Кредитная история как проверить свою кредитную историю: Кредитная история онлайн – проверить кредитную историю бесплатно и быстро, запрос на получение отчета и уведомлений об изменениях кредитной истории

Как узнать кредитную историю

В России правила формирования и использования КИ регулируются Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ.

За сохранность и обработку данных отвечают бюро кредитных историй (далее — БКИ). Постановление закрепляет за каждым человеком право один раз в год получить выписку из своей КИ на безвозмездной основе. Количество запрашиваемых отчетов не ограничено, но за все последующие будет взиматься плата.

В упрощенном виде процесс выглядит так:

1. Отправка запроса в Центральный каталог кредитных историй (далее — ЦККИ). В ответ будет предоставлен список БКИ, которые хранят досье клиента.
2. Обращение в ответственное бюро и получение отчета.

Далее рассмотрим процедуру подробнее.

Отправка запроса в ЦККИ

В РФ зарегистрировано 16 БКИ и каждый банк передает сведения о клиентах в одно или несколько бюро, с которыми заключено соглашение о сотрудничестве. Информация о том, где хранится КИ конкретного заемщика, содержится в ЦККИ Банка России. Запросить данные из ЦККИ можно двумя путями:

• На сайте Банка России.
  Онлайн-форму можно использовать только когда известен код субъекта кредитной истории. Это своеобразный ключ, открывающий доступ к информации о месте хранения досье. Обычно он присваивается в процессе оформления кредитного договора (указывается в основной части документа или приложении), либо в другое время при обращении в один из  банков или БКИ.
• Без кода субъекта через подразделение любого банка, БКИ, отделение Почты России с телеграфом, нотариальную контору или МФО.

Важный момент — Банк России не предоставляет саму КИ, а только сообщает наименования бюро, хранящих персональное досье клиента.

Получение кредитной истории

Бюро выдают кредитные отчеты по заявлению, которое можно передать одним из предусмотренных способов (варианты приема обращений могут различаться. Актуальная информация публикуется на вэб-странице конкретного БКИ):

• Отправить по почте.
  Типовая форма документа размещается на сайте БКИ. Подпись в заявлении в обязательном порядке должна быть удостоверена нотариусом.
• Направить в адрес бюро телеграмму.
  В тексте необходимо указать персональные данные: ФИО, дату и место рождения, адреса прописки и фактического жительства, номер телефона для связи, полные реквизиты паспорта. Кроме того, следует обозначить желаемый способ доставки отчета — почтовым отправлением или на Email. Собственноручная подпись отправителя заверяется работником отделения связи.
• Посетить БКИ лично.
  При себе нужно иметь паспорт.

Необходимость визита в офис или заверения подписи обусловлена требованием обязательной идентификации субъекта кредитной истории.

БКИ должно быть уверено, что сведения запрашивает именно клиент, а не третье лицо, завладевшее его персональными данными.

При отправке заявления посредством почтовой связи или телеграфом, его обработка производится в срок не более трех рабочих дней, при личном обращении — отчет выдается в этот же день.

В бюро Equifax предусмотрена возможность бесплатно получить КИ при помощи интернет-сервиса, но идентификации избежать не получится и здесь. Однако, помимо стандартных письма или телеграммы можно пройти процедуру верификации в системе eiD. Она формирует перечень вопросов о финансовом прошлом клиента, а время на раздумья ограничено несколькими минутами.

Зачем проверять свою кредитную историю

Кредитная история — ключевой критерий оценки потенциального заемщика в процессе принятия решения о выдаче ссуды. Поэтому важно, чтобы в досье включались только точные и актуальные данные.

Некоторые банки передают сведения в БКИ с опозданием или допускают ошибки, которые могут негативно повлиять на финансовую репутацию клиента. Например: кредит давно погашен, но все еще значится активным или указаны сведения о просрочках, которых клиент не допускал. При обнаружении в отчете данных, не соответствующих действительности, их можно исправить.

