Выгоднее получить кредитную карту или взять потребительский кредит. Кредитная карта потребительская

Для чего используют потребительские кредитные карты

На сегодняшний день очевидным становится рост интереса к оформлению и получению такого кредитного продукта, как кредитные карты. Потребительские кредитные карты предполагают возможность незамедлительного доступа к денежным средствам, которые можно использовать для совершения покупки, для оплаты услуги, снятия наличных при решении той или иной потребительской задачи.

Денежные средства используются клиентом на правах займа. При этом сумма доступных средств определяется лимитом кредитования, который устанавливается банком при составлении договора на получение потребительской кредитной карты. Использование средств кредитной карты предполагает, что погашение ссуды будет осуществляться с учетом процентов за их использование.

Предложения многих банков-эмитентов достаточно привлекательны для потенциальных заемщиков. В первую очередь, это касается того, что карты зачастую предоставляются с достаточно продолжительным льготным периодом кредитования и фиксированной ставкой за использование средств, которая оглашается банком уже при оформлении кредитного продукта.

Потребительская кредитная карта открывает перед своим держателем достаточно большое число возможностей, количество которых определяется типом и видом кредитного продукта. Основными достоинствами потребительской кредитной карты могут выступать: возможность использования ее для расчетов как внутри страны, так и за ее пределами; возможность пользоваться скидками и бонусами, которые позволяют совершать выгодные покупки, а также компенсировать часть затрат. Кроме того, банки все чаще оформляют договора с крупными торговыми сетями, авиакомпаниями, мобильными операторами, туристическими компаниями, что позволяет существенно экономить при использовании продуктов и услуг партнеров банка и оплате за это кредитной картой. Также кредитка позволяет повысить безопасность расчетов и обеспечить высокую степень защиты средств от мошенников и злоумышленников и т.д.

Можно заключить, что наличие в распоряжении потребительской кредитной карты, оформленной на выгодных условиях с учетом собственных финансовых возможностей, предоставляет в руки потребителю удобный и универсальный банковский продукт, использование которого, по мнению посетителей нашего сайта, существенно облегчает жизнь человека в современных условиях.

www.creday.com

Потребительский кредит или кредитная карта?

Что выбрать: потребительский кредит или кредитную карту? Потребительские кредиты в России стремительно набирают популярность.

В настоящее время россиянам предлагается два варианта их оформления – непосредственно в баке или через интернет.

Приоритеты россиян относительно накопления средств на собственные нужды за последнее десятилетие претерпели значительные изменения – теперь отечественные потребители не желают длительно откладывать деньги для совершения каких-нибудь крупных покупок, а хотят получать блага цивилизации сразу.

И возможно это стало, благодаря нынешней общедоступности потребительских займов в России, популярность которых среди широких слоев населения возрастает с каждым годом.

Те виды потребительского кредита, которые предлагают отечественные банки, можно получить без какого-либо обеспечения, также подобные займы не имеют целевого назначения.

То есть, по сути, финансовым организациям абсолютно безразлично, на что занимаемые деньги будут потрачены потребителем – банки интересуются только своевременными ежемесячными выплатами.

В настоящее время существуют два варианта оформить кредит наличными.

В первом варианте будущий или действующий клиент для того, чтобы оформить кредит наличными приезжает в отделение банка и заполняет предоставляемую анкету-заявку, в которой сообщает о себе всю необходимую организации информацию о себе (перечень информации может сильно отличаться для разных банков).

После рассмотрения заявки финансовое учреждение сообщает потенциальному заемщику о своем решении – положительном или отрицательном. При согласии банка выдать желаемую сумму, с клиентом заключается кредитный договор, после чего заемщику выдаются деньги.

Второй вариант дает возможность оформить в онлайн кредитную карту. Заявка на получение потребительского займа заполняется на сайте данного финансового учреждения, в котором также указывается нужная банку информация о заемщике и сумма желаемого кредитного лимита.

Ожидание ответа на заявку, в зависимости от банка, может занять от пятнадцати минут до целых суток. Положительный или отрицательный результат сообщается либо в виде SMS, либо менеджером по телефону.

Если банк не потребует каких-либо дополнительных документов для подтверждения платежеспособности клиента, то кредитная карта и договор могут быть высланы по почте или же их можно будет забрать в ближайшем отделении (этот вариант предварительно оговаривается).

Надо отметить, что оформление кредитов через интернет в настоящий момент является наиболее популярным и предпочтительным для россиян.

Виде по теме

Основное преимущество данного способа получения потребительской ссуды – максимальное удобство, поскольку послать заявку можно с сайта

Надеемся, что статья помогла сделать выбор — потребительский кредит или кредитная карта?

Оцените эту статью

Топ-7 популярных статей

russia-banki.ru

Кредитная карта или потребительский кредит – что лучше?

Потребительские кредиты получили широкое распространение в нашей стране лет 10 тому назад, кредитные карты – лет 5 тому назад. И сейчас эти два кредитных продукта являются наиболее часто используемыми из всех видов кредитных продуктов. В этой статье попробуем разобраться что же все таки лучше выбрать – взять потребительский кредит или оформить кредитную карту. 

Общие черты потребительского кредита и кредитной карты

К общим чертам этих двух кредитных продуктов можно отнести следующие:

1. Примерно одинаковый пакет документов для оформления.
2. Примерно одинаковый срок рассмотрения заявки на получение.
3. Примерно одинаковые проценты. Здесь необходима небольшая оговорка – проценты по кредитной карте, как правило, немного выше, чем проценты по потребительскому кредиту если брать их в одном и том же банке. Но если сравнивать, к примеру, проценты по этим кредитным продуктам с процентами по ипотеке или микрозаймам, то здесь разница будет уже существенно больше. Поэтому обычно и считают, что проценты по кредитной карте и потребительскому кредиту примерно одинаковые.
4. Минимальный обязательный ежемесячный платеж по этим кредитным продуктам напрямую зависит от суммы задолженности.

