Льготный автокредит в 2018: Льготный автокредит с господдержкой: что такое, как получить

Содержание

Какой автомобиль может позволить себе среднестатистический казахстанец? — 29.03.2019

С 2015 года в Казахстане действует программа льготного автокредитования, согласно которой обычные граждане имеют возможность приобрести машину в кредит на выгодных условиях. Kursiv Reseach выбрал несколько моделей автомобилей и проанализировал доступность их покупки в кредит по государственной программе для тех, кто имеет среднестатистическую заработную плату.

Возможность купить железного коня на хороших условиях появилась у каждого казахстанца с апреля 2015 года. Именно тогда в стране была принята государственная программа, направленная на льготное кредитование легковых автомобилей и лизинговое финансирование коммерческой техники. Ее условия выгодны не только гражданам, но и государству. Программа простимулировала рост спроса на автомобили местного производства, тем самым оказав влияние на развитие отечественного автомобилестроения. Некое оживление в автомобильной отрасли, в свою очередь, становится причиной роста рабочих мест, улучшения экономической ситуации в регионах и увеличения ВВП.

Основные условия программы

Получить свое новенькое авто можно по следующим условиям. Во-первых, программа льготного автокредитования подразумевает покупку только сделанного в Казахстане авто.

Производством автомобилей и техники в стране занимаются АО «АЗИЯ АВТО», ТОО «СарыаркаАвтоПром», ТОО «СемАЗ», АО «КАМАЗ-Инжиниринг», ТОО «Hyundai Trans Auto», ТОО «Daewoo Bus Kazakhstan».

Во-вторых, машина должна стоить не более 15 млн тенге. Ранее лимит был ниже и составлял только 9 млн тенге.

В-третьих, срок кредитования не должен превышать семи лет. Можно выбрать меньший срок, но ежемесячный платеж будет заметно выше.

Четвертое условие касается размера первоначального взноса. Так, согласно данным с сайтов казахстанских банков-партнеров, первоначальный взнос по кредиту начинается от 10%, в некоторых – от 20%. На интернет-ресурсах нескольких финансовых институтов говорится о нулевом первоначальном взносе, который доступен, если будущий заемщик является участником зарплатного проекта.

Банками-партнерами по программе стали несколько казахстанских банков, в том числе Народный банк Казахстана, ForteBank, Евразийский банк, Сбербанк, ВТБ Казахстан и Банк ЦентрКредит.

И последнее важное условие – ставка по кредиту не должна превышать 4%, эффективная ставка – 4,1% без учета страховки и затрат на регистрацию авто. К дополнительным затратам относятся: полис страхования КАСКО, полис обязательного страхования ГПО, налог на транспорт, постановка на учет, нотариальные и прочие затраты. При учете же всех затрат процент по займу не может превышать 7,5%.

Итоги программы за время реализации

С 2015 по 2018 год государством через национальный управляющий холдинг «Байтерек» в Банк развития Казахстана, а далее в коммерческие банки-партнеры выделено 40 млрд тенге, в том числе на автокредитование – 34 млрд тенге, на лизинг – 6 млрд тенге. В 2019 году будет выделено еще 10 млрд тенге, в том числе 8 млрд тенге на льготное автокредитование и 2 млрд тенге на лизинг.

С момента начала реализации программы и по прошлый год в республике было реализовано 13 992 транспортных средства на сумму 65,9 млрд тенге, из них в кредит – на 56,4 млрд тенге, в лизинг – на 9,5 млрд тенге.

По данным союза предприятий автомобильной отрасли «КазАвтоПром» за 12 месяцев 2018 года участниками программы льготного автокредитования было приобретено 3 252 автомобиля, что составило 10,9% от всех продаж автомобилей местного производства.

За январь-февраль 2019 года по тем же условиям казахстанцами куплено 209 автомобилей. На них пришлось 4,3% продаж авто, произведенных в стране.