Чтобы оспорить КИ нужно составить официальное заявление в адрес БКИ, где указать на все недостоверные данные. Его следует отправить почтой или передать лично. Специалисты бюро сами связываются с финансовым учреждением, которое предоставило информацию, и инициируют проверку. В течение 14 рабочих дней кредитор обязан внести исправления в историю клиента или оставить все без изменений, если сведения достоверны. БКИ предоставляет письменный ответ в срок до 30 дней с момента получения заявления.

Кроме того, можно направить соответствующее обращение напрямую в МФО или банк, допустивший ошибку.

Как исправить плохую кредитную историю — https://www.korenovsk.ru

С каждым годом кредитование все глубже проникает во все сферы нашей жизни, а кредитная история человека становится частью его собственной истории, представляющей большой интерес для банков. Еще недавно при оформлении ссуды главным критерием платежеспособности заемщика считался хороший уровень заработной платы. Но сегодня это уже не показатель. Нарушив однажды условия кредитного договора, можно еще долго не рассчитывать на получение новой ссуды, даже на самую незначительную сумму. Пятно на кредитной истории иногда очень сложно «отстирать». Но все-таки и это возможно.

Откуда берется плохая кредитная история
Для начала следует заметить, что кредитная история может быть испорчена как по вине заемщика, так и по вине кредитора, а точнее по невнимательности банковских работников. Все мы люди и всем нам свойственно ошибаться. Конечно, кредитным организациям необходимо стараться сводить подобного рода ошибки к минимуму, но застраховаться от них нельзя. Один раз в год каждый человек имеет право бесплатно получить доступ к своему кредитному досье, хранящемуся в одном из бюро кредитных историй. И этим правом желательно пользоваться, чтобы вовремя избежать недоразумений, которые могут возникнуть в будущем при попытке оформить новый кредит. В случае обнаружения заемщиком какой-либо неверной информации в своем деле, он может написать заявление с указанием того, какие данные, по его мнению, являются недостоверными. Желательно приложить к нему документы, подтверждающие своевременную оплату ссуды. Далее кредитное бюро будет восстанавливать истину совместно с банком.
Кроме того, на одну и ту же ситуацию у заемщика и кредитной организации могут быть разные взгляды. Поэтому каждый имеет право написать комментарий к своей кредитной истории. Правда устанавливается предельный объем комментария – до 100 слов.

Как исправляется плохая кредитная история
Если же кредитная история была испорчена по вине самого заемщика, переписать ее уже нельзя, но можно исправить. Способ здесь существует только один: не допускать подобных ошибок в будущем и вовремя совершать все имеющиеся платежи: не только в погашение ссуды, но и коммунальные, налоговые и прочие. Провинившийся заемщик может доказать, что он исправился, если в течение двух лет будет добросовестно оплачивать все свои счета. Именно такой срок банки считают приемлемым для того, чтобы сделать вывод о чистоте намерений заемщика с запятнанной репутацией.
По какой бы причине не была испорчена кредитная история, возможность восстановления своего доброго имени есть у каждого. Но нужно иметь в виду, что второго шанса исправить положение банк уже может и не предоставить. Нельзя взять кредит, отнестись к его погашению безответственно, потом реабилитироваться за два года и начинать все сначала. Поэтому, провинившись однажды, заемщику нужно приложить максимум усилий для недопущения новых ошибок, если он желает пользоваться кредитными услугами и в дальнейшем.

