Кредит в банке под птс: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

особенности и подводные камни сделки

Вы здесь

Главная

Отличной альтернативой оформления кредита в банке может стать заем под залог паспорта транспортного средства.

Рассмотрим детальнее преимущества и особенности такого займа, риски и подводные камни кредита под залог ПТС. Сейчас работают более десятка проверенных микрофинансовых организаций, которые предлагают такую услугу. Процентные ставки колеблятся от 0,06% до 0,20 процентов в день. Транспорт должен находиться в технически исправном состоянии. Сумма, на которую может рассчитывать автовладелец, зависит от рыночной стоимости транспортного средства.

Продолжать использовать автомобиль

Нередко заем под залог ПТС путают с другой финансовой услугой – займом под залог автомобиля. На самом деле, различие существует. Дело в том, что кредит под залог автомобиля предусматривает нахождение транспортного средства на территории кредитора. Если же оформить заем под залог ПТС, то владелец может продолжать использовать свой автомобиль. Для многих современных людей данный нюанс является критически важным, ведь далеко не все могут себе позволить даже на некоторое время остаться без машины. К тому же заем часто оформляются на достаточно продолжительный срок, а автомобиль может требоваться не только для личных нужд, но и для работы. В случае с оформлением займа под залог ПТС владелец авто практически не ограничивается в своих действиях. Единственное, чего он не может сделать, так это продать свой автомобиль до того, как полностью погасит долг.

Риски для клиента и кредитора

Для клиента, которому срочно требуются финансы, такой заем – крайне привлекателен. Часто он становится наиболее доступным способом быстро решить материальные проблемы. А вот для кредитора существуют определенные риски. Дело в том, что нередко цена на автомобиль существенно падает до того момента, пока автовладелец полностью отдает долг. К тому же из-за того, что владелец продолжает эксплуатировать свое транспортное средство, оно не застраховано от повреждений и происшествий.

Возможность оформить онлайн

Получить такой заем можно даже в режиме онлайн, никуда не выезжая. Это дает возможность получить денежные средства максимально быстро, не тратя время на очереди и долгий сбор документов. Рассчитывать на одобрение кредита под залог ПТС может каждый гражданин РФ. Требования – совсем не строгие. Единственное обязательное условие – совершеннолетие и наличие исправного транспортного средства. Правда, предварительно потребуется проведение оценки транспортного средства. Сотрудник финансовой организации составляет акт, основываясь на оценке автомобиля. В акте указывается состояние автомобиля, а также сумма займа. На основании этого акта и выдается сумма. Ее можно получить в кассе или денежным переводом.

Сделка – безопасная и полностью защищенная

Несмотря на простоту оформления займа под залог ПТС, важно учитывать все риски и «брать в долг» ту сумму, которую вы точно сможете вернуть в срок. В случае невыплаченного вовремя займа, автомобиль перейдет в собственной финансовой организации, после чего реализуется на автомобильном рынке.

Тэги:

авто

кредитование

финансы

Источник:

https://plusfinance.ru/zajmy/pod-zalog-pts-avto/

16.12.2022 | 11:40

Шпаргалки

135

Исламский банкинг: в чем особенности

В Татарстане открылся первый в России офис Сбербанка, работающий на основе принципов исламского банкинга. В городе…

финансы | кредитование | Россия | ислам

15.12.2022 | 10:43

Шпаргалки

175

Строительство монолитных домов под ключ

В современных новостройках стены дома очень тонкие, что негативно сказывается на тепло- и звукоизолирующих свойствах….

строительство | услуги | дизайн

17. 12.2022 | 13:04

Шпаргалки

Для чего нужен бинокль?

Производители предоставляют множество технических параметров биноклей, в которых начинающий пользователь может не…

советы

Займ под залог ПТС и под залог автомобиля: в чем отличие?

Если срочно понадобились деньги, проблему легко сможет решить владелец автомобиля. Ему не придется обращаться к друзьям и родственникам, собирать огромный пакет документов, чтобы взять кредит в банке, искать поручителей и т.д. Оставив в залог свое транспортное средство или паспорт на него, он может взять кредит наличными для решения насущных вопросов. Но чем отличается займ под залог ПТС от займа под залог автомобиля? Специалисты современного сервиса залогового кредитования Credeo.ru помогут вам разобраться с этим вопросом.

