Кредит в недвижимость: Стоит ли брать потребительский кредит для покупки недвижимости

Кредит наличными под залог недвижимости — оформить заявку онлайн — «Альфа-Банк»

Общие условия договора потребительского кредита

 

Уведомление о полной стоимости кредита (ПСК)

 

Общие условия продукта

 

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, с 8 апреля 2022 года

Ставка от 4% до 19,99% годовых определяется для каждого заемщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования.Неустойка за просрочку платежа — 0,06% за каждый день просрочки. Лимит — от 300 000 до 15 млн ₽. Срок — от 1 года до 10 лет. Подробнее на Alfa⁠-⁠Bank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа⁠-⁠Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015.

Что нужно для оформления кредита?

Справка по форме банка или 2-НДФЛ для подтверждения дохода не обязательны, но помогут увеличить сумму и снизить ставку по кредиту

Какие требования к залогу?

• •

  Квартира, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость

• •

  Возраст собственников недвижимости — от 18 до 70 лет на момент оформления заявки на кредит

• •

  В ЕГРН не зарегистрированы ограничения, обременения, правопритязания, судебные требования, требования об изъятии объекта для государственных и муниципальных нужд

Собственником или одним из собственников объекта недвижимости должен быть заёмщик. Допускается максимум 5 собственников (залогодателей), включая клиента.

Документы по недвижимости предоставлять не нужно — мы бесплатно запросим их самостоятельно.

Вы должны предоставить:

Необязательно:

Справка по форме банка

62,5 Кб

Образец заполненной справки

 

Используйте свою недвижимость для получения выгодных условий по кредиту —
оформляйте кредит наличными под залог недвижимости в Альфа-Банке.

У вас есть собственная квартира в многоквартирном доме? Оформите потребительский кредит — получите до 15 000 000 ₽ наличными на любые цели!

Преимущества кредитования в Альфа-Банке

Данная кредитная программа позволяет взять крупную сумму наличными: до 60% от рыночной стоимости квартиры.

При этом вероятность одобрения заявки выше, чем по беззалоговым программам, а размер ежемесячного платежа — ниже. Почему? Дело в том, что залоговая недвижимость выступает гарантией погашения вашей задолженности перед банком, за счёт чего снижаются риски неплатежа.

Условия залогового кредитования:

• •

  низкая процентная ставка — от 4% годовых;

• •

  фиксация ставки на весь срок действия кредитного договора;

• •

  сумма до 15 000 000 ₽;

• •

  срок от 1 года до 10 лет;

• •

  минимум документов: паспорт, СНИЛС, опционально — справка о доходах и ИНН;

• •

  без предоставления документов на залоговую квартиру.

Требования к заёмщику и залоговой недвижимости

Заёмщиком может стать гражданин или гражданка РФ с собственной квартирой.

Требования минимальные:

Вы можете быть как единственным собственником залоговой недвижимости, так и одним из нескольких владельцев. В сумме у квартиры должно быть не более пяти собственников, и на момент подачи заявки среди них не должно быть несовершеннолетних (младше 18 лет) и лиц старше 70 лет.

Требования к залогу:

• •

  квартира в многоквартирном доме;

• •

  дата постройки дома — не ранее 1960 года;

• •

  отсутствие ограничений прав или обременений в базе ЕГРН.

Выписку из ЕГРН вам заказывать не нужно, как и собирать справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам. Все документы на квартиру мы запрашиваем и проверяем самостоятельно.

Как взять до 15 000 000 ₽ наличными в Альфа-Банке: порядок действий

Чтобы воспользоваться предложением, нужно выполнить 4 простых шага.

Шаг 1: заполните анкету на сайте. Отправка онлайн-заявки не накладывает на вас никаких обязательств. Все предоставляемые данные конфиденциальны и полностью защищены. На заполнение анкеты, как правило, требуется не более пяти минут.

Шаг 2: дождитесь ответа банка. Обычно решение принимается за две минуты. Мы перезвоним вам по указанному в анкете номеру, ответим на все вопросы и договоримся о встрече в офисе для заключения кредитного договора.

Шаг 3: приходите в офис. С собой нужно взять только паспорт и СНИЛС. Обратите внимание: подтверждение права собственности на квартиру предоставлять не нужно. Запросы, проверки и оценку квартиры мы делаем сами.

