Кредитная карта как пользоваться пример: Как пользоваться кредитной картой — правила пользования, оплата кредиткой

Лайфхаки: как эффективно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта – это прекрасная возможность совершать покупки даже тогда, когда своих собственных денег не хватает. Особенно она актуальна в канун Нового года, когда многие россияне озабочены тем, чтобы красиво его отметить и приобрести всем своим близким и друзьям подарки.

Но в умелых руках кредитная карта – это не просто «палочка-выручалочка», запасной кошелек, который выручает тогда, когда срочно нужны деньги. Это инструмент, с которым можно планировать свой бюджет и управлять им.

Мы собрали лайфхаки как эффективно пользоваться кредитной картой, которыми сегодня делимся с вами.

1. Совершать покупки лучше в начале беспроцентного периода. Следуя этому правилу можно дольше пользоваться деньгами с кредитной карты без процентов. Поэтому, планируя крупную покупку, стоит рассчитать дату так, чтобы беспроцентный период был как можно длинным. Как узнать эту дату? Сделать это можно в приложении банка, которые сегодня есть практически у всех.

2. Постарайтесь не снимать наличные с кредитной карты. Кредитная карта – это не потребительский кредит. Она создана для покупок. Поэтому при снятии наличных с такой карты может взиматься комиссия.

3. Старайтесь не переводить деньги с кредитной карты. Снова вспоминаем правило – кредитная карта для покупок. И здесь история аналогична снятию наличных со своей кредитки.

4. Дайте работать своим финансам. Суть этого лайфхака заключается в том, чтобы переводить свои накопления в инвестиции, а покупки совершать с кредитной карты. При получении зарплаты — погасили долг, а свободные средства – снова направляем, например, на вклад и расходуем деньги на кредитке. Таким образом на те средства, которые находятся на вкладе, будут начисляться проценты – а это дополнительный доход. А при оплате покупок кредиткой можно еще получать дополнительные бонусы или кэшбэк – сегодня многие карты имеют такую «фишку». А это экономия и, конечно же, очевидные преимущества.

5. Долг по кредитной карте возвращайте до конца беспроцентного периода. Беспроцентный период – это период, в который банку можно не платить проценты, и он есть у любой кредитки. У разных банков он отличается по продолжительности. На сегодняшний день минимальный срок льготного периода составляет 90 дней. Самый длинный период составляет 120 дней. К примеру, Сбербанк запустил такую кредитную СберКарту, у которой с беспроцентный период составляет до 120 дней. В исследовании аналитической и консалтинговой компании Frank RGКредитная отмечается, СберКарта признана самой выгодной кредитной картой в сегменте карт с длительным льготным периодом на российском рынке. Длинный беспроцентный период позволит делать покупки, а отдавать без процентов средства можно в течение минимум трех месяцев. И, конечно, важно следить за ним и не пропустить. И здесь опять поможет мобильное приложение банка, в котором была выпущена кредитная карта.

6. Пользуйтесь «фишками» кредитной карты. Многие банки дают различные привилегии своим держателям. К примеру, это может быть кэшбэк – это когда потраченные средства возвращаются бонусами или деньгами. Или пониженная ставка на расходы по определенным категориям покупок. Приведем пример, по СберКарте – здесь, если вы выходите за льготный период, установлена пониженная ставка на покупки в категории «Здоровье» или в «СберМегаМаркете».

Итак, если следовать этим лайфхакам, кредитная карта станет для вас отличным инструментом и выручит в период «предновогодних» хлопот. И, кстати говоря, в новогодней суете даже не нужно тратить время на поездку в офис банка – например, чтобы оформить кредитную СберКарту можно просто в мобильном приложении СберБанк Онлайн. А при умелом использовании карты, она не только станет вашей палочкой-выручалочкой, но и будет для вас выгодным финансовым инструментом. Оформляйте и наслаждайтесь жизнью, полной эмоций!

Лайфхаки по использованию кредитных карт: как воспользоваться преимуществами

15:47 | 22 Августа 2022

Лайфхаки по использованию кредитных карт: как воспользоваться преимуществами

Лайфхаки по использованию кредитных карт: как воспользоваться преимуществами

Кредитная карта – удобный финансовый инструмент, с помощью которого можно выстроить бюджет таким образом, чтобы не только не переплачивать за товары и услуги, но и получать кэшбеки и скидки. Кроме того, посредством кредитной карты можно реализовать заранее запланированные цели и срочные платежи.

