Кредитные карты до 30 тысяч: Кредитные карты с лимитом до 30000 (124 предложен) – оформить и заказать кредитку срочно через интернет

Содержание

Лучшие кредитные карты с самыми высокими лимитами в 2022 году

Примечание редактора: это повторяющийся пост, который регулярно обновляется новой информацией.

Лимиты по кредитным картам таят в себе некоторую загадку. Хотя кредитный лимит, как правило, основан на предоставленной вами финансовой информации, кредитный лимит для новой карты может основываться на самой карте или конкретном эмитенте. Что еще больше сбивает с толку, так это то, что лимит может меняться со временем.

Эмитенты обычно не разглашают диапазон кредитных лимитов, которые они предоставляют своим клиентам. Тем не менее, вы можете уговорить представителя службы поддержки сообщить вам о самом высоком кредитном лимите, который они видели в учетной записи. Владельцы карт также иногда делятся историями на онлайн-форумах о размере своих кредитных линий.

Вообще говоря, если вы хотите подать заявку на получение карты с высоким кредитным лимитом, вам лучше всего подойдут премиальные карты и бизнес-кредитные карты, которые могут предлагать большие кредитные линии в зависимости от потребностей вашей компании в расходах.

Хорошее эмпирическое правило заключается в том, что любая карта с большим количеством преимуществ или значительными минимальными требованиями к расходам, скорее всего, будет иметь потенциально высокий кредитный лимит. Вы также можете обратить внимание на карты с брендингом Visa Infinite или Mastercard World Elite или карты без предустановленных лимитов расходов.

Как всегда, ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами и кредитными картами с лучшими вознаграждениями для получения дополнительной информации. А пока вот что еще вам нужно знать о лучших кредитных картах с самыми высокими лимитами.

Чтобы получать больше новостей TPG каждое утро на ваш почтовый ящик, подпишитесь на нашу ежедневную рассылку.

Лучшие кредитные карты с высокими лимитами в 2022 году

Привилегированная карта Chase Sapphire
Chase Sapphire Reserve
Capital One Venture Rewards Credit Card
Capital One Venture X Rewards Credit Card
Delta SkyMiles® Gold American Express Card
Citi Prestige® Card (not available to new applicants)

Информация для Citi Prestige была собрана независимо The Points Guy. Данные карты на этой странице не проверялись и не предоставлялись эмитентом карты.

Привилегированная карта Chase Sapphire

(Фото Джона Гриббена для The Points Guy)

Самый высокий заявленный кредитный лимит: 500 000 долларов, согласно Quora (хотя лимит в 50 000 долларов кажется более вероятным). Сообщается, что для карты Visa Signature минимальный кредитный лимит, который может предложить эта карта, составляет 5000 долларов.

Бонус за регистрацию: Заработайте 60 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев с момента открытия счета.

Вознаграждения: Зарабатывайте 5 баллов за доллар за поездку при бронировании через портал Chase Ultimate Rewards (и 2 балла за доллар за поездку, забронированную вне портала) и 3 балла за доллар за питание, выбор потоковых сервисов и покупки продуктов в Интернете ( кроме Walmart и Target). За все остальные покупки вы будете получать по 1 баллу за каждый доллар.

Привилегии: Приоритетная карта Chase Sapphire предоставляет туристические привилегии, в том числе ежегодный кредит на проживание в отеле в размере 50 долларов США (для использования через туристический портал Chase), основную страховку при аренде автомобиля, страхование от задержки поездки, страхование от отмены или перерыва в поездке и страхование багажа. страховка от просрочки.

Годовой взнос: 95 долларов США.

Официальная ссылка на приложение: Chase Sapphire Preferred Card

Chase Sapphire Reserve

(Фото Wyatt Smith/The Points Guy)

Максимальный заявленный кредитный лимит: 80 000 долларов США, согласно сообщению на форумах myFICO. Сообщается, что как Visa Infinite кредитный лимит этой карты будет составлять как минимум 10 000 долларов.