Как видим, общих черт у этих кредитных продуктов достаточно, но есть и отличия – рассмотрим их далее.

Отличия между кредитной картой и потребительским кредитом

К отличиям данных кредитных продуктов можно отнести следующие:

1. Максимальная сумма потребительского кредита, которую может взять конкретный заемщик, обычно в несколько раз больше чем кредитный лимит по кредитной карте.

2. Потребительский кредит является одноразовым кредитным продуктом, то есть если вы израсходовали весь данный кредит, то для получения следующего кредита необходимо заново подавать документы. Срок действия кредитной карты, как правило, намного больше и как только вы погасили кредит на ней, то сумма доступного кредитного лимита на ней полностью восстанавливается. Причем если вы не до конца использовали доступный кредитный лимит и регулярно вносите ежемесячные платежи для погашения обязательной части задолженности, то вы можете еще брать денежные средства в долг с этой карты – до тех пор пока не достигните доступного кредитного лимита (разумеется, обязательные ежемесячные платежи для вас в этом случае также пересчитываются).

3. У кредитных карт практически всегда есть льготный период (обычно он составляет 25-50 дней) – если вы в течение этого срока вносите деньги на карту в счет погашения своего долга, то никакие проценты за пользование этим долгом не взимаются. У потребительского кредита такого периода нет – проценты по нему начинают начисляться сразу после того как вы его взяли (точнее говоря, расписались за его получение).

4. За покупки с кредитной карты банк может начислять вам какие-нибудь бонусы, которые потом можно будет использовать для покупки реальных товаров (в ограниченном списке магазинов) – то есть получаем как бы аналогов бонусов "Спасибо" на дебетовой карте от Сбербанка.

5. Покупки с кредитной карты оплачиваются без комиссии, но вот за снятие наличных денег с карты (в банкомате) всегда взимается комиссия. Но при взятии потребительского кредита также могут присутствовать различные комиссии и обязательные страховки.

Что выбрать – потребительский кредит или кредитную карту?

В следующих пунктах я постарался вкратце обобщить условия, при которых более выгоден один из этих кредитных продуктов:

1. Если вы планируете кому то перевести деньги (на карту или банковский счет), то более выгоден потребительский кредит потому что переводы с кредитной карты запрещены, а за обналичивание денег с карты будет удержана комиссия.

2. Если вы планируете какую то дорогую покупку (машина, дача, гараж и т. д.), которая, как говорят, будет "на пределе финансовых возможностей" вашей семьи, то здесь однозначно будет лучше потребительский кредит потому что кредитный лимит на кредитной карте такого размера вам вряд ли выделят.

3. Если вы часто занимаете у знакомых до зарплаты или берете на эти цели микрозаймы, то наилучшим выходом из данной проблемы будет оформление кредитной карты потому что в этом случае проценты будут начисляться только на взятую сумму долга. А если, к примеру, вы возьмете потребительский кредит и будете постепенно расходовать его, то это будет нерациональным решением потому что при таком развитии событий вам придется уплачивать проценты за всю сумму потребительского кредита, а не только за ту его часть, которую вы израсходовали в этом месяце.

4. Если вы планируете воспользоваться кредитными деньгами за границей, то здесь уже не все так однозначно при выборе этих кредитных продуктов. В случае потребительского кредита вам придется купить валюту по максимуму, "с запасом" на всю поездку (то есть по приезду излишки валюты снова будет нужно конвертировать в рубли – таким образом вы потеряете часть денег на разнице курсов продажи и покупки валюты в банке), а с кредитной карты за границей вы можете снимать (или тратить) только ту часть денег, которая вам реально нужна, но если, к примеру, курс валюты вырастет (по отношению к рублю) пока вы находитесь за границей, то вы окажетесь в проигрышной ситуации с кредитной картой, а если курс валюты упадет – то в выигрышной (хотя в последнее время первый вариант случается почему то чаще).

goodcredits.ru

Что выгоднее кредит или кредитная карта: достоинства и недостатки займа

Широкие возможности кредитования позволяют заемщикам выбирать наиболее выгодные и комфортные условия. Любой крупный банк, например Сбербанк, обязательно имеет в своем кредитном портфеле обычные потребительские займы и эмиссию кредиток для различных случаев жизни. Какой вариант предпочесть, зависит от того, что выгоднее: кредит или кредитная карта. Это может быть определено только после тщательной оценки всех предложенных параметров и тех условий, которые требуются клиенту.

Потребительский кредит

Потребзайм – нецелевой вид кредитования, позволяющий получать и использовать деньги на любые цели. Получить кредит довольно легко при условии соответствия параметрам банка. Заем пользуется особой популярностью среди простых физических лиц, позволяя в течение короткого промежутка времени решить финансовую проблему.

В отличие от других программ, потребительский кредит оформляют без обеспечения, на небольшой срок и в пределах строго установленного лимита.  Если потребуется большая сумма, кредит выдают с дополнительным обеспечением (залогом или поручительством).

Чтобы определить, что выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта, оценивают главные параметры займа, однако в процессе сотрудничества клиенту могут пригодиться дополнительные условия – бонусы, скидки, опции.

