Кредиты в казкоме без залога: Онлайн Кредиты до 7 000 000 тенге
Содержание
Как получить бизнес-кредит без залога
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Залог или нет, но большинству владельцев малого бизнеса все равно придется рисковать активами, чтобы претендовать на кредит.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Бизнес-кредиты, не требующие залога, бывают разных форм, включая онлайн-кредиты, банковские кредиты, кредиты для управления малым бизнесом, финансирование счетов, финансирование оборудования и финансирование товарно-материальных запасов. Это хорошая новость.
Плохая новость заключается в том, что вместо залога кредиторы часто повышают процентные ставки и сборы или требуют личную гарантию или соглашение о залоге. Это означает, что вы, вероятно, заплатите больше за эти кредиты, и ваши активы могут все еще быть на крючке, если вы не выполните обязательства.
Сколько вам нужно?
с Fundera от NerdWallet
Как работают необеспеченные бизнес-кредиты?
Ссуды, как правило, обеспечены залогом, так что у кредиторов есть активы для ликвидации в случае невыполнения заемщиком обязательств по выплате ссуды. Предоставление залога обеспечивает кредиторам подстраховку и повышает ставки для заемщиков. Залогом бизнес-кредита может быть недвижимость, транспортные средства, оборудование, личные сбережения и многое другое.
Если заемщик не предоставляет залога, ему обычно нужно предложить что-то другое. Владельцы малого бизнеса могут также подумать о том, чтобы подчеркнуть свой успех в таких областях, как годовой доход, время в бизнесе или личный кредитный рейтинг, чтобы повысить свои шансы на получение этих типов кредитов. Но даже хорошо зарекомендовавшим себя успешным предприятиям, возможно, придется преодолевать дополнительные препятствия, чтобы не ставить на кон залог.
Требования к бизнес-кредитам без залога
Практически все кредиторы имеют минимальные стандарты годового дохода компании и времени в бизнесе, и личный кредитный рейтинг владельца также может быть фактором. Но необеспеченные бизнес-кредиты могут включать другие требования, предназначенные для защиты или стимулирования кредитора.
Личная гарантия: даже если вам не нужно предлагать залог, личная гарантия по-прежнему дает кредиторам законное право на ваши личные активы, если вы не выполняете обязательства по платежам по кредиту. Все кредиты SBA, например, требуют личной гарантии от любого, кто владеет 20% или более бизнеса.
Залоговое удержание UCC: в соответствии с условиями некоторых кредитов кредиторы могут зарегистрировать залоговое удержание в соответствии с Единым коммерческим кодексом, которое дает им доступ к активам вашего бизнеса, если вы не погасите кредит. В этом сценарии ваши бизнес-активы по сути становятся залогом.
Повышенные годовые процентные ставки. Как правило, вы можете обнаружить, что необеспеченные кредиты имеют более высокие APR по всем направлениям, поскольку они более рискованны для кредиторов, чем обеспеченные кредиты. Онлайн-кредиты имеют одни из самых высоких APR, в то время как кредиты SBA и банковские кредиты, как правило, имеют более низкие APR.
Получение бизнес-кредита без залога
Следующие формы финансирования технически не требуют залога, но могут потребовать личной гарантии или соглашения об удержании. Условия и требования варьируются от кредитора к кредитору.
Онлайн-кредиты
Онлайн-кредиты для бизнеса часто легче оформить и быстрее получить, чем кредиты банка или SBA, но высокие процентные ставки могут сделать их более дорогими для заемщика. Хотя не все они требуют залога, заемщикам, возможно, все же придется подписать личную гарантию или согласиться на полное удержание своих бизнес-активов. Помимо дополнительных расходов, онлайн-кредиты могут быть хорошей альтернативой для владельцев бизнеса, которые не соответствуют требованиям традиционных банков по кредитам, но имеют личный кредитный рейтинг выше 600 и работают в бизнесе не менее шести месяцев.
Банковские кредиты
Некоторые банки предлагают необеспеченное финансирование через бизнес-линии или срочные кредиты, суммы которых обычно варьируются от 5 000 до 100 000 долларов США. Срочные кредиты предлагают первоначальную единовременную сумму денег, в то время как бизнес-линии требуют, чтобы вы платили только проценты на деньги, которые вы занимаете, до установленного предела. Подача заявки на бизнес-кредит через банк, вероятно, будет более строгой и трудоемкой, чем подача заявки на онлайн-кредит.
