто-то кого-то обязательно, по доброй украинской традиции, киданет в последний момент». Это не просто вопрос очистки баланса, это вопрос будущего развития экономики.

Почему не сработал закон «О финансовой реструктуризации»

К сожалению, сегодня нет широкой практики реструктуризаций по закону «О финансовой реструктуризации». Хотя он предусматривает определенный налоговый комфорт для заемщиков и банков. В чем проблема? Нет независимого мнения. Органы принятия решений, которые были выстроены в соответствии с законом, к сожалению, не являются независимыми. Поэтому многие банки туда просто не идут. И многие заемщики не идут. И это проблема, с которой сделать ничего нельзя. Просто так он не заработает. Некоторые банки, имея одного заемщика, у которого кредит только перед этим банком, идут по финреструктуризации, поскольку это дает им налоговую льготу.

Но заемщики, которых я показывала на слайде, не пойдут, поскольку нет независимой профессиональной оценки. Надо создать инфраструктуру компаний, которые будут абсолютно независимы. Сейчас в этих органах есть представители банков. Мы не можем говорить, что там абсолютно все прозрачно. IFC и EBRD поддерживают, если там будут еще МФО, которые не только обеспечат качественное корпоративное управление, независимую оценку и прозрачность, они могут привлечь инвесторов. На эти 255 млрд NPL в работающих банках покупателей нет, поэтому это все либо умрет, и от этого всем будет плохо, или его нужно оживлять. Я за то, чтобы оживлять.

О бэд-банке

Бэд-банк будет пользоваться теми же методами реструктуризации, которые мы уже назвали: либо реструктуризация, либо привлечение инвестиций, либо продажа, либо списание, либо в Фонд. У нас в 2009 году был создан так называемый бэд-банк на базе Родовид Банка. Государственный. Им стал владеть Минфин. Им «сгрузили» ряд активов, с которыми нужно было что-то делать. Семь лет интенсивной работы бэд-банка: ничего не то что не продано, ничего даже никуда не выставлялось.

Судебных дел по блокировке активов очень много, и мы в 2016 году совместно с Минфином говорим: «Активы лежат мертвым грузом. Ничего не продается. Главное, никто даже не делает попыток их продать или реструктуризировать. При этом банк требует средства на содержание». Фонд гарантирования образца 2009 года занимался только выплатами, а временной администрацией и ликвидацией банков занимался Нацбанк. И тогда появилась идея создать бэд-банк. В 2016 году в Фонде уже есть все: и структура, и лучшие практики, и совершенно потрясающие консультанты. Фонд по сути и есть бэд-банк. И мы говорим: «Давайте туда еще и Родовид отправим». Собственник – Минфин – принимает решение о том, чтобы банк ушел в Фонд.

А теперь внимание: мы отправляем этот банк в Фонд, и вдруг бывший собственник Родовид Банка, во времена которого банк стал неплатежеспособным, блокирует решение о ликвидации. И сейчас Фонд не может ликвидировать Родовид. Потому что решение заблокировано в судах. Где логика? Нам не верят, но у нас возможно все.

Как НБУ будет продавать залоги под рефинансирование

«Республика» проторговалась, и никто не купил. Это наш залог. К сожалению, такого объема NPL мы не видели никогда, поэтому у нас разные пилоты. Мы использовали с Фондом разные методики определения цены. Чтобы не тратить время и не удлинять процесс, Фонд предложил выставлять все активы по балансовой стоимости и торговать вниз до тех пор, пока их не купят. Цену должен определить рынок. Главное, чтобы пропускной способности хватило у «Prozorro.Продажи» и Фонда.

Как заставить госбанки продавать активы

В «Привате» нечего продавать. Давайте мы его оставим за скобками. Его можно кому-то подарить с доплатой. У госбанков есть собственник – Минфин. Управление банками – это его ответственность. К сожалению, на сегодняшний день в Ощадбанке и Укрэксимбанке нет наблюдательных советов. Это значит, что в этих банках напрочь отсутствует корпоративное управление. Законопроект по госбанкам есть, нас поддерживают многие, чтобы его приняли и наконец были избраны высокопрофессиональные набсоветы в этих банках. И они должны принимать решения, как работать с плохими активами. Пока это не произойдет, наверное, ни «Ощад», ни «Эксим» ничего выставлять не будут. У Укргазбанка есть набсовет. И у него уровень NPL самый низкий, а качество портфеля достаточно хорошее. Проблема оставшихся госбанков — это проблема корпоративного управления, проблема того, как собственник ставит задачу и как она реализовывается.