Преимущества потребительского кредита

Рассматривая характеристики банковского кредита наличными, следует отметить следующие достоинства:

1. Заемщик получает средства и далее может расходовать их без дополнительных комиссий и взимания оплаты за обслуживание.
2. Сумма долга остается единой, не предусматривая увеличения лимита и повторного кредитования. В результате картина с переплатой довольно прозрачна и рассчитывается исходя из остатка долга.
3. Выданные деньги остаются в распоряжении клиента, без риска несанкционированных операций и мошенничества, распространенного среди пластиковых платежных инструментов.
4. Программа предполагает возможность получения более крупной суммы, чем выдается по кредитке.
5. Ставка по займу, как правило, гораздо ниже, а значит, меньше итоговая переплата.

Потребзайм хорошо использовать тогда, когда ожидаются активные платежи наличными и заемщик не нуждается в возобновлении лимита.

Недостатки потребительского кредита

Решая, что лучше: кредитная карта или потребительский кредит, следует изучить и отрицательные моменты, которые могут серьезно повлиять на выбор:

1. Ввиду возможной потери части прибыли банки неохотно разрешают досрочное погашение, создавая дополнительные правила и ограничения, затрудняющие внесение дополнительных сумм вне графика.
2. Проценты начинают начислять сразу, как только заемные средства выданы банком. Никаких отсрочек при взимании процентной переплаты и погашении стандартными условиями договора не предусмотрено.
3. Аннуитетный платеж приводит к тому, что в первую очередь заемщик погашает проценты за весь период, а основное тело кредита гасится преимущественно во второй половине срока.
4. Клиент может рассчитывать только на ту сумму, которую согласовал банк. Повторное использование пополненного баланса невозможно и требует согласования нового кредитного договора.

Кредитная карта

Когда банк предлагает заемщику оба варианта оформления, выбрать, что лучше: кредит или кредитная карта, можно, сравнивая преимущества и недостатки характеристик. Банковская карта является отличной альтернативой классическому займу, когда требуется не просто дополнительное финансирование, но и спектр банковских опций.

Кредитные карты хорошо зарекомендовали себя во время поездок, включая зарубежные страны. С помощью пластика появилась возможность быстро и комфортно проводить безналичные платежи, покупать товар или услуги онлайн.

Более того, держатель карточки может стать участником выгодных акционных, партнерских программ, получать повышенные скидки и даже возвращать часть потраченных средств.

Сэкономить время на выпуске пластика позволит отправка предварительного онлайн-запроса, а для эмиссии требуется минимум документов (иногда достаточно одного паспорта).

Преимущества кредитных карт

Достоинств у кредиток много – они включают не только повышенный комфорт в использовании заемными средствами, но и возможность сэкономить на процентной переплате при грамотном использовании грейс-периода.

К основным положительным характеристикам относят:

1. Применение льготного периода позволяет первые 50–100 дней использовать заемные средства без взимания процента, т. е. абсолютно бесплатно. Условие – полный возврат средств в течение установленного периода и безналичный расход.
2. Возобновляемый кредитный лимит доступен в течение всего периода действия карточки, если все регулярные платежи заемщик исправно погашает в срок.
3. Начисление процентов идет только по оставшейся сумме долга, т. е. за фактически используемые средства.
4. Для активных пользователей товаров и услуг компаний-партнеров банка дополнительная выгода представлена в виде скидок, а также кешбэка с возвратом определенного процента за потраченные средства.
5. Многие банки успешно реализуют различные бонусные программы, которые далее могут быть трансформированы в скидку или учтены при оплате за товар впоследствии.

Рассматривая, что проще получить, кредит или карточку, следует отметить, что пластиковый вариант моментального выпуска позволяет получить средства в течение считанных минут.

Недостатки кредитных карт

Несмотря на повышенный комфорт при применении карточки, есть и свои негативные моменты:

• обналичивание происходит с взиманием комиссии, увеличивающей переплату;
• ставка и процентная переплата выше, чем по классическому займу;
• дополнительные расходы на обслуживание;
• высокий риск онлайн-мошенничества, кражи со счетов, а также самого пластика.

В зависимости от того, каким образом планируется использовать заемную сумму и погашать долг в конкретной ситуации, клиент банка подбирает оптимальный вариант.

Какой продукт удобнее

Для каждого заемщика характерны свои приоритеты и ценности. По этой причине невозможно дать универсальный совет, что лучше: кредит наличными или кредитная карта.

Перед оформлением ссуды рекомендуется выполнить следующее:

1. Сравнить общую процентную переплату за весь период планируемого погашения долга с использованием онлайн-калькулятора.
2. Установить цели использования средств – потребуется ли наличность, планируются ли серьезные безналичные операции.
3. Определить, потребуется ли в дальнейшем повторная сумма.

Тщательная оценка параметров, исходя из их ценности для клиента, поможет принять верное решение.

Смотрите также:

1. В каком банке выгоднее брать потребительский кредит?
2. Выгодные кредитные карты для снятия наличных

kredit-blog.ru

Потребительский кредит или кредитная карта, что лучше и выгоднее

Содержание статьи:

Потребительское кредитование наряду с оформлением кредитных карточек – наиболее популярные и востребованные банковские услуги. Кредитные организации регулярно выпускают все более заманчивые предложения в борьбе за «место под солнцем». Клиент может выбрать не только более выгодную процентную ставку, но и форму получения заемных средств. Остается только решить, на чьей стороне больше преимуществ и что выгоднее: удобная кредитная карта или потребительский кредит.