Бонус за регистрацию: Заработайте 50 000 баллов Ultimate Rewards, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Вознаграждения: Зарабатывайте 10 баллов за каждый доллар в ресторане Chase Dining, забронированном через Ultimate Rewards, 10 баллов за каждый доллар за бронирование отелей и проката автомобилей через туристический портал Ultimate Rewards, 5 баллов за каждый доллар за авиаперелет, забронированный через туристический портал Ultimate Rewards , 3 балла Ultimate Rewards за каждый доллар на поездку (после того, как кредит на поездку в размере 300 долларов США будет исчерпан) и питание, и 1 балл за доллар на все остальное. Вы также будете получать по 10 баллов за доллар за поездки Lyft до марта 2022 года.

Привилегии: Первоклассные привилегии при поездках, включая годовой кредит на поездку в размере 300 долларов США, доступ в зал ожидания Priority Pass и компенсацию платы за регистрацию Global Entry или TSA PreCheck. Для некоторых преимуществ требуется регистрация.

Годовой взнос: 550 долларов США.

Официальная ссылка на приложение: Chase Sapphire Reserve

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

(Фото Wyatt Smith/The Points Guy)

Максимальный заявленный кредитный лимит: 58 000 долларов, по словам участника форума myFICO. Это еще одна карта Visa Signature, поэтому минимальный кредитный лимит, как сообщается, составляет 5000 долларов.

Бонус за регистрацию: Заработайте 75 000 бонусных миль, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев с момента открытия счета.

Награды: Зарабатывайте 2 мили за каждый доллар за каждую покупку.

Привилегии: Туристические привилегии Visa Signature включают страхование от несчастных случаев во время путешествия, возмещение утерянного багажа и дополнительную страховку при аренде автомобиля. Вы также получите расширенную гарантию и защиту покупок, которая заменит, отремонтирует или возместит вам расходы на покупки в случае кражи или повреждения в течение 90 дней с даты покупки, до 500 долларов США за заявку и 50 000 долларов США на каждого держателя карты. Преимущества доступны только для счетов, одобренных для карты Visa Signature. Применяются условия.

Годовой взнос: 95 долларов США.

Официальная ссылка на приложение: Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Кредитная карта Capital One Venture X Rewards

(Фото Джона Гриббена для The Points Guy)

Максимальный кредитный лимит: ограниченное. Однако минимальный кредитный лимит должен составлять около 10 000 долларов, поскольку это еще одна Visa Infinite с возможностью гораздо больших сумм в долларах. Несколько сотрудников TPG сообщили о том, что их новые карты получили кредитный лимит в размере 30 000 долларов США.

Бонус за регистрацию: Заработайте 75 000 бонусных миль, потратив 4 000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев с момента открытия счета.

Награды: Зарабатывайте 10 миль за доллар за отели и аренду автомобилей, забронированные через Capital One Travel, 5 миль за доллар за билеты, забронированные через Capital One Travel, и 2 мили за доллар за все остальное.

Преимущества: Карта дает участникам до 300 долларов США в виде годового кредита за бронирование, сделанное через Capital One Travel, и 10 000 бонусных миль за каждую годовщину использования карты (стоимостью 100 долларов США на поездку или 185 долларов США по нашим оценкам). Он также включает бесплатный доступ для держателей карт, авторизованных пользователей и до двух гостей за посещение залов ожидания Capital One и более чем 1300 залов Priority Pass по всему миру. Владельцы карт имеют право на получение кредитной выписки на сумму до 100 долларов США по заявкам TSA PreCheck или Global Entry один раз в четыре года. Карта также включает в себя отличную защиту покупок и путешествий.

Годовой взнос: 395 долларов США.

Официальная ссылка на заявку: Кредитная карта Capital One Venture X Rewards

Золотая карта Delta SkyMiles® American Express

(Фото Wyatt Smith/The Points Guy)

Максимальный заявленный кредитный лимит: сообщение на форумах myFICO.

Приветственное предложение: Заработайте 40 000 бонусных миль после того, как потратите 2000 долларов на покупки по новой карте в течение первых шести месяцев после открытия счета.