Брат ли кредит на долги сожителя

#1

#2

#3

#4

#5

#6

#7

#8

#9

#10

#11

#12

#13

#14

#15

#16

#17

Гость

У нас одну дуреху бросил муж с 2мя детьми. Через время ухажер начал ухлестывать. Да так красиво. Сошлись. Он работает, но денег не хватает. Предлагает ей взять кредит на машину для такси, у нее з/п официальная выше. Тогда с кредитом сложнее было. Порешали, взяла, и… свалил к себе в город, буквально сразу. У дурехи в/о.

#18

#19

#20

#21

Золотая Рыбка

Нет, не берите кредит для сожителя. Пусть обижается, сколько угодно.

#22

Гость

У нас одну дуреху бросил муж с 2мя детьми. Через время ухажер начал ухлестывать. Да так красиво. Сошлись. Он работает, но денег не хватает. Предлагает ей взять кредит на машину для такси, у нее з/п официальная выше. Тогда с кредитом сложнее было. Порешали, взяла, и… свалил к себе в город, буквально сразу. У дурехи в/о.

Эксперты Woman.ru

  • Галимов Ильдар

    Психолог по семейным…

    134 ответа

  • Алла Бурая

    Психолог

    51 ответ

  • Татьяна Федорова

    Психолог- консультант

    15 ответов

  • Максим Сорокин

    Практикующий психолог

    673 ответа

  • Мария Бурлакова

    Психолог

    129 ответов

  • Юлия Лекомцева

    Врач косметолог

    254 ответа

  • Золотых Вера Владимировна

    Психолог

    142 ответа

  • Екатерина Нестеренко

    Психолог

    19 ответов

  • Никита Носов

    Практикующий психолог

    34 ответа

  • Роговцова Наталия

    Нутрициолог, гастроэнтеролог

    2 ответа

#23

#24

#25

Гость

Автор, а потом он вам скажет,что вы с ним из-за денег, которые он ВАМ ДОЛЖЕН! И он уже окучивает другую жертву,точно вам говорю.

#26

Гость

А сам он взять не может, дайте угадаю, потому что у него плохая кредитная история? Не ввязывайтесь в это, мужик сам должен решать такие проблемы. Свою з п на себя прикиньте, вам хватало бы на жизнь без него?

Непридуманные истории

  • Меня бесит муж со своими детьми и внуками…

    561 ответ

  • Мужчина сразу предупредил, что всё имущество записано на детей

    595 ответов

  • Такая зарплата — не хочу работать

    401 ответ

  • Ложь длинною в 22 года. Как разрулить?

    712 ответов

  • Ушел муж, 2 месяца депрессия… Как справится, если ты осталась совсем одна?

    165 ответов

#27

Гость

А сам он взять не может, дайте угадаю, потому что у него плохая кредитная история? Не ввязывайтесь в это, мужик сам должен решать такие проблемы. Свою з п на себя прикиньте, вам хватало бы на жизнь без него?

#28

Гость

Слушайте свою интуицию всегда…

#29

Ляпа

Вы же не серьезно,правда?
НИКОГДА мужчина,если серьезно относится к женщине,такую схему не предложит! Автор,не не не! Ни в коем случае не ввязывайтесь в такие истории.

#30

Елена

Какое «предчувствие»? Если это разводка — то очень неумная.

#31

Золотая Рыбка

Нет, не берите кредит для сожителя. Пусть обижается, сколько угодно.

#32

Гость

Автор, он должен, пусть он и берет. Он вам даже не муж. Возьмете кредит, он тут же упакует чемодан и свинтит к другой,а вы будете платить. Не вздумайте!