Какие виды займов бывают?

Владельцы автомобилей имеют возможность получить кредит одним из следующих способов:

Оставив в качестве залогового имущества автомобиль.
Заложив паспорт транспортного средства.

Эти услуги имеют ряд особенностей, несмотря на то, что для получения денег в долг и в том, и в другом случае придется собрать одинаковый пакет документов.

Займ под залог автомобиля

Автомобильный ломбард – организация, в которой можно получить деньги в долг под залог собственного автомобиля. Для этого нужен российский паспорт и документы на автомобиль. На размер кредита влияют такие факторы:

состояние авто;
марка, модель;
возраст машины;
пробег и т.д.

Совокупность параметров помогает оценщику установить рыночную цену транспортного средства. Клиенту обычно предлагают в кредит сумму, которая не превышает 80% от реальной стоимости машины. Если заемщик согласен на предложенные ломбардом условия, получить деньги он может в короткие сроки любым удобным способом: наличными в кассе или на карту банка. При этом машину нужно оставить на стоянке финансовой организации до полного погашения долговых обязательств. Клиент же в качестве гарантии сохранности авто получает на руки договор, в котором прописано состояние авто на момент обращения в ломбард.

Не стоит бояться, что автомобилем будут нелегально пользоваться, что негативно повлияет на его состояние. Защиту клиента в этом вопросе обеспечивает закон «О ломбардах»: компания обязана обеспечить сохранность залогового имущества, за что ежемесячно и получает от клиента сумму, которая прописана в договоре.

Займ под залог паспорта автомобиля

Автовладельцы предпочитают другой вид кредитования, который предполагает, что в качестве залогового имущества выступает паспорт транспортного средства. Основным преимуществом займа под залог ПТС является то, что собственник машины может продолжать использовать ее по своему усмотрению. Есть всего несколько действий, которые не удастся должнику выполнить с автомобилем:

заложить его повторно;
продать;
подарить или завещать.

Оставляя паспорт в офисе компании-кредитора, клиент получает вместе с кредитным соглашением акт приема-передачи. В договоре прописываются условия кредитования, включая срок выдачи займа и сумму долга. Вернуть средства обычно можно досрочно, после чего паспорт будет передан хозяину транспортного средства.

18+

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

версия для печати

FRB: Руководство для потребителей по ипотечным кредитам

Все о блокировках

Спросите о блокировках

Жалобы на блокировки

Государственные и федеральные агентства

Когда вы ищете ипотечный кредит, вы, вероятно, будете делать покупки среди кредиторов в поисках наиболее выгодной процентной ставки, а также самых низких пунктов и других авансовых платежей. Когда вы найдете наиболее выгодные условия и кредитора, который вы хотите, вы обратитесь к этому кредитору. Но когда вы доберетесь до урегулирования, вы действительно получите условия, на которые вы подавали заявку или о которых договаривались? Или вы обнаружите, что ставка изменилась — и что ваши расходы выросли?

Блокировка ставок и баллов может дать вам способ убедиться, что вы покупаете именно то, что вы получаете. В этой брошюре объясняется, что означают эти договоренности.

Все о блокировках

В большинстве случаев условия, которые вы цитируете, когда делаете покупки среди кредиторов, представляют собой только условия, доступные заемщикам, урегулировавшим свое кредитное соглашение во время котировки. Приведенные условия могут отличаться от условий, доступных вам при расчете через несколько недель или даже месяцев. Таким образом, вы не должны полагаться на указанные вам условия при покупке кредита, если только кредитор не готов предложить блокировку.

Что такое блокировка?

Блокировка, также называемая блокировкой ставки или обязательством по ставке, представляет собой обещание кредиторов удерживать для вас определенную процентную ставку и определенное количество баллов, обычно в течение определенного периода времени, пока обрабатывается ваша заявка на кредит. (Баллы — это дополнительные сборы, взимаемые кредитором, которые обычно предварительно оплачиваются потребителем при расчете, но иногда могут быть профинансированы путем добавления их к сумме ипотеки. Один балл равен одному проценту от суммы кредита.) В зависимости от кредитора вы можете быть возможность зафиксировать процентную ставку и количество баллов, которые будут взиматься при подаче заявки, во время обработки кредита, при утверждении кредита или позже.

