Кредитная история как проверить свою кредитную: Кредитная история онлайн – проверить кредитную историю бесплатно и быстро, запрос на получение отчета и уведомлений об изменениях кредитной истории

Как проверить кредитную историю на Госуслугах?

Педагог из Канаша делится с горожанами секретами финансовой грамотности 

Ирина Озерова – преподаватель Канашского филиала Финансового университета при Правительстве РФ. Она не просто проводит лекции по финансовым и страховым дисциплинам, — будучи на одной волне с ребятами, помогает им  готовиться к участию в финансовых конкурсах и сотрудничает с молодежным правительством Чувашии.

Недавно преподаватель озаботилась и проблемами старшего поколения. «Взрослые люди страдают от недостатка информации точно так же, как и студенты», – говорит  Ирина Игоревна, отвечая  на вопрос о причинах, побудивших ее  пойти учиться на консультанта-методиста по финансовой грамотности. Не так давно она  рассказывала о последствиях смены банка работникам городского Дома детского творчества, а  затем — объясняла, как проверить кредитную историю сотрудникам Канашского межтерриториального медицинского центра.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и характеризует платежную дисциплину заемщика, пояснила эксперт. Таких бюро много, и каждые банк, микрофинансовая организация и кредитный потребительский кооператив вправе выбрать одно или несколько бюро, в которое передается информацию о заемщиках. То есть кредитная история человека хранится по частям в нескольких местах, и собрать ее воедино можно, только обратившись во все бюро.

Врач-педиатр Канашского медцентра Валентина Гаврилова на лекцию пришла из практических соображений. Заемщик с богатой кредитной историей, она уже получала у банка деньги на покупку машины и развитие личного подсобного хозяйства.  А сейчас снова  собралась  брать займ, уже на квартиру для дочери, и во избежание ошибок решила уточнить свою кредитную историю.

Из лекции финансового консультанта  Валентина Алексеевна узнала о способах получения информации: через Портал государственных услуг, любое бюро кредитных историй, банк, отделение почты, нотариуса или сайт Банка России. Кредитную историю, как оказалось, два раза в год можно запросить бесплатно.

На лекции медик узнала для себя и кое-что еще. Например, полный кредитный отчет о себе может получить только она. Но в целях выдачи кредита или займа основную часть кредитной истории могут изучить также банк, МФО организация, страховая компания или работодатель —  только с письменного согласия заемщика. Исключение делается и для наследников: они вправе узнавать необходимые данные через нотариуса.

Применение полученным знаниям нашлось сразу же. После лекции  Валентина Гаврилова запросила через Госуслуги свою кредитную историю. Рейтинг заемщика оказался высоким, и она подала заявку на ипотеку, которую оперативно одобрили.  

Кстати

Кредитную историю можно узнать дистанционно

• Проще всего запросить информацию о рейтинге заемщика через сайт БКИ. В процессе оформления заявки система автоматически переадресует заявителя на Портал госуслуг для авторизации, а затем обратно — на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней.
• Еще один вариант – отправить телеграмму на официальный адрес БКИ, в этом случае подпись должен заверить сотрудник почты. А если прийти непосредственно в офис БКИ, кредитную историю можно получить в бумажном виде в тот же день. «Классический» вариант заявки в бюро, через почту, – самый долгий и трудоемкий вариант. К тому же запрос должен быть заверен нотариусом.
• Когда кредитная история нужна срочно или чаще, чем дважды в год, ее можно получить за дополнительную плату. И наконец, в некоторых банках кредитную историю можно запросить через личный кабинет на сайте этого банка.

Автор: Джульетта ФЕДОРОВА

Как за 5 минут проверить свою кредитную историю

Кредитная история сейчас играет важную роль в жизни гражданина России. Она становится важна не только для получения нового кредита, порой работодатели уже проверяют кредитную историю претендента (особенно, если это должность, связанная с финансовой ответственностью).

Мы берем кредиты (кстати, кредитная карта — это такой же кредит, если кто не знал), платим по ним или не платим, а как это отражается в кредитной истории не знаем. Не интересно это многим. А между тем, в кредитной истории неожиданно появляются и чужие кредиты и займы.

Банк требует выплатить чужой кредит, который я не брал! Что делать?

Кредитную историю полезно проверять периодически. Если увидите проблему сразу, отреагировать сможете быстро.

Два раза в год узнать свою кредитную историю можно совершенно бесплатно!

