Как исправить ошибки в кредитной истории. Кредитная история тинькофф банк


Как исправить ошибки в кредитной истории

Лена внезапно перестала получать кредиты и не понимает, в чем дело. Просрочек нет, зарплата большая, но банки больше не дают.

Антонина Сергеева

журналист

Если вам тоже отказывают банки, не паникуйте. Вероятно, в вашей кредитной истории ошибки, поэтому банк неправильно оценивает вас как заемщика.

Эти ошибки можно исправить. Положите перед собой кредитную историю. Давайте разбираться вместе. Если у вас нет на руках кредитной истории — прочитайте наш цикл статей, там подробно описано, как ее получить.

Откуда берутся ошибки?

Кредитная история — это электронный документ, по которому банк в полуавтоматическом режиме оценивает вас как заемщика: насколько вам можно доверять, какую сумму и с какой степенью риска. Кредитная история нужна, чтобы один банк знал о действиях заемщика в других банках.

Что такое кредитная история

И как с ее помощью получить кредит

Проблема в том, что кредитная история собирается по кусочкам из нескольких банков, поэтому где-то может прокрасться ошибка.

Лена открыла кредитку в «Лямбда-банке». Сведения об этом внесли в кредитную историю. Потом Лена вернула деньги и закрыла кредитку. Но из-за технического сбоя «Лямбда-банк» не записал эту информацию в кредитной истории, зато поставил просрочку. Для «Лямбда-банка» Лена больше не должник, а в кредитной истории — всё еще должник.

Позже Лена обращается за кредитом в «Эпсилон-банк». Банк смотрит в кредитную историю и видит, что у Лены еще не закрыта кредитка в «Лямбде» и висит просрочка. Из-за этого банк отказывает в кредите.

Когда банк оценивает заемщика, он не обязан перепроверять сведения от других банков. Считается, что в кредитной истории полная и достоверная информация. За ошибками в кредитной истории должен следить сам заемщик.

Если вы заметили ошибку, ее можно исправить. Всё, что требуется от вас, — написать заявление в бюро кредитных историй. Остальное сделают бюро и банк.

Ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»

Некоторые бюро требуют заполнить шаблон заявления и прислать по почте, другие разрешают заполнять в офисе бюро и писать в свободной форме.

Условия подачи заявления в законе не прописаны. Они зависят от бюро.

Как описать ошибку в кредитной истории

Без эмоций. Банк не исправит ошибку только потому, что вы считаете его сотрудников козлами и уродами. Приводите факты.

С датами, адресами и другими фактами. Банк быстрее проверит информацию, если будет знать, что и когда случилось.

С доказательствами. Если речь о просрочке, которой не было, приложите копию квитанций об оплате или выписки из личного кабинета. Банк не будет собирать за вас доказательства.

С четкими формулировками. Сформулируйте, какое действие ждете от банка: удалить просрочку, закрыть кредит или ответить на вопрос. Фраза: «Чтоб вы обанкротились!» — не подходит.

ПлохоХорошо
ВЫ ТАМ ОЗВЕРЕЛИ?! Я закрыл кредитку сто лет назад! Почему она всё еще висит на мне?! ВЫ ТУПЫЕ ЧТО ЛИ? Кредиты закрывать не умеете? Я закрывал кредитку, но в кредитной истории она всё еще открыта. Прошу исправить статус кредита на закрытый. Подробности:
Специально кредитку не закрыли, чтобы наколоть меня на деньги! ВЫ ЖУЛИКИ! Я БУДУ ЖАЛОВАТЬСЯ В ПРОКУРАТУРУ! Вы ответите!!! Я копейки на работе получаю,а вы последние отбираете! Да вас в тюрьму надо за это! СКОТЫ! Я буду жаловаться ПРЕЗИДЕНТУ!Кредитку закрывал 05.10.2016 года в Саратове, в отделении на проспекте Кирова, д. 21.Я подписал и передал заявления на закрытие кредитного счета и отказ от платных услуг. Документы приняла менеджер Елена.
ВАШИ сотрудники БЕЗ мозгов. По телефону спрашивал, что делать, они мне не могут объяснить. ОБОРЗЕЛИ! ТЕРПЕТЬ НЕ МОГУ ВАШИ МАСОНСКИЕ РОЖИ!05.11.2016 года я проверил кредитную историю, статус кредита «активный».К заявлению прикладываю копии документов.