В целом местное производство легковых автомобилей в 2018 году по сравнению с позапрошлым годом увеличилось на 78,8% – до 30 016 машин. 60,8% всех автомобилей было произведено АО «АЗИЯ АВТО», остальные 39,2% – ТОО «СарыаркаАвтоПром».

Совокупные расходы соотечественников на покупку казахстанских авто в 2018 году достигли 182,5 млрд тенге, что на 71% выше показателя позапрошлого года.

В топ-5 самых востребованных брендов легковых авто казахстанской сборки по итогам 2018 года вошли Lada, Hyundai, KIA, JAC и Chevrolet.

Так, казахстанцы в общем в прошлом году купили 13 146 автомобилей марки Lada, 8433 машин марки Hyundai, 2635 единиц KIA, 1125 авто JAC и 1082 – Chevrolet, отмечено на сайте союза предприятий.

Вклад предприятий отрасли автомобилестроения в структуру ВВП Казахстана по итогам прошлого года составил 206 млрд тенге, что выше показателя 2017 года на 40,4%.

Налоговые отчисления предприятий, занятых продажами и производством автомобилей, в госбюджет страны достигли 54,9 млрд тенге, что на 23,4% выше показателя 2017 года.

Председатель совета директоров Союза предприятий автомобильной отрасли Казахстана «КазАвтоПром» Олег Алферов считает, что отечественный автопром продолжает свой планомерный рост на протяжении двухлетнего периода. Так, в 2018 году объемы выпуска были увеличены на две трети и приблизились к докризисным цифрам 2014 года.

По его мнению, свидетельством отраслевой динамики стала рекордная рыночная доля отечественных автопроизводителей, в декабре превысившая отметку в 56%. Более половины покупателей новых легковых автомобилей в финале минувшего года выбрали одну из моделей казахстанских автозаводов.

«Мы рассчитываем, что в 2019 году растущий рыночный спрос и возможности программы льготных автокредитов позволят обновить исторический максимум производственных показателей и преодолеть рубеж в 40 тыс. автомобилей, сошедших с конвейеров казахстанских предприятий», – заметил эксперт.

По словам министра индустрии и инфраструктурного развития, а ныне заместителя премьер-министра РК Жениса Касымбека, предоставление льготного кредита в течение нескольких лет может положительно повлиять на отечественное автомобилестроение и привести к созданию более 360 рабочих мест, получению дополнительных объемов реализации продукции на общую сумму 33,7 млрд тенге, увеличению объемов налоговых и других обязательных платежей в бюджет государства на сумму более 9,3 млрд тенге.

Какие машины можно приобрести в кредит

Чтобы казахстанцы могли оформить льготный автокредит, необходимо выполнить несколько основных условий. Одним из них, так же, как и по всем кредитам, является предоставление документа, удостоверяющего личность (удостоверение или паспорт гражданина Казахстана).

Для получения автокредита в банке-партнере запросят справку с места работы, а также проверят наличие пенсионных отчислений за последние шесть месяцев.

Будущему потенциальному заемщику нужно быть готовым к тому, что его заявку отклонят из-за плохой кредитной истории. Немаловажным пунктом в одобрении кредитной заявки может стать платежеспособность клиента. Банк оценивает остаток ваших «чистых» денег после исполнения всех обязательств, в том числе и кредитных, для дальнейшей возможности погашения ежемесячного платежа по льготному автокредиту.

Согласно условиям коммерческих банков, для того, чтобы потенциальному заемщику одобрили кредит, у него должны оставаться свободными 50% чистого дохода.

Kursiv Research решил выяснить, доступно ли льготное автокредитование среднестатистическому гражданину, сколько в месяц нужно будет платить по кредиту и какие модели автомобилей можно оформить. Под «среднестатистическим» подразумевается гражданин Казахстана, который получает среднюю заработную плату по стране.

По оценочным данным Комитета по статистике Министерства национальной экономики РК, в феврале 2019 года среднемесячная заработная плата в Казахстане, без учета малого бизнеса, занятого предпринимательской деятельностью, составляла 167 682 тенге.