Какие могут быть проблемы в кредитной истории:

❌ появились лишние кредиты

❌ я закрыл кредит, а он числится непогашенным

❌ плачу вовремя, а у меня просрочки

Как узнать, где хранится моя кредитная история?

Кредиторы передают информацию по кредитам в разные бюро кредитных историй (БКИ). Зачастую сразу в несколько.

Список БКИ, где хранится ваша КИ, можно узнать на Госуслугах. Вот по этой ссылке https://www.gosuslugi.ru/329476/2

Если у вас заполненный профиль на Госуслугах, то персональные сведения (а они нужны для получения кредитного отчта) в заявлении проставятся автоматом. Если аккаунта на Госуслугах нет, нужно будет завести.

После того, как все заполнено, можно отправлять заявку.

Заявке автоматически будет присвоен номер и она встанет в очередь. Вскоре появится сообщение, что ваш запрос доставлен в Банк России.

Запрос отправлятся в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), который собирает информацию ото всех БКИ (а их сейчас в России восемь).

На сайте обещано, что Центральный Банк в течение дня пришлет вам в личный кабинет информацию по БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Приходит ответ быстро.

В справке будет список БКИ, где есть информация о ваших кредитах, с названием каждого БКИ, их адреса и телефоны. Обратите внимание, это пока просто список БКИ, не ваши кредитные отчеты.

А вот за кредитной историей обращаться уже нужно напрямую в БКИ или через любой ближайший банк. Список у вас уже есть, ссылки в реестре тоже есть.

После того, как получите список БКИ, заходите на сайт каждого БКИ и запрашивайте свой кредитный отчет.

Можно просто зайти сразу на сайт каждого БКИ и запросить отчеты, они могут быть нулевые. Кстати, у нас так и было, не брал человек кредиты никогда, но в списке высветился.

В итоге по ОКБ кредитный отчет получился вот такой, пустой.

Вот три основные БКИ:

Заказы, конечно, делаются через личные кабинеты, в которых нужно авторизоваться. Авторизоваться везде можно и через электронную почту, а не госуслуги. Вдруг у вас нет аккаунта.

Бюро кредитных историй Эквифакс

Заказать отчет можно тут «Кредитная история онлайн».

Бюро кредитных историй Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) 

Входим сюда и заказываем.

Бюро кредитных историй Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

Отчет берем тут. Кстати, тут авторизоваться можно и по ID Сбербанка. Т.е. ОКБ — структура Сбербанка.

Вывод:

Проще всего, все-таки начать с Госуслуг и ЦККИ. Тогда информация будет наверняка и лишнего не запросите.

ВАЖНО!

В кредитном отчете, кроме собственно полученных кредитов и займов, в том числе погашенных, будут и запросы от банков.

Наверняка, если не подавали заявку на кредит, то хотя бы кредитная карта у вас есть. Тогда данные там тоже будут. Перед выдачей карты вас точно проверяли и это «упало» в вашу кредитную историю.

Кстати, в кредитной истории хранятся не только сами обращения за кредитом, но и решения по ним. Если вам отказали, то это будет видно.

Полезно

Проверять свою кредитную историю крайне полезно. Так вы, как минимум, убедитесь что лишних кредитов и займов у вас не числится, что погашения по имеющимся кредитам отражены верно, а закрытые кредиты действительно закрыты в кредитной истории.

Related posts

Как часто вы должны проверять свой кредитный отчет и счет?

Эксперты советуют вам проверять свой кредитный рейтинг и сообщать о нем не реже одного раза в год, а иногда и чаще, чтобы выявлять ошибки или мошенничество и получать представление о своем кредитном здоровье.

Аллан Хэлкроу | American Express Кредит Intel Внештатный участник

7 минут чтения | 30 марта 2022 г., кредитный рейтинг 

.

Краткий обзор

Проверяйте все свои кредитные отчеты не реже одного раза в год, чтобы поддерживать кредитное здоровье Бесплатно – до определенного момента

Как часто нужно проверять свой кредитный рейтинг?

Вынос

Краткий обзор

Начните с годовой «проверки» кредитного отчета, а также дополнительных проверок каждый раз, когда вы планируете принять важное финансовое обязательство или принять решение, или если вы хотите отслеживать мошенничество и кражу личных данных.

Чтобы получить полное представление о вашей кредитоспособности, просмотрите отчеты всех трех основных кредитных агентств.

Кредитные отчеты доступны бесплатно. Они также включены во многие платные кредитные программы.

