Кредиты оформить: Кредит наличными в день обращения до 10 млн рублей — оформить онлайн-заявку на экспресс-кредит по паспорту без справок

Кредиты оформить: Кредит наличными в день обращения до 10 млн рублей — оформить онлайн-заявку на экспресс-кредит по паспорту без справок

Почему вы должны получить финансирование, прежде чем идти в дилерский центр

Тим Роббертс/Getty Images

3 мин чтения
Опубликовано 18 августа 2022 г.

Логотип Bankrate


Как эксперт проверяет эту страницу?

Мы в Bankrate серьезно относимся к точности нашего контента.

«Проверено экспертами» означает, что наш Совет по финансовому обзору тщательно оценил точность и ясность статьи. Наблюдательный совет состоит из группы финансовых экспертов, цель которых состоит в том, чтобы обеспечить объективность и сбалансированность нашего контента.

Их отзывы обязывают нас публиковать высококачественный и заслуживающий доверия контент.

О нашей Наблюдательной комиссии

Логотип банка

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

В условиях современного рынка разумно договориться о финансировании до посещения дилерского центра. Проработка финансирования перед походом в дилерский центр дает вам время, чтобы изучить ваши варианты и посмотреть, на какие ставки вы имеете право, прежде чем говорить с продавцом. Это также гарантирует, что вы не возьмете на себя обязательство купить автомобиль, который вы не можете себе позволить, или получить финансирование от дилера, когда вы могли бы получить более выгодную сделку в другом месте.

Преимущества предварительной организации финансирования

Если вы организуете финансирование до посещения дилерского центра, у вас больше шансов получить лучшую сделку.

Выгодные условия

Перед посещением представительства вы можете получить представление о процентных ставках, условиях кредита и ежемесячных платежах, на которые вы будете претендовать, исходя из вашего кредитного рейтинга. Когда вы уже знаете, на какие тарифы вы имеете право, вы можете пойти в дилерский центр с уверенностью, что получите лучшее предложение.

Снижение уровня стресса

Общение с кредитором — виртуально или лично — перед посещением дилерского центра может уменьшить стресс, который вы испытываете, когда дилер представляет вам финансовые сделки. Если вы сможете провести некоторое исследование и найти лучшие условия кредита для вашей ситуации, вы будете более подготовлены к переговорам и сделаете осознанный выбор, а не будете вынуждены что-то делать на месте.

Вы хорошо подготовлены

Организация финансирования до посещения дилерского центра может значительно облегчить покупку, которая вас удовлетворит. Имея финансирование, вы будете иметь лучшее представление о том, какое транспортное средство наиболее выгодно с финансовой точки зрения, и будете делать покупки, основываясь на общей стоимости, а не на ежемесячной оплате.

Как заранее организовать автофинансирование

Чтобы убедиться, что вы получаете наилучшие ставки и условия, выполните следующие действия.

1. Магазин

Начните с покупок. Вы можете сделать это одним из двух способов. Либо зайдите в Интернет, чтобы проверить ставки, где вам не нужно вводить много личной информации, либо позвоните нескольким кредиторам и запросите котировки. Чем больше предложений вы запрашиваете, тем выше вероятность того, что вы получите конкурентоспособную ставку. Постарайтесь получить котировки как минимум от трех кредиторов.

2. Исследуйте дилерские центры

Дилерские центры могут быть прозрачными в отношении своих вариантов финансирования, поэтому, как только вы получите предложение, вы можете проверить на веб-сайтах любых дилерских центров, которые вы рассматриваете, чтобы узнать, какие типы тарифов предлагаются. Если дилерский центр предлагает низкую ставку, вы можете вернуть ее кредитору, с которым вы работаете, чтобы посмотреть, смогут ли они превзойти эту ставку.

3. Получите предварительное одобрение

Следующим шагом в организации финансирования является получение полного предварительного одобрения от кредитора, предлагающего лучшую ставку и срок для ваших нужд. Это позволит вам прийти в дилерский центр с предложением в руках, что даст вам еще больше возможностей, когда дело доходит до переговоров.

4. Переговоры о лучшем предложении

После того, как вы получили одобрение на финансирование, пришло время присмотреться и договориться о лучшем предложении. Вы можете легко сделать это, зайдя в несколько дилерских центров с документами предварительного одобрения в руках.

Обязательно сообщите продавцу, что собираетесь рассмотреть вопрос о финансировании дилерского центра. Держите предварительное одобрение при себе, пока не будете готовы купить. Затем вы можете использовать тот факт, что у вас уже есть финансирование, чтобы обойти распространенную тактику продаж с высоким давлением.

Что делать, если вы не можете получить финансирование заранее

Если вы не можете получить одобрение на получение кредита до посещения дилерского центра, это не означает, что вам не следует туда идти. Вы можете попросить поговорить с продавцом для помощи в получении финансирования. Если вы все еще не можете получить финансирование через дилерский центр, возможно, пришло время сделать шаг назад.