При вычете обязательных пенсионных взносов в размере 10% (16 768 тенге) и индивидуального подоходного налога с учетом вычета одной минимальной заработной платы (10 841 тенге) чистая заработная плата «на руки» составляет 140 072,8 тенге.

С тем условием, что у гражданина нет других кредитов и обязательств, его платежеспособность или максимальная сумма, которую он может покрыть по кредиту, равна 70 036,4 тенге. То есть, ему могут одобрить только ту сумму автокредита, при которой ежемесячный платеж не превысит вышеуказанной суммы.

Для анализа того, какие машины доступны среднестатистическому казахстанцу, если он отдельно покрывает расходы на оформление, страховку и прочие затраты, в исследовании взяты следующие условия: первоначальный взнос – 20% и максимальный срок кредитования – семь лет. Мы проанализировали 27 моделей разных марок машин.

К примеру, Chevrolet Aveo стоит 4,99 млн тенге. При первоначальном взносе 0,98 млн тенге сумма кредита составит 3,92 млн тенге. Ежемесячный платеж по кредиту – 53 581,72 тенге, значит, половины заработный платы казахстанца будет хватать на покрытие кредита.

Ежемесячный платеж по распространенной модели марки Lada – Lada Granta, цена которой начинается от 2,99 млн тенге, при первоначальном взносе в сумме 0,59 млн тенге и займе в размере 2,39 млн тенге составит 32 750,46 тенге.

Оформив автокредит на Kia Rio стоимостью в 5,7 млн тенге, при первоначальном взносе в 1,14 млн тенге и кредите в размере 4,56 млн тенге, среднестатическому гражданину придется ежемесячно выплачивать 62 329,76 тенге.

Hyundai Accent, стоящая около 5,59 млн тенге, при покупке ее в кредит потребует 61 126,9 тенге ежемесячных платежей в течение семи лет.

Недоступными среди анализируемых 27 машин стали восемь моделей разных марок. Так, стоит отметить Chevrolet Captiva, цена которого составляет 8,39 млн тенге. Для одобрения кредитной заявки банком чистая заработная плата должна быть немного выше и составлять порядка 183 490,06 тенге.

Новая Kia Optima казахстанского производства также является на сегодняшний день недоступной для среднего казахстанца. Цена на такую модель начинается от 9,2 млн тенге, и даже при первоначальном взносе в 20%, или 1,84 млн тенге, ежемесячный платеж составит более 100 тыс. тенге.

Моделями, которые не попадут в список доступных для среднестатического казахстанца, также стали Kia Sportage со стоимостью от 8,3 млн тенге, Kia Sorento – от 11,21 млн тенге, Hyundai Tuckson – от 8,59 млн тенге, Hyundai Sonata – от 8,59 млн тенге, Peugeot 3008 – от 6,99 млн тенге и Peugeot 508 – от 9,15 млн тенге.

Наиболее доступны для соотечественников модели марки Lada, поэтому она вышла в лидеры по спросу среди сограждан и объему покупок такой машины на казахстанском рынке.

В целом среднестатистический казахстанец, у которого есть первоначальный взнос в размере 20% от стоимости машины, может рассчитывать на кредит в размере до 5,1 млн тенге. Сумма выше 5,1 млн тенге, по нашим прогнозам, не будет одобрена банками-партнерами.

Хотим отметить, что сумма первоначального взноса и срок займа могут изменяться и выбираться клиентом самостоятельно по своему усмотрению и возможностям.

Источники фото в тексте: Shutterstock

Ограничение ответственности

Kursiv Research обращает внимание на то, что приведенный выше материал носит исключительно информационный характер и не является предложением или рекомендацией совершать какие-либо сделки с ценными бумагами и иными активами указанных организаций.