Цели получения кредита

Оба этих способа получения заемных средств направлены на удовлетворение потребительских нужд, и цели использования наличных могут быть совершенно разными как в том, так и в другом случае. То есть по сути, кредитная карта – это такой же потребительский займ. Однако получить кредитку, основываясь на целях, гораздо легче. Ее открытие не предполагает какой-то конкретной потребности, будущий владелец сможет воспользоваться ей фактически по своему усмотрению.

Что же касается потребительского кредита – цель его получения является одной из важных составляющих одобрения. Так, если кредитному специалисту ваши намерения на получение наличных покажутся весьма сомнительными – в кредите может быть отказано.

Кроме того, зачастую банки предоставляют разные потребительские программы (ипотека, автокредит и т.д.) в зависимости от нужд клиента, и пакет документов в некоторых из них существенно отличается.

Форма и сроки предоставления займа

При оформлении потребительского кредита, деньги выдаются заемщику на конкретный срок, под установленные проценты, на заранее оговоренных условиях погашения. В случае же с выпуском пластиковой карты лимиты и процентная ставка также устанавливаются, но при соблюдении определенных условий могут быть изменены в пользу клиента. Так, многие кредитные организации запускают всевозможные акции, при которых можно существенно увеличить свой кредитный лимит по карте, если в оговоренный промежуток совершить покупки на определенную сумму. Подобная программа действует, к примеру, по кредитке банка «Тинькофф».

Потребительские кредиты имеют определенный срок действия, чаще всего это недолгий временной интервал – от двух до пяти лет. Выплатив взятые взаймы у банка деньги, заемщик может вновь обратиться за новой ссудой, однако ему придется вновь собирать весь пакет документов и ждать решения банка.

Если же говорить о сроке использования карты, то он практически не ограничен, можно пользоваться заемными средствами так часто, как вам этого требуется. А по истечении срока действия кредитки, если карта гасилась вовремя и без каких-либо проволочек, можно оформить новую взамен старой и продолжать пользоваться без сбора документов.

Получение наличных на руки

Что же касается обналичивания, разница между кредитом и кредитной картой здесь ощутима. Так, в первом случае можно получить одобренную сумму наличными или на банковский счет, а затем легко и без процентов ее снять. Это удобно в случае наличия планов на совершение в ближайшее время крупной покупки: недвижимости, автомобиля и т.д.

Кредитная карта в этом плане не предназначена для обналичивания, ей можно оплачивать любые покупки, а если потребуются наличные – придется заплатить достаточно большой процент.

Условия использования

В случае с кредитом с момента получения денежных средств клиент становится должником. Банк рассчитывает сумму долга, которую необходимо вернуть к окончанию срока кредитования, включив в нее проценты и разделив полученные суммы на равные платежи для ежемесячного погашения задолженности. Теперь в установленное число каждого месяца клиент обязан производить аннуитетные платежи (равными долями).

Принципы использования кредитных карт несколько иные, само ее наличие не делает заемщика должником. Срок кредитования по карте начинает отсчитываться лишь с того момента, когда она была впервые использована.

Кроме того, у кредитных карт есть так называемый льготный период, когда проценты на ссуду не начисляются. Его длительность колеблется от 50 до 100 дней. А некоторые банки готовы предложить и того больше. Если клиент вовремя успел погасить задолженность, процент за использование им денежных средств и вовсе начислен не будет.

Кроме стандартных условий некоторые финансовые учреждения также могут предложить дополнительный эксклюзив, поощряя хорошего заемщика. Так, «Тинькофф Кредитные системы» предлагает абсолютно без процентов погасить картой любой действующий кредит другого банка и не платить при этом процентов в течение 4-х месяцев.

Неоспоримые преимущества кредитной карты

Безусловно, существует ряд других преимуществ оформления карты перед получением потребительского кредита, по которым условия кредитования могут существенно отличаться. Так, дополнительно можно выделить следующие пункты:

1. Простота получения. Чтобы оформить кредитную карту, достаточно обратиться в ближайшее отделение выбранного банка или отправить заявку онлайн, предоставить паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность (например, водительские права).
2. Удобство использования. Кредитная карта освобождает ее владельца от необходимости носить с собой крупные суммы наличными для оплаты покупок. С помощью кредитки можно совершать любые платежи (в том числе коммунальные, оплату госпошлины, налогов и т.д.) и оплачивать покупки в реальных и интернет-магазинах, осуществлять перевод денежных средств. А при необходимости также можно снять нужную сумму наличными.



3. Возможность досрочного погашения займа. Потребительский кредит заемщик выплачивает равными долями, и банк, которому невыгоден ранний возврат, может прописать это положение в договоре. В случае с кредитной картой возврат может быть осуществлен в любой момент, будь это льготный период либо период начисления процентов. Во втором случае они перестают начисляться, как только сумма будет полностью возвращена на кредитку.
4. Увеличение лимита и пролонгация без документов. Если клиент добросовестно пользовался картой в течение всего ее срок действия, не составит труда продлить договор с банком и действие кредитки без сбора всей необходимой документации по новой. Это же касается и увеличения лимитов, есть банки, готовые рассмотреть максимальную сумму по карте только на основании того, что заемщик не нарушал сроков гашения кредита.
5. Мобильность и компактность. Кредитная карта, хранящаяся в кошельке, — залог постоянной платежеспособности ее владельца. Она не занимает много места, а при необходимости оплатить значительную сумму не нужно носить с собой пачку наличных денежных средств. Это очень удобно в поездках, в том числе и за рубежом. Кредитные карты практически всех банков позволяют совершать платежи онлайн и получать смс-уведомления о действиях с картой.
6. Относительная безопасность. При потере карты ее можно немедленно заблокировать, тем самым лишив потенциальных мошенников возможности воспользоваться ею. В случае утери наличных, в том числе полученных по потребительскому кредиту, такой вариант событий вряд ли возможен.
7. Наличие кэшбэка. Многие кредитные организации дополнительно стимулируют клиентов пользоваться кредиткой посредством системы cash-back. Так, при осуществлении оплаты в местах-партнерах, заемщику будет возвращаться небольшой процент.
8. Без ограничений в количестве. Одно из приятных достоинств – возможность владеть одновременно несколькими кредитными картами, в том числе полученными в разных банках.