Плохо

ВЫ ТАМ ОЗВЕРЕЛИ?! Я закрыл кредитку сто лет назад! Почему она всё еще висит на мне?! ВЫ ТУПЫЕ ЧТО ЛИ? Кредиты закрывать не умеете?

Хорошо

Я закрывал кредитку, но в кредитной истории она всё еще открыта. Прошу исправить статус кредита на закрытый. Подробности:

Плохо

Специально кредитку не закрыли, чтобы наколоть меня на деньги! ВЫ ЖУЛИКИ! Я БУДУ ЖАЛОВАТЬСЯ В ПРОКУРАТУРУ! Вы ответите!!! Я копейки на работе получаю, а вы последние отбираете! Да вас в тюрьму надо за это! СКОТЫ! Я буду жаловаться ПРЕЗИДЕНТУ!

Хорошо

Кредитку закрывал 05.10.2016 года в Саратове, в отделении на проспекте Кирова, д. 21. Я подписал и передал заявления на закрытие кредитного счета и отказ от платных услуг. Документы приняла менеджер Елена.

Плохо

ВАШИ сотрудники БЕЗ мозгов. По телефону спрашивал, что делать, они мне не могут объяснить. ОБОРЗЕЛИ! ТЕРПЕТЬ НЕ МОГУ ВАШИ МАСОНСКИЕ РОЖИ!

Хорошо

05.11.2016 года я проверил кредитную историю, статус кредита «активный». К заявлению прикладываю копии документов.

Бюро и банк работают в паре: бюро передает заявление в банк и добивается от него ответа, а банк отвечает на заявление и исправляет ошибку. Бюро должно в течение 30 дней со дня получения заявления ответить клиенту.

По закону вы имеете право отправить заявление напрямую в банк. Но не советуем. Когда обращаетесь в бюро, закон работает на вас: бюро обязано передать ваше заявление в банк, а банк — ответить.

Чтобы исправить ошибку, пишите в бюро, а не в банк

Если сами обратитесь в банк, он может отвечать месяц, год или вообще забыть о вас.

Чаще всего в кредитной истории встречаются две ошибки — незакрытые кредиты и просрочки. На исправление ошибки может уйти месяц и больше: понадобится собрать доказательства, передать в банк и дождаться от него ответа. Если деньги нужны срочно, не рискуйте и ищите другие источники финансирования.

Самые частые ошибки

Незакрытый кредит

Лена решила купить машину и пошла в салон за автокредитом и Дэу Матизом. За день до покупки она вспомнила, что много кредитов — это плохо, поэтому погасила долги по трем кредиткам. Это не помогло: банк всё равно отказал в автокредите.

Лена погасила долг по кредиткам, но сами кредитки не закрыла. Из-за этого банк считает их открытыми и не рискует давать новый кредит. Банк считает, что Лена оставляет себе лазейку: если деньги кончатся, она снимет их с карты.

Как на самом деле пользоваться кредиткой

Проверьте статусы кредитов

Если вы закрыли кредит, у него должен быть статус: «Закрыт». Проще найти статусы в сводной информации по всем кредитам. Статусы могут выглядеть так:

Закройте кредиты

Если у кредита статус «открыт» или «активен», кредит надо закрыть. Причем, чтобы расстаться с кредитом, мало выплатить долг. Вам придется аннулировать счет и получить документы от банка, которые подтверждают:

  • аннуляцию договора на кредитный счет,
  • закрытие кредитки,
  • полное погашение долга.