Источник: Занимаем.ру

Кредитная история. Как проверить свою кредитную историю платно и бесплатно

Итак, вы собрались взять кредит в банке! Не важно какой… Важно выдаст ли банк этот кредит. Тут и выходит на первый план такая вещь, как ваша кредитная история. Что это такое? Как узнать свою кредитную историю? Как проверить положительная или отрицательная ваша кредитная история? Платно это делается или бесплатно? Вопросы, вопросы…
Ваша кредитная история формируется на основании информации о исполнении вами обязательств по предыдущим взятым вами кредитам (если они были). Если вы оплачивали все взносы по кредиту вовремя и в полном объеме, то ваша кредитная история хорошая (положительная), если нет – плохая (отрицательная).
Зачем нужна хорошая кредитная история? Давайте разберемся… Естественно любой уважающий себя банк при выдаче кредита смотрит можно ли доверять заемщику… И если из положительной кредитной истории видно, что вы заслуживаете доверия, то банк не только выдаст вам кредит, но и может пойти на определенные уступки. Как то: выдача кредита с пониженной процентной ставкой годовых, уменьшение комиссии за выдачу кредита, уменьшение срока рассмотрения заявки. Конечно в любом случае все это зависит от банка, в котором вы берете кредит. Еще лучше, если ваша положительная кредитная история сформирована в том же банке, в который вы обратились за получением кредита в данный момент. Проще говоря: если вы являетесь “положительным” клиентом одного банка не стоит менять его на другой при получении кредита.
Как же проверить свою кредитную историю? Во-первых, необходимо знать, что раз в год вы можете узнать свою кредитную историю бесплатно. Это прописано в Федеральном законе «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года.
Также вы можете проверить кредитную историю неограниченное количество раз платно.
Для начала разберемся как происходит проверка кредитной истории бесплатно.
Все довольно просто. При заключении кредитного договора с банком вы в прямой или скрытой (заключенной в тексте договора) форме даете свое согласие на формирование своей кредитной истории, которая должна храниться в одном из бюро кредитных историй. Таким образом, если вы оформляли кредиты в разных банках, то и ваша кредитная история может храниться в разных БКИ.
Где хранится ваша кредитная история? Вы имеете полное право как заемщик получить информацию о том, в каком БКИ (бюро кредитных историй) находится ваша кредитная история. Самый простой способ узнать где хранится ваша кредитная история – это отправить запрос через форму на сайте Центрального Банка РФ. Или отправить телеграмму по адресу: 107016 г. Москва, ул. Неглинная, д.12, ЦБ.
Здесь следует оговориться, что направить запрос по этой форме вы можете только если знаете свой код субъекта кредитной истории. Код субъекта кредитной истории – это ваш личный код, который необходим для доступа к информации где хранится ваша кредитная история. Он формируется при составлении кредитного договора и по идее должен быть проставлен в тексте самого договора или в приложении к нему. На деле это не всегда так…
Не отчаивайтесь — узнать, где находится ваша кредитная история можно и без кода. Для этого необходимо обратиться в любое бюро кредитных историй или любую кредитную организацию (банк) с паспортом и направить запрос о месте нахождения вашей кредитной истории через них.
Далее, узнав в какой БКИ вам следует обратиться, чтобы узнать свою кредитную историю (если она вообще имеется), вам необходимо просто придти в это бюро и написать заявление с просьбой предоставить вам вашу кредитную историю. В течение десяти дней вы ее получите.
Если вы не можете по каким-либо причинам самостоятельно посетить БКИ, то вам необходимо связаться с ними по телефону и уточнить порядок заполнения и отправки заявления (чаще всего его необходимо просто нотариально заверить и отправить по почте).
Напоминаю: бесплатно узнать свою кредитную историю вы можете лишь раз в году. Платно же — сколько угодно.
И напоследок… Часто на сайтах можно увидеть слоганы, типа: “Узнаем вашу кредитную историю за 5 минут” или “Узнай кредитную историю он-лайн”. Не верьте красивым обещаниям. Разумеется, все эти сервисы являются шарлатанством и служат для обмана доверчивых пользователей интернета. Подумайте сами, будет ли любое БКИ выдавать такую информацию сторонним людям? Ни одно бюро не пойдет на это, так как при утечке данных кредитных историй у кредитного бюро отнимают лицензию, а ответственных лиц, включая генерального директора, привлекают к уголовной ответственности.