9. Дополнительные стимулирующие программы. Среди дополнительных бонусов, предоставляемых банками можно выделить:

— возможность выбора индивидуального дизайна карты;

— бесплатные программы страхования жизни при осуществлении поездок в другие страны;

— возможность бесплатной доставки карты в удобное место курьером либо почтой;

— технология осуществления оплаты в одно касание «Pay Pass»;

— оплата поездок в общественном транспорте.

Очевидные недостатки

Наряду с преимуществами использования карты можно выделить и ряд недостатков. Среди них:

1. Возможна уязвимость при краже или взломе. К сожалению, от кражи самой карты либо взлома интернет-банкинга никто не застрахован, и это обстоятельство – безусловный минус относительно использования пластиковых карт. Если владелец не успел вовремя обнаружить пропажу, а при совершении покупки не требуется вводить пин-код, денежные средства могут быть потрачены злоумышленником безвозвратно.
2. Пени за просрочку. Если по какой-то причине долг по карте не был своевременно погашен, могут начисляться дополнительные штрафные проценты, в результате чего общая сумма задолженности может существенно увеличиться.



3. Маленький лимит. Владельцы карт, которые по тем или иным причинам не вызывают у банка большого доверия, вынуждены довольствоваться сравнительно небольшой суммой на кредитке.
4. Повышенная процентная ставка. Процент по карте, как правило, существенно выше, нежели у любых других банковских продуктов, стоит это учитывать, если нет возможности гасить долг в льготный период.
5. «Подводные камни» льготного периода. В большинстве банков он рассчитывается не с момента совершения операции, а исходя из индивидуальной политики. Так, у одной организации это может быть 15-е число каждого месяца, у другой – 21-е и т.д. То есть при осуществлении того или иного платежа необходимо понимать, что дата льготного пользования денежными средствами может закончиться раньше оговоренного срока.

Преимущества потребительского займа

Потребительское кредитование также наделено рядом других преимуществ перед оформлением карты, но справедливости ради стоит отметить, что их, безусловно, гораздо меньше. Сюда относится:

1. Более крупная сумма. Несмотря на гораздо более широкий список предоставляемых документов и справок, оформляя целевой кредит, можно получить гораздо больше денежных средств, чем того позволяет кредитка.
2. Более низкий процент. Еще одно немаловажное преимущество. Процентные ставки по кредиту могут быть весьма привлекательными, а в случае с предоставлением залога или наличием поручителей процент может быть и того меньше.
3. Отсутствие дополнительных затрат. Как правило, при получении потребительского кредита, клиенту нет необходимости платить за его дополнительное обслуживание либо проведение операций. Денежные средства расходуются на усмотрение заемщика на его нужды, при этом нет никаких препятствий для беспроцентного снятия наличных и получения их на руки.

Недостатки целевого займа

Минусы у оформления ссуд тоже имеются. Сюда можно отнести следующие нюансы:

1. Отсутствие отсрочки. Если по каким-то причинам вы не можете вовремя погасить кредит, как таковая отсрочка платежа отсутствует.
2. Досрочное погашение. Еще один не маловажный минус. Если вы вдруг решили закрыть кредит раньше срока, прописанного в договоре, в большинстве кредитных организаций это будет невозможно осуществить.
3. Строгий график. В отличие от кредитной карты здесь не может быть передышек. Заемщик обязан платить по кредиту каждый месяц без перерыва.
4. Переплата. Она может быть существенной, значительно превышающей размер первоначально взятой суммы, особенно если кредит был оформлен на максимально возможный срок.

Сравнительные характеристики: потребительский кредит или кредитная карта

Чтобы резюмировать характерные особенности каждого из способов кредитования и показать, чем они отличаются друг от друга, предлагаем вашему вниманию небольшую сравнительную таблицу с основными критериями.

Характеристики	Потребительский займ	Пластиковая карта
1) Ставка по кредиту	Гибкий процент с привлекательными условиями, в зависимости от срока, истории предыдущего кредитования заемщика, целей и прочих сопутствующих факторов.	Повышенный процент, если льготный период кредитования закончился.
2) Ежегодное обслуживание	В зависимости от выбранной кредитной организации.	Сумма обслуживания взимается каждый год, в каждом банке может быть своей.
3) Возможность досрочного погашения	Досрочное погашение в большинстве банков невозможно ввиду отсутствия очевидной дляних выгоды.	Да, досрочное погашение возможно на любом этапе.
4) Обналичивание	Заемщик получает денежные средства либо наличными, либо путем перечисления на банковскую карту. Кроме того, в случае с ипотекой или автокредитом, клиент сразу же получает приобретенное недвижимое имущества в свое пользование.	За снятие наличных может взыматься достаточно высокий, весьма невыгодный процент.
5) Пакет документов	Достаточно большой объем предоставляемых документов, включая справки с места работы, с целью подтверждения платежеспособности.	Жесткие требования отсутствуют, для оформления некоторых карт может понадобиться и вовсетолько один документ.