Блокировка, которая предоставляется при подаче заявки на кредит, может быть полезна, потому что вашему кредитору, вероятно, потребуется несколько недель или больше, чтобы подготовить, документировать и оценить вашу заявку на кредит. За это время стоимость ипотеки может измениться. Но если ваша процентная ставка и баллы заблокированы, вы должны быть защищены от увеличения во время обработки вашей заявки. Эта защита может повлиять на то, можете ли вы позволить себе ипотеку. Однако фиксированная ставка также может помешать вам воспользоваться ценой 9.0026 уменьшается на , если только ваш кредитор не захочет зафиксировать более низкую ставку, которая становится доступной в течение этого периода.

Важно понимать, что блокировка — это не то же самое, что кредитное обязательство , хотя некоторые кредитные обязательства могут содержать блокировку. Кредитное обязательство — это обещание кредитора предоставить вам кредит в определенной сумме в будущем. Как правило, вы получите обязательство кредиторов только после того, как ваша заявка на кредит будет одобрена. В этом обязательстве обычно указываются утвержденные условия кредита (включая сумму кредита), срок действия обязательства и условия кредитора для предоставления кредита, такие как получение удовлетворительного полиса страхования титула, защищающего кредитора.

Будет ли ваша блокировка в письменной форме?

Некоторые кредиторы имеют предварительно напечатанные формы, в которых излагаются точные условия соглашения о блокировке. Другие могут только дать устное обещание блокировки по телефону или во время подачи заявления. Устные соглашения может быть очень трудно доказать в случае спора.

Формы блокировки некоторых кредиторов могут содержать важную информацию, которую трудно понять или которая напечатана мелким шрифтом. Например, некоторые фиксированные соглашения могут стать недействительными из-за каких-либо несвязанных действий, таких как изменение максимальной ставки по кредитам, гарантированным Администрацией по делам ветеранов. Таким образом, разумно получить чистую копию формы блокировки кредиторов, чтобы внимательно прочитать ее, прежде чем подавать заявку на получение кредита. Если возможно, покажите форму блокировки юристу или специалисту по недвижимости.

Целесообразно получить письменные, а не устные соглашения о блокировке, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете, как работают блокировки ваших кредиторов и обязательства по кредиту, и иметь осязаемый отчет о ваших договоренностях с кредитором. Эта запись может быть полезна в случае возникновения спора.

Будете ли вы платить за блокировку?

Кредиторы могут взимать с вас комиссию за фиксирование процентной ставки и количества баллов по вашей ипотеке. Некоторые кредиторы могут взимать с вас комиссию авансом и не возвращать ее, если вы отзовете свое заявление, если вам будет отказано в кредите или если вы не закроете кредит. Другие могут взимать плату при расчете. Плата может быть фиксированной комиссией, процентом от суммы ипотеки или долей процентного пункта, добавленной к фиксированной ставке. Сумма комиссии и способ ее взимания варьируются в зависимости от кредитора и могут зависеть от продолжительности периода блокировки.

Какие варианты доступны для установки условий ипотеки?