По материалам: Rukredit.com

Архивы
Выберите месяц Декабрь 2022 Ноябрь 2022 Октябрь 2022 Сентябрь 2022 Август 2022 Июль 2022 Июнь 2022 Май 2022 Апрель 2022 Март 2022 Февраль 2022 Январь 2022 Декабрь 2021 Ноябрь 2021 Октябрь 2021 Сентябрь 2021 Август 2021 Июль 2021 Июнь 2021 Май 2021 Апрель 2021 Март 2021 Февраль 2021 Январь 2021 Декабрь 2020 Ноябрь 2020 Октябрь 2020 Сентябрь 2020 Август 2020 Июль 2020 Июнь 2020 Май 2020 Апрель 2020 Март 2020 Февраль 2020 Январь 2020 Декабрь 2019 Ноябрь 2019 Октябрь 2019 Сентябрь 2019 Август 2019 Июль 2019 Июнь 2019 Май 2019 Апрель 2019 Март 2019 Февраль 2019 Январь 2019 Декабрь 2018 Ноябрь 2018 Октябрь 2018 Сентябрь 2018 Август 2018 Июль 2018 Июнь 2018 Май 2018 Апрель 2018 Март 2018 Февраль 2018 Январь 2018 Декабрь 2017 Ноябрь 2017 Октябрь 2017 Сентябрь 2017 Август 2017 Июль 2017 Июнь 2017 Май 2017 Апрель 2017 Март 2017 Февраль 2017 Январь 2017 Декабрь 2016 Ноябрь 2016 Октябрь 2016 Сентябрь 2016 Август 2016 Июль 2016 Июнь 2016 Май 2016 Апрель 2016 Март 2016 Февраль 2016 Январь 2016 Декабрь 2015 Ноябрь 2015 Октябрь 2015 Сентябрь 2015 Август 2015 Июль 2015 Июнь 2015 Май 2015 Апрель 2015 Март 2015 Февраль 2015 Январь 2015 Декабрь 2014 Ноябрь 2014 Октябрь 2014 Сентябрь 2014 Август 2014 Июль 2014 Июнь 2014 Май 2014 Апрель 2014 Март 2014 Февраль 2014 Январь 2014 Декабрь 2013 Ноябрь 2013 Октябрь 2013 Сентябрь 2013 Август 2013 Июль 2013 Июнь 2013 Май 2013 Апрель 2013 Март 2013 Февраль 2013 Январь 2013 Декабрь 2012 Ноябрь 2012 Октябрь 2012 Сентябрь 2012 Август 2012 Июль 2012 Июнь 2012 Май 2012 Апрель 2012 Март 2012 Февраль 2012 Январь 2012 Декабрь 2011 Ноябрь 2011 Октябрь 2011 Сентябрь 2011 Август 2011 Июль 2011 Июнь 2011 Май 2011 Апрель 2011 Март 2011 Февраль 2011 Январь 2011 Декабрь 2010 Ноябрь 2010 Октябрь 2010 Сентябрь 2010 Август 2010 Июль 2010 Июнь 2010 Май 2010 Апрель 2010 Март 2010 Февраль 2010 Январь 2010 Декабрь 2009 Ноябрь 2009 Октябрь 2009 Сентябрь 2009 Август 2009 Июль 2009 Июнь 2009 Май 2009 Апрель 2009 Март 2009 Февраль 2009 Январь 2009 Декабрь 2008 Ноябрь 2008 Октябрь 2008 Сентябрь 2008 Август 2008 0

• Административные регламенты
• Нормативные документы

Проверьте свой кредит | Бюро финансовой защиты потребителей

Что делать сейчас

Получите копии своих кредитных отчетов

Существуют три основные кредитные компании – Equifax, Experian и TransUnion. Вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета один раз в год от всех трех компаний на www.annualcreditreport.com.

Внимательно проверьте свои отчеты на наличие ошибок.

Проверьте свои кредитные отчеты на наличие любых долгов или кредитных карт, которые вы не узнаете. Также проверьте наличие спорных элементов, которые все еще отображаются, даже если они были решены в вашу пользу. Просроченный или пропущенный платеж не является ошибкой, если это произошло на самом деле.

• Используйте наш контрольный список кредитных отчетов для просмотра каждого отчета.
• Если вы обнаружите какие-либо ошибки в своих отчетах, заполните спор, чтобы они были исправлены как можно скорее. Узнать, как.