В качестве заключения хочется отметить, — сколько людей, столько вариантов решения данного вопроса. Различие между традиционным кредитом и кредитной картой по многим параметрам может быть существенным, каждый из них имеет свои преимущества. Что лучше, — каждый для себя решает сам. Чтобы принять правильное решение, необходимо взвесить все «за» и «против», отталкиваясь от конечной цели кредитования и других субъективных параметров.

nujenkredit.ru

Что выгоднее кредитная карта или потребительский кредит

Так называемая «жизнь взаймы» активно популяризируетя среди населения и предприятий:

• банки соревнуются между собой в процентных ставках;
• создаются финансово устойчивые программы;
• образовываются различные уникальные предложения банков клиентам в отношении условий кредитования, комфортного обслуживания.

Только вот осталось дело за потенциальным клиентом, что именно ему выбрать при оформлении ссуды – банковскую карту или же подписание договора потребительского займа.

Чем выгодна и не очень кредитка

Чаще всего люди такими карточками расплачиваются в супермаркетах и других торговых точках, а затем просто вносят по частям ежемесячно тот долг, который образуется благодаря совершенным покупкам. Выходит, что этот способ похож на своеобразный «электронный кошелек».

И, тем не менее, с карты свободно можно снимать наличные деньги и пользоваться ими в их естественном виде. Прежде чем брать у банка кредитку, разумнее будет изучить ее преимущества и недостатки, которые так или иначе могли бы повлиять на ваш бюджет.

К плюсам такого продукта можно отнести следующее:

1. Универсальность в использовании. Карта того или иного банка позволяет:
   • оплачивать коммунальные услуги, госпошлины или административные штрафы;
   • снимать наличные средства;
   • расплачиваться за покупки в магазинах, супермаркетах и в организациях, фирмах или учреждениях, где предоставляются услуги;
   • оплачивать покупки в интернет-магазинах;
   • пополнять электронные счета и кошельки в платежных системах через интернет или банковские терминалы;
   • совершать денежные переводы с карту на карту или банковский счет другого клиента.
2. Простота оформления. Не нужно собирать кучу бумаг, делать нотариальные копии каких-либо документов, подписывать страховые договора, как это пришлось бы совершить при оформлении потребительского займа.
3. Возможность получать увеличивающийся кредит. Условия таких программ в некоторых банках предоставляются клиентам возможность увеличения лимита в случае своевременного погашения долга.
4. Можно получить микрозайм. Если срочно понадобилась маленькая сумма денег, то карта поможет справиться с ситуацией, дав возможность воспользоваться небольшой суммой, которую и вернуть, затем, будет намного легче.
5. Высокая вариативность условий ссуды. Есть с чего выбрать, когда следует подобрать карту с выгодными условиями обслуживания, процентами и сроками использования.
6. Мобильность и легкость пользования. Очень просто научиться пользоваться картой, расплачиваясь через терминалы, банкоматы и другие устройства. Кроме того карта легко умещается в визитнице или бумажнике, ее легко носить в сумке или кармане. А чтобы воспользоваться ее денежными средствами, не нужно отстаивать очереди в кассе банка, чтобы получить деньги на руки.

К недостаткам относятся следующие моменты, с которыми легко столкнуться, если не знать этих «подводных камней»:

1. Минимальный лимит для новичков. Если у вас нет никакой кредитной истории, тогда, скорее всего вам положена будет, лишь минимальная сумма в долг. Многие банки, таким образом, желают подстраховаться, не желая выдавать большие суммы в долг тем клиентам, которые еще никак не показали свою платежеспособность и порядочность на практике.
2. Процент за снятие наличных. Сегодня это очень частая проблема, когда вам, предположим, необходимо расплатиться за покупку на рынке, где принимают только наличные. Для этого вам нужно бежать в любой банкомат и снимать деньги, за эту операцию могут забрать с вашего счета комиссию за обслуживание. Иной раз, она оказывается совсем не маленькой.
3. Несвоевременный возврат долга. В этом случае долг будет расти из-за штрафных начислений на ваш счет по карте, а сумма со знаком минус будет показываться у вас при каждой проверке баланса.
4. Процентные ставки могут быть несколько завышены. В отличие от обыкновенной ссуды денег в банке, которую клиент может получить в кассе, по карте могут назначаться достаточно высокие проценты.
5. Срочная замена при повреждении поверхности. Если у карты отслоился, хотя бы один уголок, и имеется царапина на магнитной ленте, поврежден чип или затерлись какие-либо знаки на ней, тогда ее могут попросту не принять. Нужно заменить в том отделении банка, где получали.
6. Риски обанкротится при потере карты. В случае потери или кражи этого платежного средства, ее нужно заблокировать, чтобы мошенники не смогли ею воспользоваться.

В чем плюс и минус потребительского кредита

Кредит для потребления товаров или услуг для кого-то может быть привлекательным, а для кого-то – нет. Однако можно выделить общие признаки, которые формируют положительную репутацию потребительских займов в глазах населения.

Так, к плюсам можно отнести следующие факторы:

• всегда можно взять деньги в долг, когда у вас совершенно нет никаких средств;
• выгодно брать ссуду с целью максимально обезопасить себя от предстоящего в стране подорожания товаров;
• благодаря кредитованию граждан, товары совсем не исчезают с полок магазинов, а продолжают выпускаться производителями;
• есть возможность приобрести товар в кредит прямо в магазине;
• потребительский заем позволяет решать срочные вопросы по приобретению товара или услуги;
• можно оплачивать покупку не одновременным платежом, а разбить его на части, в результате чего ежемесячные обязательные платежи по долгам перед банком становятся не так ощутимы для семейного бюджета.

