Кредит в банке условия: Кредит наличными от 4% — Оформить заявку онлайн на потребительский кредит в Альфа-Банке

Содержание

Ак Барс Банк запустил онлайн-выдачу кредитов на финансовом маркетплейсе Сравни

Теперь оформить кредит по ставке от 4,5% можно на сайте маркетплейса без посещения офиса банка. Деньги поступят на счет в мобильном приложении «Ак Барс Онлайн» через пару минут после подписания договора.

Чтобы оформить кредит онлайн на финансовом маркетплейсе «Сравни», необходимо:

Заполнить анкету на сайте финансового маркетплейса «Сравни» в разделе «Подбор кредитов» — указать сумму, город получения кредита и контактные данные;
Пройти авторизацию через Госуслуги;
Выбрать среди предложений Ак Барс Банка подходящие условия;
Подтвердить личность на встрече с представителем финансового маркетплейса «Сравни»;
Подписать договор, введя на сайте код из СМС-сообщения.

Онлайн-оформление кредитов уже доступно в Республике Татарстан, Москве, Краснодарском крае, Новосибирской области, Свердловской области, Республике Башкортостан и Пермском крае**. В ближайшее время финансовый маркетплейс Сравни планирует увеличить количество банков-партнеров, открыть выдачу онлайн-кредитов жителям еще 400 городов России, а также запустить онлайн-оформление вкладов.

«Ак Барс Банк — драйвер цифрового развития Татарстана, входит в топ-5 рейтинга самых инновационных банков России по версии фонда „Сколково“. Мы рады быть в числе первых банков на площадке финансового маркетплейса Сравни. Для нас это не только новый канал привлечения клиентов, но и стимул постоянно развиваться и искать новые решения, прежде всего, нацеленные на улучшение жизни наших клиентов», — отметил директор по развитию партнерских проектов розничного бизнеса Ак Барс Банка Денис Лакомов.

«Наша команда уже много лет развивает онлайн-кредитование в России. В 2017 году мы первыми запустили сервис подбора кредита от разных банков и создали бесплатный сервис кредитного рейтинга. Внедрили технологии машинного обучения, которые позволяют определить вероятность получения кредита в каждом банке. В 2021 году получили статус финансовой платформы от ЦБ РФ и занялись разработкой финансового маркетплейса, благодаря которому пользователи могут сравнить реальные предложения от банков и оформить кредит на лучших условиях на нашем сайте без посещения банка. В мае этого года мы выдали первую тестовую сделку, а уже сейчас помогли оформить более 120 кредитов нашим пользователям», — поделился генеральный директор финансового маркетплейса Сравни Сергей Леонидов.

По данным исследования финансового маркетплейса Сравни*, в 2022 году кредитами интересовались 46% россиян. При этом абсолютное большинство (92,2%) опрошенных призналось, что в 2022 году оформило хотя бы один финансовый продукт. 93,8% россиян знают, что финансовые продукты можно оформить онлайн без посещения отделения банка.

Воспользоваться этой возможностью готовы 81,2% россиян. Открыть финансовый продукт онлайн больше всего мотивирует отсутствие необходимости посещать отделение (44%), скорость оформления (29%), а еще выгодные скидки (25,6%).

*Исследование методом онлайн-панели. Выборка — более 1,2 тысячи респондентов из всех регионов России с учетом требований Росстата

**Сервис доступен для клиентов с кредитным рейтингом более 950 баллов в Москве и 650 баллов в остальных регионах

Источник: Ак Барс Банк

Грамотный кредит, или несколько правил получения кредита

21.06.2017 13:00 Тема: Финансовая Грамотность 2292

Кредиты — это очень популярный способ приобрести необходимую вещь в кратчайшие сроки. Зачастую копить, к примеру, на новый автомобиль получается далеко не у каждого. Отсутствие привычки вести свой личный бюджет ведёт к тому, что деньги «расходятся направо и налево». Многие россияне не знают, куда у них девается 25—30% ежемесячного дохода, рассказывает исполнительный директор Института финансового планирования Андрей Федяев. Поэтому кредит — это порой единственный выход не откладывать с покупкой. Но очень важно прежде чем взять на себя финансовые обязательства необходимо оценить свою кредитоспособность и не забывать об элементарных правилах жизни в долг.