Проверяйте все свои кредитные отчеты не реже одного раза в год для поддержания кредитного здоровья

В США есть три основных агентства кредитной информации — Equifax, Experian и TransUnion, и каждое из них составляет собственные отчеты. Эти агентства просто сообщают данные, предоставленные им кредиторами. И поскольку кредиторы решают, какими данными делиться и когда, весьма вероятно, что эти три отчета будут разными. Другими словами, просмотр только одного или двух ваших кредитных отчетов может не дать вам полной картины вашей кредитной ситуации. ¹

Поскольку информация в вашем отчете может определить, одобрены ли вы для кредитной карты или кредита, и, возможно, можете ли вы арендовать квартиру или даже устроиться на работу, очень важно, чтобы она была точной. И, в конечном счете, только вы несете ответственность за обеспечение этой точности. При просмотре каждого из трех ваших кредитных отчетов обратите особое внимание на:

• Счета. Вы должны признать в отчете каждую задолженность, иногда называемую торговой строкой. Что-то незнакомое может быть простой ошибкой или указывать на то, что кто-то открывает счета на ваше имя.
• Балансы. Полезно знать, сколько вы должны каждому из ваших кредиторов. Если заявленный баланс кажется большим, ваш кредитор может сообщить неверную цифру или кто-то мошенническим образом использует вашу кредитную карту.
• История платежей. Учитывая, что ваша история платежей формирует 35% вашего кредитного рейтинга, важно следить за неправильными отчетами о просроченных платежах.
• Справки. Если вы не обращались за кредитами или кредитными картами, но видите недавние сложные запросы в своем отчете, возможно, кто-то пытается получить кредит на ваше имя.

Знаете ли вы? В качестве дополнительной меры безопасности, помогающей защититься от мошенничества, American Express сообщает в бюро кредитных историй ссылочный номер вместо фактического номера вашего счета.

Чем раньше вы обнаружите любую из этих ошибок или проблем, тем лучше, поэтому вы можете просматривать свои отчеты чаще, чем раз в год, и не волнуйтесь, мысль о том, что проверка вашего кредитного отчета вредит вашему кредитному рейтингу, является кредитным мифом. Эксперты предлагают оспаривать любые ошибки, чтобы их можно было исправить, что можно сделать быстро на сайте каждого бюро. Если вы видите признаки кражи личных данных, как можно скорее сообщите об этом в бюро кредитных историй.

Проверка вашего кредита в следующих ключевых ситуациях может помочь вам оставаться финансово устойчивым

Помимо регулярных проверок, следующие дополнительные обстоятельства требуют пересмотра вашего кредита:

• Вы хотите подать заявление на получение ипотечного кредита. Просмотр вашего кредитного отчета за три-шесть месяцев до того, как вы планируете подать заявку на ипотеку, может дать вам время исправить любые потенциальные проблемы, которые могут затруднить получение одобрения. Эксперты рекомендуют использовать ту же стратегию, если вы хотите купить автомобиль или взять потребительский кредит.
• Ваша личность была украдена. Регулярная проверка вашего кредитного отчета — это один из способов защитить себя от кражи личных данных, но вы можете обнаружить подозрительную активность и другими способами. Например, если по вашей кредитной карте есть транзакции, которые вы не узнаете, или если ваш банк или кредитор сообщает вам, что личная информация могла быть скомпрометирована, чаще просматривайте свой кредитный отчет, чтобы подтвердить или исключить кражу личных данных.
• Вы недавно развелись. Эксперты советуют проверять ваш кредитный отчет каждые несколько месяцев, чтобы убедиться, что все ранее открытые совместные счета указаны точно.
• Вы хотите сменить работу. Многие работодатели просматривают ваш кредитный отчет в рамках проверки биографических данных. Для этого им нужно ваше разрешение, но вы же не хотите потерять работу из-за неожиданной ошибки в кредитном отчете.
• У вас есть соглашение с кредитором. Если вы заключили соглашение о погашении с кредитором, например, о пропуске или сокращении платежа из-за трудностей, вы можете просмотреть свой отчет, чтобы убедиться, что кредитор выполняет свои обязательства.

Другие обстоятельства, которые могут потребовать проверки кредитного отчета, включают подачу заявки на страховое покрытие, открытие нового счета коммунальных услуг, запрос нового тарифного плана сотового телефона или осуществление определенных инвестиционных операций, таких как покупка с маржей, что само по себе является формой кредита.