Агентство «Новости-Армения» рассмотрело предложения по кредитным картам одного из крупнейших банков Армении -«Ардшинбанка», и на их примере рассказывает, как пользоваться кредитными картами с пользой для их владельцев.

Используйте скидки по кредиткам

Кредитная карта может стать не только финансовой подушкой, но и способом сэкономить на расходах. Банки предлагают специальные предложения и скидки, доступные только держателям кредитных таких карт. Так, например, владельцам премиум-карт Ардшинбанка доступны эксклюзивные скидки на аренду автомобилей (Car rental service), а также скидки и специальные предложения в гостиницах многих стран мира (Hotel booking portals).

Пользуйтесь кэшбеком

Кэшбек позволяет вернуть часть потраченных средств в виде бонусов или денег. С его помощью вы можете получить реальную выгоду от покупок и даже накопить некоторую сумму, однако важно обращать внимание на формат и объемы кэшбека. Выгодный кэшбек можно получить по кредитным картам Ардшинбанка: при любых безналичных платежах кэшбек составит 1-2%.

Одно из правил, как пользоваться спецпредложениями по кредиткам: если у вас есть наличные и средства на кредитной карте, отдавайте предпочтение кредитной карте. Разберемся на примере: допустим, вы хотите заправить машину бензином. У вас есть два варианта: вы можете расплатиться наличными, не получив при этом никаких бонусов, или можете использовать для оплаты кредитную карту и получить кэшбек или скидку при покупке. При оплате кредиткой вы можете в тот же момент воспользоваться всеми ее бонусами, а после погасить долг наличными. Таким образом, благодаря выгодным предложениям кредитной карты, вы сможете сэкономить деньги.

Используйте кредитку в путешествиях

Кредитная карта – удобный и незаменимый финансовый инструмент в путешествиях. Ардшинбанк предлагает держателям премиум-карт выгодные предложения для путешествий, в частности, вип-преференции ожидания в VIP-залах Priority Pass бесплатно для 2-х лиц без ограничения количества поездок. Также владельцы премиум-карт банка могут обходить очереди в аэропорту благодаря Airport SpeedPass, застраховать себя от задержки или пропуска рейса, получить страховку за потерянный багаж, а также на случай недееспособности, бесплатно упаковать багаж.

Гасите долг до окончания льготного периода

Перед тем, как оформить кредитную карту, внимательно ознакомьтесь с условиями её оформления и использования. Это поможет вам выбрать самую подходящую под ваши нужды кредитную карту, с помощью которой вы сможете грамотно выстроить свой бюджет. У каждой кредитной карты есть ежемесячная плата за обслуживание, которую необходимо погашать для дальнейшего использования карты. Нет обязательной ежемесячной суммы погашения. При использовании кредитной карты владелец карты должен оплатить использованную сумму и начисленные проценты. Особое внимание обратите на льготный период, в течение которого проценты за использованные деньги с кредитной карты не начисляются. Этот период может составлять от нескольких дней до нескольких месяцев. К примеру, Ардшинбанк предоставляет льготный период погашения по своим кредиткам до 25 дней.

Используйте кредитную карту как подушку безопасности

Кредитная карта может стать не только удобным способом совершать ежедневные или редкие крупные покупки на выгодных условиях, но и подушкой безопасности. Она может пригодиться в случае срочных непредвиденных расходов, таких как поломка бытовой техники, лечение или неотложные поездки.

Соблюдайте базовые правила безопасности

Для того, чтобы не стать жертвой мошенничества, необходимо соблюдать основные правила безопасности, которые позволят обезопасить данные вашей кредитной карты. Не передавайте карту и не сообщайте ее данные третьим лицам, не храните пин-код вместе с картой, совершайте онлайн-покупки только на проверенных сайтах, сообщайте банку о получении подозрительных SMS или звонков. В случае потери карты, немедленно обратитесь в банк.

Пользуйтесь Apple Pay

Apple Pay – удобная платежная система, благодаря которой можно оплачивать покупки при помощи телефона через считывающие устройства, на которых есть один из этих символов:

Ардшинбанк предоставляет возможность прикрепить к платежной системе Apple Pay не только дебетовые, но и кредитные карты. Для того, чтобы активировать Apple Pay, зайдите в приложение Ardshinbank Mobile Banking, выберите из списка карту, которую вы хотите прикрепить к онлайн-кошельку, после этого нажмите кнопку «Добавить в Apple Wallet». Далее выберите устройство, к которому хотите прикрепить карту (iPhone или Apple Watch), и приложение автоматически введет необходимые данные с вашей карты. Вам останется лишь принять положения и условия и ввести код верификации. В дальнейшем вы сможете с легкостью оплачивать покупки средствами кредитной карты через Apple Pay. -0-

Как пользоваться кредитной картой

Чтобы получить максимальную отдачу от вашей кредитной карты, вы должны использовать ее правильно. Узнайте, как лучше всего использовать кредитную карту, чтобы получить выгодную сделку и платить низкие процентные ставки.