Правильный выбор или холодный расчёт.

Кредитные организации в своём отношении к потенциальным клиентам схожи с обычными магазинами, которые порой «заставляют» нас купить ту или иную вещь. Громкие скидки в 50—80% в супермаркетах заманивают нас совершить покупку, в банковской сфере — нам предлагают сказочные проценты, а зачастую кредитные консультанты ждут нас прямо в магазинах или нам на телефон приходит СМС с кредитным предложением по привлекательным условиям.

ВНИМАНИЕ! любые траты, в особенности с привлечением «чужих» денег должны быть взвешенными и просчитанными. При принятии решения купить — не поддавайтесь эмоциям, попробуйте взвесить все плюсы и минусы, постарайтесь оттянуть совершение покупки.

Обращайте внимание на размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты.

Особую осторожность проявляйте при обращении в микрофинансовые учреждения, помните: быстрые деньги — самые «дорогие». Тщательно просчитайте, сможете ли вы «осилить» предлагаемую кредитную ставку в несколько сотен процентов. Посчитайте, сколько вы переплатите. И посмотрите на альтернативные приложения на рынке.

Не пропускайте платежи по графику. В случае задержки вам будут начислены пени. Берите ежемесячно выписки с расчётами, чтобы уточнить, сколько именно вам надлежит заплатить в следующей месяце и в общей сложности.

При внесении большей суммы на счёт, уточните спишутся ли излишки в тело кредита или останутся на счету, не уменьшая суммы кредита. А тем временем, пока деньги будут у вас на счету, ими с удовольствием воспользуется банк. Если условия кредита позволяют погасить его досрочно, в каждом случае пишите заявление о частичном досрочном погашении кредита и не забывайте требовать выдать новый график платежей.

Будьте финансово грамотными, помните что кредитные комиссии за выдачу кредита и за обслуживание ссудного счёта — незаконны. Если банк всё-таки удержал такие комиссии, их можно вернуть в судебном порядке.

Навязывание страховки заёмщику банком незаконно! При оформлении кредита скажите сотруднику банка, что страховка вам не нужна. И тщательно проверьте кредитный договор. Банковский служащий может молча включить её в документ. Даже если вам оформили кредит со страхованием жизни, помните, в пятидневный срок вы вправе отказаться от страховки и вернуть себе деньги. Согласно закону, страхование обязательно только при авто- и ипотечном кредитовании. В этом случае обязательным является только страхование порчи залогового имущества, его утраты. Однако банк имеет право пересмотреть условия договора при отказе от страховки, например, увеличить процент.

Банк не имеет право менять условия договора в одностороннем порядке, поэтому угрозы банка увеличить ставку по кредиту незаконны. Гражданский кодекс предусматривает внесение любых изменений только обеими сторонами и в той же форме, в которой договор был заключён изначально. Проще говоря, банк должен был предложить вам приехать в отделение для того, чтобы обсудить новые условия договора.

Никаких ограничений по досрочному погашению кредита быть не должно! Банк не вправе препятствовать вам в этом и взимать комиссию за подобную операцию.

Тщательно храните квитанции об оплате до конца вашего кредитного срока. Тут комментарии излишни. А после исполнения кредитных обязательств не забудьте взять справку, что кредит погашен, хранить её нужно минимум 3 года.

После возврата полной суммы кредита не поленитесь сделать запрос в Бюро кредитных историй, чтобы уточнить чистоту вашей истории.

Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»

Финансовая Грамотность

Подписывайтесь на Калининград.Ru в соцсетях и мессенджерах! Узнавайте больше о жизни области, читайте только самые важные новости в Viber , получайте ежедневный дайджест главного за сутки в основном канале в Telegram и наслаждайтесь уютной атмосферой и фактами из истории региона — во втором телеграм-канале

Нашли ошибку в тексте? Выделите мышью текст с ошибкой и нажмите [ctrl]+[enter]

Архив новостей

Видео

© Информационно-аналитический портал Калининграда.
Учредитель ООО «Вымпел Медиа». Главный редактор: Чистякова Л.С.
Электронная почта: [email protected], телефон + 7 (4012) 507508.
Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ No ФС77- 52832 от 08.02.2013г. Выдано федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Перепечатка информации возможна только с указанием активной гиперссылки.
Материалы в разделах «PR», «Новости бизнеса» и «Другие новости» публикуются на правах рекламы.

Телефон редакции: (4012) 507-508
Телефон рекламной службы: (4012) 507-307

Электронный адрес редакции: [email protected]
Афиша: [email protected]
Рекламный отдел: [email protected]

Пользовательское соглашение Политика конфиденциальности

18+

Реклама на Калининград.Ru
Редакция
Обратная связь

Developed by Калининград. Ru

Требования к личному кредиту для получения одобрения в 2022 году

PermalinkReport Abuse

Основные требования к личному кредиту включают возраст не менее 18 лет, наличие банковского счета, хорошую кредитную историю и наличие достаточного дохода или имущества для ежемесячных платежей по кредиту. Однако конкретные требования к личному кредиту варьируются в зависимости от кредитора. Например, Avant требует кредитный рейтинг 600 или выше, в то время как Prosper устанавливает планку на уровне 640, а SoFi запрашивает 680. Большинство кредиторов не раскрывают требования к годовому доходу, но два исключения — это LendingPoint (20 000 долларов США+) и Citibank (10 500 долларов США+). ).

Некоторые потребительские кредиты могут иметь дополнительные требования, такие как залог для обеспечения кредита. При подаче заявления кредиторы также будут учитывать множество других факторов, включая существующий долг, статус занятости и жилищные платежи.

Требования к личному кредиту

18+ лет

Кредит является обязывающим договором, и в большинстве штатов вам не разрешат заключать обязательный договор, если вам не исполнилось 18 лет. Кредиторы обычно не предлагают кредиты несовершеннолетним в качестве результат.

SSN и вид на жительство в США

Многие (но не все) кредиторы выдают ссуды только гражданам и постоянным жителям США. От вас может потребоваться номер социального страхования. Некоторые кредиторы разрешают заявителям вместо этого использовать индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика или визу.

Банковский счет

Кредиторы обычно отправляют средства в виде прямого депозита на банковский счет. Для некоторых типов кредитов, например, когда вы предоставляете залог, может не потребоваться наличие банковского счета. Но большинство кредитов будет.

Стабильный доход

Кредиторы должны быть уверены, что вы погасите кредит. Поэтому вам нужно будет продемонстрировать, что у вас есть источник дохода и/или значительные активы. Кредиторы обычно не раскрывают требования к минимальному доходу, но вы должны иметь возможность управлять своими ежемесячными платежами в дополнение к любым другим долгам/расходам, которые у вас есть.

Кредитный рейтинг 585-700+

Кредиторы требуют, чтобы кандидаты соответствовали определенному порогу кредитного рейтинга для утверждения. Наиболее популярным кредиторам обычно требуется кредитный рейтинг не менее 585–700. Однако эти требования не установлены на камне. Наличие высокого дохода может помочь компенсировать низкий кредитный рейтинг, и наоборот.

Разумные финансовые обязательства

Если кредитор решит, что вы уже должны слишком много денег относительно вашего дохода и активов (т.е. суммы, которую вы можете себе позволить выплатить), вы, вероятно, не соответствуете требованиям. Кредиторы также будут учитывать ежемесячные расходы, такие как жилищные платежи, которые уменьшат сумму денег, которую вы можете вложить в погашение кредита.