На льготное автокредитование направят 8 млрд тенге

Финансовые рынки от TradingView

ГлавнаяЭкономикаНа льготное автокредитование направят 8 млрд тенге

Программа льготного автокредитования в 2019 году будет продолжена. НУХ «Байтерек» выделят бюджетное финансирование в размере 10 млрд тенге «путем льготного финансирования для БВУ». Из них 8 млрд тенге направят на льготное автокредитование, 2 млрд тенге — на лизинговое финансирование коммерческой техники, рассказал Женис Касымбек на заседании правительства, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

Министр напомнил, что программа льготного автокредитования запущена в 2015 году. «С 2015 по 2018 год по программе выделено 40 млрд тенге (их них на автокредитование – 34 млрд тенге, на лизинг – 6 млрд тенге). Данные средства позволили реализовать 13 992 единицы транспортных средств на сумму 65,9 млрд тенге, в том числе в кредит 13 245 единиц легковых автомобилей (на сумму 56,4 млрд тенге), в лизинг 747 единиц коммерческой техники (на сумму 9,5 млрд тенге)», — рассказал глава ведомства.

Нацбанк намерен запустить новую программу автокредитования в 2019 году

При первичном освоении средств планируется реализация более 2 тыс. автомобилей. В последующие годы за счет револьверности денег показатель по реализации отечественных автомобилей достигнет в среднем 400-500 единиц в год.

«Предоставление бюджетного кредита в течение 18 лет позволит обеспечить в автомобилестроении создание более 360 рабочих мест, получение дополнительных объемов реализации продукции на 33,7 млрд тенге, суммарный объем производства порядка на 8128 единиц автомобилей, увеличение объемов налоговых и других обязательных платежей в бюджет страны на сумму более 9,3 млрд тенге», — рассказал Женис Касымбек.

Он добавил, что средства для реализации программы предусмотрены в государственном бюджете. Это не повлечет негативных социально-экономических и/или правовых последствий, заверил глава ведомства.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено
использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного
материала необходимо разрешение редакции.

Почему процентная ставка по автокредиту и срок кредита должны иметь для вас значение

Почему ставка и срок автокредита имеют значение

Покупка автомобиля – одна из самых крупных сделок в вашей жизни. По этой причине многие люди полагаются на автофинансирование, чтобы помочь им доставить машину со стоянки в свой гараж. Когда вы начинаете покупать автокредит, вам нужно обратить особое внимание на два элемента: процентная ставка по автокредиту и срок кредита. В этой статье будет подробно рассмотрен каждый термин, чтобы вы могли принять разумное решение, когда дело доходит до подачи заявки на кредит под залог автомобиля.

Процентная ставка по автокредиту

Процентная ставка — это доля вашего кредита, начисляемая в виде процентов. Ваша ставка по автокредиту будет влиять на то, сколько вы в конечном итоге заплатите за свой автомобиль в конце срока кредита. Ставка, которую вы получаете, сильно зависит от состояния вашего кредитного рейтинга. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка. В приведенном ниже примере показано, почему процентная ставка, которую вы получаете по автокредиту вашего кредитного союза, имеет значение.

Пример

Билли получает автокредит в размере 25 000 долларов США с процентной ставкой 2,99% на 60 месяцев. Таким образом, его ежемесячный платеж по автокредиту составит 449,11 долларов. В течение срока кредита общая сумма выплаченных процентов составит 1 946,37 долларов, а общая сумма, выплаченная за его машину, составит 26 946,37 долларов.

Нэнси получает автокредит в размере 25 000 долларов США с процентной ставкой 5,00% на 60 месяцев. Учитывая это, ежемесячный платеж Нэнси составит 471,78 доллара, что не так уж много по сравнению с ежемесячным платежом Билли в размере 449 долларов..11; однако общая сумма процентов, которые Нэнси заплатит за свой автомобиль, вырастет до 3 306,88 долларов. Это увеличивает общую стоимость автомобиля до 28 306,88 долларов, а это означает, что Нэнси заплатит на 1 360,51 доллара больше, чем Билли, за ту же машину.

Джош получает предварительное одобрение на получение автомобиля в кредит на 25 000 долларов с процентной ставкой 14,5% на 60 месяцев. Учитывая эту ситуацию, его ежемесячный платеж составит 588,21 доллара, и в итоге он выплатит 10 292,41 доллара в виде процентов в течение всего срока кредита. Таким образом, общая стоимость его автомобиля подскочит с 25 000 до 35,29 долларов. 2.41. Это означает, что Джош заплатит на 8 346,04 доллара больше, чем Билли за ту же машину.