Получите один или несколько кредитных рейтингов

Кредитный рейтинг — это число, рассчитанное на основе информации из вашего кредитного отчета. На самом деле у вас много разных кредитных баллов, и есть много способов получить кредитный рейтинг.

• Вы можете получить кредитный рейтинг бесплатно или купить его. Узнайте больше о возможных вариантах получения кредитного рейтинга.
• Большинство ипотечных кредиторов используют оценки FICO®. Узнайте больше о том, что такое оценка FICO.

Что нужно знать

Проверка вашей собственной кредитоспособности не повредит вашей кредитной истории

Когда вы проверяете свои собственные кредитные отчеты или оценки, запрос обрабатывается иначе, чем когда кредитор проверяет вашу кредитоспособность. Проверка собственного кредита не повредит вашим баллам.

Кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850

Чем выше балл, тем лучше кредитная история, и вы имеете право на более низкие процентные ставки.

• По состоянию на март 2015 года средний балл FICO по стране составлял 721 — половина потребителей с баллом FICO имела балл выше 721, а половина — ниже 721. company is used

  Большинство ипотечных кредиторов смотрят на баллы FICO всех трех компаний и используют средний балл для принятия решения о том, какую ставку вам предложить.

  • Если вы подаете заявку на ипотеку совместно с созаемщиком, кредиторы обычно смотрят на средние баллы обоих заемщиков и используют более низкий балл для определения ставки и одобрения кредита.

  Ставка, которую вам предлагают по ипотечному кредиту, может сильно различаться в зависимости от вашего кредитного рейтинга

  Ваш кредитный рейтинг является лишь одним из факторов, влияющих на решение ипотечного кредитора, но он очень важен.

  Несмотря на то, что не существует четких правил относительно того, как именно ваш кредитный рейтинг влияет на процентные ставки, которые вам могут предложить по ипотечному кредиту, в целом: или выше. Эти заемщики, как правило, также имеют самый широкий выбор.

• Заемщики с кредитным рейтингом от 600 до 700 обычно платят несколько более высокие ставки.
• Заемщики с кредитным рейтингом от 600 до 600 обычно платят самые высокие ставки и имеют наименьший выбор. У заемщиков в этом диапазоне могут возникнуть проблемы с получением кредита, в зависимости от типа кредита и конкретного кредитора.
• Заемщики с баллами ниже 600 могут улучшить свою кредитоспособность перед подачей заявки на ипотеку. Если вам нужна помощь в улучшении вашей кредитной истории, обратитесь к консультанту по жилищным вопросам, утвержденному HUD.

Изучите процентные ставки для разных кредитных рейтингов, чтобы понять, насколько важен ваш кредитный рейтинг.

Консультант по жилищным вопросам может помочь вам получить отчет о кредитных операциях и проверить наличие ошибок.

Консультант по жилищным вопросам может быть хорошим помощником в процессе покупки жилья. Вы можете найти одобренного HUD консультанта по вопросам жилья онлайн или по телефону 1-800-569-4287.

Как избежать ловушек

Ошибки в ваших кредитных отчетах могут излишне снизить ваши баллы

Ошибка в вашем кредитном отчете может означать более высокую процентную ставку и меньше денег в вашем кармане, поэтому важно исправить любые ошибки задолго до подачи заявки на кредит.

• Внимательно проверяйте свои отчеты. Если есть какие-либо ошибки, как можно скорее направьте спор в кредитную компанию. Если вы не можете разрешить спор, вы можете подать жалобу в CFPB.

Будьте осторожны с компаниями, предлагающими «исправить» ваш кредитный рейтинг

Будьте особенно осторожны, если они берут предоплату — эти компании часто являются мошенниками. Никогда не платите вперед. Не верьте обещаниям тех, кто говорит, что может получить отрицательную, но правильную информацию из вашего кредитного отчета.

• Если вам нужна помощь в улучшении вашей кредитной истории, обратитесь к консультанту по жилищным вопросам, одобренному HUD, через Интернет или по телефону 1-800-569-4287.