Пока вы не расторгнете договор, кредит не закроется. Тинькофф-банк советует закрывать все кредиты: ипотечный, потребительский и особенно кредитку. Банк оценивает клиента с помощью программы: она анализирует кредитную историю и решает, рискованный клиент или нет. Чем больше открытых кредитов, тем больше риска.

Проверьте обновленный статус кредита

Ваша задача — убедиться, что банк изменил статус кредита в истории. Это произойдет, когда банк отправит сведения в бюро. Дату можно узнать от сотрудника банка, или можно проверять историю, пока не увидите изменения.

Статус кредита может измениться через пять дней после последнего платежа. Если заемщик закрыл кредит, банк обязан сообщить об этом в бюро максимум через пять дней. Но всё не так просто.

Ст. 5 ФЗ «О кредитных историях»

В законе есть оговорка: срок считается со дня «наступления события», или когда банк узнает о событии. Это значит, что банк может передать информацию после последнего платежа или когда закроет кредит по внутренним правилам. Тинькофф-банк закрывает кредитку месяц.

Если сотрудник не назвал дату, когда банк отправит сведения в бюро, проверяйте кредитную историю раз в две недели. Я спрашивала в трех банках, мне срок не назвали.

Напишите заявление в бюро

Если вы закрыли кредит, прошел месяц, а статус кредита не изменился, пишите заявление в бюро. К заявлению приложите документы, которые получили от банка. Возможно, банк забыл исправить статус или не успел закрыть кредит. Бюро получит заявление и поторопит банк.

Самые частые ошибки

Просрочка

Лена еще раз попробовала взять кредит — и банк снова отказал. Менеджер сказал, что у нее много просрочек. Лена вспомнила, что неаккуратно платила — оставляла просрочку в день или два. Просрочки накопились, и теперь банк считает Лену рискованным клиентом.

  • У Лены несколько кредитов, и она путалась в днях оплаты. Иногда пропускала и платила на следующее утро после крайнего срока.
  • Еще Лена платила впритык. Например, переводила деньги в восемь вечера 31 декабря, 8 марта и 9 мая. Из-за праздников банк не успевал зачислить платеж, и Лена получала просрочку в день или два.
  • За три года кредитов Лена накопила 30 просрочек по одному или двум дням.

Посмотрите график оплаты кредитов в кредитной истории

Если просрочек не было, увидите зеленый график, если были — цветной. Бюро по-разному оформляют кредитную историю, но дают расшифровку значений.

Соберите доказательства

Вспомните, когда оплачивали кредит в дни просрочек. Если платили не позже последнего дня, собирайте документы, которые это подтвердят.

Документы помогут оспорить просрочку. Если банк согласится с доказательствами, он удалит просрочку из кредитной истории. Для доказательства подойдет выписка из личного кабинета, чек из банкомата или квитанция из кассы банка.

Если платили позже срока, оспорить просрочку не получится. Единственный способ улучшить кредитную историю — доказать банку, что вы исправились, и просрочек больше не будет. Как это сделать, расскажем в отдельной статье.

Напишите заявление в бюро

Когда соберете доказательства своевременной оплаты, заполняйте заявление и передавайте в бюро.

Запомнить

  1. Самые частые ошибки в кредитной истории — незакрытые кредиты и просрочки.
  2. Следите за ошибками в кредитной истории самостоятельно. Банк этого делать не будет.
  3. Если нашли ошибку, пишите заявление в бюро кредитных историй, а не в банк.
  4. К заявлению соберите доказательства: квитанции об оплате кредита, заявление на расторжение счета — все, что докажет ошибку банка.

Эксперты: специалисты Национального бюро кредитных историй, БКИ «Эквифакс», Объединенного кредитного бюро

journal.tinkoff.ru

как получить и исправить, условия

Каждому может понадобиться заем на покупку дорогостоящей вещи, непредвиденные расходы или решение образовавшихся финансовых проблем. И, как правило, получить их можно в любом банке без особых проблем при наличии дохода. Но существует такой параметр, как кредитная история. Именно на неё в первую очередь смотрят банки и кредитные организации при оформлении займа, и именно она рассказывает банку, насколько надежен их потенциальный клиент.