Для чего я могу использовать кредитную карту?

Вы можете использовать кредитную карту для оплаты так же, как дебетовую карту или наличные. Разница в том, что деньги не покидают ваш банковский счет сразу, как это было бы с дебетовой картой. Вместо этого у вас есть установленный период времени с даты ваших покупок, прежде чем вы получите отчет о том, сколько вам нужно погасить. Затем вы должны вернуть кредит поставщику кредитной карты (который, по сути, заплатил деньги за вашу покупку в первую очередь). Таким образом, вы платите в кредит.

Эмитент кредитной карты обычно дает вам от 45 до 56 дней, чтобы вернуть их. Всегда лучше погасить остаток полностью, но можно и в рассрочку.

Всегда выплачивайте по крайней мере минимальную сумму к оплате. Это будет указано в выписке по вашей кредитной карте. Минимальная сумма — это сумма, которую вы должны заплатить, чтобы избежать дополнительных сборов и черных отметок в вашей кредитной истории. Даже если вы не можете погасить весь счет по кредитной карте, вы должны погасить минимальную сумму вовремя.

Избегайте уплаты процентов или штрафов за просрочку платежа, настроив прямой дебет с вашего текущего счета. Таким образом, вы также не забудете заплатить. Обычно вы можете выбрать прямой дебет для оплаты минимального или полного остатка каждый месяц.

Какие существуют виды кредитных карт?

Убедитесь, что вы выбрали подходящий тип кредитной карты. Некоторые карты предназначены для работы с долгами, а другие лучше подходят для регулярных расходов. Не только обращайте внимание на основные процентные ставки, но и тщательно думайте о преимуществах каждой из них.

Например, некоторые кредитные карты вознаграждают вас за расходы, другие дают кэшбэк, некоторые не взимают комиссию, даже если вы используете их за границей, а третьи могут помочь вам накопить баллы лояльности в торговых точках.

Лучшая кредитная карта для вас — та, которая подходит для вашего образа жизни. Если вы не можете ежемесячно оплачивать счет по кредитной карте, вам лучше подойдет карта с низкой процентной ставкой (APR). Если вы всегда полностью оплачиваете свой счет, возможно, вы захотите рассмотреть кредитную карту с льготами или вознаграждениями, чтобы вы могли максимально использовать свои расходы.

Сравните различные типы кредитных карт, используя нашу сравнительную таблицу.

Как я могу заплатить кредитной картой?

Использование кредитной карты для платежей очень похоже на использование дебетовой карты, за исключением того, что у вас есть беспроцентный период с вашей кредитной картой, который недоступен для дебетовых карт. Если вы платите в магазине, вам нужно будет либо использовать выданный вам пин-код, либо совершить бесконтактный платеж. В настоящее время лимит кредитной карты для бесконтактных платежей составляет 100 фунтов стерлингов.

Когда придет выписка по вашей кредитной карте, в ней будет объяснено, когда вам нужно произвести платеж поставщику кредитной карты и какова минимальная сумма платежа. Вы можете полностью погасить остаток, если хотите избежать начисления процентов, или заплатить минимальную сумму, чтобы избежать штрафных санкций.

Каковы преимущества использования кредитной карты?

Различные плюсы и минусы кредитных карт во многом зависят от того, как вы их используете. Хорошие привычки расходов могут помочь вам получить от них больше.

Плюсы кредитной карты в том, что они могут помочь вам в составлении бюджета. Например, если у вас есть крупный товар или услуга, которую вы хотите купить, вы можете распределить стоимость погашения на несколько месяцев вместо того, чтобы получать деньги сразу.

Кроме того, кредитные карты обеспечивают некоторую защиту, если товары или услуги неисправны или не доставлены.

Минусы кредитной карты в том, что можно влезть в долги и обнаружить, что с вас начисляются проценты на любые расходы по кредитной карте, которые вы не можете погасить. Может быть легко потратить деньги на вашей кредитной карте, не имея плана их возврата, поэтому убедитесь, что вы знаете, сколько вы тратите, и подумайте, как вы найдете деньги, чтобы оплатить свой счет в конце месяца. .