Награды: Получайте 2 мили за каждый доллар за покупки Delta, а также в ресторанах и супермаркетах США и 1 милю за доллар за другие соответствующие критериям покупки.

Преимущества: Наслаждайтесь приоритетной посадкой, первой бесплатной зарегистрированной единицей багажа на рейсах Delta, отсутствием комиссий за международные транзакции (см. тарифы и сборы) и скидкой 20% на покупки на борту. Вы также получите кредит в размере 100 долларов США на рейс Delta после того, как потратите 10 000 долларов США в течение календарного года.

Годовой взнос: $0 вступительный годовой взнос в первый год, затем $99 (см. тарифы и сборы).

Официальная ссылка на приложение: Delta SkyMiles Gold® American Express Card

Карта Citi Prestige®

(Фото Джона Гриббена для The Points Guy) форумы myFICO.

Бонус за регистрацию: Эта карта в настоящее время недоступна для новых заявителей.

Награды: Зарабатывайте 5 баллов за каждый доллар за питание в ресторанах и авиаперелеты, 3 балла за каждый доллар в отелях и на круизных линиях и 1 балл за каждый доллар во всех остальных местах.

Привилегии: Самая выгодная из многих привилегий, которые предлагает эта карта, — это бесплатная четвертая ночь. Citi предоставит вам четвертую ночь проживания бесплатно практически в любом отеле при бронировании через портал Citi ThankYou (до двух раз в год). Цена основана на среднем количестве ночей пребывания и не включает налоги и сборы. Вы также получите годовой кредит на поездку в размере 250 долларов США, кредит Global Entry в размере 100 долларов США и доступ в зал ожидания Priority Pass. Для некоторых преимуществ требуется регистрация.

Годовой взнос: 495 долларов США.

Прочитайте наш полный обзор Citi Prestige.

Что такое высокий кредитный лимит?

Ваше определение высокого кредитного лимита может отличаться. Если вы только начинаете брать кредит, от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов может показаться огромной кредитной линией. Более опытные пользователи определили бы высокий кредитный лимит как лимит, превышающий десятки тысяч долларов.

Однако давайте рассмотрим средние кредитные лимиты. Бюро финансовой защиты потребителей сообщило о средних кредитных линиях на счет в разбивке по диапазону баллов FICO. Вот что обнаружило агентство:

Credit category	Credit score range	Average credit line
Super prime	720-850	About $10,000
Prime	660- 719	Less than $6,000
Near prime	620-659	About $3,000
Subprime	580-619	About $2,000

Любая кредитная линия выше 10 000 долларов считается выше среднего для потребителей с лучшим кредитным рейтингом. Опять же, является ли 10 000 долларов высоким лимитом, зависит от вашей финансовой картины и потребностей.

Как получить высокий кредитный лимит

То, как эмитенты определяют кредитные лимиты, является частной собственностью, хотя некоторые предлагают рекомендации.

American Express заявляет, что принимает во внимание «общий уровень долга клиента по отношению к его финансовым ресурсам, известным нам. Кроме того, мы смотрим на множество факторов, которые составляют общий кредитный профиль клиента, который включает, помимо прочего, отчеты и оценки вашего кредитного бюро на момент подачи заявки, историю платежей (если есть) с American Express, отчетный доход и использование. привычки (если известны)».

Discover говорит, что ваш кредитный рейтинг важен, но «сам по себе высокий балл не обязательно гарантирует определенный кредитный лимит или даже одобрение карты».

Эмитенты также проверят ваш доход, ежемесячные расходы, историю платежей и использование кредита. Ваш возраст и местоположение также могут быть факторами.

Почему вам может понадобиться высокий кредитный лимит

Есть две основные причины для поиска кредитной карты с высоким лимитом.