Если кредитная история гражданина испорчена, то он с очень большой вероятностью получит отказ практически в любом банке, какую бы сумму он не просил. При этом есть и такие банки, которые крайне лояльны к потенциальным заемщикам и готовы пропустить некоторые «темные пятна» в их кредитной истории. В этой статье мы расскажем вам о том, как к кредитной истории относится «Банк Тинькофф» и можно ли получить в нем заем в том случае, если кредитная история испорчена полностью.

Что такое кредитная история

Кредитная история представляет из себя обширную базу данных, в которой отображаются абсолютно все займы, которые когда – либо брал гражданин, с подробным описанием их выплат, задержек и прочего. Выглядит она как несколько таблиц, в каждой из которых хранится как информация по заемщику, так и по оформленным на его имя кредитам. Самой важно таблицей является кредитный отчет, который указывает на график выплат, их размер и наличие просрочек и штрафов. При этом по каждому кредиту оформляется отдельный отчет, и вместе они показывают, насколько хорошо клиент справляется с выплатами.

Кредитная история делится на плохую и хорошую. Хорошей кредитной историей считается только та история, в которой не имеется просрочек вообще, а так же присутствуют такие положительно характеризующие заемщика операции, как погашение займа раньше срока. Клиентам с положительной кредитной историей наиболее охотно выдают займы на приятных условиях и низких процентах, а сами они могут запрашивать у банков большие суммы.

Плохой кредитной историей может считаться та история, в которой имеются просрочки, задержки выплат, штрафы за несоблюдение условий договора. С плохой историей клиент вряд ли получит большую сумму по выгодной ставке. Окончательно испорченной кредитной историей можно признать ту историю, в которой имеются систематические просрочки, случаи вынужденного рефинансирования и прекращения договора кредитования через суд. С такой историей клиенту путь в банк практически всегда закрыт.

Имейте в виду, что история хранится в БКИ (Бюро Кредитных Историй) целых 15 лет, так что испортив её один раз и не исправив положение вы можете навлечь на себя проблемы в будущем.

Займы в Тинькофф

Самое большое отличие банка «Тинькофф» от его конкурентов – это полное отсутствие привычных банковских отделений. Прием заявок, выплаты по кредитам, начисление средств – все это проходит дистанционно, а общение «Клиент – банк» проходит либо через приложение, либо по телефону. Общение лично же проходит только в тех  случаях, когда нужно решить какой – либо серьезный вопрос или же доставить документы на роспись.

При этом сам банк очень лоялен к большинству клиентов незав

kreditadvo.ru

Статьи про кредит наличными

Для оформления кредита в банк необходимо предоставлять определенный комплект документов. Причем в зависимости от выбранной кредитной организации и кредитного предложения этот комплект может отличаться. Давайте рассмотрим, зачем банкам нужны ваши документы и какой пакет документов потребуется предоставить в Тинькофф для получения кредита наличными. Зачем банки требуют документы? Выдавая кредит, банк должен быть уверен в том, что заемщик сможет вернуть ему…

читать далее »

Если вы решили купить машину и специально под это планируете взять кредит, то мы советуем обратиться за автокредитом в Тинькофф. «А разве у Тинькофф появился отдельный кредитный продукт для желающих купить машину?» — спросит внимательный читатель. Действительно, отдельной опции нет, но кто вам мешает взять обычный кредит и потратить его на покупку машины. А если учесть, что процент по кредиту…

читать далее »

Давая деньги в долг, банки всегда рассчитывают свои риски. Конечно же, если риск высок, то либо вам откажут, либо поставят более жесткие условия. Одним из критериев оценки клиента является возраст. Логично! Давать ссуду 5-летнему ребенку или 95-летнему пенсионеру вряд ли кто-то рискнет. Основная масса выданных кредитов приходится на трудоспособных заемщиков. В нашей статье мы расскажем, со скольких лет дают кредит…