#33

Гость

предчувствия вас не обманули, верьте себе, а не ему, чтоб потом не рвать волосы на одном месте и не причитать «какая же я дура», он вам не муж не брат, не сват. Просто сожитель.

#34

Маринка-Малинка

Он для вас совершенно посторонний человек, пусть родители его выручают, братья, сестры. Он бросит вас,а вы останетесь с кредитом.вам это надо?

#35

Гость

У нас одну дуреху бросил муж с 2мя детьми. Через время ухажер начал ухлестывать. Да так красиво. Сошлись. Он работает, но денег не хватает. Предлагает ей взять кредит на машину для такси, у нее з/п официальная выше. Тогда с кредитом сложнее было. Порешали, взяла, и… свалил к себе в город, буквально сразу. У дурехи в/о.

#36

Катерина С.

Автор, вы с ума что ли сошли? Не вздумайте! Капееец

Новые темы

  • Какая была ваша самая большая зарплата

    4 ответа

  • В Японии зарплату мужа переводят на счёт жены

    6 ответов

  • Стоит ли покупать юани?

    1 ответ

  • Жалко денег на средства первой необходимости, у кого также?

    6 ответов

  • ОЗОН селер премиум, отзывы

    1 ответ

#37

Гость

Он специально женщину с детьми искал, думал,что такая клюнет. Блин, вот он г#вно.

#38

Гость

Не подробно описала ситуацию, кредито просить взять для того, чтобы расплатиться с тем, который он брал вначале отношений, мы его платили, потом ему пришло в голову купить и вложиться в оины. . Взял еще кредит и в долг у матери.. Естественно прогорели. И теперь нам надо оплатить его долги, по факту 200 к нужно.. И вот он хочет, чтобы я брала кредит.. У меня совесть, что раньше то он взял и в тоже время его зп уже 2 года 39,моя 60..и вроде такое ощущение, что всё вернула. И помочь хочется, но страшно-что бросит с этим долгом.. Причем я работаю на двух работах, он на одной…

#39

чо касается вашего сожителя
юридически он вам никто
он зарабатывает меньше вас
он взял кредит на мать
он работает на 1 работе
а вы на двух
вы совсем слепы? или у него х полметра? или он есть как бабочка?!!!
просто вы вот сядьте и подсчитайте во сколько вам обходится мужыг
который по факту ребенок!

#40

Гость

Не подробно описала ситуацию, кредито просить взять для того, чтобы расплатиться с тем, который он брал вначале отношений, мы его платили, потом ему пришло в голову купить и вложиться в оины. . Взял еще кредит и в долг у матери.. Естественно прогорели. И теперь нам надо оплатить его долги, по факту 200 к нужно.. И вот он хочет, чтобы я брала кредит.. У меня совесть, что раньше то он взял и в тоже время его зп уже 2 года 39,моя 60..и вроде такое ощущение, что всё вернула. И помочь хочется, но страшно-что бросит с этим долгом.. Причем я работаю на двух работах, он на одной…

Варианты погашения кредита | Программа MD

Стандартное погашение

В рамках стандартного плана вы будете ежемесячно выплачивать фиксированную сумму до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Ваши ежемесячные платежи будут составлять не менее 50 долларов, и у вас будет до 10 лет, чтобы погасить кредит.
Стандартный план подходит вам, если вы можете выдерживать более высокие ежемесячные платежи, потому что вы быстрее погашаете свои кредиты. Ваш ежемесячный платеж по стандартному плану может быть выше, чем по другим планам, потому что ваши кредиты будут погашены в кратчайшие сроки. По той же причине — 10-летний лимит на погашение — вы можете платить наименьшие проценты.

Расширенное погашение

Чтобы иметь право на расширенный план, вы должны иметь более 30 000 долларов США в виде прямого кредита, но у вас есть 25 лет, чтобы погасить его. В рамках расширенного плана у вас есть два варианта: фиксированные или поэтапные платежи. Фиксированные платежи составляют ту же сумму каждый месяц, которую вы выплачиваете, как и в случае со стандартным планом, в то время как поэтапные платежи начинаются с малого и увеличиваются каждые два года, как в приведенном ниже поэтапном плане.
Это хороший план, если вам нужно делать небольшие ежемесячные платежи. Поскольку период погашения составит 25 лет, ваши ежемесячные платежи будут меньше, чем при использовании стандартного плана. Однако вы можете платить больше процентов, потому что вам требуется больше времени для погашения кредита. Помните, что чем дольше ваши кредиты находятся в погашении, тем больше процентов вы будете платить.