Шаг 4: получите деньги после госрегистрации. При заключении кредитного договора квартира переходит в статус залогового имущества, и это нужно отразить в Росреестре. В течение одного дня с даты подписания договора сделку нужно зарегистрировать в ЕГРН, после чего подождать подтверждения. Как правило, процедура регистрации занимает не более пяти дней.

После подтверждения вы получаете всю сумму переводом на банковскую карту, с которой можете снимать наличные в нужном объёме.

Деньги можно тратить на любые нужды: взять отпуск и отправиться в путешествие, закрыть долги, сделать ремонт, купить машину или бытовую технику. Погашение ведётся в соответствии с графиком платежей, который вы получаете вместе с кредитным договором. Вносить ежемесячные платежи можно как онлайн в приложении, так и через банкоматы.

Отправьте заявку прямо сейчас и получите наличные уже через несколько дней!

Сумма кредита	От 300 000 до 15 000 000 ₽* Сумма кредита не может превышать 60% от рыночной стоимости объекта залога
Процентная ставка	От 4%
Срок кредита	От 1 до 10 лет
Вероятность одобрения	Выше, чем по обычному Кредиту наличными
Документы	Паспорт и СНИЛС. Все документы по недвижимости запросим за вас. Для вас это бесплатно
Требования к заёмщику	• От 21 года • Российское гражданство • Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение банка • Непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы от 1 месяца
Залог	• Квартира, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость • Объект не должен принадлежать лицам младше 18 лет и лицам старше 70 лет (на момент оформления заявки на Кредит) • Не должно быть ограничений прав / обременений по данным ЕГРН
Досрочное погашение	Возможно полное или частичное досрочное погашение кредита без комиссий и штрафов
Погашение кредита	Вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит можно:

Что такое кредит под залог недвижимости?

Что такое залог?

Что может быть использовано в качестве залога?

Кто может получить кредит под залог квартиры?

Какую сумму можно взять под залог квартиры?

Можно заложить только свою недвижимость?

Какие ограничения накладываются на недвижимость?

Какие документы по недвижимости нужны для оформления кредита?

Как происходит оценка недвижимости?

Как долго происходит оформление кредита?

Сколько времени занимает регистрация залога в Росреестре?

Что будет после погашения кредита?

Если недвижимость расположена в другом регионе, можно ли её использовать в качестве залога при оформлении?

Кредиты на недвижимость — НБРБ.

Единый портал финансовой грамотности

#недвижимость


#кредиты

Собственная квартира или дом – всегда очень дорогостоящее приобретение. При покупке недвижимости бывает трудно обойтись без кредита.

Кредиты на жилье выдают многие банки, и в каждом могут быть свои нюансы и условия. Вместе с тем, кредиты на недвижимость имеют некоторые характерные особенности, про которые нужно знать независимо от того, в каком банке вы будете кредитоваться.

Наличных – не будет

Кредит на недвижимость не выдается наличными деньгами через кассу банка. Финансово-кредитное учреждение сразу перечисляет его на счет продавца, будь то компания-застройщик или частное лицо, которое продает свою квартиру на вторичном рынке. Соответственно, одним из необходимых документов для оформления кредита на жилье является документ, подтверждающий намерения совершить сделку. Также потребуются реквизиты банковского счета продавца.

Накопления все равно нужны

Банки не кредитуют все 100% стоимости недвижимости. В большинстве случае кредит может покрывать до 70-90% цены жилья. Таким образом, некоторую сумму средств в любом случае придется накопить и внести в счет покупки самостоятельно.

Длительные сроки погашения

Как правило, кредиты на недвижимость предполагают очень значительные суммы кредитования, и для того, чтобы клиенту было легче их погашать, банки выдают подобные займы на длительный срок – например, 20 лет. Благодаря этому удается существенно снизить сумму ежемесячного платежа по кредиту. При этом, как правило, не устанавливается никаких ограничений по досрочному погашению займа. Если у клиента есть возможность – он может закрыть долг перед банком раньше, и тем самым минимизировать переплату по процентам.

Серьезное обеспечение

Этот нюанс также связан с крупными суммами кредитования. При выдаче кредита на недвижимость банк будет пытаться минимизировать собственные риски, связанные с возможной невыплатой долга. Поэтому придется собрать приличный пакет документов, в том числе – обязательно понадобится справка о доходах. К слову, банки нередко готовы принять во внимание совокупный доход семьи – например, мужа, жены, а также их родителей. Благодаря этому можно увеличить доступную сумму кредитования.