Получение кредитного отчета бесплатно — до определенного момента

Если вы теперь понимаете ценность частой проверки своего кредитного отчета, следующий логический вопрос: «Как?» Начните с запроса всех трех отчетов одновременно, когда вы впервые просматриваете свой кредит или хотите подать заявку на ипотеку. В противном случае получение одного из трех отчетов каждые четыре месяца может быть наиболее рентабельным способом следить за своим кредитным профилем. Вот три рекомендации, как это сделать.

1. Получите бесплатные годовые кредитные отчеты: Федеральный закон требует, чтобы каждое из основных бюро отчетности предоставляло бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в год. Все, что вам нужно сделать, это запросить ваши отчеты через www.annualcreditreport.com. ² Но обратите внимание: во время пандемии каждое кредитное бюро также предлагает бесплатные еженедельные отчеты. В противном случае с вас, как правило, будет взиматься плата за любые дополнительные отчеты, которые вы запрашиваете в течение определенного года, но по закону не более 13,50 долларов США за отчет. ³

Кроме того, кредитные отчеты всегда находятся в свободном доступе для людей, которые соответствуют определенным критериям, таким как:

• Вы получили письмо с отказом в предоставлении кредита или страхового покрытия.
• Вы стали жертвой кражи личных данных или мошенничества.
• Вы действующий военнослужащий.
• Вы безработный и планируете подать заявку на работу в течение 60 дней.
• Вы получаете государственную помощь.
• Вы живете в штате, который предоставляет бесплатные кредитные отчеты, включая Колорадо, Джорджию, Массачусетс и Нью-Джерси.

2. Воспользуйтесь платными услугами: Вы также можете получить копии своего кредитного отчета через различные платные кредитные службы, которые также обычно предлагают другие варианты, такие как кредитный мониторинг или защита от кражи личных данных, в различных пакетах. Просто имейте в виду, что они, как правило, не предлагают вам все три кредитных отчета, поэтому вам нужно запросить дополнительные отчеты, чтобы получить полную картину вашего кредита.

3. Просматривайте специализированные отчеты бесплатно: Некоторые лица, в том числе собственники квартир, работодатели, страховые компании, субстандартные кредиторы, коммунальные службы и банки, могут запрашивать специализированные кредитные отчеты. Вы также имеете право на бесплатные копии этих отчетов. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) ведет список этих отчетов. ⁴ Эксперты рекомендуют вам просматривать их только тогда, когда они актуальны

Помощь в защите вашей личности с помощью мониторинга ID от MyCredit Guide Глубокая сеть и Темная сеть. Если служба обнаружит, что ваша личная информация, такая как ваше имя, фамилия, номер социального страхования, дата рождения, адрес электронной почты или основной адрес, была раскрыта или скомпрометирована, MyCredit Guide также предупредит вас о раскрытых учетных записях. в качестве рекомендаций по действиям, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свои данные и личность. Зарегистрируйтесь в MyCredit Guide сегодня.

Как часто нужно проверять свой кредитный рейтинг?

Поскольку ваш кредитный рейтинг — это моментальный снимок вашего кредитного здоровья в определенный момент времени, вы можете проверять его так часто, как пожелаете. Многие финансовые учреждения и веб-сайты и приложения кредитного образования предлагают образовательные кредитные баллы. Ваша оценка обычно бесплатно указывается в выписке или в приложении учреждения. Хотя эта оценка не обязательно является той же самой оценкой, которую видят кредиторы, она может помочь вам быстро получить представление о том, где находится ваш кредит. Для получения дополнительной информации прочитайте «Как часто обновляется кредитный рейтинг?»

Итоги

Кредитные отчеты легко доступны — часто бесплатно — во всех трех основных бюро кредитных историй, поэтому нет причин не просматривать их хотя бы раз в год. Это поможет выявить ошибки, которые можно исправить, или выявить признаки мошенничества. Тщательный мониторинг может помочь обеспечить точность вашего отчета и оценки и уберечь вас от неприятных сюрпризов, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, займа или принимаете любое другое важное финансовое решение.

¹ «Почему вам необходимо проверить свой кредитный отчет во всех трех бюро кредитных историй», The Simple Dollar

² «Annual Credit Report. com», Experian, TransUnion и Equifax

2 3

«Как мне получить копию моего кредитного отчета?» CFPB

⁴ Список компаний, предоставляющих отчеты о потребительских кредитах , ЦФПБ

Аллан Хэлкроу   — писатель-фрилансер, специализирующийся на вопросах бизнеса, человеческих ресурсов, разнообразия и инклюзивности. Он также является автором четырех книг по менеджменту.