Что можно делать с кредитной картой?

Как я могу использовать кредитную карту, чтобы получить мгновенный и бесплатный кредит?

С помощью кредитной карты вы можете что-то купить, даже если на вашем текущем счете недостаточно денег. Вам просто нужно убедиться, что вы можете оплатить его позже.

Вы можете погасить остаток по кредитной карте полностью или в рассрочку, в зависимости от того, что вам удобнее.

Но помните, заимствование является «бесплатным» только в том случае, если вы полностью оплачиваете свой остаток каждый месяц или если у вас есть беспроцентная кредитная карта. Продолжительность беспроцентного предложения варьируется от карты к карте. Когда вы принимаете кредитную карту, вы можете не получить полный беспроцентный период — это зависит от того, как поставщик кредитной карты оценивает ваше финансовое положение.

Не используйте кредитную карту для снятия наличных. С момента совершения транзакции с вас будут взиматься проценты, а также могут взиматься дополнительные сборы.

По некоторым картам также взимается дополнительная плата за покупки в иностранной валюте. Если у вас есть кредитная карта без комиссий в иностранной валюте, вы все равно можете покупать товары и услуги по ней без начисления немедленных процентов.

Как я могу использовать кредитную карту, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг дает представление о состоянии вашего кредитного дела. Ваш кредитный файл — это ваша финансовая отчетность за шесть лет. Он показывает приложения для финансовых продуктов, таких как кредитные карты, ипотечные кредиты и некоторые текущие счета.

Если вы всегда полностью и вовремя погашаете свои долги, то, скорее всего, у вас хороший кредитный рейтинг. Хороший рейтинг облегчает получение в будущем различных долговых продуктов, кредитных соглашений и контрактов, таких как контракты на широкополосную связь и мобильную связь.

Если у вас никогда раньше не было долгового продукта, в вашей кредитной истории будет мало доказательств того, что вы можете погасить деньги. Или у вас может быть плохой кредитный рейтинг из-за ранее безответственного финансового поведения.

Получение кредитной карты может улучшить ваш кредитный рейтинг. Это поможет показать потенциальным поставщикам кредитных карт, что вы безопасный человек для кредитования денег.

Если у вас были проблемы с долгами или проблемы с получением кредитной карты в прошлом, сравните наши лучшие кредитные карты с плохой кредитной историей, чтобы найти подходящую для вас.

Получу ли я какую-либо защиту при покупке с помощью кредитной карты?

Максимальная защита покупок по кредитным картам возможна в соответствии с разделом 75 Закона о потребительском кредите 19.74. Это означает, что если вы тратите более 100 фунтов стерлингов, но менее 30 000 фунтов стерлингов на товары или услуги по своей кредитной карте, и они неисправны, то у вас есть защита прав потребителей.

Что такое Раздел 75 и как он помогает мне при использовании моей кредитной карты?

В соответствии с разделом 75 у вас есть защита, если приобретенные вами товары были неисправны, повреждены или никогда не были доставлены, или продавец отказывается возместить вам деньги. Это позволяет вам требовать свои деньги обратно через вашего поставщика кредитной карты.

Раздел 75 возлагает на розничного продавца и поставщика кредитных карт равную ответственность, если что-то пойдет не так.

Например, вы использовали кредитную карту для покупки нового телевизора, который оказался неисправным. Вы связались с продавцом, но он отказался вернуть вам деньги (или обанкротился). В соответствии с Разделом 75, поскольку поставщик кредитной карты несет равную ответственность, вместо этого он может вернуть вам деньги.

Вы можете потребовать возмещение, ремонт или замену, если стоимость приобретенных вами товаров или услуг превышает 100 фунтов стерлингов и менее 30 000 фунтов стерлингов.

Вы имеете право на эту защиту прав потребителей даже в том случае, если вы не оплатили полную стоимость кредитной карты. Таким образом, если вы вносите только залог с помощью кредитной карты, а остальное чеком, вы все равно можете потребовать возмещения всей суммы в соответствии с этой правовой защитой.

Если что-то пойдет не так с покупкой, вы должны сначала связаться с продавцом, у которого вы приобрели товары или услуги. Они могут помочь вам напрямую.

Если вы не можете связаться с ними, они прекратили свою деятельность или отказываются возвращать вам деньги, пришло время связаться с поставщиком вашей кредитной карты. Убедитесь, что вы отслеживаете все квитанции, чтобы процесс прошел гладко.

