Кредиты банки деньги: Кредит наличными в день обращения до 10 млн рублей — оформить онлайн-заявку на экспресс-кредит по паспорту без справок

Кредиты банки деньги: Кредит наличными в день обращения до 10 млн рублей — оформить онлайн-заявку на экспресс-кредит по паспорту без справок

Стоимость финансирования и кредитные ставки

Содержание

банков | Объяснитель | Образование

Скачать полный объяснитель
207 КБ

Затраты банков на финансирование и кредитные ставки являются
важная часть передачи денежной
политики на экономическую активность и, в конечном счете, на инфляцию
(см. Объяснитель: Передача денежных
Политика). Процентные ставки, которые взимают банки
заемщики и платежи вкладчикам влияют на решения
предприятий и домохозяйств о том, насколько
они хотят занять или сохранить. Чтобы полностью понять
передачи денежно-кредитной политики, важно
понять, сколько стоит финансирование банков и
кредитные ставки и что на них влияет. [1]

Что такое банковское финансирование
Затраты и кредитные ставки?

Банки собирают сбережения домашних хозяйств и
предприятий (вкладчиков) и использовать эти средства, чтобы сделать
ссуды тем, кто хочет взять взаймы (заемщикам).
Банки должны платить проценты на средства, которые они
собирать со вкладчиков, что является одним из их основных
затраты на финансирование. С другой стороны, банки получают
проценты по кредитам, которые они выдают заемщикам
и это большая часть их доходов. От
перспектива банка:

  • затраты на финансирование процентные ставки, выплачиваемые
    вкладчики
  • ссудные ставки процентные ставки, выплачиваемые
    заемщики.

Как банки финансируют
Сами себя?

Банки собирают средства у вкладчиков в различных
способы. Депозиты австралийских домохозяйств и
предприятия составляют чуть более половины австралийского
общее финансирование банков. Банки также могут собирать средства
от вкладчиков путем выпуска облигаций и других долговых обязательств
ценных бумаг на финансовых рынках, на которые приходится
около трети финансирования австралийских банков. Другой
источники финансирования, такие как акционерный капитал – например, банки
акции, котирующиеся на фондовом рынке – представляют собой
остатки средств банков. (Обновленные данные о
состав финансирования банков Австралии,
см. ежемесячный пакет графиков Резервного банка.)

Что влияет на банки
Расходы на финансирование?

Курс наличности

Курс наличности играет важную роль в определении
процентные ставки по источникам финансирования банков.
Однако процентные ставки, которые банки платят по разным
источники финансирования не обязательно перемещаются
той же величине или с той же скоростью, что и изменение
наличный курс.

Рыночные справочные курсы

Обычно передаются изменения курса наличных денег
быстро к важной группе процентных ставок
так называемые «рыночные справочные ставки». Справочник по рынку
ставки основаны на сделках между
участников финансового рынка, которые случаются часто
достаточно для надежного измерения этих показателей. Потому что
рыночные справочные ставки надежно измеряются, они
часто используются в качестве эталона для оценки цен на облигации
и другие долговые ценные бумаги, в том числе выпущенные
по банкам. Пример важного рынка
Базовая ставка для расходов на финансирование банка определяется банком.
курс вексельного свопа (BBSW).

Депозитные ставки

Депозитные ставки в меньшей степени зависят от
ставка наличности и изменения ставки наличности также имеют тенденцию
потребуется некоторое время для перевода на депозит
ставки. Это связано с тем, что банки могут действовать по своему усмотрению.
установление ставок по депозитам, а также потому, что депозит
на ставки влияют другие факторы. Например,
банки могут повышать ставки по депозитам независимо от
изменение денежной ставки, чтобы привлечь больше депозитов.
Банки могут захотеть держать больше депозитов, потому что
они считаются более стабильными, чем некоторые другие
источники финансирования.

Другие инструменты денежно-кредитной политики

Другие инструменты денежно-кредитной политики также могут иметь
последствия для стоимости финансирования банков (см. Объяснение:
Нетрадиционная денежно-кредитная политика).

Операции с расширенной ликвидностью: срок
схемы финансирования

Схемы срочного финансирования позволяют банкам занимать
финансирование от центрального банка по низкой цене для
длительный период. Эти схемы направлены на снижение
расходы банков на финансирование и предоставлять финансирование, которое
стабильный, особенно во времена экономического кризиса
где денежная ставка, возможно, также достигла своего
самый низкий практический уровень. Например, в Австралии
Механизм срочного финансирования (TFF) был объявлен в
Март 2020 года во время COVID-19пандемия (см.
Вставка ниже в разделе «Срочный фонд финансирования»).