Если вы кладете на кредитную карту как можно большую часть своих ежемесячных расходов (что вы должны — конечно, ответственно — чтобы вы могли получать вознаграждение) и у вас есть много расходов, которые вы можете оплачивать каждый месяц, вам следует посмотрите на карту с высоким лимитом. Во-вторых, и это на самом деле работает в тандеме с первой причиной, получение карты с высоким лимитом потенциально может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Использование кредита, один из упомянутых выше элементов, который влияет на решения эмитентов о том, насколько большой будет ваша кредитная линия, является огромным фактором в вашем кредитном рейтинге. Чем меньше кредита вы используете в процентах от общей кредитной линии, доступной вам, тем ниже ваше использование. Квалифицируйтесь на большую кредитную линию и используйте только небольшую ее часть каждый месяц, и это может повысить ваш балл с течением времени.

Связано: Вот как перераспределить кредитные линии между вашими картами

Карты без предустановленных лимитов

(Фото Wyatt Smith/The Points Guy)

Как упоминалось ранее, некоторые карты не имеют заранее установленных лимитов расходов. Некоторые карты под брендом Amex, в том числе Platinum Card® от American Express, American Express® Gold Card и American Express® Green Card, подпадают под эту категорию. С этими картами ваши транзакции утверждаются в каждом конкретном случае (на основе таких факторов, как ваша покупка, платежная и кредитная история), что на практике означает, что вы можете получить гораздо большую кредитную линию, чем с вашей средней кредитной картой. .

Информация о грин-карте Amex была собрана независимо The Points Guy. Данные карты на этой странице не проверялись и не предоставлялись эмитентом карты.

Например, как видно из вышеизложенного, получить одобрение на одну личную карту с кредитным лимитом в 100 000 долларов непросто. Тем не менее, многие предприятия могут ежемесячно взимать гораздо большую плату с карты Business Platinum Card® от American Express, поскольку она не имеет заранее установленного лимита.

Amex также позволяет держателям соответствующих карт оплачивать соответствующие сборы поэтапно в рамках программы Pay Over Time, но для этого существует ограничение, и сборы обычно высоки.

Практический результат

Если у вас солидный кредитный рейтинг и вы можете продемонстрировать стабильный доход, у вас могут быть хорошие шансы заработать кредитный лимит выше среднего по вашей следующей кредитной карте, особенно если вы готовы платить значительную сумму. годовая плата.

Возможно, вы не сможете получить четкое представление о том, какой будет ваш конкретный кредитный лимит, прежде чем подать заявку. Однако, даже если ваша первоначальная кредитная линия на новой карте недостаточно высока для ваших нужд, вы можете со временем увеличить кредитный лимит, ответственно используя свой кредит. Иногда также можно превысить кредитный лимит, но обычно это имеет негативные последствия, поэтому лучше этого избегать.

Чтобы узнать о тарифах и сборах по карте Delta SkyMiles Gold American Express, нажмите здесь.

Дополнительные отчеты Майка Сетера, Джозефа Хостетлера и Эрика Розена.

Редакционная оговорка: мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не какому-либо банку, эмитенту кредитной карты, авиакомпании или гостиничной сети, и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо из этих организаций.

Какой средний кредитный лимит для американцев?

Средний кредитный лимит для американцев может отличаться больше, чем вы думаете, и это особенно верно, когда вы разделяете население по возрасту. Обратите внимание, что средний кредитный лимит, как правило, выше для потребителей с высокими доходами и отличной кредитной историей, но другие факторы, такие как ваше текущее использование кредита, также могут играть роль.

Что считается «нормальным» кредитным лимитом для большинства американцев?

По данным Experian, в 2021 году средний американец имел доступ к кредиту в размере 30 233 долларов США по всем своим кредитным картам. Но средний баланс кредитной карты составлял 5 221 доллар, что намного ниже среднего кредитного лимита.

По данным Experian, средний кредитный лимит снизился на 1,9% по сравнению с 2020 годом (30 817 долларов США) и на 3,9 процента по сравнению с 2019 годом до пандемии (31 459 долларов США).

«Если 2020 год был годом потрясений, то 2021 год стал годом, когда американские потребители сплотились, чтобы справиться с новыми экономическими условиями нового десятилетия», — говорит Experian, объясняя значительные изменения в поведении кредитных карт за эти два пандемических года.