Если компания, выпустившая вашу кредитную карту, отклоняет ваше требование, вы можете передать дело в Службу финансового омбудсмена (FOS). Они выступят в качестве независимого посредника и найдут решение.

Некоторые причины, по которым вы не сможете подать заявку:

• Вы использовали платежную карту или карту магазина для совершения покупки корпоративная кредитная карта

• Вы использовали чеки кредитной карты

• Покупка была сделана через PayPal (или любого другого стороннего продавца)

Предоставление вашей кредитной карты часто возвращает вам деньги, если ваша кредитная карта украдена и используется обманным путем. Но если кредитор решит, что вы были небрежны, вы можете не получить его обратно.

Для защиты ваших покупок в Интернете кредитные карты также поддерживают технологию 3D Secure. Это дополнительный уровень безопасности, чтобы убедиться, что это действительно вы делаете онлайн-покупку. Карты Visa используют Verified by Visa, а MasterCard использует SecureCode.

Как я могу использовать кредитную карту для перевода своих долгов?

Вы можете перевести существующие долги на кредитную карту с нулевым балансом. Таким образом, если вы должны деньги по другим кредитным картам, овердрафту банковского счета или кредиту в магазине, по которому начисляются проценты, вы можете сэкономить.

Вы можете положить любые сэкономленные деньги на проценты для погашения самого долга. Это снижает вероятность того, что ваш долг становится значительно хуже.

Не все могут получить карту перевода остатка 0%, особенно с длительным беспроцентным периодом. Чтобы получить лучший, вам нужен действительно хороший кредитный рейтинг и солидный кредитный файл.

Узнайте больше о картах перевода баланса.

Как я могу получать кэшбэк и вознаграждения по своей кредитной карте?

Вы даже можете зарабатывать деньги, тратя деньги с помощью кредитной карты с кэшбэком.

Вы можете получить и другие награды. Например, кредитные карты авиакомпаний позволяют вам зарабатывать авиамили, когда вы тратите деньги. А кредитные карты супермаркета могут принести вам баллы для использования в магазине.

Ознакомьтесь со всеми нашими лучшими кредитными картами и узнайте о них больше.

Каковы недостатки кредитных карт?

Кредитные карты могут вызвать финансовые затруднения у тех, кто не бережно относится к своим финансам. То, что вы можете занимать деньги, не обязательно означает, что вы должны это делать.

Кредитные карты не являются хорошим вариантом для долгосрочного заимствования.

Как не залезть в долги по кредитной карте?

Очень легко попасть в долговую ловушку, если вы не будете разумно использовать свою кредитную карту.

Например, если вы:

• планируете выплачивать только минимальный ежемесячный платеж

• Всегда используйте всю сумму кредита (другими словами, «максимально исчерпайте» кредитную карту)

• Забудьте сделать погашение каждый месяц

Вместо того, чтобы думать о своей кредитной карте как о быстрых и легких деньгах, вы должны рассматривать ее как не более чем краткосрочный кредит. Ее можно назвать «кредитной», но на самом деле это долговая карта.

Всегда имейте план погашения и всегда помните, сколько процентов годовых вы платите. Если вы изо всех сил пытаетесь не отставать от погашения, вы можете обратиться в благотворительную организацию по консультированию по долгам, такую ​​​​как National Debtline или StepChange. Они бесплатно проконсультируют вас по поводу задолженности по кредитной карте. Вам не нужно платить за советы и консультации по долгам — эти благотворительные организации помогут вам бесплатно.

Процентные ставки могут быть не единственными дополнительными расходами при использовании кредитной карты.

Другие возможные дополнительные расходы включают:

• Просроченные или пропущенные платежи

• Комиссии за снятие наличных в банкоматах (особенно за границей) ваш кредитный лимит

• Ежемесячная или годовая плата (только за наличие карты)

Для чего я могу использовать свою кредитную карту?

Вы можете использовать кредитную карту для оплаты товаров и услуг или для оплаты счетов. Не используйте свою кредитную карту для снятия наличных, потому что с вас будет взиматься плата, как только вы сделаете вывод, и это повредит вашей кредитной истории.

Кредитные карты, особенно с нулевой процентной ставкой, хорошо подходят для крупных и дорогих покупок. Это потому, что вам не нужно накапливать полную сумму товара, прежде чем совершить покупку. Вместо этого вы можете погасить остаток в рассрочку, как только у вас появятся деньги.

До тех пор, пока вы ежемесячно выполняете минимальные платежи и имеете беспроцентную карту, вам не нужно платить проценты за покупку. Вы возвращаете только то, что потратили, не более того.