Кроме того, во многих случаях потребуется либо поручительство, либо залог, либо и то, и другое одновременно. В качестве поручителя может выступить любой взрослый человек, имеющий постоянные доходы. Поручителей может быть несколько, и все они несут перед банком такую же ответственность по кредиту, как и сам кредитополучатель. В случае неплатежей по долгу банк будет спрашивать в том числе и с них.

В качестве залога обычно выступает сама недвижимость, которая приобретается в кредит. Для этого в государственном кадастровом агентстве регистрируется специальный договор. После этого владелец квартиры не сможет ее продать – для начала нужно будет рассчитаться с банком и вывести квартиру из залога. Кроме того, собственник берет на себя обязательство бережно относиться к недвижимости и не предпринимать действий, которые могут привести к снижению ее рыночной стоимости. В будущем, если кредит не будет погашаться в срок, банк может получить право продать квартиру, находящуюся в залоге, и за счет вырученных средств покрыть свои убытки.

Большой пакет документов

При получении обычного кредита от клиента обычно требуется предоставить паспорт, согласие на получение данных из кредитного регистра (кредитной истории), иногда – справку о доходах. Это стандартный пакет документов для обычного потребительского кредита. При оформлении кредита на жилье нужно будет предоставить некоторые дополнительные бумаги, а именно:

• договор с застройщиком, если вы планируете строить новую квартиру, либо предварительный договор купли-продажи/договор о намерениях, если вы покупаете уже готовую квартиру у застройщика или частного лица  
• документ об оплате собственной доли участия (как уже отмечалось выше, клиент должен оплатить до 10-30% стоимости покупки за счет собственных средств) 
• если квартира будет выступать в качестве залога по кредиту – потребуется документ об оценке ее рыночной стоимости
• в некоторых случаях нужна будет страховка для квартиры, также может потребоваться страхование жизни и здоровья заявителя  

Обратите внимание, что некоторые бумаги оформляются платно. Например, документ об оценки рыночной стоимости жилья или страховой полис.

Каждый процент очень важен!

Процентные ставки по кредитам на жилье могут несколько отличаться в разных банках. А из-за крупных сумм займов и длительных сроков кредитования каждый процент очень важен и может сильно повлиять на итоговую переплату. Чем ниже будет ставка по кредиту – тем лучше, это очевидно, а в случае кредитования недвижимости – особенно важно!

При принятии решения о кредите на жилье обязательно вникните во все нюансы, проанализируйте все возможные плюсы и минусы, учтите возможные риски и примите взвешенное ответственное решение. Погашать такой кредит придется долго, но, вместе с тем, покупка собственного жилья и радовать будет тоже долго.

Кредитный союз Кредиты на коммерческую недвижимость

Пропустить навигацию

В связи с празднованием Нового года все офисы Truliant будут закрыты в понедельник, 2 января. Круглосуточный доступ к своим счетам с помощью нашего онлайн-банкинга или мобильного приложения Tru2Go. Зарегистрируйтесь сегодня.

Индивидуальное кредитование, гибкие условия, выгодные низкие ставки.

Связаться с нами

Назначить встречу

Кредиты на коммерческую недвижимость для вашего растущего бизнеса.

• Гибкое финансирование
• Индивидуально для вашего бизнеса
• Оплата счетов онлайн
• Отличные низкие ставки

Команда

Truliant Business Services предлагает местный опыт в сфере коммерческого кредитования. Мы потратим время, чтобы полностью понять уникальные потребности вашего бизнеса в кредитовании и будем работать с вами на каждом этапе. Мы даже можем помочь вам изменить положение долга, чтобы воспользоваться возможностями роста и исторически низкими процентными ставками.

Позвольте Truliant помочь вам с вашим новым предприятием в сфере недвижимости.

Независимо от того, ищете ли вы торговые, офисные или промышленные помещения или хотите рефинансировать текущий долг, позвольте нашим бизнес-сотрудникам работать с вами, чтобы структурировать финансовые решения, которые являются конкурентоспособными и адаптированы к вашим потребностям.

Мы предлагаем:

• Покупка коммерческой недвижимости или рефинансирование задолженности по коммерческому кредиту
• Финансирование как первичной, так и инвестиционной недвижимости
• Реструктуризация долга для улучшения денежного потока
• И более

Мы финансируем:

• Недвижимость, занимаемая собственником
• Недвижимое имущество, не занимаемое собственником
• Реструктуризация существующей задолженности по недвижимости

Truliant стремится укреплять финансовое положение наших участников и предоставлять им продукты и услуги, необходимые для укрепления их финансов и развития бизнеса.