Стабильная занятость

Невозможно получить кредит, если у вас нет работы. Но если вы безработный, вам понадобится сильный альтернативный источник дохода, такой как пенсия, государственные пособия или инвестиции.

Bottom Line

В целом, хороший кредит и располагаемый доход являются двумя наиболее важными требованиями личного кредита. Вы можете бесплатно проверить свой последний кредитный рейтинг, а также сравнить личные кредиты на основе требований к минимальному кредитному рейтингу на WalletHub. Кредиторы смогут предоставить более подробную информацию о других требованиях.

Хотя каждый кредитор немного отличается, основы процесса подачи заявки и одобрения практически одинаковы. Вы можете использовать тот же общий подход, чтобы максимизировать свои шансы на успех.

В заявках на получение личного кредита требуется несколько ключевых элементов личной информации, включая ваше имя, SSN/ITIN, адрес и дату рождения, а также финансовую информацию, такую как ваш годовой доход и ежемесячные платежи по ипотеке/арендной плате. Обычно получение решения и получение денег в случае одобрения занимает менее 7 рабочих дней.

12 1

Сравнить предложения

Ответить на вопрос

Люди также спрашивают

Потребительские кредиты позволяют занять определенную сумму денег у кредитора, а затем выплачивать ее ежемесячными платежами в течение установленного срока – обычно от 12 до 84 месяца. Эти ежемесячные платежи включают равные части первоначальной суммы кредита, а также проценты и сборы. Персональные кредиты можно использовать для консолидации долга, ремонта дома, отпуска, крупных покупок и многого другого. Понимание того, как все пойдет, с момента подачи заявки до внесения окончательного платежа, является ключом к тому, чтобы личные кредиты работали на вас.… прочитать полный ответ

Как работают потребительские кредиты

Кредиторы рассматривают заявки.

Вам потребуется предоставить личную информацию (например, ваш адрес и SSN), финансовую информацию (например, ваш доход и статус занятости) и многое другое. Кредитор оценит и, надеюсь, одобрит вас.
Заявители получают средства после утверждения.

Эмитент ссуды внесет деньги на ваш банковский счет единовременно. Вы можете делать с деньгами все, что пожелаете, если иное не указано в условиях кредита.
Начисляются проценты.

Со дня получения кредита на сумму начнут начисляться проценты по ставке, установленной эмитентом. Таким образом, независимо от того, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить кредит, вы всегда будете должны больше, чем изначально взяли.
Заемщики вносят ежемесячные платежи.

Кредитор будет ежемесячно платить вам необходимую сумму. Вы можете заплатить больше, если хотите, но убедитесь, что нет штрафа за погашение кредита раньше, чем предусмотрено условиями договора. Некоторые кредиторы могут взимать комиссию.
Платежи по кредиту Build Credit.

Кредитор ежемесячно будет отчитываться перед бюро кредитных историй о своевременной оплате. Как только вы выплатите весь остаток, включая проценты и сборы, кредитор сообщит о вашем кредите как о полностью выплаченном. Соблюдение условий кредита может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.

Потребительские кредиты довольно просты. Вам просто нужно отправлять платежи каждый месяц, и настройка автоматических ежемесячных платежей с банковского счета может иметь большое значение в этом отношении. Вероятно, самой сложной частью процесса является выбор правильного кредита, но инструмент сравнения WalletHub упрощает эту задачу.

свернуть

Минимальный кредитный рейтинг для одобрения личного кредита составляет 580, в зависимости от кредитора. Это означает, что можно получить необеспеченный личный кредит с плохой кредитной историей, хотя такой кредит, вероятно, будет иметь комиссию за выдачу.