Средний кредитный лимит в США по кредитному рейтингу и возрастной группе

Более свежие данные Experian показывают, что наличие более длинной кредитной истории обычно приводит к более высокому кредитному рейтингу и более высоким кредитным лимитам. Данные Experian показывают, что более длинная кредитная история обычно приводит к более высоким кредитным баллам и более высоким кредитным лимитам. Вот как Experian разбивает данные о средних кредитных лимитах в зависимости от поколения, а также средний кредитный рейтинг FICO для потребителей в пяти возрастных группах.

Поколение Z (18-22)	8 062 $	667
Миллениалы (23-38 лет)	20 647 долларов	668
Поколение X (39-54)	33 357 долл. США	688
Беби-бумеры (55-73)	$39 919	731
Тихое поколение (74+)	32 338 долл. США	756

Итак, почему у старшего поколения, как правило, более высокие кредитные лимиты и кредитный рейтинг, чем у молодого поколения? Объяснение сводится к двум словам: жизненный опыт.

Во-первых, модель кредитного скоринга FICO присваивает 15-процентное значение продолжительности кредитной истории. Таким образом, чем вы старше, тем длиннее ваша кредитная история. Кроме того, у старшего поколения было больше времени, чтобы создать солидную платежную историю. 35-процентная история платежей является самым важным фактором оценки FICO.

Средний кредитный лимит по штатам

Хотя место вашего проживания не влияет напрямую на ваш кредитный лимит, на него могут влиять факторы, уникальные для вашего штата. Например, стоимость жизни, средняя заработная плата и налоговые ставки могут повлиять на общую экономическую стабильность жителей штата. Это, в свою очередь, может повлиять на то, насколько высок или низок средний кредитный лимит в данном состоянии.

Восемь из 10 штатов с самым высоким средним кредитным лимитом находятся на Восточном побережье. Из этих восьми штатов половина входит в десятку штатов с самой высокой стоимостью жизни.

Штаты с самым высоким общим кредитным лимитом

На следующей диаграмме, основанной на данных Experian за второй квартал 2019 года, показаны 10 штатов с наибольшим средним общим кредитным лимитом и средним баллом FICO.

Нью-Джерси	37 845 долларов	714
округ Колумбия	$36 351	703
Коннектикут	36 272 долл. США	717
Массачусетс	34 685 долл. США	723
Колорадо	$34 061	718
Вирджиния	$34 011	709
Нью-Гэмпшир	$33 666	724
Мэриленд	$33 645	704
Нью-Йорк	$33 381	712
Гавайи	33 254 долл. США	723

Штаты с самыми низкими общими кредитными лимитами

В отличие от 10 штатов с самыми высокими общими кредитными лимитами, согласно недавнему опросу, 10 штатов с самыми низкими кредитными лимитами, как правило, входят в число штатов с самой низкой стоимостью жизни. Согласно определению региона, приведенному в Британской энциклопедии, семь штатов из 10 худших находятся на юге.

В качестве примера разрыва между средними кредитными лимитами по штатам средний показатель в Нью-Джерси с самым высоким рейтингом составляет 37 845 долларов США, а средний показатель в Миссисипи с самым низким рейтингом составляет 21 676 долларов США. Это разница более чем в 16 000 долларов.

Миссисипи	21 676 долларов	667
Арканзас	24 570 долл. США	683
Западная Вирджиния	24 684 долл. США	687
Алабама	25 621 долл. США	680
Луизиана	25 781 $	677
Кентукки	25 962 долл. США	692
Оклахома	26 041 $	682
Индиана	26 676 долларов	699
Айдахо	26 871 долл. США	711
Айова	27 052 $	720

Как эмитенты определяют кредитные лимиты?

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты (например, Chase, Discover, Capital One и т. д.) решает, достаточно ли вы кредитоспособны, чтобы соответствовать требованиям, и если да, то какую сумму вы можете занять. Эта сумма известна как ваш кредитный лимит, и каждый эмитент карты учитывает одни и те же основные факторы, чтобы назначить эту цифру.