Кредиты SBA
Для кредитов SBA в размере 25 000 долларов США или меньше заемщикам не нужно предлагать залог. Тем не менее, все кредиты SBA, независимо от суммы, требуют личной гарантии от владельцев бизнеса с 20% или более собственного капитала. Необеспеченные ссуды SBA, скорее всего, будут представлены в форме ссуды 7 (a), наиболее распространенного типа финансирования, обеспеченного SBA, или ссуды CDC / 504, которая обеспечивает имущество, приобретенное за счет финансирования, что позволяет заемщику избежать другой залог.
Альтернативные варианты финансирования
Эти варианты финансирования являются залогом финансируемых вещей. Хотя эти виды финансирования не являются технически необеспеченными, они не всегда требуют от владельцев бизнеса подвергать риску какие-либо личные активы.
Финансирование счетов: Также известное как финансирование дебиторской задолженности, финансирование счетов предоставляет владельцам бизнеса деньги взаймы под неоплаченные счета клиентов. Как и в случае с денежным авансом, на него часто легче претендовать, чем на банковские кредиты, и это помогает решать краткосрочные проблемы с денежными потоками. Однако, в зависимости от условий соглашения, неоплаченные счета могут использоваться в качестве залога только до определенного момента. Если клиент никогда не оплачивает свой счет, владельцу, возможно, придется самостоятельно компенсировать невозвратные расходы.
Финансирование оборудования: Финансирование оборудования помогает владельцам малого бизнеса покупать оборудование для своего бизнеса и может поступать от банков, онлайн-кредиторов или SBA. Срок погашения кредита обычно не выходит за пределы срока службы оборудования.
Финансирование товарно-материальных запасов. Предприниматели, владеющие розничными магазинами или производственными предприятиями, могут подать заявку на финансирование товарно-материальных запасов для приобретения товаров, которые они впоследствии продадут или используют для производства других продуктов. Как и финансирование счетов, оно обычно используется в качестве краткосрочного финансирования.
Точное знание того, как вы будете использовать потенциальное финансирование — нужно ли вам покупать оборудование, инвентарь или имущество или просто увеличить свой оборотный капитал — играет большую роль в поиске лучшего необеспеченного бизнес-кредита для вас. Также учитывайте условия, требования и стоимость кредита.
Об авторе: Хиллари является сертифицированным QuickBooks писателем NerdWallet для малого бизнеса. Ее работа была представлена в MarketWatch, Yahoo Finance, Nasdaq и Entrepreneur. Подробнее
Аналогично…
4 шага к получению кредита для малого бизнеса без залога
Когда вам нужен кредит для малого бизнеса — либо для финансирования вашего следующего этапа роста, либо для поддержания вашего бизнеса на твердой почве во время неожиданного кризиса — нужно учитывать одну вещь: ожидается ли, что вы принесете залог на стол.
Залог выступает в качестве обеспечения для кредитора в случае, если вы не погасите кредит и не можете погасить его по какой-либо причине. Если вашему бизнесу не хватает активов, которые можно было бы заложить в качестве обеспечения, поиск бизнес-кредита без залога может быть вашим главным приоритетом.
К счастью, можно найти бизнес-кредиты, которые не требуют залога в качестве условия для одобрения. Прежде чем подавать заявку на один из этих кредитов, важно провести исследование, чтобы вы знали, чего ожидать.
Key Takeaways
- Необеспеченные бизнес-кредиты можно найти через Администрацию малого бизнеса и онлайн-кредиторов.
- Отсутствие залога не означает, что вам не нужно брать на себя определенную личную финансовую ответственность за деловые долги.
- Одноранговое кредитование — еще один вариант получения бизнес-кредитов без залога.
- Кредиторы могут взимать более высокие комиссии или процентные ставки за бизнес-кредиты без залога.
1. Знайте свои варианты бизнес-кредитов без залога
Первый шаг в получении бизнес-кредита, не требующего залога, — это узнать, какие варианты доступны. Кредиты без залога предлагаются различными кредиторами, но условия кредита и требования к одобрению могут сильно различаться.
