Кредитная карта тинькофф процент за снятие наличных: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Снятие наличных с кредитной карты: простое руководство

Вы можете использовать кредитную карту для снятия наличных в банкомате, но это дорогой способ доступа к вашим деньгам. Ряд комиссий и процентных платежей означает, что вы в конечном итоге заплатите много, чтобы получить наличные.

В этом руководстве мы рассмотрим, что следует учитывать перед снятием денег с кредитной карты, комиссии, связанные со снятием наличных с кредитной карты, и то, может ли это повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Снятие наличных с кредитной карты

Кредитные карты и дебетовые карты очень похожи. Вы можете использовать как для оплаты покупок в Интернете, так и в магазинах.

Вы также можете снимать деньги с кредитной карты так же, как с дебетовой карты.

• Использование банкомата

• Если поставщиком вашей кредитной карты является банк или строительное общество, вы можете снять деньги с помощью кредитной карты в отделении

• Через кэшбэк при оплате кредитной картой магазин

Но компании-эмитенты кредитных карт взимают большие комиссии и проценты, когда вы снимаете деньги, известные как выдача наличных, что делает этот способ получения наличных более дорогим, чем снятие с дебетовой карты.

Сколько стоит снять деньги с кредитной карты?

При снятии денег с кредитной карты, также известном как выдача наличных, вы можете заплатить две отдельные комиссии:

Комиссия за выдачу наличных

Это комиссия, которую вы будете платить каждый раз, когда снимаете деньги с кредитной карты. Обычно это процент от суммы, которую вы снимаете. Например, если комиссия за выдачу наличных составляет 3%, и вы используете свою кредитную карту для снятия наличных в размере 500 фунтов стерлингов, с вас будет снято 15 фунтов стерлингов.

Иногда комиссия за выдачу наличных составляет фиксированную сумму, скажем, 3 фунта стерлингов каждый раз, когда вы снимаете наличные с кредитной карты. Таким образом, если вы снимаете 50 фунтов стерлингов со своей кредитной карты, с вас будет взиматься комиссия за выдачу наличных в размере 3 фунтов стерлингов, а если вы снимаете 500 фунтов стерлингов, вы все равно будете платить комиссию в размере 3 фунтов стерлингов.

Эта комиссия взимается каждый раз, когда вы используете кредитную карту для снятия наличных. Итак, если на вашей карте есть комиссия за выдачу наличных в размере 3 фунтов стерлингов, и вы снимаете наличные 15 раз в месяц, вы обнаружите, что к вашему счету добавлена ​​комиссия в размере 45 фунтов стерлингов.

С комиссией за выдачу наличных вы должны стараться избегать снятия большого количества небольших сумм с вашей кредитной карты, так как вам придется платить комиссию каждый раз, когда вы снимаете деньги.

Ежедневные проценты

Если вы снимаете деньги с кредитной карты, вы будете платить проценты с того момента, как деньги окажутся у вас на руках. Это сильно отличается от того, когда вы используете свою кредитную карту для покупки чего-либо. Когда вы покупаете что-то с помощью кредитной карты, с вас обычно не взимают проценты до даты платежа, указанной в вашем счете. Это означает, что если вы будете оплачивать свой счет полностью каждый месяц, вы не будете получать проценты на свои покупки.

Снятие наличных разные. Поставщики кредитных карт взимают проценты с момента снятия денег. Давайте представим, что у вас есть кредитная карта, которая снимает 27,9% годовых и комиссия за выдачу наличных в размере 3%. Вы снимаете 500 фунтов стерлингов со своей кредитной карты и не выплачиваете остаток на своей карте в течение 28 дней. Вы будете должны около 11 фунтов стерлингов в виде процентов от APR, помимо комиссии за выдачу наличных в размере 15 фунтов стерлингов за снятие средств.

Процентная ставка, взимаемая за выдачу наличных, обычно также выше, чем ставка покупки. Например, кредитная карта HSBC имеет ставку 22,9% годовых на покупки, но процентная ставка за снятие наличных составляет 27,9% годовых.