А благодаря разделу 75 и технологии 3D Secure использование кредитной карты для крупных покупок дает вам дополнительную защиту.

В магазинах вы можете использовать свою кредитную карту везде, где она принимается. Некоторые магазины или веб-сайты могут взимать комиссию за использование кредитной карты, потому что им приходится платить поставщику кредитной карты за транзакцию.

Лучшие 4 лучших вещах, которые можно купить на кредитной карте, включают в себя:

• Туристические карты и билеты на туристический сезон

• Отпуск, отели и рейсы

• .

1. Проездные и проездные абонементы

Если вы ездите на работу и обратно пять дней в неделю, каждую неделю, скорее всего, вы уже купили месячный билет на поезд.

Оплачивая проездной или абонемент на поездку кредитной картой, вы можете не платить эту единовременную сумму авансом, а вместо этого платить в конце месяца. Если у вас есть хороший беспроцентный период и вы можете окупить стоимость годового абонемента в течение этого периода, это тоже может сработать. В противном случае, возможно, стоит взять кредит для оплаты годового абонемента.

2. Отпуск, отели и перелеты

Оплата отпуска, включая проживание и перелет, с помощью кредитной карты имеет смысл, когда речь идет о защите ваших крупных покупок.

Туристические агентства или авиакомпании нередко разоряются. Если у вас еще нет страховки и вы не платили с помощью кредитной карты, возможно, вы не сможете вернуть свои деньги.

Некоторые сайты бронирования отпуска могут взимать дополнительные сборы при оплате кредитной картой, так что будьте начеку.

3. Разовые крупные покупки

Кредитные карты отлично подходят для разовых крупных покупок, таких как телевизоры, диван или новый мобильный телефон.

Как и в случае с абонементом на поездку, если у вас есть кредитная карта с нулевой процентной ставкой, вы можете распределить расходы и не платить проценты в течение нескольких месяцев.

Некоторые магазины, продающие эти дорогие товары, предлагают «0% финансирования» в течение года или двух, но в результате они часто делают наценки. Всегда ходите по магазинам и сравнивайте цены, прежде чем совершить покупку, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение.

4. Рождественские подарки

Рождество бывает только раз в году, и это дорогое время. Но использование карты покупок с нулевой процентной ставкой для большей части ваших расходов может помочь вам впоследствии справиться с расходами.

Однако оплата прошлогоднего Рождества может равняться сбережениям на Рождество этого года. Так что, если есть возможность, лучше откладывать деньги каждый месяц, чтобы постепенно копить. Таким образом, когда наступит декабрь, у вас будет достаточно средств, и даже может остаться немного, если вам удастся потратить меньше, чем вы заложили в бюджет.

Любые покупки на сумму более 100 фунтов стерлингов защищены (разделом 75), поэтому, если компания не сможет доставить ваш товар в обещанный срок, вы можете получить свои деньги обратно.

Когда я не должен использовать свою кредитную карту?

Никогда не используйте кредитную карту для снятия наличных. Вы будете платить проценты с того момента, как вы берете деньги из автомата, и будет взиматься ежедневная процентная ставка, пока вы не вернете их в полном объеме.

С вас также может взиматься комиссия за снятие средств, поскольку считается, что это то же самое, что и покупка денег с помощью кредитной карты. Эмитенты кредитных карт будут взимать с вас высокую цену за это.

Дополнительные сборы за снятие наличных с кредитной карты не ограничиваются банкоматами.

С вас будет взиматься дополнительная плата, если вы используете кредитную карту для покупки иностранной валюты, фишек для ставок в казино или игровых денег на сайте азартных игр. Это потому, что вы снова используете свою карту для покупки денег.

Однако вы можете использовать свою кредитную карту для покупки ваучеров в определенном магазине, если она не используется в обмен на деньги, как в казино.

Кредитные карты не подходят для долгосрочных кредитов. Они более эффективны для инструментов краткосрочного заимствования и расходования средств.

У меня плохой кредитный рейтинг, но мне нужна кредитная карта, которая дает вознаграждение за покупки. Каковы мои варианты?

Если вы хотите получать вознаграждение за свои траты, но ограничены плохим или несуществующим кредитным рейтингом, хорошая новость заключается в том, что вам все еще доступны карты с кэшбэком. Однако они не так выгодны, как другие на рынке, поэтому вашим приоритетом должно быть восстановление вашего кредитного рейтинга, чтобы в будущем вы могли получить право на эти более конкурентоспособные карты.