Для справки, WalletHub исследовал некоторых из самых популярных кредиторов, чтобы узнать больше об их конкретных требованиях к кредиту. … прочитать полный ответ

Кредитный рейтинг для одобрения личного кредита кредитором

Lender	Minimum Credit Score	APR
American Express	660	6.98% — 19.98%
Avant	600	9,95% — 35,99%
3 4 Узнать0130	660*	5.99% — 24.99%
LendingClub	600-640*	7.04% — 35.89%
LendingPoint	580	7,99% — 35,99%
Lightstream By Suntrust Bank	660*	5.99% — 22,49%	5. 99% — 22,49%	5.99% — 22,49%	5.99% 9000.0003
Marcus by Goldman Sachs	680-700*	6.99% — 24.99%
Prosper	640	6.99% — 35.99%
SOFI	680	7,99% — 23,43%
WELS FARGO	66064 66064 6604 6604 66064 66064 66064 660127 .0003	5,99% — 19,99%

*Согласно многочисленным сторонним источникам.

Ваш кредитный рейтинг является показателем того, насколько рискованно для кредиторов давать вам займы. Чем выше ваш балл, тем выше ваши шансы на одобрение и тем лучшие условия вы, вероятно, получите. Ваш кредитный рейтинг зависит от комбинации факторов, которые включают вашу историю платежей, использование кредита, длину кредитной истории, недавние запросы и разнообразие счетов.

Но ваш кредитный рейтинг — далеко не единственное, что имеет значение, когда дело доходит до одобрения личного кредита. Кредиторы учитывают множество других факторов, включая ваш доход, существующие долги, ежемесячные расходы и многое другое.

Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для персонального кредита без платы за выдачу и без залога, составляет 660, что является справедливым кредитом. И заемщикам понадобится хороший кредит или отличный кредит — кредитный рейтинг 700 или выше — чтобы получить лучшие ставки личного кредита. Персональные кредиты с кредитным рейтингом ниже 700, как правило, выдаются на относительно небольшие суммы и имеют высокие процентные ставки.

Если ваш кредитный рейтинг ниже 585, ниже в диапазоне плохой кредитной истории, у вас все еще есть варианты. Например, вы можете выбрать обеспеченный кредит, где вы ставите что-то ценное в качестве залога. Если вы не сможете погасить кредит, кредитор может взять залог в качестве компенсации. Поскольку это значительно снижает риск для кредитора, люди с любым кредитным рейтингом могут быть рассмотрены для получения обеспеченных кредитов.

Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг на WalletHub. Вы также получите персональный совет о том, как улучшить свой результат. Лучший способ оценить свои шансы на одобрение личного кредита — проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию для каких-либо предложений, прежде чем подавать официальную заявку.

показать меньше

Да, вы можете получить личный кредит с кредитным рейтингом 550. Вы можете рассмотреть возможность получения обеспеченного личного кредита, подать заявку на необеспеченный личный кредит с поручителем, брать взаймы у семьи и друзей и проверять с местными кредитными союзами, которые обычно имеют более низкие требования по сравнению с кредитным рейтингом.

… прочитать полный ответ

Очень сложно получить необеспеченный личный кредит с кредитным рейтингом ниже 550 самостоятельно, без помощи поручителя, чей кредитный рейтинг выше. Даже для кредитов с самыми мягкими стандартами одобрения требуется кредитный рейтинг 580. Потребительские кредиты с самыми низкими требованиями к минимальному кредитному рейтингу предоставляются LendingPoint (требуется балл 580+) и Avant (600+).

Таким образом, использование одного из этих альтернативных методов может повысить ваши шансы на получение необходимого финансирования.