Политики, влияющие на наклон
безрисковая кривая доходности: покупка активов и
прогнозное руководство

Кривая безрисковой доходности влияет на рынок
справочные ставки для некоторых источников банковского финансирования.
Следовательно, политики, влияющие на его наклон, такие как
как покупка активов и перспективное руководство, может
перетекают в расходы на банковское финансирование (см. Объяснение:
Облигации и кривая доходности).

Другие факторы, влияющие
расходы на финансирование

Ряд других факторов также может влиять на
расходы на финансирование без каких-либо изменений в позиции
денежно-кредитная политика Австралии. К ним относятся:

  • спрос или предложение различных видов
    финансирование, например усиление конкуренции между
    банки для привлечения депозитного финансирования, как правило,
    приводит к более высоким депозитным ставкам
  • компенсация, требуемая вкладчиками для инвестирования
    в долг банка.

Что влияет на
кредитные ставки?

Банки устанавливают свои кредитные ставки таким образом, чтобы максимизировать
рентабельность кредитования при условии надлежащего
подверженность риску банкротства некоторых заемщиков
чтобы погасить свои кредиты. Банки измеряют рентабельность
кредита как разница между выручкой
банк ожидает получить от предоставления кредитов
и стоимость финансирования кредитов. Факторы, влияющие
рентабельность кредитования, в свою очередь, влияет
когда банк решает установить процентную ставку по кредиту.

Затраты на финансирование банков

Затраты на финансирование будут влиять на то, где банк устанавливает
кредитные ставки. При изменении стоимости финансирования
ответ кредитных ставок будет зависеть от
ожидаемое влияние на прибыль банка. Если финансирование
увеличиваются расходы, то банк может увеличить
процентные ставки для поддержания своей прибыли. Однако,
заемщики могут попытаться занять меньше, если кредитные ставки
выше. Если бы это произошло, то банк
уменьшится спрос на кредиты, и это может
уменьшить свою прибыль. Банк должен сбалансировать эти
соображений при принятии решения о том, как установить кредитные ставки.

Конкуренция для заемщиков

Если заемщики хотят занять меньше средств
чем банки захотят давать в долг, то у банков будет
конкурировать за привлечение заемщиков и поддержание
их прибыль. При прочих равных более высокая степень
конкуренция между банками за привлечение заемщиков
обычно приводит к более низким кредитным ставкам.

Риск того, что заемщики не
погасить свои кредиты

Для каждого предоставленного кредита банк оценивает
риск того, что заемщик не погасит свой кредит (что
кредитный риск). Это повлияет на доход
банк рассчитывает получить от кредита и, как
В результате кредитная ставка взимается с заемщика. Если
банк считает, что больше шансов потерять деньги
от кредита по кредитной карте, чем от жилищного кредита,
тогда процентная ставка по кредиту по кредитной карте составит
выше, чем при ипотечном кредите. Восприятие банка
из этих рисков могут меняться со временем и влиять на
их аппетит к определенным видам кредитования и,
следовательно, процентные ставки, которые они взимают с них.

Резервный банк объявил о Срочном финансировании (TFF) в марте 2020 года вместе с
с несколькими другими
меры денежно-кредитной политики, призванные помочь снизить стоимость финансирования в австралийском
банковская система.

TFF предоставил большой объем финансирования банкам по очень низкой процентной ставке
ставка на три года. Финансирование из TFF было намного дешевле для банков, чем другие
источники финансирования, доступные на момент объявления, и это остается правдой
Cегодня. (См. объявление о сроке
Финансирование
Объект и
выступление губернатора «Ответ на экономические и финансовые последствия
COVID-19).

TFF предназначен для снижения стоимости финансирования банков и, в свою очередь, для сокращения кредитования
тарифы на
заемщики. TFF также создает стимул для банков кредитовать бизнес.
(особенно мелкие и
средний бизнес). Это связано с тем, что банки могут занимать дополнительное финансирование в рамках
в
TFF, если они увеличат кредитование бизнеса: за каждый дополнительный доллар
кредитование мелких или
среднего бизнеса, банки могут получить доступ к пяти долларам дополнительного финансирования в рамках
TFF (для больших
предприятий, сумма составляет один доллар дополнительного финансирования).

Концевые сноски

Узнайте больше в ежегодной статье Bulletin о разработках в
Стоимость банковского финансирования и кредитные ставки (2021 г.). [1]

Овердрафты и прочие банковские долги

Овердрафт и банковские кредиты — это простой способ быстро занять деньги. Но они могут стоить больше, чем вы думаете. Убедитесь, что вы понимаете процентные ставки, сборы и условия, прежде чем занимать деньги.

Взятие кредита в банке

Перед тем, как занять деньги, всегда думайте:

  • вам действительно нужен кредит
  • вы можете позволить себе его погасить

Овердрафт

Овердрафт позволяет вам банковский счет — до лимита, согласованного с вашим банком. Вы платите проценты только за использованные деньги овердрафта.