Если у вас есть кредитная карта с беспроцентным предложением на покупки, это не будет включать снятие наличных. Например, кредитная карта может предлагать 20 месяцев 0% на покупки, но процентная ставка на снятие наличных может составлять 23,9. % годовых.

Что считается снятием денег с кредитной карты?

Снятие денег в банкомате — не единственное, что считается снятием наличных с кредитной карты. Кредиторы включают несколько других транзакций в качестве аванса наличными, а это означает, что вы будете платить дополнительные сборы и проценты по ним.

Операции по кредитным картам, которые классифицируются как авансы наличными, включают:

• Ставки или азартные игры, включая покупку лотерейных билетов

• Покупка подарочных сертификатов

• Покупка иностранной валюты или дорожных чеков

• Выплата ипотеки

• Оплата коммунальных услуг

Сколько наличных можно снять с помощью кредитной карты?

Есть несколько факторов, которые определяют, сколько денег вы можете снять с вашей кредитной карты.

• Ваш кредитный лимит: Вы не можете снять больше наличных, чем лимит на вашей кредитной карте.

• Ваш доступный кредит: Это сумма, оставшаяся на вашем кредитном лимите после вычета вашего текущего баланса. Например, если у вас есть лимит в 1000 фунтов стерлингов и вы потратили 600 фунтов стерлингов, у вас есть доступный кредит в размере 400 фунтов стерлингов.

• Ваш лимит выдачи наличных: Обычно вы можете снять наличными только определенный процент от вашего кредитного лимита. Например, ваш лимит выдачи наличных может составлять 90%, что означает, что при лимите кредитной карты в 1000 фунтов стерлингов вы можете снять только 900 фунтов стерлингов наличными.

• Лимиты на снятие в банкомате: Используемый вами банкомат может ограничивать сумму, которую можно снять за одну транзакцию.

Как снять наличные с кредитной карты без комиссий

Невозможно полностью избежать комиссий при снятии наличных с кредитной карты, но вы можете их уменьшить.

Очень небольшое количество кредитных карт не взимает комиссию за снятие наличных. Например, карта Halifax Clarity Card и карта вознаграждений Barclaycard. Но обе эти кредитные карты по-прежнему будут взимать проценты с того момента, как деньги покинут банкомат, поэтому они все равно могут оказаться дорогими.

Другой вариант, если вам нужно снять наличные с вашей кредитной карты, — использовать специальную карту, известную как карта денежных переводов. Эти кредитные карты позволяют переводить деньги с вашей кредитной карты на ваш текущий счет. Затем вы можете снять деньги со своего текущего счета, используя свою дебетовую карту.

Эти карты часто имеют длительный беспроцентный период на денежные переводы. Обычно комиссия за денежный перевод составляет 2-4%. Это начисляется на деньги, которые вы переводите с карты на свой текущий счет. Итак, если у вас есть кредитная карта с комиссией за перевод денег в размере 4%, и вы перевели 1000 фунтов стерлингов с кредитной карты на свой банковский счет, с вас будет снято 40 фунтов стерлингов.

Если вам нужно одолжить наличные, использование карты для денежных переводов может оказаться дешевле, чем снятие наличных на стандартной кредитной карте.

*assuming you have made без погашения

Только помните: не используйте карту денежных переводов для прямого снятия денег в банкомате. Вместо этого вам нужно перевести деньги в электронном виде с вашей кредитной карты на ваш текущий счет, а затем снять их с помощью вашей дебетовой карты.

Повлияет ли снятие средств на мой кредитный рейтинг?

Когда вы снимаете деньги с кредитной карты, они попадают в ваш кредитный отчет. Он останется в вашем кредитном отчете на срок до шести лет. Это само по себе не повредит вашему кредитному рейтингу, если вы каждый месяц своевременно платите хотя бы минимальную сумму по счету по кредитной карте.

Однако, если вы часто снимаете наличные со своей кредитной карты, это может насторожить кредиторов. Это потому, что это предполагает, что вы боретесь со своими финансами.

Повлияет ли аванс наличными на мою заявку на ипотеку?