Как получить персональные кредиты с кредитным рейтингом ниже 550

Получите обеспеченный персональный кредит. Обеспеченный личный кредит требует обеспечения. Таким образом, вам придется поставить на карту что-то ценное — например, деньги на счете или депозитный сертификат — которые кредитор может оставить себе в случае невыполнения обязательств. Но ваши шансы на одобрение будут высоки, так как кредитор не рискует.
Подайте заявку на необеспеченный личный кредит с поручителем. Подача заявки на необеспеченный личный кредит с поручителем позволяет вам использовать чей-то высокий кредитный рейтинг, чтобы повысить свои шансы на одобрение. Поручитель обещает вернуть кредит, если вы не сможете. Только некоторые провайдеры персональных кредитов предлагают опцию со-подписанта. Некоторыми примерами являются Citizens Bank, PNC и SoFi.
Одолжите у семьи/друзей. Эти люди, скорее всего, с пониманием отнесутся к вашей ситуации, и им будет все равно, какой у вас кредитный рейтинг. Они также не смогут сильно повлиять на ваш кредит и еще больше повредить вашему счету. В зависимости от человека, у которого вы берете взаймы, вы можете получить гораздо лучшие условия, чем у традиционного кредитора.
Узнайте, рассмотрят ли вас местные кредитные союзы. По данным кредитного бюро Experian, некоторые кредитные союзы будут предлагать необеспеченные личные кредиты даже людям с плохой кредитной историей. Это связано с тем, что кредитные союзы имеют более личную связь со своими клиентами и являются некоммерческими организациями.

Одним из некредитных способов финансирования покупок с плохой кредитной историей является кредитная карта. Однако кредитные карты для плохой кредитной истории не идеальны. Для обеспеченных кредитных карт требуется гарантийный депозит, который становится вашим кредитным лимитом, так что это, по сути, означает, что вы не берете взаймы (или, по крайней мере, вы берете взаймы у себя). И необеспеченные карты для плохой кредитной имеют высокие ставки и сборы.

Вы можете узнать свои шансы на получение личного кредита без ущерба для своей кредитной истории, используя бесплатный инструмент предварительной квалификации WalletHub. Но если ваши расходы не особенно срочные, возможно, стоит подождать несколько месяцев, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

свернуть

Благодарим Вас за оставленный комментарий! Пожалуйста, войдите или зарегистрируйтесь в Wallethub, чтобы оставить свой комментарий.

Войти Присоединиться

Требования к банковскому кредиту для бизнеса

Назад к Программа финансового фитнеса для бизнеса

Далее Финансирование дебиторской задолженности

Вы решили вывести свой бизнес на новый уровень. Возможно, это означает выход на новый рынок или внедрение нового продукта. Возможно, это означает приобретение конкурента или, возможно, даже увеличение штата. Каким бы ни был ваш план, вам нужны наличные деньги, чтобы сделать это.

К кому вы обращаетесь?
Если вы похожи на многих владельцев бизнеса, ваша первая остановка — банк. К сожалению, предприятиям не всегда легко получить одобрение банковских кредитов. Банки иногда имеют ограниченную маржу по своим кредитным операциям. Всего одного безнадежного кредита может быть достаточно, чтобы разрушить весь их бизнес. Это означает, что они часто готовы предоставить финансирование только наиболее квалифицированным кандидатам.

Прежде чем начать этот процесс, потратьте некоторое время на то, чтобы оценить следующие вопросы, которые банки, скорее всего, зададут вашему бизнесу. Если банковский кредит кажется вам не самым подходящим, возможно, вам будет лучше воспользоваться другими вариантами.

Подавали ли вы налоговые декларации за последние три года?
Банки хотят, чтобы ваши заявления о доходах и доходах были подтверждены официальной документацией. Как правило, это налоговые декларации. Если вы просрочили подачу налоговых деклараций или возникли проблемы с точностью ваших деклараций, то банковский кредит может быть не лучшим решением для вас.

Все ли деловые партнеры/члены/владельцы подали личные налоговые декларации за последние три года?
Банки не просто смотрят на бизнес; они также смотрят на владельцев бизнеса. Если у вас или ваших партнеров есть просроченные налоговые декларации или проблемы с налоговой точностью, это может стать серьезным осложнением при подаче заявления на получение банковского кредита. Прежде чем подать заявку на получение банковского кредита, просмотрите как минимум три последние личные декларации, чтобы убедиться, что они пройдут тщательную проверку.