Свяжитесь с нами
Назначить встречу

1. Заполните заявку на бизнес-кредит Truliant

2. Запишитесь на прием к специалисту по бизнес-кредитам или доставьте свое заявление в ближайший к вам финансовый центр участника.

3. Один из наших кредитных специалистов будет вашим кредитным специалистом. Они помогут вам в процессе, ответят на вопросы и ускорят рассмотрение заявки на получение кредита. Их опыт кредитования оборудования для бизнеса обширен.

4. Как только мы примем решение, обычно менее чем за два рабочих дня, мы свяжемся с вами, чтобы обсудить детали вашего кредита.

5. Когда вы будете готовы, ваши средства тоже будут готовы.

Компания Truliant понимает, что каждый владелец бизнеса уникален и нуждается в различных кредитах и ​​условиях кредита, чтобы продолжать быть успешным. Вот почему мы предлагаем различные кредиты на разные суммы, чтобы лучше обслуживать вас.

Чтобы мы могли помочь вам с вашим следующим кредитом, независимо от суммы, которую вы рассматриваете, свяжитесь с одним из наших сотрудников службы поддержки бизнеса или назначьте встречу, и мы будем рады помочь.

Когда речь идет о коммерческой недвижимости, Truliant считает, что каждый владелец бизнеса и каждый бизнес уникален со своими целями и потребностями. Мы узнаем вас как владельца бизнеса вместе с вашим бизнесом, чтобы помочь вам в процессе бизнес-кредитования, гарантируя, что ваш индивидуальный кредит адаптирован для вас и вашего бизнеса.

Инструменты и ресурсы для бизнес-кредитов

• Калькуляторы и инструменты
• Цифровой банкинг
• Центр помощи
• Свяжитесь с нашей бизнес-командой

Ссуды на коммерческое строительство

Когда вы планируете новый бизнес-строительный проект, позвольте нам помочь с тяжелой работой.

Узнать больше

Business Кредитная карта VISA

Наслаждайтесь признанием во всем мире, низкой процентной ставкой, отсутствием годовой платы и многим другим.

Узнать больше

SBA Loans

Позвольте нашим знаниям и опыту помочь сделать ваше кредитование SBA беспроблемным.

Подробнее

Займы Министерства сельского хозяйства США

Расширяйте свой бизнес, помогая своим сельским жителям с помощью Truliant.

Узнать больше

Тарифы и условия могут быть изменены. Кредиты подлежат утверждению кредита.

Banker Resource Center: Кредитование коммерческой недвижимости

Банковский ресурсный центр

Кредитование коммерческой недвижимости (CRE) включает финансирование приобретения, развития и строительства (ADC), а также финансирование приносящей доход недвижимости. Приносящая доход недвижимость включает недвижимость, предназначенную для сдачи в аренду третьим сторонам, и нежилую недвижимость, которая занята ее владельцем или связанной стороной.

Законы и правила

Ключевые законы и правила, относящиеся к учреждениям, контролируемым FDIC; обратите внимание, что другие законы и правила также могут применяться.

• Приложение А к Части 364 — Межведомственные руководящие принципы
  Установление стандартов безопасности и надежности
  обеспечивает эксплуатационные и управленческие стандарты безопасности и
  устойчивость, включающая качество активов и рост активов
• Часть 365. Стандарты кредитования недвижимости
  предоставляет стандарты кредитования недвижимости и адреса
  принятие и поддержание письменных политик
  для предоставления кредита, обеспеченного недвижимостью, или
  производятся с целью финансирования постоянных улучшений
  недвижимость (www.ecfr.gov)
• Часть 323 — Оценки
  обсуждает требования к письменной оценке для определенных сделок с недвижимостью
• Раздел 337.2 — Резервные аккредитивы
  обсуждает расчет юридических ограничений кредитования, включая кредиты любому
  заемщик, кредиты аффилированным лицам банка или совокупные кредиты
• Раздел 337.3
  и
  Постановление Совета Федеральной резервной системы O
  рассмотреть вопрос о предоставлении кредита от учреждения его
  исполнительные директора, директора и основные акционеры
• Часть 347. Международные банковские операции
  обсуждает требования к учреждениям для участия в иностранных
  финансовая деятельность
• Постановление Совета Федеральной резервной системы W
  ограничивает определенные операции между банками и их аффилированными лицами

Надзорные ресурсы

Часто задаваемые вопросы, рекомендации, заявления о политике и
другая информация, выпущенная FDIC самостоятельно или по межведомственному
основе, предназначенной для обеспечения безопасной и надежной работы.