Все материалы Credit Intel написаны внештатными авторами по заказу и оплате American Express.

Связанные статьи

Как проверить свой кредитный рейтинг бесплатно

Вот как можно бесплатно проверить свой кредитный рейтинг и получить наиболее точную картину своего кредита.

Расскажи мне больше

Как, где и зачем проверять свой кредитный рейтинг

Воспользуйтесь MyCredit Guide от American Express, чтобы получить бесплатную проверку кредитного рейтинга и бесплатный ежемесячный кредитный отчет, чтобы сохранить свой кредит в хорошем состоянии.

Подробнее

Что отображается и не отображается в вашем кредитном отчете

Вот руководство по тому, что отображается в вашем кредитном отчете. Узнайте, что включено и не включено в ваш отчет, и как это влияет на ваш кредитный рейтинг.

Подробнее

Материалы, размещенные на этом веб-сайте, Credit Intel , предназначены только для информационных целей и не предназначены для предоставления юридических, налоговых или финансовых консультаций. Если у вас есть вопросы, обратитесь к своим профессиональным юридическим, налоговым и финансовым консультантам.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Чтобы улучшить и сохранить свое финансовое здоровье, мы рекомендуем проверять свой кредитный рейтинг чаще, чем один раз в год. Согласно исследованию Discover, 76% людей, которые проверяли свой кредитный отчет не менее семи раз в год, заявили, что их оценка улучшилась. Регулярно проверяя свой кредитный рейтинг, вы будете в курсе различных счетов, открытых на ваше имя, и будете готовы к любому потенциальному мошенничеству или краже личных данных.

Ваш кредитный отчет включает компании, которые предоставили вам кредит или ссуды, остатки по ссудам или кредитным линиям, историю платежей, компании, которые запросили копию вашего кредитного отчета, ваши текущие и прошлые адреса, ваших работодателей и другие общедоступные записи.

Однако ваш кредитный отчет не совпадает с вашим кредитным рейтингом. Ваш кредитный рейтинг представляет собой трехзначное число от 300 до 850, и это то, что большинство людей имеет в виду, обсуждая «хороший» или «плохой кредит». Наиболее широко используемым кредитным рейтингом является рейтинг FICO, который используется 90% кредиторов, но также используются и другие модели. Если посмотреть на ваш балл FICO, чем выше число, тем «лучше» ваш кредит.

Как регулярно проверять свой кредитный рейтинг
Когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга, стоит сохранять бдительность. Мы рекомендуем регулярно проверять свой кредитный рейтинг, чтобы быть в курсе любых потенциальных предупреждений и изменений. Ниже приведены несколько способов, которыми вы можете проверить свой кредитный рейтинг, помимо ежегодного бесплатного отчета.

1. Купите свою оценку FICO
   Вы можете получить копию своей официальной оценки FICO, в которой используется информация, предоставленная всеми тремя кредитными бюро, но за получение этого отчета взимается плата. Если вам просто нужно знать точную оценку, которую, скорее всего, будет использовать ваш кредитор, вам нужно будет достать кошелек и немного заплатить. Обратите внимание, что служба кредитного мониторинга Self Lender предлагает оценку Experian Vantage Score 3.0, которая не совпадает с оценкой FICO.
2. Использование кредитной услуги
   Вы можете получить бесплатный отчет из различных служб, таких как Self Lender, которые используют отчеты трех кредитных бюро. Однако важно отметить, что эти бесплатные отчеты указывают общий диапазон вашего кредитного рейтинга и не являются официальными баллами. Однако в целом они близки.
3. Проверьте свои выписки
   Это не гарантированное место для проверки вашей кредитной истории, но все больше и больше кредитных карт и кредитных компаний начинают размещать кредитные истории в ежемесячной выписке. Проверьте свои отчеты, чтобы узнать, доступен ли вам ваш кредитный рейтинг каждый месяц.
4. Воспользуйтесь консультационной службой
   Некоторые некоммерческие кредитные консультанты или жилищные консультанты, одобренные HUD, могут предоставить вам кредитный рейтинг бесплатно. Если вы получаете эти услуги, стоит спросить, могут ли они предоставить вам оценку.
5. Самостоятельный кредитор Бесплатный мониторинг кредита
   Зарегистрируйтесь бесплатно и начните контролировать свой кредит прямо сейчас. Инструмент кредитного мониторинга Self Lender использует модель Experian Vantage Score 3.0. Самостоятельный кредитор позволит вам контролировать и проверять свой кредитный рейтинг.