Чтобы восстановить свой счет , вам нужно регулярно пользоваться кредитной картой, никогда не пропускать платеж и всегда оставаться в пределах лимита.

Используйте свою карту кэшбэка, чтобы получить небольшое вознаграждение за полное погашение кредита каждый месяц, пока вы работаете над восстановлением своего кредитного рейтинга. Приобретайте эти карты только в том случае, если вы можете полностью погашать остаток каждый месяц, так как процентная ставка, вероятно, будет выше, чем у стандартных карт.

Если вы в конечном итоге накапливаете долги по этим типам карт, вы можете свести на нет все накопления кэшбэка, которые вы могли бы получить, и рискуете залезть еще глубже в долги и еще больше ухудшить свой кредитный рейтинг.

Подробнее…

Как работают кредитные карты?

Содержимое этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых предложений наших партнеров мог быть истёк. Просмотрите наш список лучших кредитных карт или воспользуйтесь нашим инструментом CardMatch™, чтобы найти карты, соответствующие вашим потребностям.

Кредитные карты предлагают удобный способ оплаты покупок, будь то счета, продукты, бензин, онлайн-покупки и многое другое.

Счет кредитной карты — это, по сути, постоянный кредит, выдаваемый банком. У вас есть кредитный лимит, который вы можете потратить, прежде чем карта должна быть погашена. Если вы переносите остаток из одного месяца в другой, вы должны платить проценты на эту сумму. Как только вы погасите свой баланс, вы можете снова тратить с помощью кредитной карты до этого лимита (хотя лучше оставаться значительно ниже вашего максимума).

То, как кредитные карты могут помочь или навредить вам в финансовом отношении, зависит от того, как вы их используете, что требует понимания того, как они работают.

Как работают кредитные карты?

В отличие от дебетовых карт, которые снимаются из денег, которые вы уже положили в банк, или платежных карт, которые вы обязаны полностью погашать каждый месяц, кредитные карты работают, предоставляя вам возобновляемую кредитную линию. Это означает, что ваш доступный кредит пополняется по мере того, как вы платите свой долг.

Например, если у вас есть кредитная карта с лимитом в 1000 долларов и вы потратили 500 долларов, на вашей карте будет доступно только 500 долларов. Если вы оплатите баланс в размере 500 долларов, ваш доступный кредит снова вернется к 1000 долларам. Если вы решите погасить только 300 долларов США из этого баланса, вы вернетесь только к доступному кредиту в размере 800 долларов США, пока не погасите оставшуюся сумму.

В каждом платежном цикле эмитент вашей кредитной карты отправляет вам отчет обо всех транзакциях, совершенных по вашей кредитной карте, и минимальную сумму платежа, которую необходимо внести, чтобы ваш счет оставался в хорошем состоянии. Если вы не оплатите минимальный платеж по кредитной карте в установленный срок, вы можете столкнуться с штрафами и сборами.

Кроме того, каждый месяц, когда вы переносите остаток на своем счете из предыдущего месяца, эмитент кредитной карты взимает проценты. Эмитенты взимают процент от переносимого баланса и применяют его к вашему счету. Выраженная в процентах, процентная ставка по кредитной карте также известна как APR или годовая процентная ставка и представляет собой стоимость поддержания баланса из месяца в месяц.

Проценты по кредитной карте не начисляются сразу после совершения транзакции — существует льготный период между датой транзакции и концом платежного цикла, когда проценты не начисляются.

Как работает годовая процентная ставка по кредитной карте

Годовая процентная ставка по кредитной карте — это стоимость использования кредитной карты и поддержание баланса между циклами выставления счетов. Большинство кредитных карт являются картами с переменной процентной ставкой, то есть их APR привязаны к контрольной процентной ставке, называемой основной ставкой, установленной Федеральной резервной системой. Тем не менее, некоторые карты являются кредитными картами с фиксированной ставкой, поэтому их APR не зависит от основной ставки.

Если вы слишком сильно полагаетесь на кредитные карты, проценты будут накапливаться на вашем балансе и будут накапливаться каждый месяц, если вы не полностью погасите карту. Кроме того, вам также будут начисляться проценты на проценты, которые добавляются к счету.

Крайне важно оплачивать как можно большую часть счета по кредитной карте, чтобы избежать долгового цикла в виде начисления процентов.

