Кредит потребительский ставки: Подбор кредитов — сравнить условия 332 предложения и выбрать где лучше взять кредит

Задолженность по потребительским кредитным картам приближается к рекордно высокому уровню

• Задолженность по кредитным картам растет, так как потребители сталкиваются с более высокими ценами практически по всем направлениям.
• По мере того, как Федеральная резервная система поднимает процентные ставки, поддержание баланса станет только дороже.

посмотреть сейчас

Чтобы не отставать от роста цен, многие потребители полагаются на свои кредитные карты.

Согласно данным, опубликованным во вторник Федеральным резервным банком Нью-Йорка, остатки по кредитным картам росли по сравнению с прошлым годом, достигнув 841 миллиарда долларов за первые три месяца 2022 года.

Хотя остатки немного снизились по сравнению с тем уровнем, который был в конце 2021 года после пикового сезона праздничных покупок, ожидается, что с этого момента они продолжат расти, согласно исследователям ФРБ Нью-Йорка.

«Существует большая вероятность того, что общие остатки по кредитным картам американцев вскоре достигнут нового рекордного уровня, ознаменовав собой резкое отступление от резкого падения, которое произошло в 2020 и начале 2021 года», — сказал Тед Россман, старший отраслевой аналитик CreditCards. ком.

Еще из раздела «Личные финансы»:
Все больше американцев испытывают нехватку денег из-за роста стоимости жизни
Почему существует толчок к отмене студенческих кредитов, но не других долгов
Американцы говорят, что инфляция может иметь «большое негативное влияние»

Еще 229 миллионов новых Счета кредитных карт также были открыты в первом квартале, по сравнению с предыдущим кварталом и выше, чем до пандемии.

Многие учетные записи были закрыты во время пандемии, поэтому неудивительно, что сейчас появляется больше новых учетных записей, считают исследователи из Федерального резервного банка Нью-Йорка.

Однако рост заимствований вместе с автокредитами, студенческими долгами и ипотечными кредитами увеличил общий долг домохозяйств до рекордных 15,84 трлн долларов в начале года.

После того, как во время пандемии потребители погасили задолженность по кредитным картам на сумму 83 миллиарда долларов, чему способствовали государственные стимулирующие проверки и меньше возможностей для дискреционных покупок, остатки на кредитных картах неуклонно росли на фоне более высоких цен на газ, продукты и жилье, среди других предметов первой необходимости.

«Конечно, во многом это обусловлено высокими потребительскими расходами, но кредитным и дебетовым картам способствовал рост электронной коммерции и продолжающийся уход от наличных денег», — сказал Россман. «Это здорово, если вы можете платить полностью, избегать процентов и получать вознаграждение, но потенциально очень дорого, если вы платите проценты каждый месяц».

На самом деле ставки по кредитным картам будут расти только по мере того, как Федеральная резервная система повышает процентные ставки, стремясь подавить инфляцию, которая движется самыми быстрыми темпами за более чем 40 лет.

Поскольку большинство кредитных карт имеют переменную годовую процентную ставку, существует прямая связь с контрольным показателем ФРС.

Годовые процентные ставки в настоящее время составляют в среднем чуть более 16 %, но к концу года могут превысить 18 %, что, по словам Россмана, станет абсолютным рекордом.

На сегодняшний день рекорд, установленный в апреле 2019 года, составляет 17,87%.

Если у вас есть остаток, попробуйте позвонить эмитенту вашей карты, чтобы запросить более низкую ставку, консолидировать и погасить кредитные карты с высокими процентами с помощью ссуды под залог дома или личного кредита с более низкой процентной ставкой или переключиться на беспроцентный перевод остатка. кредитной картой, посоветовал он.

смотреть сейчас

«Потребители должны действовать сейчас, чтобы погасить этот долг по кредитной карте, потому что он будет только дорожать — и в спешке», — сказал Шульц.

Чтобы выработать лучшие привычки к кредитным картам, убедитесь, что каждый месяц полностью и вовремя погашаете свой баланс, и совершайте только те покупки, которые вы можете позволить себе погасить, отметила Холли О’Нил, президент розничного банковского обслуживания в Bank of America.

«Расходы по средствам оставят больше денег в конце каждого месяца и помогут уменьшить ваш долг», — сказала она. «В качестве дополнительного бонуса, расходы меньше, чем позволяет ваш лимит, также помогут вам улучшить кредитный рейтинг».

(Вот почему ваш кредитный рейтинг имеет значение, и пять способов его улучшить.)

Подпишитесь на канал CNBC на YouTube.

СМОТРЕТЬ ПРЯМУЮ ТРАНСЛЯЦИЮ В ПРИЛОЖЕНИИ

СМОТРЕТЬ ПРЯМУЮ ТРАНСЛЯЦИЮ В ПРИЛОЖЕНИИ

Потребительский долг превысил 16 триллионов долларов, поскольку инфляция подпитывает рост кредитных карт

Молодые покупатели любят покупать сейчас, а платить потом. Вот почему это может быть проблемой

03:44

— Источник:
CNN Бизнес

Экономика
16 видео

Молодые покупатели любят покупать сейчас, а платить потом. Вот почему это может быть проблемой

03:44

Сейчас играет

— Источник:
Си-Эн-Эн Бизнес

Генеральный директор Bank of America прогнозирует «мягкую рецессию» в следующем году

04:22

Сейчас играет

— Источник:
CNNБизнес

Некоторые американцы вынуждены выбирать между оплатой продуктов и отоплением дома