Изучив приведенный выше пример, вы можете увидеть, что Джош, у которого процентная ставка составляет 14,5%, в конечном итоге заплатит на 8 346,04 доллара больше, чем Билли, и на 6 985,53 доллара больше, чем Нэнси, за ту же машину из-за более высокой процентной ставки. Этот пример отлично показывает, какое влияние ваша процентная ставка может оказать на ваши финансы.

Срок автокредита

Срок автокредита — это количество времени, в течение которого вы должны погасить остаток автокредита. Многие люди предпочитают использовать более длительный срок авто, чтобы уменьшить свои ежемесячные платежи; однако это может быть не лучшим финансовым решением.

Хотя снижение ежемесячного платежа может помочь вам в краткосрочной перспективе, продление срока кредита приведет к тому, что вы будете платить гораздо больше процентов в течение срока кредита и, таким образом, увеличить общую стоимость вашего автомобиля. Приведенный ниже пример поможет раскрасить картинку

Пример

Билли берет автомобиль в кредит на 25 000 долларов США с процентной ставкой 2,99% на 36 месяцев. При таком сценарии его ежемесячный платеж составит 726,92 доллара, а общая сумма процентов, выплаченных за срок кредита, составит 1169 долларов.0,12, а общая сумма, уплаченная за автомобиль, составит 26 169,12 долларов.

Нэнси получает автокредит в размере 25 000 долларов США с процентной ставкой 2,99% на 84 месяца. В этом сценарии ее ежемесячный платеж будет снижен до 330,22 доллара, но общая сумма выплаченных процентов подскочит до 2738,45 доллара. Это означает, что Нэнси в конечном итоге заплатит 27 738,45 долларов за тот же автомобиль, за который Билли платит 26 169 долларов.

Как видно из приведенного выше примера, выбор более длительного срока автокредита уменьшит ежемесячный платеж, но приведет к более высокой конечной цене вашего автомобиля. Чтобы помочь вам найти лучшую ставку и срок автокредита для вашего текущего финансового положения, мы предлагаем использовать калькулятор автокредита, например калькулятор доступности автокредита Launch CU.

Почему ваш кредитный рейтинг имеет значение

Ваш кредитный рейтинг играет важную роль, помогая финансовым учреждениям определять, сколько вам ссудить, а также процентную ставку, которую вы получаете. Те, у кого отличные кредитные баллы, с большей вероятностью одобрят свои заявки на автокредит по более низкой процентной ставке. Если у вас плохая кредитная история, не стоит отчаиваться, так как вполне возможно, что вас одобрят для финансирования. Просто имейте в виду, что ваша процентная ставка может быть высокой.

Если вы давно не проверяли свой кредитный рейтинг, мы рекомендуем сделать это до подачи заявки на автокредит. Кроме того, найдите время, чтобы просмотреть свой кредитный отчет, посетив годовой кредитный отчет.com. Вы имеете право на получение бесплатного кредитного отчета один раз в год от каждого из трех основных кредитных агентств. Ваш кредитный отчет позволит вам просмотреть свою кредитную историю, чтобы выявить любые потенциальные проблемы или ошибки, которые могут помешать вам получить одобрение на финансирование.

Кредит не соответствует номиналу? Работайте над его улучшением!

Если ваш кредитный рейтинг не соответствует вашим ожиданиям, вы можете начать его исправлять. Имейте в виду, что невозможно исправить свою кредитную историю за одну ночь. Восстановление кредита потребует времени и усилий. Вот пять советов по ремонту кредита, которые вы можете начать применять уже сегодня, и которые повысят ваши шансы на одобрение доступного автофинансирования во Флориде.