МСБА 7(а) Займы
Администрация малого бизнеса (SBA) гарантирует ссуды для владельцев малого бизнеса через свою сеть кредиторов-партнеров. Есть несколько кредитных программ SBA, которые вы можете рассмотреть, когда вам нужен оборотный капитал, причем программа 7 (a) является одной из самых популярных. Программа SBA 7(a) не требует обеспечения для кредитов на сумму до 25 000 долларов США, что полезно, если вам нужно занять только меньшую сумму денег.
Для кредитов на сумму более 350 000 долларов США SBA требует, чтобы кредиторы обеспечивали кредиты в максимально возможной степени, вплоть до суммы кредита. Если у вас недостаточно бизнес-активов для полного обеспечения кредита, кредиторы могут использовать личную недвижимость, которой вы владеете, в качестве залога. Тем не менее, отсутствие залога вообще не является препятствием для получения кредита 7 (а), если вы соответствуете другим требованиям.
Кредиты SBA на случай стихийных бедствий
В дополнение к ссудам 7 (a), SBA предлагает ссуды для оказания помощи при стихийных бедствиях для предприятий, которые несут убытки, связанные со стихийными бедствиями, а также с экономическими кризисами. Так, например, бизнес, понесший убытки из-за распоряжения правительства о закрытии, может подать заявку на получение кредита на покрытие экономического ущерба.
Первоначальный взнос по кредиту SBA может составлять от 10% до 30%, но зависит от конкретного кредита и заемщика.
Подобно кредитам 7 (а), кредиты на случай стихийных бедствий на сумму менее 25 000 долларов США не требуют залога. Если вы берете взаймы больше этой суммы, ожидается залог, но, опять же, SBA не откажет вам в кредите только на основании отсутствия залога.
Онлайн и альтернативные кредиты для малого бизнеса
Онлайн и альтернативные кредиторы могут предложить различные кредиты без залога, чтобы помочь вам удовлетворить потребности вашего бизнеса в оборотном капитале. Типы финансирования, которые вы можете получить без предварительного предоставления залога, включают:
- Срочная ссуда
- Финансирование счетов (также известное как «финансирование дебиторской задолженности»)
- Финансирование запасов
- Торговый аванс наличными
- Финансирование оборудования
- Финансирование заказа на поставку
- Кредитная линия
При этих типах финансирования малого бизнеса может потребоваться некоторая гарантия, но это не наличные деньги или другой физический актив, который вы должны предложить. Например, при финансировании счетов вы используете свои неоплаченные счета, чтобы занять деньги.
С авансом продавца наличными вы берете взаймы под стоимость ваших будущих квитанций по кредитной карте. А в случае финансирования оборудования оборудование, которое вы покупаете или арендуете, служит залогом для кредита.
Одноранговое кредитование — еще один вариант финансирования малого бизнеса, не требующий залога. Платформы однорангового кредитования связывают инвесторов с владельцами малого бизнеса, которым нужны кредиты. Инвесторы объединяют деньги для финансирования кредита, а владельцы возвращают его так же, как и любой другой кредит, с процентами. Эти кредиты являются необеспеченными, то есть залог не требуется.
2. Просмотрите финансовые показатели своего бизнеса, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям
На некоторые виды беззалогового финансирования малого бизнеса может быть сложнее претендовать, чем на другие. Например, с кредитом SBA 7 (a) вы должны иметь как минимум два года операционной истории за своим поясом, соответствовать определению SBA приемлемого малого бизнеса и иметь минимальный кредитный рейтинг и доходы, которые ищут кредиторы SBA. SBA также требует, чтобы вы исчерпали все другие варианты заимствования, прежде чем подавать заявку на получение кредита 7 (a).
С другой стороны, с онлайн и альтернативными кредиторами требования могут быть более плавными. Например, более низкий кредитный рейтинг не может быть препятствием для получения аванса наличными или финансирования счета-фактуры. И может быть проще получить стартовые кредиты от онлайн или альтернативных кредиторов, которые требуют только шесть месяцев операционной истории.