Кредиторы могут предлагать различные варианты установления процентной ставки и баллов, которые будут взиматься с вас, например:
	Фиксированная процентная ставка — Фиксированные баллы. В этом случае кредитор позволяет вам зафиксировать как процентную ставку, так и указанные вам баллы. Этот вариант можно рассматривать как настоящую блокировку, потому что ваши условия ипотеки не должны превышать процентную ставку и пункты, о которых вы договорились, даже если рыночные условия изменятся.
	Фиксированная процентная ставка — плавающие точки. В соответствии с этой опцией кредитор позволяет вам зафиксировать процентную ставку, разрешая или требуя увеличения и уменьшения (плавающего значения) пунктов в соответствии с изменениями рыночных условий. Если рыночные процентные ставки упадут в течение периода блокировки, пункты также могут упасть. Если они поднимутся, очки могут увеличиться. Даже если вы плаваете в баллах, ваш кредитор может позволить вам зафиксировать баллы в какое-то время до расчета на любом текущем уровне. (Например, предположим, что вы зафиксировали процентную ставку в размере 10 процентов, а не 3 пункта, которые шли с этой ставкой. Месяц спустя рыночная процентная ставка остается прежней, но проценты, которые кредитор взимает за эту ставку, упали до 2 пунктов. По соглашению с кредитором вы можете зафиксировать 2 нижних балла.) Если вы плаваете в баллах, а рыночные процентные ставки увеличиваются к моменту расчета, кредитор может взимать большее количество баллов за кредит по фиксированной ставке. in. В этом случае выгода, которую вы могли бы получить, зафиксировав свой тариф, может быть потеряна, поскольку вам придется платить больше в качестве первоначальных затрат.
	Плавающая процентная ставка — Плавающие точки. В этом варианте кредитор позволяет зафиксировать процентную ставку и баллы через некоторое время после подачи заявки, но до расчета. Если вы считаете, что ставки останутся на одном уровне или даже понизятся, вы можете подождать с фиксацией определенной ставки и пунктов. Если ставки растут, вы должны ожидать, что вам будет взиматься более высокая ставка.

Поскольку практика различается, вы можете спросить своего кредитора, есть ли другие доступные вам варианты.

Как долго действует блокировка?

Обычно кредитор обещает удерживать определенную процентную ставку и количество баллов в течение заданного количества дней , и чтобы получить эти условия, вы должны погасить кредит в течение этого периода времени. Блокировка от 30 до 60 дней является обычным явлением. Но некоторые кредиторы могут предлагать блокировку только на короткий период времени (например, через 7 дней после одобрения вашего кредита), в то время как другие могут предлагать более длительные блокировки (до 120 дней). Кредиторы, которые взимают комиссию за блокировку, могут взимать более высокую комиссию за более длительный период блокировки. Как правило, чем больше срок, тем больше комиссия.

Период блокировки должен быть достаточно продолжительным, чтобы обеспечить расчет и любые другие непредвиденные обстоятельства, наложенные кредитором, до истечения срока блокировки. Прежде чем принять решение о продолжительности запроса на блокировку, вы должны выяснить среднее время обработки кредита в вашем регионе и попросить своего кредитора оценить (если возможно, в письменной форме) время, необходимое для обработки вашего кредита. Вы также захотите принять во внимание любые факторы, которые могут задержать ваше урегулирование. Это могут быть задержки, которые вы можете предвидеть в предоставлении материалов о вашем финансовом состоянии, и, в случае, если вы покупаете новый дом, непредвиденные задержки строительства. Наконец, попросите блокировку с минимальным количеством непредвиденных обстоятельств.

Что произойдет, если срок блокировки истечет?

Если вы не произведете расчет в течение периода блокировки, вы можете потерять процентную ставку и количество заблокированных баллов. Это может произойти из-за задержек в обработке, вызванных вами или другими лицами, участвующими в расчете. процесса или кредитора. Например, одобрение вашего кредита может быть отложено, если кредитору придется ждать каких-либо документов от вас или от других лиц, таких как работодатели, оценщики, инспекторы по термитам, строители и лица, продающие дом. Иногда кредиторы сами являются причиной задержек обработки, особенно когда спрос на кредит высок. Иногда это происходит, когда процентные ставки резко падают.

Если срок действия вашей блокировки истекает, большинство кредиторов предложат кредит на основе преобладающей процентной ставки и баллов. Если рыночные условия привели к росту процентных ставок, большинство кредиторов будут взимать с вас более высокую плату за кредит. Одна из причин, по которой некоторые кредиторы не могут предложить фиксированную ставку по истечении периода, заключается в том, что они больше не могут продавать кредит инвесторам по фиксированной ставке. (Когда кредиторы фиксируют условия кредита для заемщиков, они часто заключают соглашение с инвесторами о покупке этих кредитов на основе фиксированных условий. Срок действия этого соглашения может истечь примерно в то же время, когда истечет срок блокировки, и кредитор может быть не в состоянии позволить себе предлагать те же условия, если рыночные ставки выросли.) Кредиторы, которые намереваются сохранить выданные ими кредиты, могут иметь большую гибкость в тех случаях, когда расчет не достигается до истечения срока блокировки.

