Кредит в банке наличными: Кредит наличными от 4% — Оформить заявку онлайн на потребительский кредит в Альфа-Банке

Содержание

Что такое кредит наличными?

Вандерзван объясняет, что нужно знать предпринимателям о кредитах наличными и как они могут помочь вашему бизнесу.

1. Чем отличаются ссуды с денежными потоками

Ссуда с денежными потоками — это срочная ссуда, которая не требует предоставления каких-либо коммерческих или личных активов в качестве залога. Вместо этого банкиры обычно предоставляют ссуду, основываясь в первую очередь на прошлых и прогнозируемых денежных потоках.

Ссуды, выделенные для движения денежных средств, обычно амортизируются на относительно короткий срок, от четырех до восьми лет.

Хорошее эмпирическое правило — сопоставлять продолжительность финансирования со сроком жизни проекта или актива. «Я всегда советую предприятиям тщательно отображать приток и отток доходов и расходов компании», — говорит Вандерцван. «Это хорошая бизнес-стратегия, которая помогает понять, как деньги проходят через ваш бизнес».

Условия погашения могут различаться, но могут включать первоначальную отсрочку основной суммы, платежи, привязанные к денежным потокам, и другие гибкие условия.

2. Когда это полезно

Владельцы бизнеса часто совершают ошибку, оплачивая инициативы по развитию из оборотного капитала, только чтобы закончить с денежным кризисом. «Вы не должны закапывать свои деньги в капитальные активы или другие крупные инвестиции, если у вас нет буфера, на который можно было бы опереться», — говорит Вандерцван. «Это может привести к серьезным проблемам с денежными потоками, которых можно избежать, если вместо этого бизнес использует финансирование. Это типичная ловушка для многих предпринимателей».

Кредит наличными может быть полезен, если:

ваш бизнес имеет положительный денежный поток, но сейчас вы близки к лимиту кредитной линии
вы быстро растете или разрабатываете новый продукт, но потребуется время, чтобы рост продаж окупил затраты на инвестиции в маркетинг, новых сотрудников или исследования и разработки
вы хотите воспользоваться оптовыми скидками поставщиков, не напрягая денежный поток
вам необходимо закупить запасы, чтобы удовлетворить внезапный всплеск спроса
вашим основным клиентам требуется немного больше времени для оплаты счетов

3.

Что вам нужно для получения кредита

Кредиторы обычно смотрят на состояние вашего денежного потока, чтобы оценить, соответствует ли ваш бизнес требованиям для получения кредита в денежном потоке, и установить условия финансирования.

Поскольку обеспечение не предоставляется, банк уделяет особое внимание качеству вашей дебиторской и кредиторской задолженности и оборачиваемости запасов, чтобы увидеть, как вы управляете своим денежным потоком. Банкирам нравится видеть клиентов, которые имеют хорошее качество и платят в соответствии с их условиями, поставщики получают оплату вовремя (хотя и не слишком рано) и быстро движущиеся товарно-материальные запасы.

Мы кредитуем денежный поток, поэтому нам действительно нужно понимать денежный цикл, бизнес-модель и потребности в денежных средствах любого компонента роста бизнеса.

В дополнение к историческим и прогнозируемым денежным потокам банкиры также обычно проверяют другую информацию, такую как EBITDA, прогнозы продаж, финансовые отчеты, управленческую команду компании, личный кредитный рейтинг и собственный капитал владельца.

«Мы кредитуем денежный поток, поэтому нам действительно нужно понимать денежный цикл, бизнес-модель и потребности в денежных средствах любого компонента роста бизнеса», — говорит Вандерзван.

4. Прочие аналогичные кредиты

Кредиты на денежные потоки аналогичны другим типам необеспеченных кредитов, таким как кредиты на развитие технологий и расширение рынка, но они отличаются от этих кредитов в ключевых аспектах.

Технологический кредит привязан к покупке конкретной технологии, а кредит на расширение рынка предназначен для конкретного проекта, который, как ожидается, приведет к росту бизнеса.

Ссуда потока денежных средств, с другой стороны, обычно используется для защиты оборотного капитала во время ожидаемого роста. Предприятия могут использовать комбинацию всех трех типов кредитов.

Когда финансировать вместо оплаты наличными

Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые платят нам комиссию. Это то, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная честность гарантирует, что компенсация не повлияет на мнения наших экспертов. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.

Иногда лучше всего оплатить покупку наличными. Вот когда финансирование имеет больше смысла.

Мудрость заключается в том, чтобы жить не по средствам, покупать только то, что вы можете себе позволить, и платить наличными, когда это возможно. Тем не менее, финансирование покупки может иметь место в вашей жизни. Здесь мы обсудим, как решить, когда финансировать или платить наличными.

Перейти вперед

Что такое финансирование?

Финансирование — это когда банк, кредитный союз или другой тип кредитора ссужает вам деньги, которые позволяют вам совершить покупку. Обычно вы будете выплачивать кредит равными ежемесячными платежами. Помимо взимаемых комиссий, вы будете возвращать кредит с процентами.

Когда выгодно финансировать покупку?

Финансирование иногда имеет смысл. Вот несколько случаев, когда финансирование покупки является твердым решением:

Когда у вас есть непредвиденные расходы
Когда вы покупаете дом
Когда у вас есть невероятная возможность финансирования под низкие проценты

Мы рассмотрим они более подробно ниже.