02:57

Сейчас играет

— Источник:
CNN

Репортер CNN показывает, что рост потребительских цен означает для инфляции

02:50

Сейчас играет

— Источник:
CNN

Генеральный директор сети продуктовых магазинов о ценах на продукты: «Мой хрустальный шар разбит»

Рынок труда силен, но показывает «значительные трещины»

02:35

Сейчас играет

— Источник:
CNNБизнес

Что означает последнее историческое повышение процентной ставки ФРС

01:49

Сейчас играет

— Источник:
CNNБизнес

Пауэлл из ФРС: «Приближается время смягчения повышения ставок»

02:26

Сейчас играет

— Источник:
Си-Эн-Эн Бизнес

Звезда сериала «Акула-танк» делает предсказание об экономике

02:20

Сейчас играет

— Источник:
Си-Эн-Эн Бизнес

«Рецессия в значительной степени предрешена», — объясняет экономист

Пенсионер об инфляции: все растет, кроме наших доходов

03:23

Сейчас играет

— Источник:
CNN

Узнайте, когда Ларри Саммерс думает, что США войдут в рецессию

03:17

Сейчас играет

— Источник:
CNN

Люди в маленьком городке шатались после закрытия фабрики. Услышьте, как они планируют голосовать

03:01

Сейчас играет

— Источник:
CNN

Вот что означает для вас сильный доллар США

Трехлетняя засуха привела к нехватке этого основного продукта питания

02:29

Сейчас играет

— Источник:
CNN

Посмотрите, как две сестры получают «сюрприз на всю жизнь» в этой продовольственной кладовой

03:11

Сейчас играет

— Источник:
Си-Эн-Эн

Нью-Йорк
Си-Эн-Эн
—

Американцы накапливают долги по кредитным картам, пытаясь не отставать от высокой стоимости жизни.

Долг домохозяйств США впервые превысил $16 трлн во втором квартале, сообщила во вторник Федеральная резервная система Нью-Йорка.

Несмотря на рост стоимости заимствований, Федеральный резервный банк Нью-Йорка заявил, что остатки по кредитным картам увеличились на 46 миллиардов долларов в прошлом квартале.

За последний год задолженность по кредитным картам подскочила на 100 миллиардов долларов, или на 13%, что стало самым большим процентным увеличением за более чем 20 лет. Кредитные карты обычно взимают высокие процентные ставки, когда остатки не полностью погашены, что делает это дорогой формой долга.

Федеральный резервный банк Нью-Йорка заявил, что разгул кредитных карт, по крайней мере, частично отражает инфляцию, поскольку цены растут самыми быстрыми темпами за более чем четыре десятилетия.

«Воздействие инфляции проявляется в больших объемах заимствований», — написали исследователи ФРБ Нью-Йорка в своем блоге.

Высокая инфляция также делает более дорогим поддержание баланса по кредитной карте, потому что Федеральная резервная система агрессивно повышает стоимость заимствований. ФРС повысила базовую процентную ставку на три четверти процентного пункта на прошлой неделе второй месяц подряд.

Эльва Этьен/Moment RF/Getty Images

Рюкзак прошлого года: бедные семьи с трудом оплачивают школьные покупки

По данным отчета ФРБ Нью-Йорка, не только растут остатки по кредитным картам, но и во втором квартале американцы открыли 233 миллиона новых счетов по кредитным картам, что является максимальным показателем с 2008 года.

Высокая инфляция также вынуждает потребителей вкладывать средства в свои сбережения. Уровень личных сбережений упал в июне до 5,1%, самого низкого уровня с августа 2009 года, сообщило на прошлой неделе Бюро трудовой статистики.

Несмотря на рост уровня долга, ФРС Нью-Йорка заявила, что балансы потребителей в целом находятся в «сильном положении».

Большая часть увеличения долга домохозяйств США на 2% по сравнению с предыдущим кварталом до $16,2 трлн была вызвана скачком ипотечных заимствований. Остатки студенческих ссуд мало изменились и составили 1,6 триллиона долларов.

В целом американцы продолжали выплачивать долг в соответствии с графиком в прошлом квартале, что является отражением очень сильного рынка труда. ФРБ Нью-Йорка заявила, что доля текущего долга, перешедшего в просрочку, остается «исторически очень низкой», хотя и немного увеличилась.

«Хотя остатки долга быстро растут, домохозяйства в целом замечательно пережили пандемию», — говорится в отчете ФРБ Нью-Йорка, отмечая беспрецедентную помощь со стороны федерального правительства во время начала Covid-19.

Однако есть намеки на то, что некоторые заемщики с низкими доходами и субстандартные заемщики в настоящее время изо всех сил пытаются не отставать от своих счетов.

В отчете говорится, что уровень просроченной задолженности по кредитным картам и автокредитам «ползет вверх», особенно в районах с низким уровнем дохода.

«Поскольку политика поддержки пандемии в основном осталась в прошлом, есть группы заемщиков, которые начинают испытывать некоторые трудности со своим долгом», — говорится в отчете.

Согласно отчету, благодаря мораторию и программам снисходительности, потери права выкупа остаются «очень низкими».

Тем не менее, кредитные отчеты указывают на то, что количество новых обращений взыскания заложенного имущества увеличилось на 11 000 во втором квартале, сообщила ФРБ Нью-Йорка, что потенциально сигнализирует о «начале возврата к более типичным уровням».