читать далее »

У заемщиков наверняка возникает вопрос, что будет, если не платить кредит в Тинькофф. Неважно, какие причины приводят к сложной ситуации, в любом случае приходится столкнуться с непростой дилеммой. Стоит познакомиться с подробностями подобных случаев, чтобы заранее знать, чего ожидать, и как поступать. Законные способы отказа от платежей Люди не хотят нарушать законодательство РФ, поэтому они могут задуматься, как не платить…

читать далее »

Не знаете где взять деньги по паспорту? В этой статье мы рассмотрим основные и самые распространенные методы сделать это быстро и наиболее выгодно. Микрокредиты Этот вид получения денежных средств позволяет быстро взять наличные. Такие кредиты выдают микрофинансовые организации, которые не являются банками в полном смысле этого слова.  Они могут дать вам немного денег на короткий срок. Особенности: Проценты по кредиту…

читать далее »

Любая финансовая организация перед тем, как выдать деньги в долг, проверит вашу кредитную историю. Тинькофф Банк – не исключение! Что это такое, почему она так важна и по каким критериям оценивается? Кредитная история – это досье, куда входит вся информация по вам, как по заемщику. Все российские банки обязаны сообщать данные по каждому кредитному продукту в ЦККИ (Центральный каталог кредитных…

читать далее »
  • Мы следим за качеством и актуальностью наших материалов, и теперь вы можете нам в этом помочь! Если вы нашли ошибку или неточность в какой-либо статье на нашем сайте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Заранее большое спасибо за помощь!

    protinkoff.ru

    К вопросу о кредитной истории

    Банкам часто задают вопрос: «Почему по моей заявке принято отрицательное решение – я же всегда вовремя плачу по кредитам и моя кредитная история очень хорошая?». Ответ на этот вопрос почти всегда содержится в не до конца правильном понимании важнейшего понятия – кредитная история.

    Зачастую под кредитной историей понимается «Плачу вовремя нужными платежами по всем своим кредитам». Это не совсем верно, и это заблуждение не помогает понимать решение банка на основании логической цепочки. Помимо суммы кредита, дат внесения платежей и отметок о своевременности важными характеристиками кредитной истории являются:

    • Общее количество кредитных продуктов

    • Суммарная задолженность по всем кредитам

    • Общая сумма всех ежемесячных платежей по всем кредитам 

    • Количество однотипных кредитных продуктов

    • Суммарный максимальный лимит задолженности по всем кредитам одновременно

    • Количество одновременно открытых кредитов

    Это не полный список параметров, которые позволяют банкам с помощью современных программных комплексов принятия кредитного решения однозначно оценить возможность выданного кредита быть возвращенным. Соответственно, наличие сразу нескольких кредитных карт уменьшает возможность получить еще одну – подобный набор карт зачастую приносит только сложности. Большой суммарный лимит по всем кредитным продуктам уменьшает возможность получить кредит на значительную сумму – существенное увеличение суммы ежемесячного платежа может привести к непоправимым последствиям. Большой суммарный максимальный лимит задолженности говорит о том, что в случае форс-мажора в виде, к примеру, потери работы или снижению дохода, потенциальный заемщик может оказаться в поле внимания сразу нескольких банков как неплательщик.

    В общем – важно понимать, что везде, в том числе и в области кредитных продуктов, важна сбалансированность продуктов, их целевое использование и умение четко оценивать свои силы и возможности как в оптимальных, так и в сложных жизненных ситуациях. Банк имеет право не сообщать о причинах принятого им отрицательного решения, и мы надеемся, что подобный базовый экскурс позволит принимать взвешенные решения ПЕРЕД походом за одобрением очередного кредита.

    tcsbank.livejournal.com