При непредвиденных расходах

У большинства людей бывают периоды, когда средств не хватает: потеря работы, болезнь или другое препятствие на пути. Если вам нужно финансирование, подумайте, где вы берете деньги взаймы, и убедитесь, что вы можете позволить себе их погасить.

Некоторые примеры:

Вам нужно оплатить медицинские счета, которых вы не ожидали
Вам нужен кредит на транспортные расходы
Любимый человек уходит неожиданно, и вы можете оплатить похороны

Серебро подкладка здесь? При правильном управлении финансирование может помочь вам создать кредитную историю и хороший кредитный рейтинг, которые принесут вам пользу в будущем.

Когда вы покупаете дом

Мало у кого есть достаточно денег, чтобы заплатить за дом. Часто финансирование является единственным вариантом, и это нормально.

Что делать, если у вас есть деньги, чтобы купить дом без финансирования? Если вы можете заработать более высокую процентную ставку, инвестируя, чем вы платите по ипотеке, вы сэкономите деньги.

Например, предположим, что вы собираетесь платить 3% по ипотечному кредиту, а заработаете 7% на инвестиции. Если вы получите ипотечный кредит на дом и инвестируете свои деньги, вы заработаете деньги (пока ничего не произойдет, чтобы уменьшить сумму, которую вы зарабатываете на инвестициях).

Когда у вас есть невероятная возможность финансирования под низкий процент

Допустим, вам нужна новая газонокосилка. У вас есть деньги, чтобы заплатить за это, но дилер рядом с вами предлагает 0% финансирования в течение 24 месяцев.

Если вы погасите кредит до истечения рекламного периода, финансирование не повредит. Затем вы можете вложить свои деньги в другие инвестиции, которые позволят вашим деньгам расти. Даже инвестиции с низким уровнем риска, такие как компакт-диски, могут принести хорошую прибыль в этой ситуации.

Когда платить наличными вместо оплаты

Есть несколько способов определить, что лучше для вашей покупки – наличные или оплата. Общее эмпирическое правило, которое мы рекомендуем: Платить наличными за ненужные вещи; Финансы, если вы планируете инвестировать.

Платите наличными за предметы первой необходимости

Хорошее практическое правило — всегда платить наличными за предметы первой необходимости. Финансирование покупки может быть простым и привести к тому, что вы потратите деньги, которых у вас нет.

Вечеринка с друзьями, Bluetooth-наушники или потрясающие новые туфли (даже если они были на распродаже) — это роскошь. Транспортное средство, которое доказывает миру, что вы «прибыли», также является роскошью. Если вы обнаружите, что занимаетесь умственной гимнастикой, чтобы оправдать покупку, либо заплатите за нее заранее, либо обойдитесь без нее.

Финансы, если вы планируете инвестировать

Еще один способ решить, платить наличными или кредитами: спросите себя: «Является ли процентная ставка по финансированию ниже, чем ставка, которую я мог бы заработать, инвестируя?»

Давайте представим, что у вас есть лишняя 1000 долларов на сберегательном счете. Вы идете в магазин, чтобы купить себе новую посудомоечную машину. Оказавшись в магазине, вам говорят, что вы можете оплатить любую покупку под 6% годовых. У вас есть два варианта: купить посудомоечную машину за наличные или вложить свои 1000 долларов на фондовом рынке и профинансировать посудомоечную машину. Что вы выбираете?

Фондовый рынок в среднем приносит более 6%. Если вы финансируете посудомоечную машину и инвестируете деньги, вы, скорее всего, заработаете деньги на своих инвестициях. Если вы покупаете посудомоечную машину за наличные, вы не будете платить 6% годовых, но вы также ничего не заработаете на фондовом рынке.

Должен ли я финансировать или платить наличными?

Может быть трудно решить, когда финансировать или платить наличными, но хитрость заключается в том, чтобы подумать, что вы можете себе позволить и что еще вы можете сделать с этими деньгами. Вопрос, который следует задать себе, заключается в том, сможете ли вы заработать более высокую процентную ставку, направив свои наличные деньги на другие цели, чем вы бы платили проценты через финансирование.

Финансирование может помочь в чрезвычайных ситуациях, оплатить крупные покупки, улучшить кредитный рейтинг и высвободить деньги для инвестиций. Наличные деньги по-прежнему важны, когда речь идет о покупках предметов первой необходимости, отслеживании ежемесячного бюджета и избавлении от долгов.

Часть принятия решения о том, когда финансировать или платить наличными, заключается в простых математических расчетах. Выясните, какой вариант наиболее выгоден для вашей прибыли. В конце концов, и инвестирование, и влезание в долги — это риски, так что только вы можете решить, финансировать или платить наличными.

Лучшие потребительские кредиты The Ascent

Ищете потребительский кредит, но не знаете, с чего начать? Наши фавориты предлагают быстрое одобрение и самые низкие процентные ставки. Ознакомьтесь с нашим списком, чтобы найти лучший кредит для вас.

Лучшие потребительские кредиты

Об авторе

Дана Джордж имеет степень бакалавра в области управления и организационного развития Университета Спринг-Арбор. Более 25 лет она пишет и пишет о бизнесе и финансах, и она по-прежнему увлечена своей работой. Дана и ее муж недавно переехали в Шампейн, штат Иллинойс, на родину Fighting Illini. И хотя она находит оранжевый цвет нелестным для большинства людей, она думает, что им очень понравится шампанское.