Вместо того, чтобы брать автокредит, предназначенный для клиентов с плохой кредитной историей, или посещать магазины «купи здесь, заплати здесь», возможно, лучше поработать над улучшением своей кредитоспособности и снижением долга. Есть много способов улучшить свой кредит, но они требуют времени. Начните с того, что вытащите свой кредитный отчет и просмотрите его на наличие потенциальных ошибок. Оттуда вам нужно будет работать над погашением существующих долгов и снижением общего отношения долга к доходу.

Если вам нужна машина как можно раньше, вам, возможно, придется рассмотреть варианты с низким кредитным рейтингом или менее дорогой автомобиль. Покупка сертифицированного подержанного автомобиля может быть одним из способов получить хорошую скидку на ухоженный автомобиль. Вы также можете получить дешевую поездку, проверив автомобили, которые продают студенты колледжа — просто убедитесь, что это действительно доставит вас туда, куда вам нужно.

Практический результат

Заблаговременная организация финансирования имеет много преимуществ, включая выгодные условия, более низкий уровень стресса и возможность получить выгодную сделку, которую вы, скорее всего, не получите, обратившись прямо в дилерский центр. Чтобы убедиться, что вы получаете наилучшие цены и условия, вам следует присмотреться к ценам, получить предварительное одобрение и изучить дилерский центр.

Подробнее 

  • Как получить лучшее предложение на автомобиль
  • Когда пропустить дилерское финансирование
  • Текущие ставки по автокредитам

Руководство по финансированию приобретения бизнеса

Руководство по покупке бизнеса

Как покупатель, вы, как правило, должны учитывать три основных источника средств: банковское финансирование, финансирование продавца или ваши пенсионные фонды . Деньги от инвесторов и доходов реже используются для финансирования сделки.

  • Мы рекомендуем сначала рассмотреть вопрос о финансировании Управления малого бизнеса (SBA) , которое можно получить через банки и которое предлагает самые мягкие условия.
  • Если финансирование SBA недоступно, мы рекомендуем обратить внимание на финансирование продавца .
  • Ваши пенсионные фонды можно использовать в сочетании с финансированием продавца или банка.

Примечание. Вы должны сначала получить разрешение от продавца, прежде чем передавать его конфиденциальную информацию третьим лицам. Продавец не захочет, чтобы вы покупали его товары без его ведома или согласия. Предложение может быть сделано, что зависит от банковского финансирования. Как только продавец примет предложение, он может помочь вам в получении финансирования.

Финансирование приобретения малого бизнеса

Банковское финансирование (SBA)

Финансирование SBA предлагает покупателям привлекательные условия кредита и процентные ставки, устраняя или сокращая необходимость наличия у продавца векселей. Это означает более низкий первоначальный взнос и более низкое обслуживание долга для покупателя, что приводит к большему чистому доходу для покупателя.

SBA 7 (a) Кредитная программа

Почти 95% кредитов малому бизнесу для приобретения малого бизнеса выдаются через SBA 7 (a) Кредитная программа. Поскольку это спонсируемая государством программа, существуют строгие правила, которым должен следовать любой банк при предоставлении кредита SBA. Покупатель также должен оплатить комиссию за гарантию кредита при получении кредита SBA, который поддерживает программу. Плату за гарантию кредита можно рассматривать как страховую премию для покрытия убытков SBA в случае дефолта.

Критерии кредита SBA для всех типов кредита

  • Максимальный размер кредита: 5 000 000 долларов США
  • Вливание капитала от 10% до 30% (первоначальный взнос)
  • 640 кредитный рейтинг
  • Опыт работы в отрасли и/или управлении приветствуется

Условия кредита SBA

  • Срочные кредиты с низкой процентной ставкой до 5 миллионов долларов США
  • Оборотный капитал может быть включен в сумму кредита
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение по большинству кредитов

Финансирование SBA при покупке или продаже бизнеса

Финансирование продавца

Финансирование продавца часто является наиболее подходящим вариантом, если финансирование SBA невозможно получить.

Преимущества финансирования через продавца

Финансирование через продавца оформляется быстрее и требует меньше документов, чем традиционные источники финансирования. При финансировании продавца вы вносите первоначальный взнос за бизнес продавцу, а затем вносите ежемесячные платежи до тех пор, пока цена не будет выплачена в полном объеме.

Продавец проведет квалификацию для вас

Поскольку продавец действует как банк, вы можете ожидать, что продавец проведет предварительную квалификацию перед тем, как взять на себя финансирование продажи. Вы также можете предложить свои личные активы в качестве залога в дополнение к активам бизнеса.

Первоначальный взнос

Большинство продавцов требуют минимальный первоначальный взнос в размере 50%, и многие продавцы предлагают сроки от трех до семи лет на остаток; однако условия должны иметь финансовый смысл для обеих сторон.

Например, если покупная цена составляет 1 000 000 долларов США и продавец готов профинансировать 50% покупной цены, вы вносите 500 000 долларов США и производите ежемесячные платежи до тех пор, пока не будет полностью выплачена оставшаяся часть векселя продавца.

Как я могу мотивировать продавца финансировать продажу?