В случае превышения лимита или овердрафта без предварительной организации лимитного банка вам, возможно, придется заплатить штраф и высокие проценты. Ваш банк также может взимать плату за отправку письма-напоминания, а также за любые прямые дебеты или чеки, которые вы проводите через счет.

Банк может заблокировать ваш счет до тех пор, пока овердрафт не будет погашен. Это означало бы, что вы не можете получить доступ к каким-либо деньгам на счете, например к своей зарплате.

Банки также взимают ежемесячную плату и комиссию за открытие овердрафта, поэтому заимствование денег может быть дорогим способом.

Банковские кредиты

Кредит – это официальное соглашение, обычно на определенный период времени (с которым вы соглашаетесь в начале).

Если вы думаете о взятии кредита, вам необходимо договориться с вашим кредитором:

  • сколько денег вы можете одолжить
  • на какой срок вы можете одолжить
  • сколько процентов вы заплатите

Вам необходимо тщательно проверять ежемесячные платежи, чтобы убедиться, что вы можете себе это позволить их. Присмотритесь к лучшему предложению, прежде чем принять решение. Избегайте обеспечения такого долга против вашего дома.

Что делать, если у вас возникли трудности с погашением

Деньги, которые вы должны своему банку, не являются приоритетным долгом, что означает, что вы можете не потерять свой дом из-за невыплаты долгов, но вы все равно можете быть привлечены к суду и приказано заплатить то, что вы должны — часто с дополнительными расходами.

Если вы должны деньги банку и не можете заплатить:

  • получить совет
  • составить список всех ваших долгов
  • решить, какие из них вам нужно погасить в первую очередь
  • составить свой личный бюджет
  • подсчитать, сколько вы может предложить оплату каждый месяц
  • поговорить с вашим банком о ситуации

Где получить помощь и совет

  • Благотворительная организация Step Change Debt
  • AdviceNI
  • Служба консультирования по вопросам денег
  • Решение долговых проблем – руководство  
  • Интерактивный тест долга (веб-сайт Службы финансового консультирования)(внешняя ссылка)
  • Планировщик бюджета (веб-сайт Службы финансового консультирования)(внешняя ссылка)

Управление выплатами

Если вы регулярно пропускаете выплаты или не можете управлять своими выплатами, обратитесь к своему кредитору как можно скорее.

Банковский кодекс обязывает вашего кредитора относиться к вашей ситуации с сочувствием и позитивом. Они могут предлагать такие варианты, как изменение ставки погашения, предоставление вам возможности приостановить выплаты на некоторое время или погашение кредита в течение более длительного периода.

Если вы не сообщите своему кредитору о ваших обстоятельствах, ваш банк может подать на вас в суд за неуплату и получить решение окружного суда (CCJ) против вас. Это зачтется против вас, если вы подадите заявку на кредит в будущем.

Переговоры с вашим банком

Всегда стоит добиваться от вашего банка более выгодных ставок и условий. Всякий раз, когда вы ведете переговоры о кредите или овердрафте, рекомендуется показать, что вы тщательно все обдумали.

Помимо разговора с банком, вы можете написать письмо, объясняющее:

  • причины, по которым вам нужны деньги
  • на какой срок, по вашему мнению, они вам понадобятся
  • как вы собираетесь возвращать их

Важно честно говорить о своем финансовом положении. Если вы беспокоитесь о деньгах, рекомендуется связаться с вашим банком как можно скорее.

Урегулирование споров с вашим банком

Если вы не согласны с решением, вы можете пожаловаться в свой банк. Споры могут быть о:

  • добавление процентов к кредиту
  • непредвиденные дополнительные сборы
  • отзыв кредита

Вы должны дать банку не менее восьми недель, чтобы попытаться разрешить вашу жалобу. Затем банк должен отправить вам письмо с окончательным решением и указанием, как связаться со службой финансового омбудсмена (FOS), если вы недовольны результатом.

Если вы не получили окончательное письмо в течение восьми недель и не хотите давать банку больше времени, вы можете обратиться в FOS за бланком жалобы.

  • Служба финансового омбудсмена

Помогите улучшить эту страницу — отправьте отзыв

Для использования этой формы у вас должен быть включен JavaScript.

Что ты хочешь делать?

сообщить о проблеме

оставить отзыв

задать вопрос

Сообщить о проблеме

Какую проблему вы нашли на этой странице? (Отметьте все подходящие варианты)

Ссылка, кнопка или видео не работают

Орфографическая ошибка

Информация отсутствует, устарела или неверна

Я не могу найти то, что ищу

Другая проблема

сообщений

Расскажите нам подробнее о проблеме с веб-сайтом nidirect.