• Руководство по политике проведения проверок по управлению рисками
  • Раздел 3.1 — Качество активов
    описывает области рассмотрения для назначения актива
    рейтинг качества и определяет каждый рейтинг
  • Раздел 3. 2 — Кредиты
    описывает процесс обзора для оценки кредитной политики
    и практики кредитного администрирования, а также их
    эффективность для поддержания качества кредита и минимизации потерь
  • Раздел 3.8 — Забалансовая деятельность
    описывает процесс проверки таких элементов, как кредит
    обязательства, аккредитивы и возобновляемые средства
• Заявление о разумном управлении рисками при кредитовании коммерческой недвижимости
  обсуждает важность поддержания дисциплины андеррайтинга и практики кредитного администрирования для выявления, измерения, мониторинга и управления рисками.
• Межведомственное консультирование по использованию оценок в финансовых операциях, связанных с недвижимостью
  отвечает на вопросы, касающиеся использования оценки вместо оценки для оценки рыночной стоимости залога недвижимого имущества
• Консультации FDIC по эффективным методам управления рисками для
  Купленные кредиты и купленные участия в кредитах
  обсуждает важность андеррайтинга и администрирования кредита
  покупки и участия, как если бы они были непосредственно
  исходит от закупающей организации
• Заявление о политике разумного кредитования коммерческой недвижимости
  касается надзорных оценок усилий учреждений по обновлению
  или реструктурировать кредиты кредитоспособным заемщикам, которые могут испытывать
  уменьшение денежных потоков от операционной деятельности, обесценение залоговой стоимости или
  длительные продажи и поглощение аренды
• Управление концентрацией коммерческой недвижимости в сложной среде
  подчеркивает важность сильного капитала, уровней резервов на потери по ссудам и надежных методов управления кредитным риском.
• Концентрация в кредитовании коммерческой недвижимости
  продвигает надежные методы управления рисками и соответствующие уровни капитала для безопасного и надежного кредитования
• Руководство по программе экологических рисков
  дает указания по оценке потенциального неблагоприятного воздействия загрязнения окружающей среды на стоимость недвижимого имущества и связанной с этим ответственности.
• Управление рисками, связанными с приобретением, девелопментом и кредитованием строительства
  обсуждает информацию, изложенную в Части 365 — Стандарты кредитования недвижимости
• Работа с заемщиками
  • Совместное заявление о дополнительных льготах по кредиту в связи с COVID-19
    предоставляет принципы управления рисками и защиты прав потребителей, которые следует учитывать при работе с заемщиками по кредитам, приближающимся к концу первоначальных периодов размещения
  • Пересмотренное межведомственное заявление о модификации кредита по финансовым
    Учреждения, работающие с клиентами, затронутыми
    Коронавирус
    поощряет деятельность и обеспечивает надзорные взгляды на
    нормативная отчетность о просроченных и неначисленных кредитах, а также
    реструктуризация проблемной задолженности
  • Часто задаваемые вопросы о воздействии коронавируса
    решать различные вопросы, которые могут возникнуть в связи с финансовыми
    учреждения работают с клиентами и сообществами
  • Ответственное кредитование в небольших долларах для потребителей и малого бизнеса в ответ на COVID-19
    поощряет финансовые учреждения предлагать кредиты в небольших долларах таким образом, который обеспечивает справедливое отношение к потребителям и соответствует безопасной и надежной практике.
  • Межведомственное заявление об удовлетворении кредитных потребностей кредитоспособных заемщиков малого бизнеса
    дает надзорный взгляд на разумное кредитование малого бизнеса
  • Межведомственное заявление об удовлетворении потребностей кредитоспособных
    Заемщики
    обеспечивает надзорную точку зрения на предоставление кредита
    предприятия, потребители и другие кредитоспособные заемщики
  • Руководство по решению некоторых вопросов, связанных с реструктуризацией проблемной задолженности
    дает представление о порядке учета и регулятивной степени кредитного риска или классификации кредитов на коммерческую и жилую недвижимость, которые подверглись реструктуризации проблемной задолженности
  • Заявление о межведомственной политике в отношении документации для кредитов для малого и среднего бизнеса и фермерских хозяйств
    описывает шаги, предпринятые для исправления возможного неправильного понимания нормативных требований к кредитованию кредитоспособных малых и средних предприятий и фермерских хозяйств.