Как ускорить одобрение кредита?

Хотя кредитор играет наибольшую роль в том, как быстро обрабатывается ваша заявка на кредит, есть определенные вещи, которые вы можете сделать, чтобы ускорить ее одобрение. Постарайтесь выяснить, какие документы кредитор потребует от вас.

Большая часть информации, требуемой вашим кредитором, может быть принесена с вами, когда вы подаете заявку на кредит. Это может помочь вашему приложению ускорить процесс. При первой встрече с кредитором обязательно возьмите с собой следующие документы:

	Договор купли-продажи дома (если у вас нет договора, уточните у вашего агента по недвижимости или у продавца).
	Номера ваших банковских счетов, адрес отделения вашего банка и ваша последняя выписка из банка, плюс платежные квитанции, формы W-2, или другое подтверждение занятости и зарплаты, чтобы помочь кредитору проверить ваши финансы.
	Если вы самозанятый, балансы, налоговые декларации за 2-3 предыдущих года, и другая информация о вашем бизнесе.
	Информация о долгах, в том числе ссуды и номера счетов кредитных карт и имена и адреса ваших кредиторов.
	Свидетельство ваши платежи по ипотеке или аренде, например погашенные чеки.
	Свидетельство о соответствии требованиям Управления по делам ветеранов, если вы хотите получить кредит, гарантированный VA. Ваш кредитор может быть в состоянии помочь вам получить это.

Не забудьте оперативно реагировать на запросы кредиторов о предоставлении информации во время обработки вашего кредита. Также рекомендуется время от времени звонить кредитору и агенту по недвижимости. Время от времени звоня, вы можете проверить статус своего заявления и предложить помощь в контакте с другими людьми, например с работодателями, которым может потребоваться предоставить документы и другую информацию для вашего кредита. Также полезно вести заметки о ваших контактах с кредитором, чтобы у вас была запись ваших разговоров.

Наверх

Спросите о блокировках

Когда вы будете готовы рассчитаться по кредиту, вы захотите получить условия кредита, которые вы зафиксировали. Чтобы увеличить эту вероятность, важно узнать как можно больше о том, что кредитор обещает вам, прежде чем подавать заявку на кредит. При оформлении кредита запрашивайте следующую информацию:

Блокировки и сборы
	Предлагает ли кредитор фиксирование процентной ставки и баллов?
	Когда кредитор позволит вам зафиксировать процентную ставку и баллы? Когда вы подаете заявку? Когда кредит одобрен?
	Блокировка будет в письменной форме? Если блокировка не в письменной форме, у вас не будет записи о соглашении кредиторов с вами в случае спора.
	Взимает ли кредитор плату за фиксирование вашей процентной ставки? Увеличивается ли плата за более длительные периоды блокировки? Если да, то сколько?
	Если вы зафиксировали ставку, а ставка кредитора падает, можете ли вы зафиксировать более низкую ставку? Взимает ли кредитор с вас дополнительную плату, чтобы зафиксировать более низкую ставку?
	Можете ли вы сейчас изменить свою процентную ставку и баллы и зафиксировать их позже?
Время обработки кредита
	Сколько времени потребуется кредитору для обработки вашего кредита?
	Каково среднее время обработки займов кредиторами в последнее время?
	Увеличился ли объем кредита кредиторов? Большой объем может увеличить среднее время обработки кредиторами.
Истечение срока блокировки
	По какой ставке будет взиматься плата, если срок блокировки истечет до расчета — ставка, действующая на момент истечения срока блокировки?
	Если вы не произведете расчет в течение периода блокировки, возместит ли кредитор часть или всю вашу заявку или комиссию за блокировку, если вы решите отменить заявку на получение кредита?
	Если срок действия вашей блокировки истек, и вы хотите получить еще одну блокировку по ставке, действующей на момент истечения срока, будет ли кредитор взимать дополнительную плату за вторую блокировку?

Жалобы на блокировки

Знание того, на что обращать внимание, поможет вам решить, следует ли, когда и на какой срок зафиксировать условия ипотеки. Кроме того, помогая поддерживать процесс кредита, вы можете уменьшить вероятность того, что ваша блокировка истечет до урегулирования.