Постепенное погашение

С этим планом ваши платежи начинаются с малого и увеличиваются каждые два года. Продолжительность периода погашения будет до десяти лет. Если вы ожидаете, что ваш доход будет неуклонно расти с течением времени, этот план может вам подойти. Ваш ежемесячный платеж никогда не будет меньше суммы процентов, начисляемых между платежами. Хотя ваш ежемесячный платеж будет постепенно увеличиваться, ни один отдельный платеж по этому плану не будет более чем в три раза превышать любой другой платеж.

План погашения на основе дохода (IBR) 

Это новый план погашения для прямых кредитов, за исключением родительских прямых кредитов PLUS или прямых консолидационных кредитов, которые погашают родительские кредиты PLUS. В соответствии с этим планом ваш требуемый ежемесячный платеж ограничен суммой, которая должна быть доступной в зависимости от вашего дохода и размера семьи. (выплаты ограничены 15% дискреционного дохода) Чтобы первоначально соответствовать требованиям Плана IBR, вы должны частично испытывать финансовые трудности. Считается, что у вас есть частичное финансовое затруднение, если ежемесячная сумма, которую вы должны будете выплачивать по вашим приемлемым кредитам в соответствии со стандартным планом погашения с 10-летним периодом погашения, превышает ежемесячную сумму, которую вы должны будете выплачивать в соответствии с планом IBR. . Если вы погашаете в соответствии с этим планом в течение 25 лет и отвечаете другим требованиям, вы можете получить прощение любого остатка вашего кредита (ов). Ф

Pay As You Earn (PAYE)

Это еще одна новая программа погашения, предлагаемая студентам. С PAYE платежи ограничены десятью процентами дискреционного дохода, что делает платежи ниже, чем платежи по плану IBR. Кроме того, невыплаченные проценты, которые будут капитализироваться каждый год, ограничены 10% от основной суммы займа. Как только максимальная сумма процентов будет капитализирована, проценты будут продолжать начисляться, но не будут капитализироваться. Как и в случае плана IBR, учащиеся должны испытывать частичные финансовые трудности, чтобы соответствовать требованиям.

Пересмотренный план выплаты по мере заработка (REPAYE)

План погашения REPAYE аналогичен плану погашения PAYE, поскольку ваши платежи основаны на сумме вашего заработка, а не на сумме, которую вы заняли. С планом REPAY заемщики могут ограничить свои платежи десятью процентами от своего дискреционного дохода. После 20 лет приемлемых платежей оставшаяся сумма может быть списана.

Для получения дополнительной информации о вариантах погашения прямого кредита обратитесь к поставщику кредитных услуг  

 

 

Отсрочка

Отсрочка — это период времени, на который ваш кредитор приостанавливает регулярные платежи. Отсрочки предоставляются для конкретных ситуаций и имеют определенные временные ограничения. Существуют различные требования для различных видов кредитов и различных кредиторов. Знайте, что требует ваш кредитор! В то время как в школе некоторые кредиторы требуют новой формы отсрочки каждый семестр, а некоторые — каждый новый учебный год. Отсрочка может быть предоставлена ​​только в том случае, если вы запросите ее и предоставите надлежащие документы, подтверждающие ваше право. Проценты не начисляются по субсидированным кредитам в периоды отсрочки, но начисляются по несубсидированным кредитам. Начисленные проценты обычно добавляются к основной сумме (капитализируются) на следующий день после окончания периода отсрочки.

Отсрочка платежа 

Если заемщик желает, но финансово не в состоянии произвести необходимые платежи по кредиту, он или она может потребовать от кредитора предоставления отсрочки. Воздержание — это временное прекращение платежей, позволяющее продлить время для осуществления платежей или принять меньшие платежи, чем было запланировано ранее. Проценты будут продолжать начисляться даже в течение периода воздержания; заемщик всегда несет ответственность за погашение начисленных процентов. Заемщик должен запросить отказ в письменной форме.