Убедитесь, что ваши кредитные отчеты точны. Посетите Annualcreditreport.com, чтобы запросить бесплатный кредитный отчет. Если вы обнаружите ошибку в своем отчете, эта статья покажет вам, как подать спор.
Исправьте просроченные платежи. История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга. Если вы в состоянии получать текущие на свои счета, ваш кредитный рейтинг начнет резко улучшаться.
Очистить учетные записи коллекций.
Всегда вовремя оплачивайте все счета.
Прекратить подавать заявки на новые кредитные карты. Длина кредитной истории составляет 15% от вашего кредитного рейтинга. Открытие новых кредитных счетов снизит длину вашей кредитной истории и может снизить ваш балл.
По возможности держите использование кредита на низком уровне. Мы рекомендуем поддерживать уровень использования ниже 30%.

Заключительные мысли

Как видите, процентная ставка и срок кредита, который вы получите по автокредиту, повлияют на ваши финансы. Вот почему важно провести надлежащее исследование, чтобы помочь вам найти лучшие ставки по автокредитам во Флориде. Также отличной идеей является использование бесплатных онлайн-инструментов, таких как калькулятор автокредита, который поможет вам найти подходящую для вас ставку и срок. Наконец, прежде чем вы начнете делать покупки, получите предварительное одобрение на финансирование, чтобы сэкономить время и деньги в автосалоне. Знание того, сколько вы можете себе позволить, до того, как вы появитесь у автодилера, даст вам дополнительную силу на переговорах и гарантирует, что вами не воспользуются.

Просмотрите ставки автокредита Launch CU и подайте онлайн заявку на финансирование сегодня.

Конкурентоспособные ставки по кредитам на новые и бывшие в употреблении автомобили

АВТОКРЕДИТ

Ставки по кредитам на 9 января 2023 г.

Год выпуска	Срок ¹	Апрель
Новый Авто 2021 + Новейший	От 36 до 72 месяцев	Всего 6,24%
New Auto 2021 + новее	От 73 до 84 месяцев	Всего 6,74% ²
2015–2020	От 36 до 72 месяцев	Всего 7,24%
2015–2020	От 73 до 84 месяцев	Всего 7,74% ³
2014 г. и старше	36–60 месяцев	Всего 9,74%

Квалифицированным заемщикам предоставляются скидки. Подробности узнайте у сотрудника. Годовая процентная ставка = годовая процентная ставка. Ставки, условия и положения могут быть изменены в зависимости от кредитоспособности, квалификации и условий залога. Все кредиты подлежат утверждению. Автокредиты имеют минимальную сумму кредита в размере 5000 долларов США, минимальный срок 36 месяцев и минимальную ставку 6,24% годовых. Плата за обработку составляет 49 долларов США.

Лучшие примеры кредитного финансирования: Автокредит в размере 20 000 долларов США под 6,24% годовых на срок 36 месяцев приведет к ежемесячному платежу в размере приблизительно 611 долларов США. Автокредит в размере 20 000 долларов США под 6,24% годовых сроком на 48 месяцев приведет к ежемесячному платежу в размере около 472 долларов США. Автокредит в размере 20 000 долларов США под 6,24% годовых на срок 60 месяцев приведет к ежемесячному платежу в размере примерно 389 долларов США. Автокредит в размере 20 000 долларов США под 6,24% годовых на срок 72 месяца приведет к ежемесячному платежу в размере около 334 долларов США. Автокредит в размере 20 000 долларов США под 6,74% годовых на срок 84 месяца приведет к ежемесячному платежу в размере около 300 долларов США. Автокредит в размере 20 000 долларов США под 7,24% годовых сроком на 36 месяцев приведет к ежемесячному платежу в размере около 620 долларов США. Автокредит в размере 20 000 долларов США под 7,24% годовых сроком на 48 месяцев приведет к ежемесячному платежу в размере примерно 482 долларов США. Автокредит в размере 20 000 долларов США под 7,24% годовых на срок 60 месяцев приведет к ежемесячному платежу в размере около 39 долларов США.9. Автокредит в размере 20 000 долларов США под 7,24% годовых на срок 72 месяца приведет к ежемесячному платежу в размере примерно 344 долларов США.