Но что, если ваша блокировка истечет? Если вы считаете, что истечение срока произошло из-за задержек, вызванных кредитором или кем-то еще, участвующим в процессе кредита, вам следует сначала попытаться достичь взаимоприемлемого соглашения с кредитором. Если эти усилия не увенчаются успехом, подумайте о том, чтобы написать в соответствующий государственный или федеральный регулирующий орган.

Некоторые действия кредитора, такие как предложение условий блокировки, которые невозможно выполнить, ненадлежащее оформление вашего кредита или истечение срока действия блокировки, являются неправомерными и даже могут быть незаконными. Кроме того, поскольку у вас могут быть договорные права в соответствии с вашей блокировкой или обязательством по кредиту, вы можете проконсультироваться с адвокатом. Имейте в виду, однако, что жалобы могут быть решены не так быстро, как это может быть необходимо для покупки дома.

В зависимости от своих полномочий в соответствии с применимым законодательством штата или федеральным законодательством регулирующие органы могут либо попытаться помочь вам решить вашу жалобу напрямую, либо зарегистрировать вашу жалобу и порекомендовать другие действия.

Наверх

Государственные и федеральные агентства

Как работают ипотечные пункты

Ипотечные баллы используются в процессе закрытия кредита и включаются в расходы на закрытие. Пункты происхождения — это ипотечные баллы, используемые для оплаты кредитору за создание самой ссуды, тогда как дисконтные баллы — это ипотечные баллы, используемые для снижения процентной ставки по ипотеке.

Как работают ипотечные пункты

Ипотечные баллы бывают двух видов: исходные баллы и дисконтные баллы. В обоих случаях каждый пункт обычно равен 1% от общей суммы залога. Например, по ипотечному кредиту в размере 300 000 долларов США один пункт равен 3 000 долларов США. Оба типа баллов включены в расходы на закрытие в официальной оценке кредита и раскрытии информации о закрытии, которые исходят от кредитора.

Нажмите «Играть», чтобы узнать все о дисконтных баллах

Origining points

Очки происхождения компенсируют кредитным специалистам. Не все поставщики ипотечных кредитов требуют оплаты баллов происхождения, и те, которые это делают, часто готовы вести переговоры о комиссии. Пункты выдачи не облагаются налогом, и многие кредиторы отказались от пунктов выдачи, а некоторые предлагают ипотечные кредиты с фиксированной комиссией или без комиссии.

Скидочные баллы

Дисконтные баллы — это предоплата процентов. Покупка каждого пункта обычно снижает процентную ставку по ипотеке до 0,25%. Большинство кредиторов предоставляют возможность купить от доли до трех баллов со скидкой.

До принятия Закона о сокращении налогов и занятости (TCJA) в 2017 году, который применяется к налоговым годам с 2018 по 2025 год, исходные баллы не облагались налогом, но дисконтные баллы могли вычитаться по Приложению A. В дальнейшем дисконтные баллы подлежат вычету. но ограничивается первыми 750 000 долларов кредита. Кроме того, существует более высокий стандартный вычет, поэтому рекомендуется проконсультироваться с налоговым бухгалтером, чтобы узнать, можете ли вы получить налоговые льготы от покупки баллов.

Здесь мы сосредоточимся на дисконтных баллах и на том, как они могут уменьшить ваши общие платежи по ипотеке. Имейте в виду, что когда кредиторы рекламируют ставки, они могут показывать ставку, основанную на покупке баллов.

Стоит ли платить за дисконтные баллы?

Есть два основных фактора, которые следует учитывать при рассмотрении вопроса о том, стоит ли платить за дисконтные баллы. Первый включает в себя продолжительность времени, которое вы планируете прожить в доме. Как правило, чем дольше вы планируете оставаться, тем больше ваша экономия при покупке дисконтных баллов. Рассмотрим следующий пример для 30-летнего кредита:

По ипотеке на сумму 100 000 долларов США с процентной ставкой 3% ваш ежемесячный платеж по основной сумме и процентам составляет 421 доллар США в месяц.
При покупке трех дисконтных баллов ваша процентная ставка составит 2,75%, а ежемесячный платеж составит 382 доллара США в месяц.

Сколько стоят дисконтные баллы?