Вот четыре основных типа годовой процентной ставки по кредитной карте:

1. Стандартная годовая процентная ставка: Ваша годовая процентная ставка определяет сумму процентов, которые вы будете платить, если вы переносите остаток из одного месяца в другой.
2. Годовой перевод остатка: Если вы переводите старый остаток на новую кредитную карту, годовой процент за перевод остатка будет определять, сколько процентов вы будете платить за переведенный остаток.
3. Годовая процентная ставка по выдаче наличных: Если вы берете взаймы наличными со своей кредитной карты, например, выписывая чек по кредитной карте или снимая наличные в банкомате, с вас будет взиматься специальная годовая процентная ставка за выдачу наличных, которая часто выше обычной. APR и не имеет льготного периода.
4. Пенальти Апрель: Эмитент вашей кредитной карты может также взимать более высокую годовую процентную ставку, называемую штрафной годовой процентной ставкой, если вы просрочили платежи.

Общие комиссии по кредитным картам

Большинство кредитных карт взимают различные комиссии. Однако сборы обычно связаны с дополнительными услугами, такими как переводы баланса, выдача наличных и возобновляемые остатки. В результате вам, возможно, вообще не придется платить никаких сборов, если вы используете кредитную карту без годовой платы, полностью оплачиваете свои покупки каждый месяц и используете свою карту только для совершения новых покупок.

Вот некоторые распространенные сборы, которые могут возникнуть при использовании вашей кредитной карты:

• Годовой сбор: Некоторые кредитные карты взимают комиссию только за наличие карты. Например, если вы открываете бонусную карту с премиальными преимуществами или получаете защищенную карту для потребителей с плохой кредитной историей, с вас может взиматься ежегодная плата.
• Комиссия за перевод остатка: Если вы переводите долг на новую кредитную карту, эмитент вашей карты может взимать с вас процент от общей суммы перевода. Плата за перевод остатка обычно составляет от 5 до 10 долларов или от 3 до 5 процентов от переведенного остатка (в зависимости от того, что больше).
• Комиссия за выдачу наличных: Эмитент вашей карты может также взимать с вас процент от суммы, которую вы одолжили, если вы берете наличные.
• Комиссия за транзакцию за границей: Некоторые эмитенты кредитных карт также взимают процент с любой транзакции, которую вы совершаете за границей или в иностранной валюте. Сборы за иностранные транзакции, как правило, составляют 3 процента от суммы покупки. Если вы собираетесь путешествовать за границу, карта без комиссии за иностранные транзакции может помочь вам сэкономить.
• Плата за просрочку платежа: Эмитент вашей кредитной карты также может взимать с вас комиссию каждый раз, когда вы оплачиваете счет после установленного срока платежа. В соответствии с федеральным законодательством штраф за просрочку платежа не может превышать 40 долларов США.

Плюсы и минусы кредитных карт

Хотя кредитные карты удобны и могут даже приносить вознаграждение, есть плюсы и минусы в том, как работают кредитные карты, которые вам необходимо знать перед их использованием:

Кредитные карты и дебетовые карты

Работа кредитных карт немного отличается от дебетовых. Хотя оба выглядят одинаково, и вы можете провести, вставить или коснуться как кредитной карты, так и дебетовой карты в кассе, учетные записи управляются по-разному:

Различные типы кредитных карт

Существует множество различных типов кредитных карт. Некоторые из них предназначены для начинающих. Некоторые позволяют вернуть процент от покупки наличными, а другие помогают владельцам бизнеса взимать комиссионные расходы. Категории кредитных карт включают:

• Бонусные карты и карты возврата наличных
• Бизнес-кредитные карты
• Кредитные карты Starter
• Кредитные карты с обеспечением
• Студенческие карты
• Кредитные карты для перевода баланса
• Кредитные карты для путешествий, авиакомпаний и отелей

Каждая категория имеет свои преимущества, недостатки и требования, поэтому важно присмотреться, чтобы найти лучшая кредитная карта для вас. Вы можете использовать такой инструмент, как CardMatch, чтобы узнать, на какие кредитные карты вы можете претендовать.

Итог

Работа с кредитными картами не так сложна, как кажется на первый взгляд. Пока вы придерживаетесь ответственных привычек к кредитным картам, максимизируете вознаграждение или используете карту для создания своего кредитного рейтинга, они могут быть бесценными финансовыми инструментами, которые можно хранить в вашем кошельке. Понимание того, как они работают, является первым шагом к лучшему управлению кредитными картами и предотвращению долгов по кредитным картам.

Отказ от ответственности перед редакцией

Редакционное содержание на этой странице основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не зависит от рекламы. Она не была предоставлена ​​или заказана эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Джоуи Робинсон
является автором кредитных карт для CreditCards.