Ваш бизнес ведет точный бухгалтерский учет?
Налоговые декларации — не единственные документы, которые вам понадобятся. Банк также захочет увидеть ваши бухгалтерские записи. Помните, что банки проверяют деловые записи каждый день. Если ваша бухгалтерия неверна или неточна, банк заметит, и это может лишить вас шансов на одобрение.

Готовите ли вы финансовые отчеты для своего бизнеса?
Финансовые отчеты дают банку представление о вашем бизнесе и его финансовом состоянии. Банк, скорее всего, захочет увидеть ваш баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств, по крайней мере, за последние несколько лет.

Есть ли у вашего бизнеса залог для получения кредита?
Если у вас нет исключительной кредитоспособности и чрезвычайно низкого риска, банк, скорее всего, потребует залог для кредита. Это может быть имущество, транспортные средства или техника. Некоторые банки даже рассматривают дебиторскую задолженность. Просмотрите свои активы и посмотрите, что вы можете использовать в качестве залога.

Есть ли у вашей компании бизнес-план?
Банк также захочет узнать, как вы планируете использовать средства. Лучший способ представить это через формальный бизнес-план. Используйте план, чтобы рассказать историю своего бизнеса и показать, как кредит будет финансировать будущий рост и прибыльность.

Была ли ваша компания прибыльной за последние три года?
Ваш бизнес должен быть налажен, но он также должен быть прибыльным. Если банк видит постоянные убытки в вашем бизнесе, он, вероятно, не решится предложить вам кредит.

У вашей компании хорошая кредитная история?
Какова кредитная история вашей компании? Есть ли у вас история своевременной оплаты? Избегали ли вы сборов счетов и суждений? Могут ли ваши поставщики служить сильными рекомендациями? В противном случае банк может не захотеть предложить вам кредит.

Имеют ли партнеры/владельцы компании кредитный рейтинг выше 700? Даже если у предприятия хорошая кредитная история, банк также присмотрится к отдельным владельцам. Каждый владелец должен иметь очень сильный личный кредит с оценкой 700 или выше. Если это не так, вам, возможно, придется выполнить некоторую работу по исправлению кредита, прежде чем брать кредит в банке.

Готовит ли ваша компания годовой бюджет?
Банки хотят сотрудничать с предприятиями, которые бережно относятся к своим деньгам. Они захотят увидеть ваш бюджет и захотят узнать, как вы укладываетесь в бюджет. Если у вас нет доступного бюджета, они могут задаться вопросом, будете ли вы нести ответственность за их средства.

Активы вашей компании превышают ваши обязательства?
Долг является обычным компонентом баланса большинства предприятий. Банк поймет, есть ли у вас обязательства в книгах. Однако они могут не понять, превышают ли ваши обязательства ваши активы. В этом случае банк может счесть бизнес неплатежеспособным и недостойным дополнительного кредита.

Все ли деловые партнеры/владельцы готовы предоставить личные гарантии для обеспечения кредита?
Личные гарантии являются обычной частью банковского финансирования. Банк хочет знать, что вы лично будете выплачивать кредит, даже если банк не в состоянии это сделать. Не желаете рисковать своими личными активами? Если да, то банковский кредит может быть не для вас.

Хотя не все банки требуют одинаковой документации при подаче заявки на кредитные линии или бизнес-кредиты, большинство из них попросят вас предоставить информацию о компании, действующую и прибыльную, как минимум три года. Это обычно считается трендовым периодом.
Следующие требования, как правило, являются общими в банковской отрасли:

Бизнес Финансовые отчеты за последние три года, подготовленные CPA, включая:

Бухгалтерские балансы

Отчеты о прибылях и убытках

Отчеты о движении денежных средств

Промежуточные финансовые отчеты за текущий год

Предоставить налоговые декларации за последние 3 года

Подтвердить отсутствие просроченных налоговых обязательств

Предоставить личный финансовый отчет, включая подробную информацию об активах и обязательствах

Предоставить личные гарантии для обеспечения кредита или кредитной линии

Иметь личный кредитный рейтинг выше 700.

Кредит