Дисконтные баллы стоят примерно 1% от суммы кредита за балл.

Покупка трех дисконтных баллов обойдется вам в 3000 долларов в обмен на экономию в размере 39 долларов в месяц. Вам нужно будет сохранить дом в течение 72 месяцев или шести лет, чтобы безубыточность при покупке точки. Поскольку 30-летний кредит длится 360 месяцев, покупка баллов в этом случае является мудрым шагом, если вы планируете жить в своем новом доме в течение длительного времени. Если, с другой стороны, вы планируете остаться только на несколько лет, вы можете купить меньше баллов или вообще не покупать их. В Интернете доступно множество калькуляторов, которые помогут вам определить подходящее количество дисконтных баллов для покупки в зависимости от того, сколько времени вы планируете владеть домом.

Второй фактор, который следует учитывать при покупке дисконтных баллов, заключается в том, достаточно ли у вас денег для их оплаты. Многие люди едва могут позволить себе первоначальный взнос и расходы на закрытие дома, и у них просто не осталось денег для покупки баллов. Для дома стоимостью 100 000 долларов три дисконтных балла относительно доступны, но для дома стоимостью 500 000 долларов три балла будут стоить 15 000 долларов. Помимо традиционного 20-процентного первоначального взноса в размере 100 000 долларов за этот дом стоимостью 500 000 долларов, еще 15 000 долларов могут быть больше, чем покупатель может себе позволить.

Использование ипотечного калькулятора является хорошим ресурсом для планирования этих расходов.

Использование APR для сравнения ссуд

Сравнение различных кредитов с различными процентными ставками, комиссией кредитора, комиссией за выдачу, дисконтными баллами и баллами выдачи может быть очень сложным. Годовая процентная ставка (APR) по каждой оценке кредита помогает заемщикам сравнивать кредиты, поэтому кредиторы по закону обязаны включать его во все кредиты.

Годовая процентная ставка по каждому кредиту корректирует рекламируемую процентную ставку по кредиту, чтобы включить все дисконтные баллы, сборы, баллы за выдачу и любые другие затраты на закрытие кредита. Эта метрика существует, чтобы упростить сравнение кредитов с совершенно разными дисконтными ставками, процентными ставками и комиссией за выдачу.

Стоит ли брать ипотечные баллы?

Хотя деньги, выплаченные по дисконтным баллам, можно инвестировать в фондовый рынок, чтобы получить более высокую прибыль, чем сумма, сэкономленная за счет оплаты баллов, страх среднего домовладельца получить ипотечный кредит, который он не может себе позволить, перевешивает потенциальную выгоду, которую он может получить, если им удалось выбрать правильные инвестиции. Во многих случаях погашение ипотечного кредита является более важным.

Кроме того, имейте в виду мотивы покупки дома. Хотя большинство людей надеется, что их жилье вырастет в цене, немногие покупают свой дом исключительно в качестве инвестиции. С точки зрения инвестиций, если ваш дом утроится в цене, вы вряд ли продадите его по той простой причине, что вам нужно будет найти другое жилье.

Если ваш дом вырастет в цене, вполне вероятно, что большинство других домов в вашем районе также вырастут в цене. Если это так, продажа вашего дома даст вам денег, достаточных только для покупки другого дома почти по той же цене. Кроме того, если вы потратите полные 30 лет на погашение ипотеки, вы, вероятно, заплатите почти в три раза больше первоначальной продажной цены дома в виде основной суммы и процентов, и, следовательно, вы не получите много реальной прибыли, если будете продавать по более высокой цене.

Итог

Покупка дома – важное финансовое решение. Тщательно планируйте. Посмотрите на цифры. Прежде чем приступить к покупкам, определите сумму ежемесячного платежа, которую вы можете себе позволить, и точно определите, как вы получите этот платеж — будь то внесение крупного первоначального взноса, покупка дисконтных баллов или покупка менее дорогого дома.

Тогда обязательно присмотритесь к магазинам. Не соглашайтесь на первый пакет ипотечного кредита, на который вы наткнулись. Существует множество банков на выбор и множество ресурсов, включая агентов по недвижимости, ипотечных брокеров и Интернет, которые помогут вам выбрать лучшее предложение для вашей ситуации.