Периодическое снятие наличных с кредитной карты вряд ли повлияет на ваш кредитный рейтинг, но это может быть другим вопросом, если вы планируете купить дом.

Ипотечные кредиторы изучают ваш кредитный отчет более тщательно, чем другие кредиторы. Ваш кредитор может рассматривать снятие наличных с вашей кредитной карты как безответственное. Это, в свою очередь, может повлиять на решение, принятое по вашей ипотеке.

Целесообразно не снимать наличные с кредитной карты в течение шести месяцев до подачи заявки на ипотеку.

На что следует обратить внимание, прежде чем снимать деньги с кредитной карты

1. Прежде чем снимать деньги с кредитной карты, учтите все расходы, которые вам придется заплатить.

2. Взгляните на комиссию за выдачу наличных и примите во внимание проценты, которые вы заплатите на сумму, которую вы снимаете, до того, как вы оплатите счет по кредитной карте.

3. Если вы погасите всю сумму, когда придет счет по кредитной карте, это все, что вы заплатите, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Но если вы не заплатите всю сумму, то проценты будут начислены больше.

4. Теперь подумайте, как вы будете возвращать снятые деньги. Если вы не сможете погасить хотя бы минимальный платеж, это повредит вашему кредитному рейтингу, и в конечном итоге вы будете должны еще больше в виде пени и процентов.

5. Имея все это в виду, подумайте, действительно ли вам нужны деньги. Если ответ «да», есть ли более дешевый способ одолжить деньги, например, попросить у друга или члена семьи кредит или использовать кредитную карту для денежных переводов?

Кредитные и дебетовые карты: в чем разница?

Как уменьшить платежи по овердрафту

Вы совершаете эти 5 ошибок с кредитными картами?

Как начисляются проценты по кредитной карте Выдача наличных наличными

Когда вам нужны наличные деньги, которых у вас нет, вы не всегда можете остановиться и подумать, как лучше всего их получить. Если ваша потребность велика, вы можете, например, получить наличные по кредитной карте, не принимая во внимание проценты по кредиту и то, как вы будете их выплачивать. Вот посмотрите, как работают проценты по выдаче наличных и как их минимизировать.

Key Takeaways

• Компании, выпускающие кредитные карты, относятся к авансам наличными иначе, чем к обычным покупкам по кредитным картам.
• Компании, выпускающие кредитные карты, взимают комиссию за выдачу наличных.
• Использование кредитной карты для наличных может иметь другую процентную ставку, чем при использовании кредитной карты. ).
• Проценты по кредитной карте за выдачу наличных начисляются с даты транзакции, а не с окончания льготного периода.
• Потребители должны найти время, чтобы прочитать условия выдачи наличных, прежде чем брать их.

Нажмите «Играть», чтобы узнать все о выдаче наличных

Что такое выдача наличных с помощью кредитной карты?

Выдача наличных – это способ немедленного получения средств с помощью кредитной карты. Это мало чем отличается от ссуды до зарплаты, только средства выдаются не в счет вашей зарплаты, а в счет кредитной линии вашей карты. В каком-то смысле выдача наличных действует так же, как любая другая покупка, сделанная с помощью вашей кредитной карты, но вместо того, чтобы покупать товары или услуги, вы «покупаете» наличные.

Чего многие люди не понимают в отношении выдачи наличных, так это того, что ваша кредитная карта обрабатывает их не так, как она обрабатывает кредиты при покупках. Получение наличного аванса — это не то же самое, что использование карты для оплаты товаров или услуг.

Среди прочего, процентная ставка по выдаче наличных может быть выше, и может взиматься комиссия за транзакцию. Выдача наличных по-прежнему может иметь смысл по сравнению с другими способами получения быстрой ссуды, например, ссудой до зарплаты, которую необходимо вернуть, как правило, к следующей зарплате.

Как получить аванс наличными с кредитной карты

Владельцы карт получают аванс наличными, посетив банкомат, банк или другое финансовое учреждение или запросив чек у компании-эмитента кредитных карт. На самом деле, некоторые эмитенты карт периодически рассылают чеки по почте, чтобы побудить потребителей получить аванс наличными по их картам. Проверьте условия своей кредитной карты, чтобы узнать, каков ваш лимит выдачи наличных и сколько кредита доступно вам для выдачи наличных.