Если у вас нет кредитного отчета или оценки, обратитесь к консультанту по жилищным вопросам

Если вы раньше не пользовались кредитными картами или не брали кредит, у вас может не быть кредитного отчета. Или, если у вас был только небольшой кредит, ваш кредитный файл может не содержать достаточно информации для расчета балла.  Консультант по жилищным вопросам может помочь вам понять, какие у вас есть варианты.

Как проверить и контролировать свой кредит бесплатно

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Кредитный мониторинг является важным аспектом финансовой гигиены. Просмотр вашего кредитного отчета может помочь вам визуализировать ваше общее финансовое состояние и помочь вам определить приоритеты платежей.

Регулярно отслеживая свой кредит, вы можете быть в курсе всех кредитных счетов, которые у вас открыты в настоящее время, и следить за их соответствующими остатками и платежами.

Существует множество способов контроля кредитного рейтинга, в зависимости от того, насколько практичным вы хотите быть в этом процессе и готовы ли вы платить за профессиональную услугу кредитного мониторинга. Независимо от того, какие методы вы используете для отслеживания своей кредитной истории, вы имеете одинаковые права в соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности.

Ваша кредитная информация считается конфиденциальной и может быть раскрыта только кому-либо с обоснованной целью или кому вы даете разрешение. Кроме того, компании, предоставляющие информацию в бюро кредитных историй, по закону обязаны расследовать любые споры, которые вы вызываете в результате того, что вы находите в своем кредитном отчете.

Подробнее о том, как контролировать свой кредит и как часто вы должны его проверять.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг помогает кредиторам оценить вашу кредитоспособность. Существуют две основные модели оценки — FICO и VantageScore, которые определяют ваш кредитный рейтинг на основе информации в вашем кредитном отчете.

Кредитные баллы варьируются от 300 (плохо) до 850 (отлично). Модели оценки используют пять основных факторов для определения вашего кредитного рейтинга: история платежей, задолженность, возраст кредитной истории, кредитный баланс и недавняя активность. Каждый фактор имеет разный вес, но история платежей (35%) и задолженность (30%) больше всего влияют на вашу оценку FICO.

Ваш кредитный рейтинг влияет на все: от одобрения кредитной карты до процентной ставки по ипотеке. Поскольку ваш кредитный рейтинг оказывает такое большое влияние на вашу финансовую жизнь, важно поддерживать хороший кредитный рейтинг и регулярно проверять его.

В чем разница между кредитным рейтингом и кредитным отчетом?

Ваш кредитный отчет представляет собой запись, в которой подробно описывается вся ваша кредитная история, а ваш кредитный рейтинг представляет собой числовой балл, рассчитанный на основе информации, содержащейся в вашем кредитном отчете. Если использовать аналогию, если ваш кредитный отчет — это табель успеваемости, в котором подробно описаны все ваши прошлые задания, ваш кредитный рейтинг — это ваша итоговая оценка в классе.

Важно знать, что вы можете оспаривать информацию в своем кредитном отчете, но не можете оспаривать свой кредитный рейтинг. Если вы заметили какие-либо ошибки или несоответствия в своем кредитном отчете, вы должны немедленно сообщить о них в бюро кредитных историй, чтобы избежать каких-либо негативных последствий для вашей кредитной истории. И наоборот, если вы заметили внезапное падение вашего кредитного рейтинга, вам следует проверить свой кредитный отчет, чтобы выяснить, почему это произошло, и сообщить о любых потенциальных ошибках.

Также помните: по закону вы имеете право на регулярную бесплатную проверку кредитного отчета, но такого закона в отношении вашей кредитной истории нет. Большинство кредитных компаний и банков предоставляют обновления кредитного рейтинга бесплатно.

Какой кредитный рейтинг следует проверить?

Существует несколько версий вашего кредитного рейтинга. Это связано с тем, что три кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — составляют ваш кредитный отчет отдельно.