История платежей

Одним из наиболее важных факторов, на который обращают внимание эмитенты кредитных карт при определении вашего кредитного лимита, является ваша история платежей на данный момент. Этот фактор составляет самый высокий процент вашей оценки FICO, и эмитенты кредитных карт с большей вероятностью предоставят вам более широкий доступ к кредиту, если ваша платежная история безупречна.

Использование кредита

Использование кредита — это цифра, представляющая сумму денег, которую вы должны по отношению к вашему кредитному лимиту. Эмитенты кредитных карт рассмотрят ваш общий коэффициент использования, а также коэффициент использования по всем вашим возобновляемым кредитным линиям.

Как правило, для достижения наилучших результатов эксперты рекомендуют поддерживать уровень использования кредита ниже 30 процентов, что будет означать наличие остатка в размере 3000 долларов США или ниже на каждые 10 000 долларов доступного кредита, который у вас есть. Чтобы быстро определить этот процент для себя, воспользуйтесь калькулятором коэффициента использования кредита Bankrate.

Продолжительность кредитной истории

Эмитенты кредитных карт также учитывают, какова в среднем ваша кредитная история. Более длинная кредитная история с большим количеством случаев ответственного использования кредита считается огромным плюсом в глазах кредиторов.

Личный доход и ежемесячные расходы

Эмитенты кредитных карт также обращают внимание на то, сколько денег вы зарабатываете, что имеет смысл, поскольку вы будете использовать свой доход для погашения покупок, которые вы оплачиваете своей кредитной картой. Ваши ежемесячные расходы также учитываются, так как ваши счета съедают определенную часть вашего дохода каждый месяц.

Недавние сложные запросы

Наконец, эмитенты кредитных карт просматривают недавние сложные запросы в вашем кредитном отчете, чтобы определить, предлагать ли вам кредит, а также в каком размере. Кредиторы могут рассматривать недавние жесткие запросы как признак того, что вы являетесь рискованным заемщиком, и в результате вам может быть отказано в кредитной линии или предложен более низкий кредитный лимит.

Низкий кредитный лимит — это плохо?

Низкий кредитный лимит не обязательно является плохим, но вы должны помнить о нескольких вещах, если у вас низкий кредитный лимит хотя бы на одной карте.

Во-первых, низкий кредитный лимит позволяет легко продемонстрировать высокий уровень использования кредита. В конце концов, списание 500 долларов с кредитной карты с лимитом в 1000 долларов оставит вам коэффициент использования этой карты на уровне 50 процентов, даже если вы должны относительно небольшую сумму денег.

Низкий кредитный лимит также может затруднить оплату крупных покупок, таких как мебель или отдых, с помощью кредитной карты.

Между прочим, некоторые кредитные карты позволяют потребителям с низким кредитным рейтингом или вообще без кредита наращивать или восстанавливать свой кредит.

Как увеличить кредитный лимит?

Если вы хотите увеличить свой кредитный лимит, вы можете увеличить его, просто позвонив эмитенту вашей кредитной карты по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты, и запросив более высокий лимит. В зависимости от эмитента вашей карты вы также можете запросить увеличение кредитной линии, используя страницу управления учетной записью в Интернете, войдя в свою учетную запись в Интернете.

Когда вы запрашиваете увеличение кредитного лимита, эмитент вашей карты может провести тщательную проверку вашего кредитного отчета, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям. Это не конец света, но стоит подумать, не хотите ли вы подождать, чтобы увидеть, автоматически ли эмитент вашей кредитной карты увеличивает ваш кредитный лимит с течением времени.

Часто задаваемые вопросы

- Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую вы можете снять с кредитной карты. Таким образом, если кредитный лимит на карте составляет 4000 долларов США, эмитент карты позволяет вам иметь баланс до 4000 долларов США. Среди транзакций, включенных в баланс вашей кредитной карты, есть покупки, переводы баланса, выдача наличных, процентные платежи и сборы.