Консолидация ссуды 

Ссуда ​​с прямой консолидацией позволяет вам объединять ссуды от более чем одного кредитора или службы и/или из более чем одной федеральной программы в одну услугу через Центр обслуживания прямых ссуд. Программа прямой консолидации имеет существенные преимущества по сравнению со старой программой консолидации FFELP. Примеры льгот включают «фиксацию» процентной ставки вместо того, чтобы каждый кредит имел годовую переменную процентную ставку, наличие только одного сервисного агента для работы с большинством федеральных кредитов, отсрочку во время школьных периодов (для учащихся, зачисленных не менее чем на 1/2 время). Несколько планов погашения также доступны в рамках программы прямой консолидации. Информацию можно получить в отделе по делам студентов-медиков или обратившись в Центр обслуживания прямых кредитов по телефону 1-800-848-09.82. Консолидация кредита может быть жизнеспособным вариантом для уменьшения вашего ежемесячного платежа во время проживания, когда ваш доход относительно низок. Однако это может быть сделано за счет более длительного периода погашения, что увеличивает сумму, которую вы выплачиваете в течение срока действия кредита. Вам не следует проводить консолидацию кредита в школе, если вы брали кредит в рамках кредитной программы Стаффорда до 1 июля 1993 года. Перед подачей заявления на консолидацию всегда полезно проконсультироваться с кем-нибудь в офисе финансовых служб.

Просрочка и невыполнение обязательств 

Кредит, подлежащий погашению, становится просроченным, если запланированный платеж не был произведен в установленный срок. Кредитор должен отправить заемщику не менее двух (2) письменных уведомлений или писем о взыскании задолженности в течение первых 30 дней с момента просрочки в попытке восстановить платежи. В течение дней с 31 по 60 кредитор должен попытаться связаться с заемщиком по телефону. Если с заемщиком невозможно связаться по телефону, необходимо отправить как минимум 2 письма о взыскании задолженности, предупреждая заемщика о том, что кредит может быть передан гарантийному агентству, что приведет к ущербу кредитоспособности заемщика и возможному судебному разбирательству. В течение каждого 30-дневного периода с 61-го по 150-й день необходимо предпринять дополнительные попытки связаться с заемщиком по телефону или письмом. Письмо с окончательным требованием отправляется между 151 и 180 днями; Отводится 30 дней после получения письма с окончательным требованием до подачи претензии по умолчанию. Кредиторы не могут подавать иск о неисполнении обязательств поручителем по кредиту, за исключением случаев, когда просрочка платежа сохраняется в следующих случаях:

  • 180 дней для погашения кредита ежемесячными платежами; или
  • 240 дней для кредита, подлежащего погашению менее частыми платежами.

Кредитор подает иск после того, как все попытки взыскания не увенчались успехом и ссуда стала невыплаченной. Поручитель или страховщик кредита обязан выплатить кредитору основную сумму плюс начисленные проценты. После того, как претензия была выплачена, просроченная ссуда становится собственностью гарантийного агентства, которое затем продолжает добиваться взыскания. Эти государственные агентства имеют различные открытые для них методы сбора, которые не существуют для коммерческого кредитора. В течение последних нескольких лет федеральное правительство было уполномочено (а) присваивать федеральные чеки о заработной плате неплательщикам на государственной службе и (б) сообщать о невыплате кредита кредитным бюро и другим агентствам, которые служат хранилищами для индивидуальных кредитных историй. В некоторых случаях правительства штатов получили право засчитывать просроченные суммы кредита в счет возмещения подоходного налога штата, причитающегося отдельному неплательщику. Закон о повторном разрешении от 1986 также требует, чтобы гарантийные агентства, правомочные кредиторы и последующие держатели кредитов заключали соглашения с кредитными бюро для обмена информацией о студентах-заемщиках. Технические поправки 1987 года также позволяют правомочным учреждениям заключать соглашения с держателями просроченных кредитов с целью предоставления информации о местонахождении или занятости заемщика или с целью оказания помощи держателю в оказании помощи заемщикам во избежание дефолта.