FICO и VantageScore — две наиболее часто используемые системы подсчета очков. Среди этих двух систем оценки также существуют разные версии, такие как FICO Score 2, VantageScore 4.0, FICO Score 5 или FICO Score 8. Эти разные версии могут быть специфичными для отрасли или учитывать некоторые дополнительные факторы оценки. Согласно FICO, модель FICO Score 8 является наиболее широко используемой версией кредитных рейтингов FICO.

Кредиторы выбирают, из какого бюро кредитных историй взять отчет и оценку и какую систему оценки использовать. Для крупных кредитов, таких как ипотека, кредиторы могут получить ваш кредитный рейтинг из нескольких источников и использовать медиану. Если вы подаете заявку на конкретный кредит, стоит спросить кредитора, какую систему подсчета очков и кредитное бюро они используют.

Понимание вашего кредитного рейтинга

Кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850, при этом 850 является самым высоким. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вам одобрят кредит или кредитную карту с лучшей процентной ставкой.

Поскольку существует несколько разных версий вашего кредитного рейтинга, благодаря различным формулам и подходам, используемым разными кредитными бюро, может быть полезно рассматривать любой данный кредитный рейтинг как общее представление о вашей кредитоспособности. Разные кредиторы используют разные оценки, поэтому оценка, которую использует ипотечный кредитор, может немного отличаться от оценки, которую использует эмитент кредитной карты.

По данным Федеральной торговой комиссии, большинство кредиторов используют рейтинг FICO. Какой бы счет ни использовали разные кредиторы, чем выше, тем лучше с точки зрения получения лучших ставок. Но поскольку разные кредиторы используют разные баллы, Бюро финансовой защиты потребителей отмечает, что ходить по магазинам может быть выгодно.

Как проверить свой кредитный отчет и оценку

1. Проверьте свой кредитный отчет с помощью AnnualCreditReport.com

Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого из трех кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — каждый год . Однако кредитные бюро сделали доступ к кредитным отчетам еженедельно в ответ на пандемию COVID-19 в 2020 году, и эта программа была позже продлена до декабря 2023 года.

Посетите AnnualCreditReport.com, чтобы получить доступ к бесплатному кредитному отчету из трех агентств кредитной отчетности еженедельно. Ознакомьтесь с этой статьей для получения подробных инструкций по проверке вашего кредитного отчета.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный отчет обычно не показывает ваш кредитный рейтинг, и закон не требует такого же бесплатного доступа к вашему кредитному рейтингу, как ваш кредитный отчет. Но есть несколько способов получить к нему доступ. Большинство банков и компаний, выпускающих кредитные карты, предоставляют ваш счет FICO бесплатно. Проверьте свою ежемесячную банковскую выписку или войдите в свою учетную запись онлайн. Если вы не можете его найти, позвоните в свой банк или воспользуйтесь их чатом, чтобы узнать, предоставляют ли они ваш кредитный рейтинг и где его найти.

Помните, что существует несколько версий вашего кредитного рейтинга в зависимости от используемой модели оценки. Оценка, которую вы проверяете через свой банковский счет или счет кредитной карты, может не совпадать с той оценкой, которую кредитор использует для определения вашей кредитоспособности.

3. Регулярно проверяйте состояние своей кредитной истории

Важно регулярно отслеживать состояние своей кредитной истории на основе информации, содержащейся в вашем отчете. Раннее обнаружение и исправление несоответствий или ошибок в вашем кредитном отчете может уберечь вас от внезапного падения кредитного рейтинга и помочь вам определить возможности для улучшения.

Существует также множество служб кредитного мониторинга, которые могут вам помочь. Эти службы обычно предлагают такие льготы, как частый доступ к вашему кредитному рейтингу, уведомления при обнаружении изменений и предложения по улучшению вашего кредитного рейтинга.

Недостатком является стоимость. Услуги кредитного мониторинга, предлагаемые крупными кредитными бюро (TransUnion, Equifax и Experian), варьируются от 19,95 до 24,99 долларов в месяц, и если вы пытаетесь увеличить свой кредит, тратить больше денег может быть не в ваших интересах.