Вторым шагом в получении бизнес-кредита без залога является оценка вашего бизнеса и его общего финансового положения. Это означает выполнение таких действий, как:
- Проверка вашей личной и деловой кредитной истории
- Обновление вашего баланса
- Создание основных финансовых документов, таких как отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств
- Анализ ваших коммерческих расходов и общего денежного потока
Цель двоякая: определить вашу кредитоспособность для кредита и оценить вашу способность погасить его. Невыплата кредита может повредить вашему кредитному рейтингу, что затруднит получение любого типа финансирования в будущем.
В некоторых типах беззалоговых кредитов, таких как аванс наличными или финансирование счетов, для определения стоимости займа используется факторная ставка, а не процентная ставка. В зависимости от условий финансирования и того, как быстро оно будет погашено, факторная ставка может легко преобразоваться в двух- или трехзначный эффективный годовой доход.
3. Будьте готовы к личной гарантии или залоговому удержанию UCC вместо
Хотя вы можете получить кредит для малого бизнеса без предоставления залога, это не означает, что кредитор не будет запрашивать другие условия. В частности, вас могут попросить подписать личную гарантию или согласиться на залоговое право в соответствии с Единым торговым кодексом (UCC).
Личная гарантия — это то, на что это похоже: соглашение о том, что вы лично погасите долг, взятый на себя вашим бизнесом. Личные гарантии часто являются требованием для беззалоговых кредитов и кредитных карт для малого бизнеса. Поскольку у кредитора нет залога, который он может предоставить, если вы не заплатите, гарантия дает ему возможность предъявить иск лично вам для взыскания неоплаченного долга.
Залоговое удержание Единого коммерческого кодекса немного отличается. По сути, это общее удержание, которое позволяет кредитору наложить арест на любые или все ваши бизнес-активы в случае невыполнения обязательств по кредиту. Таким образом, даже если вы не предоставили никакого залога для получения кредита, залоговое удержание UCC даст кредитору лазейку для ареста активов, если вы не заплатите.
4. Внимательно изучите условия перед подписанием
Если вы подали заявку на кредит для малого бизнеса без залога и получили одобрение, последним шагом является понимание условий кредита. При просмотре кредитного договора обратите внимание на процентную ставку, годовую процентную ставку (годовых), график платежей и срок кредита.
Вам нужно знать, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить кредит, и какова будет общая стоимость заимствования с учетом процентов и сборов.
Говоря о сборах, проверьте, какие сборы с вас взимаются. Например, это может включать комиссию за выдачу кредита или штраф за досрочное погашение. Если ваш денежный поток позволяет вам погасить кредит досрочно, вы не хотите платить за это штраф.
Наконец, подумайте, требуется ли личная гарантия или залог UCC как часть вашего кредитного соглашения. Хотя у вас могут быть самые лучшие намерения погасить кредит, важно понимать, как эти требования могут повлиять на ваш бизнес, если вы по какой-либо причине не сможете выполнить свою часть сделки.
Трудно ли получить кредит для малого бизнеса?
Получить кредит для малого бизнеса может быть сложно без хорошей личной кредитной истории и подтверждения стабильного дохода от вашего бизнеса. Без них риск получения кредита высок для кредитора. В зависимости от множества факторов, предложения кредита могут потребовать обеспечения или высокие процентные ставки, если банк считает профиль заявителя менее чем солидным. Эти требования могут напрячь бизнес. Если вы чувствуете, что ваш кредитный рейтинг или доходы от бизнеса недостаточны, то, возможно, получение финансирования другими способами, такими как деньги от друзей и семьи или краудсорсинг, может быть лучшим вариантом.
Требуют ли кредиты SBA первоначальный взнос?
Да, кредиты SBA требуют первоначального взноса. Первоначальный взнос будет варьироваться в зависимости от конкретного кредита и заемщика; однако общий первоначальный взнос составляет 10%. Эта сумма может варьироваться и в некоторых случаях может достигать 30%.
Можете ли вы использовать кредиты SBA для личных нужд?
Кредиты SBA не разрешены для личного использования. Средства могут быть использованы только для вашего бизнеса. Это включает в себя оплату деловых расходов, расширение вашего бизнеса и заработную плату, например, вашу собственную. Ссуды SBA не могут быть использованы для погашения вашего личного долга, такого как ипотека или счета по личной кредитной карте.