Если вы столкнетесь с проблемами в течение периода погашения, основным правилом является общение с кредитором, чтобы узнать, какие меры доступны для того, чтобы ссуда не попадала в категорию просроченных и дефолтных.

Погашение кредита | Офис казначея

Офис казначейства через свой отдел кредитов и сборов отвечает за погашение и сбор платежей по кредитам для федеральных кредитов Перкинса на территории кампуса, студенческих кредитов для медицинских профессий, студенческих кредитов для медсестер и институциональных / долгосрочных университетов. Студенческие кредиты.

Студенты, получившие высшее образование, опустившиеся ниже уровня неполного рабочего времени (6 кредитов) или покинувшие университет, начнут процесс погашения своих студенческих кредитов.

University Accounting Service, LLC является поставщиком университетских услуг по выставлению счетов по ссудам Perkins, ссудам для медицинских работников, ссудам для студентов из малообеспеченных семей, студенческим ссудам для ухода за больными, а также институциональным/долгосрочным ссудам. С ООО «Бухгалтерская служба университета» можно связаться по телефону:

ООО «Бухгалтерская служба университета»
P.

O. Box 918

Brookfield, WI 53008

 

До начала погашения кредита

Студенты начинают погашать свои кредиты по истечении соответствующего льготного периода, указанного в их векселях. Льготный период — это период времени, прежде чем заемщик должен начать или возобновить погашение кредита. Этот период начинается сразу после того, как заемщик заканчивает обучение или перестает быть зачисленным как минимум на полставки. Если вы перестанете быть учащимся на полставки, но повторно поступите в ту же или другую аккредитованную школу как минимум на полставки в течение применимого льготного периода, льготный период не считается начавшимся.

Погашение ссуды

Погашение ссуды начинается, когда студент заканчивает обучение или прекращает обучение на неполный рабочий день и заканчивается любой правомочный льготный период. Конкретные детали будут указаны в векселе. Общая сумма кредита, полученного в рамках программы, плюс начисленные проценты и другие сопутствующие расходы должны быть погашены.

Если вы не можете погасить кредит в установленный срок, вам могут быть доступны другие варианты. Эти варианты включают отмену, воздержание и отсрочку.

Отмена части или всей ссуды доступна для некоторых ссуд, если заемщик работает в выбранных областях. Пожалуйста, обратитесь к вашему федеральному векселю Perkins для всех допустимых аннулирований.

Отсрочка обычно представляет собой временную отсрочку платежей для студентов, испытывающих финансовые трудности, плохое здоровье или по другой уважительной причине. Проценты продолжают начисляться, когда ваши кредиты в терпении.

Отсрочка также является временным решением, когда заемщик оказывается в ситуации, которая помешает ему или ей погасить свой кредит. При отсрочке заемщик не обязан выплачивать основную сумму кредита.

Чтобы получить аннулирование, воздержание или отсрочку, вы должны заполнить соответствующую форму до даты погашения кредита. Вам также может потребоваться предоставить документы, подтверждающие, что вы соответствуете требованиям. Вы можете лишиться пособия, если не подадите своевременный запрос. Бланки можно получить в ACS.

Если вы не погасите свой кредит

Дефолт возникает, когда вы не вносите запланированный платеж в установленный срок или не представляете надлежащие документы об отсрочке, аннулировании или воздержании. Когда это произойдет, университет может объявить ваш кредит неисполненным и ускорить выдачу кредита.

Университет должен сообщить бюро кредитных историй, что кредит не погашен. В случае невыполнения обязательств вы также потеряете право на получение любой другой федеральной финансовой помощи студентам до тех пор, пока не будут приняты удовлетворительные меры для погашения кредита.

Если ваши кредиты близки к дефолту или если вы не выполнили свои обязательства по своим кредитам, вы должны знать, что вам доступно для восстановления кредита.

Реабилитация кредита может быть доступна заемщикам, не выполнившим обязательства по кредиту. Приемлемые заемщики должны запросить реабилитацию.