Вместо этого вы можете сами следить за своим кредитным здоровьем, воспользовавшись бесплатными кредитными отчетами и доступом к кредитному рейтингу. Экономьте деньги и одновременно контролируйте свои финансы, контролируя себя с помощью бесплатного кредитного отчета. Если у вас есть привычка регулярно просматривать отчет в поисках потенциальных ошибок или областей возможностей, вам не нужно платить за эту услугу.

4. Остерегайтесь мошенников

FTC предупреждает о мошеннических веб-сайтах, которые якобы предлагают бесплатные кредитные отчеты, но в конечном итоге взимают скрытые сборы или даже продают вашу личную информацию, включая номер социального страхования. Единственным веб-сайтом, уполномоченным предоставлять бесплатные кредитные отчеты, требуемые законом, является AnnualCreditReport. com.

5. Придерживайтесь хороших кредитных привычек

Помните: Ваш кредитный рейтинг никогда не будет установлен на камне. Даже если у вас хороший кредитный рейтинг, обязательно продолжайте практиковать хорошие кредитные привычки, например, всегда вовремя и в полном объеме погашайте свой баланс и сохраняйте низкий коэффициент использования кредита.

Если у вас нет кредитной истории или у вас плохая кредитная история, проверка вашего кредитного отчета и оценки — это первый шаг к улучшению вашей кредитоспособности. Вам нужно иметь полное представление о том, где вы находитесь сейчас, чтобы понять, что вы должны делать по-другому, и определить возможности для улучшения.

Почему важно проверять свой кредитный отчет

Проверка вашего кредитного отчета важна, независимо от того, создаете ли вы или просто поддерживаете хорошую кредитную историю. Регулярно проверяя свой отчет, вы будете точно знать, где в настоящее время находится ваш долг, и сможете убедиться, что все три кредитных бюро сообщают информацию правильно. Ошибки не редкость. На самом деле, FTC (Федеральная торговая комиссия) обнаружила, что каждый пятый человек находит ошибку в своем кредитном отчете хотя бы раз в жизни.

Проверка вашего кредитного отчета также является важным шагом в защите от кражи личных данных.

«Если кто-то подает заявку на открытие счета на ваше имя, самый ранний знак будет отображаться в вашем кредитном отчете как запрос», — говорит Брюс Макклари, вице-президент по коммуникациям в Национальном фонде кредитного консультирования. «Ключ к предотвращению кредитного мошенничества или кражи личных данных — реагировать как можно быстрее».

Pro Tip

Остерегайтесь мошенников — единственным веб-сайтом, уполномоченным предоставлять бесплатные кредитные отчеты, требуемые законом, является AnnualCreditReport.com.

Как часто вы должны проверять свой отчет

Как минимум, вы должны проверять свой кредитный отчет в каждом бюро один раз в год, воспользовавшись бесплатным годовым кредитным отчетом, на получение которого вы имеете право в соответствии с законодательством США. Но поскольку бесплатные кредитные отчеты теперь доступны каждую неделю до декабря 2023 года, вы также можете чаще проверять свой отчет.

Частота проверки может зависеть от вашей текущей кредитной активности и от того, активно ли вы предпринимаете шаги для создания или улучшения своей кредитной истории. Хотя вы вряд ли увидите значительные изменения от недели к неделе — часто кредиторам требуется, по крайней мере, полный цикл выставления счетов, чтобы сообщить об обновлениях в бюро кредитных историй — нет ничего плохого в том, чтобы получать отчеты так часто, как вам хотелось бы.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на то, какие кредитные карты вы имеете право?

Ваш кредитный рейтинг оказывает большое влияние на кредитные карты, на которые вы имеете право. Карты с лучшими наградами или премиальными привилегиями обычно требуют кредитного рейтинга от хорошего до отличного, около 670-850. Если у вас плохой кредит или нет кредита, студенческие кредитные карты и обеспеченные кредитные карты могут быть хорошими вариантами, чтобы помочь вам получить кредит, даже если они не дают столько преимуществ.