Кроме этого, современные условия кредитования сейчас имеют гибкую систему, поэтому многим клиентам предоставляется возможность подобрать такие условия займа, которые бы в большинстве своем полностью соответствовали возможностям и пожеланиям заемщика. Но, как и в любой системе, как стройна бы она ни была, имеются и свои минусы.

Ведь в жизни может случится болезнь заемщика, увольнение его с работы, непредвиденные дополнительные денежные траты, чрезвычайные происшествия и прочие неблагожелательные моменты, тормозящие своевременный возврат долга банку.

К минусам относятся следующие факторы:

• при одалживании у кредитора проценты существенно увеличивают стоимость покупки или оплаты за услуги;
• некоторые банки скрывают процентные ставки, таким образом, клиент не может узнать о полной стоимости кредита и владеет этой информацией лишь частично;
• заемщик может не рассчитать свои силы в периоды погашения долга перед банком и начинает накапливать задолженности;
• взаимосвязь платежей по долговым обязательствам и рисков наступления обстоятельств непреодолимой силы;
• взять деньги в долг будет очень сложно, даже у другого кредитора;
• психологический момент – ситуация, когда попользовался вещью, купленной под ссуду, а она сломалась и требует ремонта, при этом, кредит должен по-прежнему погашаться.

Видео: Что лучше взять кредит наличными, кредитку или потребительский кредит.

Скрытые нюансы

Со стороны специалиста по кредитованию населения для клиентов всегда есть свои какие-то рекомендации. Лучше к ним прислушаться, тогда и погашать долг перед банком будет значительно легче.

В отношении потребительских займов или банковских карточек с предложениями ссуды существуют на сегодня некоторые нюансы.  На них следует обращать внимание физическим и юридическим лицам, желающим занять денег у банка.

Вот они эти нюансы:

1. Всегда заранее просчитывайте свои возможности и сроки погашения долга.
2. Определите цели пользования одолженными суммами.
3. Овердрафт всегда будет выгоднее для ИП и юридических лиц, которые регулярно делают закупки товаров и системно сбывают их. Ведь им проще от вырученных денег погашать те средства, которыми пользовались через  овердафтный расчетный счет.
4. Разные кредитные продукты имеют разную процентную ставку.
5. Проценты по ссуде будут начисляться все равно даже тогда, когда вы не воспользовались деньгами. При потребительских займах процент начинает капать с момента получения суммы на руки в кассе банка.
6. По карте проценты не начисляются за льготный период и за то время, когда клиент деньгами не воспользовался.
7. Если вы погасили весь остаток долга по карте, вы можете снова пользоваться лимитом суммы, которая возобновляется по карте.
8. За снятие наличных с карты берется комиссия, поэтому наивыгоднейший вариант – просто расплачиваться картой за покупки. Поэтому и долг, таким образом, по карте может неожиданно для клиента существенно возрасти, если он постоянно с нее снимает наличку.
9. Совмещая погашение долга по карте с пользованием депозитной карты можно даже заработать на льготном периоде кредитования. Часть суммы, предназначенной на погашение ссуды можно удерживать на депозитном счете до предпоследнего дня льготного периода, а затем ею погасить долг. При этом на депозитном счете некоторые начисляемые проценты останутся.
10. За границей пользуясь русскими кредитками клиенты могут нарваться на неприятности в виде двойных конверсий из-за валютной разницы. Суммы по долгу перед банком могут возрасти из-за возникшей так называемой подлимитной задолженности.

Сравниваем и выбираем из двух зол меньшее

Итак, сравним оба варианта одалживания денег у банка:

• банковская карта, выдаваемая клиенту с некоторой суммой на счету для пользования с ее последующим погашением;
• потребительский кредит.

Таблица сравнения.

	Карта	Кредит
1. Пользование денежными средствами.	Лучше расплачиваться ею, а не снимать наличные средства.	Есть варианты получения наличных, а есть – оплата безналом за крупную покупку или услугу (ипотека, автокредит и прочее).
2. Проценты.	Проценты могут быть высокими. В среднем достигают до 36%.Могут изыматься проценты за снятие наличных.Идеально будет, если оформить карту с льготным периодом, позволяющим погашать долг в любое время.	Процентные ставки достаточно гибки и достигают до 18%. Если рассматривать условия тех или иных продуктов кредитования. Много зависит от величины суммы и сроков погашения, а также «чистоты» кредитной истории клиента и целей ссуды.
3. Расчет процентов.	Если карта с льготным периодом погашения долга в полтора месяца, то если вы успеваете его погасить, тогда никаких процентов с вас не возьмут. Если – нет, тогда возвращать придется долг с процентами.	Берутся проценты за рассмотрение заявления, оформление кредита и страховку.
4. Досрочное погашение.	Допускается и приветствуется.	Не во всех условиях программ потребительского займа есть такая возможность.
5. Обслуживание ссуды.	Раз в год берут плату за обслуживание продукта.	Некоторые банки берут комиссии за обслуживание, некоторые – нет.
6. Пакет документов.	Минимальный.	Достаточно объемный.

      Подбиваем итоги

Получается, что если вы целиком и полностью уверенны, что сможете справиться с возвратом кредита за месяц-полтора – тогда смело берите пластиковую карту. Если же у вас нет такой уверенности, тогда имеет смысл взять потребительскую ссуду.

Как определиться с выбором вида кредита? О классификации кредитов читайте в статье: «Кредиты и займы».

Как взять кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости, информация здесь.

Какие потребуются документы для потребительского кредита, узнаете на этой страничке.