Что может быть не так, если компания-эмитент карты предлагает вам взять аванс наличными? Вы, наверное, уже знаете общий ответ на этот вопрос. Но дьявол кроется в деталях, и вам нужно полностью понимать, во что вы ввязываетесь, прежде чем воспользоваться опционом на выдачу наличных.

Денежные авансы по кредитной карте по сравнению с обычными покупками

Компании-эмитенты кредитных карт любят выдачу наличных отчасти потому, что они относятся к процентам по ним иначе, чем к процентам по картам. Условия оплаты кредитной картой и наличными отличаются. Во-первых, процентная ставка часто выше при выдаче наличных на несколько процентных пунктов,

Кроме того, любые специальные процентные ставки по карте, такие как отсутствие процентов до определенной даты, могут быть неприменимы к выдаче наличных, а это означает, что вы можете неожиданно получить деньги.

В отличие от обычных покупок, льготный период для выдачи наличных не предусмотрен. Проценты начинают начисляться с момента совершения сделки.

Помимо взимания более высокой, чем обычно, процентной ставки, компании, выпускающие кредитные карты, также автоматически взимают комиссию за транзакцию с авансовой суммы, например, от 3% до 5% или фиксированную ставку, скажем, 10 долларов, в зависимости от того, что больше. Более того, выдача наличных обычно не дает право на вознаграждения, программы возврата наличных или любые другие преимущества кредитной карты. Ваша линия аванса наличными почти всегда считается отдельной от остальной части вашего кредитного баланса.

Вы можете узнать подробности о вашей конкретной карте на ее веб-сайте или в документах, которые вам дали при регистрации — если это специальное предложение, это то, что вы должны проверить.

Как проценты по кредитной карте работают с авансом наличными?

Как отмечалось выше, проценты по выдаче наличных отличаются от процентных ставок по покупке. Мало того, что ставка обычно выше для аванса наличными, но и нет льготного периода, что означает, что проценты начинают начисляться с даты транзакции. И вы будете платить проценты по вашему авансу наличными, даже если вы погасите его полностью и у вас будет нулевой баланс для этого платежного цикла.

У вас также есть возможность погасить аванс наличными с течением времени, как и при покупке, если вы делаете минимальные ежемесячные платежи.

Как применяются ваши платежи

Благодаря Закону о кредитных картах от 2009 года платежи по кредитным картам, превышающие минимальную сумму платежа, в первую очередь производятся для покупок с более высокой процентной ставкой. Это было серьезным изменением в том, как компании-эмитенты кредитных карт могут применять платежи (ранее компании могли применять платежи к покупкам с более низкой процентной ставкой).

Допустим, у вас есть остаток на карте в размере 5000 долларов США со специальной годовой процентной ставкой (APR) в размере 10%, которую вы планируете погасить в течение 15 месяцев, и пока вы делаете это, вы берете аванс наличными в размере 500 долларов США, который генерирует 22,5% в интересах. В зависимости от того, насколько большой платеж вы делаете, он может быть разделен между вашими балансами.

Если вы сделаете только необходимый минимальный ежемесячный платеж, по всей вероятности, он будет применен к балансу в размере 5000 долларов США — это на усмотрение эмитента кредитной карты. Поскольку это основано на практике эмитента, возможно, стоит уточнить у него информацию о платеже. Поскольку у вас уже есть остаток на вашей кредитной карте, вам придется заплатить больше, чем минимум, чтобы погасить аванс наличными быстрее.

Лучше просто использовать кредитную карту

Вместо того, чтобы брать аванс наличными, попробуйте использовать саму кредитную карту. Если есть что-то, за что нужно заплатить, и вы абсолютно не можете использовать для этого кредитную карту, возьмите как можно меньший аванс наличными, чтобы уменьшить процентные платежи, и обязательно погасите остаток как можно быстрее.

Практический результат

Как и балансовые переводы, денежные авансы могут быть хорошим ресурсом при определенных обстоятельствах.