Поскольку продавец финансирует часть продажи, продавец будет думать и действовать как банк. Мы рекомендуем предоставить продавцу копию вашего подробного финансового отчета, кредитного отчета, резюме или резюме, а также любую другую соответствующую информацию о себе как можно раньше в процессе. Мы также рекомендуем вам предлагать продавцу доступ к ежемесячным или квартальным финансовым отчетам после закрытия сделки.

Если вы представляете компанию, задокументируйте свои предыдущие приобретения. Позволить продавцу поговорить с владельцами компаний, которые вы приобрели в прошлом, также может быть полезно.

Какую процентную ставку справедливо предложить продавцу?

За последние 10 лет процентные ставки по векселям варьировались от 5% до 8%. Ставка обычно зависит от суммы риска и в меньшей степени от текущей стоимости денег. Некоторые покупатели считают, что ставка по векселю должна быть аналогична текущим процентным ставкам по ипотечным кредитам на жилую недвижимость. Однако такая ссуда является рискованной для продавца, когда имеется мало залога, кроме активов бизнеса.

Другие факторы, которые следует учитывать при определении процентной ставки, включают общую стоимость бизнеса, ваш кредитный рейтинг и финансовое положение, ваш опыт ведения бизнеса и сумму первоначального взноса.

Как узнать, сколько финансировать?

Ваше решение относительно суммы финансирования должно иметь смысл с точки зрения денежных потоков. Если бизнес приносит прибыль в размере 100 000 долларов в месяц, запись в размере 90 000 долларов в месяц не имеет смысла. Прибыль от бизнеса должна покрывать сумму векселя, выплачивать вам прожиточный минимум и обеспечивать подушку безопасности в случае экономического спада. Если нельзя, то не получится.

Статистические данные о финансировании продавцов

Следующая информация о финансировании продавцов основана на статистике более чем 10 000 коммерческих продаж (Источник: Morgan & Westfield на основе данных BizComps):

  • Средняя процентная ставка: Диапазоны от 5 % до 8%
  • Средняя продолжительность примечания: Пять лет, но варьируется от трех до семи лет
  • Средний первоначальный взнос: 50%, но варьируется от 30% до 80%

При покупке бизнеса лучше предлагать конкретные условия. Это посылает продавцу сообщение о том, что вы тщательно обдумали условия и настроены серьезно и реалистично. Продавцам удобнее иметь дело с подготовленным покупателем.

Пенсионные фонды

Пенсионные фонды можно получить быстро и с высокой вероятностью успеха, в то время как банковское финансирование часто бывает труднодоступным.

Преимущества доступа к средствам

Использование ваших пенсионных фондов создает беспроигрышную ситуацию — вы можете легко получить доступ к средствам для покупки бизнеса, а продавец получает наличные при закрытии сделки. Поскольку вы будете покупать акции в качестве инвестиции в свою собственную компанию, вам не нужно брать налогооблагаемое распределение.

Креативное использование финансирования позволило нам финансировать сделки на миллионы долларов всего за 20 000 долларов наличными. Благодаря этому процессу вы можете инвестировать в бизнес или франшизу, используя существующие пенсионные фонды, не прибегая к налогооблагаемому распределению или получению кредита. Эта договоренность позволяет физическому лицу инвестировать до 100% ваших приемлемых активов для финансирования бизнеса без долгов.

Банковское финансирование все еще можно использовать

Хотя пенсионные фонды имеют ряд преимуществ как для покупателя, так и для продавца бизнеса, банковское финансирование не следует игнорировать. При отсутствии других форм финансирования решающее значение имеет банковское финансирование.

Финансирование пенсионных фондов при покупке или продаже бизнеса

Выручка

Выручка — это форма отсроченного платежа продавцу, которая зависит от определенных событий, происходящих после закрытия сделки таким образом, который зависит от деятельности приобретенной компании.

Показатели дохода

Выручка может быть связана с доходом, EBITDA или нефинансовым показателем, таким как удержание ключевых сотрудников или выдача патента.

Не рекомендуется для малого бизнеса

Выручка редко встречается в небольших транзакциях, но распространена в сделках среднего размера. Очень немногие продавцы малого бизнеса готовы принять заработок, и мы не рекомендуем их для малого бизнеса. Они, как известно, сложны в управлении и подвержены многим проблемам после закрытия. Доходы, как правило, подходят только для компаний среднего размера, в которых продавец остается вести бизнес после закрытия.

Выручка при продаже или покупке бизнеса | Полное руководство

Инвесторы

Крайним средством является поиск денег у инвесторов. Очевидно, что инвестор не станет отдавать сотни тысяч или миллионы долларов, не просмотрев хоть какую-то информацию о вашем бизнесе. Очень важно, чтобы мы общались напрямую с любыми потенциальными инвесторами.

Инвесторы должны подписать соглашение о неразглашении информации

Ваши инвесторы не захотят делать инвестиции, не получив информацию о бизнесе, поэтому им также необходимо будет подписать соглашение о неразглашении информации (NDA) для бизнеса. Даже если инвесторы могут пожелать остаться частными, их необходимо будет проверить так же, как и любого другого потенциального покупателя.