Однако и условия займа по картам бывают разные. Ведь гибкие условия кредитования с постоянно растущими кредитными лимитами в форме овердрафта или револьверные ссуды могут давать возможность погашать кредит даже с небольшими процентами.

Все зависит от условий той или другой программы, которую предлагает банк. Из потребительских займов самыми выгодными будут все же целевые ссуды, где проценты пониже, да и условия погашения выгоднее по срокам и ежемесячным суммам.

pravopark.ru

Почему банковская карта выгоднее потребительского кредита

Быстро купить понравившуюся вещь в магазине всегда можно несколькими путями. Например, заплатив за нее собственными деньгами — наличными или картой. Но, несмотря на внешнюю простоту и очевидность этого способа, подходит он далеко не всем. Достаточной суммы может просто-напросто не оказаться под рукой сейчас или даже в обозримом будущем. В такой ситуации обычно выручает кредит, но даже тогда выбор наиболее подходящего для вас займа — задача совсем не из легких.

Чаще всего многие покупатели используют для этих целей потребительский кредит. Такая ссуда быстро оформляется прямо на месте в любом магазине электроники, бытовой техники, одежды или мебели, а также почти везде, где продаются дорогостоящие товары длительного пользования. Магазины напрямую сотрудничают со многими банками, поэтому весь процесс покупки в кредит происходит достаточно быстро — заявка оперативно рассматривается, и через несколько минут вы уносите домой новое приобретение, иногда не заплатив за него ни копейки из собственных средств. Вне всяких сомнений это очень удобно, и такие займы пользуются повышенным спросом у населения.

Но все эти вещи можно купить в кредит еще быстрее, еще проще и даже еще выгоднее. Если заплатить на кассе магазина с помощью кредитной карточки.

В самом деле, оформив обычный потребительский заем вы получите на руки график погашения, расписанный на несколько месяцев или даже лет вперед. И если вы посчитаете общую сумму переплаты по такому кредиту, то скорее всего сильно удивитесь — простота и быстрота оформления часто оборачивается высокими процентами. В итоге, такая покупка обойдется вам гораздо дороже первоначальной цены.

Вы можете возразить, что кредитная карточка также является способом получения займа у банка, и переплачивать все равно придется. Так, да не так. Начиная с того, что проценты у постоянных пользователей банковского пластика довольно низкие и всяко ниже магазинных «быстрокредитов», и заканчивая тем, что занимать, отдавать и пользоваться деньгами на карте многократно удобнее, чем возиться с платежами по договору потребкредитования.

Чтобы не быть голословными, все преимущества покупок дорогих вещей при помощи кредитных карт можно изложить в виде нескольких пунктов.

Основные преимущества кредитки перед обычным потребительским кредитом

• Оплата кредитной картой происходит почти мгновенно, в то время как с обычной ссудой вам придется подождать. Несмотря на то, что потребительские кредиты сейчас оформляются очень быстро, одобрение заявки и заполнение необходимых бумаг может занять определенное время.
• Кредитный лимит на карте всегда находится в вашем полном распоряжении, он уже давно одобрен и готов к использованию, в то время как в потребительском займе вам могут и отказать (что самое обидное — это происходит в самом магазине, когда вы уже настроились на покупку).
• Потребительский кредит оформляется в магазине и «привязан» к конкретной вещи, если вы вдруг передумаете или захотите сделать покупку в другом месте, всю процедуру придется проходить заново. А вот с кредитной картой вы полностью свободны в выборе магазина, цен и предложений.
• Хотя это случается довольно редко, но некоторые торговые точки не оформляют «кредит на месте», и купить без денег у них не получится. Но с кредитной картой вам доступен шопинг абсолютно в любом магазине, даже там, где не знают про слова «кредит» или «ссуда».
• Проценты у кредитов, оформляемых прямо в магазине, одни из самых высоких. В то время как на кредитных картах действуют более низкие процентные ставки, к тому же, они могут еще больше снижаться в процессе активного использования карточки.
• Для погашения потребительских кредитов надо своевременно перечислять деньги на специальный счет или вносить их в кассу банка. Это не очень удобно, требует времени и не всегда удается проконтролировать зачисление средств. С картой все обстоит гораздо проще — положить на нее деньги можно в любом банкомате, а проверить это легко через мобильный или интернет-банкинг.
• Возврат потребительского кредита происходит фиксированными ежемесячными платежами до его полного погашения, вы не можете по своему желанию менять график и размер этих переводов. Задолженность на кредитной карте можно погашать более гибко — минимальными или максимальными платежами, причем, размер процента всегда будет автоматически пересчитан на остаток суммы долга.
• На банковских картах применяется револьверный принцип кредитования — вы всегда можете снова занять те деньги, что вернули банку в прошлом, не дожидаясь полного расчета. А вот потребительский кредит надо будет вернуть полностью, прежде чем взять у банка еще один займ.
• Почти все банковские карты обладают различными бонусными программами — их использование награждает вас дополнительными привилегиями, призами и скидками.

Подробные обзоры лучших банковских карт:

vmirekreditok.ru

---

• 
  Экспресс кредит наличными
• 
  Можно ли взять кредит в банке
• 
  Кредит кафе
• 
  В каком банке можно взять потребительский кредит
• 
  Подать заявку на кредит во все банки онлайн без справок
• 
  Банки москвы список кредитные карты
• 
  Кредит через интернет
• 
  Кредитная карта русфинанс банк
• 
  Кредитная карта без регистрации
• 
  Кредитная история обновляется или нет
• 
  Почему заявку на кредит долго рассматривают